Simmons First National Corporation | 研究笔记

Simmons First National Corporation

概述

Simmons First National Corporation（简称Simmons）是一家总部位于阿肯色州小石城的区域性银行控股公司。该公司在阿肯色州、科罗拉多州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和德克萨斯州提供全套金融服务，包括贷款、存款、投资和财富管理。

历史

Simmons First National Corporation的历史可以追溯到1873年，当时成立了Citizens Bank of Pine Bluff。该银行在20世纪初收购了其他几家银行，并于1910年更名为Simmons National Bank。该公司于1983年首次公开募股（IPO）。

在接下来的几十年里，Simmons通过收购持续增长。该公司在2014年收购了MetroCorp Bancshares，此举将其业务版图扩展到了科罗拉多州和堪萨斯州。2018年，Simmons收购了Legacy Bancorp，进一步扩展了其在阿肯色州和俄克拉荷马州的业务。

业务

Simmons First National Corporation通过其银行子公司Simmons Bank开展业务。该银行提供各种金融产品和服务，包括：

• 存款账户（支票账户、储蓄账户和定期存款）
• 贷款（商业贷款、个人贷款和抵押贷款）
• 投资服务
• 财富管理服务

Simmons在阿肯色州拥有强大的市场份额，并且在其其他运营州也在不断增长。该公司以其客户服务、对社区的承诺以及财务实力而闻名。

财务业绩

Simmons First National Corporation是一家财务稳健的公司，拥有良好的资产质量和强劲的盈利能力。该公司多年来持续增长，并且其财务业绩在业内名列前茅。

2022年，Simmons报告净收入为4.11亿美元，资产总额为249亿美元。该公司的资本充足率很高，并且其存款基础多元化。

管理团队

Simmons First National Corporation由John Simmons III担任主席兼首席执行官。 Simmons拥有阿肯色大学经商管理硕士学位，自1981年起一直在该公司担任各种职务。

管理团队的其他关键成员包括：

• Matthew Mahony，总裁兼首席运营官
• Chase Simmons，首席财务官
• John McCollum，首席风险官

股票

Simmons First National Corporation (SFNC) 的股票在纳斯达克证券交易所上市。该公司的股票被标准普尔500指数纳入，并且是罗素2000指数的成分股。

结论

Simmons First National Corporation是一家领先的区域性银行控股公司，拥有悠久的历史和强劲的财务业绩。该公司为其客户提供广泛的金融产品和服务，并且以其客户服务、对社区的承诺以及财务实力而著称。 Simmons First National Corporation是一个值得考虑的投资，为投资者提供了对快速增长的金融行业的敞口。

Simmons First National Corporation 的商业模式

Simmons First National Corporation（SFNC）是一家总部位于阿肯色州派恩布拉夫的地区性银行控股公司。其商业模式基于以下核心支柱：

• 社区银行：SFNC 专注于为其目标市场中的个人和小型企业提供全方位的银行服务，包括存款、贷款、信托和投资服务。
• 财富管理：通过其子公司 Simmons Bank，SFNC 提供财务规划、投资管理、退休计划和信托服务。
• 抵押贷款银行：其附属公司 Simmons Mortgage 是一家抵押贷款银行，提供各种抵押贷款产品，包括购房抵押贷款、再融资和房屋净值信贷额度。
• 保险：SFNC 提供保险产品，例如人寿保险、残疾保险和房屋保险。

竞争优势

SFNC 在竞争日益激烈的银行业中拥有以下竞争优势：

• 区域重点：SFNC 专注于阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州和田纳西州等特定地区市场。这使他们能够建立牢固的地方联系并满足特定市场的需求。
• 社区银行模式：作为一家社区银行，SFNC 能够以高度个性化的方式与客户建立关系。他们致力于提供出色的客户服务和了解客户的财务需求。
• 跨业务协同效应：SFNC 的不同业务线之间存在协同效应。例如，其财富管理部门可以为抵押贷款银行的客户提供理财建议。
• 财务实力：SFNC 是一家财务稳健的公司，拥有强大的资本基础和健康的流动性水平。这使他们能够经受经济衰退并继续为客户提供服务。
• 技术投资：SFNC 正在对其数字银行和移动应用程序进行重大投资。这使他们能够为客户提供方便快捷的银行服务。

