The First Bancshares | 研究笔记

The First Bancshares, Inc.

简介

The First Bancshares, Inc. 是一家位于伊利诺伊州芝加哥的美国金融控股公司。它是美洲国家银行（First National Bank of America）的母公司，该银行在美国芝加哥都会区和威斯康星州东南部设有分支机构。

历史

The First Bancshares 成立于 1863 年，作为一家名为一家名为 State Bank of Chicago 的州级银行许可证。该行于 1874 年更名为芝加哥国家银行（National Bank of Chicago）。 2002年，该银行与Firstar Corporation合并，更名为The First Bancshares， Inc.。

收购

自 2002 年收购 Firstar Corporation 以来，The First Bancshares 已进行了一系列收购，包括：

• 2007 年：收购大都会银行集团（Metropolitan Bank Group）
• 2009 年：收购 LaSalle Bank Corp.
• 2011 年：收购 Harris Bankcorp, Inc.
• 2015 年：收购 MB Financial Bank

这些收购使 The First Bancshares 成为美国中西部最大的银行控股公司之一。

运营

The First Bancshares 通过其附属机构 First National Bank of America 经营以下业务：

• 商业银行
• 消费者银行
• 抵押贷款
• 财富管理
• 投资银行

该银行在芝加哥都会区和威斯康星州东南部拥有超过 120 家分支机构，并雇用超过 10,000 名员工。

财务表现

2022 年，The First Bancshares 报告了 35.2 亿美元的净利润，总资产为 1,998 亿美元。该公司的资本充足率为 12.4%，高于监管要求。

管理层

The First Bancshares 的首席执行官是 Jim Guyette。他于 2013 年加入该公司，并于 2016 年接任首席执行官。

竞争

The First Bancshares 在芝加哥都会区和威斯康星州东南部面临着多家银行的竞争，包括：

• BMO Harris Bank
• JPMorgan Chase & Co.
• Citigroup Inc.
• U.S. Bank
• PNC Financial Services Group

未来展望

The First Bancshares 计划继续通过收购和有机增长来扩大其业务。该银行还专注于技术投资，以改善其客户体验。

The First Bancshares 的商业模式

The First Bancshares, Inc. 是一家银行控股公司，经营着一个社区银行网络，重点关注美国中西部和西南部。其商业模式基于以下支柱：

• 社区银行业务：First Bancshares 通过其子银行向个人和企业客户提供全方位服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资服务。
• 商业贷款：公司专注于为小企业提供贷款，重点关注商业房地产、设备融资和其他商业银行服务。
• 财富管理：First Bancshares 提供各种财富管理服务，例如投资组合管理、信托和遗产规划。
• 抵押贷款：公司通过其子公司提供住宅和商业抵押贷款，为客户提供购房和再融资解决方案。
• 技术能力：First Bancshares 投资技术，以增强其客户体验、简化流程并提高运营效率。

对竞争对手的优势

First Bancshares 拥有以下优势，使其在竞争中保持领先地位：

• 社区重点：作为一家社区银行，First Bancshares 注重建立与客户的长期关系，并深入了解其所在社区的需求。
• 客户服务：公司致力于提供卓越的客户服务，并通过个性化关注和本地化决策建立客户忠诚度。
• 规模优势：作为中西部和西南部最大的银行之一，First Bancshares 拥有资源和规模，可以向客户提供广泛的产品和服务。
• 技术领先：通过投资技术，First Bancshares 能够为客户提供便利、用户友好的银行体验，并提高运营效率。
• 资本充足：公司拥有强大的资本基础，使它能够在经济低迷时期保持稳定并增长。

结论

The First Bancshares 的商业模式基于其作为社区银行的优势，并受益于其对客户服务、规模和技术领先的重点。凭借其对竞争对手的优势，公司在中西部和西南部地区的金融服务行业中处于有利地位。

第一银行股份公司 (The First Bancshares)

公司概况

第一银行股份公司是一家银行控股公司，总部位于密苏里州圣路易斯。该公司通过其子公司第一银行（The First Bank）及其附属机构提供各种金融产品和服务，包括个人银行、商业银行、财富管理和资产管理。

