United Bankshares | 研究笔记

United Bankshares, Inc.: 一家领先的区域银行

简介

United Bankshares, Inc. (UBSI) 是一家总部位于西弗吉尼亚州查尔斯顿的区域银行控股公司。该公司通过旗下子公司 United Bank 提供各种银行和金融服务，业务遍及美国东南部和中大西洋地区。

历史

United Bankshares 成立于 1992 年，通过合并西弗吉尼亚州的 Kanawha Valley Bank 和 First West Virginia Bancorp。此后，该公司通过收购其他银行和金融机构稳步增长，扩展了其运营范围。

业务

United Bank 提供以下银行和金融服务：

• 个人银行（支票账户、储蓄账户、贷款）
• 商业银行（商业贷款、存款服务、资产管理）
• 投资服务
• 信托和遗产规划
• 保险

财务业绩

United Bankshares 是一家财务健康的机构。近期财务业绩包括：

• 资产：超过 200 亿美元
• 存款：超过 170 亿美元
• 贷款：超过 150 亿美元
• 净收入：超过 1 亿美元

地域覆盖

United Bank 在以下州拥有 200 多家分行和办事处：

• 西弗吉尼亚州
• 北卡罗来纳州
• 南卡罗来纳州
• 弗吉尼亚州
• 马里兰州
• 俄亥俄州
• 佐治亚州
• 德克萨斯州

收购

United Bankshares 积极寻求通过收购扩大其业务。近年来，该公司收购了以下银行和金融机构：

• First Community Bancshares, Inc.
• Yadkin Financial Corporation
• Gateway Bank and Trust Company

公司治理

United Bankshares 由董事会管理，负责公司的运营和监督。董事会由独立董事组成，负责监督管理团队和保护股东利益。

股东价值

United Bankshares 致力于为股东创造价值。该公司分红有持续记录，并且随着时间的推移，其股价已大幅上涨。

结论

United Bankshares, Inc. 是一家领先的区域银行，在东南和中大西洋地区拥有强大的业务。该公司提供全面的银行和金融服务，并致力于为客户、股东和社区创造价值。

United Bankshares 的商业模式

United Bankshares, Inc. (UBS) 是美国一家多元化的金融服务公司，专注于区域银行业务。其商业模式基于以下关键要素：

• 社区银行业务： UBS 通过其遍布美国东部、中西部和南部的 200 多家分支机构提供全方位的银行服务。该公司专注于小型企业和个人客户，提供贷款、存款、财富管理和其他金融产品。

• 多样化收入来源： 除了传统银行业务外，UBS 还通过资产管理、保险和其他金融服务产生收入。这种多样化有助于减少对单个收入来源的依赖。

• 技术投资： UBS 投资于数字银行和移动技术，为客户提供便捷的银行体验。该公司通过其移动应用程序和在线平台提供在线银行、移动支付和账户管理服务。

• 专注于客户服务： UBS 将重点放在客户满意度上，并为其客户提供个性化的服务。该公司致力于建立长期关系并赢得客户忠诚度。

对竞争对手的优势

United Bankshares 拥有以下优势，使其在竞争激烈的金融服务行业中脱颖而出：

• 区域重点： UBS 专注于特定地理区域，这使其能够了解当地市场需求并建立牢固的客户关系。

• 规模和规模经济： 作为一家大型区域银行，UBS 能够利用规模经济，降低成本并提供有竞争力的费率和产品。

• 稳健的财务业绩： UBS 拥有稳健的财务业绩，这使它能够为客户提供稳定的服务并吸引投资者。

• 创新的产品和服务： UBS 不断创新其产品和服务，以满足客户不断变化的需求。该公司提供广泛的数字银行选项，包括移动银行、在线贷款和财富管理解决方案。

• 客户忠诚度： UBS 致力于赢得客户忠诚度，它拥有强大的客户留存率，这证明了其客户服务和价值主张的质量。

通过结合区域重点、规模、稳健的财务业绩、创新和客户忠诚度，United Bankshares 在竞争激烈的金融服务行业中建立了强有力的竞争优势。

联合银行股份公司（United Bankshares，纳斯达克股票代码：UBSI）是一家位于西弗吉尼亚州兰斯伯特的区域银行控股公司。该公司通过其子公司 United Bank 为西弗吉尼亚州、马里兰州、弗吉尼亚州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州和佐治亚州的客户提供各种银行产品和服务。

