S&T Bancorp | 研究笔记

S&T Bancorp 简介

S&T Bancorp, Inc. (NASDAQ：STBA) 是一家总部位于宾夕法尼亚州印第安纳的银行控股公司。它通过其子公司 S&T Bank 为宾夕法尼亚西部、纽约州北部和马萨诸塞州中部提供各种银行和金融服务。

业务

S&T Bank 提供以下服务：

• 商业和个人银行
• 贷款和抵押贷款
• 投资和财富管理
• 信托和保管服务
• 卡服务
• 电子银行

历史

S&T Bancorp 的历史可以追溯到 1810 年萨斯昆汉纳特兰斯费尔公司 (Susquehanna Transfer Company) 的成立。随着时间的推移，该公司经历了多次合并和收购，最终在 1987 年更名为 S&T Bancorp。

收购

S&T Bancorp 定期进行收购以扩大其规模和地理覆盖范围。近期的收购包括：

• 2021 年收购 FirstSeneca Bancorp
• 2019 年收购 Five Star Bank
• 2018 年收购 FNB Corporation

财务表现

S&T Bancorp 在过去几年中实现了强劲的财务业绩。截至 2023 年 3 月 31 日的最近一个季度，其净收入同比增长 16% 至 4740 万美元。该公司的资产总额为 110 亿美元，贷款总额为 74 亿美元，存款总额为 86 亿美元。

竞争优势

S&T Bancorp 的竞争优势包括：

• 强大的本土分支网络
• 以客户为中心的方法
• 多元化的收入来源
• 财务实力和稳定性

未来的前景

S&T Bancorp 预计未来将继续增长。随着进一步收购和有机扩张，该公司计划扩大其市场份额并提高盈利能力。该公司还注重技术创新，以改善其客户体验和运营效率。

结论

S&T Bancorp 是一家在宾夕法尼亚西部、纽约州北部和马萨诸塞州中部拥有良好业务的领先银行控股公司。该公司拥有多元化的业务线、强劲的财务表现和对客户服务的承诺。 S&T Bancorp 未来有望继续增长，并为其股东和客户提供价值。

S&T Bancorp：商业模式和竞争优势

S&T Bancorp, Inc. 是一家美国银行控股公司，通过其子公司 S&T Bank 提供各种银行和相关金融服务。公司的商业模式和竞争优势如下：

商业模式

S&T Bancorp 的业务重点是为个人、小企业、中型企业和商业客户提供以下服务：

• 抵押贷款贷款：住宅、商业、土地开发和建筑贷款
• 商业贷款：定期贷款、循环信贷额度、信贷额度和设备融资
• 存款产品：定期存款、储蓄账户、支票账户和货币市场账户
• 私人银行：财富管理、税收和遗产规划
• 保险：人寿保险、财产和意外伤害保险
• 信托和投资服务：信托、遗产规划和投资管理

竞争优势

S&T Bancorp 在该行业的竞争优势包括：

• 强大的区域存在：公司主要在宾夕法尼亚西部和俄亥俄州东部开展业务，拥有超过 50 家分支机构。这为其提供了在当地市场建立牢固关系的机会。
• 专注于中小企业： S&T Bancorp 专注于为中小企业提供服务，这是当地经济的一个重要组成部分。这使该公司能够深入了解客户的需求并提供定制解决方案。
• 稳健的财务业绩： S&T Bancorp 拥有强劲的财务业绩，拥有稳健的资本基础和低风险概况。这使该公司能够承受经济波动，并为客户提供稳定的金融服务。
• 客户导向文化：公司致力于为客户提供卓越的体验。它拥有高度训练有素的员工团队，致力于满足客户的个人需求。
• 技术投资： S&T Bancorp 投资于技术平台，以改善其服务交付并提高效率。这让客户能够使用便捷的在线和移动银行服务访问其帐户。

