Seacoast Banking Corporation of Florida | 研究笔记

Seacoast Banking Corporation of Florida：一家领先的社区银行

简介

Seacoast Banking Corporation of Florida（纳斯达克股票代码：SBCF）是一家领先的社区银行公司，总部位于佛罗里达州博卡拉顿。该公司在佛罗里达州和佐治亚州拥有 47 家分行，致力于为客户提供定制的金融解决方案和卓越的客户服务。

历史

Seacoast Banking Corporation of Florida 成立于 1982 年，最初是一家小型的储蓄机构。通过收购和有机增长，该公司已发展成为该地区的主要金融机构之一。

服务范围

Seacoast Banking Corporation of Florida 提供全面的金融服务，包括：

• 个人银行：支票和储蓄账户、贷款、抵押贷款
• 商业银行：商业贷款、存款、现金管理
• 信托和资产管理：投资管理、遗产规划
• 私人银行：高净值客户的全面财务解决方案

业务模式

该公司采用以客户为中心、以社区为重点的商业模式。Seacoast Banking Corporation of Florida 专注于建立与客户的长期关系，并了解其特定的金融需求。该公司还高度参与社区，通过各种举措支持当地组织和企业。

财务表现

Seacoast Banking Corporation of Florida 的财务表现强劲。该公司不断增长其资产、收入和利润。 2022 年第一季度，该公司的资产总额超过了 80 亿美元，净收入超过了 4,000 万美元。

收购

近年来，Seacoast Banking Corporation of Florida 通过收购来扩张其业务。该公司的收购包括：

• 2019 年收购了 TotalBank
• 2020 年收购了 C1 银行
• 2022 年收购了 Sabadell United Bank

社会责任

Seacoast Banking Corporation of Florida 致力于成为一家负责任的企业公民。该公司支持各种社会和环境倡议，包括：

• 经济适用房
• 教育
• 医疗保健
• 环境可持续性

展望

随着其业务在佛罗里达州和佐治亚州的持续扩张，Seacoast Banking Corporation of Florida 的未来一片光明。该公司强大的财务基础、对客户的承诺以及对社区的参与为其在未来多年继续增长和成功奠定了基础。

Seacoast Banking Corporation of Florida：商业模式和竞争优势

商业模式

Seacoast Banking Corporation of Florida 是一家区域性银行控股公司，总部位于佛罗里达州斯图尔特。其商业模式专注于为个人、企业和市政实体提供广泛的金融产品和服务，包括：

• 支票和储蓄账户
• 贷款（企业、抵押、个人）
• 投资管理
• 信托服务
• 在线和移动银行

Seacoast 通过广泛的分行网络和数字渠道提供其服务。截至 2023 年 3 月，该公司在佛罗里达东海岸和中部拥有 52 家分行和 68 台自动取款机。

收入来源

Seacoast 的收入主要来自以下来源：

• 利息收入：来自贷款、债券和其他投资的利息
• 非利息收入：包括服务费、资产管理费和保险销售佣金

竞争优势

Seacoast 在银行业中拥有以下竞争优势：

• 本地重点： Seacoast 专注于为佛罗里达东海岸和中部的社区服务。这使它能够了解当地的市场趋势，并为特定地区的客户量身定制金融解决方案。
• 稳健的财务状况： Seacoast 拥有稳健的财务状况，拥有高资本水平和良好的资产质量。这使其能够在经济低迷时期保持稳定，并为客户提供安全的银行选择。
• 客户服务： Seacoast 以其出色的客户服务而著称。该公司拥有经验丰富的银行家团队，致力于为客户提供个性化和响应迅速的服务。
• 技术创新： Seacoast 投资于技术创新，为其客户提供方便且安全的数字银行体验。该公司提供移动应用程序、在线银行和非接触式支付选项。
• 强大的社区参与： Seacoast 是其所在社区的积极参与者。它通过慈善捐赠、志愿者活动和与当地组织的合作来支持社区项目和倡议。

竞争对手

Seacoast 的主要竞争对手包括：

• Truist Financial Corporation
• 巴克莱银行
• Capital One Financial Corporation
• 美国银行

