Village Bank and Trust Financial Corp | 研究笔记

Village Bank and Trust Financial Corp：社区银行的坚定拥护者

Village Bank and Trust Financial Corp (VBFC) 是一家社区银行控股公司，总部位于伊利诺伊州梅伍德。该公司是 Village Bank and Trust 的母公司，是一家拥有近 120 年历史的社区银行。

业务

VBFC 的主要业务是通过其子公司 Village Bank and Trust 提供全套金融服务，包括：

• 商业和个人银行
• 抵押贷款
• 信用卡
• 理财

Village Bank and Trust 在芝加哥郊区和威斯康星州东南部设有 26 家分行。该公司以其关注客户服务和为社区提供支持而闻名。

财务业绩

VBFC 是一家财务稳健、表现稳定的公司。该公司的财务业绩如下：

• 截至 2023 年 6 月 30 日，总资产为 32 亿美元
• 截至 2023 年 6 月 30 日，总存款为 26 亿美元
• 截至 2023 年 6 月 30 日，净贷款额为 20 亿美元
• 截至 2022 年全年，净收入为 4,300 万美元
• 截至 2022 年全年，每股收益为 3.50 美元

社区参与

VBFC 致力于为其服务社区提供支持。该公司积极参与以下活动：

• 举办金融扫盲计划，提高邻里的金融知识
• 支持当地学校和非营利组织
• 赞助社区活动和项目

管理

VBFC 由经验丰富的银行专业人士团队管理，由董事长兼首席执行官 Daniel F. O'Malley 领导。管理团队致力于维护 VBFC 的社区银行模式，并继续为客户提供卓越的服务。

竞争优势

VBFC 的竞争优势包括：

• 专注于社区银行模式
• 强大的财务表现
• 经验丰富的管理团队
• 对客户服务的承诺
• 社区参与

总结

Village Bank and Trust Financial Corp 是伊利诺伊州和威斯康星州社区银行领域的坚定支持者。该公司通过其子公司 Village Bank and Trust 提供全套金融服务，并以其关注客户服务和为社区提供支持而闻名。 VBFC 的财务稳健，管理团队经验丰富，致力于维持公司的社区银行模式。

Village Bank and Trust Financial Corp 公司的商业模式及其对竞争对手的优势

商业模式

Village Bank and Trust Financial Corp 是一家社区银行控股公司，为其服务区域内的个人、企业和社区提供广泛的金融服务。该公司的商业模式基于以下关键支柱：

• 社区重点：Village Bank 专注于建立与当地社区的牢固联系，雇用本地员工并支持本地事业。
• 产品创新：该银行提供一系列创新的银行产品和服务，以满足不断变化的客户需求。
• 技术集成：Village Bank 投资于技术，以提供便捷的数字银行体验，同时保持其分行的个人服务。
• 金融素质：该银行致力于通过金融教育计划提高其社区的金融素质。
• 社区参与：Village Bank 积极参与其服务区域内的慈善和社区活动。

对竞争对手的优势

Village Bank and Trust Financial Corp 在竞争激烈的银行业中通过以下优势脱颖而出：

• 客户忠诚度：该银行与当地社区的紧密联系为其赢得了忠实的客户群。
• 本地决策：Village Bank 分行拥有独立决策的权力，让他们能够快速应对当地客户需求。
• 个性化服务：该银行的员工与客户建立牢固的关系，提供个性化的金融建议。
• 市场份额：Village Bank 在其服务区域内的市场份额不断增长，这证明了其客户服务的卓越性。
• 财务实力：该银行表现出稳健的财务业绩，拥有强劲的资本基础和低不良贷款率。

竞争对手

Village Bank and Trust Financial Corp 的主要竞争对手包括：

• Truist Financial Corp
• First Horizon Bank
• Regions Financial Corp
• Bank of America

这些竞争对手都是全国性的金融机构，拥有广泛的产品和广泛的分支网络。然而，Village Bank 的社区重点、个性化服务和本地决策使其在当地市场中具有独特的优势。

结论

Village Bank and Trust Financial Corp 的商业模式基于与当地社区的牢固联系、产品创新、技术集成和金融素质教育。通过提供个性化服务、本地决策和对社区的承诺，该银行在竞争激烈的行业中建立了持久的竞争优势。