业务概况

• 商业银行：为企业和专业人士提供贷款、存款和现金管理服务。
• 零售银行：为个人客户提供支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡等产品和服务。
• 资本市场：为客户提供债务和股权融资、并购咨询和财务顾问服务。

财务状况

• 资产：截至 2022 年 6 月 30 日，该公司持有资产总额为 250 亿美元。
• 存款：截至 2022 年 6 月 30 日，该公司持有存款总额为 195 亿美元。
• 贷款：截至 2022 年 6 月 30 日，该公司持有的贷款总额为 175 亿美元。
• 净收入：2022 财年净收入为 1.74 亿美元，较上年增长 14%。

增长战略

• 收购：该公司已通过收购其他银行来扩大其业务，最近一次收购是在 2021 年收购了弗吉尼亚州的 Xenith Bank。
• 有机增长：该公司正在投资于新分支机构、技术和业务拓展，以在现有市场中增长。
• 数字化转型：该公司正在投资于数字银行服务，以提高客户便利性和满意度。

竞争格局

• 地区银行：联合银行股份公司面临着来自其他地区银行的竞争，例如 Truist Financial、PNC Financial Services 和 Fifth Third Bancorp。
• 全国性银行：该公司还面临着来自全国性银行的竞争，例如富国银行、美国银行和摩根大通。
• 信贷合作社：信贷合作社提供类似的产品和服务，构成了联合银行股份公司的另一个竞争来源。

展望

United Bankshares 拥有强劲的财务状况、增长战略和竞争格局。该公司预计未来将继续增长，在现有市场扩大业务并探索新的机会。该公司还致力于提供优质的客户服务和创新产品，以满足不断变化的客户需求。

与 United Bankshares 相似的公司

1. Truist Financial Corporation (TRU)

• 主页：https://www.truist.com
• 原因：与 United Bankshares 类似，Truist 是一家规模庞大的区域性银行，拥有广泛的金融产品和服务，包括商业和个人银行、财富管理和投资。

2. PNC Financial Services Group (PNC)

• 主页：https://www.pnc.com
• 原因：PNC 是另一家规模庞大的区域性银行，提供一系列相似的服务，包括贷款、存款、投资和财富管理。其广泛的分支网络和便利的在线银行服务使其很受客户欢迎。

3. BB&T Corporation (BBT)

• 主页：https://www.bbt.com
• 原因：BB&T 是一家专注于东南地区的区域性银行。它提供个人和商业银行、投资和保险服务，以强大的财务表现和客户服务而闻名。

4. Synovus Financial Corp. (SNV)

• 主页：https://www.synovus.com
• 原因：Synovus 是一家位于南方的区域性银行，拥有全面的金融服务套件。其社区参与度高，并提供量身定制的解决方案来满足客户的特定需求。

5. KeyCorp (KEY)

• 主页：https://www.key.com
• 原因：KeyCorp 是一家大型银行，在全国范围内提供个人和商业银行、投资、抵押贷款和信托服务。其强大的移动和在线银行平台使其易于访问和管理财务。

客户可能喜欢这些公司的其他原因：

• 财务实力：这些公司都拥有较强的财务状况，并获得高度评级，这为客户提供了对他们的存款安全的信心。
• 多样化的产品和服务：它们提供全面的金融产品和服务，以满足各种客户需求，从日常银行业务到财富管理和投资。
• 便利性：这些公司拥有广泛的分支网络和先进的在线和移动银行平台，使客户可以轻松地开展业务。
• 客户服务：它们以提供出色的客户服务而闻名，并专注于与客户建立长期关系。
• 社区参与：这些公司积极参与其所在社区，支持当地企业和非营利组织。

