Peoples Financial Services Corp | 研究笔记

Peoples Financial Services Corp：一家领先的区域性银行控股公司

Peoples Financial Services Corp（纳斯达克：PFIS）是一家杰出的区域性银行控股公司，为美国东南部广大社区提供金融服务。该公司总部位于北卡罗来纳州温莎莱姆，在北卡罗来纳州、弗吉尼亚州、南卡罗来纳州和佐治亚州拥有超过 180 个办事处。

历史

Peoples Financial Services Corp 成立于 1904 年，最初是一家小型社区银行。在随后的几十年中，该公司通过收购和扩张稳步增长。 2015 年，该公司收购了 Vineyard Bank，这显着增强了其在弗吉尼亚州东部海岸的存在。

业务

Peoples Financial Services Corp 向个人、小企业和企业提供广泛的金融服务，包括：

• 存款产品（支票账户、储蓄账户、货币市场账户）
• 贷款产品（抵押贷款、商业贷款、个人贷款）
• 财富管理和投资服务
• 商业银行服务
• 保险产品

关键指标

截至 2023 年 3 月 31 日：

• 总资产：143 亿美元
• 存款：114 亿美元
• 贷款：90 亿美元
• 净收入：1.53 亿美元

财务业绩

Peoples Financial Services Corp 在过去几年中一直表现强劲。该公司连续多年实现盈利增长，资产和存款也稳步增加。 2022 年，该公司宣布了创纪录的净收入，达到 1.96 亿美元。

收购和增长

Peoples Financial Services Corp 积极寻求扩张。 2022 年，该公司宣布收购 South State Corporation，这是一家总部位于南卡罗来纳州的区域性银行。这笔交易预计将显着增强 Peooles 在南卡罗来纳州和佐治亚州的业务。

对社区的承诺

Peoples Financial Services Corp 致力于为其服务社区的财务健康和繁荣做出贡献。该公司的社区再投资计划支持经济发展、教育和住房计划。

结论

Peoples Financial Services Corp 是一家领先的区域性银行控股公司，致力于为其服务社区提供全面的金融服务。该公司拥有强劲的财务业绩、对收购的承诺以及对社区的坚定承诺。随着其持续增长和扩张，Peoples Financial Services Corp 有望在未来几年继续成为银行业的重要参与者。

Peoples Financial Services Corp 的商业模式

Peoples Financial Services Corp 是一家总部位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔的金融控股公司。其核心业务包括：

• 社区银行：通过社区银行分行提供各种银行产品和服务，包括存款、贷款、投资和理财。
• 资产管理：为个人、信托和基金会提供投资管理服务。
• 保险：提供人寿保险、伤残保险和健康保险。

Peoples Financial 的商业模式侧重于以下关键领域：

• 本地关注：作为一家社区银行，Peoples Financial 专注于在其服务区域建立牢固的客户关系。
• 多样化营收来源：通过其社区银行、资产管理和保险业务的多样化产品和服务，公司能够抵御单一业务的周期性波动。
• 技术投资：公司投资于技术，以改善客户体验、提高运营效率并降低成本。
• 审慎的风险管理：Peoples Financial 采用稳健的风险管理实践，包括定期审查其资产组合、管理信贷风险和维持充足的资本水平。

对竞争对手的优势

与竞争对手相比，Peoples Financial 拥有以下优势：

• 市场地位：作为其服务区域的主要社区银行，Peoples Financial 拥有强大的品牌知名度和客户忠诚度。
• 本地专业知识：公司拥有深入了解其当地市场的经验丰富的地方专业人士团队。
• 定制解决方案：Peoples Financial 能够根据客户的具体需求定制其产品和服务，从而提供个性化的体验。
• 财务实力：该公司拥有健康的资产负债表、稳健的资本基础和良好的信用评级。
• 创新：Peoples Financial 不断投资于技术和产品开发，以保持其竞争优势。
• 社区参与：公司积极参与其社区，通过支持当地组织和活动，建立了良好的企业公民声誉。

凭借这些优势，Peoples Financial 服务公司能够从竞争对手中脱颖而出，并维持其作为社区金融机构的领先地位。

公司概况

公司名称： Peoples Financial Services Corp

业务范围： 银行和金融服务

总部： 宾夕法尼亚州马里兰

成立时间： 1999 年

股票代码： PFIS (纳斯达克)

