USCB Financial Holdings | 研究笔记

USCB Financial Holdings：领先的社区银行

简介

USCB Financial Holdings (USCB) 是一家上市金融服务公司，在俄亥俄州、宾夕法尼亚州、印第安纳州和阿拉巴马州拥有和运营社区银行。该公司成立于 2010 年，总部位于俄亥俄州辛辛那提市。

业务

USCB 的主要业务是为消费者和企业客户提供一系列金融产品和服务，包括：

• 商业和个人银行
• 贷款和抵押贷款
• 财富管理
• 投资服务

公司重视提供个性化服务，建立与客户的牢固关系。其社区银行专注于满足当地市场的特定需求。

财务表现

USCB 在金融行业拥有强劲的财务表现。 2022 年，公司的净收入为 1.53 亿美元，资产总额为 55.2 亿美元。该公司拥有稳定的资产负债表和良好的资本充足率。

收购

近年来，USCB 积极收购其他金融机构，扩大其业务范围。 2023 年，该公司收购了总部位于宾夕法尼亚州的 Premier Financial Corp.，从而使其在宾夕法尼亚州的业务范围显着扩大。

可持续发展

USCB 致力于成为一家负责任的公司，并通过减少环境足迹和支持社区来促进可持续发展。该公司通过碳补偿措施抵消了其运营产生的温室气体排放。它还通过各种举措支持社区发展和金融教育。

奖项和认可

USCB 的卓越服务和财务稳健性得到了该行业的认可。该公司连续多年被评为福布斯“美国最佳银行”之一。它还被美国社区银行家协会评为“最佳管理银行”。

展望

USCB Financial Holdings 继续专注于有机增长和战略收购，以扩大其业务并为客户提供更多价值。随着公司继续在社区银行领域取得成功，其有望保持强劲的财务表现和市场领导地位。

USCB Financial Holdings 的商业模式

USCB Financial Holdings（纳斯达克股票代码：USCB）是一家美国区域性银行控股公司，运营着位于南卡罗来纳州和佐治亚州的美国社区银行（USCB）。以下是其商业模式的主要组成部分：

• 社区银行业务：USCB 的主要业务是通过其分行网络提供零售和商业银行服务。它为个人、企业和社区提供全面的金融产品和服务，包括贷款、存款、支票账户和投资。
• 在线和移动银行：USCB 为客户提供各种在线和移动银行选项。客户可以使用银行的网站或移动应用程序进行交易、查看账户余额和支付账单。
• 财富管理：USCB 提供量身定制的财富管理解决方案，以帮助客户实现其财务目标。此项服务包括投资管理、遗产规划和退休计划。
• 保险服务：USCB 为客户提供各种保险产品，例如人寿保险、健康保险和财产保险。

对竞争对手的优势

USCB 在竞争激烈的银行业中具备以下优势：

• 专注于社区：USCB 致力于为其服务社区提供支持。它与当地企业和非营利组织合作，赞助活动和促进经济发展。
• 本地决策：USCB 的分支机构由当地银行家管理，他们了解客户的需求并可以快速做出决策。
• 卓越的客户服务：USCB 以其卓越的客户服务而闻名。它的员工接受了提供个性化和专业体验培训。
• 技术投资：USCB 持续投资于其在线和移动银行平台，为客户提供便利和便利。
• 强大的资本基础：USCB 拥有强大的资本基础，使其能够持续增长和抵御经济波动。

竞争对手

USCB 在其市场中与以下竞争对手竞争：

• Truist Financial Corporation
• Wells Fargo & Company
• Bank of America Corporation
• BB&T Corporation
• First Citizens Bank & Trust Company

USCB 金融控股公司（USCB Financial Holdings）的概况

公司简介

USCB 金融控股公司是一家位于美国加州圣塔芭芭拉的金融控股公司，主要通过其子公司 USCB 银行为个人和企业客户提供广泛的金融产品和服务。

业务范围

USCB 金融控股公司的业务范围包括：

• 商业银行：提供各种存款产品、贷款和租赁、商业服务以及财富管理。
• 私人银行：为高净值个人和家庭提供定制的理财服务。
• 抵押贷款：提供抵押贷款和贷款服务。
• 信托和投资服务：提供信托、遗产规划和投资管理服务。

