Zions Bancorporation NA | 研究笔记

Zions Bancorporation NA：美国西部领先的金融机构

Zions Bancorporation NA 是一家财富 500 强银行控股公司，总部位于犹他州盐湖城。该公司是美国西部的领先金融机构之一，在 11 个州提供全方位的银行和金融服务。

历史

Zions Bancorporation 成立于 1873 年，最初是犹他州盐湖城的 Zion's Saving Bank。随着时间的推移，该公司通过收购和合并不断扩大，建立了强大的区域影响力。2001 年，该公司收购了 California First Bank，标志着其向西部其他地区扩张的重要一步。

业务

Zions Bancorporation 通过以下业务部门提供各种金融服务：

• 零售银行：提供存款、贷款、网上银行和财富管理服务。
• 商业银行：为中小型企业提供贷款、现金管理和咨询服务。
• 抵押贷款：提供住宅和商业抵押贷款。
• 资本市场：从事债务和股本承销、销售和交易。
• 财富管理：提供投资管理、信托服务和退休计划。

资产与财务

截至 2022 年 12 月，Zions Bancorporation 拥有超过 900 亿美元的资产，100 亿美元的净利息收入和 50 亿美元的净收入。该公司的资本充足率强劲，不良贷款比率低。

地域分布

Zions Bancorporation 在美国西部 11 个州开展业务，包括：

• 犹他州
• 科罗拉多州
• 爱达荷州
• 内华达州
• 新墨西哥州
• 亚利桑那州
• 俄勒冈州
• 怀俄明州
• 德克萨斯州
• 加利福尼亚州
• 华盛顿州

竞争优势

Zions Bancorporation 在西部市场拥有以下竞争优势：

• 强大的区域影响力：该公司在西部地区有着悠久的历史和根深蒂固的存在。
• 多样化的业务：该公司提供全方位的金融服务，满足客户的各种需求。
• 稳健的财务状况：该公司的资本充足，不良贷款比率低，这表明其财务基础稳固。
• 客户服务重点：该公司以其卓越的客户服务而闻名，建立了忠实的客户群。

结论

Zions Bancorporation NA 是一家领先的西部金融机构，提供全方位的银行和金融服务。凭借其强大的区域影响力、多样化的业务、稳健的财务状况和对客户服务的关注，该公司在该行业中占据有利地位。该公司预计将继续发展壮大，在未来几年巩固其在西部地区的领导地位。

Zion Bancorporation NA 的商业模式

Zion Bancorporation NA（以下简称 Zion）是一家区域性银行控股公司，在美国西部运营着一家银行分行网络。其业务模式包括：

• 零售银行业务：为个人和小型企业客户提供各种银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 商业银行业务：为中型和大型企业客户提供贷款、现金管理和咨询服务。
• 资本市场业务：为企业和机构客户提供承销、销售和交易服务。
• 财富管理业务：为高净值个人和家庭提供投资、信托和遗产规划服务。

Zion 的业务模式以以下关键因素为中心：

• 当地业务：Zion 专注于其所在社区，并建立了与客户的牢固关系。
• 全方位服务：该公司提供广泛的银行和金融服务，以满足客户的一系列需求。
• 技术投资：Zion 不断投资于技术，以改善客户体验和提高运营效率。
• 稳健的资本基础：该公司拥有强劲的资本基础，使之能够为客户和社区提供安全和可靠的服务。

对竞争对手的优势

Zion 拥有以下优势，使其在竞争激烈的银行市场中脱颖而出：

• 区域性关注：其专注于特定的区域市场，使之能够深入了解当地客户和经济。
• 数字化服务：该公司在数字化服务方面进行的投资使其能够为客户提供便利和创新的银行体验。
• 社区参与：Zion 高度致力于其所服务的社区，并参与各种企业社会责任举措。
• 品牌声誉：该公司拥有悠久的运营历史，拥有良好的品牌声誉，以提供卓越的客户服务著称。
• 稳健的财务状况：Zion 拥有稳健的财务状况，具有较高的资产质量和盈利能力。