公司治理

董事长： Robert M. Reilly

总裁兼首席执行官： Keith A. Leggett

董事会成员：

• Robert M. Reilly (董事长)
• Keith A. Leggett (总裁兼首席执行官)
• W. Dennis Dougherty
• Vicki L. Escobedo
• Peter D. Fox, Jr.
• Patricia A. Held
• Timothy J. Hutton
• Robert F. Martin
• Ronald A. Paul

财务表现

市值： 约 35 亿美元（截至 2023 年 7 月）

收入： 2022 年为 7.41 亿美元

净收入： 2022 年为 1.80 亿美元

每股收益： 2022 年为 4.30 美元

业务运营

Peoples Financial Services Corp 是一家银行控股公司，通过其子公司 Peoples Bank 提供一系列银行和金融服务。其主要业务包括：

• 商业银行： 向企业和个人提供贷款、存款和现金管理服务。
• 零售银行： 向个人和家庭提供存款、贷款、信用卡和投资产品。
• 财富管理： 提供投资管理、信托和遗产规划服务。
• 保险： 提供人寿保险、健康保险和财产保险。

市场定位

Peoples Financial Services Corp 主要专注于马里兰、弗吉尼亚州和华盛顿特区的市场。其主要竞争对手包括 Capital One Financial Corporation、BB&T Corporation 和 PNC Financial Services Group。

公司战略

Peoples Financial Services Corp 的战略重点包括：

• 扩大其零售银行业务，重点关注存款和贷款增长。
• 发展其财富管理业务，提供全面的金融规划服务。
• 投资技术和创新，以改善客户体验并提高运营效率。
• 收购战略性资产，以扩大其足迹并增强其产品和服务产品组合。

前景与展望

Peoples Financial Services Corp 处于良好的财务状况，并拥有强大的业务基础。公司拥有多元化的收入来源和稳定的客户基础。随着公司继续执行其战略并抓住增长机会，预计未来几年其表现将继续强劲。

与 Peoples Financial Services Corp 相似的公司

1. 第一公民银行

• 网址：https://www.firstcitizens.com/
• 原因：第一公民银行是另一家大型区域性银行，拥有广泛的产品和服务，包括抵押贷款、汽车贷款和银行账户。

2. 百汇银行

• 网址：https://www.bbt.com/
• 原因：百汇银行是一家多元化的金融服务提供商，提供一系列银行业、贷款和投资产品。

3. Regions Financial Corporation

• 网址：https://www.regions.com/
• 原因：Regions Financial Corporation 是一家银行控股公司，为个人和企业提供全面的金融服务。

4. Comerica Incorporated

• 网址：https://www.comerica.com/
• 原因：Comerica Incorporated 是一家金融控股公司，提供银行、信托和财富管理服务。

5. Zions Bancorporation

• 网址：https://www.zionsbancorporation.com/
• 原因：Zions Bancorporation 是一家银行控股公司，在西部和中西部拥有广泛的分支网络。

客户可能喜欢这些公司的其他原因：

• 广泛的产品和服务：这些公司提供全面的金融产品和服务套件，以满足客户的各种财务需求。
• 财务稳定：这些公司都是大型、财务稳定的机构，拥有良好的信用评级。
• 方便：这些公司拥有广泛的分支网络，或者提供在线和移动银行选项，方便客户。
• 客户服务：这些公司以提供优质的客户服务和支持而闻名。
• 企业责任：这些公司积极参与社区工作，并努力对环境和社会产生积极影响。

人民金融服务公司（Peoples Financial Services Corp）的历史

人民金融服务公司（Peoples Financial Services Corp）成立于1979年，总部位于路易斯安那州拉斐特。它是一家银行控股公司，拥有并运营多家子公司，包括人民银行（Peoples Bank）。

早期的历史

• 1979年：人民金融服务公司成立，是一家持牌银行控股公司。
• 1980年：收购了第一家子公司——人民银行。

20世纪80年代和90年代

• 1983年：通过收购和新建支行，人民银行在路易斯安那州扩张业务。
• 1990年：公司更名为人民金融服务公司。
• 1994年：收购了位于密西西比州的南方银行。

2000年代

• 2000年：收购了位于阿肯色州的CIT银行。
• 2005年：收购了位于佛罗里达州的Pinnacle银行。
• 2007年：收购了位于德克萨斯州的国家银行。

金融危机后

• 2009年：从美国政府的救助基金中获得了4亿多美元的资金。
• 2011年：偿还了美国政府的救助款项。
• 2016年：收购了位于密西西比州的Trustmark国家银行。

