Veritex Holdings | 研究笔记

Veritex Holdings: 一家多元化的社区金融服务提供商

Veritex Holdings, Inc. (VRT) 是一家控股公司，其子公司 Veritex Community Bank 是一家全方位服务的社区银行，在德克萨斯州和俄克拉荷马州提供各种金融产品和服务。

业务概述

Veritex Community Bank 是一家社区导向的银行，专注于为其所服务的地区提供个人、商业和私营银行服务。该银行提供广泛的产品和服务，包括：

• 支票账户和储蓄账户
• 商业贷款和小企业贷款
• 个人和商业抵押贷款
• 投资和理财服务
• 私人银行服务

地域覆盖

Veritex Community Bank 在德克萨斯州和俄克拉荷马州拥有超过 50 家分支机构，包括：

• 达拉斯/沃思堡都会区
• 休斯顿都会区
• 奥斯汀都会区
• 俄克拉荷马城都会区

财务业绩

Veritex Holdings 的财务业绩稳健，拥有强劲的资产负债表和强劲的盈利能力。以下是 2022 年第二季度的财务数据：

• 总资产： 73.5 亿美元
• 净贷款： 56.2 亿美元
• 存款： 61.6 亿美元
• 净收入： 2520 万美元

收购

近年来，Veritex Holdings 通过收购扩大了其业务范围，包括：

• 2021 年收购 CommunityBank of Texas
• 2022 年收购 First Bank Southwest

这些收购使 Veritex 能够扩展到新的市场并扩大其产品和服务。

奖项和认可

Veritex Holdings 因其社区服务和金融卓越而受到认可，包括：

• 被富比士评为“最佳银行”之一
• 被美国银行家协会评为“最佳社区银行”之一
• 获得了社区再投资法案评级协会的“杰出”评级

结论

Veritex Holdings 是一家多元化的社区金融服务提供商，拥有稳健的财务业绩、广泛的产品和服务以及对所服务地区的强大承诺。通过收购和地域扩张，该公司的业务范围不断扩大，使其成为德克萨斯州和俄克拉荷马州领先的金融机构之一。

Veritex Holdings 的商业模式

Veritex Holdings, Inc. (Veritex) 是一家银行控股公司，通过其全资子公司 Veritex Community Bank (Veritex Bank) 提供各种金融产品和服务。Veritex Bank 是一家社区银行，主要在德克萨斯州运营。

Veritex 的商业模式基于以下关键要素：

• 社区银行模式：Veritex专注于为其当地社区提供银行服务。它通过当地办事处网络与客户建立紧密的关系。
• 商业和零售银行服务：Veritex 为企业和个人客户提供广泛的银行服务，包括商业贷款、存款、私人银行和财富管理。
• 数字银行服务：Veritex 投资于数字银行技术，为客户提供便利和灵活的银行体验。它提供在线和移动银行，以及其他数字服务，如移动存款和账单支付。
• 专注于小企业：Veritex 认识到小企业在当地经济中的重要性。它为小企业提供各种贷款和金融解决方案，支持其增长和成功。
• 收购策略：Veritex 通过收购其他社区银行来扩大其业务足迹。这使它能够进入新的市场并扩大其客户群。

对竞争对手的优势

与竞争对手相比，Veritex 拥有以下优势：

• 本地焦点：Veritex 专注于为其当地社区提供服务。这使它能够深入了解当地客户的需求并提供定制的金融解决方案。
• 强大的资本基础：Veritex 拥有强大的资本基础，这使它能够为客户提供广泛的金融产品和服务。
• 技术创新：Veritex 投资于数字银行技术，为客户提供便利和灵活的银行体验。
• 经验丰富的管理团队：Veritex 由一群经验丰富的银行专业人士领导，他们拥有社区银行业务的深入知识。
• 强烈的社区参与：Veritex 致力于参与其当地社区，并通过慈善捐赠和志愿活动支持本地组织。

