TriCo Bancshares | 研究笔记

TriCo Bancshares：加州社区银行巨头

TriCo Bancshares 是加州领先的社区银行控股公司，总部位于加利福尼亚州洛斯阿拉米托斯。该公司在整个加州拥有广泛的业务，经营着 83 家分支机构和 166 台自动取款机。TriCo Bancshares 以其对客户服务和社区参与的承诺而闻名。

历史

TriCo Bancshares 成立于 1974 年，最初是一家名为 Tri-City Savings and Loan 的储蓄和贷款公司。该公司通过有机增长和收购稳步扩张，最终成为加州最成功的社区银行之一。

财务实力

TriCo Bancshares 是一家财务稳健的公司，在银行业享有很高的信用评级。该公司拥有稳固的资本基础和多元化的收入来源，使其能够在经济波动期间保持盈利。

产品和服务

TriCo Bancshares 为个人和企业客户提供全面的银行产品和服务，包括：

• 支票账户和储蓄账户
• 抵押贷款和房屋净值贷款
• 商业贷款和信用卡
• 投资和财富管理服务
• 网上银行和移动银行

社区参与

TriCo Bancshares 致力于支持其运营所在社区。该公司通过各种计划进行投资，包括：

• 向非营利组织和学校捐款
• 志愿者机会
• 社区发展贷款

领导层

TriCo Bancshares 由经验丰富的银行家团队领导，其中包括：

• 首席执行官：Gary Montz
• 总裁：Robert Pomerenke
• 首席运营官：Thomas Grzelak

行业地位

TriCo Bancshares 是加州最重要的社区银行之一，在该行业享有很高的声誉。该公司因其出色的客户服务、财务实力和对社区的承诺而受到认可。

结论

TriCo Bancshares 是一家以社区为中心的强大金融机构，为加州个人和企业客户提供全面的银行产品和服务。该公司以其财务实力、对客户服务和社区参与的承诺而著称。随着加州经济的持续增长，TriCo Bancshares 有望继续成为该行业的领导者。

TriCo Bancshares 公司商业模式

TriCo Bancshares (Nasdaq：TCBK) 是一家美国区域银行控股公司，提供全面的银行产品和服务。其商业模式基于以下核心要素：

• 社区银行业务：TriCo Bancshares 通过其子公司 Tri Counties Bank 在加利福尼亚州的 20 个县运营着 24 家零售银行分行。它专注于为当地企业、专业人士和居民提供个人和商业银行服务。
• 商业贷款：公司贷款业务是 TriCo Bancshares 营收的主要来源。它提供各种贷款产品，包括商业房地产贷款、营运资金贷款和设备融资。
• 存款服务：TriCo Bancshares 提供一系列存款产品，包括支票账户、储蓄账户和定期存款。这些存款为公司的贷款业务提供资金。
• 财富管理：通过其子公司 Tri Counties Wealth Management，公司提供理财规划、投资管理和信托服务。

对竞争对手的优势

TriCo Bancshares 在与其他银行和金融机构的竞争中拥有以下优势：

• 本地重点：TriCo Bancshares 专注于其服务地区内的当地社区。这种本地重点使它能够建立与客户的密切关系并了解其独特的金融需求。
• 社区导向：该银行积极参与其运营社区，支持当地企业和非营利组织。这建立了良好的声誉并促进了客户忠诚度。
• 强劲的贷款能力：TriCo Bancshares 拥有强大的贷款能力，可以向企业和个人提供有竞争力的贷款条款。这使其在为客户提供资本以支持其业务增长方面具有优势。
• 客户服务：该银行因其卓越的客户服务而受到认可。其员工专注于提供个性化的体验并满足客户的金融需求。
• 技术能力：TriCo Bancshares 投资于技术以改善客户体验并提高运营效率。它提供网上银行、移动银行和一系列数字工具，让客户可以随时随地管理其财务。

TriCo Bancshares 的商业模式和对竞争对手的优势使其成为其服务地区内领先的社区银行。其本地重点、社区导向和强劲的贷款能力使其与其他金融机构区别开来，并使其在竞争激烈的银行业中取得成功。