联合银行 (United Bankshares) 是美国一家多元化的财务控股公司，总部位于西弗吉尼亚州查尔斯顿。该公司的历史可以追溯到 1902 年，当时成立了美国国民银行 (National Bank of West Virginia)。1971年，该银行更名为第一国家银行 (First National Bank)，并在随后的几年中收购了多家其他银行。

1989年，第一国家银行与人民银行和信托公司 (Peoples Bank and Trust Company) 合并，成立了联合银行股份有限公司。新成立的公司迅速扩张，收购了西弗吉尼亚州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州和马里兰州的众多银行。

1999 年，联合银行收购了位于伊利诺伊州佩奥里亚的大都会国家银行，进入芝加哥市场。2000年，公司收购了弗吉尼亚州罗阿诺克的ファーストユニオン国家银行，进入弗吉尼亚州市场。

2004年，联合银行收购了卡罗莱纳第一银行，进入北卡罗来纳州和南卡罗来纳州市场。2007年，公司收购了俄亥俄州辛辛那提的星新银行，进入俄亥俄州市场。

2016年，联合银行收购了位于伊利诺伊州罗克福德的联合银行与信托公司。2017 年，公司收购了位于马萨诸塞州波士顿的东方银行，进入新英格兰市场。

今天，联合银行在东海岸拥有广泛的分支网络，总资产超过 200 亿美元。该公司的业务包括零售银行、商业银行、投资服务和财富管理。

2020年

• 3月：宣布以2.5亿美元收购史蒂文斯堡金融公司（Stevensburg Financial Corporation）。
• 6月：收购史蒂文斯堡金融公司完成。
• 11月：宣布以3.5亿美元收购汉普顿路金融集团（Hampton Roads Financial Group）。

2021年

• 1月：收购汉普顿路金融集团完成。
• 2月：宣布以2.9亿美元收购国家资本银行（National Capital Bank）。
• 4月：收购国家资本银行完成。

2022年

• 1月：宣布以2.7亿美元收购梅赛德斯咨询集团（Merchants Consulting Group）。
• 3月：收购梅赛德斯咨询集团完成。
• 7月：宣布以3.2亿美元收购富国银行（First Commonwealth Bank）。
• 9月：收购富国银行完成。

满意的笑容

United Bankshares，一家身处幸福家园的银行帝国，值得发出开怀大笑声！让我们深入了解其令人愉快的特性：

稳健的根基，生机勃勃

United Bankshares 庞大的分支机构网络遍布 13 个州，其根基深厚，枝繁叶茂，为客户提供金融繁荣。

客户满意度冲上云霄

该公司以其出色的客户服务而闻名，其友好的团队总是乐于帮助，确保客户体验始终是阳光明媚的。

创新精神像烟火一样绽放

United Bankshares 拥抱创新，提供数字银行服务和 cutting-edge 技术，让客户的财务生活变得轻松愉快。

盈利能力像彩虹一样绚丽

该公司的稳健财务表现就像一串彩虹，带来丰厚的回报和永不褪色的利润。

社区参与充满活力

United Bankshares 是社区的热心参与者，通过慈善活动、志愿服务和对当地企业的支持，将欢声笑语散播到各地。

员工士气高涨，犹如晴空万里

该公司重视其员工，营造了一个积极愉快的工作环境，让每个人都笑逐颜开。

令人愉悦的投资，让您笑得合不拢嘴

对于寻求财务幸福的投资者而言，United Bankshares 是一个绝佳选择。其稳定的股息和长期增长潜力肯定会让您的投资组合绽放笑容。

总之，United Bankshares 是一家快乐、繁荣的银行，为客户、员工和投资者带来持续的欢乐和满足感。它的业务就像它的人物一样：总是充满微笑和笑声！

踏入金融创新的殿堂：探索联合银行 (United Bankshares)

在瞬息万变的金融格局中，联合银行 (United Bankshares) 作为一家领先的金融服务提供商脱颖而出，致力于提供创新解决方案，为您实现财务目标。踏入我们的网站，开启通往金融成功之路。