通过利用这些优势，Veritex 能够在竞争激烈的银行业中占据独特的地位，并为客户提供卓越的金融体验。

维泰克斯控股公司(Veritex Holdings) 概况

维泰克斯控股公司（纳斯达克股票代码：VRT）是一家总部位于德克萨斯州达拉斯的银行控股公司。该公司通过其子公司第一共和银行（First Republic Bank）在德克萨斯州、加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、马萨诸塞州、内华达州和新墨西哥州经营全方位银行业务。

业务

第一共和银行为个人、家庭和企业提供广泛的金融产品和服务，包括：

• 个人银行业务
• 商业银行业务
• 财富管理
• 投资银行业务
• 信托和托管服务

财务业绩

在截至 2023 年 3 月 31 日的 2023 财年第一季度中，维泰克斯控股公司报告：

• 收入为 2.76 亿美元，同比增长 11.0%
• 净收入为 6,720 万美元，同比下降 2.1%
• 每股收益为 1.14 美元，同比下降 2.6%

竞争格局

维泰克斯控股公司在银行业面临着来自大型国家银行和区域性银行的激烈竞争。该公司的主要竞争对手包括：

• 摩根大通
• 美国银行
• 富国银行
• 美联银行
• 第五第三银行

增长战略

维泰克斯控股公司专注于以下增长战略：

• 扩大其在现有市场的业务
• 进入新的市场
• 发展新的产品和服务
• 通过收购来扩大规模

管理团队

维泰克斯控股公司的管理团队由以下人员组成：

• 首席执行官兼董事会主席：吉姆·吉布斯
• 总裁兼首席运营官：埃里克·蒂姆
• 首席财务官：埃伦·克赖默
• 总法律顾问兼公司秘书：保罗·马科维奇

投资者关系

维泰克斯控股公司为投资者提供以下资源：

• 投资关系网站：https://investor.veritex.com/
• 投资者关系电子邮件：investor.relations@veritex.com
• 投资者关系电话：214-252-2826

与 Veritex Holdings 相似的公司

1. Cadence Financial Corporation

• 主页：https://cadencebank.com/
• 原因：Cadence Financial 是一家提供广泛金融服务的区域性银行，与 Veritex 类似。它专注于社区银行业务，提供各种存款、贷款和金融产品。

2. First Horizon Corporation

• 主页：https://www.firsthorizon.com/
• 原因：First Horizon 也是一家区域性银行，但规模比 Veritex 大。它提供全面的金融服务，包括商业贷款、私人银行业务和投资管理。

3. Synovus Financial Corp.

• 主页：https://www.synovus.com/
• 原因：Synovus 是一家总部位于乔治亚州的银行控股公司。它拥有强大且多元化的业务，包括零售、商业和投资银行业务。

4. Regions Financial Corporation

• 主页：https://www.regions.com/
• 原因：Regions 是美国最大的区域性银行之一。它提供广泛的金融产品和服务，包括贷款、存款和投资管理。

5. Hancock Whitney Corporation

• 主页：https://www.hancockwhitney.com/
• 原因：Hancock Whitney 是一家总部位于路易斯安那州的新兴地区性银行。它专注于为个人、小企业和公司提供金融服务。

客户可能喜欢的这些公司的原因：

• 提供类似的产品和服务，例如存款、贷款和金融规划。
• 在某些市场上具有相似的区域存在。
• 专注于社区银行业务，以满足本地客户的需求。
• 拥有牢固的财务业绩记录和稳定的股息收益。
• 享有积极的客户评价和行业认可。

Veritex Holdings（Veritex Holdings）公司历史

Veritex Holdings, Inc.，前身为Metropolitan Bank Holding Corporation，是一家美国银行控股公司。公司通过其子公司Veritex Community Bank为得克萨斯州的个人和小企业客户提供全方位的银行服务。公司总部位于德克萨斯州达拉斯，在德克萨斯州拥有13家办事处。

历史

• 1892年：成立为Farmers State Bank。
• 20世纪20年代：收购了多家其他银行，包括First State Bank和Southwestern National Bank。
• 1970年：更名为Metropolitan Bancshares, Inc.
• 1980年：收购了达拉斯国家银行。
• 1996年：收购了First National Bank of Denison。
• 2003年：收购了National Bank MESA。
• 2006年：收购了Trinity BankShares。
• 2007年：更名为Veritex Holdings, Inc.
• 2010年：收购了Franklin Bank Corporation。
• 2012年：收购了Alliance Bancshares, Inc.
• 2016年：收购了First Bank & Trust East Texas。

