Sterling Bancorp | 研究笔记

斯特林银行 (Sterling Bancorp)

公司简介

斯特林银行是一家位于纽约州扬克斯的银行控股公司，为个人、企业和机构客户提供广泛的金融产品和服务。公司成立于 1981 年，多年来一直通过收购和有机增长不断扩大其业务规模。

业务范围

斯特林银行为客户提供以下业务：

• 商业银行业务：为企业和机构客户提供贷款、存款、现金管理和投资服务。
• 零售银行业务：为个人客户提供支票账户、储蓄账户、抵押贷款和信用卡。
• 财富管理：为高净值个人和家庭提供投资管理、理财规划和信托服务。
• 抵押贷款银行业务：为购买和再融资住宅和商业房产的人员提供抵押贷款。
• 保险服务：向客户提供财产、意外险和人寿保险等保险产品。

运营

斯特林银行在美国东北部地区拥有广泛的业务覆盖。截至 2023 年 9 月底，公司在纽约、新泽西、康涅狄格州、马萨诸塞州、宾夕法尼亚州、罗德岛州和佛罗里达州拥有 178 家分行。

财务业绩

斯特林银行的财务业绩近年来稳步增长。截至 2023 年 9 月底，公司的总资产为 467 亿美元，净收入为 5.58 亿美元。公司的资本比率稳健，符合监管要求。

股权结构

斯特林银行是一家上市公司，其股票在纳斯达克证券交易所 (NASDAQ) 上交易，股票代码为 STL。公司的主要股东包括机构投资者、共同基金和个人投资者。

收购活动

斯特林银行近年来进行了多项收购，以扩大其业务规模和地理覆盖范围。最近的一笔收购是 2021 年收购 Bridge Bancorp，这使该银行在康涅狄格州和马萨诸塞州增加了 24 家分行。

公司文化

斯特林银行致力于为客户和员工创造一个积极的体验。公司强调诚信、尊重和客户导向。斯特林银行还积极参与社区活动，支持当地非营利组织和慈善机构。

结论

斯特林银行是一家领先的金融服务机构，为个人、企业和机构客户提供广泛的产品和服务。公司拥有强大的财务业绩、稳健的资本比率和广泛的业务覆盖范围。斯特林银行致力于提供卓越的客户服务，并通过持续的收购活动不断扩大其业务规模。

Sterling Bancorp 的商业模式

Sterling Bancorp 是一家区域性银行控股公司，为纽约都会区和新泽西州的个人和企业提供全套金融服务。其商业模式包括以下关键方面：

• 社区银行业务：Sterling Bancorp 通过其社区银行子公司 Sterling National Bank 提供传统的银行服务，包括存款、贷款、财富管理和商业银行。
• 商业贷款：该公司专注于为小型和中型企业提供商业贷款，并提供各种贷款产品，包括定期贷款、循环信贷和设备融资。
• 财富管理：Sterling Bancorp 提供全面的财富管理服务，包括投资管理、遗产规划和税务准备。
• 抵押贷款：该公司提供各种抵押贷款产品，包括购买、再融资和住房抵押贷款计划。

对竞争对手的优势

Sterling Bancorp 在竞争激烈的银行业中拥有以下关键优势：

• 社区重点：该公司坚持社区银行模式，专注于与客户建立牢固的关系。这种重点使它能够了解其客户的需求并提供个性化的服务。
• 商业贷款专业知识：Sterling Bancorp 在为小型和中型企业提供商业贷款方面拥有丰富的经验。这种专业知识使它能够针对其客户的特定需求量身定制贷款解决方案。
• 技术投资：该公司不断投资于技术以改善客户体验和运营效率。其移动银行和在线平台提供了方便的银行服务访问。
• 强劲的资本基础：Sterling Bancorp 拥有强劲的资本基础，这使它能够应对经济波动并继续为客户提供服务。
• 地理优势：该公司在纽约都会区和新泽西州拥有强大的市场份额。这些地区是美国最大的和增长最快的经济体之一。

