Valley National Bancorp | 研究笔记

Valley National Bancorp：一家领先的社区银行

Valley National Bancorp (NYSE: VLY) 是一家领先的社区银行，在纽约、新泽西、佛罗里达和阿拉巴马等州设有 228 家分行和 324 台自动取款机。该公司成立于 1927 年，总部位于新泽西州韦恩。

业务概述

Valley National Bancorp 主要专注于以下业务领域：

• 商业银行：为企业提供贷款、存款、现金管理和其他金融服务。
• 零售银行：为个人提供支票账户、储蓄账户、抵押贷款和其他借贷产品。
• 财富管理：提供投资、退休规划和信托服务。

财务表现

Valley National Bancorp 近年来表现强劲。2021 年，该公司的净收入为 3.57 亿美元，比前一年增长 32%。资产总额为 245 亿美元，资本金充足率为 11.5%。

管理团队

Valley National Bancorp 由经验丰富的管理团队领导，其中包括：

• Ira Robbins：总裁兼首席执行官
• Arthur H. Walsh：执行副总裁兼首席金融官
• Rose Tucker：执行副总裁兼首席营运官

行业地位

Valley National Bancorp 被认为是社区银行行业中的领先者。该公司在佛罗里达州和新泽西州均跻身前 10 名银行之列。该公司的稳固的财务基础和对客户服务的承诺使其成为客户和投资者的首选。

收购和合并

近年来，Valley National Bancorp 通过收购和合并进行了扩张。最引人注目的交易包括 2019 年收购 Bank of the Ozarks 和 2021 年收购 Phoenix Bancorp。这些收购使该公司的营业范围扩大，使其成为美国主要区域性银行之一。

社会责任

Valley National Bancorp 致力于社会责任。该公司支持社区投资、教育和环境可持续性等举措。该公司的慈善工作使其获得了众多奖项和认可。

展望未来

Valley National Bancorp 未来前景光明。该公司强大的财务业绩、经验丰富的管理团队和对客户服务的承诺使其处于有利地位，可以在未来几年实现持续增长。该公司还计划继续进行收购和合并，以扩大其营业范围。

Valley National Bancorp 的商业模式

Valley National Bancorp（纽约证券交易所代码：VLY）是一家位于新泽西州韦恩的区域性银行控股公司。它的核心业务包括：

• 商业银行：为企业和专业人士提供贷款、存款和现金管理服务。
• 消费银行：为个人提供支票账户、储蓄账户、抵押贷款和其他金融服务。
• 财富管理：为高净值个人和机构提供投资管理、信托和遗产规划服务。
• 保险：通过其子公司 Valley Insurance Agency Alliance 提供财产和意外保险。