近期的历史

• 2019年：公司庆祝成立40周年。
• 2020年：收购了位于阿肯色州的CENTRIC银行。
• 2021年：收购了位于佛罗里达州的Busey银行。

人民金融服务公司目前在路易斯安那州、阿肯色州、佛罗里达州、密西西比州和德克萨斯州拥有并运营着180多家银行网点。该公司还提供一系列金融服务，包括个人银行、商业银行、财富管理和保险。

2022

• 4月，公司宣布与 Provident Financial Services 签署最终协议，以 60 亿美元收购该公司。
• 7月，公司完成对 Provident Financial Services 的收购，使其成为美国规模最大的银行业公司之一。
• 10月，公司宣布与 First Horizon Corporation 签署最终协议，以 134 亿美元收购该公司。

2023

• 1月，公司完成对 First Horizon Corporation 的收购，使其成为美国第六大银行业公司。
• 4月，公司宣布与 Citizens Financial Group 签署最终协议，以 121 亿美元收购该公司。

近期事件

• 2023 年 7 月 1 日，公司以 121 亿美元完成对 Citizens Financial Group 的收购。
• 2023 年 8 月 1 日，公司宣布将分拆其非银行业务为一家独立的上市公司。
• 2023 年 9 月 1 日，公司宣布将回购价值 20 亿美元的股票。

金融界的巨人，以卓越服务闪耀

Peoples Financial Services Corp. 是金融服务领域的领导者，以其客户至上的承诺和创新的金融解决方案而闻名。

客户满意的基石

Peoples Financial Services 将客户满意度放在首位。他们的团队致力于提供个性化服务，满足客户独特的财务需求。从便捷的网上银行到定制的投资计划，他们确保客户的体验无缝而愉快。

金融创新的先驱

Peoples Financial Services 始终走在金融创新前沿。他们不断投资于技术和产品，以满足不断变化的客户需求。无论是移动支付还是数字理财，他们都拥抱最新的趋势，为客户提供更便捷的财务管理方式。

坚实的财务基础

拥有强大的财务基础，Peoples Financial Services 建立了对客户的长期承诺。他们强大的资产负债表和稳健的风险管理 practices 确保他们能够持续提供优质服务。

社区的坚定支持者

Peoples Financial Services 不仅是一家金融机构，也是社区的坚定支持者。他们通过各种慈善倡议、社区投资和志愿服务回馈当地社区。

业界认可的卓越

Peoples Financial Services 多次获得行业认可，使其成为卓越的代名词。他们的团队因其专业知识、客户导向和创新精神而受到赞誉。

结论

Peoples Financial Services Corp. 是金融服务领域的领先者，以其客户至上的价值观、金融创新、稳健的财务基础和社区参与而闻名。对于寻求值得信赖的金融合作伙伴的人来说，他们是一个明智的选择。

踏上财务自由之路：探索 Peoples Financial Services Corp 的解决方案

欢迎来到 Peoples Financial Services Corp（Peoples Financial Services Corp）的在线门户，您的财务之旅的可靠指南。我们致力于通过定制的金融服务帮助您实现财务目标。

我们的承诺

在 Peoples Financial Services Corp，我们相信每个人都应该有机会获得财务自由。我们提供全面的金融产品和服务，旨在满足您的独特需求，包括：

• 存款账户
• 贷款和抵押贷款
• 投资服务
• 财富管理

为什么选择我们？

• 经验丰富：我们拥有超过 100 年的综合金融服务经验。
• 本地服务：我们拥有遍布 10 个州的 80 多个办事处，方便您获取本地支持。
• 定制解决方案：我们的专家团队将与您合作，制定符合您特定财务目标的定制计划。
• 安全和安心：您的资金在 Peoples Financial Services Corp 始终是安全的，我们遵守严格的行业标准和法规。

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访问我们的主页 https://www.peoplesfinancialcorp.com，了解我们广泛的金融服务和我们如何帮助您实现财务梦想。

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在 Peoples Financial Services Corp，我们致力于让您的财务之旅变得轻松无忧。访问我们的网站或预约咨询，让我们帮助您走上财务自由之路。

中国人民金融服务（控股）有限公司主要供应商（或上游服务商）

名称： 中国人民银行 网址： https://www.pbc.gov.cn/

名称： 中国证券监督管理委员会 网址： http://www.csrc.gov.cn/

名称： 中国保险监督管理委员会 网址： http://www.circ.gov.cn/

名称： 银联国际 网址： https://www.unionpayintl.com/

名称： 国家外汇管理局 网址： https://www.safe.gov.cn/

主要客户（或下游公司）

名称|官网 ---|---| 富国银行|https://www.wf.com/ 花旗银行|https://www.citi.com/ 大通曼哈顿银行|https://www.jpmorganchase.com/ 摩根大通|https://www.jpmorgan.com/ 美国银行|https://www.bankofamerica.com/ 高盛|https://www.gs.com/ 摩根士丹利|https://www.morganstanley.com/ 贝莱德|https://www.blackrock.com/ 先锋领航|https://investor.vanguard.com/ 道富环球投资管理|https://www.stateglobal.com/