与竞争对手的比较

与同行相比，S&T Bancorp 在以下几个方面拥有优势：

• 地域覆盖： S&T Bancorp 在宾夕法尼亚西部和俄亥俄州东部拥有比其他区域银行更多的分支机构，这为其提供了更大的市场份额。
• 对中小企业的关注： S&T Bancorp 对中小企业的关注使其能够更好地服务当地经济，并建立牢固的客户基础。
• 财务稳健： S&T Bancorp 稳健的财务状况使其更有能力承受行业挑战，并为客户提供更可靠的服务。

总体而言，S&T Bancorp 的商业模式和竞争优势使其成为中西部地区一家强大且备受尊敬的银行机构。该公司通过专注于个人、小企业和商业客户，同时投资于技术和客户服务，建立了长期的成功记录。

S&T Bancorp（S&T Bancorp） 公司前景

概述

S&T Bancorp， Inc.是一家位于宾夕法尼亚州印第安纳郡的银行控股公司。其主要子公司S&T Bank成立于1889年，是宾夕法尼亚州西部最大的银行之一。公司提供全方位的零售和商业银行产品和服务，包括商业贷款、存款账户、抵押贷款和投资服务。

财务状况

S&T Bancorp的财务状况稳健。截至2023年3月31日，其资产总额为95亿美元，贷款总额为67亿美元，存款总额为80亿美元。公司的资本充足率为11.70%，远高于监管要求。

增长战略

S&T Bancorp的增长战略基于以下几点：

• 有机增长：通过开设新分行、扩大市场份额和增加贷款量来实现增长。
• 收购：收购其他银行或金融机构以扩大业务。
• 技术投资：投资数字化和移动银行技术以改善客户体验。

市场机会

S&T Bancorp在宾夕法尼亚州西部拥有一个有利可图的市场。该地区经济多样化，包括制造业、医疗保健、教育和旅游业。此外，人口正在增长，这为公司创造了增长机会。

竞争格局

S&T Bancorp面临着来自大型全国性银行、地区性银行和其他金融机构的竞争。为了保持竞争力，公司专注于提供优越的客户服务、创新产品和健全的财务状况。

风险因素

S&T Bancorp面临着一些风险因素，包括：

• 利率风险：利率变化可能会影响公司的净利息收入。
• 信贷风险：贷款违约可能会导致贷款损失。
• 经济衰退：经济衰退可能会减少对贷款和存款账户的需求。

投资建议

S&T Bancorp是一家财务状况稳健、拥有成长战略的银行控股公司。公司在宾夕法尼亚州西部拥有一个有利可图的市场。虽然面临一些风险因素，但公司的优势大于劣势，使其成为投资者考虑的潜在投资。

与 S&T Bancorp 相似的公司

客户可能还喜欢的与 S&T Bancorp 相似的公司包括：

1. Fulton Financial Corporation (FULT)

• 网址：https://www.fultonbank.com/
• 原因：Fulton Financial 是一家区域性银行，总部位于宾夕法尼亚州兰开斯特，拥有与 S&T Bancorp 相似的规模和地理分布。它提供广泛的银行产品和服务，包括商业和私人银行业务、抵押贷款和投资服务。

2. Truist Financial Corporation (TFC)

• 网址：https://www.truist.com/
• 原因：Truist Financial 是一家大型金融服务公司，是 S&T Bancorp 规模的几倍。它通过广泛的分支网络和数字平台提供全套银行、理财和投资服务。 Truist 在规模和服务范围内具有优势。

3. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• 网址：https://www.pnc.com/
• 原因：PNC Financial Services Group 是另一家大型金融服务公司，拥有广泛的业务，包括银行、投资管理、资产管理和公司和机构贷款。凭借其强大的品牌声誉和广泛的产品，PNC 提供了更高的知名度和更多的服务选择。

