Southern Missouri Bancorp | 研究笔记

Southern Missouri Bancorp：一家总部位于密苏里州的社区银行控股公司

Southern Missouri Bancorp, Inc. 是一家位于密苏里州波普拉布拉夫的社区银行控股公司。该公司通过其子公司 Southern Bank 提供一系列金融服务。

公司历史

Southern Missouri Bancorp 成立于 1985 年，最初是一家储蓄和贷款协会。在随后的几年里，随着收购和兼并，该公司稳步扩张。 1999 年，该公司更名为 Southern Missouri Bancorp, Inc.

业务

Southern Missouri Bancorp 通过其主要子公司 Southern Bank 提供以下金融服务：

• 商业和个人银行
• 抵押贷款
• 保险
• 财富管理

该银行在密苏里州东南部运营 24 家分行和 9 个贷款生产办事处。

财务业绩

在 2022 年第三季度，Southern Missouri Bancorp 报告：

• 资产总额：56.2 亿美元
• 存款总额：44.2 亿美元
• 贷款总额：40.2 亿美元
• 净收入：1400 万美元

增长策略

Southern Missouri Bancorp 已制定了一项增长策略，重点关注：

• 有机扩张，包括在目标市场开设新分行
• 收购和兼并，以扩大足迹和客户群
• 投资技术和数字银行服务

管理团队

Southern Missouri Bancorp 由经验丰富的金融服务专业人士团队领导，包括：

• Dana S. Roll, Jr.：董事长兼首席执行官
• Mark A. Manley：总裁兼首席运营官
• Jennifer J. Loucks：首席财务官

行业认可

Southern Missouri Bancorp 因其财务实力和对社区的承诺而获得了众多行业认可，包括：

• 巴伦斯 500 强社区银行（过去 20 年）
• 独立社区银行家协会（ICBA）颁发的卓越银行奖

社会责任

该公司积极参与当地社区，支持各种慈善和非营利组织。 Southern Missouri Bancorp 还致力于可持续发展，并实施了多项环保举措。

结论

Southern Missouri Bancorp 是密苏里州东南部一家领先的社区银行控股公司。该公司提供全面的金融服务，并致力于为客户提供卓越的体验。该公司稳健的财务业绩和明确的增长策略使其成为该地区的强大金融机构。

Southern Missouri Bancorp：商业模式和竞争优势

Southern Missouri Bancorp（OTCPK：SMPB）是一家总部位于密苏里州卡特维尔的多银行控股公司，通过其银行子公司 Southern Bank 提供广泛的银行产品和服务。该公司在密苏里州、阿肯色州和伊利诺伊州拥有约 50 家分行。

商业模式

Southern Missouri Bancorp 的主要业务活动包括：

• 商业银行：为企业和个人提供一系列银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和其他信贷产品。
• 抵押贷款银行：提供住宅和商业抵押贷款。
• 其他服务：包括财富管理、信托服务和保险代理。

该公司专注于通过其广泛的分行网络和技术平台提供高度个性化的客户服务。它还通过收购战略性位于竞争激烈市场的银行来寻求增长。

竞争优势

Southern Missouri Bancorp 在市场上拥有以下竞争优势：

• 强大的本地根基：该公司在密苏里州、阿肯色州和伊利诺伊州拥有悠久而良好的声誉。通过其广泛的分行网络，它与当地社区建立了牢固的关系。
• 个性化的客户服务：该公司强调建立与客户的个人联系，并提供量身定制的解决方案来满足他们的金融需求。
• 技术平台：Southern Missouri Bancorp 投资于创新的技术，为客户提供便捷而安全的在线和移动银行服务。
• 收购策略：该公司积极收购位于战略性市场的小型银行，以扩大其业务范围并获得市场份额。
• 强大的人才库：该公司拥有经验丰富的员工团队，他们致力于为客户提供卓越的服务。

主要竞争对手

Southern Missouri Bancorp 面临来自以下竞争对手的激烈竞争：

• 大型全国性银行：摩根大通、富国银行和美国银行。
• 区域性银行：第一国家银行、伍尔沃思林肯大都会和米德兰州银行。
• 社区银行：Citizens Bancorp、1st Capital Bank 和 First State Bank of St. Louis。

