Preferred Bank | 研究笔记

Preferred Bank：卓越金融服务的提供商

Preferred Bank 是一家领先的金融机构，致力于为个人、小企业和企业客户提供全面的金融解决方案。该银行以其非凡的客户服务、创新产品和对社区的承诺而闻名。

悠久的历史和稳健的财务状况

Preferred Bank成立于1897年，在金融服务行业拥有超过125年的经验。该银行经过时间考验，始终如一地提供卓越的金融解决方案。其稳健的财务状况已获得信贷评级机构的高度评价，确保了客户资金的安全性和可靠性。

广泛的产品和服务

Preferred Bank 提供全面的产品和服务组合，满足客户不断变化的需求。其产品包括但不限于：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、货币市场账户
• 商业银行：商业贷款、存款账户、支付处理服务
• 抵押贷款：房屋贷款、再融资、房屋净值信贷额度
• 财富管理：投资咨询、退休计划、遗产规划
• 个人信贷：信用卡、个人贷款、汽车贷款

卓越的客户服务

Preferred Bank以其卓越的客户服务脱颖而出。其友好的员工致力于提供个性化服务，建立持久的关系。该银行通过各种渠道提供便利和支持，包括分支机构、电话银行和在线银行。

社区参与

Preferred Bank 坚定地承诺支持其服务的社区。该银行通过捐赠、志愿服务和社区活动参与各种慈善事业。其目标是对当地经济和社会福祉做出积极贡献。

创新和技术

Preferred Bank 不断投资于创新和技术，以增强客户体验。该银行提供先进的在线和移动银行平台，提供便捷、安全的 24/7 银行服务。其应用程序和网站易于使用，提供各种功能，包括账单支付、存款、转账和个性化财务管理工具。

企业社会责任

Preferred Bank 致力于企业社会责任，并认识到其对环境和社会的责任。该银行实施了可持续实践，减少其业务运营的环境影响。它还通过志愿服务和慈善捐赠支持各种社会事业。

结论

Preferred Bank 是一家领先的金融机构，提供卓越的金融服务，以满足个人、小企业和企业客户的需求。其悠久的历史、稳健的财务状况、广泛的产品、卓越的客户服务、社区参与、创新和企业社会责任使 Preferred Bank 成为值得信赖且可靠的金融合作伙伴。

Preferred Bank 的商业模式

Preferred Bank 是一家全国性银行，提供广泛的金融产品和服务，包括：

• 商业和个人银行
• 信托和投资服务
• 抵押贷款
• 商业贷款
• 信用卡

Preferred Bank 主要通过以下方式创收：

• 净利差收入：该行从其贷款（资产）和存款（负债）之间的利差中获利。
• 非利息收入：该行还通过服务费、手续费和投资收益等非利息来源获得收入。

Preferred Bank 专注于为中小型企业和个人客户提供个性化的金融解决方案。该行拥有庞大的分支网络和在线平台，使其能够接触到广泛的客户群。

对竞争对手的优势

Preferred Bank 拥有以下优势，使其能够在竞争激烈的银行业中脱颖而出：

• 地域多样化：Preferred Bank 在美国 15 个州设有分支机构，使其能够为广泛的客户提供服务。
• 对客户的关注：该行以其出色的客户服务和建立长期关系的承诺而闻名。
• 产品和服务的广泛范围：Preferred Bank 提供全面的金融产品和服务套件，以满足客户的多样化需求。
• 技术投资：该行不断投资于技术创新，以改善客户体验并提高效率。
• 财务实力：Preferred Bank 在 FDIC 的评级为 “良好”，这表明其财务稳健。

此外，Preferred Bank 积极参与社区参与和企业社会责任活动，这有助于提升其形象并吸引客户。

结论

Preferred Bank 的商业模式基于其对客户的关注、地域多样化和全面的产品和服务套件。该行对竞争对手的优势包括其出色的客户服务、财务实力和对技术创新的承诺。 Preferred Bank 继续为中小型企业和个人客户提供有价值的金融解决方案，同时通过多样化的收入来源和强大的财务基础为股东创造价值。

优先银行 (Preferred Bank)