结论

Sterling Bancorp 的商业模式专注于社区银行业务、商业贷款、财富管理和抵押贷款。其对竞争对手的优势在于其社区重点、商业贷款专业知识、技术投资、强劲的资本基础和地理优势。通过这些优势，Sterling Bancorp 能够成功地为其客户提供全面的金融服务并维持其在竞争激烈的银行业中的地位。

展望

展望银行 展望银行 [Sterling Bancorp] 是一家金融控股公司，预计将继续受益于美国经济的强劲增长和房地产市场的改善。该公司拥有稳健的贷款组合、充足的资本和流动性，使其能够抓住增长机会。

贷款增长

展望银行预计其贷款组合将在未来几个季度继续增长。商业和工业贷款、抵押贷款和消费贷款的强劲需求将推动增长。该公司在纽约都会社区拥有强大的业务，该地区经济预计将保持强劲。

净利息收入

随着贷款组合的增长，展望银行的净利息收入预计将上升。该公司已采取措施锁定较高的利率，这将抵消部分利息成本的增长。预计净息差将保持稳定。

非利息收入

展望银行已采取措施增加非利息收入，包括财富管理和投资银行服务。这些措施预计将导致非利息收入的稳步增长。

费用

展望银行已采取措施控制费用。该公司已实施流程改进和技术投资，以提高运营效率。费用预计将以低于收入增长的速度增长。

资本

展望银行拥有充足的资本和流动性。该公司符合所有监管资本要求，并拥有强大的资本生成能力。该公司预计将继续通过保留收益和发行新的普通股来补充资本。

收购

展望银行一直在积极收购其他银行以扩大其业务。该公司最近收购了 Hawthorne National Bank，预计这将进一步提升其贷款增长和收入。

风险因素

• 经济衰退可能导致贷款损失增加和收入下降。
• 利率上升可能导致净息差收窄。
• 竞争加剧可能导致增长机会减少。

结论

展望银行是一家财务稳健的银行，预计将继续受益于美国经济的强劲增长和房地产市场的改善。该公司拥有稳健的贷款组合、充足的资本和流动性，使其能够抓住增长机会。尽管存在风险因素，但展望银行预计将在未来几个季度继续实现强劲的财务业绩。

类似 Sterling Bancorp 的公司

1. Investors Bancorp (ISB)

• 主页： https://www.investorsbank.com
• 相似之处：
  • 位于新泽西州的区域银行，拥有类似的业务重点和地区覆盖范围。
  • 提供广泛的商业和个人银行服务，包括贷款、存款和投资。
  • 强劲的财务业绩和资本状况。

2. M&T Bank Corporation (MTB)

• 主页： https://www.mtb.com
• 相似之处：
  • 另一家区域性银行，在中大西洋地区拥有庞大的分支网络。
  • 提供全面的银行服务，包括贷款、存款、财富管理和保险。
  • 拥有良好的客户服务记录和便捷的网上银行体验。

3. Synovus Financial Corp. (SNV)

• 主页： https://www.synovus.com
• 相似之处：
  • 东南地区的主要区域性银行，提供商业和个人银行服务。
  • 专注于中小企业和个人财富管理。
  • 致力于提供卓越的客户体验和技术创新。

4. BB&T Corporation (BBT)

• 主页： https://www.bbt.com
• 相似之处：
  • 大型区域性银行，在东南和中大西洋地区设有广泛的分支机构。
  • 提供全套银行服务，包括商业贷款、住宅抵押贷款和投资。
  • 以其社区参与和客户满意度而闻名。

5. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• 主页： https://www.pnc.com
• 相似之处：
  • 全国性银行，在包括新泽西州在内的多个州设有分支机构。
  • 提供广泛的银行服务，包括贷款、存款、投资和信用卡。
  • 拥有强大的数字银行平台和便捷的移动应用程序。

客户可能喜欢的这些公司的理由：

• 相似业务重点：这些公司都提供类似的银行服务，专注于商业和个人客户。
• 地区覆盖范围：它们在与 Sterling Bancorp 相同或相似的地区设有分支机构，为客户提供便利访问。
• 财务实力：这些公司都是财务状况良好且资本充足的知名金融机构。
• 客户服务：它们重视客户满意度，并提供优质的客户服务。
• 技术创新：这些公司投资于技术，为客户提供便捷和安全的银行体验。

Sterling Bancorp（Sterling Bancorp）公司历史

早期歷史

Sterling Bancorp的前身是1818年在紐約成立的Sterling National Bank. 該銀行於19世紀擴張業務，成為紐約市的領先金融機構之一.