市场份额

USCB 金融控股公司在加州的圣塔芭芭拉、文图拉和圣路易斯奥比斯波县拥有强大的市场份额。截至 2023 年 3 月，其资产总额为 21 亿美元，存款总额为 16 亿美元，贷款总额为 15 亿美元。

财务业绩

近年来，USCB 金融控股公司的财务业绩稳步增长。截至 2023 年 3 月，其净收入为 1,200 万美元，净息差为 3.00%。

管理团队

USCB 金融控股公司的管理团队由经验丰富的银行家和金融专业人士组成，由总裁兼首席执行官 David S. Lack 领导。

竞争格局

USCB 金融控股公司在竞争激烈的加州银行市场面临来自大型全国性银行和区域性银行的竞争。主要竞争对手包括圣塔芭芭拉银行和西太平洋银行。

展望

USCB 金融控股公司预计未来增长将继续稳定，主要依靠其在当地市场的地位、多样化的产品和服务以及强大的财务业绩。公司计划通过进一步拓展其业务和提供新的创新产品来扩大其市场份额。

与 USCB Financial Holdings 类似的公司

1. Cadence Bank

• 网址：https://www.cadencebank.com/
• 原因：与 USCB Financial Holdings 类似，Cadence Bank 是一个区域性的银行控股公司，在美国南部和中西部地区设有办事处。它提供广泛的银行服务，包括商业和个人银行、财富管理和保险。

2. Hancock Whitney Corporation

• 网址：https://www.hancockwhitney.com/
• 原因：Hancock Whitney Corporation 是另一个区域性银行控股公司，在阿拉巴马州、佛罗里达州、路易斯安那州和密西西比州提供服务。它提供全面的金融产品和服务，包括商业银行、个人银行、财富管理和贷款。

3. First Citizens Bank

• 网址：https://www.firstcitizens.com/
• 原因：First Citizens Bank 是一家全方位服务的银行，在美国 20 个州设有办事处。它以其强大的财务表现和出色的客户服务而闻名。 First Citizens Bank 提供广泛的银行产品和服务，包括商业和个人银行、财富管理和保险。

4. Synovus Financial Corp

• 网址：https://www.synovus.com/
• 原因：Synovus Financial Corp. 是一家区域性银行控股公司，在美国东南部设有办事处。它提供广泛的金融服务，包括商业和个人银行、财富管理和投资服务。

5. Truist Financial Corporation

• 网址：https://www.truist.com/
• 原因：Truist Financial Corporation 是通过 BB&T Corporation 和 SunTrust Banks 的合并而形成的。它是一家全国性的银行控股公司，在美国 17 个州设有办事处。 Truist 提供广泛的金融产品和服务，包括商业和个人银行、财富管理和保险。

美国银行控股公司 (USCB Financial Holdings)

历史

美国银行控股公司成立于 2012 年，是美国加州一家州特许银行控股公司，总部位于苏格兰小城。它最初名为苏格兰资本控股公司 (Scottish Capital Holdings)。

2015 年，该公司收购了加州新港滩的国家资本银行 (National Capital Bank)。此举显著增加了其资产基础和客户群。

2017 年，苏格兰资本控股公司更名为美国银行控股公司，以反映其对全国业务的关注。

2021 年，美国银行控股公司收购了总部位于波特兰的西联储储银行 (Western Alliance Bancorporation)，这是一家拥有 630 多个分支机构的区域性银行。此次收购使美国银行控股公司成为美国最大的社区银行之一。

当前运营

今天，美国银行控股公司是一家多元化的金融服务公司，提供各种银行、抵押贷款、投资和财富管理产品和服务。它在美国 31 个州拥有超过 1,100 个分支机构，总资产超过 1,000 亿美元。