主页链接： https://www.unitedbankshares.com/

沉浸在金融知识海洋中

我们的网站是金融信息的宝库，为您提供深入的见解和实用建议。通过我们的博客、文章和在线资源，您可以了解市场趋势、理财策略和最新金融产品。

探索定制金融解决方案

无论您的个人需求如何，联合银行都提供量身定制的解决方案。从个人银行到商业贷款，我们拥有满足您所有财务目标的广泛产品和服务。在我们的网站上，您可以轻松比较选项、申请贷款并管理您的帐户。

与专业理财顾问建立联系

我们的理财顾问团队随时准备为您提供个性化的指导。预约在线咨询，讨论您的财务目标，并制定量身定制的计划，帮助您实现梦想。

享受便捷的网上银行服务

使用我们的便捷网上银行平台，随时随地管理您的财务。查看帐户余额、进行交易、支付账单并轻松地从任何设备访问您的资金。

体验联合银行的卓越

联合银行始终致力于为您提供卓越的客户服务。我们的网站专为用户友好而设计，为您提供无缝的在线体验。我们的团队随时准备回答您的问题，并提供必要的支持。

立即访问我们的网站

不要再犹豫，立即访问聯合銀行的官方網站：https://www.unitedbankshares.com/。发现金融创新的世界，迈出迈向财务成功的下一步。

主要供应商（或上游服务提供商）

名称：FIS

网站：https://www.fisglobal.com/

关于 FIS

FIS 是一家全球领先的技术和外包解决方案提供商，为金融机构和其他行业提供广泛的产品和服务。该公司总部位于佛罗里达州杰克逊维尔，在全球 130 多个国家/地区设有办事处。

FIS 向 United Bankshares 提供以下主要产品和服务：

• 核心银行系统： FIS 提供核心银行系统，帮助 United Bankshares 管理其分支机构网络、账户和交易。
• 移动和在线银行： FIS 提供移动和在线银行平台，使 United Bankshares 客户能够随时随地访问其账户。
• 支付处理： FIS 处理 United Bankshares 客户的信用卡、借记卡和电子支票交易。
• IT 外包： FIS 管理 United Bankshares 的 IT 基础设施，包括数据中心、网络和安全。

合作优势

FIS 与 United Bankshares 的合作关系为后者提供了以下优势：

• 技术领先： FIS 拥有广泛的金融科技产品和服务，帮助 United Bankshares 保持在技术前沿。
• 高效运营： FIS 的外包解决方案使 United Bankshares 能够专注于其核心业务，同时提高运营效率。
• 卓越的客户体验： FIS 的平台和服务帮助 United Bankshares 为其客户提供无缝的数字体验。
• 合规性： FIS 的解决方案符合行业法规，帮助 United Bankshares 满足监管要求。

联合银行集团的主要客户（或下游公司）

联合银行集团是一家美国区域银行控股公司，总部位于西弗吉尼亚州查尔斯顿。它是美国第38大银行控股公司，在多个州拥有业务。

主要客户

联合银行集团的主要客户包括：

• 企业：联合银行集团为各种规模的企业提供银行服务，包括商业贷款、存款和现金管理。
• 消费者：联合银行集团为个人提供银行服务，包括个人贷款、抵押贷款和支票账户。
• 政府机构：联合银行集团为政府机构提供银行服务，包括财政管理和投资服务。
• 非营利组织：联合银行集团为非营利组织提供银行服务，包括贷款、存款和现金管理。

下游公司

联合银行集团的下游公司包括：

• 联合银行：这是联合银行集团的主要银行子公司，为个人和企业提供全套银行服务。
• 联合信托：这是一家信托公司，为个人和企业提供信托、投资管理和遗产规划服务。
• 联合投资管理：这是一家投资管理公司，为个人和机构投资者提供投资管理服务。
• 联合租赁服务：这是一家提供设备租赁和融资服务的公司。
• 联合保险服务：这是一家提供保险产品的公司。

客户网站

联合银行集团的客户可以访问以下网站以获取有关其产品和服务的更多信息：

• 联合银行
• 联合信托
• 联合投资管理
• 联合租赁服务
• 联合保险服务

联合银行股份公司 (United Bankshares)