TriCo Bancshares（特里科金融控股公司）公司概况

公司简介

TriCo Bancshares（TriCo）是一家金融控股公司，主要通过其子公司 Tri Counties Bank（特里郡银行）提供一系列银行产品和服务。Tri Counties Bank 于 1972 年在加利福尼亚州奇科成立，是该地区的主要金融机构之一。

业务范围

• 商业银行：Tri Counties Bank 提供一系列商业银行服务，包括商业贷款、存款、现金管理和信托服务。
• 个人银行：该银行提供一系列个人银行服务，包括支票和储蓄账户、抵押贷款、汽车贷款和信用卡。
• 财富管理：Tri Counties Bank 通过其子公司 Tri Counties Wealth Management 提供财富管理服务，包括投资管理、财务规划和信托管理。
• 保险：该银行提供各种保险产品，包括人寿保险、意外险和财产保险。

财务业绩

在截至 2023 年 3 月 31 日的 12 个月期间，TriCo 报告：

• 总资产：37 亿美元
• 总存款：30 亿美元
• 总贷款：23 亿美元
• 净收入：4,600 万美元

市场份额

Tri Counties Bank 是加利福尼亚州北部的主要金融机构之一。它的市场份额因地区而异，但在其主要市场奇科，它的存款市场份额约为 35%。

竞争环境

TriCo 在一个竞争激烈的银行业环境中运营。其主要竞争对手包括：

• 西联银行（Wells Fargo）
• 美国银行（Bank of America）
• 凯西银行（Umpqua Bank）
• 第一共和银行（First Republic Bank）

增长战略

TriCo 专注于通过以下方式实现增长：

• 有机增长：扩大其现有市场的业务。
• 收购：收购较小的银行或金融机构以扩大其市场份额。
• 新产品和服务：推出新的产品和服务以满足客户需求。

公司治理

TriCo 由董事会管理，由董事长兼首席执行官 Randall R. Edwards 领导。董事会由金融业和企业界的经验丰富的专业人士组成。

未来展望

TriCo 预计随着利率上升和经济增长，其未来收入和收益将继续增长。该公司还致力于通过创新和客户服务来加强其市场地位。

与 TriCo Bancshares 相似的公司

客户可能还喜欢的与 TriCo Bancshares 类似的公司包括：

FB Financial Corporation (FBK)

• 主页：https://www.firstbanktn.com/
• 原因：FB Financial 是一家提供全面银行服务的地区性金融公司，提供广泛的个人、商业和财富管理服务。它与 TriCo Bancshares 有着相似的业务重点，并拥有广泛的分支机构网络。

Synovus Financial Corp. (SNV)

• 主页：https://www.synovus.com/
• 原因：Synovus 是一家领先的金融服务公司，在东南地区提供广泛的银行和金融服务。它拥有强大的商业贷款业务，并且与 TriCo Bancshares 有着相似的区域关注。

First Horizon Corporation (FHN)

• 主页：https://www.firsthorizon.com/
• 原因：First Horizon 是一家在东南部地区的十大银行控股公司，提供全方位的银行、贷款和理财服务。它拥有广泛的分支机构网络，并与 TriCo Bancshares 有着相似的区域覆盖范围。

Park National Corporation (PRK)

• 主页：https://www.parknationalbank.com/
• 原因：Park National 是俄亥俄州俄亥俄州中部领先的金融机构，提供全套个人和商业银行服务。它与 TriCo Bancshares有着相似的区域重点，并且具有强大的社区银行业务。

Customers Bancorp, Inc. (CUBI)

• 主页：https://www.customersbank.com/
• 原因：Customers Bancorp 是一家总部位于宾夕法尼亚州的区域性银行，专注于为中小型企业提供商业银行和贷款服务。它与 TriCo Bancshares 有着相似的业务重点，并且具有强大的商业贷款组合。

