Sierra Bancorp | 研究笔记

Sierra Bancorp：一家领先的社区银行

公司简介

Sierra Bancorp 是一家总部位于加利福尼亚州弗雷斯诺的金融控股公司，通过其全资子公司 Sierra National Bank 在加利福尼亚中谷地区和内华达州北部提供各种银行服务。该公司成立于 1979 年，在金融服务业拥有超过 40 年的经验。

业务领域

Sierra Bancorp 主要专注于为个人、小企业和社区组织提供以下服务：

• 商业和个人银行
• 抵押贷款和房地产贷款
• 投资管理
• 信托和财富管理

市场区域

Sierra Bancorp 在加利福尼亚中谷地区和内华达州北部经营着广泛的办事处网络。主要市场包括：

• 弗雷斯诺
• 贝克斯菲尔德
• 斯托克顿
• 内华达州里诺

财务业绩

Sierra Bancorp 是一家财务健全且表现良好的公司。它拥有稳健的资本基础、高质量的贷款组合和低不良贷款率。

2022 年，该公司报告了以下财务业绩：

• 总资产：150 亿美元
• 总贷款：100 亿美元
• 存款：120 亿美元
• 净收入：1.4 亿美元

社区参与

Sierra Bancorp 致力于回馈其所服务的社区。该公司支持各种慈善机构和非营利组织，重点关注教育、医疗保健和艺术。

行业认可

Sierra Bancorp 因其卓越的财务表现和社区参与而受到认可。一些行业奖项包括：

• 评为美国最佳社区银行之一（《美国银行家》杂志）
• 入选《福布斯》美国最佳银行榜单
• 被《Fresno Bee》评为最佳本地银行

结论

Sierra Bancorp 是加利福尼亚中谷地区和内华达州北部领先的社区银行之一。凭借其全面的金融服务、稳健的财务状况和对社区的承诺，该公司继续为客户提供卓越的银行体验。

Sierra Bancorp 的商业模式

Sierra Bancorp 是一家以社区为基础的金融机构，为加利福尼亚、内华达和新墨西哥三个州的服务区域提供全面的银行服务。其商业模式重点关注以下领域：

• 商业银行：向企业和个人提供抵押贷款、商业贷款和存款服务。
• 零售银行：为个人提供各种银行产品，包括支票账户、储蓄账户和投资服务。
• 财富管理：为高净值个人和企业提供信托、投资管理和退休规划服务。
• 保险：为个人和企业提供人寿、健康和财产/意外险。

对竞争对手的优势

Sierra Bancorp 通过几个关键优势在竞争中脱颖而出：

• 客户导向：公司优先考虑与客户建立牢固的关系，对其需求做出响应并提供个性化服务。
• 区域重点：Sierra Bancorp 专注于特定地理区域，这使他们能够深入了解当地市场并建立牢固的社区联系。
• 产品多元化：公司提供广泛的金融产品和服务，迎合不同客户群体的需求。
• 数据驱动决策：Sierra Bancorp 利用数据分析来了解客户行为并优化运营。
• 技术先进性：公司不断投资于技术，以提供无缝的数字银行体验。
• 资本实力： Sierra Bancorp 拥有稳健的资本基础，这使其能够对增长和收购机会进行投资。
• 经验丰富的领导团队：公司的管理团队拥有丰富的银行业经验，让他们能够导航不断变化的监管环境并做出明智的决策。

比较优势

与主要竞争对手相比，Sierra Bancorp 具有以下优势：

• 规模：较小的规模使 Sierra Bancorp 能够保持敏捷性和对客户需求做出快速反应。
• 社区参与：公司积极参与其服务区域的社区，这有助于建立信任和客户忠诚度。
• 成本效率： Sierra Bancorp 通过利用技术和精简运营来维持较低的运营成本。
• 利基市场：专注于特定的地理区域为 Sierra Bancorp 提供了竞争优势，因为它了解并迎合了当地市场需求。

雪拉·班科普（Sierra Bancorp)