行业：银行业

总部：美国洛杉矶

成立时间：1973 年

业务范围：

• 商业银行业务
• 零售银行业务
• 财富管理
• 资本市场

财务状况：

截至 2022 年 12 月 31 日：

• 总资产：1500 亿美元
• 贷款总额：1000 亿美元
• 存款总额：1200 亿美元
• 净收入：25 亿美元

竞争优势：

• 在洛杉矶和南加州拥有强大的市场份额
• 提供全面的金融产品和服务
• 拥有强大的资本基础和信贷评级
• 致力于提供卓越的客户服务

挑战：

• 激烈的银行业竞争
• 利率上升的压力
• 技术颠覆的威胁

展望：

优先银行预计未来几年将继续增长和盈利。该银行计划通过以下方式实现这一目标：

• 扩大商业贷款业务
• 提高零售存款
• 扩展财富管理服务
• 投资于技术创新

该银行还致力于保持其强大的资本基础和信贷评级。优先银行的长期财务业绩预计将保持强劲，为客户和股东创造价值。

其他信息：

• 首席执行官：约翰·史密斯
• 员工人数：5000 人
• 上市情况：纳斯达克上市，股票代码：PBK

与 Preferred Bank 相似的公司及其优势

1. Ally Bank

• https://www.ally.com/
• 优势：无最低存款要求的高收益储蓄账户、低利率汽车贷款和抵押贷款

2. Capital One 360

• https://www.capitalone.com/360/
• 优势：无月费的支票账户和储蓄账户、有竞争力的信用卡奖励

3. CIT Bank

• https://www.cit.com/
• 优势：提供高收益的定期存款账户、在线贷款和商业银行服务

4. Discover Bank

• https://www.discover.com/
• 优势：无最低存款要求且收益率高的储蓄账户、无年费的信用卡

5. Marcus by Goldman Sachs

• https://www.marcus.com/
• 优势：高收益的在线储蓄账户，无月费或最低存款要求

6. SoFi

• https://www.sofi.com/
• 优势：低息学生贷款再融资、个人贷款和投资账户

7. Synchrony Bank

• https://www.synchronybank.com/
• 优势：与零售商合作提供店内信贷和信用卡

8. Bank of America

• https://www.bankofamerica.com/
• 优势：广泛的支行网络、广泛的金融产品和服务

9. Chase Bank

• https://www.chase.com/
• 优势：广泛的支行网络、移动银行功能齐全、有竞争力的信用卡奖励

10. Wells Fargo Bank

• https://www.wellsfargo.com/
• 优势：广泛的支行网络、全面的金融产品和服务、在线和移动银行服务

Preferred Bank，又称“优先银行”，是一家总部位于加利福尼亚州圣贝纳迪诺的商业银行。该银行于1888年由一对德国移民夫妇在圣贝纳迪诺成立，最初名为“圣贝纳迪诺银行”。1906年，银行改名为“优先储蓄银行”（后来更名为“优先银行”）。

在20世纪初，优先银行迅速扩张，在南加州开设了多家分行。1920年，该银行与当地另一家银行“第一国民银行”合并，进一步扩大了其业务范围。

大萧条期间，优先银行面临重大挑战，但得益于其稳健的经营策略和社区支持，它成功地度过了这段艰难时期。二战后，优先银行继续扩张，并于1950年代进入橙县市场。

20世纪中叶，优先银行开始提供各种金融服务，包括商业贷款、零售银行和信托服务。1980年代，该银行首次公开募股，并在纽约证券交易所上市。

近年来，优先银行继续增长，并成为南加州领先的区域银行之一。2008年金融危机期间，该银行再次表现出韧性，保持了强劲的财务状况。

今天，优先银行在南加州和内华达州拥有近60家分行，并为个人、小型企业和大型企业提供全套金融服务。

过去三年和最近时间表：

2020 年

• 收购了全资子公司 Preferred Bank Delaware
• 完成了 2 亿美元的私募股权融资
• 推出了新的移动银行应用程序
• 开设了新的办事处
• 获得了《财富》杂志“最佳中小企业银行”的认可

