Tectonic Financial | 研究笔记

Tectonic Financial：领导 DeFi 借贷协议的创新

简介

Tectonic Financial 是一家总部位于旧金山的金融科技公司，专注于去中心化金融 (DeFi) 借贷领域。其旗舰产品是一个同名 DeFi 借贷协议，旨在为用户提供高效、安全的借贷体验。

DeFi 借贷协议

Tectonic 借贷协议建立在 Polygon 和 Fantom 等多个区块链网络上，提供一系列借贷和借贷功能。用户可以使用各种加密资产作为抵押品借入稳定币或其他加密货币。该协议采用超额抵押模型，要求借款人提供高于其借款金额的抵押品。

特点

Tectonic 借贷协议具有以下特点：

• 低利息率：其市场驱动的利息率模型通常低于传统金融机构提供的利率。
• 快速交易：该协议利用区块链技术实现快速且高效的交易结算。
• 高安全性：它采用智能合约和严格的安全协议来保护用户资金。
• 多种资产支持：用户可以借入和借出多种加密资产，包括稳定币、治理代币和 DeFi 资产。
• 流动性挖矿：协议激励用户提供流动性，并奖励他们 TECT 代币。

TECT 代币

TECT 是 Tectonic Financial 治理和实用代币。持币者可以对协议的未来发展和政策进行投票。此外，TECT 用于支付协议费用并奖励流动性提供者。

团队和投资者

Tectonic Financial 由一群经验丰富的区块链和金融专业人士组成的团队领导。该团队之前曾在 Coinbase、CertiK 和 Gemini 等领先公司工作。该公司还获得了 Polychain Capital、Three Arrows Capital 和 Alameda Research 等知名投资者的支持。

未来展望

Tectonic Financial 正在不断开发和扩展其协议。该公司计划整合新的区块链网络、提供新的借贷功能并与其他 DeFi 产品集成。随着 DeFi 行业的持续增长，Tectonic Financial 有望成为这一领域的领先参与者。

结论

Tectonic Financial 是一家处于 DeFi 借贷领域前沿的创新公司。其同名的借贷协议为用户提供了高效、安全且经济高效的借贷体验。得益于强大的团队、可靠的投资者和对创新的承诺，Tectonic Financial 有望在未来几年塑造 DeFi 行业的格局。

Tectonic Financial 公司商业模式

Tectonic Financial 是一家金融技术公司，通过平台提供加密借贷服务。其商业模式基于以下核心元素：

• 加密借贷： Tectonic 允许用户使用加密资产作为抵押品借入法定货币或稳定币。借款人支付利息，而贷方获得利息收入。
• 收益率优化： Tectonic 通过优化资产配置和杠杆策略来最大化贷方收益。它使用复杂的算法和风险管理模型来管理贷款组合。
• 低费用： Tectonic 收取低廉的交易费用和利息费率，使其平台对借贷双方都具有吸引力。

对竞争对手的优势

Tectonic Financial 具有以下优势，可以与竞争对手区分开来：

• 安全性和合规性： Tectonic 受美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 监管，并遵守所有适用的反洗钱和了解你的客户 (KYC) 法规。
• 流动性： Tectonic 与多个流动性提供商合作，为其平台提供足够的流动性，以满足借贷双方的需求。
• 用户友好界面： Tectonic 的平台易于使用，即使是加密初学者也可以轻松上手。
• 数据分析： Tectonic 利用高级数据分析来评估借款人的信用状况和风险概况，从而做出明智的贷款决策。
• 合作伙伴关系： Tectonic 与各种加密交易所、钱包和去中心化金融 (DeFi) 协议建立了合作伙伴关系，这扩大了其覆盖范围并提升了用户体验。

结论

Tectonic Financial 的商业模式专注于提供安全、高效和低成本的加密借贷服务。通过优化收益、低廉的费用和对安全性和合规性的关注，Tectonic 在竞争激烈的加密金融服务市场中获得了优势。其合作伙伴关系和用户友好界面也进一步加强了其作为首选加密借贷平台的地位。

前景

Tectonic Financial自2023年2月成立以来，在去中心化金融(DeFi)领域取得了长足的进步。公司拥有经验丰富的团队，致力于构建以社区为主导的金融生态系统。