公司资料

公司名称： Village Bank and Trust Financial Corp

股票代码： VBFC

行业： 银行

总部所在地： 密歇根州布莱顿

业务范围： 社区银行，提供各种银行服务，包括个人和商业银行、信贷和投资服务。

财务状况

资产总额： 15 亿美元（截至 2022 年 12 月 31 日）

净收入： 1560 万美元（截至 2022 年 12 月 31 日）

每股收益： 0.55 美元（截至 2022 年 12 月 31 日）

outlook

市场地位： Village Bank and Trust Financial Corp 是一家社区银行，主要关注密歇根州东南部市场。公司在该地区拥有强大的市场地位，拥有广泛的客户基础和忠实的客户群体。

增长策略： Village Bank and Trust Financial Corp 专注于通过有机增长和收购来扩大其业务。公司通过开设新分行、扩大其产品和服务以及收购其他金融机构来执行其增长战略。

技术投资： 公司正在投资技术以提高其运营效率并改善客户体验。公司最近推出了移动银行应用程序，并计划未来继续投资于技术。

监管环境： 银行业受到高度监管，Village Bank and Trust Financial Corp 受制于各种法规和要求。公司持续关注合规性并致力于维持强有力的风险管理框架。

竞争格局： Village Bank and Trust Financial Corp 面临着来自其他社区银行、区域银行和全国性银行的竞争。公司专注于提供个性化的客户服务和本地决策，以在竞争中脱颖而出。

财务前景： Village Bank and Trust Financial Corp 的财务业绩预计将继续稳定增长。公司的贷款组合持续增长，存款基础稳固，运营费用得到良好控制。

总体前景： Village Bank and Trust Financial Corp 是一家拥有稳固的市场地位、强劲的财务业绩和明确的增长战略的社区银行。该公司在密歇根州东南部市场具有竞争力，并且有望在未来几年继续实现增长。

与 Village Bank and Trust Financial Corp 相似的公司

1. Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)

• 网站：https://www.northwestbancshares.com/
• 原因：同样是一家位于中西部，提供全方位金融服务的银行，拥有强大的区域存在和稳健的财务业绩。

2. First Horizon National Corporation (FHN)

• 网站：https://www.firsthorizon.com/
• 原因：一家大型银行控股公司，运营遍布美国南部和中西部，提供广泛的银行和其他金融服务，包括商业、零售和财富管理。

3. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• 网站：https://www.pnc.com/
• 原因：一家跨国金融服务公司，拥有庞大的分支网络和全面的产品，包括银行、投资、信贷和资产管理。它在商业和零售服务方面尤其强大。

4. Fifth Third Bancorp (FITB)

• 网站：https://www.53.com/
• 原因：一家中型区域银行，主要在中西部运营，提供商业和零售银行服务以及投资和财富管理。

5. Associated Banc-Corp (ASB)

• 网站：https://www.associatedbank.com/
• 原因：一家中西部区域银行，提供广泛的银行产品和服务，包括商业、零售和信托。它以其社区参与和客户服务而著称。

客户可能喜欢的理由：

• 相似的地理覆盖范围：这些公司都在 Village Bank and Trust Financial Corp 的运营区域附近，为客户提供便利和本地专业知识。
• 全面的金融服务：这些公司提供广泛的金融产品和服务，以满足客户的各种需求。
• 稳健的财务业绩：这些公司都拥有强大的财务基础和良好的盈利能力，这为客户提供了稳定性和安全性。
• 社区参与：这些公司积极参与其社区，支持当地企业和非营利组织。
• 优秀的客户服务：这些公司以提供出色的客户服务而著称，这对于建立牢固的客户关系至关重要。

村镇银行和信托金融公司 (Village Bank and Trust Financial Corp) 是一家位于美国加利福尼亚州洛杉矶的银行公司。成立于 1999 年，总部设在唐尼市。该公司的目标是为加州的亚裔美国人社区提供服务。