Valley National Bancorp 的竞争优势

Valley National Bancorp 在银行业中拥有以下竞争优势：

区域集中度： Valley 主要专注于新泽西州、纽约大都会区和宾夕法尼亚州东部市场。这种区域性关注使该公司能够深入了解客户的需求并建立牢固的本地关系。

多元化业务： 公司的业务组合横跨商业银行、消费银行、财富管理和保险，使其能够为广泛的客户群提供一系列服务。这种多元化帮助该公司分散风险并产生稳定的收入来源。

技术投资： Valley 积极投资于技术，以提高运营效率并改善客户体验。它提供移动银行、在线账户访问和自动化流程，使其能够与数字原生银行竞争。

卓越的客户服务： 该公司以提供卓越的客户服务而闻名。它获得了高满意度评分，并拥有忠诚的客户基础。

社区参与： Valley 积极参与其服务社区。它支持当地慈善机构、经济发展计划和教育举措。这种社区参与帮助该公司建立了强大的品牌声誉。

强大的资产负债表： 该公司拥有健康的资产负债表，资本充足率高。这使它能够抵御经济下滑并继续向客户提供信贷。

对竞争对手的优势

与竞争对手相比，Valley National Bancorp 拥有以下优势：

• 区域专注度：与全国性银行相比，它对特定市场的深切了解给了该公司优势。
• 多元化业务：其广泛的产品和服务组合使其能够满足更多客户的需求，从而使其具有竞争优势。
• 技术投资：公司在技术上的投资使其能够提供更便捷的客户体验，从而与竞争对手区分开来。
• 地域优势：新泽西州、纽约大都会区和宾夕法尼亚州东部是一个经济繁荣且人口稠密的地区，这为 Valley 带来了增长机会。
• 强大的资产负债表：其财务实力使 Valley 能够在困难时期抵御竞争并继续为客户服务。

万利国银行（Valley National Bancorp）企业概况

简介

万利国银行是一家总部位于新泽西州韦恩的区域性银行控股公司。该银行成立于1925年，在纽约、新泽西和佛罗里达等州开展业务。

业务范围

万利国银行提供广泛的银行和金融服务，包括：

• 商业和个人银行
• 贷款和抵押贷款
• 财富管理
• 资本市场
• 保险

财务业绩

截至2022年12月31日，万利国银行报告：

• 资产总额：563亿美元
• 贷款总额：417亿美元
• 存款总额：452亿美元
• 净收入：4.32亿美元

行业地位

万利国银行是美国最大的50家银行之一。该银行在纽约市都会区和佛罗里达州的市场份额尤其强劲。

竞争优势

万利国银行拥有以下竞争优势：

• 强大的当地关系：该银行与社区建立了牢固的关系，并了解当地企业的需求。
• 广泛的产品和服务：万利国银行提供全面的银行产品和服务，以满足个人和企业的广泛需求。
• 技术投资：该银行持续投资于技术，以提高客户体验和运营效率。

成长战略

万利国银行正在实施以下增长战略：

• 有机增长：通过扩大市场份额和交叉销售产品来实现增长。
• 收购：收购区域银行以扩大其业务版图。
• 投资技术：继续投资于技术以增强客户体验和提高效率。

未来展望

万利国银行的未来展望总体上是积极的。该银行拥有强劲的财务业绩、竞争优势和明确的增长战略。预计该银行将继续在美国东北部和佛罗里达州扩张并提高盈利能力。

与 Valley National Bancorp 相似的公司及其优势：

1. PNC Financial Services Group (PNC)

• 主页
• 优势：
  • 强大的分支机构网络和广泛的金融产品
  • 专注于社区银行业务和商业贷款
  • 稳健的财务业绩和良好的声誉

2. Regions Financial Corporation (RF)

• 主页
• 优势：
  • 在美国南部和中西部地区拥有广泛的业务
  • 提供广泛的零售和商业银行产品
  • 专注于客户服务和社区参与

3. TD Bank Group (TD)

• 主页
• 优势：
  • 在加拿大和美国拥有庞大的网络
  • 提供全面的金融服务，包括银行、投资和保险
  • 以其创新的移动和在线银行平台而闻名

4. KeyCorp (KEY)

• 主页
• 优势：
  • 在美国中西部和东海岸设有大量分支机构
  • 专注于提供个性化服务和定制金融解决方案
  • 拥有强大的资产管理业务

5. Fifth Third Bancorp (FITB)

• 主页
• 优势：
  • 在中西部和南部地区拥有广泛的存在
  • 提供全面的银行和投资服务
  • 致力于可持续发展和社区影响

客户可能喜欢这些公司的原因与他们喜欢 Valley National Bancorp 的原因类似，包括：

• 广泛的分支机构网络和便利的银行业务服务
• 全面的金融产品和服务，以满足不同的需求
• 稳健的财务业绩和良好的声誉
• 对客户服务和社区参与的承诺
• 创新的技术和数字银行解决方案

谷国家银行公司（Valley National Bancorp）成立于1927年，总部位于新泽西州韋恩。这是一家银行控股公司，其主要子公司是谷国家银行，在新泽西、纽约、佛罗里达和阿拉巴马州经营着大约220家分行。