通过结合其区域重点、社区银行模式和财务实力，SFNC 在竞争日益激烈的银行业中建立了强大的竞争优势。

西蒙斯第一国民公司（Simmons First National Corporation）概况

业务概述

西蒙斯第一国民公司是一家美国银行控股公司，为阿肯色州、田纳西州、德克萨斯州、堪萨斯州和密苏里州的客户提供一系列金融服务。公司主要业务包括：

• 商业银行：为企业和个人提供商业贷款、存款账户、投资服务和其他金融解决方案。
• 个人銀行：为个人提供支票账户、储蓄账户、抵押贷款和个人贷款等多种银行服务。
• 財富管理：为高净值个人和家庭提供投资管理、退休规划和遗产规划等服务。
• 保险：通过子公司提供健康保险、人寿保险和财产保险等一系列保险产品。

财务表现

近年来，西蒙斯第一国民公司的财务业绩强劲：

• 收入：2022年第四季度收入为4.26亿美元，同比增长6.7%。
• 净收入：2022年第四季度净收入为9120万美元，同比增长11.3%。
• 每股收益：2022年第四季度每股收益为1.24美元，同比增长10.9%。
• 资产：截至2022年12月31日，总资产为169亿美元，同比增长4.3%。

市场地位

西蒙斯第一国民公司是美国中西部地区主要的银行之一。公司在阿肯色州和田纳西州拥有强大的市场份额，并在其他服务地区不断扩展业务。

竞争优势

西蒙斯第一国民公司的竞争优势包括：

• 对客户的关注：公司以提供卓越的客户服务和定制的金融解决方案而闻名。
• 强大的资本基础：公司拥有稳固的资本基础，这使它能够投资于增长和应对经济挑战。
• 多元化业务：公司的多元化业务模式有助于分散风险并创造稳定的收入来源。
• 技术投资：公司致力于技术投资，以提高运营效率和增强客户体验。

未来展望

西蒙斯第一国民公司对未来充满信心，并制定了以下增长战略：

• 扩大市场份额：通过收购和有机增长，在核心服务地区扩大市场份额。
• 推出新产品和服务：推出新的金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。
• 投资技术：继续投资于技术，以提高运营效率和提升客户体验。
• 收购：战略性收购，以增强公司在目标市场的业务规模和能力。

凭借其强大的财务业绩、市场地位、竞争优势和未来展望，西蒙斯第一国民公司有望在未来几年继续增长和成功。

类似于 Simmons First National Corporation 的公司：

1. First Horizon National Corporation (FHN)

• https://www.fhnc.com/
• 原因：类似的区域重点（南部和中西部），提供广泛的金融产品和服务，包括银行、贷款和投资。

2. Regions Financial Corporation (RF)

• https://www.regions.com/
• 原因：覆盖区域广泛（跨越 15 个州），拥有强大的零售银行业务，专注于社区参与。

3. Truist Financial Corporation (TFC)

• https://www.truist.com/
• 原因：全美最大的银行之一，通过其子公司提供广泛的服务，包括 BB&T 和 SunTrust。

4. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• https://www.pnc.com/
• 原因：全国性的金融服务公司，拥有强大的资产管理和投资业务。

5. KeyCorp (KEY)

• https://www.key.com/
• 原因：中西部和东海岸的主要银行，专注于商业和消费者银行业务，并提供广泛的金融服务。

客户可能喜欢的这些公司的相似之处：

• 区域或全国性的存在：这些公司都拥有广泛的地理覆盖范围，为客户提供方便的访问权限。
• 广泛的产品和服务：它们提供全面的金融解决方案，包括银行、贷款、投资和财富管理。
• 社区参与：这些公司致力于与他们服务的社区建立牢固的关系，支持当地企业和非营利组织。
• 财务稳定：这些公司都是财务稳定的机构，拥有良好的信用评级和坚实的资产负债表。
• 客户服务：它们重视客户服务，通过分支机构网络、在线平台和移动应用程序提供便捷的银行体验。