公司概述

雪拉·班科普是一家银行控股公司，通过其子公司雪拉社区银行（Sierra Community Bank）为加利福尼亚中部山谷地区提供商业和个人银行服务。

业务线

• 商业银行：为中小型企业、非营利组织和专业人士提供各种贷款、存款和现金管理服务。
• 个人银行：提供支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款等产品。
• 财富管理：为个人和企业客户提供投资管理、信托和遗产规划等服务。

財務状况

截至2023年3月31日，Sierra Bancorp的财务状况稳健，如下所示：

• 资产总额：55亿美元
• 贷款总额：38亿美元
• 存款总额：45亿美元
• 普通股权益：6.4亿美元

行业格局

雪拉·班科普在竞争激烈的社区银行行业中运营。该行业的特征是：

• 高竞争度：大型银行、区域银行和信用合作社之间的竞争加剧。
• 法规严格：银行受到严格的监管，这可能会增加运营成本。
• 技术变革：在线银行和移动支付等技术正在改变客户的行为。

竞争优势

雪拉·班科普拥有以下竞争优势：

• 强大的当地市场份额：在加利福尼亚中部山谷地区拥有显着的市场份额。
• 稳健的财务状况：拥有稳健的资产负债表和强劲的盈利能力。
• 卓越的客户服务：以提供个性化和响应迅速的服务而闻名。

未来展望

Sierra Bancorp的未来前景良好，理由如下：

• 持续的经济增长：预计加利福尼亚中部山谷地区将继续经历经济增长，为银行增长提供机会。
• 利息收入增长：随着利率上升，预计银行的利息收入将增长。
• 技术投资：银行正在投资于技术，以提高效率和改善客户体验。

风险因素

Sierra Bancorp面临以下潜在风险：

• 经济衰退：经济衰退可能会导致贷款损失增加和存款下降。
• 利率波动：利率急剧上升或下降可能会对银行的盈利能力产生负面影响。
• 竞争加剧：来自大型银行和信用合作社的竞争加剧可能会侵蚀市场份额。

类似 Sierra Bancorp 的公司：

1. West Coast Bancorp (WCBO)

• 主页： https://www.wcbcorp.com
• 相似之处：两家公司都是州特许银行，为南加州的社区提供服务。两者都提供全系列的银行产品和服务，包括商业贷款、消费贷款、存款和财富管理。

2. Umpqua Holdings Corporation (UMPQ)

• 主页： https://www.umpquabank.com
• 相似之处：Umpqua 是另一家总部位于西海岸的区域银行，为美国西部的社区提供服务。该公司提供广泛的金融产品，包括商业和个人银行、投资管理和信托服务。

3. First Republic Bank (FRC)

• 主页： https://www.firstrepublic.com
• 相似之处：First Republic 是一家全国性的私人和商业银行，重点关注高净值客户。该公司提供全面的金融服务，包括私人银行、财富管理、商业贷款和投资银行。

4. Pacific Premier Bancorp (PPBI)

• 主页： https://www.pacificpremierbank.com
• 相似之处：Pacific Premier 是加州一家专注于中小企业的区域银行。这家银行提供各种商业贷款、存款和现金管理服务。

5. SVB Financial Group (SIVB)

• 主页： https://www.svb.com
• 相似之处：SVB Financial Group 是一家为创新企业提供金融服务的多元化金融服务公司。该公司提供广泛的商业银行、投资银行和财富管理服务。

客户可能喜欢这些公司的部分原因：

• 相似的产品和服务：这些公司提供广泛的金融产品和服务，满足个人和企业的广泛需求。
• 区域重点：除了 First Republic 之外，这些公司都有很强的区域重点，专注于为西海岸和加州的社区提供服务。
• 社区参与：这些公司都致力于支持其服务的社区，通过贷款、投资和慈善活动。
• 强大的财务业绩：这些公司都拥有健康的财务状况，并且在行业内有着良好的声誉。

Sierra Bancorp是美国一家控股公司，总部位于加利福尼亚州门多塔。该公司成立于1976年，目前管理着约85亿美元的资产。

Sierra Bancorp的主要子公司是Sierra National Bank，这是一家联邦储蓄银行。该银行在加利福尼亚州的圣华金谷和中央海岸设有25家分行。Sierra National Bank提供各种银行服务，包括支票、储蓄、贷款和投资。