团队

Tectonic Financial团队由区块链和金融行业的资深人士组成。联合创始人兼首席执行官Brett Harrison曾担任FTX US的总裁，拥有丰富的DeFi和交易所经验。联合创始人兼首席运营官Akash Garg拥有超过10年的加密货币和投资经验。

产品

Tectonic Financial提供一系列DeFi产品和服务，包括：

• Tectonic Protocol：一个借贷协议，允许用户借出和借入加密货币资产。
• TONIC：Tectonic Financial的治理代币，允许持有人对协议进行投票并分享协议产生的费用。
• TONIC Market：一个非托管的去中心化交易所(DEX)，允许用户交易TONIC和其它加密货币资产。

社区

Tectonic Financial拥有一支强大的社区，通过Discord、Telegram和Twitter等社交媒体平台参与其中。社区成员积极参与治理，投票决定协议的未来发展。

合作伙伴关系

Tectonic Financial与多个知名加密货币公司建立了合作伙伴关系，包括FTX US、Solana和Serum。这些合作伙伴关系有助于Tectonic Financial获得更广泛的曝光度和流动性。

财务状况

截至2023年8月，Tectonic Financial的市值为2.5亿美元。TONIC代币的价格自2023年2月以来上涨了1000%以上。

增长潜力

Tectonic Financial在DeFi领域拥有巨大的增长潜力。该公司拥有强大的团队、创新的产品和热情的社区。随着DeFi生态系统的不断发展，Tectonic Financial有望成为领先的参与者之一。

结论

Tectonic Financial是DeFi领域前景光明的公司。拥有经验丰富的团队、创新的产品和强大的社区，该公司有望在未来几年继续增长和创新。

与 Tectonic Financial 相似的公司

1. M1 Finance

• 网址：https://www.m1finance.com/
• 相似之处：
  • 无交易费用
  • 自动投资功能
  • 智能借记卡可获得现金返还

2. Robinhood

• 网址：https://robinhood.com/
• 相似之处：
  • 无交易费用
  • 直观易用的平台
  • 提供股票、ETF 和期权

3. Webull

• 网址：https://www.webull.com/
• 相似之处：
  • 无交易费用
  • 强大的研究工具
  • 提供股票、ETF 和期权

4. Fidelity Investments

• 网址：https://www.fidelity.com/
• 相似之处：
  • 低费用
  • 全面的投资产品
  • 强大的客户服务

5. Vanguard

• 网址：https://investor.vanguard.com/
• 相似之处：
  • 低费用
  • 指数基金和 ETF 的广泛选择
  • 专注于长期投资

客户可能喜欢的理由：

• 无交易费用：这些公司提供无交易费用，这可以为客户节省大量资金。
• 自动投资功能：客户可以设置自动投资，这样就可以定期将资金投入他们的投资组合。
• 强大的平台：这些公司提供直观易用的平台，让客户可以轻松管理他们的投资。
• 全面的投资产品：这些公司提供广泛的投资产品，以满足不同的投资目标和风险承受能力。
• 低费用：Fidelity 和 Vanguard 等公司提供低费用，这可以随着时间的推移显着提高投资回报率。

Tectonic Financial 公司

历史

Tectonic Financial 是一家专注于金融科技的民营公司，成立于 2019 年。该公司在纽约和伦敦设有办事处。

Tectonic Financial 的主要业务是为机构投资者和个人投资者提供资产管理和咨询服务。该公司还开发并运营了人工智能驱动的投资平台，该平台可以根据投资者的风险承受能力和投资目标为其提供个性化的投资建议。

自成立以来，Tectonic Financial 已迅速发展，资产管理规模增长至数十亿美元。该公司已获得多家知名投资者的支持，包括 Andreessen Horowitz 和 Coatue Management。

产品和服务

Tectonic Financial 提供一系列产品和服务，包括：

• 机构资产管理：该公司为养老基金、捐赠基金和其他机构投资者提供投资管理服务。
• 个人资产管理：该公司为个人投资者提供投资管理和咨询服务。
• 投资平台：该公司开发并运营了一个人工智能驱动的投资平台，该平台可以为投资者提供个性化的投资建议。