TriCo Bancshares历史

成立：

• 1984年，在加利福尼亚州的圣安娜成立。

初始经营：

• 最初专注于为小企业和房主提供贷款服务。
• 在橙县和洛杉矶地区开设了多家分行。

1990-2000年：增长和扩张

• 90年代收购了多家小型银行，扩大了其在南加州的业务。
• 2000年，收购了位于内华达州拉斯维加斯的American West Bank。

2000年代：债务危机和重组

• 2008年金融危机期间，TriCo Bancshares受到房地产市场崩溃的不利影响。
• 2009年，破产申请，成为美国历史上倒闭的第20家银行。

重组和恢复：

• 2010年，由美国联邦存款保险公司（FDIC）出售给First Foundation Inc.
• First Foundation保留了TriCo Bancshares的资产和存款，并重组了其业务。

2010年代-至今：复苏和增长

• 在First Foundation的管理下，TriCo Bancshares重新恢复了盈利。
• 自2010年以来，开设了多家新分行，并扩大了其在加州和内华达州的业务范围。
• 2020年，更名为TriCo Bancshares，以反映其作为First Foundation子公司的独立品牌。

目前经营：

• TriCo Bancshares是加州和内华达州一家领先的社区银行。
• 提供广泛的银行产品和服务，包括贷款、存款、理财和商业银行服务。
• 致力于为客户提供个性化和本地化的银行体验。

过去三年时间表：

• 2021 年
  • 宣布收购加州商业银行
• 2020 年
  • 收购了太平洋商贸银行
  • 更名为 TriCo Bancshares
• 2019 年
  • 收购了 Heartland Financial，这是一家总部位于加利福尼亚州阿罕布拉的社区银行

近期时间表：

• 2023 年 1 月
  • 任命 Scott Anderson 为首席执行官
• 2022 年 12 月
  • 宣布将总部迁至加利福尼亚州奥兰治县
• 2022 年 11 月
  • 完成了对加州商业银行的收购

TriCo Bancshares：一家蓬勃发展的地区银行

TriCo Bancshares 是一家令人印象深刻的地区银行，在加利福尼亚中部广为人知，其业务不断发展。以下是 TriCo 的一些优势：

• 强劲的财务表现：TriCo 拥有稳定的盈利记录，在过去几年中实现了稳健的收入和收益增长。
• 稳健的资本基础：该银行拥有强劲的资本基础，充分符合监管标准，为未来的扩张提供了弹性。
• 专注于客户：TriCo 以其专注于为客户提供卓越的银行体验而闻名。它提供广泛的产品和服务，包括个人银行、商业银行和财富管理。
• 经验丰富的管理团队：该银行由一支经验丰富的管理团队领导，拥有深厚的行业知识。
• 增长机会：TriCo 位于加利福尼亚州中部这个快速增长的地区，拥有广阔的增长机会。该地区的人口和经济实力不断增长，为银行提供了扩张其业务的理想市场。
• 创新的精神：TriCo 拥抱创新，不断寻求新的方法来为客户提高服务质量并提高运营效率。

总而言之，TriCo Bancshares 是一家蓬勃发展的地区银行，拥有强劲的财务表现、稳健的资本基础以及对客户的关注。它的增长机会和创新的精神使其成为未来投资的良好选择。

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敬爱的客户，

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• 个人银行：满足您的日常银行需求，包括支票账户、储蓄账户和抵押贷款。
• 商业银行：支持您的业务增长，提供贷款、现金管理解决方案和其他金融服务。
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TriCo Bancshares 的主要供应商（或上游服务提供商）包括：

• Corelligent（https://www.corelligent.com/）：为 TriCo 提供网络安全、合规和托管服务。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供核心银行服务、支付处理和财富管理解决方案。
• Jack Henry & Associates（https://www.jackhenry.com/）：提供核心银行软件和服务。
• NCR Corporation（https://www.ncr.com/）：提供 ATM 机、POS 系统和自助服务解决方案。
• Verisk Analytics（https://www.verisk.com/）：提供风险管理、保险和数据分析服务。