该公司的前身为帕特森国家银行，成立于1927年，位于新泽西州帕特森市。20世纪50年代，该银行开始向新泽西州北部的其他地区扩张，并于1960年更名为谷国家银行。

20世纪70年代和80年代，谷国家银行继续扩张，收购了多家其他银行。1995年，该公司收购了佛罗里达州的Citizens National Bank，这是其首次进入佛罗里达市场。

21世纪初，谷国家银行继续通过收购其他银行进行扩张，包括2006年收购的阿拉巴马州的Premier Bank。2013年，该公司收购了纽约的Astoria Financial Corporation，这是其首次进入纽约市场。

近年来，谷国家银行专注于有机增长，重点发展其零售银行业务和商业贷款业务。该公司还投资于技术，以提高其数字服务。

今天，谷国家银行是美国最大的区域性银行之一，拥有约300亿美元的资产。该公司以其对客户服务的承诺和强大的财务业绩而闻名。

过去三年和近期时间线

• 2020 年

  • 5 月，宣布以 7.3 亿美元收购 Berkshire Bank。
  • 12 月，收购完成。

• 2021 年

  • 3 月，宣布以 12 亿美元收购 Bank Leumi USA。
  • 5 月，收购完成。
  • 7 月，宣布以 16 亿美元收购 Nevada State Bank。
  • 11 月，收购 Nevada State Bank 完成。

• 2022 年

  • 2 月，宣布以 13 亿美元出售其保险经纪业务 Valley National Financial Advisors。
  • 3 月，出售完成。
  • 10 月，宣布以 2.78 亿美元收购 The Provident Bank。
  • 12 月，收购完成。

• 近期时间线

  • 2023 年 2 月，宣布以 7.4 亿美元收购 Citizens Bank of Edmond。
  • 2023 年 3 月，收购预计完成。

Valley National Bancorp：值得微笑的银行！

Valley National Bancorp，这家总部位于新泽西州韦恩的区域银行，正以其阳光明媚的态度照亮银行业。这里有一些让您微笑的理由：

• 卓越的客户服务：Valley National 以其出色的客户体验而闻名。友好的员工和量身定制的解决方案让您感觉像家人一样。

• 广泛的产品阵容：从个人银行到商业贷款，Valley National 拥有满足您所有金融需求的产品。他们的专业团队将帮助您找到适合您目标的完美解决方案。

• 社区参与：作为社区成员，Valley National 致力于回馈当地。他们支持各种慈善机构和倡议，将微笑带给有需要的人。

• 金融创新：Valley National 始终站在金融创新前沿。他们提供各种数字银行选项，让您随时随地管理资金。

• 强大的财务表现：Valley National 是一家财务稳健的公司，拥有强劲的资产和盈利能力记录。这使他们成为一个稳定和可靠的金融合作伙伴。

• 幽默感：Valley National 以其幽默的营销活动而闻名。从会说话的苹果到调皮的小鸡，他们确保与客户建立联系并让他们微笑。

简而言之，Valley National Bancorp 是一家提供卓越金融服务并通过其积极的态度点亮社区的银行。如果您正在寻找一家让您微笑的银行，请考虑 Valley National，让他们为您增添一些阳光！

体验 Valley National Bancorp：满足您所有金融需求的单一平台

您是否正在寻找一家值得信赖的金融机构，为您提供全面、个性化的解决方案？欢迎来到 Valley National Bancorp，一家领先的区域银行，致力于为个人、企业和非营利组织提供卓越的金融服务。

全面的金融服务

在 Valley National Bancorp，我们提供广泛的金融解决方案，以满足您的所有需求：

• 个人银行：从支票和储蓄账户到个人贷款和抵押贷款，我们拥有满足您个人财务目标的一切。
• 商业银行：为您的企业提供融资选择、现金管理服务和商用贷款。
• 财富管理：由经验丰富的顾问团队提供投资管理、退休规划和财富保护服务。
• 非营利组织银行：帮助非营利组织管理资金、获得贷款并满足其独特的财务需求。