Sierra Bancorp还拥有Sierra Capital Management，这是一家投资顾问公司，以及Sierra Insurance Group，这是一家保险公司。

近年来，Sierra Bancorp一直处于扩张模式。该公司于2013年收购了Valley Bancorp，2015年收购了Mid-State Bancorp。这些收购帮助Sierra Bancorp成为圣华金谷地区最大的银行。

Sierra Bancorp是一家财务稳健的公司。该公司的资本比率很高，不良贷款水平较低。该公司还拥有良好的盈利记录。

Sierra Bancorp的股票在纳斯达克证券交易所上市交易。该公司的股票代码为BANC。

2020 年

• 收购 Union Bank of Santa Cruz
• 资产规模增长至超过 20 亿美元

2021 年

• 贷款增长超过 10%
• 存款增长超过 7%
• 净收入增长超过 15%

2022 年

• 收购 Valley Business Bank
• 资产规模增长至超过 30 亿美元
• 宣布与 Umpqua Holdings Corporation 合并

最近时间表

• 2023 年 3 月：完成与 Umpqua Holdings Corporation 的合并

Sierra Bancorp：社区银行业的闪耀之星

欢迎来到 Sierra Bancorp 的世界，这是一家总部位于加利福尼亚州的社区银行，致力于为其客户提供卓越的金融服务。让我们深入了解这家杰出的机构，了解是什么让它如此特别：

扎根社区： Sierra Bancorp 坚定地扎根于其服务的社区，与当地企业、组织和居民建立牢固的关系。这种社区意识推动着他们的决策，确保他们的产品和服务满足当地需求。

客户至上： 这家银行以其对客户至上的坚定承诺而闻名。他们的团队致力于提供个性化的服务，了解每个客户的独特需求。这种专注度创造了无与伦比的银行体验。

创新的产品： Sierra Bancorp 不断创新，提供一系列符合客户不断变化需求的产品和服务。从便捷的移动银行到灵活的贷款选择，他们始终站在金融服务的前沿。

社区投资： 该银行相信支持其服务的社区，并积极投资于当地计划和倡议。这些投资有助于提高生活质量，创造一个充满活力的经济。

稳健的财务状况： Sierra Bancorp 以其稳健的财务状况而著称，这使其能够抵御经济动荡。强大的资本基础和低不良贷款为客户提供了安心和信心。

员工敬业度： 该公司重视其员工的敬业度，营造一个积极和有益的工作环境。这种敬业度体现在他们周到的服务和对客户满意的承诺中。

卓越的客户评价： Sierra Bancorp 已多次因其卓越的客户服务和创新的产品而受到认可。他们不断好评如潮的客户评论证明了他们对客户满意的坚定承诺。

闪耀的未来： 凭借其对社区的奉献、不断创新的产品以及稳健的财务状况，Sierra Bancorp 在未来几年内处于有利地位。这家银行继续为其客户提供卓越的金融服务，并成为加州金融业的领先者。

总而言之，Sierra Bancorp 是一家充满活力的社区银行，致力于提供卓越的金融服务。他们的社区意识、客户至上、创新精神、社区投资、稳健的财务状况、员工敬业度和出色的客户评价使其成为当今金融业的真正闪耀之星。

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为什么选择 Sierra Bancorp？

• 全面服务组合：从个人银行到商业贷款，我们将为您提供全面的金融服务，满足您的所有需求。
• 卓越的客户服务：我们的敬业员工致力于提供卓越的客户体验，确保您的需求得到满足。
• 创新技术：我们利用尖端技术，让您轻松管理您的财务，随时随地。
• 社区参与：作为一家社区银行，我们致力于支持我们服务的地区，为我们的客户和邻居创造积极影响。

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要详细了解 Sierra Bancorp 如何帮助您实现财务目标，请访问我们的主页：https://www.sierrabc.com/

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谢拉班科(Sierra Bancorp)的主要供应商（或上游服务提供商）为：