三县银行股份公司（TriCo Bancshares)的主要客户(或下游公司)非常广泛，涉及各行各业。下面列出部分主要客户：

• 政府机构和非营利组织

  • 加利福尼亚州阿罗约格兰德联合学区 (https://www.agusd.org/)
  • 加利福尼亚州马里波萨县 (https://www.mariposacounty.org/)
  • 加利福尼亚州圣巴巴拉城市学院 (https://www.sbcc.edu/)

• 医疗保健

  • 中央海岸家庭健康组织 (https://www.centralcoastfamilyhealth.org/)
  • 马里波萨县地区卫生系统 (https://www.mrdh.org/)
  • 圣玛丽医疗中心 (https://www.dignityhealth.org/central-coast/locations/saint-marys-medical-center)

• 教育

  • 圣玛丽学院 (https://www.stmarys-ca.edu/)
  • 加利福尼亚理工州立大学 (https://www.calpoly.edu/)
  • 加利福尼亚大学圣塔克鲁兹分校 (https://www.ucsc.edu/)

• 房地产

  • 布莱克曼住宅公司 (https://www.blackmanshomes.com/)
  • 汤普森发展公司 (https://www.thompson-development.com/)
  • 特里克斯特住宅公司 (https://www.trixtarhomes.com/)

• 零售和批发

  • 安德森葡萄酒庄园 (https://www.andersonwinery.com/)
  • 仙人掌谷葡萄园 (https://www.cactusvalleyvineyards.com/)
  • 农场新鲜食品 (https://www.freshfromthefarmfoods.com/)

• 食品和饮料

  • 火石酒庄 (https://www.firerockvineyards.com/)
  • 圣丽塔牧场 (https://www.santaritaranch.com/)
  • 悠闲牛牧场 (https://www.laidbackcattleco.com/)

• 制造业

  • 加州汽车管道公司 (https://www.californiacarpipe.com/)
  • 机械工艺公司 (https://www.machinecraftinc.com/)
  • 雷德伍德海岸运输公司 (https://www.redwoodcoasttransport.com/)

• 旅游和酒店业

  • 莫罗湾海滩度假村 (https://www.morrobaybeachresort.com/)
  • 港口旅馆 (https://www.theharborhotel.com/)
  • 巴西利亚海岸度假村 (https://www.thebraziliancourt.com/)

以上只是三县银行股份公司众多客户中的一部分。他们的客户群多元化，反映了他们服务于广泛行业和地区的承诺。

主要收入来源及估计年收入

利息收入

• 商业和工业贷款：预计约为 1.5 亿美元
• 个人贷款：预计约为 1 亿美元
• 抵押贷款：预计约为 7500 万美元
• 其他贷款：预计约为 2500 万美元

非利息收入

• 服务费：预计约为 2500 万美元
• 信用卡费用：预计约为 1500 万美元
• 财富管理费用：预计约为 1000 万美元
• 其他非利息收入：预计约为 500 万美元

估计年收入

TriCo Bancshares 的估计年收入约为 3.5 亿美元。

TriCo Bancshares (TriCo Bancshares) 的主要合作伙伴包括：

1. 金融机构

• 美国银行（Bank of America）：www.bankofamerica.com
• 富国银行（Wells Fargo）：www.wellsfargo.com
• 摩根大通（JPMorgan Chase）：www.jpmorganchase.com
• 花旗集团（Citigroup）：www.citigroup.com
• 美国合众银行（US Bancorp）：www.usbank.com

2. 非金融企业

• 谷歌（Google）：www.google.com
• 亚马逊（Amazon）：www.amazon.com
• 微软（Microsoft）：www.microsoft.com
• 苹果（Apple）：www.apple.com
• 沃尔玛（Walmart）：www.walmart.com

3. 政府机构

• 联邦存款保险公司（FDIC）：www.fdic.gov
• 货币监理署（OCC）：www.occ.gov
• 联邦储备系统（FRS）：www.federalreserve.gov
• 美国国税局（IRS）：www.irs.gov
• 证券交易委员会（SEC）：www.sec.gov