个性化的客户服务

我们的团队致力于提供个性化的客户服务，了解您的具体需求并提供量身定制的解决方案。我们的客户经理经验丰富，反应迅速，始终愿意为您提供支持。

先进的技术

Valley National Bancorp 拥抱技术，以提高您的银行体验。访问我们的网站（https://www.valleynationalbank.com），享受便捷的在线和移动银行功能，例如：

• 网上银行和移动应用程序
• 无卡提款
• 账户警报和通知

卓越的财务业绩

Valley National Bancorp 拥有强劲的财务业绩记录，反映了我们对稳健的银行业务实践和对客户的承诺的承诺。我们的评级由领先的评级机构认可，让您安心，您的资金在安全可靠的环境中。

立即访问我们的网站

立即访问我们的网站（https://www.valleynationalbank.com），探索 Valley National Bancorp 如何满足您所有的金融需求。让我们的专家团队为您提供个性化的指导，助力您的财务成功之旅。

Valley National Bancorp 的主要供应商（或上游服务提供商）

1. 思科系统 (Cisco Systems) - 网络和通信设备 网站：https://www.cisco.com

2. 戴尔科技 (Dell Technologies) - 服务器、存储和客户端设备 网站：https://www.dell.com

3. 惠普企业 (Hewlett Packard Enterprise) - 服务器、存储和网络设备 网站：https://www.hpe.com

4. IBM - IT 服务、云计算和软件 网站：https://www.ibm.com

5. 微软 (Microsoft) - 操作系统、软件和云服务 网站：https://www.microsoft.com

6. 甲骨文公司 (Oracle) - 数据库、中间件和软件 网站：https://www.oracle.com

7. SAP - 企业软件和云解决方案 网站：https://www.sap.com

8. 赛门铁克 (Symantec) - 安全软件和服务 网站：https://www.symantec.com

9. 威瑞信 (Verisign) - 网络安全和身份管理 网站：https://www.verisign.com

10. 维萨 (Visa) - 信用卡和支付服务 网站：https://www.visa.com

富国银行（Wells Fargo Bank） 网址：www.wellsfargo.com

美国银行（Bank of America） 网址：www.bankofamerica.com

摩根大通（JPMorgan Chase） 网址：www.jpmorganchase.com

花旗银行（Citibank） 网址：www.citibank.com

高盛（Goldman Sachs） 网址：www.goldmansachs.com

Valley National Bancorp 的主要收入来源（以及估计的年收入）

利息收入

• 贷款和租赁利息：5.34 亿美元（2023 财年）

非利息收入

• 手续费收入：2.12 亿美元（2023 财年）
  • 服务费：1.02 亿美元
  • 信用卡手续费：0.58 亿美元
  • 经纪和交易费：0.30 亿美元
  • 其他手续费：0.22 亿美元
• 交易收入：1.25 亿美元（2023 财年）
  • 外汇收入：0.70 亿美元
  • 衍生品收入：0.35 亿美元
  • 债务证券交易收入：0.20 亿美元
• 其他非利息收入：0.61 亿美元（2023 财年）
  • 保险费用：0.30 亿美元
  • 其他收入：0.31 亿美元

总收入

• 9.32 亿美元（2023 财年）

富国银行 (Valley National Bancorp)

主要合作伙伴

1. 毕马威会计师事务所 (KPMG)

• 网站：www.kpmg.com
• 关系：提供审计、税务、咨询等专业服务

2. 德勤会计师事务所 (Deloitte)

• 网站：www.deloitte.com
• 关系：提供审计、税务、咨询等专业服务

3. 普华永道会计师事务所 (PwC)

• 网站：www.pwc.com
• 关系：提供审计、税务、咨询等专业服务

4. 安永会计师事务所 (EY)

