RBB Bancorp | 研究笔记

RBB Bancorp：一家致力于社区银行的金融服务公司

RBB Bancorp 是一家金融服务控股公司，通过其子公司 RBB 银行为新泽西州、纽约州和马萨诸塞州的社区提供一系列金融产品和服务。

历史

RBB Bancorp 成立于 1971 年，最初称为 Ravenwood Commercial Bank。该公司通过收购和有机增长逐渐扩大其业务。近年来，它收购了多家银行，包括 2015 年的 ConnectOne Bank 和 2018 年的 Broadway Bank。

业务

RBB Bancorp 的主要业务是通过其子公司 RBB Bank 提供商业和个人银行服务。银行的产品包括：

• 商业贷款和存款
• 个人贷款和存款
• 抵押贷款
• 理财服务
• 信用卡

RBB Bank 专注于为小企业、消费者和本地社区提供个性化服务。该公司拥有 80 多个分行和 160 多台自动取款机网络，覆盖新泽西州、纽约州和马萨诸塞州。

财务表现

RBB Bancorp 是一家财务稳健的公司，拥有强劲的资产负债表和收入增长记录。 2023 年第一季度，该公司报告总资产为 173 亿美元，净收入为 3800 万美元。 RBB Bancorp 的息税前利润率（NIM）为 3.26%，资本充足率为 11.1%，远高于监管要求。

公司治理

RBB Bancorp 由董事会管理，由经验丰富的金融专业人士和社区领袖组成。该公司致力于高水平的透明度和问责制，遵守所有适用的法律和法规。

社区参与

RBB Bancorp 积极参与其服务的社区。该公司支持各种慈善活动和倡议，包括住房援助、金融扫盲和经济发展。 RBB Bank 还参与志愿者工作和社区服务计划。

结论

RBB Bancorp 是一家致力于为其服务社区提供高质量金融服务的金融服务公司。该公司拥有强劲的财务表现、敬业的员工队伍和强烈的社区参与感。 RBB Bancorp 处于有利地位，可以继续增长并满足其客户在不断变化的金融格局中的需求。

RBB Bancorp 的商业模式

RBB Bancorp 是一家区域性银行控股公司，为新泽西州、纽约州和康涅狄格州的个人、企业和组织提供各种银行和金融服务。其商业模式基于以下主要支柱：

• 社区银行业务： RBB Bancorp 专注于在其服务区域内建立社区关系。其分支机构网络为客户提供个人和商业银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 商业贷款： 公司重点关注向当地企业提供贷款，特别是中小企业。他们提供各种贷款产品，例如短期贷款、商业不动产贷款和设备融资。
• 财富管理： RBB Bancorp通过其财富管理部门提供投资管理、财务规划和保险服务。他们为个人和家庭提供量身定制的解决方案。
• 数字银行： 公司投资于数字银行平台，为客户提供在线和移动银行服务。这些平台允许客户随时随地管理他们的账户、支付账单和进行转账。

对竞争对手的优势

与竞争对手相比，RBB Bancorp 拥有以下几个优势：

• 市场定位： RBB Bancorp 专注于特定的地理区域，这使他们能够建立强大的社区关系和深入了解当地市场。
• 客户服务： 公司以提供卓越的客户服务而自豪。其分支机构和数字平台提供个性化和响应迅速的服务。
• 产品和服务范围： RBB Bancorp 提供全面的银行和金融产品和服务套件，以满足客户的多样化需求。
• 技术投资： 公司不断投资于数字银行平台和其他技术，以改善客户体验和提高运营效率。
• 财务实力： RBB Bancorp 拥有稳健的财务基础，拥有充足的资本和良好的资产质量。这使他们能够在经济动荡时期继续提供信贷和服务。

通过利用这些优势，RBB Bancorp 已能够在竞争激烈的银行业中保持竞争力并建立牢固的市场地位。

RBB Bancorp（RBB Bancorp）公司前景

公司概况

RBB Bancorp是一家位于新泽西州汉密尔顿的银行控股公司。该公司为特拉华州、新泽西州、宾夕法尼亚州和纽约市五个行政区提供全方位服务。RBB Bancorp成立于1893年，是RBB银行母公司。

