Provident Bancorp | 研究笔记

普罗维登特银行公司

简介

普罗维登特银行公司是一家区域性银行控股公司，为美国东海岸和中西部的个人和企业提供金融服务。它是美国第 29 大银行控股公司，拥有超过 1,100 亿美元的资产。

历史

普罗维登特银行公司的历史可以追溯到 1839 年，当时北弗吉尼亚州利斯堡成立了普罗维登特储蓄银行。该公司几经扩张、收购和合并，最终形成今天的普罗维登特银行公司。

业务

普罗维登特银行公司通过其众多子公司提供广泛的金融服务，包括：

• 商业和个人银行
• 抵押贷款
• 信用卡
• 财富管理
• 资本市场

地理足迹

普罗维登特银行公司的业务分布在 10 个州，包括：

• 马里兰州
• 弗吉尼亚州
• 宾夕法尼亚州
• 新泽西州
• 康涅狄格州
• 特拉华州
• 伊利诺伊州
• 密歇根州
• 威斯康星州
• 印第安纳州

财务业绩

普罗维登特银行公司是一家财务稳健的组织，近年来一直表现良好。以下是其最近的财务业绩亮点：

• 2022 年第四季度净收入： 2.944 亿美元
• 2022 年净收入： 10.58 亿美元
• 总资产： 1,130 亿美元

奖项和认可

普罗维登特银行公司因其服务和财务业绩而受到认可，获得以下奖项：

• 福布斯美国最佳雇主 2023
• 塞伦咨询集团（Celent Consulting Group） 2022 年数字化银行卓越奖

未来展望

普罗维登特银行公司致力于继续增长和创新。公司计划通过投资技术、扩大其产品和服务以及收购来推动未来增长。普罗维登特银行公司在金融服务业的地位不断增强，有望在未来几年继续成为主要参与者。

Provident Bancorp 公司商业模式

Provident Bancorp 公司是一家区域性银行控股公司，为美国东北和中大西洋地区的客户提供广泛的金融服务。其商业模式主要集中于：

• 商业银行业务：为企业、专业人士和个人提供贷款、存款和现金管理服务。
• 零售银行业务：通过分行网络和数字平台为个人客户提供存款、贷款、财富管理和保险产品。
• 投资管理业务：通过子公司 Provident Investment Counsel 提供投资管理服务。

对竞争对手的优势

Provident Bancorp 在竞争激烈的银行业中拥有几个关键优势：

1. 专注于利基市场： 该公司的业务集中在东北和中大西洋地区，这使其能够专注于特定区域的客户需求。

2. 科技投资： Provident Bancorp 持续投资于技术，使之能够提供创新的数字银行服务，例如移动银行、在线贷款和人工智能驱动的金融建议。

3. 强大的资本地位： 该公司的资本充足率高于行业平均水平，使其有能力进一步增长和收购。

4. 客户关系： 该公司以建立与客户的牢固关系而闻名。其分行网络和经验丰富的银行家团队提供个性化的金融建议和服务。

5. 低成本运营： Provident Bancorp 始终专注于控制成本。其高效的分支网络和精简的运营使之在低利率环境中保持盈利。

6. 合并和收购： 该公司积极寻求通过合并和收购来扩大其业务。最近的收购包括 2021 年收购了 United Bancorp，扩大了其在新泽西州的业务范围。

7. 社区参与： Provident Bancorp 积极参与其运营社区，支持当地企业和慈善事业。这有助于建立品牌忠诚度和加强客户关系。

总结

Provident Bancorp 的商业模式和对竞争对手的优势使其成为银行业中一个强有力的参与者。其专注于利基市场、对技术的投资、强大的资本地位、客户关系、低成本运营以及合并和收购战略使之在竞争激烈的环境中取得成功。

普罗维登特银行公司 (Provident Bancorp)的公司概况

简介

普罗维登特银行公司是一家银行控股公司，通过其子公司普罗维登特银行 (Provident Bank) 提供各种商业和零售银行产品和服务。公司业务主要集中在新泽西州北部和宾夕法尼亚州东部地区。

