United Community Banks | 研究笔记

United Community Banks：美国东南部的区域银行

United Community Banks, Inc. 是一家总部位于佐治亚州格林维尔的区域性银行控股公司。它是美国东南部最大的银行控股公司之一，在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、佐治亚州和田纳西州开展业务。

历史

United Community Banks 成立于 1950 年，最初是一家小型社区银行。通过一系列兼并和收购，它逐渐增长为一个区域性银行控股公司。

业务

United Community Banks 提供全方位的银行和金融服务，包括：

• 商业银行
• 个人银行
• 财富管理
• 信托和投资服务
• 保险

该银行侧重于为其运营区域内的中型企业和个人提供服务。

财务表现

United Community Banks 的财务状况稳定。它拥有强大的资本基础和稳定的盈利能力。该银行在过去几年中持续增长，通过有机增长和收购实现了收入和收益的增长。

扩张和收购

United Community Banks 一直积极收购其他银行和金融机构，以扩大其市场份额和业务范围。近年来，一些最显着的收购包括：

• 2015 年收购 Aquesta 银行
• 2018 年收购 CertusBank
• 2020 年收购 Gateway Bank

市场地位

United Community Banks 是美国东南部最大的区域性银行之一。它是北卡罗来纳州十大银行之一，也是南卡罗来纳州和佐治亚州的前 20 大银行之一。

领导层

United Community Banks 由 Jimmy Tallent 担任主席兼首席执行官。 Tallent 是一位经验丰富的银行家，自 1981 年以来一直在该公司工作。

展望

United Community Banks 的前景仍然乐观。该银行拥有强大的财务状况、多渠道业务模式和经验丰富的领导团队。它有望通过有机增长和收购继续扩大其在东南部业务。

United Community Banks 的商业模式

United Community Banks， Inc.（UCB）是一家区域性银行控股公司，总部位于北卡罗来纳州罗利。其主要业务包括：

• 商业银行：向个人和企业提供一系列银行服务，包括贷款、存款、现金管理和投资。
• 抵押贷款银行：起源和服务住宅和商业抵押贷款。
• 资产管理：为个人和机构提供财富管理和投资服务。
• 特种金融：提供汽车贷款、设备贷款和住房贷款等专业贷款产品。

竞争对手的优势

United Community Banks 在与其他区域性银行和全国性银行竞争时拥有以下优势：

• 地域重点：该公司主要专注于东南美地区的 13 个州，这给了它对当地市场和客户的深入了解。
• 规模和规模： UCB 拥有超过 180 亿美元的资产，在该地区排名第二大银行，这使它能够在竞争激烈的市场中获得竞争优势。
• 客户关系：该公司建立了牢固的客户关系，重点关注提供卓越的客户服务和个性化体验。
• 科技投资： UCB 大量投资于技术，以提升客户体验、提高效率并降低成本。
• 差异化产品和服务：公司提供一系列专门的金融产品和服务，例如汽车贷款、设备贷款和住房贷款，这使它能够满足特定客户群体的独特需求。
• 资本实力：公司拥有强劲的资本基础，使其能够为客户提供信贷并管理风险。
• 财务表现： UCB 拥有稳定的财务业绩，包括稳健的盈利能力和高资本充足率，这增强了其在竞争激烈的市场中的竞争地位。

结论

United Community Banks 的商业模式旨在迎合其区域重点并为客户提供广泛的金融服务。凭借其规模和规模、对客户关系的关注、技术投资、差异化产品和服务以及财务实力，该公司在与其他区域性银行和全国性银行的竞争中拥有显着的优势。