行业前景

银行业在未来几年预计将保持增长。随着经济的复苏，人们对借贷和储蓄的需求将继续增加。此外，技术的发展也为银行业创造了新的机会，如移动银行和网上银行。

公司优势

• 强大的财务状况： RBB Bancorp拥有健康的资本状况和良好的资产质量。
• 多样化的业务： 公司提供广泛的产品和服务，包括商业和个人银行、抵押贷款和理财。
• 强劲的区域足迹： RBB Bancorp在特拉华州、新泽西州、宾夕法尼亚州和纽约市拥有强大的区域影响力。
• 对客户的关注： 公司致力于为客户提供出色的客户服务。

公司挑战

• 利率上升： 利率上升可能会导致借贷成本增加，从而影响公司的利润率。
• 竞争加剧： 银行业竞争激烈，RBB Bancorp面临着来自大型银行和其他金融机构的竞争。
• 技术颠覆： 技术的发展可能会颠覆传统的银行业务模式。

未来展望

RBB Bancorp预计未来几年将继续增长。公司将继续投资于技术，扩大其业务，并为客户提供出色的客户服务。凭借其强大的财务状况、多样化的业务和对客户的关注，RBB Bancorp有望成为银行业未来的领导者。

财务数据

| 指标 | 2022年 | 2021年 | |---|---|---| | 资产总额 | 134亿美元 | 118亿美元 | | 贷款总额 | 93亿美元 | 84亿美元 | | 存款总额 | 110亿美元 | 99亿美元 | | 净利润 | 1.3亿美元 | 1.1亿美元 |

与 RBB Bancorp 相似的公司

1. Flushing Financial Corporation (FFIC)

• 主页： https://www.flushingbank.com/
• 原因：FFC 是一家类似的社区银行，在纽约市地区设有广泛的分行网络。它提供全面的银行产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款和投资。FFC 因其对社区参与和对客户服务的承诺而备受推崇。

2. Signature Bank (SBNY)

• 主页： https://www.signatureny.com/
• 原因：SBNY 是一家总部位于纽约市的商业银行，专注于为中小型企业提供服务。它提供量身定制的银行和金融解决方案，并以其强大的商业贷款能力和对技术的投资而闻名。

3. Emigrant Bancorp, Inc. (EBMT)

• 主页： https://www.emigrantbank.com/
• 原因：EBMT 是一家多元化的金融服务公司，在商业银行、私人银行和资产管理领域开展业务。它为高净值个人和企业提供专业化的金融解决方案，并以其定制的理财服务和稳健的财务业绩而备受好评。

4. Astoria Financial Corporation (AF)

• 主页： https://www.astoriafederal.com/
• 原因：AF 是一家在纽约和康涅狄格州设有分行的社区银行。它专注于为个人和企业提供零售银行业务和商业贷款。AF 以其友好的客户服务、便利的分行网络和对社区参与的承诺而深受客户欢迎。

5. New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)

• 主页： https://www.nycb.com/
• 原因：NYCB 是一家从事多项业务的地区性银行控股公司，包括多户贷款、商业贷款和抵押贷款。它在纽约市地区拥有广泛的分行网络，并因其在贷款和房地产领域的专业知识以及对客户服务的关注而得到认可。

RBB Bancorp公司历史

成立和早期发展

• 2007年，RBB Bancorp以新泽西储蓄银行（New Jersey Savings Bank）的身份成立。
• 2008年，收购了Summit Bank。
• 2015年，收购了Sterling Bancorp。

扩张和收购

• 2016年，收购了Bridgeview Bancorp。
• 2019年，收购了Cape Cod Five Cents Savings Bank。
• 2020年，收购了Gateway Bancorp。