• 网站：www.ey.com
• 关系：提供审计、税务、咨询等专业服务

5. 西蒙斯法务 (Simmons Hanly Conroy)

• 网站：www.simmonsfirm.com
• 关系：提供法律服务，包括诉讼、并购和监管合规

6. 维斯比保险经纪 (Wiss & Company Insurance Brokers)

• 网站：www.wiss.com
• 关系：提供保险经纪服务

7. 科尔顿咨询 (Colton & Company)

• 网站：www.coltonco.com
• 关系：提供信息技术咨询服务

8. 互利贷 (Prosperity Lending)

• 网站：www.prosperitylending.com
• 关系：提供抵押贷款服务

9. 科库斯集团 (The Coccia Group)

• 网站：www.cocciagroup.com
• 关系：提供房地产开发和管理服务

10. 新泽西技术委员会 (New Jersey Technology Council)

• 网站：www.njtechagency.org
• 关系：支持本地科技行业和经济发展

Valley National Bancorp主要成本结构

雇员薪酬和福利

• 员工薪酬：约2.0亿美元
• 福利：约3.0亿美元

设备和设施

• 分行网络维护：约0.5亿美元
• IT系统维护：约0.3亿美元

业务运营

• 存款保险费：约0.2亿美元
• 合规成本：约0.1亿美元
• 客户服务：约0.1亿美元

贷款损失准备金

• 贷款损失准备金：约0.2亿美元

其他费用

• 专业费用：约0.1亿美元
• 杂项费用：约0.1亿美元

总计

约3.0亿美元

估计年度成本

基于上述成本结构，估计Valley National Bancorp的年度成本约为3.0亿美元。

渠道销售

Valley National Bancorp（Valley National Bancorp）通过以下渠道销售其产品和服务：

• 分行网络：截至 2022 年 12 月 31 日，该公司在纽约、新泽西、佛罗里达和阿拉巴马州运营着 204 家分行。
• 网上银行：客户可以使用 Virtual Valley® 在线访问其账户、进行交易并支付账单。
• 移动银行：客户可以使用 Valley® 移动应用程序从任何地方管理他们的账户。
• 电话银行：客户可以通过电话 1-800-522-4100 联系客户服务代表。
• 经纪业务：Valley National Bancorp 提供经纪服务，包括投资组合管理、退休计划和遗产规划。
• 财富管理：该公司还提供财富管理服务，包括财务规划、投资管理和税务服务。
• 商业贷款：Valley National Bancorp 为各种规模的企业提供商业贷款，包括小企业贷款、商业房地产贷款和设备贷款。
• 个人贷款：该公司还为个人提供个人贷款，包括房屋净值贷款、汽车贷款和个人贷款。
• 存款产品：Valley National Bancorp 提供各种存款产品，包括支票账户、储蓄账户、货币市场账户和定期存单。

年销售额估计

Valley National Bancorp 的年销售额估计约为 20 亿美元。该估计基于以下假设：

• 每家分行年均收入：500 万美元
• 网上银行和移动银行的年收入：5 亿美元
• 经纪业务和财富管理的年收入：2 亿美元
• 商业贷款的年收入：5 亿美元
• 个人贷款的年收入：3 亿美元
• 存款产品的年收入：5 亿美元

请注意，这些只是估计值，实际销售额可能会有所不同。

Valley National Bancorp 客戶細分

零售銀行業務

• 普通存款賬戶：個人和企業的日常銀行業務，包括支票賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶
• 貸款：抵押貸款、個人貸款、商業貸款和信用卡
• 投資：共同基金、共同賬戶、理財產品和信託服務
• 其他產品和服務：線上銀行、移動銀行、財務規劃和保險

商業銀行業務

• 企業和商業貸款：包括定期貸款、循環信貸和設備融資
• 現金管理解決方案：包括存款賬戶、投資賬戶和支付處理服務
• 國際銀行：包括貿易融資、外匯交易和海外服務
• 其他產品和服務：退休計劃、風險管理和諮詢服務