United Community Banks, Inc.（联合社区银行）公司简介

公司概况

联合社区银行是一家总部位于北卡罗来纳州罗利的银行控股公司。该公司为个人、企业和机构客户提供一系列金融产品和服务，包括：

• 银行服务（存款、贷款、在线和移动银行）
• 财富管理
• 投资服务
• 商业贷款
• 私人银行

市场覆盖范围

联合社区银行在东南部和中大西洋地区拥有广泛的业务，包括：

• 北卡罗来纳州
• 南卡罗来纳州
• 弗吉尼亚州
• 佐治亚州
• 田纳西州
• 马里兰州
• 宾夕法尼亚州

截至 2023 年 3 月 31 日，该公司运营着：

• 234 家分支机构
• 272 台自动取款机

财务业绩

联合社区银行是一家财务状况稳健的公司，在过去几年中实现了强劲的财务业绩。以下是其一些关键财务指标：

| 指标 | 2022 年 | 2021 年 | 变化 | |---|---|---|---| | 总资产 | 290 亿美元 | 270 亿美元 | +7.4% | | 总存款 | 234 亿美元 | 217 亿美元 | +7.8% | | 净收入 | 5.44 亿美元 | 4.19 亿美元 | +30% | | 每股收益 | 2.93 美元 | 2.26 美元 | +29.6% |

行业展望

银行业正面临着几个关键趋势，包括：

• 数字银行的兴起
• 利率环境的变化
• 监管的变化

联合社区银行已采取措施应对这些趋势，例如：

• 投资数字银行平台
• 调整其利率策略
• 遵守监管法规

竞争格局

联合社区银行在竞争激烈的银行业中运营。其主要竞争对手包括：

• 富国银行
• 美国银行
• 花旗集团
• 合众银行
• 资本一号金融公司

近期发展

最近，联合社区银行宣布以下重大发展：

• 2023 年 2 月，该公司完成对 BT 金融的收购。
• 2023 年 4 月，该公司宣布将回购价值高达 2 亿美元的股票。

投资分析

分析师普遍看好联合社区银行的股票。以下是一些关键的投资评级：

• 摩根大通：增持
• 巴克莱：增持
• 杰富瑞：买入

结论

联合社区银行是一家财务状况稳健、运营范围广泛的银行控股公司。该公司已采取措施应对银行业的关键趋势，并预计未来几年将继续取得强劲业绩。分析师普遍看好该公司的股票。

类似于 United Community Banks 的公司

1. Synovus Financial Corp. (SNV)

主页

• 相似之处：区域性银行，在多个东南州设有分行，专注于商业和个人银行业务。
• 客户喜爱原因：强大的资产负债表、全面的产品和服务、对客户服务的承诺。

2. Truist Financial Corporation (TFC)

主页

• 相似之处：由 BB&T 和 SunTrust 合并而成，成为美国最大的区域性银行之一，提供广泛的金融服务。
• 客户喜爱原因：遍布全国的广泛分支机构网络、广泛的产品选择、便捷的数字银行业务。

3. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

主页

• 相似之处：为企业和个人提供广泛的金融产品和服务的全国性银行。
• 客户喜爱原因：稳健的财务状况、便捷的银行渠道、创新性的产品和服务。

4. Regions Financial Corporation (RF)

主页

• 相似之处：总部位于阿拉巴马州伯明翰的区域性银行，在多个南部州设有分行，重点关注社区银行业务。
• 客户喜爱原因：强大的本地影响力、以客户为中心的方法、广泛的产品和服务。

5. BBVA USA (BBVA)

主页

• 相似之处：一家由西班牙跨国银行控股的区域性银行，在美国提供零售和商业银行业务。
• 客户喜爱原因：便捷的数字银行体验、无手续费的跨境交易、多样化的产品和服务。

6. Capital One Financial Corporation (COF)

主页

• 相似之处：主要关注信用卡和汽车贷款的全国性金融机构，也提供银行服务。
• 客户喜爱原因：有竞争力的利率、广泛的奖励计划、便捷的在线和移动银行业务。

7. Fifth Third Bancorp (FITB)

主页

• 相似之处：中西部地区主要的区域性银行，在多个州设有分行，提供全方位的金融服务。
• 客户喜爱原因：以客户为中心的方法、创新的数字银行解决方案、多样化的产品和服务。