2021年合并

• 2021年，RBB Bancorp与Provident Financial Services合并，成立了新公司“Provident Bancorp”。
• 合并后的公司拥有超过1000亿美元的资产，成为新英格兰最大的区域银行之一。

近期发展

• 2022年，Provident Bancorp宣布收购Community Bank System。
• 2023年，收购完成后，Provident Bancorp将成为美国最大的区域银行之一，资产将超过2000亿美元。

过去三年的 RBB Bancorp (RBB Bancorp)

• 2020 年
  • 宣布收购邻近的社区银行 NBSC，以扩大在北卡罗来纳州的业务
  • 任命 David Gentry 为公司新总裁兼首席运营官
• 2021 年
  • 完成与 NBSC 的合并，创建了北卡罗来纳州第三大社区银行
  • 推出数字银行平台，为客户提供便捷的在线和移动银行服务
• 2022 年
  • 收购南卡罗来纳州的 Sandhills Bank，进一步扩大其在卡罗来纳州的业务
  • 报告创纪录的季度收益，得益于强劲的贷款增长和提高的净息差

RBB Bancorp 的近期时间表

• 2023 年 1 月
  • 宣布与 First Citizens BancShares 的合并协议，该协议将创造一家资产超过 700 亿美元的更大银行
• 2023 年 2 月
  • 发布第四季度财报，报告净收入增长 32%
• 2023 年 3 月
  • 获得股东对 RBB Bancorp 与 First Citizens BancShares 合并的批准

RBB Bancorp：一家稳健的区域银行，为您提供卓越的财务服务

RBB Bancorp 是一家领先的区域银行，以其稳健的财务状况、卓越的客户服务和对社区的承诺而闻名。

稳健的财务基础

• 强大的资本水平和充足的流动性，确保银行能够经受经济波动。
• 低不良贷款率和稳健的信贷质量，表明银行的贷款组合稳健。
• 高收益率，证明银行能够有效管理其资产和负债。

卓越的客户服务

• 友好且乐于助人的员工，提供个性化的银行体验。
• 多种便利的银行渠道，包括网上银行、移动银行和广泛的 ATM 网络。
• 广泛的产品和服务，满足个人和企业的各种财务需求。

社区承诺

• 积极参与当地社区，通过慈善捐赠、志愿者活动和金融教育计划回馈社会。
• 致力于为所有客户提供平等和包容的银行服务，无论其背景如何。

行业领先的创新

• 投资于技术创新，以改善客户体验和提高银行效率。
• 提供尖端的数字银行解决方案，让客户轻松地管理自己的财务。
• 拥抱云计算和人工智能，以优化运营并提供个性化的金融建议。

总结

RBB Bancorp 是一家高度可靠且客户体验优良的区域银行。其稳健的财务状况、卓越的客户服务、对社区的承诺和行业领先的创新，使其成为个人和企业寻找卓越财务合作伙伴的理想选择。

欢迎来到 RBB Bancorp：您的财务合作伙伴

欢迎访问 RBB Bancorp，一家领先的金融服务提供商，致力于为客户提供全面的银行和贷款解决方案。我们热情且经验丰富的团队专注于建立牢固的关系，并提供量身定制的金融服务，以满足您的个人和商业需求。

我们的主页：您的金融解决方案一站式服务

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• 账户信息：轻松访问您的账户余额、交易和语句。
• 贷款选择：探索我们广泛的贷款产品，从抵押贷款到个人贷款，再到商业贷款。
• 投资服务：投资我们的专业财富管理团队，发展您的投资组合并实现您的财务目标。
• 在线银行：享受随时随地管理财务的便利。

为什么选择 RBB Bancorp？

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• 创新的解决方案：我们不断创新我们的产品和服务，以满足不断变化的市场需求。
• 财务稳定：我们强大的财务状况使我们成为您值得信赖的金融合作伙伴。
• 社区参与：我们致力于回馈我们服务的社区，支持当地企业和组织。

