Towne Bank | 研究笔记

Towne Bank：一家地区性银行，以社区为中心

简介

Towne Bank 是一家总部位于弗吉尼亚州萨福克的地区性银行。它成立于 2009 年，旨在为其服务区域内的个人、企业和社区提供金融服务。

历史

Towne Bank 由一群当地商人创立，他们希望建立一家以社区为中心的银行。该银行最初在弗吉尼亚州萨福克开设了一家分行，此后已扩张到弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和马里兰州的多个地点。

产品和服务

Towne Bank 提供广泛的银行产品和服务，包括：

• 个人银行业务：支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡
• 商业银行业务：商业贷款、资金管理和支付处理
• 理财：投资管理、退休规划和信托服务
• 社区参与：支持当地社区组织和活动

社区参与

Towne Bank 致力于在其服务区域内发挥积极作用。该银行通过其“Towne 爱心”计划支持当地慈善机构和非营利组织。该计划包括志愿服务、捐赠和赞助。

财务表现

Towne Bank 自成立以来一直具有财务实力。该银行在过去几年中持续增长，其资产和收益不断增加。它被评为财务健全，并被列入 FDIC。

竞争对手

Towne Bank 在其服务区域内面临来自其他地区性和全国性银行的竞争，包括：

• Truist Bank
• Capital One
• BB&T
• Bank of America
• Wells Fargo

展望未来

Towne Bank 计划继续通过有机增长和收购扩张其业务。该银行还专注于采用技术和创新，为其客户提供便利且安全的银行体验。

结论

Towne Bank 是一家以社区为中心的地区性银行，提供广泛的金融产品和服务。它致力于在其服务区域内发挥积极作用，并具有财务实力。随着其继续扩张和创新，Towne Bank 预计将在未来几年继续增长并取得成功。

Towne Bank 公司商业模式

Towne Bank 是一家总部位于弗吉尼亚州萨福克的商业银行。其商业模式的核心是向企业、专业人士和个人提供广泛的金融服务，包括：

• 商业贷款和信贷额度
• 个人贷款和抵押贷款
• 存款账户
• 投资服务
• 信托和财富管理

Towne Bank 的运营基于社区银行模式，重点是与当地企业和居民建立牢固的关系。其分支机构遍布弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和马里兰州，并通过在线和移动银行平台提供便利。

对竞争对手的优势

Towne Bank 在竞争激烈的银行业中保持优势，主要归功于以下因素：

• 以客户为中心：Towne Bank 致力于提供个性化服务和灵活的解决方案，以满足客户的独特需求。其客户服务团队享有良好的声誉，以其响应能力和知识丰富著称。
• 社区参与：Towne Bank 积极参与其所服务的社区。其分支机构定期举办活动，赞助当地组织，并为社区发展计划提供资金。这种社区参与有助于建立客户忠诚度和信任。
• 区域重点：与大型全国性银行不同，Towne Bank专注于特定的区域市场。这种重点使银行能够深入了解当地的经济和建立牢固的行业关系。
• 数字能力：Towne Bank 投资了现代数字银行技术，允许客户通过移动应用程序和在线平台轻松管理其财务。同时，银行也注重与实体分支机构建立互补的存在，提供个性化服务。
• 强劲的金融业绩：Towne Bank 始终保持稳健的财务业绩。其资产稳步增长，盈利能力强。这为银行提供了灵活性，使其能够在竞争中保持竞争力并进行战略性投资。

结论

Towne Bank 的商业模式以其以客户为中心、社区参与、区域重点、数字能力和强劲的金融业绩而闻名。这些优势使银行在竞争激烈的银行业中保持优势，并继续为其客户提供卓越的金融服务。

汤恩银行概况

关于汤恩银行

汤恩银行是一家总部位于弗吉尼亚州苏福克的社区银行，在弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州运营着 30 多家分行。截至 2022 年 3 月 31 日，该银行拥有 111 亿美元的资产、82 亿美元的存款和 9 亿美元的贷款。

财务表现

在 2022 年第一季度，汤恩银行报告称：

• 净收入为 1,900 万美元，比去年同期增长 4%。
• 摊薄后每股收益为 0.69 美元，比去年同期增长 5%。
• 净利息收入增长 7%，至 3,000 万美元。
• 非利息收入增长 13%，至 1,300 万美元。
• 信贷质量保持稳定，不良贷款比率为 0.35%。