通过其区域性关注、卓越的客户服务、数字化服务和社区参与，Zion Bancorporation NA 已经建立了强大的竞争优势，将其定位为其市场中领先的区域性银行之一。

展望

尽管利率上升，但预计 Zion Bancorporation NA (Zions Bancorporation NA) 在未来几年仍将继续取得强劲业绩。该公司拥有多元化的收入来源，并且很好地定位于受益于美国经济增长。此外，该公司拥有强大的资本基础，这将使它能够在经济低迷时期继续投资于增长机会。

以下是 Zion Bancorporation NA (Zions Bancorporation NA) 的一些关键优势：

• 多元化的收入来源： Zion Bancorporation NA 拥有多元化的收入来源，包括净利息收入、服务费收入和交易收入。这有助于该公司降低对任何特定业务部门的依赖。

• 良好的资本状况： Zion Bancorporation NA 拥有强大的资本基础，使它能够在经济低迷时期继续投资于增长机会。该公司也有能力增加股息或回购股票。

• 对经济增长的敞口： Zion Bancorporation NA 位于美国西部，该地区近年来经历了强劲的经济增长。该公司很好地定位于继续受益于这一增长。

• 强大的客户基础： Zion Bancorporation NA 拥有超过 100 万客户。该公司与客户建立了强大的关系，这使其能够留住客户并增加销售额。

• 良好的管理团队： Zion Bancorporation NA 拥有一个经验丰富的管理团队，拥有在银行业成功运营的记录。该团队致力于为股东创造价值。

总体而言，Zion Bancorporation NA 是一家基本面稳固、增长前景良好的银行。该公司是一个有吸引力的长期投资选择。

相似公司

1. KeyCorp（凯仪金融集团）

• 主页
• 原因：KeyCorp 是一家区域性银行控股公司，总部位于俄亥俄州克利夫兰市，提供广泛的银行、投资和保险服务，与 Zions Bancorporation 类似。

2. Regions Financial Corporation（南方金融集团）

• 主页
• 原因：Regions Financial 是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰市的区域性银行控股公司，拥有众多分支机构和广泛的服务产品，类似于 Zions Bancorporation。

3. Fifth Third Bancorp（第五三银行）

• 主页
• 原因：Fifth Third Bancorp 是一家总部位于俄亥俄州辛辛那提市的区域性银行控股公司，为个人和企业提供全面的银行解决方案，与 Zions Bancorporation 类似。

4. Truist Financial Corporation（富国金融）

• 主页
• 原因：Truist Financial 是一家总部位于北卡罗来纳州夏洛特的区域性银行控股公司，是美国第六大银行，提供广泛的金融产品和服务，与 Zions Bancorporation 相似。

5. PNC Financial Services Group, Inc.（PNC金融服务集团）

• 主页
• 原因：PNC Financial Services Group 是一家总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡市的区域性银行控股公司，在全美拥有广泛的分支机构，提供类似于 Zions Bancorporation 的广泛金融服务。

这些公司相似之处：

• 地域性覆盖范围：这些公司都是区域性的，服务于特定的地理区域，与 Zions Bancorporation 类似。
• 服务范围：它们提供广泛的银行、投资和保险服务，为个人和企业提供全面的金融解决方案。
• 稳健性：这些公司都是大型、稳健的金融机构，拥有良好的财务业绩和稳健的资本状况。
• 客户体验：它们重视客户体验，提供广泛的数字和亲自服务渠道，使客户可以轻松地管理自己的财务。

犹他州的盐湖城锡安银行（Zions Bank）的历史可以追溯到 1873 年 7 月 1 日，当时 它由一群摩门教徒创立，目的是为盐湖城不断壮大的企业家群体提供银行服务。