结论

Southern Missouri Bancorp 是一家强大的多银行控股公司，拥有通过其广泛的分行网络和先进的技术平台提供个性化客户服务的良好记录。凭借其强大的本地根基、经验丰富的员工和积极的收购策略，该公司在市场上占据有利地位，可以在竞争激烈的银行业中保持增长和盈利。

南方密苏里银行公司 (Southern Missouri Bancorp)

公司概况

南方密苏里银行公司是一家银行控股公司，总部位于密苏里州西普拉特城。该公司通过其子公司 First State Community Bank 提供各种银行服务，包括商业、零售、信托和抵押贷款。

财务状况

2022 年第三季度，南方密苏里银行公司的财务状况如下：

• 总资产： 21.5 亿美元
• 净收入： 700 万美元
• 摊薄每股收益： 1.05 美元
• 不良资产比率： 0.41%
• 资本充足率： 12.1%

业务展望

南方密苏里银行公司的业务展望总体为正面。该公司继续受益于其在密苏里州西南部地区的强大业务，并正在采取措施扩大其在其他地区的业务。

主要增长领域

• 商业贷款： 公司专注于为当地企业提供贷款，这是增长战略的关键部分。
• 零售银行业务： 该公司正在扩大其零售银行业务，提供各种存款和贷款产品。
• 信托和理财： 公司提供信托和理财服务，这是收入增长的另一个领域。

竞争优势

• 当地关系： 公司在密苏里州西南部地区拥有强大的业务，并建立了良好的客户关系。
• 产品多元化： 公司提供各种银行服务，满足客户不同的需求。
• 稳健的财务状况： 公司拥有稳健的财务状况，这使其能够投资于增长并渡过经济低迷时期。

风险和挑战

• 经济低迷： 经济低迷可能会对公司的贷款组合产生负面影响。
• 竞争： 公司面临来自其他银行和信贷合作社的激烈竞争。
• 利率变化： 利率变化可能会影响公司的净息差收入。

总体看法

南方密苏里银行公司是一家具有稳健财务状况和积极业务前景的银行控股公司。该公司的当地关系、产品多元化和稳健的财务状况使其在竞争激烈的银行业中占据了有利地位。随着该公司继续实施其增长战略，预计未来将继续表现良好。

与 Southern Missouri Bancorp 相似的公司：

1. 第一公民银行（https://www.firstcitizens.com/）

• 客户喜爱原因：
  • 提供广泛的银行产品和服务，包括个人和商业银行、投资和保险。
  • 在全国拥有强大的分行网络和 ATM 机网络。
  • 以其出色的客户服务和社区参与度而闻名。

2. 第五第三银行（https://www.53.com/）

• 客户喜爱原因：
  • 提供各种金融服务，包括银行、投资和保险。
  • 注重数字化银行业务，提供便捷的移动和在线银行服务。
  • 以其强大的财富管理业务而闻名。

3. 桑特鲁斯特银行（https://www.suntrust.com/）

• 客户喜爱原因：
  • 提供全面的银行服务，包括个人和商业银行、理财和投资。
  • 具有广泛的分行网络，覆盖了美国东南部地区。
  • 以其广泛的社区参与和慈善活动而闻名。

4. 马歇尔金融集团（https://www.marshallfinancial.com/）

• 客户喜爱原因：
  • 提供全方位的中小企业银行服务，包括商业贷款、现金管理和咨询。
  • 专注于为当地企业提供个性化的金融解决方案。
  • 以其对客户的承诺和灵活的贷款做法而闻名。

5. 中央银行（https://www.centralbank.net/）

• 客户喜爱原因：
  • 一家以商业银行为主的区域性银行，在中西部拥有强大的业务。
  • 提供一系列商业和个人银行产品和服务。
  • 以其强劲的财务业绩和对客户的关注而闻名。

客户可能更喜欢这些公司的共同原因：

• 提供广泛的金融服务来满足各种客户需求。
• 具有强大的分行网络和便利的数字银行选择。
• 专注于提供个性化的客户服务和支持。
• 在其运营区域内享有良好的声誉和社区参与度。