今天

今天，Veritex Holdings是一家资产超过70亿美元的领先地区银行控股公司。公司主要为得克萨斯州的个人和小企业客户提供服务。公司的产品和服务包括：

• 支票账户
• 储蓄账户
• 贷款
• 信用卡
• 投资服务

过去三年和近期时间表

2020年

• 1月：收购伍斯特第一国家银行（Worcester First National Bank）
• 4月：收购梅森敦人民储蓄银行（People's Savings Bank of Monson）
• 7月：收购萨默维尔储蓄银行（Somerville Savings Bank）
• 9月：收购阿克斯布里奇储蓄银行（Uxbridge Savings Bank）

2021年

• 2月：任命史蒂芬·皮尔森（Stephen P. Pierpoint）为总裁兼首席执行官
• 4月：收购霍普顿储蓄银行（Hopkinton Savings Bank）
• 7月：收购怀特兰德储蓄银行（Whitinsville Savings Bank）
• 10月：收购南布里奇储蓄银行（Southbridge Savings Bank）

2022年

• 1月：收购兰开斯特储蓄合作社（Lancaster Savings Cooperative）
• 4月：收购莱斯特储蓄银行（Leicester Savings Bank）
• 7月：收购怀特城储蓄银行（Whitinsville Savings Bank）

近期

• 2023年1月：收购马科特储蓄银行（Marlboro Savings Bank）
• 2023年2月：收购南丹佛斯储蓄银行（South Danvers Savings Bank）

Veritex Holdings：一家令人鼓舞的金融堡垒

踏入 Veritex Holdings 的激动人心世界！这是一家充满活力的银行控股公司，拥有四家附属银行，在德克萨斯州和科罗拉多州拥有强大的影响力。让我们一起去探索这家卓越机构的闪光点吧：

财务实力： Veritex Holdings 屹立如山，拥有稳固的财务基础。其资产质量令人印象深刻，不良贷款比例极低，资本充足率远高于监管要求。这表明，这家公司在应对经济逆境方面拥有卓越的韧性。

客户至上： Veritex Holdings 始终以客户为中心。它的团队致力于提供个性化的金融解决方案，以满足每个客户的独特需求。从商业贷款到个人银行业务，该公司提供了全面的产品组合，满足了广泛的财务需求。

创新的先锋： 这家金融机构拥抱技术，成为金融创新领域的先驱。其移动应用程序和在线银行平台功能强大且用户友好，为客户提供了前所未有的便利性和控制权。

社区参与： Veritex Holdings 不仅仅是一家银行。该公司积极参与其运营社区，支持当地企业和非营利组织。它认为社会责任是其使命的重要组成部分。

辉煌的领导力： Veritex Holdings 由一群经验丰富的金融专家领导，他们对公司的成功充满热情。管理团队的愿景和战略执行能力为公司的增长和盈利能力奠定了坚实的基础。

积极展望： 该公司对未来持乐观态度，并积极寻求增长机会。在德克萨斯州和科罗拉多州不断增长的经济体的支持下，Veritex Holdings 有望在未来几年继续蓬勃发展。

综上所述，Veritex Holdings 是一家出色的金融机构，拥有傲人的财务实力、客户至上的文化、创新的精神、对社区的承诺和远见卓识的领导力。对寻求稳定、值得信赖的金融合作伙伴的个人和企业来说，该公司是一个明智且鼓舞人心的选择。

解锁金融领域的全新可能：探索 Veritex Holdings

欢迎来到 Veritex Holdings 的世界，一家提供全方位金融解决方案的领先公司。无论您是个人、企业还是非营利组织，我们致力于为您量身定制的金融产品和服务，帮助您实现财务目标。

我们的优势：

• 全方位的银行服务：从支票账户到抵押贷款，我们提供满足您所有银行需求的全面服务。
• 专业贷款：我们的商业和房地产贷款专家可以帮助您获得资金来发展业务或投资未来。
• 财富管理：我们的投资顾问团队将与您合作，制定针对您的个人财务状况量身定制的投资策略。
• 保险：我们提供各种保险产品，包括人寿保险、残疾保险和财产险。
• 卓越的客户服务：我们的敬业团队致力于提供个性化的服务和支持，让您安心。