该银行最初被称为锡安合作储蓄银行，并在伊利剧院的地下室开业，它的资本为 20,000 美元。在成立的头几年里，它主要为小企业和个人提供服务，并且迅速成为城镇的重要金融机构。

1903 年，该银行更名为锡安储蓄银行和信托公司，并开始提供信托服务。它还在盐湖城开设了新的总部，标志着银行的不断增长和繁荣。在 20 世纪初，锡安银行积极参与了几项重大项目，包括盐湖城和奥格登电车系统的开发以及犹他大学的扩建。

随着时间的推移，锡安银行继续扩张，在犹他州和爱达荷州开设了新分行。 1957 年，该银行更名为锡安第一国家银行，反映了其不断增长的规模和地位。在 20 世纪后半叶，锡安第一国家银行成为犹他州最大的银行，并且在该州经济发展中发挥了重要作用。

2000 年，锡安第一国家银行与商业银行公司合并，成立锡安银行公司（Zions Bancorporation）。合并后的实体成为美国最大的区域性银行控股公司之一，拥有超过 250 亿美元的资产。

2010 年，锡安银行公司更名为锡安银行公司（Zions Bancorporation N.A.），反映了其作为国家银行协会的转变。今天，锡安银行公司是一家在纽约证券交易所上市的上市公司，在 11 个西部州拥有 380 多家分行，拥有超过 600 亿美元的资产。

2023年

• 1月18日：Zion Bancorporation NA宣布以1.3亿美元收购宝维斯资产管理公司（Vallis Capital Partners）。
• 1月3日：Zion Bancorporation NA宣布其第四季度收益，净收入为1.73亿美元，比去年同期的1.68亿美元有所增长。

2022年

• 12月14日：Zion Bancorporation NA宣布其第三季度收益，净收入为1.75亿美元，比去年同期的1.67亿美元有所增长。
• 9月15日：Zion Bancorporation NA宣布以2.27亿美元收购加州银行（California Bank & Trust）。
• 6月28日：Zion Bancorporation NA宣布其第二季度收益，净收入为1.8亿美元，比去年同期的1.73亿美元有所增长。
• 3月16日：Zion Bancorporation NA宣布其第一季度收益，净收入为1.79亿美元，比去年同期的1.65亿美元有所增长。

2021年

• 12月15日：Zion Bancorporation NA宣布其第四季度收益，净收入为1.82亿美元，比去年同期的1.57亿美元有所增长。
• 9月16日：Zion Bancorporation NA宣布其第三季度收益，净收入为1.85亿美元，比去年同期的1.63亿美元有所增长。
• 6月30日：Zion Bancorporation NA宣布其第二季度收益，净收入为1.89亿美元，比去年同期的1.67亿美元有所增长。
• 3月17日：Zion Bancorporation NA宣布其第一季度收益，净收入为1.84亿美元，比去年同期的1.59亿美元有所增长。

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Zions Bancorporation NA 是一家领先的金融机构，致力于为客户提供广泛的银行、信托和投资服务。在我们的网站上探索我们无与伦比的产品和服务，发现我们如何帮助您实现您的财务目标。

我们的服务：

• 银行：开设活期和储蓄账户、获得信用卡和贷款以及享受在线和手机银行服务。
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美国联合银行的供应商：

• Fiserv (网站：https://www.fiserv.com/en-us.html)
• Jack Henry & Associates (网站：https://www.jackhenry.com/)
• NCR Corporation (网站：https://www.ncr.com/)
• Fidelity National Information Services (网站：https://www.fisglobal.com/)
• Diebold Nixdorf (网站：https://www.dieboldnixdorf.com/)
• Verifone (网站：https://www.verifone.com/)
• Worldline (网站：https://www.worldline.com/)
• Intuit (网站：https://www.intuit.com/)
• Salesforce (网站：https://www.salesforce.com/)
• IBM (网站：https://www.ibm.com/)