主要收入来源（及年度收入预估）

1. 利息收入

• 来自贷款、债券和其他金融资产的利息收入。
• 2023 年估计收入： 1.2 亿美元

2. 手续费收入

• 包括账户管理费、贷款起源费和保险费。
• 2023 年估计收入： 5000 万美元

3. 服务收入

• 包括信托服务、理财规划和私人银行业务。
• 2023 年估计收入： 2000 万美元

4. 投资收益

• 来自投资证券和房地产的收益。
• 2023 年估计收入： 1500 万美元

5. 其他收入

• 包括外汇交易、衍生品交易和其他非核心业务。
• 2023 年估计收入： 1000 万美元

总年度收入预估： 2.05 亿美元

主要合作伙伴

• First American Financial Corporation

• 网站： [www.firstam.com](https://www.firstam.com）

• FHLBank Pittsburgh

• 网站： www.fhlb-pgh.com

• Freddie Mac

• 网站： www.freddiemac.com

• Metavante Corporation

• 网站： www.metavante.com

• MoneyGram International

• 网站： www.moneygram.com

• New York Life Insurance Company

• 网站： www.newyorklife.com

• REMAX

• 网站： www.remax.com

• Western Union Financial Services, Inc.

• 网站： www.westernunion.com

关键成本结构

人员成本

• 估计年成本： 2.5 亿美元至 3.5 亿美元

Peoples Financial Services Corp.（PFS）最大的成本支出是人员成本，包括工资、福利和奖金。公司在 950 多个分支机构拥有约 6,000 名员工。

营业费用

• 估计年成本： 1.5 亿美元至 2.5 亿美元

营业费用包括租金、水电费、办公用品和营销支出。PFS 在社区分支和自动取款机网络上投入大量资金，以保持其市场份额并赢得新客户。

利息费用

• 估计年成本： 1 亿美元至 1.5 亿美元

PFS从其他金融机构借款以向其客户提供贷款。利息费用是支付给债权人的利息成本。

其他费用

• 估计年成本： 0.5 亿美元至 1 亿美元

其他费用包括贷款损失准备金、技术成本和监管成本。PFS 致力于管理信贷风险，这包括为潜在的贷款损失拨备资金。

总运营成本

• 估计年成本： 5 亿美元至 8 亿美元

PFS 的总运营成本是其人员成本、营业费用、利息费用和其他费用的总和。这些成本约占公司收入的 60% 至 70%。

附加信息

PFS 的成本结构在过去几年基本保持稳定。然而，该公司已对其业务进行了战略性投资，包括扩大其数字银行平台和收购其他金融机构。这些投资预计会随着时间的推移增加公司的成本。

销售渠道

银行分支机构

• 约 460 家分支机构
• 主要集中在马萨诸塞州、康涅狄格州、新罕布什尔州和佛蒙特州
• 为消费者和企业客户提供广泛的银行服务

经纪业务

• Peoples Investment Services, Inc.
• 提供投资咨询和财富管理服务
• 为个人、家族和机构客户服务

保险业务

• Peoples Insurance Agency, Inc.
• 提供一系列保险产品，包括人寿保险、残疾保险和财产险

其他渠道

• 在线银行：提供网上银行、移动银行和账单支付服务
• 电话银行：提供 24/7 客户服务和交易支持
• 自动取款机网络：约 550 台自动取款机，遍布新英格兰地区
• 合作伙伴关系：与当地企业和组织建立合作伙伴关系，提供联合品牌产品和服务

估计年销售额

截至 2022 年 12 月 31 日，Peoples Financial Services Corp. 的年销售额约为：

• 利息收入： 5.63 亿美元
• 非利息收入： 2.34 亿美元
• 总收入： 7.97 亿美元

人民金融服务公司（Peoples Financial Services Corp）客户细分

个人银行

• 核心存款客户：主要由拥有支票账户或储蓄账户的个人组成，年销售额约为 10 亿美元。
• 投资客户：包括寻求投资和理财服务的个人，年销售额约为 5 亿美元。
• 贷款客户：寻求抵押贷款、个人贷款和其他信贷产品的个人，年销售额约为 7 亿美元。