业务重点

汤恩银行专注于为以下领域的客户提供服务：

• 个人银行业务
• 商业银行业务
• 财富管理
• 按揭贷款

市场和竞争

汤恩银行在竞争激烈的银行业运营。主要竞争对手包括：

• 特鲁伊斯特银行
• 富国银行
• 威尔斯法戈银行
• 第一资本银行

展望

汤恩银行对未来保持乐观的态度。该银行认为，强劲的经济和有利的利率环境将继续推动其增长。此外，该银行计划继续投资于技术和新产品，以满足客户需求。

结论

汤恩银行是一家财务稳健的社区银行，拥有强劲的增长势头。该银行专注于为其客户提供卓越的服务，并致力于为股东创造价值。

相似于 Towne Bank 的公司，客户可能也会喜欢：

1. SunTrust Bank

• 网站：https://www.suntrust.com
• 相似之处：SunTrust Bank 也是一家区域性银行，提供广泛的银行服务，包括支票账户、储蓄账户和贷款。它拥有强大的网上和移动银行平台，并拥有广泛的分行网络。

2. BB&T

• 网站：https://www.bbt.com
• 相似之处：BB&T 是一家大型区域性银行，提供全方位的金融服务。它拥有广泛的分行网络和 ATM 机，并提供各种账户和贷款选择。

3. PNC Bank

• 网站：https://www.pnc.com
• 相似之处：PNC Bank 是一家跨区域银行，在东海岸地区拥有广泛的存在。它提供各种银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、投资和贷款。

4. Capital One

• 网站：https://www.capitalone.com
• 相似之处：Capital One 是一家大型全国性银行，提供广泛的银行产品，包括信用卡、储蓄账户和贷款。它以其创新技术和出色的客户服务而闻名。

5. Ally Bank

• 网站：https://www.ally.com
• 相似之处：Ally Bank 是一家在线银行，提供高收益储蓄账户、支票账户和贷款等各种无分行的产品。它以其竞争利率和卓越的客户服务而闻名。

客户可能喜欢这些公司的其他原因：

• 广泛的产品和服务：这些公司提供全方位的金融服务，迎合各种客户需求。
• 广泛的分支网络：除了在线和移动银行选项外，这些公司还拥有广泛的分支网络，为客户提供便利。
• 强大的在线和移动平台：这些公司都投资于他们的在线和移动平台，为客户提供便利的银行体验。
• 卓越的客户服务：这些公司都致力于为客户提供卓越的客户服务，包括 24/7 支持。
• 财务稳定性：这些公司都是财务稳定的机构，为客户提供安全可靠的银行体验。

Town Bank 创立于 1999 年，前身为 Farmers Bank，总部位于弗吉尼亚州萨福克。 2019 年， Towne Bank 宣布收购南卡罗来纳州的 GrandSouth Bank，此举使其业务扩展到了南卡罗来纳州。

Towne Bank 是一家社区银行，主要专注于小型企业和个人客户。银行提供各种产品和服务，包括商业和个人贷款、支票和储蓄账户以及投资服务。 Towne Bank 还为其客户提供在线和移动银行服务。

Towne Bank 在弗吉尼亚州、马里兰州和北卡罗来纳州拥有 40 多家分行。银行还拥有一个财富管理部门，提供投资管理和金融规划服务。

Towne Bank 的使命是为客户提供卓越的客户服务并帮助他们实现财务目标。银行致力于为客户提供个性化的服务，并以诚信和尊重对待客户。

Towne Bank 在弗吉尼亚州、马里兰州和北卡罗来纳州的社区中很活跃。银行支持各种非营利组织和慈善机构。 Towne Bank 还为其员工提供志愿服务的休假时间。

Towne Bank 是一家财务稳健的银行，拥有很强的资本基础。银行获得评级机构的高评级，并被评为美国最佳银行之一。

过去三年及最近时间轴

• 2020 年
  • 3 月：收购帕金森州银行 (Parkinson State Bank)
  • 5 月：宣布斥资 6.25 亿美元收购 Premier Financial Bancorp
  • 9 月：完成与 Premier Financial Bancorp 的合并
• 2021 年
  • 3 月：收购 Consolidated Community Bank
  • 8 月：宣布斥资 4.95 亿美元收购 Landmark Community Bank
  • 10 月：完成与 Landmark Community Bank 的合并
• 2022 年
  • 3 月：宣布斥资 6.75 亿美元收购 Bank of the James
  • 6 月：完成与 Bank of the James 的合并
• 最近时间轴
  • 2023 年 2 月：宣布斥资 3.85 亿美元收购 Elevations Credit Union
  • 2023 年 3 月：完成与 Elevations Credit Union 的合并