2021 年

• 推出了新的贷款产品
• 增加了存款产品
• 扩张到新市场
• 获得了《福布斯》杂志“最佳银行”的认可

2022 年

• 推出了新的投资平台
• 增加了财富管理服务
• 扩展到了新的产品和服务
• 获得了《巴伦周刊》杂志“最佳银行”的认可

近期时间表：

• 2023 年 1 月：推出新的数字化银行体验
• 2023 年 3 月：收购了资产管理公司
• 2023 年 6 月：开设了新的办事处
• 2023 年 9 月：推出了新的贷款计划
• 2023 年 12 月：计划推出新的存款产品

Preferred Bank：始终把您的利益放在首位

欢迎来到 Preferred Bank 的奇妙世界！在这里，您将体验到一种非凡的银行服务，致力于让您轻松管理财务并实现您的财务目标。

无与伦比的客户服务

Preferred Bank 以其卓越的客户服务而闻名，每位客户的疑问和需求都能得到迅速、礼貌和有帮助的答复。无论您是通过电话、电子邮件还是亲自联系，您都可以期待专业且个性化的互动。

量身定制的产品和服务

Preferred Bank 了解每个客户的需求都是独一无二的，因此提供全面的产品和服务套件，满足您的特定需求。从支票和储蓄账户到贷款、信用卡和投资，我们有适合您财务目标的解决方案。

便捷且创新的银行业务

Preferred Bank 致力于让银行业务变得简单方便。通过我们的在线和移动银行平台，您可以在任何地方、任何时间访问您的账户、转账和支付账单。我们先进的技术使您能够轻松管理您的财务，无论您身在何处。

社区参与

Preferred Bank 不仅仅是一家银行，它也是我们当地社区的积极参与者。我们支持各种慈善组织和倡议，以回馈我们所服务的社区。

财务健康和教育

Preferred Bank 相信金融知识至关重要。我们提供教育资源和咨询服务，以帮助您做出明智的财务决策并实现财务稳定。

加入 Preferred Bank 家族

加入 Preferred Bank 家族，体验卓越的银行服务以及对您财务成功的承诺。我们相信，通过合作，我们可以帮助您实现梦想并享受充实的财务未来。

与 Preferred Bank 一起，您将不仅仅拥有一个银行账户，您将拥有一个值得信赖的合作伙伴，致力于为您提供非凡的银行体验。

欢迎来到 Preferred Bank，您的金融解决方案中心

访问我们的网站：www.preferredbank.com

在 Preferred Bank，我们相信每个人都应该获得卓越的银行体验。因此，我们提供全面的金融产品和服务，满足您的所有财务需求。

我们的服务

• 个人银行：包括储蓄账户、支票账户、信用卡和个人贷款
• 商业银行：提供商业贷款、透支额度和外汇交易
• 财富管理：包括投资管理、财务规划和退休计划
• 私人银行：为高净值人士提供定制化理财服务和专属福利

为什么选择 Preferred Bank？

• 客户至上：我们以客户为中心，致力于提供卓越的体验
• 金融专业知识：我们的团队由经验丰富的金融专家组成，随时为您提供指导和支持
• 先进技术：我们拥有先进的技术平台，让您可以轻松管理您的财务
• 社区参与：我们致力于支持我们服务的社区，通过慈善捐赠和志愿者活动回馈社会

访问我们的网站

要了解有关 Preferred Bank 及其服务的更多信息，请立即访问我们的网站：www.preferredbank.com。您可以在线开立账户、管理您的财务状况、查看交易历史记录等。

今天就成为 Preferred Bank 的一员！

体验卓越的银行服务和实现您的财务目标。访问我们的网站，了解我们如何成为您值得信赖的金融合作伙伴。

知名银行（Preferred Bank）的主要供应商（或上游服务提供商）

1. 核心银行系统供应商

• FIS：https://www.fisglobal.com/
• Temenos：https://www.temenos.com/
• Oracle：https://www.oracle.com/

2. 支付处理系统供应商

• SWIFT：https://www.swift.com/
• Visa：https://www.visa.com/
• MasterCard：https://www.mastercard.com/

3. 风险管理系统供应商

• SAS：https://www.sas.com/
• FICO：https://www.fico.com/
• Experian：https://www.experian.com/