西蒙斯第一国家公司是一家美国银行控股公司，总部位于阿肯色州小石城。该公司的主要子公司是西蒙斯银行，这是阿肯色州第二大银行。

西蒙斯第一国家公司成立于 1903 年，最初名为人民储蓄银行。该银行最初是一家社区银行，为北小石城的居民提供服务。在随后的几年里，该银行通过收购其他银行进行了扩张，并在 20 世纪 50 年代更名为西蒙斯第一国家银行。

在 20 世纪 60 年代和 70 年代，西蒙斯第一国民银行继续通过收购进行扩张。 1983年，该银行更名为西蒙斯第一国家公司。

在 1980 年代和 1990 年代，西蒙斯第一国家公司继续通过收购和有机增长进行扩张。 1999年，该银行收购了阿肯色州最大的银行国家银行。此次收购使西蒙斯第一国家公司成为阿肯色州最大的银行。

在 21 世纪的头十年，西蒙斯第一国家公司继续通过收购进行扩张。 2006 年，该银行收购了密苏里州圣路易斯的大都会银行。 2007 年，该银行收购了堪萨斯州威奇托的斯托克顿银行。

2008 年金融危机给西蒙斯第一国家公司带来了负面影响，但该银行能够度过这场风暴并继续盈利。近年，西蒙斯第一国民公司已进行收购并对其业务进行了投资。

今天，西蒙斯第一国家公司是一家拥有 220 亿美元资产的大型银行控股公司。该公司在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和田纳西州设有 200 多家支行。

近三年及近期时间表

2020 年

• 1 月：以 1.15 亿美元收购 Encore Bancshares, Inc.
• 4 月：宣布与 Citizens Bancshares, Inc. 合并
• 7 月：完成与 Citizens Bancshares, Inc. 的合并，创建信孚第一国民公司

2021 年

• 1 月：以 3.25 亿美元收购 Delta Trust & Bank
• 4 月：宣布与 Triumph Bancshares, Inc. 合并
• 9 月：完成与 Triumph Bancshares, Inc. 的合并

2022 年

• 1 月：以 1.2 亿美元收购 F&M Bank
• 10 月：宣布与 First State Bancshares, Inc. 合并

近期事件

• 2023 年 4 月：完成与 First State Bancshares, Inc. 的合并

辛蒙斯第一国民公司：银行业的耀眼光辉

辛蒙斯第一国民公司 (Simmons First National Corporation) 是一颗银行业领域的耀眼明珠，以其卓越的业绩、稳健的财务状况和对客户的坚定承诺而闻名。

金融界的翘楚：

• 辛蒙斯在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州和田纳西州拥有庞大的分行网络，是这些州领先的金融机构之一。
• 该公司提供全方位的银行服务，包括商业银行、个人银行、抵押贷款和财富管理。
• 辛蒙斯的金融专业知识和对创新技术的拥抱使其在竞争激烈的市场中脱颖而出。

财务实力的基石：

• 辛蒙斯拥有健康的资本充足率和低风险状况，这使其成为一个财务稳健的机构。
• 该公司的持续盈利能力创造了稳定的股息收益，使投资者充满信心。
• 辛蒙斯对稳健的风险管理方法的承诺对其财务稳定性至关重要。

以客户为中心的文化：

• 辛蒙斯将客户放在首位，以其卓越的客户服务而闻名。
• 该公司致力于建立长期的客户关系，理解每个人的独特需求。
• 辛蒙斯提供个性化的解决方案，旨在帮助客户实现他们的财务目标。

员工的坚定支持：

• 辛蒙斯认识到员工是其成功的核心资产。
• 该公司提供竞争力的薪酬和福利，营造一个重视多样性和包容性的工作场所。
• 辛蒙斯投资员工发展，为他们提供职业成长的机会。