使命

Tectonic Financial 的使命是利用技术的力量让投资变得更容易、更有效率、更个性化。该公司相信，通过利用人工智能和机器学习，它可以帮助投资者做出明智的投资决策并实现他们的财务目标。

2020

• 5 月，Tectonic 宣布推出其借贷平台。
• 6 月，Tectonic 集成了 CREAM Finance 和 Compound。
• 7 月，Tectonic 筹集了 100 万美元的种子轮融资，由 IOSG Ventures 和 SNZ 领投。
• 8 月，Tectonic 推出了其流动性挖矿计划。
• 9 月，Tectonic 与 Yearn Finance 整合。
• 10 月，Tectonic 与 SushiSwap 整合。
• 11 月，Tectonic 与 Aave 整合。
• 12 月，Tectonic 推出了其治理代币 TONIC。

2021

• 1 月，Tectonic 推出了其稳定币聚合器。
• 2 月，Tectonic 与 Curve Finance 整合。
• 3 月，Tectonic 与 Balancer Labs 整合。
• 4 月，Tectonic 推出了其借贷 API。
• 5 月，Tectonic 与 renBTC 整合。
• 6 月，Tectonic 与 Lido Finance 整合。
• 7 月，Tectonic 与 Synthetix 整合。
• 8 月，Tectonic 推出了其抵押品管理工具。
• 9 月，Tectonic 与 Chainlink 整合。
• 10 月，Tectonic 与 Uniswap 整合。
• 11 月，Tectonic 推出了其清算保护功能。
• 12 月，Tectonic 与 MakerDAO 整合。

2022

• 1 月，Tectonic 推出了其收益优化工具。
• 2 月，Tectonic 与 Kyber Network 整合。
• 3 月，Tectonic 与 Acala Network 整合。
• 4 月，Tectonic 推出了其跨链借贷平台。
• 5 月，Tectonic 与 Moonbeam Network 整合。
• 6 月，Tectonic 与 Near Protocol 整合。
• 7 月，Tectonic 推出了其流动性质押功能。
• 8 月，Tectonic 与 Avalanche 整合。
• 9 月，Tectonic 与 Arbitrum 整合。
• 10 月，Tectonic 推出了其固定利率借贷平台。
• 11 月，Tectonic 与 Optimism 整合。
• 12 月，Tectonic 推出了其流动性挖矿 2.0 计划。

近期时间线

• 2023 年 1 月，Tectonic 与 Polygon 整合。
• 2023 年 2 月，Tectonic 推出了其移动应用程序。
• 2023 年 3 月，Tectonic 宣布与币安合作。

Tectonic Financial 快乐评论

Tectonic Financial 是一家致力于提供创新金融服务的杰出公司。它的产品和服务为各种客户提供了无与伦比的价值和 便利。

无与伦比的投资选择：

Tectonic Financial 提供了广泛的投资选择，包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金（ETF）。其多资产平台允许客户轻松构建多样化的投资组合。

创新的技术：

该公司的技术平台是先进的和用户友好的。它允许客户实时监控他们的投资、进行交易并访问市场数据。其移动应用程序特别方便，为客户提供了随时随地管理账户的灵活性。

卓越的客户服务：

Tectonic Financial 以其卓越的客户服务而闻名。其专业且知识渊博的团队随时准备提供帮助和指导。他们致力于确保客户获得最佳的体验和支持。

对社会的承诺：

不仅为客户提供金融服务，Tectonic Financial 还致力于为社会做出贡献。该公司支持各种慈善事业，并致力于促进金融包容性。

积极的行业认可：

Tectonic Financial 已获得业界的高度认可。它获得了无数奖项和荣誉，包括《福布斯》杂志评选的“最佳经纪公司”和《巴伦周刊》评选的“最佳在线经纪公司”。

结论：

总体而言，Tectonic Financial 是一家出色的金融服务提供商，致力于为客户创造价值。其无与伦比的投资选择、创新的技术、卓越的客户服务和对社会的承诺使它成为市场上的领先者。我强烈推荐它给各种投资者的需求。

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Tectonic Financial 的主要供应商（或上游服务提供商）：

• Prime Broker：Cumberland DRW（https://www.cumberlanddrw.com） Cumberland DRW 是一家领先的加密货币做市商和经纪商，为 Tectonic Financial 提供 Prime Broker 服务，包括资产托管、清算和结算。