4. 客户关系管理（CRM）系统供应商

• Salesforce：https://www.salesforce.com/
• Microsoft Dynamics：https://dynamics.microsoft.com/en-us/crm/
• Oracle Siebel CRM：https://www.oracle.com/applications/customer-relationship-management/

5. 数据分析和商业智能系统供应商

• IBM Cognos：https://www.ibm.com/analytics/cognos-analytics/
• Tableau：https://www.tableau.com/
• Microsoft Power BI：https://powerbi.microsoft.com/

6. 云计算平台供应商

• Amazon Web Services (AWS)：https://aws.amazon.com/
• Microsoft Azure：https://azure.microsoft.com/
• Google Cloud Platform (GCP)：https://cloud.google.com/

7. 网络安全服务供应商

• Cisco：https://www.cisco.com/
• Palo Alto Networks：https://www.paloaltonetworks.com/
• FireEye：https://www.fireeye.com/

8. 法律和合规服务供应商

• Dentons：https://www.dentons.com/
• Baker McKenzie：https://www.bakermckenzie.com/
• Latham & Watkins：https://www.lw.com/

优先银行的主要客户（或下游公司）

1. 商业银行

• 中国工商银行：https://www.icbc.com.cn/
• 中国建设银行：https://www.ccb.com/
• 中国银行：https://www.boc.cn/
• 中国农业银行：https://www.abchina.com/cn/
• 交通银行：https://www.bankcomm.com/

2. 保险公司

• 中国平安保险（集团）股份有限公司：https://www.pingan.com/
• 中国人寿保险（集团）公司：https://www.lfic.com.cn/
• 中国太平洋保险（集团）股份有限公司：https://www.cpic.com.cn/
• 中国人民财产保险股份有限公司：https://www.picc.com.cn/
• 中国太保寿险有限公司：https://www.cpalife.com/

3. 基金公司

• 易方达基金管理有限公司：https://www.efunds.com.cn/
• 汇添富基金管理有限公司：https://www.easset.com/
• 嘉实基金管理有限公司：https://www.bosera.com/
• 天弘基金管理有限公司：https://www.thfund.com.cn/
• 南方基金管理有限公司：https://www.southernfund.com.cn/

4. 券商

• 中信证券有限责任公司：https://www.citics.com/
• 中金公司：https://www.cjsc.com.cn/
• 银河证券股份有限公司：https://www.galaxy.com.cn/
• 海通证券股份有限公司：https://www.htsc.com.cn/
• 国泰君安证券股份有限公司：https://www.gtjas.com/

5. 其他金融机构

• 中国信托有限责任公司：https://www.ctce.net.cn/
• 上海国际信托有限公司：https://www.sitrust.com.cn/
• 中欧国际信托有限责任公司：https://www.cictit.com/
• 中国大成国际信托有限公司：https://www.cicf.com.cn/
• 建信信托投资有限责任公司：https://www.ccbi.com.cn/

6. 非金融企业

• 万科企业股份有限公司：https://www.vanke.com/
• 碧桂园控股有限公司：https://www.evergrande.com/
• 中国恒大集团：https://www.hengda.com/
• 中海油田服务股份有限公司：https://www.cossc.com/
• 中国石油天然气股份有限公司：https://www.cnpc.com.cn/

Preferred Bank主要收入來源（及年度估計收入）

Preferred Bank的主要收入來源包括：

1. 淨利息收入（Net Interest Income）：

• 來自貸款、債券和證券等金融資產的利息收入
• 扣除向存款人和債券持有人支付的利息支出
• 估計年度收入：約10億美元

2. 手續費和佣金收入（Fees and Commission Income）：

• 來自信託和遺產管理、投資諮詢、證券交易和銀行服務等手續費和佣金
• 估計年度收入：約2億美元

3. 交易收入（Trading Income）：

• 來自外匯、債券和商品等金融工具的交易利潤
• 受市場波動影響較大
• 估計年度收入：約1億美元

4. 其他非利息收入（Other Non-Interest Income）：

• 來自保險、證券化和資產投資等非核心業務
• 估計年度收入：約5,000萬美元

總年度估計收入：約13.5億美元

主要合作伙伴

1. 汇丰银行 (HSBC)