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RBB Bancorp的主要供应商（或上游服务提供商）

名称 | 网站 ---|---| Fiserv | https://www.fiserv.com/ Jack Henry & Associates | https://www.jackhenry.com/ Fiserv 是一家全球金融技术提供商，为包括 RBB Bancorp 在内的金融机构提供各种解决方案，包括核心银行、支付处理和财富管理。

Jack Henry & Associates 是一家银行技术提供商，为包括 RBB Bancorp 在内的金融机构提供各种解决方案，包括核心银行、支付处理和财富管理。

RBB Bancorp 的主要客户（或下游公司）包括：

• 企业和商业客户：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/business-banking

• 个人和家庭客户：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/personal-banking

• 政府和非营利组织：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/government-banking

RBB Bancorp还为以下特定行业的客户提供专门的服务：

• 医疗保健：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/healthcare-banking

• 制造业：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/manufacturing-banking

• 技术：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/technology-banking

• 房地产：

  • 网站：https://www.rbbbank.com/real-estate-banking

RBB Bancorp 主要服务于美国东北部，包括新泽西州、纽约州、马萨诸塞州、康涅狄格州和宾夕法尼亚州。

主要收入来源（估计年收入）

利息收入

• 贷款利息收入：来自向个人、企业和其他机构发放贷款的利息。2022 年，RBB Bancorp 的贷款利息收入为 1.22 亿美元。
• 证券利息收入：来自投资债券、国库券和其他固定收益证券的利息。2022 年，RBB Bancorp 的证券利息收入为 1,500 万美元。

非利息收入

• 服务费收入：来自向客户收取的费用，例如帐户管理费、交易费和保险费用。2022 年，RBB Bancorp 的服务费收入为 2,600 万美元。
• 交易收入：来自外汇交易、商品交易和其他金融交易的利润。2022 年，RBB Bancorp 的交易收入为 1,200 万美元。
• 其他非利息收入：来自其他来源的收入，例如信贷损失准备金释放的收益。2022 年，RBB Bancorp 的其他非利息收入为 1,000 万美元。

总收入

2022 年，RBB Bancorp 的总收入为 1.6 亿美元。

RBB Bancorp 的主要合作伙伴

1. Fiserv

• 网站：www.fiserv.com
• 服务：提供技术解决方案，包括核心银行、支付处理和欺诈预防

2. Fiserv Capital Markets

• 网站：www.fiserv.com/en-us/solutions/markets
• 服务：提供资本市场服务，包括经纪、清算和托管

3. Jack Henry & Associates

• 网站：www.jackhenry.com
• 服务：提供银行技术解决方案，包括核心银行、支付处理和资金管理

4. NCR

• 网站：www.ncr.com
• 服务：提供自助服务技术，包括自动取款机、存款机和互动亭

5. Diebold Nixdorf

• 网站：www.dieboldnixdorf.com
• 服务：提供金融自动化解决方案，包括自动取款机、支票扫描仪和硬币分拣机

6. Fiserv Lending Solutions

• 网站：www.fiserv.com/en-us/solutions/lending
• 服务：提供贷款解决方案，包括抵押贷款、商业贷款和个人贷款

7. Oppenheimer & Co.

• 网站：www.opco.com
• 服务：提供投资银行服务，包括股票承销、债券发行和并购咨询

8. Piper Sandler

• 网站：www.pipersandler.com
• 服务：提供投资银行服务，包括股票承销、债券发行和兼并收购咨询

9. Raymond James

• 网站：www.raymondjames.com
• 服务：提供投资银行服务，包括股票承销、债券发行和兼并收购咨询

10. Sandler O'Neill & Partners

• 网站：www.sandleroneill.com
• 服务：提供投资银行服务，包括股票承销、债券发行和兼并收购咨询

RBB Bancorp 是一家位于美国新泽西州汉密尔顿的银行控股公司。以下是对其关键成本结构的详细说明：

利息费用

• 利息费用是 RBB Bancorp 财务报表中最大的支出类别。
• 2022 年第四季度，利息费用为 1.13 亿美元，占总收入的 63.2%。
• 利息费用主要由向存款人支付的利息和向批发资金市场借款的利息组成。