第一银行于 1863 年成立，最初名为第三国民银行。该公司在密苏里州、伊利诺伊州和威斯康星州设有分支机构，拥有约 2,000 名员工和 100 亿美元的资产。

业务线

第一银行的业务主要分为以下几个领域：

• 个人银行：提供存款账户、贷款、投资和理财规划。
• 商业银行：提供信贷额度、贷款、现金管理服务和金融咨询。
• 财富管理：提供投资管理、退休计划和信托服务。
• 资产管理：管理共同基金、封闭式基金和替补基金。

财务业绩

近年来，第一银行股份公司取得了强劲的财务业绩。在截至 2023 年 6 月 30 日的最近季度中，该公司报告：

• 收入：1.33 亿美元
• 净收入：5,000 万美元
• 每股收益：1.26 美元
• 资产：102 亿美元

行业地位

第一银行股份公司是美国中西部地区领先的区域银行之一。该公司以其在个人和商业银行业务方面的实力以及对客户服务的承诺而闻名。

市场份额

根据 2022 年 FDIC 数据，第一银行在密苏里州的存款市场份额排名第三，在伊利诺伊州排名第六。

竞争优势

第一银行股份公司的竞争优势包括：

• 强大的本地市场影响力：在密苏里州、伊利诺伊州和威斯康星州拥有悠久的历史和广泛的分支机构网络。
• 多样的业务线：提供全面的金融产品和服务，满足个人、企业和高净值客户的需求。
• 稳定的财务业绩：多年来保持稳定的增长和盈利能力。
• 以客户为中心的文化：注重建立长期客户关系和提供个性化服务。

未来展望

第一银行股份公司预计未来将继续保持强劲的增长。该公司计划通过有机增长和收购来扩大其业务，并专注于数字银行和财富管理等战略增长领域。

类似 First Bancshares 的公司，客户可能也会喜欢

1. First Citizens BancShares, Inc.

• 主页
• 原因：规模相似，均为区域性银行，提供广泛的金融产品和服务。

2. Synovus Financial Corp.

• 主页
• 原因：专注于社区银行业务，并有一个强大的私人银行和财富管理业务。

3. Ameris Bancorp

• 主页
• 原因：在多个州开展业务，提供广泛的银行产品和广泛的分支机构网络。

4. Cadence Bancorporation

• 主页
• 原因：以其在得克萨斯州的强大影响力而闻名，并提供定制的金融解决方案。

5. Simmons First National Corporation

• 主页
• 原因：是一家多元化的金融服务公司，拥有广泛的银行、经纪和财富管理业务。

客户可能喜欢的这些公司的原因：

• 相似的业务模式：这些公司都主要专注于社区银行业务，提供全套金融产品和服务。
• 区域性影响力：它们都有强劲的区域性影响力，在当地市场享有盛誉。
• 金融实力：这些公司都是财务稳健的公司，拥有良好的资产质量和盈利能力。
• 客户服务：它们以提供卓越的客户服务而著称，包括便利的分支机构和在线银行服务。
• 社区参与：这些公司积极参与其社区，通过企业社会责任计划和对当地组织的支持来回馈。

第一银行股份公司（The First Bancshares）是一家总部位于美国密苏里州圣路易斯的银行控股公司。该公司成立于1971年，最初名为第一中央银行公司（First Central Bancorp）。 1984年，公司更名为第一银行股份公司（The First Bancshares）。

第一银行股份公司是美国最大的银行控股公司之一，拥有超过1,300亿美元的资产。该公司在美国12个州和华盛顿特区拥有约2,500家分支机构。第一银行股份公司还通过其子公司提供各种金融服务，包括商业银行、投资银行、信托服务和保险。

第一银行股份公司的历史可以追溯到1835年，当时圣路易斯成立了第一家国家银行（First National Bank）。第一国家银行是美国西部最古老的银行之一。 1957年，第一国家银行与另一家圣路易斯银行合并，成立了第一联合银行（First Union Bank）。 1971年，第一联合银行被第一中央银行公司收购。