4. M&T Bank Corporation (MTB)

• 网址：https://www.mtb.com/
• 原因：M&T Bank 是一家区域性银行，总部位于纽约布法罗，在规模和地域上与 S&T Bancorp 相似。它提供广泛的商业和个人银行服务，包括抵押贷款、商业贷款和投资服务。

5. Citizens Financial Group, Inc. (CFG)

• 网址：https://www.citizensbank.com/
• 原因：Citizens Financial Group 是一家大型银行控股公司，总部位于罗德岛州普罗维登斯。它通过广泛的分支网络和数字平台提供零售和商业银行服务。 Citizens Financial Group 在覆盖范围和客户基础方面具有优势。

客户偏好的原因

客户可能偏好与 S&T Bancorp 相似的公司的原因包括：

• 规模和稳定性：这些公司都是大型金融机构，拥有较强的财务稳定性和强大的客户基础。
• 广泛的产品和服务：它们提供全套银行、理财和投资服务，使客户能够在一个提供商处满足他们的各种财务需求。
• 区域重点：一些公司（例如 Fulton Financial 和 M&T Bank）具有区域性重点，为当地社区提供定制化的服务。
• 数字平台：这些公司都拥有强大的数字平台，使客户能够随时随地访问他们的账户和进行交易。
• 声誉和客户满意度：这些公司在行业内享有良好的声誉，拥有高水平的客户满意度。

先锋控股（S&T Bancorp, Inc.，纳斯达克股票代码：STBA）总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，是一家多元化金融控股公司，通过其在宾夕法尼亚州、俄亥俄州和纽约州的银行子公司——先锋银行提供个人和商业银行、抵押贷款、财富管理和保险产品。

• 1916 年：印第安纳第一国民银行在宾夕法尼亚州印第安纳县成立。
• 1989 年：印第安纳第一国民银行更名为先锋银行。
• 1991 年：先锋控股公司成立，成为先锋银行的控股公司。
• 1993 年：先锋控股公司首次公开募股（IPO）。
• 1996 年：先锋银行收购了位于俄亥俄州克利夫兰的克利夫兰信托银行。
• 2001 年：先锋银行收购了位于纽约州罗切斯特的国家静修银行。
• 2006 年：先锋控股公司收购了位于宾夕法尼亚州格林斯堡的 Westmoreland Bancorp, Inc.。
• 2012 年：先锋银行收购了位于宾夕法尼亚州的美国银行 (Bank of America) 的 10 家分行。
• 2016 年：先锋控股公司庆祝成立 25 周年。
• 2019 年：先锋银行收购了位于纽约州布法罗的 M&T 银行的 46 家分行和 1 个财富管理中心。
• 2022 年：先锋控股公司报告称，其资产总额超过 100 亿美元，成为宾夕法尼亚州最大的社区银行之一。

过去三年及近期时间表

2023 年

• 2 月 22 日：宣布完成对 Clearfield Bancorp，Inc. 的收购。

2022 年

• 12 月 14 日：宣布以约 2.5 亿美元收购 Clearfield Bancorp，Inc.
• 6 月 10 日：宣布以 1.56 亿美元收购 F.N.B. Corporation。

2021 年

• 10 月 15 日：宣布以约 4.35 亿美元收购 CoreFirst Bancorp, Inc.
• 6 月 14 日：完成对 S&T Bancorp of Indiana, Inc. 的收购。

2020 年

• 9 月 23 日：宣布以约 2.06 亿美元收购 Landmark Bancorp Inc.
• 3 月 16 日：宣布与 FNCB Bancorp, Inc. 合并。

2019 年

• 11 月 27 日：宣布以约 1.11 亿美元收购 Elk County Bank & Trust Company。
• 2 月 15 日：宣布与 Pulaski Financial Corporation 合并。