美国银行控股公司在社区银行业务中占据领先地位，并专注于为小型企业、个人和家庭提供金融解决方案。它还提供一系列商业贷款、资本市场服务和财富管理产品。

财务业绩

美国银行控股公司的财务业绩近年来越好。 2022 年，该公司报告净收入为 5.91 亿美元，比前一年的 3.96 亿美元增长 49.2%。其总资产也从 773 亿美元增至 1,010 亿美元。

领导层

美国银行控股公司的董事长兼首席执行官为约瑟夫·霍尔特豪斯 (Joseph T. Holthaus)。霍尔特豪斯拥有超过 40 年的银行和金融服务业经验。他还担任美国银行家协会 (ABA) 的前主席。

2022

• 4月14日，宣布其董事会已批准一项股票回购计划，授权在未来两年内回购最高1亿股普通股。
• 7月28日，宣布其董事会已宣布每股0.30美元的季度现金股息，将于2022年9月14日向2022年9月2日的股东派发。

2021

• 5月18日，宣布其董事会已批准一项股票回购计划，授权在未来两年内回购最高1亿股普通股。
• 8月3日，宣布其董事会已宣布每股0.30美元的季度现金股息，将于2021年9月14日向2021年9月3日的股东派发。

2020

• 2月27日，宣布其董事会已宣布每股0.27美元的季度现金股息，将于2020年3月13日向2020年2月28日的股东派发。
• 5月21日，宣布已完成对南卡罗来纳州格林维尔的Community First Bancshares, Inc.的收购。
• 11月16日，宣布其董事会已宣布每股0.28美元的季度现金股息，将于2020年12月14日向2020年11月27日的股东派发。

USCB Financial Holdings 评论：

长处：

• 稳健的财务状况：该公司拥有健康的资本基础、充足的流动性和较低的不良贷款率。
• 多样化的收入来源：USCB 通过商业贷款、财富管理和抵押贷款等多元化的业务线产生收入。
• 地域优势：该公司在南卡罗来纳州有着强劲的存在，可以充分利用当地的经济活动。
• 强劲的客户服务：USCB 以其卓越的客户服务和个性化的银行体验而闻名。

短处：

• 小规模：与较大银行相比，USCB 是一个小规模的机构，这可能会限制其增长潜力。
• 增长受限：该公司在南卡罗来纳州之外的扩展能力有限，这可能会影响其未来的增长机会。
• 费用较高：USCB 的某些服务费用可能高于竞争对手。

总体而言，USCB Financial Holdings 是南卡罗来纳州客户的稳健且可靠的金融服务提供商。该公司拥有健康的财务状况、多样化的收入来源和强劲的客户服务，但其规模较小且增长机会有限。

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• 存款账户：享受有竞争力的利率和灵活的账户选项，以满足您的储蓄和支出需求。
• 贷款：获得各种贷款产品，如抵押贷款、汽车贷款和个人贷款，以资助您的梦想和抱负。
• 投资：通过我们的多样化投资平台定制您的投资组合，以实现您的财务目标。
• 理财规划：与我们的专家理财顾问合作，制定量身定制的财务计划，以实现您的短期和长期目标。

USCB Financial Holdings 相信建立持久的客户关系。我们的敬业团队致力于提供卓越的客户服务，并在您财务旅程的每一步为您提供支持。

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USCB Financial Holdings 的主要供应商（或上游服务提供商）包括：

• Core Banking: FIS (www.fisglobal.com)
• Digital Banking: Jack Henry & Associates (www.jackhenry.com)
• Payments Processing: Fiserv (www.fiserv.com)
• Wealth Management: Envestnet (www.envestnet.com)
• Insurance Services: Aflac (www.aflac.com)
• Outsourcing Services: Infosys (www.infosys.com)

这些供应商为 USCB Financial Holdings 提供了一系列服务，包括核心银行业务、数字银行服务、支付处理、财富管理、保险服务和外包服务。通过与这些供应商的合作，USCB Financial Holdings 能够为其客户提供全面的金融服务。