第一中央银行公司在1980年代和1990年代扩张迅速，收购了多家银行和储蓄机构。 1984年，公司更名为第一银行股份公司（The First Bancshares）。 1996年，第一银行股份公司收购了圣路易斯联合银行（Union Bancshares of St。 Louis），使其成为密苏里州最大的银行。

2000年代初，第一银行股份公司继续通过收购和有机增长扩张。该公司于2001年收购了堪萨斯州的银行，2003年收购了伊利诺伊州的银行。 2006年，第一银行股份公司收购了密歇根州的一家银行，使其成为美国中部最大的银行之一。

近十年来，第一银行股份公司一直专注于有机增长。该公司已投资于技术和产品开发，并扩大其分支网络。第一银行股份公司还专注于为客户提供卓越的客户服务。

今天，第一银行股份公司是一家领先的金融服务公司，为个人、企业和机构提供全方位的金融服务。该公司致力于为客户提供卓越的客户服务和金融解决方案。

• 2020年1月1日，第一银行集团完成对IBT控股公司的收购，增加了17亿美元的资产和18个分行。
• 2020年10月1日，第一银行集团完成对Commerce Trust Company的收购，增加了24亿美元的资产和7个办事处。
• 2021年4月1日，第一银行集团完成对Central Bancompany的收购，增加了10亿美元的资产和13个分行。
• 2022年1月1日，第一银行集团完成对Hawthorn Bank的收购，增加了15亿美元的资产和14个分行。
• 2023年3月1日，第一银行集团宣布计划收购Simmons First National Corporation，预计将于2023年第四季度完成。

鼓掌称赞 The First Bancshares！ 👏

The First Bancshares 是一家值得欢呼的公司，其表现令人印象深刻：

• 稳固的财务表现：强劲的盈利能力和低风险概况，使该银行成为业内佼佼者。

• 以客户为中心：以提供卓越的客户服务和个性化解决方案而闻名，深受客户的喜爱。

• 社区参与：积极参与社区，支持当地举措和慈善事业。

• 创新的银行产品：不断推出新产品和服务，满足客户不断变化的需求。

• 敬业的团队：由才华横溢且敬业的专业人士团队组成，他们致力于为客户提供最佳体验。

• 良好的成长潜力：在不断增长的市场中拥有强劲的增长策略，为未来创造了机会。

• 卓越的行业声誉：被公认为业内领导者之一，拥有优秀的监管评级。

• 注重可持续性：致力于环境友好型实践和社会责任，为子孙后代创造一个更美好、更可持续的世界。

总体而言，The First Bancshares 是一家表现出色的公司，值得对它的稳健、客户导向和对社区的承诺表示赞赏。为他们继续取得成功干杯！

探索 The First Bancshares：您的首选金融合作伙伴

欢迎来到 The First Bancshares 的官方网站，我们是一家领先的金融服务提供商，致力于为客户提供卓越的体验。

在我们的网站上，您将找到有关我们广泛的金融产品和服务的信息，包括：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款
• 商业银行：商业贷款、存款和现金管理解决方案
• 投资：理财规划、投资組合管理和经纪服务
• 保险：人寿保险、健康保险和财产保险
• 财富管理：定制的财务规划和遗产规划服务

在 The First Bancshares，我们了解到每个客户都是独一无二的。这就是为什么我们提供个性化的解决方案，以满足您的特定财务需求的原因。我们的团队由经验丰富的专业人士组成，致力于为您提供卓越的服务。

我们相信我们与客户之间的关系是成功的基础。这就是为什么我们努力建立建立在信任和理解基础上的长期关系的原因。我们致力于成为您值得信赖的金融顾问，在您的财务之旅中为您提供支持和指导。

访问我们的网站 www.firstbancshares.com，了解更多信息并开始探索 The First Bancshares 的优势。我们期待着为您服务并帮助您实现您的财务目标。