20世紀

• 1981年，Sterling National Bank與Capitol Bancorp合併，形成Sterling Bancorp.
• 1989年，Sterling Bancorp收購了Franklin National Bank.
• 2001年，Sterling Bancorp與紐約州的銀行和信貸合作社Manhattan Resources合併.

21世紀

• 2002年，Sterling Bancorp收購了紐約州的Bergen First National Bank.
• 2008年，Sterling Bancorp收購了麻薩諸塞州的Eastern Bank Corporation.
• 2012年，Sterling Bancorp收購了康乃狄克州的Dime Savings Bank.
• 2015年，Sterling Bancorp收購了新澤西州的Gateway Community Financial.
• 2018年，Sterling Bancorp收購了紐約州的Regions Financial Corporation.

當前營運

Sterling Bancorp是一家區域性銀行控股公司，總部位於紐約州哈里斯堡. 截至2023年，該公司擁有超過1400億美元的資產，並在紐約州、麻薩諸塞州、康乃狄克州和新澤西州經營超過150家分行.

Sterling Bancorp提供一系列金融產品和服務，包括商業和消費者銀行、財富管理、投資銀行和抵押貸款. 該公司被評為健康且穩定的金融機構，並被《財富》雜誌評為全美最佳銀行之一.

Sterling Bancorp 最近三年和近期时间表：

2020 年

• 1 月：收购 Sterling Bancorp 以 4.6 亿美元收购中西部银行 Fifth Third Bank。
• 4 月：宣布与 KeyCorp 合并，以 45 亿美元收购 Sterling Bancorp。
• 12 月：合并完成，Sterling Bancorp 成为 KeyCorp 的全资子公司。

2021 年

• 1 月：Sterling Bancorp 前首席执行官 Jack Kopnisky 加入 First Horizon Corporation 担任首席执行官。
• 4 月：Sterling Bancorp 前首席运营官 David D'Angelo 加入 Cardinal Financial Corporation 担任首席执行官。
• 11 月：Sterling Bancorp 前首席财务官 Kevin McCarthy 加入 United Bank 以担任首席财务官。

2022 年

• 1 月：Sterling Bancorp 前总裁兼首席运营官 Raymond Smieja 加入 Truist Financial Corporation 担任高级执行副总裁。
• 4 月：Sterling Bancorp 前首席技术官 Julian King 加入 Citizens Financial Group 担任首席信息和数据官。
• 9 月：Sterling Bancorp 前高级副总裁兼首席人力资源官 Sharon Inwood 加入 Regions Financial Corporation 担任首席人力资源官。

近期时间表：

• 2023 年 1 月：Sterling Bancorp 没有重大新闻报道。

开心评论 Sterling Bancorp

• 稳健的财务表现：Sterling Bancorp 始终保持着稳健的财务业绩，包括强劲的盈利能力、充足的资本和良好的资产质量。
• 社区参与：Sterling Bancorp 积极参与其社区，支持当地企业、慈善机构和社区活动。
• 客户导向：这家银行致力于为其客户提供卓越的服务，提供个性化解决方案和创新产品。
• 技术先进：Sterling Bancorp 不断投资于技术，以提高客户体验和运营效率。
• 敬业的团队：该银行拥有一支敬业且经验丰富的团队，致力于为客户提供最高水平的服务。
• 稳定增长：Sterling Bancorp 在过去几年中稳步增长，通过有机发展和战略收购扩张。
• 股息收益：该银行支付可靠的股息，为投资者提供了稳定的收入流。
• 良好的监管：Sterling Bancorp 受到严格的监管，确保其财务稳定和操作合规性。
• 品牌声誉：该银行在业内享有良好的声誉，是可信赖的金融合作伙伴。
• 明智的投资：Sterling Bancorp 对于寻求长期财务增长和稳定性的投资者来说，是一个明智的投资选择。