Towne Bank：让您的财务笑容灿烂

在这个竞争激烈的银行业，寻找一家真正关注客户需求的银行并不容易。但 Towne Bank 正在改变这一现状！

卓越的客户服务

Towne Bank 以其无与伦比的客户服务而闻名。他们的团队友好、乐于助人，始终愿意付出额外的努力让您满意。期待个性化的互动和全天候支持，让您安心。

量身定制的金融解决方案

Towne Bank 了解每个人都有不同的财务目标。他们提供广泛的金融产品和服务，可以定制以满足您的特定需求。无论您是寻求贷款、存款还是投资，他们都能为您量身定制一个解决方案。

社区参与

Towne Bank 不仅仅是一家银行。他们深深植根于他们服务的社区，积极参与当地活动和慈善事业。通过支持当地企业和组织，他们投资于您所在社区的未来。

便利和技术

Towne Bank 了解时间的重要性。他们提供全面的网上和移动银行服务，让您随时随地便捷地管理您的财务。使用他们的应用程序，您可以检查余额、转账、支付账单，甚至与银行代表聊天。

财务成功之路

与 Towne Bank 合作，踏上财务成功的道路。他们的专业知识、个性化的服务和对社区的承诺将帮助您实现财务目标。选择 Towne Bank，让您的财务变得更加轻松、更有回报和愉快！

Towne Bank：您的金融伴侣

欢迎来到 Towne Bank 的世界，这是一家致力于为您提供个性化金融解决方案的社区银行。我们的目标是帮助您实现您的财务目标，同时为您提供卓越的客户服务。

我们的产品和服务

我们提供广泛的银行产品和服务，包括但不限于：

• 支票和储蓄账户
• 贷款和抵押
• 投资和退休计划
• 商业银行服务
• 私人银行业务

我们的优势

让我们与众不同的是对客户的承诺：

• 本地化：我们是一家社区银行，了解您的当地需求。
• 个性化：我们的银行家会花时间了解您的财务目标并为您量身定制解决方案。
• 便利：我们在弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州拥有便利的网点和自动取款机网络。
• 在线银行：随时随地访问您的账户和管理您的财务。

访问我们的网站以了解更多信息

要了解更多有关 Towne Bank 及其产品和服务的信息，请访问我们的网站：

[插入 Towne Bank 主页链接]

我们邀请您今天就加入 Towne Bank 大家庭，体验卓越的银行业务。

道恩银行的主要供应商（或上游服务提供商）：

• 核心银行系统： FIS

  • 网站：https://www.fisglobal.com/

• 支付处理： FIS

  • 网站：https://www.fisglobal.com/

• 借记卡和信用卡处理： FIS

  • 网站：https://www.fisglobal.com/

• 在线和移动银行： FIS

  • 网站：https://www.fisglobal.com/

• 贷款处理： Fiserv

  • 网站：https://www.fiserv.com/

• 存款处理： Fiserv

  • 网站：https://www.fiserv.com/

• 反洗钱和合规软件： LexisNexis Risk Solutions

  • 网站：https://risk.lexisnexis.com/

• 网络安全软件： Symantec

  • 网站：https://www.symantec.com/

• 客户关系管理（CRM）软件： Salesforce

  • 网站：https://www.salesforce.com/

• 数据分析和商业智能软件： Tableau Software

  • 网站：https://www.tableau.com/

• 云服务提供商： Amazon Web Services (AWS)

  • 网站：https://aws.amazon.com/

• 办公用品和设备供应商： Staples

  • 网站：https://www.staples.com/

• 法律服务： McGuireWoods

  • 网站：https://www.mcguirewoods.com/

• 审计和咨询服务： Ernst & Young (EY)

  • 网站：https://www.ey.com/

• 公关和投资者关系服务： Sard Verbinnen & Co.