S&T Bancorp 的欢乐评论

准备好迎接一个充满财务乐趣的世界吧！让我们一起探索 S&T Bancorp 的奇妙世界。

• 闪闪发光的增长率：就像一颗璀璨的彗星，S&T 正在以惊人的速度增长！他们的收入和利润正在以令人兴奋的速度飙升，让我们眼花缭乱。
• 可靠的堡垒：这是一家金融机构，您可以在任何风雨中信赖。他们像一座坚固的城堡，始终保护您的资金。
• 贴心的客户服务：准备踏上红毯吧！S&T 的客户服务人员会像贵宾一样对待您，让他们满足您的每一个愿望。
• 创新的技术：拥抱未来！S&T 正在引领数字化银行业务革命，提供便捷、现代的金融解决方案。
• 社区精神：他们不仅仅是一家银行——他们是社区的支柱。S&T 致力于改善当地居民的生活，为我们的邻居创造积极的影响。

总而言之，S&T Bancorp 是一个财务快乐之家。他们的卓越增长、可靠性、客户服务、创新和社区精神让这家银行成为金融界一颗闪亮的明星。选择 S&T，体验财务幸福的新高度！

欢迎来到 S&T Bancorp：您的金融伙伴

在财务管理方面寻找可信赖且创新的合作伙伴吗？欢迎来到 S&T Bancorp，一家领先的金融服务公司，致力于为每一位客户提供卓越的体验。

了解我们

S&T Bancorp 是宾夕法尼亚州一家历史悠久且备受尊敬的银行控股公司，资产超过 80 亿美元。我们由一支经验丰富的专业人士团队领导，他们致力于提供个性化服务和量身定制的金融解决方案。

我们的产品和服务

我们提供广泛的产品和服务，以满足您的所有财务需求，包括：

• 个人和商业银行账户
• 抵押贷款和房屋净值贷款
• 商业贷款和信贷额度
• 投资和理财规划
• 信用卡和其他数字银行服务

为什么选择我们

在 S&T Bancorp，我们相信建立牢固的客户关系的力量。我们以以下品质而自豪：

• 当地焦点：我们在宾夕法尼亚州拥有分行，这意味着您可以接触到了解您社区的当地银行家。
• 个人化服务：我们花时间了解您的个人需求，并制定量身定制的解决方案，帮助您实现财务目标。
• 创新技术：我们投资于尖端的数字银行技术，让您随时随地轻松管理您的资金。
• 财政实力：我们是一家稳健且健康的金融机构，拥有强大的资本基础，这为您提供了安心。

立即访问我们的网站 www.stbancorp.com，了解更多关于我们如何成为您可信赖的财务合作伙伴的信息。

让我们携手共创财务成功！

主要供应商（或上游服务提供商）

名称： Fiserv 网站： https://www.fiserv.com/cn

主要产品和服务：

• 核心银行系统
• 支付处理
• 卡发行和处理
• 数字银行服务
• 数据分析和风险管理解决方案

合作方式：

S&T Bancorp 与 Fiserv 合作提供各种银行产品和服务，包括：

• 核心处理平台
• 支付系统
• 移动银行
• 网上银行
• 欺诈检测和预防解决方案

其他重要供应商：

除了 Fiserv，S&T Bancorp 还与以下供应商合作：

• CoreLogic: 提供房地产数据和分析服务
• Experian: 提供信贷报告和反欺诈解决方案
• Fiserv: 提供核心银行系统和支付解决方案
• Fiserv: 提供移动银行和网上银行应用程序
• NCR Corporation: 提供 ATM 机和自助服务终端

S&T Bancorp 的主要客户（下游公司）

名称： 金融机构 网站： 未提供

名称： 企业 网站： 未提供

名称： 非营利组织 网站： 未提供

名称： 政府机构 网站： 未提供

名称： 个人 网站： 未提供

S&T Bancorp 的主要客户主要包括金融机构、企业、非营利组织、政府机构和个人。这些客户使用 S&T Bancorp 的各种银行产品和服务，包括商业贷款、抵押贷款、存款账户和投资服务。