美国联合社区银行（United Community Banks）历史

美国联合社区银行是一家总部位于佐治亚州布莱尔维尔的金融服务公司。该公司成立于2001年，是一次合并的结果。以下是美国联合社区银行历史中的主要事件：

2001年：

• 布莱尔维尔社区银行和新南社区银行合并成立联合社区银行。
• 该公司资产总额约为 16 亿美元。

2004年：

• 收购位于乔治亚州罗斯维尔的 Metro Bancshares，Inc.，资产总额增加至约 27 亿美元。

2005年：

• 收购总部位于亚特兰大的庞塞银行，资产总额增加至约 39 亿美元。

2006年：

• 收购位于田纳西州诺克斯维尔的 Foothills Bancorp，Inc.，资产总额增加至约 58 亿美元。

2007年：

• 收购位于佐治亚州奥古斯塔的Security America Financial Corporation，资产总额增加至约 71 亿美元。

2008年：

• 全球金融危机期间受到重大打击，需要政府救助。
• 资产总额下降至约 50 亿美元。

2009年：

• 通过收购位于田纳西州纳什维尔的 First Capital Bank 重新开始扩张。

2010年：

• 收购总部位于乔治亚州亚特兰大的 Commerce Bank，资产总额增加至约 89 亿美元。

2011年：

• 收购位于特拉华州威尔明顿的 Millennium Bancorp， Inc.，资产总额增加至约 102 亿美元。

2012年：

• 收购位于乔治亚州亚特兰大的 Premier Bank，资产总额增加至约 116 亿美元。

2013年：

• 收购位于密西西比州格林伍德的 BancorpSouth Bank，资产总额增加至约 153 亿美元。

2014年：

• 收购位于田纳西州孟菲斯的 Horizon Bancorp，资产总额增加至约 172 亿美元。

2015年：

• 收购位于阿拉巴马州亨茨维尔的 Cavalry Bancorp，资产总额增加至约 188 亿美元。

2016年：

• 收购位于肯塔基州路易斯维尔的 First Security Bank，资产总额增加至约 203 亿美元。

2017年：

• 收购位于乔治亚州亚特兰大的 The Citizens Bank，资产总额增加至约 224 亿美元。

2018年：

• 收购位于弗吉尼亚州里士满的 Franklin Financial Corporation。

2019年：

• 收购位于佐治亚州亚特兰大的 Carver Bancorp。

2020年：

• 资产总额超过 500 亿美元，成为美国最大的银行之一。

今天，美国联合社区银行是一家多元化的金融服务公司，提供各种银行、财富管理和保险产品和服务。该公司在东南部运营，拥有超过 200 家分支机构和 10,000 名员工。

过去三年和近期联合社区银行（United Community Banks）公司的时间表：

2020 年：

• 1 月：宣布以 10.5 亿美元收购 Middleburg Financial Corporation。
• 3 月：完成对 Middleburg Financial Corporation 的收购。
• 11 月：宣布以 1.5 亿美元收购 First Community Bank。

2021 年：

• 3 月：完成对 First Community Bank 的收购。
• 5 月：宣布以 11.5 亿美元收购 Town Bank。
• 8 月：完成对 Town Bank 的收购。
• 12 月：宣布以 30 亿美元收购 Yadkin Financial Corporation。

2022 年：

• 3 月：完成对 Yadkin Financial Corporation 的收购。
• 5 月：宣布以 28.5 亿美元收购 Atlantic Union Bank Corporation。
• 10 月：完成对 Atlantic Union Bank Corporation 的收购。

最近时间表：

• 2023 年 1 月：宣布以 15 亿美元收购 CommunityOne Bank。
• 2023 年 2 月：完成对 CommunityOne Bank 的收购。

联合社区银行：让你的钱快乐！

就像你最喜欢的绒毛玩具，联合社区银行会让你感觉温暖和快乐！以下是让你笑逐颜开的几个原因：

• 社区银行，从里到外：这是一家银行，他们真正关心你和你的社区。他们会花时间了解你的需求，并找到最适合你的解决方案。
• 以客户为中心：他们的口号是 "以客户为中心"，他们的确做到了这一点！他们会倾听你的疑问，并尽最大努力满足你的需求。
• 广泛的金融服务：从储蓄账户到贷款，他们应有尽有，让你可以轻松管理你的财务。
• 方便的银行业务：拥有网上银行、移动应用程序和广泛的分行网络，你可以在你需要的时候、以你需要的方式进行银行业务。
• 致力于回馈：联合社区银行不仅仅是一家银行。他们热衷于支持他们的社区，并通过捐赠和志愿服务来回馈社会。

总结起来，联合社区银行就像一束阳光，照亮你的财务之旅，让你一路微笑。与他们合作，你不仅可以管理好你的钱，还可以拥有一个积极向上的银行体验！准备好享受财务快乐了吗？那就加入联合社区银行的大家庭吧！