历史

• 1999 年，Village Bank and Trust Financial Corp 由一群亚裔美国投资者创立，最初名为 Landmark National Bank。
• 2001 年，该银行更名为村镇银行和信托金融公司。
• 2002 年，该公司收购了位于阿罕布拉的 First Asian Bank。
• 2006 年，该公司收购了位于罗兰岗的 First State Bank。
• 2008 年，该公司收购了位于洛杉矶的 Interethnic Bank。
• 2010 年，该公司收购了位于蒙特利公园的 East West Bank。
• 2011 年，该公司收购了位于库卡蒙加牧场区的 Chino Commercial Bank。
• 2012 年，该公司收购了位于圣加布里埃尔的 Union Bank。
• 2013 年，该公司收购了位于洛杉矶的 Wilshire Bancshares。
• 2014 年，该公司收购了位于罗兰岗的 Pacific Commerce Bank。
• 2015 年，该公司收购了位于托伦斯的 Peninsula Bank。
• 2016 年，该公司收购了位于洛杉矶的 Cathay Bank。
• 2017 年，该公司收购了位于阿尔罕布拉的 Pacific Alliance Bank。
• 2018 年，该公司收购了位于钻石吧的 MetroBank。
• 2019 年，该公司收购了位于圣何塞的 Pacific Capital Bancorp。

现况

今天，Village Bank and Trust Financial Corp 是一家资产超过 200 亿美元的银行公司。它在加州拥有超过 100 家分行，并为亚裔美国人社区提供各种银行产品和服务。该公司致力于为客户提供卓越的客户服务和创新的金融解决方案。

过去三年及最近时间线：Village Bank and Trust Financial Corp（Village Bank and Trust Financial Corp）

2020 年

• Village Bank and Trust Financial Corp. 报告 2020 年第四季度收益，净收入为 1010 万美元，比上年同期增长 15%。
• 公司宣布 2.5 亿美元股票回购计划。
• Village Bank and Trust Financial Corp. 完成对 First Community Bancshares, Inc. 的收购。

2021 年

• Village Bank and Trust Financial Corp. 报告 2021 年第一季度收益，净收入为 1250 万美元，比上年同期增长 21%。
• 公司提高季度股息 10%。
• Village Bank and Trust Financial Corp. 完成对 Empire Bancshares, Inc. 的收购。

2022 年

• Village Bank and Trust Financial Corp. 报告 2022 年第一季度收益，净收入为 1340 万美元，比上年同期增长 9%。
• 公司宣布 2 亿美元股票回购计划。
• Village Bank and Trust Financial Corp. 完成对 First Capital Bank Corp. 的收购。

最近时间表

• 2023 年 4 月 20 日：Village Bank and Trust Financial Corp. 报告 2023 年第一季度收益，净收入为 1420 万美元，比上年同期增长 6%。
• 2023 年 5 月 9 日：公司宣布任命凯瑟琳·布莱克威尔为首席财务官。
• 2023 年 6 月 27 日：Village Bank and Trust Financial Corp. 宣布将收购 Gulf Coast Bank and Trust Company。

请注意，这些只是公司最近时间线和财务业绩的简要概述。如需更全面的信息，请参阅 Village Bank and Trust Financial Corp 的财务报表和新闻稿。

Village Bank and Trust Financial Corp：社区银行的典范

Village Bank and Trust Financial Corp 是一家领先的社区银行，致力于为其所在社区提供卓越的金融服务。该公司以其稳健的财务业绩、卓越的客户服务和对社区的承诺而闻名：

• 稳健的财务表现： Village Bank 拥有强大的财务基础，具有丰厚的资本、高盈利能力和强劲的资产质量。这使该公司能够随着时间的推移为客户提供可靠的金融解决方案。

• 卓越的客户服务： Village Bank 以其出色的客户服务而著称。其友好的工作人员致力于建立牢固的关系并理解每个客户的独特财务需求。

• 社区参与： Village Bank 坚定地致力于回馈其所服务的社区。该公司通过参与当地组织、支持非营利事业和赞助社区活动来积极参与。

产品和服务：

Village Bank 提供全面的金融产品和服务，包括：

• 商业贷款
• 个人贷款
• 抵押贷款
• 存款账户
• 理财服务

总结：

如果您正在寻找一家可靠、以社区为导向的银行，那么 Village Bank and Trust Financial Corp 是一个绝佳的选择。该公司稳健的财务业绩、卓越的客户服务和对社区的承诺使其成为寻求一流金融服务的个人和企业的理想合作伙伴。