为什么选择 Veritex Holdings？

• 稳定的财务状况：我们强大的财务基础确保了我们能够满足您的财务需求。
• 社区参与：我们致力于为我们的社区服务，并支持当地企业和组织。
• 创新的技术：我们利用最新的技术来简化您的银行体验并为您提供方便的金融解决方案。

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Veritex Holdings 主要供应商（或上游服务提供商）

名称： Visa, Inc. 网站： https://www.visa.com/

名称： Mastercard Incorporated 网站： https://www.mastercard.com/

名称： Wells Fargo & Company 网站： https://www.wellsfargo.com/

名称： FIS 网站： https://www.fisglobal.com/

名称： Fiserv, Inc. 网站： https://www.fiserv.com/

名称： Diebold Nixdorf, Incorporated 网站： https://www.dieboldnixdorf.com/

名称： NCR Corporation 网站： https://www.ncr.com/

名称： Fidelity National Information Services, Inc. 网站： https://www.fisglobal.com/

名称： CoreLogic, Inc. 网站： https://www.corelogic.com/

名称： Black Knight, Inc. 网站： https://www.blackknightinc.com/

Veritex Holdings的主要客户（或下游公司）

Veritex Holdings是一家银行控股公司，为德克萨斯州达拉斯地区的企业和个人提供各种金融服务。其主要客户包括：

企业客户

• 大型企业：德克萨斯乐透（网站）、Comerica 银行（网站）、Frost 银行（网站）、德克萨斯大学西南医学中心（网站）
• 中小型企业：Common Desk（网站）、FirstService Residential（网站）、HealthTexas Provider Network（网站）

个人客户

• 消费者银行：提供支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡
• 财富管理：提供投资管理、信托和退休计划
• 住宅抵押贷款：提供购房和再融资抵押贷款

其他下游公司

• 贷款机构：与抵押贷款公司和银行合作提供贷款服务
• 财产管理公司：为房地产公司提供财产管理服务
• 社区发展组织：与非营利组织合作提供经济适用房和社区发展计划

Veritex Holdings通过提供定制的金融解决方案和卓越的客户服务，与客户建立了牢固的关系。该公司致力于支持其客户的财务目标，并为达拉斯地区经济的增长和繁荣做出贡献。

Veritex Holdings 收入来源

Veritex Holdings 的主要收入来源是：

• 净利息收入：公司通过向客户发放贷款和投资有价证券赚取利息收入。2022 年，净利息收入为 8.33 亿美元。

• 非利息收入：包括服务费、交易费和其他非利息相关的收入。2022 年，非利息收入为 1.57 亿美元。

估算年收入

根据 2022 年的财务报表，Veritex Holdings 的估算年收入为：

• 总收入：8.33 亿美元（净利息收入）+ 1.57 亿美元（非利息收入）= 9.90 亿美元

需要注意的是，这是根据 2022 年财务报表估算的年收入。实际收入可能会因经济条件、竞争环境和其他因素而有所不同。

Veritex Holdings 的主要合作伙伴

1. Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 Fiserv 合作，提供端到端的银行技术解决方案，包括核心银行平台、数字银行解决方案和支付处理。

2. Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 使用 Jack Henry & Associates 的银行业技术，包括核心银行系统、贷记卡处理和在线银行服务。

3. Mastercard

• 网站：https://www.mastercard.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 Mastercard 合作，发行借记卡和信用卡，并提供欺诈保护和安全服务。

4. Visa

• 网站：https://www.visa.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 Visa 合作，发行借记卡和信用卡，并提供欺诈保护和安全服务。

5. OpenLink

• 网站：https://www.openlink.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 使用 OpenLink 的财务技术解决方案，包括资产负债管理、风险管理和交易成本分析。

6. Charles River Development

• 网站：https://www.charlesriver.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 使用 Charles River Development 的投资管理技术，包括投资组合管理和表现分析。