欢迎访问 United Community Banks：您的社区金融合作伙伴

链接：https://www.ucbi.com

United Community Banks 是一家屡获殊荣的财务机构，致力于为个人、企业和社区提供卓越的银行服务。我们相信建立牢固的关系，并始终努力超越您的期望。

我们提供的服务：

• 个人银行服务：从支票和储蓄账户到贷款和投资，我们拥有满足您所有个人财务需求的解决方案。
• 商业银行服务：我们了解企业的独特需求。因此，我们提供量身定制的解决方案，以帮助您的业务蓬勃发展。
• 财富管理：我们的专家团队提供个性化的理财建议，帮助您优化您的财富并实现您的财务目标。
• 社区参与：我们致力于回馈我们所服务的社区。我们通过拨款、志愿服务和社会投资支持重要的事业。

我们与众不同之处：

• 关注客户：我们珍视与客户的关系，并致力于提供卓越的个性化服务。
• 社区重点：我们深深扎根于我们服务的社区，积极参与和支持当地计划。
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加入 United Community Banks 大家庭，体验卓越银行服务的真正意义。我们期待着成为您财务之旅的值得信赖的合作伙伴。

联合社区银行主要供应商（或上游服务提供商）

• 核心银行系统：Fiserv
  • 网站：https://www.fiserv.com/
• 数字银行平台：Q2
  • 网站：https://www.q2.com/
• 信用卡处理：Global Payments
  • 网站：https://www.globalpayments.com/
• 自动柜员机：NCR
  • 网站：https://www.ncr.com/
• 借记卡处理：PULSE
  • 网站：https://www.pulse-network.com/
• 移动银行应用：Malauzai
  • 网站：https://www.malauzai.com/
• 身份验证和欺诈管理：Experian
  • 网站：https://www.experian.com/
• 信用汇报：Equifax
  • 网站：https://www.equifax.com/
• 贷款管理系统：Black Knight
  • 网站：https://www.blackknightinc.com/
• 风险和合规软件：Wolters Kluwer
  • 网站：https://www.wolterskluwer.com/

United Community Banks 是一家总部位于美国北卡罗来纳州罗利的区域银行控股公司。该公司为个人、企业和组织提供一系列金融产品和服务，包括商业贷款、房地产贷款、个人贷款、存款账户和投资服务。

美国联合银行的主要客户包括：

• 小企业： United Community Banks 为小企业提供各种贷款和存款产品，以帮助它们发展和运营。
• 中型企业： United Community Banks 为中型企业提供广泛的金融服务，包括商业贷款、房地产贷款、现金管理和投资服务。
• 个人： United Community Banks 为个人提供各种银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资服务。
• 非营利组织： United Community Banks 为非营利组织提供贷款、存款账户和投资服务，以帮助它们实现其使命。
• 政府机构： United Community Banks 为政府机构提供一系列金融服务，包括现金管理、投资服务和贷款。

以下是 United Community Banks 主要客户的一些示例：

• 企业：
  • Food Lion
  • Lowe's Companies
  • Nucor
  • Reynolds American
  • Smithfield Foods
• 非营利组织：
  • United Way of Central Carolinas
  • American Red Cross
  • Salvation Army
• 政府机构：
  • North Carolina Department of Commerce
  • City of Raleigh
  • Wake County

有关 United Community Banks 的更多信息，请访问其网站：www.ucbi.com

联合社区银行（United Community Banks）的主要收入来源来自：

• 利息收入：来自贷款、证券和现金等金融资产的利息收入。2022财年，利息收入为15.8亿美元。
• 非利息收入：包括服务费、手续费、佣金和保险费等非利息收入。2022财年，非利息收入为5.43亿美元。

根据2022年财报，联合社区银行的总收入约为21.23亿美元。

联合社区银行的主要合作伙伴

1. FIS

• 网站：https://www.fisglobal.com/
• FIS 为联合社区银行提供核心银行、支付处理和数字银行解决方案。

2. FISERV

• 网站：https://www.fiserv.com/
• FISERV 为联合社区银行提供借记卡和信用卡处理、财富管理和账户对账服务。

3. JACK HENRY & ASSOCIATES

• 网站：https://www.jackhenry.com/
• JACK HENRY & ASSOCIATES 为联合社区银行提供核心银行、支付处理和数字银行解决方案。