• Fiserv (数据处理服务)：https://www.fiserv.com
• NCR Corporation (自动取款机和分行设备)：https://www.ncr.com
• Diebold Nixdorf (ATM 和安全解决方案)：https://www.dieboldnixdorf.com
• First Data Corporation (支付处理服务)：https://www.firstdata.com
• Jack Henry & Associates, Inc. (核心银行和支付系统)：https://www.jackhenry.com
• Metavante Technologies, Inc. (银行软件和服务)：https://www.metavante.com
• Syntel, Inc. (IT外包服务)：https://www.syntelinc.com
• Wipro Limited (IT咨询和服务)：https://www.wipro.com
• 印度塔塔咨询服务公司 (IT咨询和服务)：https://www.tcs.com
• 埃森哲 (管理咨询和外包服务)：https://www.accenture.com

Sierra Bancorp的主要客户（或下游公司）的信息如下：

公司名称 | 网站 ---|---| Ategra Credit Union | www.tegra1stcu.org City of Visalia | www.visalia.city Fresno County | www.fresnocountyca.gov Kings County | www.countyofkings.com Tulare County | www.tularecounty.ca.gov Visalia Unified School District | www.vusd.org Kaweah Delta Health Care District | www.kaweahdelta.org College of Sequoias | www.cos.edu Porterville Unified School District | www.portervilleschools.org Tulare Union High School District | www.tulare.k12.ca.us

Sierra Bancorp 主要收入来源（和估计年收入）

在 2021 年，Sierra Bancorp 的主要收入来源如下：

• 利息收入：1.782 亿美元
• 非利息收入：2,100 万美元

利息收入

Sierra Bancorp 的利息收入主要来自以下来源：

• 贷款：1.644 亿美元
• 可销售证券：1.382 亿美元

非利息收入

Sierra Bancorp 的非利息收入主要来自以下来源：

• 服务费：1,100 万美元
• 财富管理费：600 万美元
• 其他收入：400 万美元

总收入

Sierra Bancorp 在 2021 年的总收入为 2.002 亿美元。

Sierra Bancorp 的主要合作伙伴包括：

• CoreLogic（https://www.corelogic.com/）是一家提供房地产信息、分析和服务的高科技公司。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供贷款和房地产服务。
• Experian（https://www.experian.com/）是一个全球信息服务公司，提供信用报告、信用评分和营销服务。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供信用报告和信用监控服务。
• Equifax（https://www.equifax.com/）是一个全球信息服务公司，提供信用报告、信用评分和欺诈预防服务。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供信用报告和欺诈保护服务。
• TransUnion（https://www.transunion.com/）是一个全球信息服务公司，提供信用报告、信用评分和身份认证服务。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供信用报告和身份验证服务。
• Western Union（https://www.westernunion.com/）是一家金融服务公司，提供汇款、汇票和预付卡服务。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供汇款服务。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）是一家金融技术公司，提供支付、处理和风险管理解决方案。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供支付处理和风险管理服务。
• Jack Henry & Associates（https://www.jackhenry.com/）是一家金融技术公司，提供银行核心系统、贷款处理和支付处理解决方案。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供银行核心系统和贷款处理服务。
• NCR Corporation（https://www.ncr.com/）是一家金融技术公司，提供自助服务终端、数字银行和支付解决方案。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供自助服务终端和数字银行服务。
• Diebold Nixdorf（https://www.dieboldnixdorf.com/）是一家金融技术公司，提供自助服务终端、现金处理解决方案和安全解决方案。该公司与 Sierra Bancorp 合作，为 Sierra Bancorp 的客户提供自助服务终端和现金处理服务。

Sierra Bancorp ( Sierra Bancorp) 的主要成本结构（及年度估计成本）

利息支出

利息支出是 Sierra Bancorp 最大的成本类别，占 2022 年总支出的 45%。该公司支付的利息用于向存款人和债权人支付利息。 2022 年，Sierra Bancorp 的利息支出估计为 1.4 亿美元。

人员费用

人员费用是 Sierra Bancorp 的第二大成本类别，占 2022 年总支出的 30%。该公司支付员工的工资、福利和奖金。 2022 年，Sierra Bancorp 的人员费用估计为 9,000 万美元。