主要收入来源

1. 净利息收入

• 向客户贷款和证券的利息收入
• 向银行间借款的利息收入

2. 非利息收入

• 手续费和服务费
• 信托和代理费
• 投资收入
• 外汇交易收入

3. 其他收入

• 资产处置收益
• 清算收益

估计年收入

联合银行股份公司 2023 年第一季度财务报告显示：

• 净利息收入：8.12 亿美元
• 非利息收入：4.11 亿美元
• 其他收入：0.38 亿美元

基于此，估计联合银行股份公司 2023 年全年收入约为：

• 净利息收入：32.48 亿美元 (8.12 亿美元 x 4)
• 非利息收入：16.44 亿美元 (4.11 亿美元 x 4)
• 其他收入：1.52 亿美元 (0.38 亿美元 x 4)

总收入：50.44 亿美元

联合银行股份有限公司 (United Bankshares) 的主要合作伙伴包括：

公司名称 | 网站 ---|---| Fiserv | www.fiserv.com Jack Henry & Associates | www.jackhenry.com NCR Corporation | www.ncr.com Diebold Nixdorf | www.dieboldnixdorf.com Fiserv | www.fiserv.com CDK Global | www.cdkglobal.com Equifax | www.equifax.com Experian | www.experian.com TransUnion | www.transunion.com Visa | www.visa.com Mastercard | www.mastercard.com American Express | www.americanexpress.com

美联银行股份公司 (United Bankshares) 的主要成本结构如下：

利息费用

• 存款利息：约 10 亿美元
• 批发融资利息：约 2 亿美元

非利息费用

• 人力成本：约 4 亿美元
• 场地和设备成本：约 1 亿美元
• 技术成本：约 5000 万美元
• 其他运营费用：约 2 亿美元

其他费用

• 贷款损失拨备：约 5000 万美元
• 兼并和收购费用：约 5000 万美元

估计年成本

美联银行股份公司的估计年成本如下：

• 利息费用：约 12 亿美元
• 非利息费用：约 8 亿美元
• 其他费用：约 1 亿美元

总计：约 21 亿美元

请注意，这些估计基于公开可用信息，并且可能会随着时间的推移而变化。有关美联银行股份公司财务状况的最新信息，请参阅其最新的年度报告。

销售渠道

联合银行股份有限公司（联合银行）采用多种销售渠道，以满足客户的不同需求：

• 分支机构：联合银行拥有广泛的分支机构网络，分布在美国中大西洋和新英格兰地区。这些分支机构提供全面的银行服务，包括存款、贷款和投资建议。
• 在线银行：联合银行提供安全的在线银行平台，客户可以通过互联网获得账户信息、进行交易和支付账单。
• 移动银行：联合银行提供移动银行应用程序，让客户可以通过智能手机或平板电脑随时随地管理他们的账户。
• 电话银行：客户可以通过拨打免费电话号码与联合银行的客户服务代表联系，进行查询和交易。
• 合作关系：联合银行与各种组织合作，包括信贷社、零售商和非营利组织，以提供更广泛的产品和服务。

估计年销售额

联合银行未披露其销售渠道的具体年销售额。然而，根据其2022年年度报告，其总收入为12.46亿美元，其中净利息收入占61.3%，非利息收入占38.7%。

其他相关信息

除了直接销售渠道外，联合银行还通过以下方式获得收入：

• 服务费和费用：联合银行向客户收取各种服务费和费用，例如账户管理费、透支费和ATM手续费。
• 财富管理：联合银行提供财富管理服务，包括投资咨询、财务规划和信托服务。
• 保险：联合银行通过其子公司United Insurance Group销售保险产品，包括人寿保险、健康保险和财产保险。

联合银行股份有限公司（United Bankshares）的客户细分

联合银行股份有限公司（United Bankshares）是一家总部位于弗吉尼亚州里士满的区域银行控股公司。公司通过其子公司为大西洋中部地区的个人和企业客户提供广泛的金融产品和服务。