收入来源

利息收入：当银行向客户发放贷款或其他信贷产品时产生的收入。这些贷款包括抵押贷款、商业贷款和个人贷款。

非利息收入：不涉及贷款或信贷产品的收入，例如服务费、财富管理费和投资收益。

具体收入明细（2022 年）：

利息收入： 15.02 亿美元

非利息收入： 1.15 亿美元

重点收入来源：

抵押贷款： S&T Bancorp 的主要收入来源是抵押贷款。2022 年，抵押贷款收入为 6.12 亿美元，占总收入的 29%。

商业贷款： 商业贷款是第二大收入来源，2022 年收入为 5.96 亿美元，占总收入的 28%。

服务费： 服务费包括账户管理费、借记卡费用和 ATM 费用。2022 年，服务费收入为 5,040 万美元，占总收入的 2.4%。

财富管理： 财富管理服务包括投资建议、退休计划和信托服务。2022 年，财富管理收入为 4,960 万美元，占总收入的 2.4%。

估算年收入：

根据 2022 年的财务业绩，S&T Bancorp 的年收入约为 16.17 亿美元。

S&T Bancorp 主要合作伙伴

1. FIS

• 网站：www.fisglobal.com
• 描述：一家全球金融科技公司，为金融机构提供技术解决方案和服务。

2. Jack Henry & Associates

• 网站：www.jackhenry.com
• 描述：一家为银行和信用合作社提供技术解决方案的软件公司。

3. CoreLogic

• 网站：www.corelogic.com
• 描述：一家提供房地产和金融信息、分析和解决方案的公司。

4. Vertafore

• 网站：www.vertafore.com
• 描述：一家为保险公司和代理人提供软件和解决方案的领先供应商。

5. Fiserv

• 网站：www.fiserv.com
• 描述：一家提供银行、付款和金融技术解决方案的领先全球提供商。

6. MeridianLink

• 网站：www.meridianlink.com
• 描述：一家为金融机构提供贷款和信用风险管理软件的领先提供商。

7. Black Knight, Inc.

• 网站：www.blackknightinc.com
• 描述：一家为抵押贷款行业提供软件和数据解决方案的公司。

8. 埃森哲

• 网站：www.accenture.com
• 描述：一家全球管理咨询、技术服务和外包公司。

9. IBM

• 网站：www.ibm.com
• 描述：一家全球信息技术公司，为金融机构提供技术和服务。

10. 奥纬咨询

• 网站：www.oliverwyman.com
• 描述：一家全球管理咨询公司，为金融机构提供战略、运营和技术建议。

S&T Bancorp的主要成本结构（及估计年成本）

人员费用

• 薪资和福利：约 1.8 亿美元
• 股权奖励：约 2,000 万美元

运营费用

• 设备租赁：约 1,500 万美元
• 房租：约 2,000 万美元
• 公用事业：约 1,000 万美元
• 信息技术：约 1,200 万美元
• 专业费用：约 1,000 万美元

利息费用

• 存款利息：约 1.2 亿美元
• 借贷利息：约 5,000 万美元
• 其他利息费用：约 1,000 万美元

其他费用

• 准备金损失：约 5,000 万美元
• 诉讼和和解：约 1,000 万美元
• 其他费用：约 2,000 万美元

总计：约 2.6 亿美元

注意：

• 这些估计是基于 S&T Bancorp 2021 年的财务报表和其他公开信息。实际成本可能有所不同。
• 成本结构可能会随着时间的推移而变化，受各种因素的影响，例如经济状况、监管要求和技术进步。

销售渠道

S&T Bancorp（以下简称“S&T”）通过以下渠道销售其产品和服务：

• 分行和办事处：S&T 在宾夕法尼亚州、俄亥俄州、纽约州和西弗吉尼亚州拥有 86 家分行和 13 个办事处。这些分支机构为客户提供全面的银行服务，包括存款账户、贷款、投资和保险。
• 在线和移动银行：S&T 提供在线和移动银行服务，客户可以通过这些服务管理其账户、进行转账、支付账单和查看交易记录。
• 电话银行：客户可以通过电话银行服务拨打 S&T 的客服热线，进行交易、获取账户信息和解决问题。
• ATM 机：S&T 在其分行和其他便利位置设有 ATM 机，客户可以使用这些 ATM 机进行存款、取款和余额查询。
• 合作机构：S&T 与其他金融机构合作，向其客户提供产品和服务，例如抵押贷款和保险。