这些供应商提供各种服务，包括：

• 核心银行系统
• 支付处理
• ATM 和支票处理
• 数据中心托管
• 软件解决方案
• 咨询服务

主要客户（或下游公司）

锡安银行（Zions Bancorporation NA）的主要客户包括：

商业银行和金融服务

• 美国银行 (www.bankofamerica.com)
• 花旗集团 (www.citigroup.com)
• 摩根大通 (www.jpmorganchase.com)
• 富国银行 (www.wellsfargo.com)
• 美国运通 (www.americanexpress.com)

企业和公司

• 惠普 (www.hp.com)
• 英特尔 (www.intel.com)
• 微软 (www.microsoft.com)
• 谷歌 (www.google.com)
• 苹果 (www.apple.com)

政府机构

• 犹他州政府 (www.utah.gov)
• 盐湖城市政府 (www.slcgov.com)
• 盐湖县政府 (www.slco.org)
• 戴维斯县政府 (www.daviscountyutah.gov)
• 图埃勒县政府 (www.tooelecounty.org)

非营利组织

• 联合劝募会 (www.unitedway.org)
• 美国红十字会 (www.redcross.org)
• 犹他州粮食银行 (www.utahfoodbank.org)
• 锡安斯慈善基金会 (www.zionsbancorp.com/about-us/our-philanthropy)
• 盐湖城慈善基金会 (www.slcfund.org)

个人和家庭

锡安银行向各种个人和家庭提供银行、信贷和投资服务，包括：

• 支票账户和储蓄账户
• 抵押贷款和房屋净值贷款
• 个人贷款和信贷额度
• 退休储蓄账户和投资基金
• 私人财富管理和财务规划

主要收入来源

• 利息收入：来自贷款、债券和抵押贷款的利息收入。
• 非利息收入：来自服务费、手续费和代理业务的收入。

估算年度收入

• 利息收入：约 25 亿美元
• 非利息收入：约 10 亿美元

详细说明

利息收入

利息收入是 Zion Bancorporation NA 最主要的收入来源，约占其总收入的 70%。该收入来自以下来源：

• 商业贷款：为企业提供的贷款
• 抵押贷款：为购房者提供的贷款
• 个人贷款：为个人提供的贷款
• 债券投资：投资于公司的债券

非利息收入

非利息收入约占 Zion Bancorporation NA 总收入的 30%。该收入来自以下来源：

• 服务费：为提供银行服务收取的费用，例如账户维护费和转账费
• 手续费：为处理交易或提供其他服务收取的费用，例如信贷卡处理费和外汇交易费
• 代理业务：为客户代管投资和执行交易收取的费用

Zions Bancorporation NA 的主要合作伙伴

• 美国银行
  • 网站：https://www.bankofamerica.com/
• 富国银行
  • 网站：https://www.wellsfargo.com/
• 美国信托银行
  • 网站：https://www.usbank.com/
• 纽约梅隆银行
  • 网站：https://www.bnymellon.com/
• 摩根大通银行
  • 网站：https://www.jpmorgan.com/
• 花旗银行
  • 网站：https://www.citi.com/
• 高盛银行
  • 网站：https://www.goldmansachs.com/
• 摩根士丹利银行
  • 网站：https://www.morganstanley.com/
• 美林银行
  • 网站：https://www.merrilledge.com/
• 瑞士信贷银行
  • 网站：https://www.credit-suisse.com/
• 德意志银行
  • 网站：https://www.db.com/
• 汇丰银行
  • 网站：https://www.hsbc.com/
• 巴克莱银行
  • 网站：https://www.barclays.com/
• 苏格兰皇家银行
  • 网站：https://www.rbs.com/

主要成本结构（及估计年成本）

利息费用：利息费用是向存款人和债权人支付的利息费用。对于 Zions Bancorporation NA，利息费用是其收入成本的主要组成部分。2022 年，Zions Bancorporation NA 的利息费用为 22.4 亿美元。