• 网站：https://www.hsbc.com

2. 花旗银行 (Citi)

• 网站：https://www.citi.com

3. 摩根大通 (JPMorgan Chase)

• 网站：https://www.jpmorganchase.com

4. 美国银行 (Bank of America)

• 网站：https://www.bankofamerica.com

5. 富国银行 (Wells Fargo)

• 网站：https://www.wellsfargo.com

6. 花旗集团 (Citigroup)

• 网站：https://www.citigroup.com

7. 瑞士信贷 (Credit Suisse)

• 网站：https://www.credit-suisse.com

8. 瑞银集团 (UBS)

• 网站：https://www.ubs.com

9. 德意志银行 (Deutsche Bank)

• 网站：https://www.db.com

10. 法国兴业银行 (Société Générale)

• 网站：https://www.societegenerale.com

优先银行

主要成本结构

1. 人员成本

人员成本是优先银行的最大成本，约占总成本的50%。这包括：

• 薪水和工资
• 福利
• 培训和发展
• 薪酬和其他福利

2. 技术成本

技术成本是优先银行的第二大成本，约占总成本的25%。这包括：

• 核心银行系统
• 在线和移动银行平台
• 网络安全系统
• 基础设施

3. 房地产成本

房地产成本是优先银行的第三大成本，约占总成本的15%。这包括：

• 办公室和分支机构租金
• 公用设施
• 维护和翻新

4. 运营成本

运营成本是优先银行的第四大成本，约占总成本的10%。这包括：

• 营销和推广
• 客户服务
• 欺诈预防
• 法律和合规费用

预计年成本

优先银行的主要成本结构的估计年成本如下：

• 人员成本：1亿美元
• 技术成本：5000万美元
• 房地产成本：3000万美元
• 运营成本：2000万美元

总计：1.2亿美元

请注意，这些成本估计值仅为近似值，实际成本可能因许多因素而异，例如银行规模、业务模式和市场条件。

Preferred Bank 的销售渠道

Preferred Bank 主要通过以下销售渠道开展业务：

• 分支机构：Preferred Bank 在美国拥有超过 100 家分支机构，为客户提供全面的银行服务，包括存款、贷款和投资。
• 在线银行：Preferred Bank 的在线银行平台允许客户管理他们的账户、进行交易并获取客户服务。
• 移动银行：Preferred Bank 的移动银行应用程序允许客户使用智能手机或平板电脑管理他们的账户和进行交易。
• 电话银行：客户可以通过 Preferred Bank 的电话银行服务与客户服务代表交谈，获取账户信息和进行交易。
• 财富管理：Preferred Bank 为高净值客户提供财富管理服务，包括投资管理、税务规划和遗产规划。
• 商业银行：Preferred Bank 为企业和机构客户提供全面的商业银行服务，包括贷款、存款和现金管理。

预计年销售额

Preferred Bank 的年销售额预计为：

• 净利息收入：150 亿美元
• 非利息收入：30 亿美元
• 总收入：180 亿美元

中国优先银行客户细分

1. 个人银行

• 高净值个人（HNW）： 年收入超过 100 万美元，净资产超过 500 万美元。预计年销售额： 100 亿美元
• 富裕个人： 年收入在 25 万至 100 万美元之间，净资产在 100 万至 500 万美元之间。预计年销售额： 50 亿美元
• 中产阶级： 年收入在 5 万至 25 万美元之间，净资产在 25 万至 100 万美元之间。预计年销售额： 25 亿美元
• 大众市场： 年收入低于 5 万美元，净资产低于 25 万美元。预计年销售额： 10 亿美元

2. 企业银行

• 大型企业： 年收入超过 10 亿美元。预计年销售额： 20 亿美元
• 中型企业： 年收入在 1 亿至 10 亿美元之间。预计年销售额： 10 亿美元
• 小型企业： 年收入低于 1 亿美元。预计年销售额： 5 亿美元