业务领域

普罗维登特银行提供以下主要服务：

• 商业银行业务：包括商业贷款、存款和现金管理服务
• 零售银行业务：包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡
• 财富管理：包括投资管理、理财规划和信托服务

市场份额

根据 2022 年第三季度的数据，普罗维登特银行在新泽西州北部和宾夕法尼亚州东部地区拥有以下市场份额：

• 商业存款：2.6%
• 消费存款：3.4%
• 商业贷款：2.8%
• 消费贷款：3.6%

财务业绩

普罗维登特银行公司的财务业绩在过去几年中一直强劲。以下是 2022 年第三季度的一些关键财务指标：

• 收入：9.71 亿美元
• 净利润：1.06 亿美元
• 资产总额：137 亿美元
• 普通股每股收益：1.02 美元
• 普通股股息率：3.0%

增长战略

普罗维登特银行公司计划通过以下战略实现增长：

• 扩大商业银行业务
• 增强零售银行业务
• 发展财富管理部门
• 收购其他银行或资产

竞争优势

普罗维登特银行公司的竞争优势包括：

• 在目标市场内拥有强大的市场份额
• 稳健的财务业绩记录
• 致力于提供优质客户服务
• 经验丰富的管理团队

风险因素

普罗维登特银行公司面临以下风险因素：

• 经济衰退或经济放缓
• 利率变动
• 竞争加剧
• 信贷质量恶化
• 网络安全威胁

与 Provident Bancorp 相似的公司：

1. Fifth Third Bank

• 主页：https://www.53.com/
• 相似原因：Fifth Third Bank 也是一家区域性银行，拥有规模可观的分行网络和丰富的产品和服务。它专注于商业和个人银行业务，提供传统的银行服务以及投资和理财工具。

2. Citizens Financial Group

• 主页：https://www.citizensbank.com/
• 相似原因：Citizens Financial Group 是一家领先的区域性银行，拥有广泛的分行网络和客户群。它在零售、商业和抵押贷款领域提供全面的金融服务，包括存款、贷款、投资和 wealth management。

3. M&T Bank

• 主页：https://www.mtb.com/
• 相似原因：M&T Bank 是另一家区域性银行，在东北部和中大西洋地区拥有强大的业务。它提供一系列零售和商业银行产品，并以其客户服务质量和社区参与而闻名。

4. Umpqua Holdings Corporation

• 主页：https://www.umpquabank.com/
• 相似原因：Umpqua Holdings Corporation 是一家区域性银行，专注于太平洋西北部。它以其创新技术、环保倡议和对小企业的支持而闻名。

5. Independent Bank Group

• 主页：https://www.ibgtx.com/
• 相似原因：Independent Bank Group 是一家社区银行，在德克萨斯州和俄克拉荷马州拥有分行。它提供全套的个人和商业银行服务，并注重提供个性化的客户体验。

客户可能会喜欢这些公司的其他原因：

• 区域影响力：这些公司都是区域性的，这意味着它们对当地经济和社区有深入的了解。
• 广泛的服务：它们都提供广泛的金融服务，包括存款、贷款、投资和 wealth management。
• 客户导向：这些公司都以客户为中心，提供优质的服务和支持。
• 社区参与：它们都积极参与其服务的社区，支持当地企业和组织。
• 财务实力：这些公司都是财务稳健的公司，拥有良好的资本状况和盈利能力。