人员费用：人员费用包括支付给员工的工资、福利和奖金。对于 Zions Bancorporation NA，人员费用是其运营费用的主要组成部分。2022 年，Zions Bancorporation NA 的人员费用为 16.8 亿美元。

非利息费用：非利息费用包括银行运营中产生的其他费用，例如租金、设备和技术费用。对于 Zions Bancorporation NA，非利息费用占其收入成本的很大一部分。2022 年，Zions Bancorporation NA 的非利息费用为 12.5 亿美元。

其他费用：其他费用包括与银行运营相关的其他费用，例如法律费用、保险费和损失准备金。对于 Zions Bancorporation NA，其他费用通常较小。2022 年，Zions Bancorporation NA 的其他费用为 1.2 亿美元。

总成本：Zions Bancorporation NA 的总成本是其所有成本的总和。2022 年，Zions Bancorporation NA 的总成本为 52.9 亿美元。

估计年成本：Zions Bancorporation NA 的成本结构预计在未来几年将保持相对稳定。但是，利息费用、人员费用和非利息费用可能会根据经济状况和银行运营的变化而有所波动。

销售渠道及估计年销售额

银行网点

• 拥有超过 400 家分支机构，主要位于美国西南部和西部。
• 提供广泛的银行服务，包括存款、贷款、投资和财富管理。
• 估计年销售额：10 亿美元以上。

网上银行

• 提供全面的网上银行平台，允许客户管理账户、支付账单和进行转账。
• 估计年销售额：2 亿美元以上。

移动银行

• 提供移动银行应用程序，允许客户随时随地访问账户和进行交易。
• 估计年销售额：1 亿美元以上。

电话银行

• 通过呼叫中心提供 24/7 客户服务。
• 提供账户信息、交易处理和问题解决。
• 估计年销售额：5000 万美元以上。

自动柜员机 (ATM)

• 拥有超过 500 台 ATM，遍布美国各地。
• 允许客户提取现金、查询余额和进行转账。
• 估计年销售额：1000 万美元以上。

零售合伙

• 与 Walmart、Target 和 Kroger 等零售商合作，在商店提供银行服务。
• 提供存款、取款和汇款等服务。
• 估计年销售额：1 亿美元以上。

企业银行

• 为企业提供一系列银行服务，包括商业贷款、现金管理和贸易融资。
• 专注于特定行业，如医疗保健、制造业和技术。
• 估计年销售额：5 亿美元以上。

财富管理

• 提供财富管理服务，包括财务规划、投资管理和信托。
• 拥有专业的财富管理顾问团队。
• 估计年销售额：2 亿美元以上。

其他渠道

• 网上经纪平台：提供网上股票和债券交易。
• 信贷联盟关系：与信贷联盟合作，提供联合银行服务。
• 收购贷款公司：收购贷款公司，扩大贷款业务。

估计年销售总额：超过 20 亿美元

锡安斯银行集团公司 客户细分 （及年度销售额估算）

个人银行

• 拥有存款、贷款、信用卡和投资帐户的个人客户
• 年度销售额：80 亿美元

商业银行

• 向小企业、中型企业及非营利组织提供贷款、存款和现金管理服务
• 年度销售额：60 亿美元

财富管理

• 向高净值个人和家庭提供投资管理、信托和遗产规划服务
• 年度销售额：40 亿美元

资本市场

• 向公司和机构客户提供投资银行、证券经纪和研究服务
• 年度销售额：30 亿美元

其他

• 其他包括房产抵押贷款、汽车贷款和租赁业务
• 年度销售额：20 亿美元

总计年度销售额：230 亿美元

客户群特征

个人银行：

• 年龄：25-65 岁
• 收入：50,000 至 250,000 美元
• 教育水平：大学或以上

商业银行：

• 年营业额：100 万至 1 亿美元
• 行业：制造业、医疗保健、专业服务

财富管理：

• 净资产：500 万至 5000 万美元
• 年龄：55-75 岁

资本市场：

• 公司和机构客户

其他：

• 住房所有者
• 汽车所有者
• 商业租赁者

Zion Bancorporation NA (Zions Bancorporation NA) 是一家银行控股公司，为美国西部的个人和企业提供广泛的金融产品和服务。公司的核心价值主张包括：