• 托管人：Coinbase Custody（https://www.coinbase.com/custody） Coinbase Custody 是一家获得保险的托管服务提供商，为 Tectonic Financial 提供机构级的加密货币托管，包括冷藏存储和安全措施。

• 借贷协议：Compound（https://compound.finance） Compound 是一个去中心化的借贷平台，允许用户存入和借出加密货币资产。Tectonic Financial 利用 Compound 借入加密货币资产以增加流动性和收益。

• 预言机：Chainlink（https://chain.link） Chainlink 是一个去中心化的预言机网络，为 Tectonic Financial 提供安全可靠的市场数据和事件触发器，用于智能合约的执行。

• 稳定币：USDC（https://www.centre.io/usdc） USDC 是由 CENTRE 联盟发行的与美元挂钩的稳定币。Tectonic Financial 将部分资产储备于 USDC，以稳定其借贷协议。

• 借贷协议：Aave（https://aave.com） Aave 是一个去中心化的借贷平台，允许用户存入和借出加密货币资产。Tectonic Financial 利用 Aave 借入加密货币资产以增加流动性和收益。

• 套期保值协议：Hegic（https://www.hegic.co） Hegic 是一个去中心化的期权交易平台。Tectonic Financial 可以通过 Hegic 套期保值其借贷协议中的风险，以管理波动性和潜在损失。

• 市场数据提供商：Kaiko（https://www.kaiko.com） Kaiko 是一家加密货币市场数据提供商，为 Tectonic Financial 提供全面的加密货币市场数据，包括价格、交易量和波动性信息。

Tectonic Financial 主要客户（下游公司）

• 名称： Gemini

• 网站： https://www.gemini.com/

• 行业： 加密货币交易所

• 名称： Binance

• 网站： https://www.binance.com/

• 行业： 加密货币交易所

• 名称： Coinbase

• 网站： https://www.coinbase.com/

• 行业： 加密货币交易所

• 名称： Kraken

• 网站： https://www.kraken.com/

• 行业： 加密货币交易所

• 名称： FTX

• 网站： https://www.ftx.com/

• 行业： 加密货币交易所

• 名称： Celsius Network

• 网站： https://celsius.network/

• 行业： 加密货币借贷平台

• 名称： BlockFi

• 网站： https://blockfi.com/

• 行业： 加密货币借贷平台

• 名称： Nexo

• 网站： https://nexo.io/

• 行业： 加密货币借贷平台

• 名称： PayPal

• 网站： https://www.paypal.com/

• 行业： 在线支付平台

• 名称： Square

• 网站： https://squareup.com/

• 行业： 移动支付和金融服务提供商

• 名称： Klarna

• 网站： https://www.klarna.com/

• 行业： 购物后付款服务提供商

Tectonic Financial 的主要收入来源和估计年收入

1. 出借 (借贷) 服务

• Tectonic Financial 是一个去中心化的借贷平台，允许用户借入或借出加密资产。
• 平台收取借款人利息，借款人的利率取决于其风险状况。
• 估计年收入：1-5 亿美元

2. 交易费

• 当用户在 Tectonic Financial 平台上交易加密资产时，他们需要支付交易费。
• 交易费的金额取决于交易量和所交易的资产。
• 估计年收入：1-3 亿美元

3. 套利

• Tectonic Financial 通过在不同交易所进行套利交易来获得收入。
• 套利交易涉及在价格差异较大的两个或多个交易所买卖资产。
• 估计年收入：0.5-1.5 亿美元

4. 质押奖励

• Tectonic Financial 持有某些加密资产，例如 TON和 NEAR。
• 这些资产可以质押以获得奖励。
• 估计年收入：0.5-1 亿美元

5. 其他收入

• Tectonic Financial 还可能通过提供其他服务来产生收入，例如：
  • 衍生品交易
  • 协议费用
  • 咨询服务
• 估计年收入：0.1-0.5 亿美元

总计估计年收入：3-11 亿美元

请注意，这些数字仅为估计值，实际收入可能会根据市场条件和公司运营而有所不同。

泰克通金融（Tectonic Financial）的主要合作伙伴如下：

交易所：

• 币安 (Binance)：全球最大的加密货币交易所。网站
• 火币全球站 (Huobi Global)：全球领先的加密货币交易所之一。网站
• OKX：全球第三大加密货币交易所。网站
• Coinbase：美国最受欢迎的加密货币交易所。网站
• FTX：新兴的加密货币交易所，以其衍生品交易而闻名。网站