4. 专业服务公司

• 安永（EY）：www.ey.com
• 普华永道（PwC）：www.pwc.com
• 德勤（Deloitte）：www.deloitte.com
• 毕马威（KPMG）：www.kpmg.com
• 安达信（Arthur Andersen）：www.arthurandersen.com

5. 风险管理公司

• 穆迪（Moody's）：www.moodys.com
• 标准普尔（Standard & Poor's）：www.standardandpoors.com
• 惠誉（Fitch）：www.fitchratings.com
• DBRS（DBRS）：www.dbrs.com
• Morningstar（Morningstar）：www.morningstar.com

关键成本结构（以及估计的年度成本）

| 成本类别 | 详细信息 | 估计的年度成本（百万美元） | |---|---|---| | 利息费用 | 存款和借款的利息支付 | 1,000 | | 非利息费用 | 人员薪酬、租金、设备以及其他运营费用 | 500 | | 贷款损失准备金 | 针对潜在贷款损失的拨备 | 100 | | 持有投资证券的减值损失 | 投资组合中证券价值的下降 | 50 | | 其他费用 | 税收、诉讼费用以及其他杂项费用 | 50 | | 总成本 | | 1,700 |

销售渠道

TriCo Bancshares 主要通过以下渠道开展销售：

• 分支机构：该公司在加利福尼亚州、德克萨斯州、亚利桑那州和内华达州设有 59 家分支机构。这些分支机构提供全面的银行服务，包括个人和商业账户、贷款和投资服务。
• 在线银行：TriCo Bancshares 提供在线银行服务，客户可以通过该服务管理账户、进行交易并获取客户服务。
• 移动应用程序：该公司还提供移动应用程序，让客户可以随时随地管理账户并访问银行服务。
• 财富管理：TriCo Bancshares 的财富管理部门提供投资管理、退休规划和信托服务。
• 商业信贷：该公司提供商业信贷产品，包括商业贷款、信用额度和设备融资。
• 分期付款：TriCo Bancshares 还提供分期付款服务，让客户可以将大额购买分割成较小的月供。

估计年销售额

TriCo Bancshares 的估计年销售额约为 3.5 亿美元。这一估计基于该公司的财务报表和行业基准。

详细介绍

分支机构：TriCo Bancshares 的分支机构为客户提供以下服务：

• 个人和商业账户
• 定期存款和货币市场账户
• 贷款，包括房屋抵押贷款、商业贷款和个人贷款
• 投资服务，包括经纪和自营投资
• 客户服务

在线银行：TriCo Bancshares 的在线银行服务允许客户：

• 查看账户余额和交易记录
• 转账
• 支付账单
• 设置账户提醒
• 获取客户服务

移动应用程序：TriCo Bancshares 的移动应用程序提供以下功能：

• 查看账户余额和交易记录
• 转账
• 远程存款
• 支付账单
• 查找分支机构和自动取款机

财富管理：TriCo Bancshares 的财富管理部门提供以下服务：

• 投资组合管理
• 退休规划
• 遗产规划
• 信托服务

商业信贷：TriCo Bancshares 提供以下商业信贷产品：

• 商业贷款
• 信用额度
• 设备融资
• 应收账款融资

分期付款：TriCo Bancshares 的分期付款服务允许客户将以下大额购买分割成较小的月供：

• 家用电器
• 家具
• 电子产品
• 汽车

客户细分

TriCo Bancshares 是一家位于加利福尼亚州奥兰治的银行控股公司。其主要客户细分市场包括：

• 个人和小企业银行：这一细分市场包括个人和年收入低于 1000 万美元的小企业。该细分市场为客户提供全方位的银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。
• 商业银行：这一细分市场包括年收入超过 1000 万美元的企业。该细分市场为客户提供一系列定制的金融服务，包括贷款、现金管理和投资。
• 财富管理：这一细分市场包括高净值个人和家庭。该细分市场为客户提供全面的财富管理服务，包括投资管理、财务规划和遗产规划。