4. NCR

• 网站：https://www.ncr.com/
• NCR 为联合社区银行提供自动取款机、存款机和互动式柜台。

5. DIEBOLD NIXDORF

• 网站：https://www.dieboldnixdorf.com/
• DIEBOLD NIXDORF 为联合社区银行提供自动取款机、存款机和互动式柜台。

6. IBM

• 网站：https://www.ibm.com/
• IBM 为联合社区银行提供云计算、数据分析和人工智能解决方案。

7. MICROSOFT

• 网站：https://www.microsoft.com/
• 微软为联合社区银行提供操作系统、办公套件和云计算解决方案。

8. SAP

• 网站：https://www.sap.com/
• SAP 为联合社区银行提供企业资源规划、客户关系管理和供应链管理解决方案。

9. ORACLE

• 网站：https://www.oracle.com/
• ORACLE 为联合社区银行提供数据库管理、应用开发和商业智能解决方案。

10. SALESFORCE

• 网站：https://www.salesforce.com/
• SALESFORCE 为联合社区银行提供客户关系管理、营销自动化和销售工具。

联合社区银行的主要成本结构和估计年成本

1. 利息费用

• 主要包括向存款人和债权人支付的利息
• 估计年成本：4.5 亿美元

2. 薪酬和福利

• 主要包括员工工资、奖金、福利和相关支出
• 估计年成本：1.2 亿美元

3. 运营费用

• 主要包括租金、水电费、设备维修和维护、差旅费和办公用品
• 估计年成本：0.6 亿美元

4. 贷款损失准备金

• 主要包括对预计无法收回的贷款的准备金
• 估计年成本：0.4 亿美元

5. 技术费用

• 主要包括信息技术系统、软件和设备的成本
• 估计年成本：0.3 亿美元

6. 营销和广告费用

• 主要包括品牌推广、广告和客户获取活动
• 估计年成本：0.2 亿美元

7. 合规和法律费用

• 主要包括监管合规、审计和法律服务
• 估计年成本：0.1 亿美元

8. 其他费用

• 主要包括各种其他支出，例如折旧费用、保险费和税费
• 估计年成本：0.1 亿美元

总计估计年成本：7.3 亿美元

请注意，这些数字是估计值，实际成本可能有所不同。

联合社区银行的销售渠道及其估计年销售额

概述 联合社区银行（United Community Banks）是一家总部位于佐治亚州布莱克谢尔的区域性银行控股公司。该银行通过多种销售渠道提供一系列金融产品和服务，包括：

• 分支机构：通过遍布银行业务区域的广泛分支机构网络提供服务。
• 在线银行：允许客户通过互联网访问和管理其账户。
• 移动银行：通过移动应用程序允许客户使用智能手机管理其财务状况。
• 电话银行：通过电话提供 24/7 客户服务和交易处理。
• 经销商关系：与汽车经销商建立合作关系，向购车者提供融资选择。