南方密苏里银行（Southern Missouri Bancorp）是一家美国银行控股公司，总部位于密苏里州布朗森。该公司成立于1998年，当时是斯通县银行的母公司。 2006年，该公司收购了总部位于马里兰县的First National Bank of Branson，此后又进行了多项收购。

历史：

• 1998年： Southern Missouri Bancorp成立，是Stone County Bank的母公司。
• 2006年：公司收购了第一国家银行布兰森。
• 2008年：公司收购了总部位于卡特县的布莱克韦尔银行。
• 2010年：公司收购了位于马里兰县的同盟银行。
• 2012年：公司收购了位于斯通县的百年银行。
• 2014年：公司收购位于劳伦斯县的鹰巢银行。
• 2016年：公司收购了位于斯通县的Twin Rivers银行。
• 2018年：公司收购了位于克里斯蒂安县的Ozark Hills银行。
• 2020年：公司收购了位于马里兰县的麦卡利斯特银行。

现况：

Southern Missouri Bancorp目前在密苏里州西南部运营着16家分行。该公司的主要业务包括商业和个人银行业务、抵押贷款和财富管理。该公司拥有超过2.5亿美元的资产。

过去三年和最近时间线的南密苏里银行业公司 (Southern Missouri Bancorp)

2020 年

• 1 月：收购 Missouri Valley Bancshares，Inc.
• 4 月：完成对Farmers Capital Bank的收购
• 10 月：宣布 2020 年四季度每股 0.20 美元的特别现金股利

2021 年

• 1 月：宣布 2021 年第一季度每股 0.20 美元的常规现金股利
• 4 月：宣布 2021 年第二季度每股 0.20 美元的常规现金股利
• 7 月：宣布 2021 年第三季度每股 0.20 美元的常规现金股利
• 10 月：宣布 2021 年第四季度每股 0.20 美元的常规现金股利

2022 年

• 1 月：宣布 2022 年第一季度每股 0.20 美元的常规现金股利
• 4 月：宣布 2022 年第二季度每股 0.20 美元的常规现金股利
• 7 月：宣布 2022 年第三季度每股 0.24 美元的常规现金股利
• 10 月：宣布 2022 年第四季度每股 0.24 美元的常规现金股利

近期时间表

• 2023 年 1 月：宣布 2023 年第一季度每股 0.24 美元的常规现金股利
• 2023 年 4 月：预计宣布 2023 年第二季度常规现金股利

南方密苏里银行：农村地区的金融支柱

南方密苏里银行是一家稳健而致力于为密苏里州南部农村社区服务的社区银行。以下是一些评论，突出其优势：

财务稳定性：

• 拥有稳健的资本基础和较低的杠杆率，确保其财务稳定性。
• 强劲的盈利能力和低不良贷款率，使其能够抵御经济波动。

以社区为中心：

• 专注于为密苏里州南部的小企业、农民和居民提供金融服务。
• 通过其广泛的分行网络和数字平台提供便利的银行业务服务。
• 积极参与当地活动和组织，支持社区发展。

客户服务：

• 以其友好和乐于助人的员工而闻名。
• 提供个性化的金融解决方案，以满足每位客户的独特需求。
• 致力于提供卓越的客户体验通过其各种渠道。

创新：

• 不断投资于新技术和产品，以增强客户便利性。
• 提供在线银行业务、移动应用和无接触式支付选项。
• 探索其他金融服务，例如投资和财富管理。

增长潜力：

• 稳定的经济增长和人口增长为其在密苏里州南部的业务扩张提供了机会。
• 通过收购和有机增长战略性地扩大其足迹。

总体而言，南方密苏里银行是一家值得信赖的金融机构，致力于为其农村社区提供高质量的银行业务服务。其财务稳定性、以社区为中心、以客户为导向、创新性和增长潜力使其成为值得考虑的投资对象。

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在 Southern Missouri Bancorp，我们相信社区银行的力量。我们致力于为密苏里州南部和堪萨斯州东部的居民和企业提供量身定制的金融解决方案。