这些竞争对手提供类似的金融产品和服务，但也专注于不同的市场区域和客户基础。

总而言之，Seacoast Banking Corporation of Florida 通过其本地重点、稳健的财务状况、出色的客户服务、技术创新和强大的社区参与，在银行业中拥有强大的竞争优势。这使该公司能够捕获市场份额，并在不断变化的金融格局中保持增长。

Seacoast Banking Corporation of Florida（简称Seacoast）公司概况

公司简介

Seacoast Banking Corporation of Florida是一家银行控股公司，通过其子公司Seacoast National Bank 运营，为佛罗里达州的企业和个人提供全方位的银行服务，包括商业贷款、个人存款和理财服务。

业务重点

Seacoast专注于为佛罗里达州南部的企业和个人提供金融服务，重点关注以下领域：

• 商业贷款：为各种规模的企业提供贷款，包括抵押贷款、设备贷款和营运资金贷款。
• 个人存款：提供多种存款账户，包括支票账户、储蓄账户和定期存款。
• 理财服务：提供理财规划、投资咨询和信托服务。

财务表现

在截至 2023 年 3 月 31 日止的 12 个月中，Seacoast 报告的财务业绩如下：

• 总资产：39.4 亿美元
• 总存款：30.3 亿美元
• 总贷款：26.5 亿美元
• 净收入：5,020 万美元

增长战略

Seacoast的增长战略包括：

• 扩张其在佛罗里达州南部的业务，重点是增长人口的地区。
• 发展其商业贷款业务，以满足该地区企业不断增长的信贷需求。
• 通过收购和其他战略举措扩大其市场份额。

竞争格局

Seacoast在佛罗里达州南部面临激烈的竞争，其主要竞争对手包括：

• Truist Financial Corporation
• Ameris Bancorp
• Capital One Financial Corporation

监管

Seacoast受美国联邦存款保险公司的监管，并按美国公认会计准则编制财务报表。

公司治理

Seacoast由董事会管理，董事会由10名董事组成，包括独立董事。公司由首席执行官 Charles L. Shaffer 领导。

股票信息

Seacoast的普通股在纳斯达克证券交易所上市，股票代码为 SBCF。

与 Seacoast Banking Corporation of Florida 相似的公司

1. Signature Bank (https://www.signatureny.com/)

• 原因：与 Seacoast 类似，Signature Bank 提供广泛的商业银行和私人银行服务，包括企业贷款、托管和债务管理。它在美国东海岸拥有强大的业务。

2. Synovus Financial Corp. (https://www.synovus.com/)

• 原因：Synovus 是一家区域性银行，提供各种银行、投资和保险产品。它在南部和中部大西洋地区拥有强大的业务，类似于 Seacoast 的佛罗里达重点。

3. Ameris Bank (https://www.amerisbank.com/)

• 原因：Ameris 是一家专注于商业银行和财富管理的区域性银行。它在佐治亚州、佛罗里达州和阿拉巴马州开展业务，与 Seacoast 的市场覆盖范围大致相符。

4. Truist Bank (https://www.truist.com/)

• 原因：通过 SunTrust 和 BB&T 的合并而成立的 Truist 是一家大型区域性银行，在佛罗里达和全国拥有广泛的影响力。它提供广泛的银行和金融服务，使其成为 Seacoast 的可行替代方案。

5. Fifth Third Bank (https://www.53.com/)

• 原因：Fifth Third 是一家全国性银行，在佛罗里达拥有强大的业务。它提供商业银行、消费者银行和财富管理服务，使其成为 Seacoast 的一个全面选择。

Seacoast Banking Corporation of Florida（佛罗里达州海岸银行公司）于1995年作为一家银行控股公司成立，总部位于佛罗里达州斯图尔特。该公司主要从事商业银行业务，提供各种银行产品和服务，包括商业和个人银行、抵押贷款、信托和投资服务。

该公司最初名为1st National Bankshares，Inc.，2006年更名为Seacoast Banking Corporation of Florida。它通过其银行子公司Seacoast National Bank（海滨国民银行）开展业务。

1998年，该公司收购了第一国民银行（First National Bank of Martin County），这是马丁县一家拥有10家分行的社区银行。此后，它又进行了多项收购，包括：

• 1999年收购佛罗里达资深处置公司（Florida Resolution Trust Corporation）。
• 2006年收购Sunshine Financial Services, Inc.。
• 2010年收购美国美洲银行（Bank of America）。
• 2014年收购EverBank Financial Corp.。