了解 Village Bank and Trust Financial Corp：您的财务伴侣

欢迎来到 Village Bank and Trust Financial Corp，一家致力于提供卓越金融服务的社区银行。我们的网站旨在成为您的财务资源，提供广泛的信息和工具，帮助您管理您的资金并实现您的财务目标。

我们的服务

无论您是个人、小企业还是企业，我们都提供一系列量身定制的解决方案，满足您的需求：

• 支票和储蓄账户
• 贷款和抵押
• 投资和理财规划
• 商业银行服务

我们的承诺

在 Village Bank and Trust，我们致力于以下理念：

• 客户至上：我们将您的财务健康放在首位，提供个性化的服务和定制的解决方案。
• 社区参与：我们深信与我们服务的社区建立牢固的关系。
• 卓越：我们不断追求卓越，提供最优质的金融服务。

我们的经验

作为一家拥有悠久历史和稳健财务状况的银行，我们已帮助无数客户实现他们的财务目标。我们的经验丰富的团队随时准备回答您的问题并指导您做出明智的决定。

在线体验

我们的网站提供了便捷的在线银行体验，让您轻松管理您的账户：

• 随时查看交易和余额
• 转账和支付账单
• 申请贷款和账户
• 访问教育资源和金融工具

访问我们的主页 https://www.village-bank.com/，了解更多信息并立即开始您的财务之旅。

在 Village Bank and Trust，我们致力于成为您值得信赖的财务伴侣，帮助您管理您的资金、实现您的目标并确保您的财务健康。

Village Bank and Trust Financial Corp 主要供应商（或上游服务提供商）

• 名称： Fiserv
• 网址： https://www.fiserv.com/

Fiserv 是一家全球支付和金融科技公司，为 Village Bank and Trust Financial Corp 以及其他金融机构提供以下产品和服务：

• 核心银行系统： 用于管理客户账户、存款、贷款和交易的软件平台。
• 支付处理： 处理信用卡、借记卡和其他电子支付的系统和服务。
• 数字银行： 允许客户通过移动应用程序、网上银行和 ATM 机访问其账户的服务。
• 欺诈检测： 防止未经授权的交易和保护客户的信息。
• 客户关系管理 (CRM)： 用于跟踪与客户的互动并管理销售漏斗的软件。
• 网络和安全： 保护 Village Bank and Trust Financial Corp 系统和数据免受网络威胁的措施。

村莊銀行和信託金融公司（Village Bank and Trust Financial Corp）的主要客戶（或下游公司）：

名稱：

• 埃克塞特分校（Exeter Division）
• 漢諾威分校（Hanover Division）
• 普利茅斯分校（Plymouth Division）
• 罗切斯特分校（Rochester Division）
• 斯特拉特厄姆分校（Stratham Division）
• 温尼佩索基分校（Winnipesaukee Division）

網站：

• 埃克塞特分校：https://www.vbnh.com/
• 漢諾威分校：https://www.vbnh.com/
• 普利茅斯分校：https://www.vbnh.com/
• 罗切斯特分校：https://www.vbnh.com/
• 斯特拉特厄姆分校：https://www.vbnh.com/
• 温尼佩索基分校：https://www.vbnh.com/

Key Revenue Streams (and Estimated Annual Revenue)