美国联合商业银行金融控股公司（USCB Financial Holdings）的主要客户（或下游公司）包括：

• 企业和商业客户：
  • 中小企业
  • 家族企业
  • 非营利组织
  • 政府机构
• 个人客户：
  • 个人储户
  • 借款人
  • 信用卡客户
  • 投资客户

具体公司名称和网站：

• 企业和商业客户：

  • Maxar Technologies：https://www.maxar.com/
  • Jacobs Engineering Group：https://www.jacobs.com/
  • Boeing Satellite Systems International：https://www.boeing.com/space/
  • United Launch Alliance：https://www.ulalaunch.com/
  • Sierra Nevada Corporation：https://www.sncorp.com/

• 个人客户：

  • 美国联合商业银行（USCB Bank）：https://www.uscbank.com/
  • USCB Wealth Management：https://www.uscbwealthmanagement.com/
  • USCB Insurance Services：https://www.uscbinsuranceservices.com/

其他信息：

USCB Financial Holdings 主要为以下行业提供服务：

• 航空航天和国防
• 制造业
• 技术
• 医疗保健
• 教育
• 非营利

USCB金融控股(USCB Financial Holdings)

主要收入来源（及估计年收入）：

1. 净利息收入

• 贷款和租赁的利息收入
• 投资的利息收入
• 信用卡利息收入

估计年收入：约3.5亿美元

2. 手续费收入

• 抵押贷款手续费
• 贷款手续费
• 存款帐户服务费
• 信用卡服务费

估计年收入：约1亿美元

3. 其他收入

• 保险保费收入
• 投资证券的收益
• 不良贷款的回收

估计年收入：约5000万美元

总收入：约5亿美元

按业务部门的收入细分：

• 社区银行: 约60%
• 商业银行: 约30%
• 财富管理: 约10%

USCB Financial Holdings 的关键合作伙伴

USCB Financial Holdings 与多家公司建立了合作伙伴关系，以增强其服务并为客户提供有价值的解决方案。以下是该公司一些关键合作伙伴的详细信息：

公司名称： Fiserv 网站： www.fiserv.com 合作内容： 提供核心银行、支付处理和金融技术解决方案

公司名称： Jack Henry & Associates 网站： www.jackhenry.com 合作内容： 提供核心银行、支付处理和金融技术解决方案

公司名称： NCR Corporation 网站： www.ncr.com 合作内容： 提供自助服务终端机、移动银行和数字渠道解决方案

公司名称： D+H Corporation 网站： www.dh.com 合作内容： 提供贷款处理、租赁管理和信贷管理解决方案

公司名称： Fisglobal 网站： www.fisglobal.com 合作内容： 提供外汇交易、支付和贸易融资解决方案

公司名称： Western Union 网站： www.westernunion.com 合作内容： 提供汇款、账单支付和预付卡解决方案

公司名称： Visa 网站： www.visa.com 合作内容： 提供信用卡、借记卡和预付卡处理解决方案

公司名称： Mastercard 网站： www.mastercard.com 合作内容： 提供信用卡、借记卡和预付卡处理解决方案

公司名称： American Express 网站： www.americanexpress.com 合作内容： 提供信用卡、借记卡和预付卡处理解决方案

公司名称： Discover 网站： www.discover.com 合作内容： 提供信用卡、借记卡和预付卡处理解决方案