近年来，该公司一直专注于发展其数字银行业务，并推出了各种网上银行和移动银行产品。

截至2023年6月30日，Seacoast Banking Corporation of Florida在佛罗里达州拥有约60家分行和2,500名员工。该公司在纳斯达克上市，股票代码为SBCF。

过去三年和近期时间表

2019 年

• 宣布收购美国国民银行，这是一家位于佛罗里达州北港的社区银行。
• 完成收购 Heritage Southeast Bancorporation, Inc.，这是一家总部位于佐治亚州梅肯的银行控股公司。

2020 年

• 宣布收购迈阿密海滩的 Fortune International Group，这是一家房地产开发公司。
• 收购完毕美国国民银行。
• 收购完毕 Heritage Southeast Bancorporation, Inc.

2021 年

• 宣布收购阳光州银行（Sunshine State Bank），这是一家总部位于奥兰多的社区银行。
• 收购完毕阳光州银行（Sunshine State Bank）。
• 宣布收购佛罗里达州佛罗西莫尔的 Coastal Community Bank。

近期时间表

• 2022 年 1 月：宣布收购佛罗里达州杰克逊维尔的 Dime Community Bank。
• 2022 年 2 月：完成收购 Coastal Community Bank。
• 2022 年 3 月：完成收购 Dime Community Bank。

Seacoast Banking Corporation of Florida：海滨航行的灯塔

准备好扬帆起航，踏上财务成功的旅程吧！Seacoast Banking Corporation of Florida 是您的可靠航海伙伴，为您指引通往金融自由的航线。

财务的绿洲

Seacoast 提供一系列金融服务，犹如绿洲般滋润您的财务旅程。储蓄账户、支票账户和投资工具，都经过精心设计，为您保驾护航，助力您实现财务目标。

客户至上的航海

在 Seacoast，客户始终是船上的优先级。他们的团队以热情友好的服务与专业知识而闻名，确保您的航行顺畅无阻。

技术助航

借助 Seacoast 的先进技术，您可以随时随地掌控您的财务状况。他们的移动应用程序和在线银行服务让您轻松管理账户、转账和支付账单。

社区的锚点

Seacoast 扎根于佛罗里达州社区，热衷于为当地组织和企业提供支持。他们致力于投资于社区的未来，成为繁荣和稳定的一支力量。

财务航行的明灯

总之，Seacoast Banking Corporation of Florida 是您财务航行的明灯。他们的综合金融服务、客户至上的态度、先进的技术和对社区的承诺，将为您指引一条通往财务成功的稳定航线。

踏上船，扬起风帆，让 Seacoast 引航您的财务之旅，驶向繁荣的港湾！

解锁财务自由：欢迎探索 Seacoast Banking Corporation of Florida

准备踏上财务旅程的下一个篇章了吗？欢迎来到 Seacoast Banking Corporation of Florida，一家致力于为佛罗里达社区提供全面金融服务的领先金融机构。

在 公司主页，您可以发现一个量身定制的金融解决方案世界，满足您的个人和商业需求。

为您的财务目标量身打造的产品

• 个人银行：储蓄账户、支票账户、贷款和投资，帮助您管理财务并为未来储蓄。
• 商业银行：商业贷款、信贷额度、现金管理服务和更多，为您的企业提供动力。
• 财富管理：由经验丰富的财务顾问团队提供的定制解决方案，帮助您实现财务目标并获得财务自由。