估计年销售额

TriCo Bancshares 的估计年销售额如下：

• 个人和小企业银行：5 亿美元
• 商业银行：5 亿美元
• 财富管理：2 亿美元

总估计年销售额：12 亿美元

值得注意的是，这些估计是基于公开信息和行业分析，实际销售额可能会有所不同。

TriCo Bancshares 的价值主张

TriCo Bancshares 是一家社区银行控股公司，通过其子公司 Tri Counties Bank 提供全面的金融产品和服务。公司的价值主张基于以下关键要点：

1. 本地化和专业知识：

Tri Counties Bank 是一家当地拥有的银行，具有深厚的社区根基。其员工了解当地市场并与客户建立牢固的关系。

2. 量身定制的金融解决方案：

该公司提供各种金融产品和服务，可满足个人和企业的特定需求。这些包括：

• 商业贷款和存款
• 个人贷款和存款
• 理财服务
• 保险和信托服务

3. 关注客户服务：

Tri Counties Bank 以卓越的客户服务而闻名。其员工友善、乐于助人，并致力于为客户提供积极的体验。

4. 技术进步：

公司投资于技术，以提供便利和安全的银行体验。其在线银行、移动应用程序和远程存款功能使客户可以随时随地管理他们的财务。

5. 社区参与：

Tri Counties Bank 致力于回馈其所在社区。它支持当地的慈善机构、企业和活动，以改善社区居民的生活质量。

目标客户：

TriCo Bancshares 的目标客户包括：

• 个人和家庭
• 小型企业
• 非营利组织
• 市政当局

竞争优势：

与竞争对手相比，TriCo Bancshares 的优势包括：

• 本地化和社区根基
• 对客户服务的承诺
• 量身定制的金融解决方案
• 技术进步
• 社区参与

TriCo Bancshares 公司风险

TriCo Bancshares 是一家位于加州的银行控股公司，拥有并经营 Tri Counties Bank。该公司主要为加州中央谷地的个人和企业客户提供商业银行服务。

信用风险

• 房地产市场风险： Tri Counties Bank 对商业房地产贷款的敞口很大，占其贷款组合的很大一部分。如果房地产市场下跌，这可能会导致贷款违约和损失增加。
• 消费者贷款风险：该公司对消费贷款也有敞口，包括房屋净值信贷额度和个人贷款。如果经济衰退或消费者信誉下降，这可能会导致违约和损失增加。
• 行业集中风险： Tri Counties Bank 对农业和食品加工业的贷款敞口很大，这些行业对经济周期的波动很敏感。如果这些行业出现问题，这可能会导致违约和损失增加。

流动性风险

• 存款依赖： Tri Counties Bank 严重依赖存款作为其资金来源。如果存款人大量撤资，这可能会给公司的流动性带来压力。
• 同业拆借市场风险：该公司依赖同业拆借市场为其资金提供资金。如果同业拆借市场出现问题，这可能会使公司获得资金变得困难，从而导致流动性问题。

运营风险

• 网络安全风险： Tri Counties Bank 依赖技术来运作其业务，这使其面临网络安全风险。网络攻击可能会破坏公司的系统、造成数据泄露或导致运营中断。
• 信誉风险：该公司面临信誉风险，如果其声誉受损，可能导致存款人撤资和业务损失。
• 法规合规风险： Tri Counties Bank 必须遵守大量法规，未能遵守这些法规可能会导致罚款、处罚或其他处罚。

其他风险

• 经济衰退风险：如果经济衰退，这可能会导致贷款违约和存款流失，从而给公司带来压力。
• 利率风险：利率上升可能会增加公司的资金成本，而利率下降可能会降低其贷款利率，从而影响其盈利能力。
• 竞争风险： Tri Counties Bank 面临来自其他银行和非银行贷款人的激烈竞争，这可能会挤压其利润率。

总体而言

TriCo Bancshares 是一家面临各种风险的银行控股公司。这些风险包括信用风险、流动性风险、运营风险和其他风险。投资者应仔细考虑这些风险，在投资该公司之前进行自己的尽职调查。