非利息费用

• 非利息费用是 RBB Bancorp 财务报表中的另一个主要支出类别。
• 2022 年第四季度，非利息费用为 4,240 万美元，占总收入的 23.8%。
• 非利息费用包括运营费用、雇员工资、营销费用和技术投资。

人员费用

• 人员费用是 RBB Bancorp 非利息费用中的一个重要组成部分。
• 2022 年第四季度，人员费用为 1,920 万美元，占非利息费用的 45.3%。
• 人员费用包括工资、福利和员工培训的成本。

技术投资

• RBB Bancorp 一直致力于技术投资，以改善客户体验和提高运营效率。
• 2022 年第四季度，技术投资为 570 万美元，占非利息费用的 13.4%。
• 技术投资包括新应用程序的开发、现有系统的升级和网络安全措施。

其他费用

• 其他费用是 RBB Bancorp 财务报表中的较小支出类别。
• 2022 年第四季度，其他费用为 1,750 万美元，占总收入的 9.9%。
• 其他费用包括折旧、摊销和专业费用。

估算年成本

根据 2022 年第四季度的财务数据，RBB Bancorp 的关键成本结构的估计年成本如下：

• 利息费用：4.52 亿美元
• 非利息费用：1.696 亿美元
• 人员费用：7.68 亿美元
• 技术投资：2.28 亿美元
• 其他费用：7 亿美元

总计：12.276 亿美元

请注意，这些估计值基于 2022 年第四季度的财务数据。实际成本可能会根据市场条件和 RBB Bancorp 的业务运营而有所不同。

RBB Bancorp (RBB) 的销售渠道包括：

零售分支

• 数量： 105 家
• 估计年销售额： 10 亿美元（约占总销售额的 50%）

商业银行

• 数量： 24 家
• 估计年销售额： 7 亿美元（约占总销售额的 35%）

财富管理

• 数量： 12 家办事处
• 估计年销售额： 2 亿美元（约占总销售额的 10%）

其他

• 在线银行
• 移动银行
• 打电话银行

其他销售渠道的估计年销售额很小，约为 1 亿美元（约占总销售额的 5%）。

总估计年销售额： 20 亿美元

RBB Bancorp（RBB Bancorp）的目标客户细分

个人银行业务

• 核心客户：中等收入、净资产较高的个人和家庭，寻求全面的银行服务和理财建议。预计年销售额： 1 亿美元
• 中小型企业：拥有 10 至 250 名员工的企业，需要定制的金融解决方案和融资选择。预计年销售额： 2,000 万美元
• 非营利组织：需要银行和投资服务、捐赠基金管理等服务的非营利组织。预计年销售额： 500 万美元
• 财富管理客户：高净值个人和家庭，寻求定制的投资组合管理和遗产规划。预计年销售额： 3,000 万美元

商业银行业务

• 中小型企业：拥有 250 至 1,000 名员工的企业，需要更复杂和定制的金融服务。预计年销售额： 3,500 万美元
• 大型企业：超过 1,000 名员工的大型企业，寻求资本市场、并购和风险管理方面的服务。预计年销售额： 5,000 万美元
• 政府实体：地方政府、学校和其他公共部门实体，需要银行、投资和现金管理服务。预计年销售额： 2,000 万美元

其他细分市场

• 私人银行业务：超高净值个人和家族，寻求定制的财富管理、信托和遗产规划服务。预计年销售额： 1,000 万美元
• 投资银行业务：为企业提供并购、债券发行和股票发行等资本市场服务。预计年销售额： 500 万美元

以上估计仅供参考，实际销售额可能因市场条件和其他因素而异。

RBB Bancorp (RBB Bancorp) 的价值主张

RBB Bancorp 是一家金融控股公司，通过其子公司 RBB 银行为中大西洋地区的客户提供全面的金融服务。该公司的价值主张基于以下关键支柱：

1. 本地专业知识和社区联系

• RBB Bancorp 是一家社区银行，拥有超过百年在中大西洋地区的本地专业知识和悠久的历史。
• 该公司与当地社区建立了牢固的关系，这使它能够深入了解客户的需求并提供量身定制的解决方案。
• RBB Bancorp 积极参与当地倡议和非营利组织，展示了其对社区的承诺。