无与伦比的客户服务

在 Seacoast，我们相信卓越的客户服务。我们的团队由致力于提供个性化支持的专业人员组成，他们将乐于回答您的疑问并帮助您找到最适合您需求的解决方案。

轻松的数字银行

我们的先进数字银行平台让您随时随地轻松管理您的账户。使用我们的移动应用程序或在线银行，您可以在以下方面享受便利：

• 查看交易记录
• 转账资金
• 支付账单
• 存款支票

社区参与

作为社区的一部分，Seacoast 致力于支持我们服务的地区。我们积极参与当地慈善机构和活动，并致力于改善我们周围的社区。

立即访问我们

今天就访问我们的网站 https://www.seacoastbanking.com/，探索我们的全面金融服务并迈出实现财务成功的下一步。

Seacoast Banking Corporation of Florida，您的可信赖的金融合作伙伴，让您的财务目标触手可及。

Seacoast 银行公司佛罗里达分公司的主要供应商（或上游服务提供商）

• 名称：Fiserv, Inc.
• 网站：www.fiserv.com

服务范围：

• 核心银行服务平台
• 支付处理
• 信贷处理
• 数字银行
• IT基础设施

Seacoast Banking Corporation of Florida 的主要客户（或下游公司）

商业贷款

• 房地产开发商
• 建筑公司
• 制造业企业
• 零售商
• 医疗保健提供者

个人贷款

• 房屋贷款借款人
• 汽车贷款借款人
• 个人信贷借款人

存款产品

• 个人
• 企业
• 非营利组织

其他服务

• 信托和投资服务
• 财富管理
• 商业支付解决方案

主要客户名称和网站

商业贷款

• Champion Homes（https://www.championhomes.com/）
• Coastal Construction Group（https://www.coastalconstructiongroup.com/）
• GEICO（https://www.geico.com/）
• Mayo Clinic（https://www.mayoclinic.org/）
• Publix Super Markets（https://www.publix.com/）

个人贷款

• New England Federal Credit Union（https://www.nefcu.org/）
• South Florida Federal Credit Union（https://www.southfloridafederal.com/）
• Truist Financial Corporation（https://www.truist.com/）
• Wells Fargo Bank（https://www.wellsfargo.com/）

存款产品

• City of Orlando（https://www.orlando.gov/）
• Orange County Public Schools（https://www.ocps.net/）
• Seminole County Government（https://www.seminolecountyfl.gov/）
• University of Central Florida（https://www.ucf.edu/）

其他服务

• Florida Venture Capital Fund（https://floridaventurecapitalfund.com/）
• TIAA-CREF（https://www.tiaa.org/）

Seacoast Banking Corporation of Florida（Seacoast 银行公司佛罗里达州）的主要收入来源及其估计年收入如下：

净利息收入

• 估计年收入：约 6.1 亿美元

非利息收入

• 服务费收入：约 8000 万美元
• 财富管理收入：约 5000 万美元
• 其他非利息收入：约 2000 万美元

总收入

• 估计年收入：约 7.6 亿美元

其他相关信息：

• Seacoast 是一家总部位于佛罗里达州的区域性银行控股公司。
• 它通过其子公司 Seacoast National Bank 在佛罗里达州和佐治亚州提供各种银行产品和服务。
• Seacoast 在过去几年中稳步增长，这主要归功于其对收购和有机扩张的关注。

Seacoast Banking Corporation of Florida（海滨银行公司，佛罗里达）的主要合作伙伴如下：

金融科技公司

• Fiserv：提供核心银行业务平台、支付处理和数据分析。
• Jack Henry & Associates：提供银行管理系统、贷款处理和移动银行服务。
• Intuit：提供财务管理软件和税务准备服务。
• nCino：提供云银行平台，包括贷款、存款和账户管理。
• PayFi：提供工资处理和支付解决方案。

保险公司

• MetLife：提供人寿保险、年金和投资产品。
• Prudential Financial：提供寿险、年金、投资和退休规划。
• Lincoln Financial Group：提供人寿保险、年金、投资和退休计划。
• Aflac：提供补充健康保险，如残疾保险、癌症保险和住院保险。
• The Hartford：提供商业保险，如财产和意外险、责任险和工人赔偿保险。

投资公司

• BlackRock：提供投资管理和咨询服务。
• Vanguard：提供指数基金和共同基金。
• Fidelity Investments：提供投资管理和经纪服务。
• Charles Schwab：提供投资管理、经纪服务和财务规划。
• Transamerica：提供年金、人寿保险和投资产品。

其他合作伙伴

• Microsoft：提供云计算和软件解决方案。
• Amazon Web Services：提供云计算服务。
• Google Cloud：提供云计算服务。
• Salesforce：提供客户关系管理软件。
• Adobe：提供数字营销和创意解决方案。