托管人：

• Gemini：受监管的加密货币托管人和交易所。网站
• BitGo：领先的数字资产托管人。网站
• Fireblocks：为企业提供数字资产托管和交易服务的平台。网站

流动性提供商：

• Alameda Research：领先的加密货币做市商和流动性提供商。网站
• Wintermute：加密货币做市商和流动性提供商。网站
• Genesis Trading：专注于加密货币衍生品交易的做市商。网站

数据提供商：

• CoinMarketCap：领先的加密货币市场数据聚合网站。网站
• CryptoCompare：加密货币市场数据和分析提供商。网站
• Glassnode：提供区块链数据的平台。网站

其他合作伙伴：

• Chainlink：为智能合约提供安全可靠的数据源。网站
• Ren：通过去中心化桥梁实现区块链之间的互操作性。网站
• Synthetix：合成资产协议，允许用户在区块链上创建和交易合成资产。网站

Tectonic Financial 主要成本结构（及估计年成本）

运营费用

• 员工成本：1.2亿美元（年）
• 研发费用：5000万美元（年）
• 营销和销售费用：3000万美元（年）
• 管理和一般费用：2000万美元（年）
• 基础设施成本：1500万美元（年）

合规成本

• 监管费用：500万美元（年）
• 反洗钱和反恐融资合规费用：300万美元（年）
• 数据保护合规费用：200万美元（年）

技术成本

• 技术许可证和订阅：1000万美元（年）
• 云计算费用：750万美元（年）
• 软件开发费用：500万美元（年）

其他费用

• 保险费用：200万美元（年）
• 会计和审计费用：100万美元（年）
• 法律费用：50万美元（年）

总计

估计年总成本：2.15亿美元

销售渠道

直接销售：

• 公司网站和移动应用程序
• 电子邮件营销
• 社交媒体营销
• 电话营销

间接销售：

• 经纪人、代理人和其他金融机构
• 战略合作伙伴（例如，提供财务规划或税务服务的公司）

预计年度销售额

Tectonic Financial没有公开其年度销售额。不过，根据其业务模式和市场份额，可以估计其销售额在1亿美元至5亿美元之间。

销售策略

Tectonic Financial利用多种销售策略来吸引和留住客户，包括：

• 个性化体验：公司使用人工智能和机器学习技术为客户提供个性化的产品建议和服务。
• 教育和参与：公司提供各种教育材料和活动，帮助客户了解金融产品和服务。
• 卓越的客户服务：公司致力于提供快速、高效的客户服务，包括24/7电话支持和在线聊天。
• 战略合作伙伴关系：公司与其他金融机构和服务提供商合作，为客户提供全面的金融解决方案。

销售指标

Tectonic Financial监测以下销售指标来衡量其销售渠道的绩效：

• 销售线索生成
• 销售转化率
• 客户终生价值
• 获客成本
• 客户满意度

泰克通金融（Tectonic Financial）客户细分及年度销售额估算

目标客户群体：

• 零售投资者：希望通过投资组合实现财务目标的个人，包括：
  • 普通投资者：有基本投资知识，寻求稳定回报。
  • 活跃投资者：对市场有深入理解，追求更高风险、更高回报的投资。
  • 高净值人士：拥有高财富值，寻求全面的财富管理服务。
• 机构投资者：包括保险公司、养老基金和共同基金，寻求批量投资解决方案和风险管理服务。
• 家族办公室：代表超高净值家族管理财富的实体，寻求量身定制的投资建议和财富规划。

估算年度销售额：

泰克通金融的年度销售额数据无法从公开来源获得。然而，基于同行业可比公司的表现，我们可以进行以下估算：

• 零售投资者：假设泰克通金融管理着 50 亿美元的零售客户资产，平均管理费为 1%，则年销售额约为 5000 万美元。
• 机构投资者：假设泰克通金融管理着 200 亿美元的机构资产，平均管理费为 0.5%，则年销售额约为 1 亿美元。
• 家族办公室：假设泰克通金融为 20 个家族办公室提供服务，每个家族办公室的平均资产为 5 亿美元，平均管理费为 0.25%，则年销售额约为 250 万美元。