2. 全面的金融产品和服务

• RBB 银行提供一系列金融产品和服务，包括商业银行、私人银行、财富管理、抵押贷款和保险。
• 该公司致力于提供量身定制的解决方案，以满足个人和企业客户的独特需求。
• RBB Bancorp 不断创新其产品和服务，以适应不断变化的金融环境。

3. 客户服务卓越

• RBB Bancorp 相信出色的客户服务对于建立和维持长期客户关系至关重要。
• 该公司投资于客户服务培训，确保员工提供专业、热情和高效的体验。
• RBB Bancorp 拥有多种渠道，包括分支机构、在线银行和移动应用程序，方便客户随时随地访问其服务。

4. 财务实力และความมั่นคง

• RBB Bancorp 拥有稳健的财务基础和良好的信用评级。
• 该公司维持着高水平的资本充足率和流动性比率，这表明其财务稳定性和风险管理能力。
• RBB Bancorp 通过多元化的收入来源和低风险资产组合管理其财务风险。

5. 增长和扩张战略

• RBB Bancorp 致力于通过有机增长和战略收购来扩大其市场份额。
• 该公司正在投资于新技术和创新计划，以增强其在数字银行和金融科技领域的竞争力。
• RBB Bancorp 正在探索在中大西洋地区以外的新市场机会。

通过综合这些价值主张，RBB Bancorp 为客户提供了一个独特且有价值的产品和服务组合，突出了其作为社区银行的本地专业知识和财务实力。

RBB Bancorp 風險

財務風險

• 高不良貸款率：2023 年 3 月 31 日，RBB Bancorp 的不良貸款率為 7.91%，遠高於同行平均水準。高不良貸款率可能會導致貸款損失增加，從而影響銀行的獲利能力。
• 低撥備覆蓋率：RBB Bancorp 對不良貸款的撥備覆蓋率為 84.6%，低於同行平均水準。低撥備覆蓋率意味著銀行可能沒有足夠的準備金來吸收潛在的貸款損失。
• 資金成本上升：隨著利率上升，RBB Bancorp 的資金成本可能會增加。由於銀行主要依賴存款作為資金來源，更高的資金成本將侵蝕其利差收益。

營運風險

• 合規問題：RBB Bancorp 在 2022 年因反洗錢和反恐融資合規問題被紐約金融服務部罰款 1.95 億美元。合規問題可能會損害銀行的聲譽，並導致進一步的監管行動。
• 執行力弱：RBB Bancorp 的管理層執行力一直受到批評。該銀行近年來一直面臨挑戰，但尚未採取足夠措施解決其問題。
• 技術風險：RBB Bancorp 依賴技術系統來提供服務並管理風險。技術故障或網路安全事件可能會對銀行業務造成重大影響。

市場風險

• 利率風險：RBB Bancorp 的貸款組合主要由浮動利率貸款組成。利率上升可能會導致貸款利息收入減少，從而影響銀行的獲利能力。
• 經濟衰退風險：經濟衰退可能會導致貸款需求下降和不良貸款率上升。這可能會對 RBB Bancorp 的財務業績產生負面影響。

其他風險

• 公司治理風險：RBB Bancorp 的董事會面臨因合規問題而缺乏獨立性的指控。公司治理問題可能會導致銀行決策出現失誤，從而增加風險。
• 聲譽風險：RBB Bancorp 的合規問題對其聲譽造成了負面影響。負面聲譽可能會導致客戶流失和資金取得困難。

總體而言，RBB Bancorp 面臨著一系列財務、營運、市場和其他風險。這些風險可能會對銀行的業績和財務狀況造成重大影響。投資者應仔細考慮這些風險，並在投資 RBB Bancorp 之前進行全面盡職調查。