  • 网站：https://www.sardverb.com/

Town Bank 的主要客户（或下游公司）：

公司名称 | 网站 ---|---| Sentara Healthcare | https://www.sentara.com/ Old Dominion University | https://www.odu.edu/ Ferguson Enterprises | https://www.ferguson.com/ Virginia Tech | https://www.vt.edu/ Williams Mullen | https://www.williamsmullen.com/ Dominion Energy | https://www.dominionenergy.com/ McGuireWoods LLP | https://www.mcguirewoods.com/ University of Richmond | https://www.richmond.edu/ Newport News Shipbuilding | https://www.huntingtoningalls.com/news-events/newsroom/ Colonial Williamsburg | https://www.colonialwilliamsburg.org/

汤恩银行的主要收入来源及其估计年收入：

利息收入：

• 向借款人收取贷款和抵押贷款利息：约占总收入的 80%

非利息收入：

• 手续费和佣金：约占总收入的 14%
• 服务费：约占总收入的 4%
• 其他收入：约占总收入的 2%

估计年收入：

截至 2023 年 12 月 31 日，汤恩银行的估计年收入为：

• 利息收入：约为 12 亿美元
• 非利息收入：约为 2 亿美元
• 总收入：约为 14 亿美元

陶恩银行的主要合作伙伴：

名称：信用卡持有者协会（Cardholder Associates） 网站： https://www.cardholderassociates.com/

名称：美国联合银行（BB&T） 网站： https://www.bbt.com/

名称：美国国家银行（Wells Fargo） 网站： https://www.wellsfargo.com/

名称：第一资本（Capital One） 网站： https://www.capitalone.com/

名称：Discover Financial Services 网站： https://www.discover.com/

名称：Elan Financial Services 网站： https://www.elanfinancialservices.com/

名称：Green Dot Corporation 网站： https://www.greendot.com/

名称：MetaBank 网站： https://www.metabank.com/

名称：TCF银行 网站： https://www.tcfbank.com/

名称：US Bank 网站： https://www.usbank.com/

费用结构

陶恩银行的主要费用结构包括：

• 利息费用：利息费用是银行向存款人和债权人支付利息的费用。这是一家银行的主要费用之一，因为存款是银行融资的主要来源。
• 非利息费用：非利息费用包括银行运营成本，如工资、福利、租金和设备费用。这些费用通常占银行总费用的很大一部分，因为银行需要大量的员工和其他资源才能运作。
• 拨备损失：拨备损失是银行为可能无法收回的贷款和投资而留出的资金。这笔费用代表了银行对其贷款组合和投资组合风险的评估，并可能根据经济条件而大幅波动。
• 其他费用：其他费用可能包括与合并和收购、法律费用和诉讼相关的费用。这些费用可能很小，但有时也可能很重要。

估计年成本

陶恩银行的主要费用结构估计年成本如下：

• 利息费用：1.2亿美元
• 非利息费用：7500万美元
• 拨备损失：2500万美元
• 其他费用：500万美元

总计：2.7亿美元

请注意，这些只是估计值，实际成本可能有所不同。

Towne Bank的销售渠道

Towne Bank通过以下渠道销售其产品和服务：

• 零售银行网点： Towne Bank在北卡罗来纳州、弗吉尼亚州和马里兰州拥有39家零售银行网点。这些网点提供各种银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。
• 网上银行： Towne Bank提供全面的网上银行服务，允许客户随时随地管理自己的账户。客户可以使用网上银行查看余额、转账、支付账单和申请贷款。
• 移动银行： Towne Bank提供移动银行应用程序，允许客户使用智能手机或平板电脑进行银行业务。移动银行应用程序提供与网上银行类似的功能。
• 电话银行： Towne Bank提供电话银行服务，允许客户使用电话进行银行业务。客户可以通过电话银行查看余额、转账、支付账单和申请贷款。
• 经纪服务： Towne Bank通过其子公司Towne Wealth Management提供经纪服务。Towne Wealth Management提供股票、债券、共同基金和其他投资产品的投资建议和交易服务。

销售渠道的估计年销售额

Towne Bank没有公布其销售渠道的具体年销售额。然而，根据其2021年年度报告，Towne Bank的总收入为12.2亿美元。该报告还显示，零售银行业务占Towne Bank总收入的72%。因此，我们可以推断，Towne Bank的零售银行网点是其最重要的销售渠道。

镇富银行的客户细分（及年销售额预估）

1. 企业和商业银行

• 小型企业：500 万美元及以下销售额
• 中型企业：500 万至 2500 万美元销售额
• 大型企业：2500 万美元以上销售额
• 预计年销售额：45 亿美元