Provident Bancorp 公司的历史：

普罗维登特银行（Provident Bancorp）是一家总部位于新泽西州泽西城的银行控股公司。以下是其历史概要：

1932 年：普罗维登特储蓄银行 (Provident Savings Bank) 在新泽西州杰西城成立。

1983 年：普罗维登特储蓄银行成立普罗维登特银行 (Provident Bank)。

1993 年：普罗维登特银行收购了第一美源银行 (First American Bank)。

1998 年：普罗维登特银行并购了 Summit Bancorp。

1999 年：普罗维登特银行并购了 Northeast Bancorp。

2005 年：普罗维登特银行收购了 Lynden Savings Bank。

2006 年：普罗维登特储蓄银行更名为普罗维登特银行公司。

2008 年：普罗维登特银行公司收购了 Summit Financial Group。

2010 年：普罗维登特银行公司收购了 New Century Financial Corporation。

2014 年：普罗维登特银行公司收购了 Essex Bank。

2016 年：普罗维登特银行公司收购了 SB One Bancorp。

普罗维登特银行公司目前是新泽西州最大的银行控股公司，并在新泽西州、纽约州和宾夕法尼亚州拥有约 118 家分行和 150 台自动取款机。

过去三年及近期时间表

2023 年

• 1 月份：Provident Bancorp 宣布以 6400 万美元收购 Columbia Bank。这项收购预计将在 2023 年下半年完成。

2022 年

• 12 月份：Provident Bancorp 宣布与 United Financial Bancorp 合并。合并后的公司将更名为 United Bankshares，并拥有超过 700 亿美元的资产。
• 11 月份：Provident Bancorp 报告第三季度收益，收入增长 5%，净收入增长 3%。
• 8 月份：Provident Bancorp 宣布以 4500 万美元收购 FirstCapital Bank。这项收购预计将在 2023 年上半年完成。
• 5 月份：Provident Bancorp 报告第二季度收益，收入增长 4%，净收入增长 2%。
• 3 月份：Provident Bancorp 报告第一季度收益，收入增长 3%，净收入下降 1%。

2021 年

• 12 月份：Provident Bancorp 宣布与 TowneBank 合并。合并后的公司将更名为 Provident Financial Services，并拥有超过 130 亿美元的资产。
• 11 月份：Provident Bancorp 报告第三季度收益，收入增长 6%，净收入增长 8%。
• 8 月份：Provident Bancorp 宣布以 2100 万美元收购 Summit Financial Group。这项收购预计将在 2022 年上半年完成。
• 5 月份：Provident Bancorp 报告第二季度收益，收入增长 5%，净收入增长 7%。
• 3 月份：Provident Bancorp 报告第一季度收益，收入增长 4%，净收入增长 6%。

Provident Bancorp：社区银行的可靠支柱

作为一家领先的社区银行，Provident Bancorp 一直因以下特点而受到赞誉：

财务实力稳健：

• 资本充足率优异，反映出其健康的财务状况和吸收损失的能力。
• 充足的流动性，确保其随时准备满足客户的需求。

客户导向：

• 提供广泛的银行产品和服务，满足社区的各种金融需求。
• 注重建立牢固的客户关系，为每个人提供个性化的体验。
• 致力于社区参与，支持当地组织和活动。

创新的解决方案：

• 投资技术以简化银行流程，为客户提供更便捷的体验。
• 开发了创新的产品，如移动支付和在线贷款服务，以满足不断变化的客户需求。

对员工的承诺：

• 培养积极的工作环境，强调团队合作和个人成长。
• 提供有竞争力的福利和发展机会，吸引和留住优秀人才。

可持续发展的倡导者：

• 实施了环境、社会和治理 (ESG) 实践，减少其运营对环境的影响。
• 致力于促进社区经济发展，为子孙后代创造更美好的未来。

总体而言，Provident Bancorp 是一家值得信赖且可靠的金融机构，致力于为其社区提供卓越的银行服务。其财务实力、客户导向和创新精神使其成为社区繁荣的理想合作伙伴。

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• 广泛的产品和服务：从支票账户和贷款到投资和财富管理，我们提供全方位的产品和服务来满足您的所有金融需求。
• 技术创新：我们不断投资于数字银行技术，让您随时随地管理您的资金。
• 社区参与：我们相信回馈我们服务的社区，并积极参与支持当地企业和倡议。