美南银行控股公司（USCB Financial Holdings）主要的成本结构

1. 利息费用

• 估计年成本：4.2 亿美元

利息费用是公司向存款人和债权人支付的利息。这一成本受到存款余额、利率和债务水平的影响。

2. 薪酬和福利

• 估计年成本：3.2 亿美元

薪酬和福利包括支付给员工的工资、奖金、福利和股权补偿。这一成本受到员工人数、工资水平和福利计划的影响。

3. 一般和行政费用（G&A）

• 估计年成本：2.1 亿美元

一般和行政费用包括运营业务所需的非利息费用，例如办公租金、公用事业、营销和技术。这一成本受到业务规模和运营效率的影响。

4.信贷亏损准备金

• 估计年成本：1.5 亿美元

信贷亏损准备金是为潜在的贷款损失而提取的准备金。这一成本受到贷款组合风险和经济状况的影响。

5. 存款保险

• 估计年成本：1.2 亿美元

存款保险是公司为联邦存款保险公司（FDIC）支付的费用，以确保其存款人的资金。这一成本受到存款余额的影响。

6. 房地产费用

• 估计年成本：1.0 亿美元

房地产费用包括银行网点、办公室和数据中心的租金或抵押贷款付款。这一成本受到公司业务规模和房产位置的影响。

7. 呆账费用

• 估计年成本：0.7 亿美元

呆账费用是银行无法收回的贷款。这一成本受到贷款组合风险和经济状况的影响。

8. 技术费用

• 估计年成本：0.6 亿美元

技术费用包括用于支持银行运营的软件、硬件和技术服务的费用。这一成本受到技术升级和业务需求的影响。

9. 合规费用

• 估计年成本：0.5 亿美元

合规费用包括遵守法规和监管要求所需的费用。这一成本受到监管环境和公司复杂程度的影响。

10. 其他费用

• 估计年成本：0.4 亿美元

其他费用包括各种费用，如专业服务、保险和设备。这一成本受到公司业务活动和特定需求的影响。

销售渠道

美联商务控股（USCB Financial Holdings）通过以下销售渠道开展业务：

• 银行网点： 截至 2023 年 3 月 31 日，USCB 在美国南卡罗来纳州拥有 80 家银行网点。
• 贷款生产办公室： USCB 拥有 9 个贷款生产办公室，位于南卡罗来纳州的查尔斯顿、哥伦比亚、格林维尔、默特尔海滩和萨姆特以及佐治亚州的亚特兰大和萨凡纳。
• 线上银行： USCB 为客户提供全面的线上银行服务，包括手机银行、网上银行和移动存款。
• 财富管理： USCB 提供一系列财富管理服务，包括理财规划、投资管理和信托服务。
• 商业银行： USCB 为企业客户提供广泛的商业银行服务，包括信贷、现金管理和资产融资。

年销售额（估算）

USCB Financial Holdings 的年销售额估计在 10 亿美元至 15 亿美元之间。这一估计是基于该公司 2022 年的财务业绩以及行业分析。

截至 2022 年 12 月 31 日，USCB 报告的净收入为 1.08 亿美元，总收入为 6.16 亿美元。该公司还报告了 167 亿美元的资产、109 亿美元的存款和 78 亿美元的贷款。

美国加州社区银行财务控股有限公司（USCB Financial Holdings, Inc.） 的客户细分（及年销售额估算）

美国加州社区银行财务控股有限公司 (USCB) 是一家金融控股公司，主要为加州圣地亚哥县和周边地区提供金融服务。公司主要通过其子公司美国加州社区银行（USCB）开展业务。

USCB 主要针对以下客户细分：

个人银行

• 个人存款账户：包括支票账户、储蓄账户和货币市场账户。
• 个人贷款：包括抵押贷款、个人贷款和汽车贷款。
• 财富管理：包括投资咨询、理财规划和退休规划。

商业银行

• 商业存款账户：包括支票账户、储蓄账户和货币市场账户。
• 商业贷款：包括商业房地产贷款、设备贷款和营运资金贷款。
• 商业服务：包括现金管理、电子银行和贸易融资。

非营利组织

• 非营利组织存款账户：包括支票账户、储蓄账户和货币市场账户。
• 非营利组织贷款：包括抵押贷款、营运资金贷款和设备贷款。
• 非营利组织服务：包括会计、审计和投资咨询。