贷款

• 商业贷款：估计每年 10 亿美元
• 房地产贷款：估计每年 8 亿美元
• 消费贷款：估计每年 4 亿美元

存款

• 活期存款：估计每年 3 亿美元
• 定期存款：估计每年 5 亿美元
• 高收益储蓄账户：估计每年 2 亿美元

其他收入

• 服务费：估计每年 5000 万美元
• 信用卡手续费：估计每年 2500 万美元
• 投资收入：估计每年 2000 万美元

总计估计年收入：32.75 亿美元

Village Bank and Trust Financial Corp 的主要合作伙伴：

1. Allpoint

• 网站：https://www.allpointnetwork.com/

2. Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/en-us.html

3. Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/

4. Mastercard

• 网站：https://www.mastercard.com/cn/zh-cn.html

5. MoneyPass

• 网站：https://www.moneypass.com/

6. NYCE

• 网站：https://www.nyce.com/

7. Schaumburg Group

• 网站：https://www.schaumburg-group.com/

8. Visa

• 网站：https://www.visa.com.cn/

Village Bank and Trust Financial Corp 的主要成本结构（及年估计成本）：

利息费用

• 存款账户利息：5000万美元
• 借款利息：2500万美元
• 总利息费用：7500万美元

非利息费用

• 薪资福利：2000万美元
• 租金和设备：500万美元
• 广告和营销：1000万美元
• 其他费用：1500万美元
• 总非利息费用：5000万美元

运营成本

• IT基础设施：500万美元
• 运营支持：200万美元
• 法律和合规：500万美元
• 会计和审计：100万美元
• 总运营成本：800万美元

其他成本

• 存款保险：200万美元
• FDIC评估：200万美元
• 其他费用：100万美元
• 总其他成本：500万美元

年估计总成本：14300万美元

其他重要因素：

• Village Bank and Trust Financial Corp 的成本结构可能会根据经济条件、竞争环境和监管变化而有所不同。
• 该公司可以利用技术和规模经济来降低成本。
• 该公司可以通过提升运营效率来优化其成本结构。

销售渠道

村镇银行和信托金融公司采用多渠道销售策略，包括：

1. 分支机构

• 村镇银行和信托金融公司拥有 100 多家分支机构，主要位于加州农村地区。这些分支机构提供全方位的银行和信托服务，包括：
  • 存款账户
  • 贷款
  • 信托服务
  • 投资服务

2. 在线银行

• 村镇银行和信托金融公司提供全面的网上银行服务，允许客户：
  • 查看账户余额
  • 转移资金
  • 支付账单
  • 申请贷款
  • 设置帐户提醒

3. 移动银行

• 村镇银行和信托金融公司提供移动银行应用程序，使客户能够：
  • 查看账户余额
  • 转移资金
  • 支付账单
  • 存入支票
  • 查找分支机构和自动取款机

4. 电话银行

• 村镇银行和信托金融公司提供电话银行服务，客户可以通过电话联系客户服务代表：
  • 获得账户信息
  • 报告丢失或被盗信用卡
  • 注册网上银行
  • 申请贷款

5. 经纪人

• 村镇银行和信托金融公司与独立经纪人合作，销售其投资和保险产品。这些经纪人通常是：
  • 理财顾问
  • 保险代理人
  • 退休计划顾问

估计年销售额

村镇银行和信托金融公司的年销售额估计在 10 亿至 20 亿美元之间。收入的来源包括：

• 利息收入
• 手续费收入
• 服务费收入
• 信托收入

村庄银行及信托金融公司的客户细分（及估计年销售额）

细分市场 | 估计年销售额（美元） ------- | -------- 个人 | 10 亿

• 存款账户
• 贷款
• 投资 企业 | 5 亿
• 商业贷款
• 现金管理服务
• 设备融资 非营利组织 | 1 亿
• 捐赠管理
• 投资
• 贷款 政府 | 5000 万
• 债券发行
• 现金流管理
• 投资

客户细分的详细信息

个人

• 年龄：25-65 岁
• 收入：50,000 美元以上
• 教育：大学或以上学历
• 财富：500,000 美元以上

企业

• 行业：制造业、医疗保健、零售和专业服务
• 员工人数：20-500 人
• 年收入：100 万美元以上

非营利组织

• 规模：小型至中型
• 使命：教育、医疗保健或社会服务
• 年捐款：100 万美元以上

政府

• 地方政府
• 学区
• 公共事业公司
• 年预算：5000 万美元以上

惠普村镇银行和信托金融公司

价值主张

惠普村镇银行和信托金融公司是一家在菲律宾中部和东南部农村地区提供金融服务的小型银行。公司专注于为农村社区提供借贷、储蓄和汇款服务，这些社区的居民通常无法获得传统银行提供的金融服务。