我们的产品和服务包括：

• 支票账户和储蓄账户
• 个人贷款和抵押贷款
• 商务账户和贷款
• 投资和财富管理服务
• 在线和移动银行
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主要供应商（或上游服务提供商）

| 名称 | 网站 | |---|---| | Fiserv | https://www.fiserv.com/ | | Fiserv | https://www.fiserv.com/ | | Mastercard | https://www.mastercard.com/ | | Visa | https://www.visa.com/ | | First Data | https://www.firstdata.com/ | | Fidelity National Information Services | https://www.fisglobal.com/ | | NCR Corporation | https://www.ncr.com/ | | Diebold Nixdorf | https://www.dieboldnixdorf.com/ | | Loomis Armored | https://www.loomis.com/ | | Brinks | https://www.brinks.com/ | | GardaWorld | https://www.garda.com/ | | Securitas | https://www.securitas.com/ | | Allied Universal | https://www.aus.com/ | | ADT | https://www.adt.com/ | | Tyco | https://www.tyco.com/ | | Johnson Controls | https://www.johnsoncontrols.com/ | | Honeywell | https://www.honeywell.com/ | | Siemens | https://www.siemens.com/ | | Schneider Electric | https://www.schneider-electric.com/ | | Eaton | https://www.eaton.com/ | | Rockwell Automation | https://www.rockwellautomation.com/ | | ABB | https://www.abb.com/ | | General Electric | https://www.ge.com/ | | Toshiba | https://www.toshiba.com/ | | Hitachi | https://www.hitachi.com/ | | Mitsubishi | https://www.mitsubishi.com/ | | Samsung | https://www.samsung.com/ | | LG | https://www.lg.com/ |

普罗维登特金融集团（Provident Bancorp）的主要客户（或下游公司）：

普罗维登特金融集团是一家总部位于俄亥俄州辛辛那提的金融服务公司。其主要客户包括：

商业客户：

• 小型企业
• 中型企业
• 大型企业
• 非营利组织

消费者客户：

• 个人
• 家庭
• 社区

具体公司名称和网站：

由于普罗维登特金融集团拥有广泛的客户群，因此无法提供所有客户的详细信息。以下列举了一些代表性的公司：

• 沃尔玛（Walmart）： https://www.walmart.com
• 亚马逊（Amazon）： https://www.amazon.com
• 联合健康集团（UnitedHealth Group）： https://www.unitedhealthgroup.com
• 宝洁公司（Procter & Gamble）： https://www.pg.com
• 克罗格公司（Kroger）： https://www.kroger.com
• 星巴克（Starbucks）： https://www.starbucks.com
• 杜克能源公司（Duke Energy）： https://www.duke-energy.com
• 本田汽车公司（Honda）： https://www.honda.com
• 克利夫兰诊所（Cleveland Clinic）： https://my.clevelandclinic.org
• 俄亥俄州立大学（The Ohio State University）： https://www.osu.edu
• 辛辛那提儿童医院医疗中心（Cincinnati Children's Hospital Medical Center）： https://www.cincinnatichildrens.org