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Sterling Bancorp 主要供应商（或上游服务提供商）

1. 科技服务

• Fiserv：https://www.fiserv.com/
• Jack Henry & Associates：https://www.jackhenry.com/
• CoreLogic：https://www.corelogic.com/

2. 数据和分析

• Equifax：https://www.equifax.com/
• Experian：https://www.experian.com/
• FICO：https://www.fico.com/

3. 支付处理

• Visa：https://www.visa.com/
• Mastercard：https://www.mastercard.com/
• American Express：https://www.americanexpress.com/

4. 投资服务

• Goldman Sachs：https://www.goldmansachs.com/
• JPMorgan Chase：https://www.jpmorgan.com/
• BlackRock：https://www.blackrock.com/

5. 保险

• AIG：https://www.aig.com/
• Berkshire Hathaway：https://www.berkshirehathaway.com/
• Prudential Financial：https://www.prudential.com/

6. 法律服务

• Kirkland & Ellis：https://www.kirkland.com/
• Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom：https://www.skadden.com/
• Wachtell, Lipton, Rosen & Katz：https://www.wlrk.com/

7. 咨询服务

• McKinsey & Company：https://www.mckinsey.com/
• Bain & Company：https://www.bain.com/
• Boston Consulting Group：https://www.bcg.com/

主要客户（或下游公司）

斯特林银行公司是一家位于纽约的银行控股公司，为企业、消费者和机构提供全套金融产品和服务。其主要客户包括：

企业

• 中小企业
• 私营企业
• 非营利组织
• 房地产开发商
• 医疗保健提供者
• 教育机构

消费者

• 个人银行账户
• 抵押贷款
• 汽车贷款
• 信用卡
• 个人贷款

机构

• 机构银行
• 投资管理公司
• 房地产投资信托基金
• 政府机构
• 非营利组织

主要公司名称和网站

以下是一些斯特林银行公司主要客户的名称和网站：

• 公司名称： A&E Networks
• 网站： https://www.aetv.com/
• 公司名称： 索尼音乐娱乐公司
• 网站： https://www.sonymusic.com/
• 公司名称： 派拉蒙全球
• 网站： https://www.paramount.com/
• 公司名称： 温德姆酒店集团
• 网站： https://www.wyndhamhotels.com/
• 公司名称： 新泽西州立大学
• 网站： https://www.njit.edu/

请注意，此列表不包括斯特林银行公司所有客户，仅包括其一些主要客户。

Sterling Bancorp的主要收入来源包括：

利息收入

• 商业贷款：提供贷款给企业和商业客户，约占总收入的50%。
• 个人贷款：提供贷款给个人客户，如汽车贷款和住房抵押贷款，约占总收入的25%。
• 投资组合收益：投资于债券、股票和抵押贷款支持证券，约占总收入的15%。

非利息收入

• 服务费：收取账户维护费、电汇费和其他服务，约占总收入的10%。
• 信用卡费用：收取信用卡交易的费用，约占总收入的5%。

2022年的估计年收入

2022年，Sterling Bancorp的总收入约为16亿美元，其中：

• 利息收入：11亿美元
• 非利息收入：5亿美元

Sterling Bancorp 的主要合作伙伴

名称：FIS

网站：www.fisglobal.com

合作领域：

• 核心银行系统：FIS 提供 Sterling Bancorp 的核心银行系统，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 支付服务：FIS 为 Sterling Bancorp 提供 ACH 处理、信用卡处理和移动支付等支付服务。
• 数据分析：FIS 提供数据分析工具，帮助 Sterling Bancorp 了解其客户并做出明智的业务决策。
• 云计算：FIS 提供云计算基础设施，支持 Sterling Bancorp 的 IT 系统和应用程序。

其他主要合作伙伴：

• Diebold Nixdorf：自动取款机和支票存取机供应商
• Fiserv：支付处理和数据分析服务提供商
• NCR：自助服务设备供应商
• Temenos：核心银行系统供应商
• Wipro：IT 咨询和外包服务提供商