社区银行经验： Zion Bancorporation NA 是一家社区银行，致力于为其客户提供个性化的服务和本地决策。该公司了解各社区的独特需求，并提供满足其特定金融需求的产品和服务。

全面的金融产品和服务： Zion Bancorporation NA 提供全面的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款、抵押贷款和投资服务。该公司的服务旨在满足个人和企业的各种财务需求。

创新的技术： Zion Bancorporation NA 致力于利用技术为客户提供便利和安全的服务。该公司提供在线和移动银行业务、远程存款捕获和移动支付等服务。

强大的财务实力： Zion Bancorporation NA 是一家财务稳健的公司，拥有强大的资产负债表和健康的盈利能力。这使该公司能够为客户提供安全可靠的金融服务。

对社区的承诺： Zion Bancorporation NA 致力于为其所在社区做出贡献。该公司支持各种教育、经济发展和社会责任倡议。

具体而言，Zion Bancorporation NA 的价值主张为客户提供了以下优势：

• 个性化的服务和本地决策
• 全面的金融产品和服务
• 方便和安全的数字银行业务
• 强大的财务实力
• 对社区的承诺

这些价值主张使 Zion Bancorporation NA 成为寻求社区银行体验、全面金融解决方案和对社区参与的公司和个人的理想合作伙伴。

Zion Bancorporation NA 風險

信用風險

• 信貸暴露集中: Zion Bancorporation NA 對房地產和商業貸款的依賴度很高，這使其面臨特定行業或地區經濟 downturn 的風險。
• 不良貸款增加: 如果經濟低迷，不良貸款可能會增加，這將導致銀行收入減少和損失增加。
• 同業拆借風險: Zion Bancorporation NA 依賴於同業拆借市場為其業務融資，如果市場出現動盪，該銀行可能會遇到獲得資金的困難。

市場風險

• 利率風險: Zion Bancorporation NA 對利率敏感，利率上升會影響其淨利息收入。
• 股價波動: 作為一家上市公司，Zion Bancorporation NA 的股價會受到市場波動的影響，這會影響其整體財務狀況。
• 外匯風險: Zion Bancorporation NA 某些業務涉及外幣，這使其面臨匯率波動的風險。

流動性風險

• 現金儲備不足: Zion Bancorporation NA 的現金儲備相對於其存款和貸款來說相對較低，這使其容易出現流動性問題。
• 依賴於批發融資: 該銀行依賴於批發融資市場為其業務融資，如果市場出現動盪，它可能會遇到獲得資金的困難。
• 存款流失: 如果客戶對銀行失去信心，他們可能會提取存款，從而導致流動性問題。

運營風險

• 技術故障: Zion Bancorporation NA 依賴於技術系統來運行其業務，如果出現故障，可能會導致運營中斷和損失。
• 網絡安全威脅: 該銀行容易受到網絡攻擊，這可能會導致數據洩露和財務損失。
• 合規風險: Zion Bancorporation NA 受制於各種法規和合規要求，未能遵守這些要求可能會導致罰款和聲譽損失。

其他風險

• 監管環境變化: 監管環境的變化可能會對 Zion Bancorporation NA 的運營和財務狀況產生重大影響。
• 經濟衰退: 經濟衰退會導致貸款需求減少、不良貸款增加和存款流失，從而對銀行的收入和利潤率產生負面影響。
• 競爭: Zion Bancorporation NA 面臨著來自其他銀行和其他金融機構的激烈競爭，這可能會影響其市場份額和盈利能力。