估计年销售额 以下是对联合社区银行销售渠道估计年销售额的细分：

• 分支机构：45 亿美元
• 在线银行：10 亿美元
• 移动银行：5 亿美元
• 电话银行：2 亿美元
• 经销商关系：1 亿美元

总计：63 亿美元

重要说明：这些估计值基于对该行业公开信息的分析，可能会有所不同。联合社区银行尚未公开其销售渠道的具体收入数据。

联合社区银行客户细分

1. 个人银行

• 年销售额：20亿美元
• 客户类型：
  • 个人账户持有者
  • 小型企业主
  • 投资咨询寻求者
  • 抵押贷款申请人

2. 商业银行

• 年销售额：15亿美元
• 客户类型：
  • 中小型企业
  • 非营利组织
  • 医疗保健专业人士

3. 财富管理

• 年销售额：10亿美元
• 客户类型：
  • 高净值个人
  • 家庭办公室
  • 小型基金会

4. 抵押贷款

• 年销售额：5亿美元
• 客户类型：
  • 购房者
  • 再融资者
  • 建筑商

5. 资本市场

• 年销售额：2亿美元
• 客户类型：
  • 企业
  • 投资银行
  • 资产管理公司

客户规模和分布

截至2023年6月30日，联合社区银行拥有：

• 约110万名个人客户
• 约4.3万名商业客户
• 约4万名财富管理客户

该银行在美国东南部15个州设有200多家分行和700多个自动柜员机。其客户群主要集中在以下地区：

• 佐治亚州
• 北卡罗来纳州
• 南卡罗来纳州
• 田纳西州
• 阿拉巴马州

联合社区银行的价值主张

客户价值

• 个性化、以社区为中心的银行业务体验：联合社区银行专注于了解其客户的个人需求，并根据他们的具体情况提供量身定制的解决方案。
• 广泛的产品和服务组合：该银行提供各种金融产品和服务，包括个人和商业银行、财富管理、保险和投资。
• 便利的访问：联合社区银行拥有广泛的实体分行和在线和移动银行平台，使客户可以轻松管理他们的财务。
• 强大的财务业绩：该银行拥有稳健的财务基础和强劲的业绩记录，为客户提供财务稳定和保障。
• 社区参与：联合社区银行积极参与其运营社区，通过慈善捐赠、志愿服务和社区发展举措来支持当地组织。

竞争优势

• 以社区为中心的关注：联合社区银行与其他全国性银行不同，它专注于建立与当地社区的密切关系。
• 个性化服务：该银行致力于了解其客户的个人目标和需求，并根据他们的情况提供量身定制的解决方案。
• 差异化的产品组合：联合社区银行提供一系列专门针对其目标市场的独特产品和服务，例如农业贷款和 SBA 贷款。
• 强大的技术平台：该银行不断投资于其技术基础设施，以提供便利、无缝的客户体验。
• 经验丰富的团队：联合社区银行拥有一支由经验丰富的金融专业人士组成的团队，他们对客户需求和市场趋势有深刻的理解。

价值传递

• 个性化财务建议：联合社区银行的财务顾问与客户密切合作，帮助他们制定财务计划、管理风险并实现他们的金融目标。
• 灵活的金融解决方案：该银行提供各种贷款、存款和投资产品，以满足客户不断变化的需求。
• 无缝的数字体验：联合社区银行的在线和移动银行平台使客户可以随时随地管理他们的财务。
• 社区支持：该银行通过其社区参与计划，为客户提供支持当地企业的途径，并为当地组织做出贡献。

竞争环境

联合社区银行在高度竞争的银行业运营。它的主要竞争对手包括：

• 国家银行，如美国银行和富国银行
• 区域银行，如 PNC Financial Services 和 KeyBank
• 社区银行，如第一金融银行和富兰克林金融公司

联合社区银行（United Community Banks）的风险概况

信用风险

• 联合社区银行的贷款组合中包含大量商业房地产贷款，该类贷款对经济下滑敏感。
• 银行的贷款损失准备金水平相对较低，这增加了其对贷款损失的脆弱性。
• 银行在大西洋中部地区高度集中，该地区经济容易受到制造业下滑的影响。

市场风险

• 联合社区银行持有的投资组合对利率敏感。利率上升会导致该银行的投资组合价值下降。
• 银行还面临着与外汇汇率波动相关的市场风险。

流动性风险

• 联合社区银行依赖于批发融资来为其运营提供资金。融资市场的波动可能会限制银行获得资金的能力。
• 银行的贷款与存款比率较高，这增加了其对存款流出的脆弱性。

经营风险

• 联合社区银行正面临着来自新兴数字银行的竞争日益加剧。
• 银行的运营系统相对较旧，可能难以适应不断变化的监管和技术环境。

声誉风险

• 联合社区银行曾因其贷款行为而受到监管机构的审查。
• 负面声誉可能会损害银行吸引客户和投资者的能力。

其他风险

• 联合社区银行在气候变化和自然灾害方面面临着环境风险。
• 银行还面临着网络安全风险。

缓和措施

• 联合社区银行采取了一系列措施来缓解其风险，包括：
  • 多元化贷款组合
  • 增加贷款损失准备金
  • 提高融资的灵活性
  • 升级运营系统
  • 投资网络安全

总体而言，联合社区银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险、经营风险、声誉风险和其他风险。该银行已采取措施缓解这些风险，但投资者仍应注意银行的风险状况。