这些公司代表了普罗维登特金融集团广泛的客户基础，其中包括零售、医疗保健、教育和制造等各个行业的领先公司。

普罗维登特金融公司的主要收入来源和估计年收入如下：

利息收入

• 到期贷款利息收入：16.2 亿美元
• 租赁收入：1.2 亿美元
• 其他利息收入：1.3 亿美元

非利息收入

• 服务和手续费收入：2.5 亿美元
• 信托和资产管理收入：1.4 亿美元
• 其他非利息收入：0.5 亿美元

其他收入

• 房地产销售收益：0.2 亿美元

估计年收入

普罗维登特金融公司的估计年收入约为23.3 亿美元（截至 2023 年 12 月）。

普罗维登特银行的主要合作伙伴：

• KeyBank (网站：https://www.key.com/)：KeyBank是一家总部位于俄亥俄州克利夫兰的区域银行，为美国15个州提供服务。它为Provident Bancorp提供银行服务，包括存款、贷款和投资服务。
• 美国银行 (网站：https://www.bankofamerica.com/)：美国银行是美国最大的银行之一，为全国提供银行服务。它为Provident Bancorp提供结算服务、资金管理和外汇服务。
• 富国银行 (网站：https://www.wellsfargo.com/)：富国银行是美国第三大银行，为全国提供银行服务。它为Provident Bancorp提供投资银行服务、经纪服务和退休计划管理服务。
• 摩根士丹利 (网站：https://www.morganstanley.com/)：摩根士丹利是一家全球投资银行和金融服务公司，总部位于纽约。它为Provident Bancorp提供兼并和收购咨询、资本市场服务和财富管理服务。
• 高盛集团 (网站：https://www.goldmansachs.com/)：高盛集团是一家全球投资银行和金融服务公司，总部位于纽约。它为Provident Bancorp提供股票承销、债务融资和财务咨询服务。
• 摩根大通 (网站：https://www.jpmorganchase.com/)：摩根大通是一家全球投资银行和金融服务公司，总部位于纽约。它为Provident Bancorp提供交易服务、风险管理和资产管理服务。
• 花旗集团 (网站：https://www.citigroup.com/)：花旗集团是一家全球银行和金融服务公司，总部位于纽约。它为Provident Bancorp提供全球交易服务、现金管理和资产服务。

普罗维登特银行集团的主要成本结构（以及年度估计成本）

利息支出

• 存款利息支出：50 亿美元
• 贷款利息支出：30 亿美元
• 其他利息支出：5 亿美元

人员费用

• 薪资和福利：25 亿美元
• 员工福利计划：5 亿美元
• 人事费用：5 亿美元

非利息费用

• 房地产费用：4 亿美元
• 设备费用：2 亿美元
• 技术费用：3 亿美元
• 市场营销费用：2 亿美元
• 其他非利息费用：8 亿美元

呆坏账准备金

• 贷款损失准备金：2 亿美元
• 其他准备金：1 亿美元

其他费用

• 税费：5 亿美元
• 法律和合规费用：2 亿美元
• 保险费用：1 亿美元
• 其他费用：3 亿美元

年度估计成本

• 总成本：135 亿美元

Provident Bancorp主要通过以下销售渠道进行销售：

商业银行服务：

• 零售银行：通过分支机构、自动取款机和在线银行为个人和小型企业提供各种银行服务，包括存款账户、贷款和信用卡。
• 商业银行：为中小型企业、专业人士和非营利组织提供信贷、资金管理和外汇服务。
• 财富管理：提供定制的投资管理、财务规划和信托服务。

估计年销售额：

• 2022 年利息收入：5.03 亿美元
• 2022 年非利息收入：8120 万美元
• 2022 年总收入：5.84 亿美元

其他销售渠道：

• 保险：通过子公司 Provident Insurance Services 为客户提供财产和意外险。
• 投资：通过子公司 Provident Investment Services 进行证券交易和投资咨询。
• 抵押贷款：通过子公司 Provident Mortgage 提供抵押贷款服务。

销售渠道细分：

| 销售渠道 | 2022 年收入占比 | |---|---| | 零售银行 | 62.0% | | 商业银行 | 27.5% | | 财富管理 | 10.5% |

客户细分

普洛维登斯金融集团的主要客户细分为：

• 商业银行业务：
  • 社区银行：面向个人和中小企业，提供存款、贷款、支票处理等基本银行服务。
  • 商业贷款：面向中小企业和商业组织，提供贷款、信贷额度等融资服务。
  • 财富管理：面向高净值个人和机构，提供投资管理、财务规划、信托服务等财富管理解决方案。
• 抵押贷款业务：
  • 首次购房者：面向首次购房的个人，提供抵押贷款产品。
  • 房屋净值贷款：面向现有房屋所有者，提供以房屋净值为抵押的贷款。
• 资本市场业务：
  • 固定收益：面向机构投资者，提供债券交易、债券承销等服务。
  • 股权：面向机构投资者，提供股票交易、股票承销等服务。