非利息支出

非利息支出包括各种运营费用，例如租金、公用事业、设备和技术。 2022 年，Sierra Bancorp 的非利息费用估计为 4,000 万美元。

折旧和摊销

折旧和摊销是对固定资产价值的逐年分配。 2022 年，Sierra Bancorp 的折旧和摊销费用估计为 1,500 万美元。

其他费用

其他费用包括各种小额支出，例如专业服务费、保险和税收。 2022 年，Sierra Bancorp 的其他费用估计为 500 万美元。

总费用

Sierra Bancorp 的总费用是其所有成本类别的总和。 2022 年，Sierra Bancorp 的总费用估计为 2.8 亿美元。

收入

Sierra Bancorp 的收入来自其贷款、投资和服务。 2022 年，Sierra Bancorp 的总收入估计为 3.5 亿美元。

净收入

Sierra Bancorp 的净收入是其总收入减去总费用。 2022 年，Sierra Bancorp 的净收入估计为 7,000 万美元。

销售渠道

Sierra Bancorp 主要通过以下渠道销售其产品和服务：

• 社区分行：Sierra Bancorp 在加利福尼亚州内拥有 14 家社区分行，为客户提供个人和商业银行服务。
• 在线银行：客户可以通过 Sierra Bancorp 的在线银行门户网站访问其账户、进行交易和支付账单。
• 移动银行：客户可以通过 Sierra Bancorp 的移动银行应用程序管理其账户、进行存款和支付账单。
• 电话银行：客户可以拨打 Sierra Bancorp 的电话银行热线，使用自动化系统或与客服代表交谈。
• 经纪服务：Sierra Bancorp 提供经纪服务，为客户提供投资和金融规划建议。
• 财富管理：Sierra Bancorp 提供财富管理服务，帮助客户管理其财务资产和实现财务目标。

年度销售额估计

Sierra Bancorp 的年度销售额估计如下：

• 2022 年：2.76 亿美元
• 2021 年：2.54 亿美元
• 2020 年：2.31 亿美元
• 2019 年：2.18 亿美元

这些估计值是基于 Sierra Bancorp 的财务报表和行业数据。请注意，实际销售额可能因多种因素而异，包括经济状况、竞争格局和监管变化。

塞拉班科的客户细分及其估计年销售额

塞拉班科是一家总部位于加利福尼亚州的社区银行，主要为中央加州的个人和企业客户提供服务。该银行的客户群主要分为以下细分市场：

消费者银行

• 个人银行：提供支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款等传统银行产品。估计年销售额：5 亿美元
• 财富管理：为高净值个人和家庭提供投资、财富规划和遗产规划服务。估计年销售额：1 亿美元

商业银行

• 小企业贷款：为小企业提供贷款、信用额度和商业存款账户。估计年销售额：2 亿美元
• 商业房地产贷款：为商业房地产项目提供贷款。估计年销售额：1.5 亿美元
• 农业贷款：为农业企业提供专门的贷款产品。估计年销售额：5000 万美元

其他

• 投资服务：提供股票、债券和共同基金等投资产品。估计年销售额：2500 万美元
• 信托服务：为个人和机构提供信托和托管服务。估计年销售额：1000 万美元

合计估计年销售额：9.25 亿美元

值得注意的是，这些估计只是基于公开信息和行业平均值。塞拉班科的实际销售额可能会根据市场条件、竞争和监管变化而有所不同。

塞拉班科普（Sierra Bancorp）的价值主张

塞拉班科普是一家总部位于加州帕萨迪纳的社区银行控股公司。该公司成立于1972年，为个人、企业和机构客户提供全方位的银行和金融服务。

塞拉班科普的价值主张基于以下关键支柱：

本地专注和社区参与

• 塞拉班科普植根于其所服务的社区，并致力于通过当地决策和投资为客户提供量身定制的解决方案。
• 该公司拥有一支由本地银行家组成的庞大团队，他们对当地的市场状况和客户需求有着深入的了解。
• 塞拉班科普积极参与社区活动，支持当地企业和组织。