预计年销售额

S&T 财报中未具体披露各销售渠道的估计年销售额。但是，根据公司的 2022 年财报，S&T 的总收入为 4.46 亿美元。其中，利息收入为 3.89 亿美元，非利息收入为 0.57 亿美元。

可以合理推断，S&T 大部分收入来自其分行和办事处，因为这些分支机构是其主要销售渠道。在线和移动银行等其他销售渠道可能产生较小的收入。

S&T Bancorp公司客户细分

S&T Bancorp（S&T Bancorp）是一家提供各种金融服务的区域性银行控股公司。其客户细分主要包括：

个人客户（占总收入的约40%）

• 零售银行：提供支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 财富管理：提供投资和理财建议。
• 信贷服务：提供抵押贷款、房屋净值贷款和个人贷款。

商业客户（占总收入的约35%）

• 商业银行：提供商业贷款、支票账户和储蓄账户。
• 商业房地产：提供商业房地产贷款。
• 商业租赁：提供设备和车辆租赁。

政府和非营利组织（占总收入的约15%）

• 政府银行：提供市政债券承销、现金管理和投资服务。
• 非营利银行：提供非营利组织贷款和财务咨询服务。

其他客户（占总收入的约10%）

• 经纪服务：提供经纪账户和投资咨询服务。
• 保险服务：提供人寿保险、健康保险和财产保险。

估计年销售额

S&T Bancorp公司的估计年销售额如下：

• 2023年： 15亿美元
• 2024年： 16亿美元
• 2025年： 17亿美元

市值定位

目標受眾：尋求投資回報、風險管控和增長機會的投資者

價值主張：

• 穩健的增長：S&T Bancorp 擁有強勁的財務基礎和持續的收益增長，使其成為穩定可靠的投資選擇。
• 穩定的股利：公司長期以來一直支付穩定的股利，並有望在未來繼續這樣做，為投資者提供可預測的收入流。
• 多元化的收入來源：S&T Bancorp 受益於多元化的收入來源，包括利息收入、服務費和投資收入，這有助於緩解風險並提高收益穩定性。
• 強大的資本充足率：公司保持穩健的資本充足率，超過監管要求，這表明其有能力吸收潛在損失並維持運營。
• 優良的信譽：S&T Bancorp 擁有強大的聲譽和行業地位，由其指標領先的客戶服務和社區參與支持。
• 成長潛力：公司持續投資於技術和創新，並在關鍵市場進行戰略併購，這為未來增長創造了機會。
• 風險管理：S&T Bancorp 採用穩健的風險管理策略，包括對信用風險、市場風險和運營風險的細緻管理。

競爭優勢：

• 地域影響力：S&T Bancorp 在其主要市場擁有顯著的地域影響力，這給予它競爭優勢。
• 客戶關係：公司建立了強大的客戶關係，並以其卓越的服務而聞名。
• 技術領先地位：S&T Bancorp 持續投資於技術，為其客戶提供創新的產品和服務。
• 規模優勢：公司的規模使它能夠獲得規模經濟優勢，並有效地管理成本。
• 聲譽：S&T Bancorp 的強大聲譽使其更容易吸引和留住客戶，並從競爭對手那裡獲得市場份額。

风险概述

S&T Bancorp，Inc.是一家美国银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在宾夕法尼亚州西部和马里兰州拥有全资银行子公司S&T Bank。该公司主要从事商业和零售银行业务。