估計年銷售額

截至 2023 年 3 月 31 日，Valley National Bancorp 的財務報告顯示：

• 零售銀行業務收入：4.62 億美元
• 商業銀行業務收入：2.43 億美元
• 其他收入：0.65 億美元

因此，Valley National Bancorp 的估計年銷售額約為 7.7 億美元。

美国山谷国家银行的价值主张

对客户的价值

• 全面的金融服务：提供各种个人和商业银行、投资和财富管理服务，满足客户的一站式金融需求。
• 个性化服务：通过分支机构、电话银行和在线平台提供本地和亲自的服务，为客户量身定制解决方案。
• 创新技术：采用先进的技术，包括移动银行、无接触支付和数字钱包，提供便利和安全的服务。
• 社区参与：积极参与当地社区，支持经济发展和慈善事业，建立牢固的客户关系。
• 财务健康：提供财务规划、预算和储蓄工具，帮助客户管理财务并实现财务目标。

对股东的价值

• 稳定的盈利能力：拥有多样化的收入来源，包括利息收入、手续费和投资收益，确保稳定的盈利能力和财务实力。
• 强劲的资产负债表：资本充足率高，不良贷款率低，表明财务状况稳健，且有能力抵御经济动荡。
• 盈利增长：通过有机增长和收购战略，不断扩大业务并提高盈利能力。
• 高股息收益率：定期支付股息，为股东提供稳定的收入来源。
• 股票增值潜力：由于持续的盈利增长和强劲的财务状况，股票具有增值潜力。

对员工的价值

• 职业发展机会：提供广泛的培训和发展计划，帮助员工提升技能和推进职业生涯。
• 有竞争力的薪酬和福利：提供有竞争力的薪酬套餐、医疗福利和退休计划，以吸引和留住合格的人才。
• 积极的工作文化：营造一个协作、支持性的工作环境，重视创新和团队合作。
• 社区参与：鼓励员工参与社区服务和志愿活动，培养团队精神和社会责任感。
• 多样性和包容性：致力于打造一个多元化和包容性的工作场所，尊重和重视所有员工的贡献。

Valley National Bancorp（Valley National Bancorp）公司风险

信用风险

• 房地产和商业贷款的贷款组合很大，可能面临信贷损失增加的风险。
• 公司在较低信誉客户中的敞口相对较高，这可能会导致贷款违约增加。

市场风险

• 利率上升会影响公司的净息差，并对贷款需求产生负面影响。
• 股价波动可能会导致公司资产价值下跌。

流动性风险

• 公司对短期资金的依赖性较高，这可能导致在经济低迷时期流动性紧张。
• 公司贷款和存款之间的不匹配可能会导致流动性问题。

操作风险

• 公司的 IT 系统和流程可能存在漏洞，这可能会导致安全漏洞和运营中断。
• 公司面临着来自竞争对手和新进入者的激烈竞争，这可能会影响其市场份额。

声誉风险

• 公司负面新闻或监管调查可能会损害其声誉，并导致客户和投资者流失。
• 公司参与的并购活动可能会导致整合风险，并影响其运营和声誉。

其他风险

• 经济衰退或行业衰退可能会对公司业绩产生负面影响。
• 监管变化可能会增加公司的合规成本，并影响其业务运营。

缓解措施

公司已采取以下措施来缓解这些风险：

• 维持强大的信贷标准和风险管理政策。
• 多元化贷款组合以降低信用风险。
• 实施稳健的资产负债管理策略来管理市场风险。
• 维持足够的流动性储备以应对流动性需求。
• 投资 IT 系统和安全措施以降低操作风险。
• 采取措施保护其声誉并管理声誉风险。

总体而言，Valley National Bancorp 是一家风险敞口较大的银行控股公司，并且面临着各种风险。但是，公司已采取措施来缓解这些风险，并维持其财务状况和稳健的运营。