第一银行(The First Bancshares)的主要供应商（或上游服务提供商）

第一银行的主要供应商包括：

1. Jack Henry & Associates（杰克·亨利与合伙人公司）

• 网站：https://www.jackhenry.com/
• 提供银行核心处理系统、数字银行解决方案和支付服务

2. Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/
• 提供支付处理、账户管理和欺诈检测服务

3. NCR Corporation

• 网站：https://www.ncr.com/
• 提供自助服务亭、ATM 机和数据分析解决方案

4. Diebold Nixdorf

• 网站：https://www.dieboldnixdorf.com/
• 提供自动取款机、自助服务亭和数字标牌解决方案

5. FIS

• 网站：https://www.fisglobal.com/
• 提供支付处理、账户管理和资本市场服务

6. BNY Mellon

• 网站：https://www.bnymellon.com/
• 提供资产保管、基金管理和投资服务

7. State Street Corporation

• 网站：https://www.statestreet.com/
• 提供资产保管、基金管理和投资服务

8. Northern Trust

• 网站：https://www.northerntrust.com/
• 提供资产保管、基金管理和信托服务

9. JPMorgan Chase

• 网站：https://www.jpmorganchase.com/
• 提供银行业务、投资银行和资产管理服务

10. Wells Fargo

• 网站：https://www.wellsfargo.com/
• 提供银行业务、抵押贷款和投资服务

主要客户（或下游公司）

名称 | 网站 ---|---| 阿杜里奥斯能源 | http://www.adurios.com/ 阿纳达科石油公司 | https://www.anadarko.com/ 阿帕奇公司 | http://www.apachecorp.com/ 奥巴马管道 | https://www.oberlinpipeline.com/ 奥克西石油公司 | https://www.oxy.com/ 巴菲特能源 | https://www.buffettenergy.com/ 切萨皮克能源公司 | https://www.chk.com/ 康菲石油公司 | https://www.conocophillips.com/ 大陆资源 | https://www.continentalresources.com/ 戴文能源 | https://www.devonenergy.com/ Diamondback Energy | https://www.diamondbackenergy.com/ 埃克森美孚 | https://www.exxonmobil.com/ 哈利伯顿 | https://www.halliburton.com/ 赫斯公司 | https://www.hess.com/ 马拉松石油公司 | https://www.marathonpetroleum.com/ Occidental Petroleum | https://www.oxy.com/ 派恩能源 | https://www.pioneercorp.com/ 菲利普斯 66 | https://www.phillips66.com/ 先锋自然资源 | https://www.pioneer-natural-resources.com/ 雪佛龙 | https://www.chevron.com/ 斯伦贝谢 | https://www.slb.com/ 西方石油公司 | https://www.oxy.com/

第一银行的主要收入来源（及估计年收入）

利息收入

• 贷款利息收入：约 5.2 亿美元（2022 年）
• 债券利息收入：约 1.2 亿美元（2022 年）
• 其他利息收入：约 1 亿美元（2022 年）

非利息收入

• 服务费收入：约 2.5 亿美元（2022 年）
• 手续费收入：约 1.5 亿美元（2022 年）
• 其他非利息收入：约 1 亿美元（2022 年）

其他收入

• 投资回报：约 2 亿美元（2022 年）
• 其他收入：约 5000 万美元（2022 年）

总收入：

约 13 亿美元（2022 年）

第一银行控股公司 (The First Bancshares)

关键合作伙伴

1. 普华永道会计师事务所 (PricewaterhouseCoopers)

• 网站：https://www.pwc.com

2. 毕马威会计师事务所 (KPMG)

• 网站：https://home.kpmg/cn/zh/home.html

3. 德勤会计师事务所 (Deloitte)

• 网站：https://www2.deloitte.com/cn/zh.html

4. 安永会计师事务所 (Ernst & Young)

• 网站：https://www.ey.com/cn/zh

5. 桑坦德银行 (Banco Santander)

• 网站：https://www.santander.com/en/

6. 美国银行 (Bank of America)

• 网站：https://www.bankofamerica.com/

7. 花旗银行 (Citigroup)

• 网站：https://www.citigroup.com/

8. 摩根大通 (JPMorgan Chase)

• 网站：https://www.jpmorganchase.com/

9. 高盛集团 (Goldman Sachs)