网站

• Seacoast Banking Corporation of Florida： https://www.seacoastbanking.com/
• Fiserv： https://www.fiserv.com/
• Jack Henry & Associates： https://www.jackhenry.com/
• Intuit： https://www.intuit.com/
• nCino： https://www.ncino.com/
• PayFi： https://www.payfi.com/
• MetLife： https://www.metlife.com/
• Prudential Financial： https://www.prudential.com/
• Lincoln Financial Group： https://www.lfg.com/
• Aflac： https://www.aflac.com/
• The Hartford： https://www.thehartford.com/
• BlackRock： https://www.blackrock.com/
• Vanguard： https://www.vanguard.com/
• Fidelity Investments： https://www.fidelity.com/
• Charles Schwab： https://www.schwab.com/
• Transamerica： https://www.transamerica.com/
• Microsoft： https://www.microsoft.com/
• Amazon Web Services： https://aws.amazon.com/
• Google Cloud： https://cloud.google.com/
• Salesforce： https://www.salesforce.com/
• Adobe： https://www.adobe.com/

Seacoast Banking Corporation of Florida 的主要成本结构（以及估计年成本）

人员费用

• 员工工资和福利：3.5 亿美元

占地费用

• 租金和维护：1.2 亿美元
• 折旧：0.5 亿美元

技术费用

• 软件和硬件：0.8 亿美元
• 维护和支持：0.3 亿美元

运营费用

• 市场营销和广告：0.6 亿美元
• 保险：0.3 亿美元
• 公用事业：0.2 亿美元
• 差旅和娱乐：0.1 亿美元

贷损准备金

• 贷损准备金：1.0 亿美元

其他费用

• 专业费用：0.1 亿美元
• 监管费用：0.1 亿美元
• 其他：0.2 亿美元

总估计年成本：8.5 亿美元

成本结构分析

人员费用是 Seacoast Banking Corporation of Florida 的最大成本组成部分，占总成本的 41%。占地费用占总成本的 18%，技术费用占总成本的 13%。运营费用占总成本的 12%，贷损准备金占总成本的 12%，其他费用占总成本的 6%。

与其他银行相比，Seacoast Banking Corporation of Florida 的成本结构总体上是合理的。但其占地费用相对较高，这可能是由于其在佛罗里达州具有广泛的分支网络。

Seacoast Banking Corporation of Florida 是美国的一家银行控股公司，总部位于佛罗里达州彭布罗克派恩斯。截至 2022 年 12 月 31 日，该公司运营着 50 家分行，主要分布在佛罗里达州的 10 个县。

销售渠道和年度销售额估计

截至 2021 年 12 月 31 日

• 分行网络：50 家分行，服务于各种客户，包括个人、小企业和商业客户。年度销售额估计：2.5 亿美元
• 在线银行：提供各种在线银行服务，包括网上银行、移动银行和在线贷款申请。年度销售额估计：1 亿美元
• 电话银行：提供 24/7 的电话银行服务，客户可以通过电话获得账户信息、进行交易并进行查询。年度销售额估计：0.5 亿美元
• 理财顾问：提供理财建议和投资管理服务。年度销售额估计：0.25 亿美元
• 其他：包括 ATM 机和信用卡业务。年度销售额估计：0.25 亿美元

总年度销售额估计：4.5 亿美元

注意：这些只是估计值，实际销售额可能会有所不同。

个人银行 (预计年销售额：10 亿美元)

• 零售银行客户：
  • 支票账户持有人
  • 储蓄账户持有人
  • 个人贷款借款人
  • 信用卡用户
• 小型企业银行客户：
  • 商业支票账户持有人
  • 商业贷款借款人
  • 商业信用卡用户

商业银行 (预计年销售额：7.5 亿美元)

• 中型企业客户：
  • 资产在 5000 万至 5 亿美元之间的公司
  • 提供贷款、现金管理、投资和咨询服务
• 大型企业客户：
  • 资产超过 5 亿美元的公司
  • 提供定制的金融解决方案，包括承销、并购和资产管理

财富管理 (预计年销售额：5 亿美元)

• 高净值个人和家庭：
  • 提供投资管理、遗产规划和税务规划
• 机构投资者：
  • 提供资产管理和投资组合咨询

其他业务 (预计年销售额：2.5 亿美元)