惠普村镇银行和信托金融公司的价值主张包括：

• 便捷和可及性：惠普村镇银行和信托金融公司在农村地区设有分支机构，方便居民使用其服务。此外，公司还提供移动银行服务，使客户能够随时随地管理其账户。
• 定制化服务：惠普村镇银行和信托金融公司提供量身定制的金融产品和服务，以满足农村居民的需求。公司了解农村居民的独特财务状况，并提供符合其特定需求的产品和服务。
• 负担得起的价格：惠普村镇银行和信托金融公司提供负担得起的贷款和储蓄产品，以满足农村居民的预算。公司的利率和费用具有竞争力，使农村居民能够获得他们需要的金融服务。
• 对农村社区的承诺：惠普村镇银行和信托金融公司致力于支持农村社区的发展。公司为地方企业和项目提供贷款，并支持教育和其他社会倡议。

主要产品和服务

惠普村镇银行和信托金融公司提供广泛的金融产品和服务，包括：

• 贷款：惠普村镇银行和信托金融公司提供各种贷款产品，包括微型贷款、小额贷款和商业贷款。贷款旨在满足农村居民的各种需求，包括农业、企业和教育。
• 储蓄：惠普村镇银行和信托金融公司提供储蓄账户、定期存款和时间存款，以帮助农村居民储蓄和增长他们的资金。
• 汇款：惠普村镇银行和信托金融公司提供国内和国际汇款服务，使农村居民能够轻松地向家人和朋友汇款。
• 移动银行：惠普村镇银行和信托金融公司提供移动银行服务，使客户能够使用智能手机进行交易，例如查看账户余额、转账和支付账单。

目标受众

惠普村镇银行和信托金融公司的目标受众是菲律宾农村地区居民，特别是那些无法获得传统银行提供的金融服务的居民。公司的目标受众包括农民、渔民、小企业主和家庭主妇。

竞争优势

惠普村镇银行和信托金融公司在农村金融市场具有以下竞争优势：

• 对农村市场的深入了解：惠普村镇银行和信托金融公司对农村市场的需求和困难有着深刻的理解。这使公司能够为农村居民提供量身定制的产品和服务。
• 广泛的分支机构网络：惠普村镇银行和信托金融公司在农村地区拥有广泛的分支机构网络，使居民可以轻松使用其服务。
• 负担得起的价格：惠普村镇银行和信托金融公司提供的贷款和储蓄产品具有竞争力的利率和费用，使农村居民能够获得他们需要的金融服务。
• 对农村社区的承诺：惠普村镇银行和信托金融公司致力于支持农村社区的发展，并为地方企业和项目提供贷款。

乡村银行和信托金融公司（乡村银行和信托金融公司）的风险

信贷风险

• 乡村银行主要向农村地区的小型企业和个人放贷，这些借款人通常信用评分较低且财务状况不稳定。
• 经济衰退或行业特定事件可能会导致借款人违约增加，从而增加乡村银行的信贷损失。

市场风险

• 乡村银行的资产组合主要由贷款组成，其价值可能会受到利率变动、信贷蔓延和股票市场表现的影响。
• 利率上升可能会降低贷款需求，并导致乡村银行资产组合的价值下降。

流动性风险

• 乡村银行通常持有大量贷款，这些贷款难以在短时间内出售或变成现金。
• 在经济压力时期，乡村银行可能会发现很难获取流动性资金来满足提款或偿还债务的需求。

操作风险

• 乡村银行依赖于其内部流程和系统来管理其业务，如果这些系统出现故障，可能会导致运营中断和财务损失。
• 监管变化或网络安全威胁也可能增加乡村银行的操作风险。

声誉风险

• 乡村银行的声誉与客户和投资者的信任密切相关。
• 声誉受损，例如欺诈指控或合规性违规，可能会导致存款流失、信贷成本上升和股价下跌。

监管风险

• 乡村银行受到银行监管机构的严格监管，这些机构可能会实施新法规或采取执法行动。
• 监管变化可能会增加乡村银行的合规成本并限制其业务活动。

其他风险

• 经济衰退：经济衰退会减少信贷需求并增加借款人违约的可能性。
• 自然灾害：自然灾害，例如洪水和地震，可能会损坏乡村银行的资产并中断其业务。
• 竞争：竞争对手的进入可能会侵蚀乡村银行的市场份额和盈利能力。