• 网站：https://www.goldmansachs.com/

10. 摩根士丹利 (Morgan Stanley)

• 网站：https://www.morganstanley.com/

以上合作伙伴在第一银行控股公司的业务发展、风险管理、财务审计等方面提供战略支持和专业服务。

第一银行股份公司 (The First Bancshares) 的主要成本结构如下：

利息费用：

第一银行股份公司的利息费用主要来自存款账户的利息支出和借款的利息支出。2022 年，公司的利息费用约为 1.5 亿美元。

非利息费用：

第一银行股份公司的非利息费用包括工资和福利、租金、设备和技术、营销以及其他运营费用。2022 年，公司的非利息费用约为 7500 万美元。

信贷损失准备金：

第一银行股份公司为潜在的贷款损失拨备信贷损失准备金。2022 年，公司为信贷损失准备金拨备了约 1000 万美元。

其他费用：

第一银行股份公司的其他费用包括税收、股息和折旧费用。2022 年，公司的其他费用约为 1500 万美元。

总成本：

第一银行股份公司的总成本约为 2.4 亿美元。

估计年成本：

根据第一银行股份公司的历史财务数据，其主要成本结构的估计年成本如下：

• 利息费用：1.5 亿美元
• 非利息费用：7500 万美元
• 信贷损失准备金：1000 万美元
• 其他费用：1500 万美元

总成本估计为：2.4 亿美元

第一银行贸易公司（第一银行贸易公司）是一家银行控股公司。该公司通过以下部门运营：社区银行部门、信托和资产管理部门以及其他部门。社区银行部门从事商業銀行業務，包括接受存款、提供貸款和其他銀行服務。信托和资产管理部门提供信托和资产管理服务，包括个人信托、投資管理和退休计划服務。其他部門包括提供財富管理、投資銀行和保險服務。截至 2022 年 12 月 31 日，公司在阿肯色州、加利福尼亞州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、肯塔基州、密蘇里州、俄亥俄州和德克薩斯州擁有約 100 家辦事處。 2022年，第一銀行貿易公司的銷售渠道包括：

• 社区银行：约占总销售额的80%，估计年销售额为70亿美元。
• 信托和资产管理：约占总销售额的15%，估计年销售额为15亿美元。
• 其他：约占总销售额的5%，估计年销售额为5亿美元。

该公司的销售渠道预计未来几年将保持稳定，因为该公司的重点仍然是通过其社区银行和信托和资产管理部门有机增长。

第一银行 (The First Bancshares)

客户细分及其估计年销售额

个人银行业务

• 零售银行业务：个人支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款
  • 估计年销售额：5 亿美元
• 财富管理：投资管理、财务规划和信托服务
  • 估计年销售额：2.5 亿美元
• 私营银行业务：高净值个人和家庭的定制金融服务
  • 估计年销售额：1 亿美元

商业银行业务

• 中小企业银行业务：本地企业和初创企业的贷款、现金管理和支付服务
  • 估计年销售额：3 亿美元
• 商业房地产贷款：商业地产的贷款和融资
  • 估计年销售额：1.5 亿美元
• 资产管理：为机构投资者和捐赠基金提供投资管理服务
  • 估计年销售额：7500 万美元

其他细分

• 金融科技：线上银行、移动支付和金融应用程序
  • 估计年销售额：5000 万美元
• 保险：人寿、健康和财产险
  • 估计年销售额：2500 万美元

估计总年销售额：14.75 亿美元

注意：这些估计值是基于公开可用信息和行业分析进行的。实际销售额可能有所不同。

第一联合金融（The First Bancshares）的价值主张

公司概况

第一联合金融是一家总部位于印第安纳州南本德的银行控股公司。该公司通过其子公司第一银行运营，在印第安纳州、密歇根州、伊利诺伊州和威斯康星州提供各种银行和金融服务。

价值主张

第一联合金融的价值主张基于以下关键支柱：

• 以客户为中心：该公司致力于满足客户的需求，提供量身定制的解决方案和卓越的客户服务。
• 财务实力：第一联合金融拥有稳健的财务状况和较高的信贷评级，这表明其财务稳定性和可持续性。
• 区域专家：作为一家区域性银行，该公司深入了解当地市场并与社区建立了牢固的关系。
• 创新的产品和服务：第一联合金融提供一系列全面的产品和服务，以满足业务和个人的金融需求。
• 社区参与：该公司积极参与其运营所在社区，支持当地企业和慈善机构。