• 保险：
  • 提供人寿保险、健康保险和财产与意外伤害保险
• 资产管理：
  • 提供共同基金、共同管理账户和咨询服务

Seacoast Banking Corporation of Florida 价值主张

Seacoast Banking Corporation of Florida (Seacoast) 是一家总部位于佛罗里达州的区域银行，致力于为客户提供广泛的金融产品和服务。公司的价值主张基于以下关键方面：

1. 客户至上的关注

• Seacoast 将客户服务视为重中之重，提供个性化和定制的解决方案以满足每个客户的需求。
• 通过便捷的分支网络、在线银行和移动应用程序提供便利的银行体验。

2. 广泛的产品和服务

• Seacoast 提供全面的金融产品和服务，包括：
  • 个人银行业务（支票账户、储蓄账户、贷款）
  • 商业银行业务（商业贷款、存款、投资）
  • 财富管理（投资、理财规划）

3. 竞争力的利率和费用

• Seacoast 提供有竞争力的利率和费用，帮助客户节省资金并最大化收益。
• 定期提供特别优惠和促销活动，为客户提供额外价值。

4. 当地社区参与

• Seacoast 致力于在所服务的社区中发挥积极作用。
• 通过慈善捐款、志愿者机会和社区活动支持当地企业和非营利组织。

5. 稳健的财务状况

• Seacoast 是一家财务稳健的银行，拥有强大的资本基础和良好的资产质量。
• 这为客户提供了信心，确保他们资金的安全性和可得性。

6. 创新和技术

• Seacoast 不断投资于技术，以提高客户的银行体验。
• 提供在线银行、移动银行、远程存款等数字解决方案，让客户轻松管理资金。

7. 专业和知识渊博的团队

• Seacoast 拥有一支经验丰富、知识渊博的团队，致力于帮助客户实现他们的财务目标。
• 团队成员提供个性化的建议和指导，帮助客户做出明智的财务决策。

通过关注客户、提供广泛的产品和服务、提供有竞争力的利率和费用、积极参与社区、保持稳健的财务状况以及投资创新和技术，Seacoast 确立了其作为佛罗里达州首选金融机构之一的价值主张。

Seacoast Banking Corporation of Florida（简称 Seacoast）是一家区域性银行控股公司，总部位于佛罗里达州棕榈滩花园。截至 2023 年 3 月 31 日，Seacoast 在佛罗里达州、南卡罗来纳州和佐治亚州拥有 519 亿美元的资产、240 家分行和 500 多台自动取款机。

Seacoast 面临着许多风险，包括：

• 信贷风险：这是 Seacoast 面临的最大风险。信贷风险是指借款人违约和无法偿还贷款的风险。Seacoast 的贷款组合主要集中在商业房地产和消费者贷款上。如果这些借款人违约，Seacoast 将蒙受损失。
• 市场风险：这是 Seacoast 面临的另一个重大风险。市场风险是指由于利率变化、股票价格变动或汇率波动等因素导致 Seacoast 投资组合价值发生变化的风险。Seacoast 投资组合中的大部分资产都是固定收益证券，这些证券对利率变化特别敏感。如果利率上升，Seacoast 投资组合的价值可能会下降。
• 流动性风险：这是 Seacoast 面临的第三个主要风险。流动性风险是指 Seacoast 无法以合理的价格和时间出售资产以满足其流动性需求的风险。Seacoast 资产组合中的很大一部分由贷款组成，这些贷款通常难以在短时间内出售。如果 Seacoast 需要筹集资金来满足流动性需求，它可能无法以合理的价格出售其资产。
• 操作风险：这是 Seacoast 面临的第四个主要风险。运营风险是指由于内部流程、人员或系统故障而导致 Seacoast 遭受损失的风险。Seacoast 的运营涉及许多复杂的流程，包括信贷承销、贷款服务和信息技术。如果这些流程出现故障，Seacoast 可能遭受损失。

除了这些风险外，Seacoast 还面临着其他风险，例如声誉风险、法律风险和监管风险。Seacoast 需要有效管理这些风险，以保护其财务状况和声誉。

总体而言，Seacoast 是一个财务状况良好、风险得到充分管理的区域性银行控股公司。然而，Seacoast 面临着许多风险，包括信贷风险、市场风险、流动性风险和运营风险。Seacoast 需要继续有效管理这些风险，以保护其财务状况和声誉。