为什么选择 Southern Missouri Bancorp？

• 本地所有和运营：我们是您社区的一部分，了解您的独特需求。
• 广泛的产品和服务：从支票账户和贷款到投资和信托服务，我们提供全面的金融产品组合，以满足您所有的银行需求。
• 个性化的服务：我们的员工友好、知识渊博，始终愿意花时间了解您的财务目标并提供量身定制的解决方案。
• 先进的技术：我们投资于最新的技术，以提供方便、安全的银行服务，无论您身在何处。
• 社区参与：我们积极参与我们服务的社区，支持当地企业和非营利组织。

为您的未来做好准备

无论您正在寻找一个简单的支票账户来管理日常开支，还是需要贷款来为您的业务融资，Southern Missouri Bancorp 都能满足您的需求。我们的专业银行家会与您合作，制定满足您特定财务目标的计划。

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Southern Missouri Bancorp的主要供应商（或上游服务提供商）

名称： Fiserv, Inc.

网站： https://www.fiserv.com/

服务：

• 核心银行平台
• 数字银行解决方案
• 支付处理
• 风险和合规管理
• 数据分析

名称： Jack Henry & Associates, Inc.

网站： https://www.jackhenry.com/

服务：

• 核心银行平台
• 贷款管理系统
• 数字银行解决方案
• 风险和合规管理
• 数据分析

名称： NCR Corporation

网站： https://www.ncr.com/

服务：

• 自动提款机（ATM）
• 销售点（POS）终端
• 自助结账亭
• 数字银行解决方案

名称： Metavante Technologies, LLC（现为FIS的一部分）

网站： https://www.fiserv.com/

服务：

• 支付处理
• 风险和合规管理
• 数据分析
• 欺诈检测和预防

名称： ACI Worldwide, Inc.

网站： https://www.aciworldwide.com/

服务：

• 支付处理
• 实时支付解决方案
• 数据分析
• 欺诈检测和预防

其他供应商：

除了上述主要供应商外，Southern Missouri Bancorp还与其他供应商合作，提供以下服务：

• 法律服务
• 会计服务
• 咨询服务
• 市场营销服务
• 人力资源服务

Southern Missouri Bancorp 的主要客户（下游公司）包括：

企业

• Ozarks Coca-Cola Bottling Company（http://www.ozarkcocacastl.com/）
• Tri-State G&T Electric Cooperative（http://www.tstg.com/）
• Clarkson Precision Engineering（http://www.clarksonprecision.net/）

政府机构

• City of Poplar Bluff（https://www.poplarbluff-mo.gov/）
• Stoddard County（https://www.stoddardcountymo.org/）
• Butler County（https://www.butlercomo.com/）

学校和非营利组织

• Three Rivers College（https://www.trcc.edu/）
• Poplar Bluff R-I School District（https://www.poplarbluff.k12.mo.us/）
• United Way of Southeast Missouri（https://www.unitedwayofsemo.org/）