主要成本结构（及估计的年成本）

人员成本

• 薪资和福利：6.4 亿美元

非利息费用

• 费用和佣金：4.1 亿美元
• 房地产租赁：1.2 亿美元
• 信息技术：9,000 万美元
• 广告和促销：8,000 万美元
• 其他非利息费用：6,000 万美元

利息费用

• 存款利息：4.6 亿美元
• 借款利息：1.1 亿美元

其他成本

• 亏损准备金：2.2 亿美元
• 坏账准备金：1.5 亿美元
• 其他费用：5,000 万美元

估计的年成本总计：21.5 亿美元

主要成本驱动因素

• 利率环境
• 经济状况
• 竞争格局
• 监管要求
• 技术投资

成本控制措施

• 人员成本优化
• 非利息费用控制
• 利息费用管理
• 风险管理
• 技术效率提升

成本结构展望

预计 Sterling Bancorp 的成本结构将保持相对稳定，但特定成本类别可能会受到以下因素影响：

• 利率上涨可能导致存款利息增加
• 经济放缓可能导致亏损准备金增加
• 监管要求的加强可能导致 compliance成本增加
• 技术投资持续进行，以提高运营效率

销售渠道：

零售银行业务（占收入的 68%）：

• 分支机构网络：超过 180 家分支机构，主要位于加利福尼亚州、纽约州和德克萨斯州。
• 网上银行和移动应用：提供全面的在线和移动银行服务，包括账户管理、转账和贷款申请。
• 电话银行：全天候 24/7 提供客户支持和交易服务。
• 财富管理：提供投资、理财和信托服务，通过独立理财顾问和分支机构销售。
• 商业银行业务：专注于小型企业和中型企业，提供贷款、存款、现金管理和租赁服务。
• 抵押贷款业务：提供房屋抵押贷款、再融资和房屋净值贷款。

批发银行业务（占收入的 22%）：

• 商业房地产贷款：提供固定利率和浮动利率贷款，以及夹层贷款和股权参与。
• 商业和工业贷款：向各种行业的企业提供贷款，包括设备融资、营运资金贷款和资本支出贷款。
• 政府贷款：为政府实体提供贷款，包括住房、教育和基础设施项目。
• 存款：向金融机构、企业和政府实体提供存款产品。

其他（占收入的 10%）：

• 保险：通过子公司出售人寿保险、年金和健康保险。
• 信托和资产管理：提供信托管理、投资组合管理和资产保管服务。
• 其他费用和佣金：包括服务费用、佣金收入和投资收益。

估计年销售额：

2022 年，Sterling Bancorp 的总收入约为 27.2 亿美元。

客户细分及其估计年销售额

斯特林金融公司(纽约证券交易所代码：STL)是一家市值超过 130 亿美元的地区银行，总部位于纽约曼哈顿。该公司主要通过位于纽约市和新泽西州的分行网络为企业、机构和个人客户提供全方位的金融服务。

斯特林金融公司的客户群非常多样化，包括：

1. 企业客户（约占销售额的 50%）

• 中小型企业 (SMB)：此细分市场包括年收入在 100 万美元至 2000 万美元之间的企业。斯特林金融公司为这些企业提供一系列服务，包括商业贷款、现金管理和支付处理。
• 中型市场企业：这个细分市场包括年收入在 2000 万美元至 1 亿美元之间的企业。斯特林金融公司为这些企业提供更全面的金融服务，包括杠杆贷款、并购咨询和资产管理。

2. 机构客户（约占销售额的 30%）

• 非营利组织：此细分市场包括慈善组织、教育机构和医疗保健提供者。斯特林金融公司为这些组织提供定制的金融服务，例如赠款管理、投资咨询和现金管理。
• 政府机构：这个细分市场包括市政当局、学校区和公共事业。斯特林金融公司为这些组织提供贷款、债券承销和财政咨询等服务。