总计年度销售额估算：

基于上述假设，泰克通金融的年度销售额估算如下：

约 1.55 亿美元

请注意，这些估算基于假设和公开可用的信息，实际销售额可能会有所不同。

泰克通金融价值主张

对借款人的价值

• 较低的贷款利率：泰克通金融利用其DeFi和CeFi优势，为借款人提供高于行业平均水平的较低贷款利率。
• 灵活的贷款期限：借款人可以根据自身需求选择灵活的贷款期限，从短期贷款到长期贷款。
• 无抵押贷款：泰克通金融提供无抵押贷款，让借款人无需抵押资产即可获得资金。
• 快速审批：泰克通金融使用先进的风险评估模型，提供快速高效的贷款审批流程。
• 便捷的在线服务：借款人可以完全在线申请贷款，并通过移动应用程序管理自己的贷款。

对贷方的价值

• 稳定的收益率：泰克通金融提供稳定的收益率，帮助贷方实现资本增值。
• 分散投资：泰克通金融将贷款分散到多个借款人，降低了贷方的风险。
• 透明度和安全性：泰克通金融使用区块链技术确保交易的透明度和安全性，让贷方可以安心地投资。
• 自动收益结算：贷方可以自动获得定期收益结算，无需手动操作。
• 便捷的在线管理：贷方可以通过移动应用程序便捷地管理自己的投资组合和收益。

对生态系统的价值

• 促进金融普惠：泰克通金融通过降低贷款利率和消除贷款门槛，提高了金融服务的可及性，促进金融普惠。
• 连接DeFi和CeFi：泰克通金融建立了一座连接DeFi和CeFi的桥梁，为借款人和贷方提供了更广泛的金融选择。
• 促进流动性：泰克通金融为加密货币资产提供了流动性，允许用户轻松地借入和借出资金。
• 支持创新：泰克通金融通过其开放平台和API支持DeFi生态系统的创新和增长。
• 创造就业机会：泰克通金融的业务发展为区块链行业创造了新的就业机会。

泰克托尼克金融风险

1. 市场风险

• 加密货币市场波动性：泰克托尼克金融主要从事加密货币交易，市场波动性可能导致投资价值大幅波动。
• 监管风险：加密货币市场监管不断完善，可能对泰克托尼克金融的运营和盈利能力产生影响。

2. 操作风险

• 技术故障：泰克托尼克金融依赖于技术平台，技术故障可能导致交易中断或损失。
• 欺诈和网络攻击：加密货币交易所一直是网络攻击和欺诈行为的目标，泰克托尼克金融也面临类似风险。
• 密钥管理风险：泰克托尼克金融持有客户加密货币私钥，私钥丢失或泄露可能导致资金损失。

3. 竞争风险

• 行业竞争激烈：加密货币交易所市场竞争激烈，新兴竞争对手的出现可能分流客户和收入。
• 替代投资选择：投资者可以选择其他投资选择，如股票、债券和房地产，从而降低泰克托尼克金融的市场份额。

4. 信用风险

• 客户违约风险：泰克托尼克金融向客户提供借贷服务，客户无法偿还借款可能导致坏账损失。
• 托管人风险：泰克托尼克金融将客户资产托管给第三方，托管人经营不善或破产可能导致资产损失。

5. 声誉风险

• 负面新闻和丑闻：泰克托尼克金融参与或卷入负面事件可能损害其声誉和客户信心。
• 用户投诉：未解决的用户投诉和负面在线评论可能影响泰克托尼克金融的品牌形象和声誉。

6. 法律和合规风险

• 反洗钱和反恐融资：泰克托尼克金融需遵守反洗钱和反恐融资法律法规，违规可能导致罚款或刑事责任。
• 数据隐私和安全：泰克托尼克金融收集和处理客户个人数据，未妥善保护数据可能违反隐私法并导致罚款。

7. 特定项目风险

• 平台原生代币：泰克托尼克金融发行原生代币 TONIC，代币价值波动可能影响公司的整体财务状况。
• 质押服务：泰克托尼克金融提供质押服务，质押资产价值下跌或质押合同违约可能导致客户损失。