积极的社区影响：

• 辛蒙斯致力于服务其运营所在的社区。
• 该公司支持各种慈善机构和非营利组织，以回馈社会。
• 辛蒙斯的员工积极参与社区活动，为当地带来积极的改变。

结论：

辛蒙斯第一国民公司是银行业的一股不可忽视的力量。凭借其强大的财务状况、客户中心文化和对社会的坚定承诺，它继续在银行业领域发光发热。如果您正在寻找一家值得信赖且有远见的金融机构，辛蒙斯绝对值得您的考虑。

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西蒙斯第一国家公司（Simmons First National Corporation）的主要供应商（或上游服务提供商）

西蒙斯第一国家公司是一家总部位于阿肯色州小石城的银行控股公司。该公司为阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和德克萨斯州的157个社区提供服务。西蒙斯第一国家公司是美国第14大银行控股公司，资产总额约为250亿美元。

西蒙斯第一国家公司主要依靠以下供应商和上游服务提供商来运营其业务：

技术供应商

• Fiserv：为西蒙斯第一国家公司提供核心银行和支付处理服务。
• Jack Henry & Associates：为西蒙斯第一国家公司提供贷款管理和在线银行服务。
• ACI Worldwide：为西蒙斯第一国家公司提供支付处理和欺诈检测服务。

信贷服务

• CoreLogic：为西蒙斯第一国家公司提供信用报告和评分。
• Equifax：为西蒙斯第一国家公司提供信用报告和评分。
• Experian：为西蒙斯第一国家公司提供信用报告和评分。

保险服务

• AIG：为西蒙斯第一国家公司提供存款保险和财产保险。
• Berkshire Hathaway：为西蒙斯第一国家公司提供存款保险和财产保险。
• Liberty Mutual：为西蒙斯第一国家公司提供存款保险和财产保险。

其他服务

• First Data：为西蒙斯第一国家公司提供信用卡处理服务。
• NCR：为西蒙斯第一国家公司提供自动取款机和销售点终端。
• Diebold Nixdorf：为西蒙斯第一国家公司提供自动取款机和销售点终端。

供应商网站

• Fiserv：https://www.fiserv.com/
• Jack Henry & Associates：https://www.jackhenry.com/
• ACI Worldwide：https://www.aciworldwide.com/
• CoreLogic：https://www.corelogic.com/
• Equifax：https://www.equifax.com/
• Experian：https://www.experian.com/
• AIG：https://www.aig.com/
• Berkshire Hathaway：https://www.berkshirehathaway.com/
• Liberty Mutual：https://www.libertymutual.com/
• First Data：https://www.firstdata.com/
• NCR：https://www.ncr.com/
• Diebold Nixdorf：https://www.dieboldnixdorf.com/

西蒙斯第一国家银行的主要客户（或下游公司）

零售银行

• 个人和小型企业
• 房屋抵押贷款借款人
• 存款人

商业银行

• 中小型企业
• 非营利组织
• 政府机构

其他

• 财富管理客户
• 租赁公司
• 经纪人

具体名称和网站

零售银行

• 个人银行：https://www.simmonsbank.com/personal-banking
• 商业银行：https://www.simmonsbank.com/business-banking
• 抵押贷款：https://www.simmonsbank.com/mortgage-loans

商业银行

• 商业贷款：https://www.simmonsbank.com/business-loans
• 商业存款：https://www.simmonsbank.com/business-deposits
• 商业服务：https://www.simmonsbank.com/business-services

其他

• 财富管理：https://www.simmonsbank.com/wealth-management
• 租赁：https://www.simmonsbank.com/leasing
• 经纪：https://www.simmonsbank.com/brokerage

Simmons First National Corporation 的主要收入来源如下：

净利息收入

• 截至 2022 年 6 月 30 日，年化净利息收入为 13.6 亿美元。
• 主要来自贷款、债券和投资利息。

非利息收入

• 截至 2022 年 6 月 30 日，年化非利息收入为 4.47 亿美元。
• 主要来自服务费（如账户管理费、信用卡手续费）和财富管理收入。

估计年收入

截至 2022 年 6 月 30 日止的 12 个月，Simmons First National Corporation 的总收入估计为 18.1 亿美元。

收入细分

• 净利息收入：约 75%
• 非利息收入：约 25%

主要合作伙伴

名称 | 网站 ---|---| Fiserv | www.fiserv.com Jack Henry & Associates | www.jackhenry.com CoreLogic | www.corelogic.com Black Knight | www.blackknightinc.com Fiserv | www.fiserv.com