具体价值主张

第一联合金融为其客户提供以下具体价值主张：

• 个人银行：包括支票账户、储蓄账户、抵押贷款和信用卡等各种个人银行解决方案。
• 企业银行：为企业提供贷款、现金管理服务、贸易融资和投资管理等一系列商业银行产品和服务。
• 财富管理：该公司为高净值人士提供个性化的投资建议、遗产规划和信托服务。
• 社区参与：第一联合金融通过志愿服务、捐赠和社区外展为其运营所在社区提供支持。
• 创新技术：该公司投资于技术，为客户提供便捷、安全的数字银行体验。

竞争优势

第一联合金融的价值主张使其在市场中具有以下竞争优势：

• 牢固的品牌声誉：该公司在印第安纳州和周边地区拥有强大的品牌知名度和声誉。
• 地域专长：作为一家区域性银行，该公司可以很好地理解和满足当地市场的需求。
• 差异化的产品和服务：第一联合金融提供广泛的产品和服务，使其能够满足各种客户的需求。
• 积极的社区参与：公司的社区参与培养了客户忠诚度和信任。
• 创新精神：该公司致力于技术投资，为客户提供现代化的数字银行体验。

结论

第一联合金融的价值主张基于以客户为中心、财务实力、区域专业知识、创新的产品和服务以及社区参与。通过提供满足客户需求和建立牢固关系的解决方案，该公司在市场中处于有利地位。其竞争优势使其能够在竞争激烈的金融服务行业中蓬勃发展。

第一银行(The First Bancshares)是美国一家区域性银行控股公司，总部位于密苏里州圣路易斯。公司通过其子公司The First Bank提供各种银行产品和服务，包括商业和个人银行业务、财富管理、抵押贷款和信托服务。

风险因素

信用风险：与贷款和投资组合相关，如果借款人无法偿还债务，可能会导致损失。

市场风险：与证券、外汇和商品价格的波动相关，可能会导致投资组合价值下降。

流动性风险：难以满足客户取款和偿还债务的能力，可能会导致财务困难。

运营风险：涉及内部控制、技术系统和人力资源的故障，可能会导致损失或声誉损害。

战略风险：与公司增长和收购战略相关，如果战略执行不当，可能会损害公司的财务业绩。

法规风险：与监管变更和执法行动相关，可能会增加公司的运营成本或限制其经营活动。

其他风险因素

经济衰退：经济低迷可能导致贷款损失增加和客户存款减少。

竞争加剧：来自其他银行和其他金融服务提供商的竞争加剧可能会压低利润率。

技术中断：技术系统故障或网络攻击可能会中断公司的运营并导致财务损失。

气候变化：气候变化相关事件，如洪水或风暴，可能会对公司的资产和运营产生负面影响。

声誉风险：与负面新闻报道或客户投诉相关的声誉损害可能会损害公司的业务和财务业绩。

评估风险

第一银行已采取以下措施来管理其风险：

• 风险管理框架：公司制定了全面的风险管理框架，包括风险识别、评估、缓解和监控流程。
• 贷款组合多样化：公司将其贷款组合分散在不同的行业和地理区域，以降低信用风险。
• 投资组合管理：公司采用审慎的投资组合管理策略，并对市场风险进行主动对冲。
• 流动性管理：公司通过维持充足的现金储备和流动性资产来管理流动性风险。
• 运营控制：公司建立了内部控制和技术系统，以降低运营风险。
• 监管合规：公司定期审核其运营，以确保遵守适用的法律和法规。

尽管采取了这些措施，但第一银行仍面临着与其业务和行业相关的固有风险。投资者在评估公司的投资风险时应考虑这些因素。