3. 个人客户（约占销售额的 20%）

• 零售银行：此细分市场包括个人支票账户、储蓄账户和贷款。斯特林金融公司为个人客户提供各种零售银行产品，其中包括在线银行、移动应用程序和超过 100 个分支机构的网络。
• 财富管理：这个细分市场包括投资咨询、财务规划和退休计划。斯特林金融公司通过其子公司 Sterling Capital Management 为高净值个人和家庭提供财富管理服务。

斯特林金融公司的 2022 年年销售额估计为 11 亿美元，其中：

• 企业客户：5.5 亿美元
• 机构客户：3.3 亿美元
• 个人客户：2.2 亿美元

随着斯特林金融公司继续拓展业务并向不同客户细分市场提供创新的金融产品和服务，预计其销售额未来将继续增长。

史特林银行（Sterling Bancorp）的价值主张

1. 强大的零售业务

• 拥有 170 多个分行和 1400 多台自动取款机，在美国东海岸和西海岸均设有广泛的分支机构。
• 专注于提供个人和商业银行服务，包括存款、贷款、信贷和投资。
• 以其出色的客户服务和本地化决策而闻名。

2. 专注商业银行业务

• 提供广泛的商业银行产品和服务，包括商业贷款、资本市场和财务管理。
• 与小型企业、中型企业和非营利组织建立了牢固的关系。
• 拥有经验丰富的商业银行团队，致力于为客户提供定制的解决方案。

3. 专注技术

• 投资于数字银行和移动银行平台，为客户提供便捷的银行服务。
• 提供各种在线工具和服务，包括在线银行、移动应用程序和远程存款。
• 利用数据分析来了解客户需求并提供个性化的体验。

4. 稳健的财务状况

• 拥有强劲的资产负债表和较高的资本充足率。
• 持续产生稳健的收入和利润率。
• 获得评级机构穆迪和惠誉的投资级评级。

5. 对社区的承诺

• 致力于支持其服务社区中的企业和组织。
• 通过各种计划和举措为当地的经济发展和社会福利做出贡献。
• 积极参与社区活动并与非营利组织合作。

史特林银行的价值主张为客户提供了以下好处：

• 便捷便捷的银行服务，包括广泛的分支机构、移动应用程序和在线工具。
• 专注于提供个性化和定制的解决方案，以满足个人和企业的独特需求。
• 借助技术创新，提供创新和方便的银行体验。
• 稳健的财务状况，确保客户资金的安全和安心。
• 在社区中积极参与和支持，建立牢固的客户关系。

风险

信贷风险

• 受疫情影响，商业和消费者的信用状况恶化。
• Sterling Bancorp 在商业房地产业的贷款敞口较大，该行业受到疫情的严重影响。
• 住宅抵押贷款组合中存在一定比例的延期和违约贷款。

市场风险

• 利率波动可能对 Sterling Bancorp 的净利息收益产生不利影响。
• 股市下跌可能导致 Sterling Bancorp 的投资组合价值下降。

流动性风险

• 银行存款流失可能使 Sterling Bancorp 难以满足流动性需求。
• 资金市场状况恶化可能会限制 Sterling Bancorp 获得融资的能力。

操作风险

• 网络安全事件可能损害 Sterling Bancorp 的声誉和财务状况。
• 操作错误或欺诈行为可能导致损失。
• 人员短缺或培训不足可能会影响 Sterling Bancorp 的运营效率。

合规风险

• Sterling Bancorp 受制于复杂的监管环境，不遵守可能会导致罚款或其他处罚。
• 反洗钱和反恐融资法规的日益严格，可能使 Sterling Bancorp 难以维持合规性。

声誉风险

• 负面新闻或丑闻可能损害 Sterling Bancorp 的声誉。
• 消费者或监管机构的不满情绪可能会导致失去客户或业务机会。

其他风险

• 监管变化可能对 Sterling Bancorp 的业务模式产生不利影响。
• 地缘政治不稳定或经济衰退可能对 Sterling Bancorp 的财务状况产生负面影响。
• 利差收窄可能限制 Sterling Bancorp 的盈利能力。
• 激烈的竞争可能会侵蚀 Sterling Bancorp 的市场份额。