零售银行

• 个人银行：为个人提供各种银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 财富管理：为个人和家庭提供投资建议、财务规划和信托服务。
• 私人银行：为高净值个人和家庭提供定制的金融解决方案和个性化服务。商业银行
• 小企业银行：为小企业提供各种银行产品和服务，包括商业贷款、存款账户和现金管理服务。
• 商业银行：为中型和大型企业提供贷款、债券发行和现金管理服务。

其他细分

• 保险服务：通过子公司提供人寿保险、健康保险和财产保险。
• 资产管理：通过子公司为机构投资者管理投资组合。

估计年销售额

联合银行股份有限公司 2022 年的年销售额估计为 18 亿美元。

联合银行(United Bankshares) 是位于西弗吉尼亚州查尔斯顿的银行控股公司。它是西弗吉尼亚州第二大银行，在西弗吉尼亚州、弗吉尼亚州、马里兰州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州设有 195 家分支机构。

价值主张

• 广泛的金融产品和服务：联合银行提供全系列的金融产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、抵押贷款、投资和信托服务。
• 便利性：联合银行拥有广泛的分支机构和自动取款机网络，使客户可以轻松获取其资金和服务。
• 卓越的客户服务：联合银行因其卓越的客户服务而闻名，包括个性化关注和快速的响应时间。
• 财务实力：联合银行是一家财务稳健的公司，拥有很高的资本比率和充足的流动性，使其能够在经济低迷时期为客户提供支持。
• 社区参与：联合银行致力于支持其所在社区，通过参与当地慈善和经济发展计划。

具体价值

对于个人客户，联合银行的价值主张包括：

• 方便的银行业务：广泛的分支机构和自动取款机网络，以及在线和移动银行服务。
• 全面的金融解决方案：满足个人财务需求的各种产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 个人化服务：与客户建立牢固的关系，提供个性化的金融建议和支持。

对于企业客户，联合银行的价值主张包括：

• 商业银行解决方案：满足企业财务需求的各种产品和服务，包括商业贷款、信贷额度和现金管理服务。
• 行业专业知识：对当地市场的深入了解和与其他企业的关系，为企业提供定制化的金融解决方案。
• 强大的财务实力：提供稳定的资金来源和财务支持，以帮助企业成长和繁荣。

总体而言，联合银行的价值主张基于其广泛的产品和服务、便利性、卓越的客户服务、财务实力以及对社区的承诺。

联合银行股份公司风险

信用风险

• 贷款组合集中度高：联合银行股份公司向少数行业和借款人集中贷款，这增加了其贷款组合违约的风险。
• 商业地产贷款敞口大：公司在商业地产贷款方面敞口较大，这使其面临房地产市场下滑的风险。
• 消费者贷款增长迅速：公司近年来消费者贷款增长迅速，增加了其不良贷款风险。

市场风险

• 利率风险：联合银行股份公司对利率变化敏感，因为其贷款组合主要基于浮动利率。利率上升会增加公司的利息支出，从而降低其利润率。
• 股票市场波动：公司持有大量股票，这使其面临股票市场波动带来的投资损失风险。

流动性风险

• 存款流失：联合银行股份公司依赖存款作为其主要资金来源。存款流失会导致公司流动性问题。
• 同业拆借市场流动性低：公司在同业拆借市场依赖度较高，如果市场流动性收紧，公司将难以获得资金。

运营风险

• 网络安全风险：联合银行股份公司是一个高度依赖技术的机构，网络安全事件可能会破坏其运营并导致客户数据泄露。
• 合规风险：公司面临着严格的监管，违规可能会导致罚款和声誉受损。
• 业务中断：自然灾害或其他事件可能导致公司的业务中断，从而影响其收入和利润。

其他风险

• 竞争加剧：联合银行股份公司在竞争激烈的银行业运营，来自大型银行和金融科技公司的竞争可能会侵蚀其市场份额。
• 经济衰退：经济衰退会降低对信贷的需求，从而增加违约风险并降低利润率。
• 地缘政治不确定性：地缘政治不确定性可能会导致市场波动和经济增长放缓，从而影响联合银行股份公司的表现。

结论

联合银行股份公司面临着一系列风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、运营风险和其他风险。公司需要仔细管理这些风险，以确保其财务状况的健康和长期增长。