主要成本结构（估计年成本）

personnel

人事成本是西蒙斯第一国民公司的最大成本项目，约占其总成本的 40-45%。 2021 年，该公司报告称人事费用为 3.64 亿美元。这包括工资、福利和股权奖励。

interest expense

利息费用是西蒙斯第一国民公司的另一个重大成本项目，约占其总成本的 20-25%。 2021 年，该公司报告称利息费用为 1.76 亿美元。这包括向存款人和贷款人支付的利息。

other expenses

除人员和利息费用外，西蒙斯第一国民公司还必须承担其他费用，如占用成本、技术费用和法律费用。 2021 年，该公司报告称其他费用为 3.58 亿美元。

key cost drivers

西蒙斯第一国民公司的主要成本动因包括：

• loan growth 贷款增长会导致人事费用和利息费用的增加。
• interest rates 利率上升会导致利息费用增加。
• regulatory changes 法规变更可能会导致其他费用增加。

cost management

西蒙斯第一国民公司通过多种策略管理其成本，包括：

• automating processes 自动化流程可以减少人工成本。
• negotiating with vendors 与供应商协商可以降低非人工成本。
• investing in technology 对技术的投资可以提高效率，从而降低成本。

estimated annual cost

西蒙斯第一国民公司的估计年成本约为 9 亿美元。这包括人事费用、利息费用和其他费用。

西蒙斯第一国家公司销售渠道及其估计年销售额

分行网络

• 西蒙斯第一国家公司在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州和田纳西州拥有200 多个分行。
• 估计年销售额：150 亿美元

贷款生产办公室

• 该公司在美国多个州设有贷款生产办公室。
• 估计年销售额：25 亿美元

财富管理

• 西蒙斯第一国家公司提供各种财富管理服务，包括私人银行、资产管理和投资咨询。
• 估计年销售额：20 亿美元

商业银行

• 该公司为各种规模的企业提供商业贷款、存款和现金管理服务。
• 估计年销售额：100 亿美元

住房抵押贷款

• 西蒙斯第一国家公司是美国最大的抵押贷款贷方之一。
• 估计年销售额：150 亿美元

网上银行

• 该公司提供网上银行和移动银行服务。
• 估计年销售额：50 亿美元

总估计年销售额：

795 亿美元

请注意，这些估计值基于公开信息，可能与公司实际销售额有所不同。

西蒙斯第一国民银行公司的客户细分

西蒙斯第一国民银行公司是一家总部位于阿肯色州小石城的美国银行控股公司。它是阿肯色州第二大银行，在美国排名第150位。以下是其主要的客户细分：

个人银行

• 个人支票账户：针对个人日常银行业务，提供支票、借记卡和在线银行服务。
• 储蓄账户：提供高收益储蓄账户，用于储蓄和投资。
• 贷款：提供抵押贷款、汽车贷款、个人贷款和信用额度。
• 投资服务：提供理财规划、经纪服务和信托服务。

商业银行

• 商业支票账户：针对企业日常银行业务，提供支票、借记卡和在线银行服务。
• 商业贷款：提供商业贷款、设备融资和商业房地产贷款。
• 资金管理服务：提供现金管理、信贷额度和外汇服务。
• 信托和遗产管理服务：为企业提供信托和遗产管理服务。

财富管理

• 理财规划：为个人和企业提供财务规划和投资咨询服务。
• 投资管理：提供投资组合管理、共同基金和机构投资服务。
• 信托和遗产规划：为个人和企业提供信托、遗产规划和遗产管理服务。