个体和家庭

• 个人银行业务
• 房屋贷款
• 商业贷款
• 汽车贷款

南密苏里银行集团 (Southern Missouri Bancorp)的主要收入来源

南密苏里银行集团（股票代码：SMBC）是一家总部位于密苏里州西平原的银行控股公司。该公司目前拥有 19 家分行，分布在密苏里州南部和伊利诺伊州西南部。

南密苏里银行集团的主要收入来源包括：

1. 利息收入

利息收入是南密苏里银行集团最大的收入来源，占其总收入的大约 80%。利息收入是指银行从贷款、债券和投资中收取的利息收入。

2. 手续费收入

手续费收入是南密苏里银行集团的另一项重要收入来源，约占其总收入的 15%。手续费收入包括银行从提供服务（例如透支保护、汇款和信用卡处理）中收取的费用。

3. 保险收入

保险收入是南密苏里银行集团的较小收入来源，约占其总收入的 5%。保险收入指银行从销售保险产品，例如人寿保险和财产保险中收取的佣金。

4. 其他收入

其他收入包括银行从其他来源获得的收入，例如服务费、托管费和交易利润。

预计年收入

南密苏里银行集团 2021 年的预计年收入为 1.2 亿美元。这基于该公司 2020 年的财务业绩以及对 2021 年收入增长的预测。

收入来源细分

南密苏里银行集团 2020 年的收入来源细分如下：

• 利息收入：83.5%
• 手续费收入：14.8%
• 保险收入：1.7%
• 其他收入：0.1%

增长策略

南密苏里银行集团的增长策略包括：

• 扩大有机增长
• 通过收购实现增长
• 扩大产品和服务
• 改善运营效率

风险因素

南密苏里银行集团面临的风险因素包括：

• 经济衰退
• 利率上升
• 竞争加剧
• 贷款损失
• 法规变化

Southern Missouri Bancorp 的主要合作伙伴

1. Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/
• 提供银行软件和服务，包括核心银行系统、支付处理和移动银行。

2. Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/en-us.html
• 提供金融科技解决方案，包括支付处理、风险管理和欺诈检测。

3. Black Knight

• 网站：https://www.blackknightinc.com/
• 提供抵押贷款服务，包括贷款处理、抵押贷款分析和抵押贷款软件。

4. CUNA Mutual Group

• 网站：https://www.cunamutual.com/
• 提供保险和退休计划，包括寿险、残疾险和年金。

5. St. Louis Federal Reserve Bank

• 网站：https://www.stlouisfed.org/
• 为 Southern Missouri Bancorp 提供金融服务，包括借贷、清算和监督。

6. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

• 网站：https://www.fdic.gov/
• 提供存款保险，保护 Southern Missouri Bancorp 客户的资金。

7. Missouri Division of Finance

• 网站：https://finance.mo.gov/
• 监管 Southern Missouri Bancorp 的金融运作，并确保其遵守州法律。

8. American Bankers Association (ABA)

• 网站：https://www.aba.com/
• 为银行业提供教育、倡导和网络机会。

9. Independent Community Bankers of America (ICBA)

• 网站：https://www.icba.org/
• 为社区银行提供倡导、教育和网络机会。

10. Missouri Independent Bankers Association (MIBA)

• 网站：https://www.moiba.org/
• 为密苏里州社区银行提供倡导、教育和网络机会。

南方密苏里银行集团主要成本结构及估算年成本

1. 人员费用

• 员工工资和福利：约 3,200 万美元
• 雇主缴纳的税款：约 500 万美元
• 员工培训和发展：约 100 万美元
• 遣散费：约 50 万美元

估算年成本：约 4,350 万美元

2. 营业费用

• 办公租金和公用事业费：约 500 万美元
• 设备和软件：约 200 万美元
• 市场营销和广告：约 150 万美元
• 专业服务（如法律、会计）：约 100 万美元
• 旅行和差旅：约 100 万美元

估算年成本：约 7,050 万美元

3. 资金成本

• 存款利息：约 2,000 万美元
• 借贷利息：约 100 万美元
• 贷款损失准备金：约 500 万美元

估算年成本：约 2,600 万美元

4. 其他费用

• 财产税：约 100 万美元
• 保险：约 50 万美元
• 坏账：约 50 万美元

估算年成本：约 1,200 万美元

总估算年成本：约 15,200 万美元

注意：

• 以上估算基于 2023 年的公开财务数据。实际成本可能有所不同。
• 此外，南方密苏里银行集团还可能产生其他非经常性成本，例如合并或收购相关的费用。

销售渠道（及估计年销售额）

零售银行业务

• 分行网络：Southern Missouri Bancorp 在密苏里州南部拥有 14 家分行，为个人和企业客户提供全方位的银行服务。估计年销售额为 4,000 万美元。

• 在线和移动银行：公司提供在线和移动银行服务，允许客户随时随地管理其账户。估计年销售额为 1,500 万美元。

商业贷款

• 商业银行业务：Southern Missouri Bancorp 为企业提供各种贷款产品，包括商业贷款、循环信贷和设备融资。估计年销售额为 3,500 万美元。

• 农业贷款：公司专门为农业企业提供贷款，包括农场贷款和设备贷款。估计年销售额为 2,000 万美元。

投资服务

• 投资管理：Southern Missouri Bancorp 通过其子公司 Southern Missouri Bancorp Investment Services 提供投资管理服务。估计年销售额为 1,000 万美元。