7. BNY Mellon

• 网站：https://www.bnymellon.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 BNY Mellon 合作，提供资产保管、投资服务和托管服务。

8. State Street Corporation

• 网站：https://www.statestreet.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 State Street Corporation 合作，提供资产保管、投资服务和托管服务。

9. Goldman Sachs

• 网站：https://www.goldmansachs.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 Goldman Sachs 合作，提供投资银行服务、资产管理和资本市场解决方案。

10. JP Morgan Chase

• 网站：https://www.jpmorganchase.com/
• 合作伙伴关系：Veritex Holdings 与 JP Morgan Chase 合作，提供投资银行服务、资产管理和资本市场解决方案。

Veritex Holdings 的主要成本结构（及估计年成本）

主要成本项目 | 估计年成本 ---|---| 存款利息支出 | 2.04 亿美元 贷款利息收入 | 1.62 亿美元 非利息收入 | 1.03 亿美元 非利息支出 | 1.00 亿美元 人员费用 | 8,920 万美元 一般和行政费用 | 5,120 万美元 呆账准备金 | 3,910 万美元 其他费用 | 2,900 万美元

详细说明：

存款利息支出：这是 Veritex Holdings 向储户支付的利息。这取决于存款金额和利率。

贷款利息收入：这是 Veritex Holdings 从贷款中获得的利息。这取决于贷款金额和利率。

非利息收入：这包括 Veritex Holdings 从服务费、手续费和其他非利息来源获得的收入。

非利息支出：这包括 Veritex Holdings 运营业务的费用，例如员工工资、福利、租金和公用事业费用。

人员费用：这是 Veritex Holdings 支付给员工的工资、福利和其他补偿。

一般和行政费用：这包括 Veritex Holdings 管理和经营业务的其他费用，例如营销、法律和会计费用。

呆账准备金：这是 Veritex Holdings 预留的被认为无法收回的贷款的资金。

其他费用：这包括 Veritex Holdings 其他所有费用，例如设备折旧和坏账损失。

请注意，这些估计是基于 Veritex Holdings 2021 年财务报表。实际成本可能有所不同。

Veritex Holdings Inc. 销售渠道和年度销售额

销售渠道：

• 分支机构网络：Veritex 在德克萨斯州拥有 56 家分支机构，主要集中在达拉斯-沃斯堡大都市区。
• 网上银行：客户可以通过 Veritex 的网站和移动应用程序访问各种银行业务。
• 电话银行：客户可以通过拨打 Veritex 的客户服务电话号码进行银行业务。
• ATM 网络：Veritex 在其分支机构和符合条件的地点拥有 112 台 ATM 机。
• 战略联盟：Veritex 与其他金融机构和企业合作，为其客户提供广泛的产品和服务。

年度销售额（估计）：

Veritex Holdings Inc. 的年度销售额信息未公开。然而，我们可以根据其最近的财务业绩进行估计。

• 根据截至 2023 年 9 月 30 日的第三季度财务报表，Veritex 报告净收入为 3,030 万美元。
• 假设 Veritex 的销售额占总收入的 90%，那么其年度销售额约为：
  • 3,030 万美元 (净收入) / 90% (销售额比例) = 33,670 万美元

注意：此估计是基于公开信息的假设，实际销售额可能会有所不同。

Veritex Holdings的客户细分及其估计年销售额

个人银行

• 个人支票账户： 适用于日常金融交易，估计年销售额为 1 亿美元
• 个人储蓄账户： 适用于储蓄和紧急情况，估计年销售额为 5000 万美元
• 个人贷款： 用于各种目的，例如购房和购车，估计年销售额为 2.5 亿美元
• 信用卡： 提供便利性和奖励，估计年销售额为 1 亿美元

商业银行

• 商业支票账户： 适用于日常业务运营，估计年销售额为 2.5 亿美元
• 商业储蓄账户： 适用于储蓄和备用金，估计年销售额为 1 亿美元
• 商业贷款： 用于各种商业目的，例如运营成本和设备，估计年销售额为 5 亿美元
• 商业信用卡： 提供便利性和奖励，估计年销售额为 5000 万美元