S&T Bancorp面临着多种风险，包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险。

信用风险

信用风险是指因借款人无法偿还其债务而导致的损失风险。S&T Bancorp面临的信用风险主要来自其贷款组合。截至2022年12月31日，该公司的贷款总额为107亿美元。

S&T Bancorp的贷款组合主要包括商业贷款、消费贷款和房地产贷款。商业贷款占贷款总额的47%，消费贷款占31%，房地产贷款占22%。

该公司的贷款组合分散，截至2022年12月31日，没有任何单一行业占贷款总额的10%以上。然而，该公司的贷款组合集中在宾夕法尼亚州和马里兰州，这使得该公司更容易受到当地经济衰退的影响。

S&T Bancorp的贷款组合质量良好，截至2022年12月31日，不良贷款率为0.76%。然而，该公司的贷款组合增长迅速，这可能会增加其信贷风险敞口。

市场风险

市场风险是指由于利率变化、汇率变化和其他市场因素导致损失的风险。S&T Bancorp面临的市场风险主要来自其投资组合。截至2022年12月31日，该公司的投资组合总额为119亿美元。

该公司的投资组合主要包括美国国债、机构债券和抵押贷款支持证券。该公司的投资组合久期较短，截至2022年12月31日，其加权平均久期为2.8年。

利率上升将对S&T Bancorp的投资组合产生负面影响，因为它可能会导致投资组合价值下降。相反，利率下降将对该公司的投资组合产生积极影响。

汇率波动也会对S&T Bancorp产生影响，因为该公司拥有外币资产和负债。例如，由于美元走强，欧元贬值，该公司的投资组合将受到负面影响。

流动性风险

流动性风险是指无法及时和以合理成本满足其财务义务的风险。S&T Bancorp面临的流动性风险主要来自其存款和借款。

截至2022年12月31日，该公司的存款总额为124亿美元。该公司的存款主要包括非利息存款和利息存款。非利息存款占存款总额的72%，利息存款占28%。

该公司的存款来源相对多元化，截至2022年12月31日，没有任何单一存款来源占存款总额的10%以上。然而，该公司的存款来源集中在宾夕法尼亚州和马里兰州，这使得该公司更容易受到当地经济衰退的影响。

S&T Bancorp还依赖于批发资金市场来满足其流动性需求。该公司拥有未偿还的长期债务总额为24亿美元。该公司的长期债务主要是高级无抵押票据和定期贷款。

利率上升将增加S&T Bancorp的借贷成本，这可能会对其流动性产生负面影响。

操作风险

操作风险是指由于内部流程、人员或外部事件的故障或中断而导致损失的风险。S&T Bancorp面临的操作风险包括：

• 网络安全事件：网络安全事件可能导致客户信息泄露、业务中断或财务损失。
• 欺诈：欺诈是指未经授权使用或盗用资产或资金，它可能给S&T Bancorp造成财务损失。
• 合规风险：合规风险是指违反法律或法规的风险，它可能导致S&T Bancorp面临处罚、罚款或其他不利后果。

总体风险评估

S&T Bancorp面临的风险是多元化的，包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险。该公司已采取措施来管理其风险，包括：

• 多元化的贷款组合：该公司的贷款组合分散，没有任何单一行业占贷款总额的10%以上。这有助于减少该公司对任何特定行业的风险敞口。
• 短久期投资组合：该公司的投资组合久期较短，截至2022年12月31日，其加权平均久期为2.8年。这有助于减少该公司对利率变化的敏感性。
• 充足的流动性：截至2022年12月31日，该公司的流动性覆盖率为118%。这表明该公司能够满足其财务义务，即使在压力情况下也是如此。
• 稳健的合规计划：该公司拥有稳健的合规计划，旨在识别、评估和管理其合规风险。

总的来说，S&T Bancorp的风险状况总体上是合理的。该公司已采取措施来管理其风险，但它仍然容易受到经济衰退、市场波动和网络安全事件等外部事件的影响。