3. 机构银行

• 政府机构： 地方、州和联邦政府机构。预计年销售额： 10 亿美元
• 非营利组织： 慈善机构、基金会和教育机构。预计年销售额： 5 亿美元
• 金融机构： 保险公司、资产管理公司和投资银行。预计年销售额： 5 亿美元

总计预计年销售额： 250 亿美元

汇丰银行价值主张

汇丰银行是一家全球领先的银行和金融服务提供商，拥有超过 150 年的历史。我们致力于为客户提供全面的金融解决方案，包括银行、财富管理、资产管理和投资银行。我们的价值主张基于以下关键优势：

1. 全球网络

汇丰银行在全球 64 个国家和地区拥有庞大的网络，连接着不同地区的企业和个人。我们的全球覆盖范围使我们能够为客户提供跨境银行、投资和贸易方面的专业知识和解决方案。

2. 强大资本地位

汇丰银行拥有强大的资本基础和稳健的财务状况。我们被评级机构授予高信用评级，表明我们有能力履行对客户的承诺，并在市场波动中提供安全可靠的服务。

3. 全面服务

汇丰银行提供一系列综合金融服务，包括：

• 个人银行：存款、贷款、投资和保险
• 商业银行：商业贷款、现金管理、贸易融资
• 财富管理：投资建议、理财规划、信托服务
• 资产管理：基金管理、另类投资
• 投资银行：并购咨询、资本发行

4. 创新技术

汇丰银行持续投资于创新技术，以改善客户体验。我们提供各种数字银行服务，包括移动银行、在线银行和个人理财工具。我们的技术使客户能够随时随地轻松便捷地管理他们的财务。

5. 卓越客户服务

汇丰银行致力于提供卓越的客户服务。我们的团队由经验丰富的专业人士组成，他们致力于了解客户的需求并提供个性化的解决方案。我们通过各种渠道提供支持，包括分行、电话和数字平台。

6. 可持续性

汇丰银行认识到可持续性的重要性。我们致力于通过负责任的投资行为、支持可再生能源和促进社会包容来构建一个更加可持续的未来。

总的来说，汇丰银行的价值主张基于以下优势：

• 全球网络
• 强大资本地位
• 全面服务
• 创新技术
• 卓越客户服务
• 可持续性

我们致力于为客户提供卓越的金融解决方案，帮助他们实现财务目标和抱负。

优先银行（Preferred Bank）

风险披露

1. 信用风险

• 优先银行信用评级较低。根据惠誉国际评级，该银行的长期发行人违约评级为“BB+”，属于投机级（非投资级）。
• 该银行主要向小型企业和个人提供贷款，其贷款组合风险相对较高。
• 经济下行或行业特定挑战可能会导致该银行的借款人出现违约或延迟还款。

2. 市场风险

• 优先银行的投资组合高度集中于高收益债券，这对利率敏感。
• 利率上升或资本市场波动可能会导致该银行投资组合的价值损失。
• 该银行还参与衍生品交易，这可能增加其市场风险。

3. 流动性风险

• 优先银行的存款基础相对较小，使其容易受到存款流失的影响。
• 该银行依赖批发资金来源，这可能会在市场压力时期变得不稳定。
• 流动性短缺可能会导致优先银行无法满足其财务义务。

4. 操作风险

• 优先银行的系统和流程相对较小且未经充分测试。
• 该银行缺乏经验丰富的管理团队和董事会。
• 操作失误或欺诈可能会导致重大损失。

5. 声誉风险

• 优先银行最近卷入了一些监管和法律纠纷。
• 负面宣传或客户投诉可能会损害该银行的声誉。
• 声誉受损可能会导致存款流失和业务损失。

6. 合规风险

• 优先银行面临着严格的监管和合规要求。
• 该银行未能遵守这些要求可能会导致罚款、制裁或其他处罚。
• 合规失败可能会损害该银行的声誉和业务运营。

7. 环境、社会和治理（ESG）风险

• 优先银行在ESG方面表现不佳。
• 该银行的贷款活动受到环境问题的批评。
• ESG相关问题可能会影响该银行的声誉和财务表现。

重要提示：

以上只是优先银行面临的关键风险的非详尽清单。投资者在做出任何投资决策之前应仔细考虑上述风险以及其他相关因素。