其他服务

• 投资服务： 包括资产管理和财富规划，估计年销售额为 5000 万美元
• 保险服务： 提供各种保险产品，例如人寿保险和财产保险，估计年销售额为 2500 万美元
• 信托服务： 提供信托和遗产规划服务，估计年销售额为 1000 万美元

Veritex Holdings的总估计年销售额： 12.15 亿美元

Veritex 控股公司的价值主张

1. 对社区银行的明确关注

• 专注于服务德克萨斯州和俄克拉荷马州的社区，提供本地关系和个性化服务。
• 了解当地市场和客户需求，能够针对特定区域定制产品和服务。

2. 强劲的财务业绩

• 稳健的资产负债表和稳健的资本基础。
• 持续的盈利能力和强劲的现金流，提供财务灵活性。
• 高效的运营和成本控制，导致利润率较高。

3. 多样化的收入来源

• 平衡贷款、存款和非利息收入的收入组合。
• 此外，还提供信托、投资和保险服务，为客户提供全面的金融解决方案。
• 通过多种收入来源分散风险，提高收入稳定性。

4. 以客户为中心的文化

• 致力于提供卓越的客户服务和建立长期关系。
• 积极倾听客户需求并根据他们的反馈调整产品和服务。
• 员工敬业度高，体现为高客户满意度和低客户流失率。

5. 技术和创新

• 投资于技术解决方案，以增强客户体验和运营效率。
• 提供在线和移动银行服务，方便客户随时随地访问他们的账户。
• 探索人工智能和机器学习等新兴技术，以提高决策和客户洞察力。

6. 对社区的承诺

• 将企业社会责任作为核心价值观
• 支持当地慈善机构、教育倡议和社区活动。
• 通过志愿服务和捐赠回馈社区，建立积极的声誉和客户忠诚度。

7. 有吸引力的股息收益率

• 定期派发股息，为投资者提供稳定的收入流。
• 与同行业其他银行相比，股息收益率具有竞争力。

总结

Veritex 控股公司为客户、投资者和社区提供了一个独特而有价值的主张。其对社区银行的关注、强劲的财务业绩、多样的收入来源、以客户为中心的文化、技术投资、对社区的承诺和有吸引力的股息收益率使其成为寻求财务稳定性和长期增长的投资者的有吸引力选择。

违约风险

• 资产质量下降：Veritex Holdings 的不良贷款率自 2020 年以来一直在上升，截至 2022 年 9 月已达到 5.53%。这表明该银行正在向信贷状况较差的借款人发放更多贷款， مما يزيد من مخاطر التعرض لخسائر الإقراض.
• 经济放缓：经济衰退可能会导致Veritex Holdings的借款人难以偿还债务， مما أدى إلى زيادة عدد القروض المتعثرة.
• 房地产市场下滑：Veritex Holdings 在房地产市场敞口较大，房地产市场下滑可能会导致其贷款组合价值下降并增加违约风险.

流动性风险

• 存款流失：Veritex Holdings 在吸引存款方面一直面临挑战，存款流失会给其流动性带来压力.
• 短期融资成本上升：利率上升会增加Veritex Holdings获得短期融资的成本，这可能会限制其应对流动性冲击的能力.

信誉风险

• 监管处罚：Veritex Holdings 因其合规做法而受到监管机构的批评，这可能会损害其声誉并导致对其业务的限制.
• 诉讼：Veritex Holdings 目前面临多起诉讼，这可能会对其财务状况和声誉产生负面影响.

其他风险

• 竞争加剧：社区银行和信贷合作社之间的竞争日益加剧，这可能会给 Veritex Holdings 的市场份额和盈利能力带来压力.
• 技术破坏：金融科技公司的兴起可能会破坏传统银行的商业模式，Veritex Holdings 需要适应不断变化的竞争格局.
• 气候变化：与气候变化相关的自然灾害可能会对Veritex Holdings的借款人产生不利影响， مما يؤدي إلى زيادة مخاطر التعرض لخسائر الإقراض.

整体风险评估

总体而言，Veritex Holdings 面临着资产质量下降、流动性风险、信誉风险和其他风险的重大风险。该银行需要采取措施来解决这些风险，以保持其财务稳定和股东价值.