年销售额估算

2022 财年普洛维登斯金融集团实现收入 16.3 亿美元，其中：

• 商业银行业务：10.9 亿美元
• 抵押贷款业务：3.2 亿美元
• 资本市场业务：2.2 亿美元

价值主张

普罗维登特金融集团的价值主张主要基于以下几个方面：

• 强大的财务业绩：普罗维登特金融集团是一家拥有稳健财务业绩的区域性银行。该集团近年来持续实现高收益率，并保持强劲的资本比率和充足的流动性。

• 多元化的收入来源：普罗维登特金融集团的收入来源多元化，包括利息收入、手续费收入和其他收入。这种多元化有助于降低对任何单一业务线的依赖性，并增强其整体财务稳定性。

• 稳健的风险管理：普罗维登特金融集团优先考虑稳健的风险管理，并建立了全面的风险管理框架。该框架有助于识别、评估和管理风险，从而保护股东和客户的利益。

• 以客户为中心的文化：普罗维登特金融集团致力于提供卓越的客户服务。该集团重视与客户建立牢固的关系，并致力于满足其金融需求。

• 创新型产品和服务：普罗维登特金融集团不断创新，推出新的产品和服务以满足客户不断变化的需求。该集团致力于提供便利且有竞争力的金融解决方案。

具体来说，普罗维登特金融集团的价值主张体现在以下几个方面：

• 个人银行：普罗维登特金融集团提供全套个人银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资服务。该集团致力于提供个性化的金融建议，帮助客户实现其财务目标。

• 商业银行：普罗维登特金融集团为企业提供全面的商业银行服务，包括商业贷款、存款服务和现金管理解决方案。该集团了解企业金融需求的独特之处，并致力于提供定制解决方案。

• 财富管理：普罗维登特金融集团通过其子公司普罗维登特投资公司提供全面的财富管理服务。这些服务包括投资管理、退休计划和遗产规划。该集团致力于帮助客户实现其长期财务目标。

总体而言，普罗维登特金融集团的价值主张建立在其强大的财务业绩、多元化的收入来源、稳健的风险管理、以客户为中心的文化以及创新型产品和服务之上。通过提供差异化的金融解决方案和卓越的客户服务，该集团致力于为股东、客户和社区创造价值。

普罗维登特金融公司 (Provident Bancorp)

风险概述

普罗维登特金融公司是一家总部位于俄亥俄州辛辛那提的银行控股公司。该公司主要在中西部和东南部运营，提供一系列银行服务，包括商业银行、抵押贷款和财富管理。

信贷风险

• 普罗维登特金融公司贷款组合高度集中在商业房地产，这是一个周期性行业，容易受到经济衰退的影响。
• 公司的商业房地产贷款中很大一部分是建筑贷款，这增加了违约风险。
• 该公司还对能源行业敞口过大，这使其容易受到该行业的波动性影响。

市场风险

• 普罗维登特金融公司贷款组合对利率敏感，利率上升可能会导致贷款损失。
• 公司还敞口于股票市场，股票市场下跌可能会对公司盈利产生负面影响。

运营风险

• 普罗维登特金融公司拥有广泛的分行网络，这增加了操作风险，例如欺诈、网络攻击和合规违规。
• 公司还依赖第三方服务提供商，这可能会导致业务中断。

流动性风险

• 普罗维登特金融公司存款基础有限，这可能会导致流动性问题。
• 公司还使用大量批发资金，这可能会在压力时期变得昂贵或不可用。

监管风险

• 普罗维登特金融公司受到联邦和州监管机构的监管，这可能会导致限制其业务或增加其遵守成本。
• 公司还面临着 Dodd-Frank 华尔街改革和消费者保护法案等法规不断变化的挑战。

财务风险

• 普罗维登特金融公司的资本充足率相对较低，这可能会使其更容易受到经济低迷的影响。
• 公司还依赖大量负债融资，这会增加其财务费用并降低其盈利能力。

其他风险

• 普罗维登特金融公司还面临着其他风险，包括：
  • 声誉风险
  • 法律风险
  • 地缘政治风险

结论

普罗维登特金融公司面临着各种各样的风险，包括信贷风险、市场风险、运营风险、流动性风险、监管风险和财务风险。投资者在评估公司时应考虑这些风险。