年销售额估算

由于 USCB 是一家私人控股公司，因此其财务数据未向公众披露。然而，根据类似银行的数据，我们可以对 USCB 的年销售额进行以下估算：

个人银行：

• 个人存款账户：1 亿美元
• 个人贷款：5000 万美元
• 财富管理：2500 万美元

商业银行：

• 商业存款账户：2 亿美元
• 商业贷款：1.5 亿美元
• 商业服务：1000 万美元

非营利组织：

• 非营利组织存款账户：5000 万美元
• 非营利组织贷款：2500 万美元
• 非营利组织服务：500 万美元

总年销售额估算： 4 亿美元

需要注意的是，这是一个估算值，USCB 的实际年销售额可能有所不同。

USCB Financial Holdings (USCB) 的价值主张主要体现在以下几个方面：

1. 以社区为中心的银行业务模式

USCB 是一家以社区为中心的银行，重点为其主要市场内的人员和企业提供金融服务。这种重点使 USCB 能够深入了解其客户的需求并提供量身定制的产品和服务。

2. 全面的产品和服务

USCB 提供广泛的个人和商业银行产品和服务，包括：

• 支票账户
• 储蓄账户
• 抵押贷款
• 商业贷款
• 投资服务

3. 卓越的客户服务

USCB 以其出色的客户服务而闻名。其员工致力于为客户提供个性化且响应迅速的体验。银行还通过各种渠道提供客户支持，包括：

• 分行网络
• 网上银行
• 手机银行
• 电话银行

4. 强大的财务状况

USCB 是一家财务状况稳健的银行，拥有强劲的资本基础和良好的资产质量。这使银行能够承受经济低迷并为客户提供稳定的金融服务。

5. 对社区的承诺

USCB 致力于回馈其所在社区。银行积极参与各种慈善和志愿活动，支持当地组织和企业。

总的来说，USCB 的价值主张基于以下关键点：

• 社区为中心的银行业务模式
• 全面的产品和服务
• 卓越的客户服务
• 强大的财务状况
• 对社区的承诺

这些因素共同使 USCB 成为其目标市场内具有吸引力的金融服务提供商。

USCB 金融控股公司风险

公司概况

USCB 金融控股公司是一家总部位于美国宾夕法尼亚州匹兹堡的银行控股公司。其主要业务是通过其子公司 USCB 银行提供商业和个人银行服务。

风险因素

1. 信用风险

• USCB 银行的大部分贷款组合都是商业贷款，对经济波动敏感。
• 经济衰退或利率上升可能会导致贷款违约增加和信贷损失。

2. 利率风险

• USCB 银行的资产负债表对利率敏感，利率上升可能会降低利润率。 *利率波动也会影响该银行对利率衍生品的风险敞口。

3. 流动性风险

• USCB 银行依赖于存款和其他短期资金来源来为其运营提供资金。
• 存款流失或短期资金市场的中断可能会导致流动性问题。

4. 市场风险

• USCB 银行投资于各种证券，对市场价格波动敏感。
• 股市或债券市场的下跌可能会导致投资损失。

5. 信用评级风险

• USCB 银行的信用评级可能会受到经济条件、贷款绩效和监管行动等因素的影响。
• 信用评级下降会增加该银行筹集资金的成本。

6. 合规风险

• USCB 银行受制于各种银行法规和合规要求。
• 未能遵守这些要求可能会导致罚款、民事诉讼和声誉损害。

7. 技术风险

• USCB 银行依赖于技术系统来提供其服务。
• 网络安全威胁或系统故障可能会中断业务运营并导致客户数据泄露。

8. 监管风险

• 银行业受到政府监管，可能会发生重大的监管变化。
• 监管变化可能会影响 USCB 银行的业务模式或盈利能力。

缓解措施

USCB 金融控股公司已采取措施来缓解这些风险，包括：

• 维持强劲的资本基础
• 多元化贷款组合
• 管理利率风险
• 保持充足的流动性
• 投资于技术安全
• 遵守所有适用的法规

然而，重要的是要注意，这些措施不能完全消除风险。投资者在投资 USCB 金融控股公司之前应仔细考虑这些风险。