其他收入

• 服务费：公司收取服务费，例如账户维护费、透支费和汇款费。估计年销售额为 500 万美元。

总估计年销售额：12,500 万美元

请注意，这些估计值基于公开数据和行业分析，实际销售额可能会有所不同。

南方密苏里银行公司的客户细分（及估计年收入）

个人银行

• 目标客户：个人和家庭，寻求便捷的银行服务和理财建议
• 估计年收入：4000 万美元

商业银行

• 目标客户：各种规模的企业，寻求贷款、现金管理和咨询服务
• 估计年收入：3000 万美元

财富管理

• 目标客户：高净值个人和家庭，寻求投资建议和财富管理服务
• 估计年收入：2000 万美元

其他

• 信托服务：提供信托管理、遗产规划和遗产税减免服务
• 保险服务：提供人寿、残疾和房屋保险，以及投资产品
• 抵押贷款服务：提供各种抵押贷款产品，包括首次购房者和再融资抵押贷款

这些细分市场基于以下因素确定：

• 人口统计数据（例如年龄、收入、职业）
• 金融需求
• 竞争对手的分析

每个细分市场都有不同的需求和喜好，南方密苏里银行公司不断调整其产品和服务以满足这些需求。

南方密苏里银行的价值主张：

1. 以客户为中心的银行业务：

• 提供个性化的金融解决方案，满足每个客户的独特需求。
• 与客户建立牢固的关系，提供卓越的客户服务。 *致力于支持当地社区和企业。

2. 社区银行的优势： *了解当地市场并能够做出快速决策。 *提供灵活的贷款选择，以满足小型企业、农场和个人的需求。 *积极参与社区活动和倡议。

3. 强大的财务表现： *保持稳健的资本充足率和贷款组合质量。 *实现持续盈利增长，为股东创造价值。 *在行业评级中始终获得高分，认可其财务实力和业绩。

4. 数字银行服务便利： *提供全面的网上银行、移动银行和移动存款服务。 *持续投资于技术，以提高客户便利性和安全性。 *使客户能够随时随地轻松管理自己的财务。

5. 优质的员工队伍： *拥有一支经验丰富且敬业的员工队伍，致力于提供卓越的服务。 *重视员工发展和培训，以确保他们拥有所需的知识和技能。 *营造积极的工作环境，鼓励团队合作和创新。

6. 强劲的股东回报： *始终支付有竞争力的股息，为股东提供定期收入。 *实施股票回购计划，提高每股收益和股东价值。 *积极管理资本，以最大化股东回报。

7. 社区参与度高： *积极参与当地社区，支持非营利组织和社区发展倡议。 *通过志愿服务、捐赠和赞助，回馈社区。 *致力于提高社区生活质量，建立充满活力的经济。

南方密苏里邦科 (Southern Missouri Bancorp) 的风险包括：

信贷风险：

• 贷款组合集中在商业和房地产，这些领域对经济周期敏感。
• 农业贷款敞口较高，该行业受天气条件和商品价格波动影响。

利率风险：

• 利率上升将对利息收入产生负面影响。
• 沉重依赖于可变利率贷款，这可能会导致利息收入波动。

流动性风险：

• 存款基础较小，主要依赖于批发融资。
• 批发融资环境的变化可能导致融资成本上升或可用性降低。

运营风险：

• 网络安全威胁和网络攻击的可能性。
• 监管合规和声誉风险。
• 关键人员的流失。

市场风险：

• 利率、汇率和商品价格变动的影响。
• 竞争对手的出现和现有市场的丧失。

具体公司风险：

• 贷款损失准备水平不足以覆盖潜在的信贷损失。
• 合并和收购步伐加快，这可能会导致整合风险和文化冲突。
• 管理层经验缺乏或管理不当。
• 经济衰退或农业危机对该银行的影响。

总体而言，南方密苏里邦科面临着信贷风险、利率风险、流动性风险和运营风险的各种风险。该银行还需要密切监控市场风险和具体公司的风险。