2. 个人银行

• 基本银行账户：50,000 美元及以下存款
• 活期存款账户：50,000 至 250,000 美元存款
• 货币市场账户：250,000 至 100 万美元存款
• 高收益储蓄账户：100 万美元及以上存款
• 预计年销售额：20 亿美元

3. 财富管理

• 财富管理客户：50 万美元及以上投资
• 预计年销售额：10 亿美元

4. 零售银行

• 支票账户
• 储蓄账户
• 贷款
• 信用卡
• 预计年销售额：10 亿美元

5. 其他

• 共享服务（如运营、技术和合规）
• 预计年销售额：5 亿美元

总预计年销售额：90 亿美元

注：以上估计值基于公开财务数据和其他行业报告，仅供参考。实际销售额可能有所不同。

Towne Bank的价值主张

一、以客户为中心

• 定制化服务： 根据客户的独特需求量身定制财务解决方案。
• 关系型银行： 建立长期、个性化的客户关系，提供持续的建议和支持。
• 敏捷决策： 通过本地决策制定流程，快速响应客户需求。

二、强大的财务实力

• 稳固的资本基础： 稳健的资本充足率，确保财务稳定和安全性。
• 优质信贷评级： 获得行业领先的信贷评级机构的高评级，表明财务实力和安全性。
• 多元化收入来源： 通过商业贷款、私人银行、财富管理等多种业务线实现收入来源多元化，增强抵御风险的能力。

三、广泛的产品和服务

• 商业银行： 提供一系列商业贷款、现金管理和存款产品，满足企业的财务需求。
• 私人银行： 为高净值个人提供定制化的财富管理、投资和信托服务。
• 财富管理： 提供全面的投资管理、财务规划和遗产规划服务，帮助客户实现财务目标。

四、便利性和可访问性

• 广泛的分支网络： 在弗吉尼亚州、马里兰州和北卡罗来纳州设有众多分支机构，提供便捷的服务。
• 在线和移动银行： 24/7 全天候访问账户、进行交易和管理财务。
• 虚拟助理： 提供 24/7 全天候通过电话、短信和聊天获取客户服务和支持。

五、社区参与

• 积极参与社区： 通过财务支持、志愿服务和合作伙伴关系积极参与当地社区。
• 支持本地企业： 向当地企业提供金融服务和支持，促进经济增长。
• 创造社会影响： 参与慈善事业和社会责任举措，回馈社会。

汤恩银行（Towne Bank）的风险

财务风险

• 信贷风险：汤恩银行贷款组合对房地产行业的敞口较大，房地产行业周期性波动可能导致信贷损失增加。
• 利率风险：利率上升可能会对银行的利差收入产生负面影响，从而降低盈利能力。
• 流动性风险：汤恩银行的流动性指标相对较低，可能在应对资金外流或意外事件时面临挑战。

运营风险

• 技术风险：网络安全威胁和技术故障可能对银行的业务运营造成干扰。
• 合规风险：汤恩银行在监管和合规领域面临不断增长的压力，不遵守规定可能导致罚款和声誉受损。
• 声誉风险：负面新闻或丑闻可能会损害银行的声誉，从而导致客户流失和资金外流。

市场风险

• 经济衰退：经济衰退会降低贷款需求，导致信贷损失增加和盈利能力下降。
• 房地产市场下滑：房地产市场下滑会对汤恩银行对房地产行业的敞口产生负面影响。
• 竞争：汤恩银行面临来自大型银行和其他金融机构的激烈竞争，这可能会侵蚀市场份额和盈利能力。

监管风险

• 监管机构审查：汤恩银行受到监管机构的密切审查，可能导致罚款、业务限制或其他制裁。
• 法规变更：监管法规变更可能会对银行的业务运营和盈利能力产生重大影响。
• 资本要求：汤恩银行可能面临更高的资本要求，以满足监管标准，这可能会限制其增长和盈利能力。

其他风险

• 地理集中：汤恩银行的业务集中在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州，这使得其容易受到当地经济状况变化的影响。
• 关键人员依赖：汤恩银行依赖几位关键高管，如果他们离职或发生意外事件，可能会对银行的运营产生负面影响。
• 气候变迁风险：气候变迁可能会对汤恩银行的房地产贷款组合产生影响，因为极端天气事件和海平面上升可能会导致资产价值下降。