估计年销售额

西蒙斯第一国民银行公司2022 年的总收入为 12.4 亿美元。其业务细分的估计年销售额如下：

• 个人银行：5 亿美元
• 商业银行：4 亿美元
• 财富管理：3.4 亿美元

值得注意的是，这些销售额估计值仅基于 publicly available information，可能与实际销售额有差异。

西蒙斯第一国民公司的价值主张

独一无二的价值主张 西蒙斯第一国民公司旨在为客户提供无与伦比的价值，包括：

• 以客户为中心的银行服务：专注于满足客户的独特需求，提供个性化和量身定制的解决方案。
• 区域银行实力：拥有独立的区域银行网络，提供社区化和敏捷的服务，了解当地市场。
• 金融科技创新：投资尖端金融科技，提高便捷性和改善客户体验。
• 强有力的财务业绩：稳定的财务表现，具有较高的盈利能力和资本充足率，确保了股东利益和客户资金的安全。

目标客户 西蒙斯第一国民公司专注于以下目标客户群体：

• 个人：提供全面的银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。
• 小企业：提供定制的金融解决方案、咨询和支持，助力企业增长。
• 商业：提供全方位的商业银行产品和服务，满足企业的多样化财务需求。
• 非营利组织：支持非营利组织的使命，提供专门的金融服务和慈善捐赠。

价值主张的组成部分

• 卓越的客户服务：经验丰富的银行家提供优质的客户服务，建立长期关系并满足客户的具体需求。
• 产品和服务的多样性：提供广泛的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款、投资、信托和财富管理。
• 便捷的银行渠道：提供多样化的银行渠道，包括分支机构、ATM、在线银行和移动应用程序，方便客户随时随地进行银行业务。
• 社区参与：积极参与社区，提供金融教育、志愿服务和支持当地企业，增强社区的经济健康。
• 负责任的企业公民：践行环境、社会和治理（ESG）原则，对股东、员工、客户和社区负责。

西蒙斯第一国民公司通过其独特的价值主张，为客户创造了无与伦比的价值，巩固了其作为值得信赖的金融服务提供商的地位。

西蒙斯第一国民公司（Simmons First National Corporation）的风险

信贷风险

• 贷款损失准备金的充足性：西蒙斯第一国民公司的贷款损失准备金可能不足以弥补潜在的贷款损失，导致其财务业绩受到影响。
• 不良贷款比例高：西蒙斯第一国民公司的不良贷款比例高于同行平均水平，增加了贷款损失的风险。
• 行业集中：该公司对房地产和能源等特定行业的贷款集中，增加了信贷风险的行业集中风险。

市场风险

• 利率风险：西蒙斯第一国民公司的资产和负债对利率变化敏感，这可能会对其收入和净息差产生负面影响。
• 股票市场波动：该公司自有资产的价值会受到股票市场波动性的影响，从而影响其资本充足性和总体财务稳定性。

流动性风险

• 流动性比率低：西蒙斯第一国民公司的流动性比率低于同行平均水平，表明其可能无法满足短期现金需求。
• 存款依赖性：该公司严重依赖存款来为其业务提供资金，如果存款流失，流动性风险可能会增加。

运营风险

• 信息安全风险：西蒙斯第一国民公司面临着网络安全攻击和数据泄露的风险，这可能会扰乱其运营和损害其声誉。
• 合规风险：该公司受到各种监管法规的约束，违规可能会导致罚款、执法行动和声誉受损。
• 人力资本风险：西蒙斯第一国民公司依赖于其员工和管理团队的专业知识和经验，人员流失或关键技能短缺可能会影响其运营和增长前景。

其他风险

• 竞争风险：西蒙斯第一国民公司面临着来自大型银行和金融科技公司的激烈竞争，这可能会压低利润率并限制市场份额增长。
• 宏观经济风险：该公司受经济周期和整体经济状况的影响，经济衰退或金融危机可能会严重影响其财务业绩。
• 监管风险：监管环境的不断变化，例如巴塞尔协议的最新更新，可能会增加公司的合规成本并限制其业务灵活性。

总体而言，西蒙斯第一国民公司面临着各种风险，这些风险可能会影响其财务业绩、声誉和长期可持续性。投资者在评估投资该公司的机会时应仔细考虑这些风险。