卓越的客户服务

• 塞拉班科普以提供优质的客户服务而自豪，注重建立牢固的关系和提供个性化的体验。
• 银行提供多种渠道，让客户可以与他们联系，包括分支机构、电话、在线银行和移动应用程序。
• 塞拉班科普的客户服务团队因其响应、专业和乐于助人而受到认可。

广泛的产品和服务

• 塞拉班科普提供广泛的个人和商业银行产品，包括存款账户、贷款、投资服务和现金管理解决方案。
• 银行致力于提供创新的数字银行解决方案，让客户可以轻松管理自己的财务。
• 塞拉班科普还为财富管理、信托和遗产规划提供专业服务。

金融实力和稳健性

• 塞拉班科普是一家财务稳健的机构，拥有强劲的资本基础和良好的资产质量。
• 该银行获得了评级机构的高评级，反映了其持续的盈利能力和稳健性的良好记录。
• 塞拉班科普致力于维持稳健的风险管理实践，确保客户资金的安全。

社区发展和可持续性

• 塞拉班科普认为，社区发展和可持续性对其长期成功至关重要。
• 该银行通过支持小企业、提供负担得起的住房并投资可再生能源项目，积极促进社区经济发展。
• 塞拉班科普还致力于减少其环境足迹并促进可持续实践。

总结

塞拉班科普的价值主张建立在其对本地专注、卓越客户服务、广泛的产品和服务、金融实力和稳健性以及社区发展和可持续性的坚定承诺之上。通过提供量身定制的解决方案、建立牢固的关系和积极参与社区，塞拉班科普赢得了其作为值得信赖的金融合作伙伴的声誉。

塞拉班科普公司风险详情

塞拉班科普公司（Sierra Bancorp）是一家总部位于加利福尼亚州门罗帕克的社区银行控股公司。该公司通过其子公司 Sierra National Bank 在加利福尼亚州中部的阿拉米达、卡拉韦拉斯、康特拉科斯塔、斯坦尼斯劳斯和圣华金县提供各种银行服务。

主要风险因素

• 信贷风险：塞拉班科普公司面临信贷风险，因为其贷款组合可能因借款人违约而遭受损失。截至 2023 年 6 月 30 日，该公司贷款组合的净额为 23 亿美元，主要集中在商业房地产、商业贷款和个人贷款。
• 市场风险：利率变化和经济状况可能会对塞拉班科普公司的金融资产和负债产生不利影响。该公司主要受短期利率风险和长期利率风险的影响。
• 流动性风险：塞拉班科普公司面临流动性风险，因为它依赖于存款人和借款人来为其运营提供资金。截至 2023 年 6 月 30 日，该公司流动性资产净额为 6.25 亿美元，占总资产的 22.2%。
• 利息率风险：利率变化可能会影响塞拉班科普公司的净利息收入和资产价值。
• 声誉风险：塞拉班科普公司的声誉可能因其业务行为、财务业绩或管理层行为而受到负面影响。
• 合规风险：塞拉班科普公司受各种法律和法规的约束，违反这些法律或法规可能会导致罚款、诉讼或其他处罚。
• 运营风险：塞拉班科普公司面临运营风险，如欺诈、网络攻击和自然灾害等。
• 战略风险：塞拉班科普公司的战略计划可能存在风险，因为它可能会受到竞争、技术变化和其他因素的影响。
• 监管风险：塞拉班科普公司受美国监管机构的监管，监管机构可能对公司的运营施加新要求或限制。

应对措施

塞拉班科普公司采取了一系列措施来管理其风险，包括：

• 实施信贷政策和程序以管理信贷风险。
• 监控市场状况并制定利率风险管理策略。
• 保持充足的流动性，以应对流动性需求。
• 监测和管理声誉风险。
• 实施合规计划以遵守所有适用的法律和法规。
• 实施运营风险管理计划以识别和应对运营风险。
• 开发并执行战略计划以适应竞争和技术变化。
• 与监管机构保持定期联系，以了解监管变化。

尽管这些应对措施，塞拉班科普公司仍面临风险。投资者应在投资前仔细考虑这些风险。