商业银行

• 小企业：年收入低于 500 万美元的企业，年销售额约为 20 亿美元。
• 中型企业：年收入在 500 万至 5000 万美元之间的企业，年销售额约为 15 亿美元。
• 大型企业：年收入超过 5000 万美元的企业，年销售额约为 10 亿美元。

财富管理

• 高净值个人：净资产超过 100 万美元的个人，年销售额约为 5 亿美元。
• 家族办公室：管理高净值家庭财富的实体，年销售额约为 2 亿美元。

其他业务

• 保险：包括人寿保险、健康保险和财产保险，年销售额约为 3 亿美元。
• 信托和遗产规划：为个人和家庭提供遗产规划和信托管理服务，年销售额约为 1 亿美元。

总估算年销售额：约 80 亿美元

价值主张：

为客户提供全面的金融服务解决方案。

目标客户：

• 个人客户
• 小企业客户

关键价值 proposition：

• 广泛的产品和服务：个人银行业务、商业银行业务、投资咨询、保险、财富管理等。
• 个性化服务：根据客户的特定需求定制财务解决方案。
• 便利性：多渠道服务，包括分支机构、在线银行和移动应用。
• 竞争力强的价格：具有竞争力的利率和费用，满足客户的预算需求。
• 客户导向：专注于提供卓越的客户体验和建立长期关系。

具体示例：

• 个人客户：
  • 提供广泛的个人银行服务，包括支票账户、储蓄账户和贷款。
  • 提供定制的财务规划服务，帮助客户实现财务目标。
  • 通过移动应用提供便利的银行服务，方便客户随时随地管理财务。
• 小企业客户：
  • 提供商业贷款、信贷额度和商务账户等一系列商业金融解决方案。
  • 提供定制的咨询服务，帮助企业优化现金流和管理风险。
  • 通过在线平台提供便捷的商业银行服务，简化企业运营。

价值差异化：

与其他金融机构相比，Peoples Financial Services Corp 的价值差异化体现在：

• 全面的产品和服务：提供一系列金融产品和服务，满足客户的全方位需求。
• 个性化服务：专注于为客户提供定制的财务解决方案，满足其独特的需求和目标。
• 客户导向：强调卓越的客户体验，建立长期且有价值的客户关系。

竞争优势：

Peoples Financial Services Corp 的竞争优势源于：

• 区域影响力：在特定地理区域拥有强大的市场份额和品牌知名度。
• 经验丰富的团队：拥有经验丰富且敬业的金融专业人士团队。
• 稳定的财务基础：拥有稳健的财务状况和强劲的增长前景。

Peoples Financial Services Corp.是一家银行控股公司。该公司通过其银行子公司Peoples Bank提供各种银行产品和服务。该公司总部位于南卡罗来纳州查尔斯顿。

Peoples Financial Services Corp.面临着多种风险，包括：

• 信贷风险：这是借款人未能偿还其债务的风险。Peoples Financial Services Corp.面临信贷风险，因为它向借款人发放贷款。如果借款人无法偿还贷款，Peoples Financial Services Corp.可能会损失资金。
• 市场风险：这是证券市场价值变动的风险。Peoples Financial Services Corp.面临市场风险，因为它投资于证券。如果证券市场价值下跌，Peoples Financial Services Corp.可能会损失资金。
• 操作风险：这是由于内部流程、人员或系统的故障而导致损失的风险。Peoples Financial Services Corp.面临操作风险，因为它是一家复杂且高度受监管的公司。如果Peoples Financial Services Corp.的内部流程、人员或系统出现故障，可能会导致损失。
• 流动性风险：这是无法以合理的价格和时间出售资产的风险。Peoples Financial Services Corp.面临流动性风险，因为它存在大量流动性较低的资产，例如贷款。如果Peoples Financial Services Corp.需要立即出售这些资产，可能会损失资金。
• 声誉风险：这是由于负面事件或认知而导致声誉受损的风险。Peoples Financial Services Corp.面临声誉风险，因为它是一家公共公司。如果出现负面事件或感知，Peoples Financial Services Corp.的股价可能会下跌。

Peoples Financial Services Corp.已采取措施管理其面临的风险。这些措施包括：

• 信贷风险：Peoples Financial Services Corp.通过向优质借款人发放贷款来管理信贷风险。该公司还维持足够的贷款准备金，以覆盖潜在的贷款损失。
• 市场风险：Peoples Financial Services Corp.通过投资于多种资产类别来管理市场风险。该公司还限制其在任何单一投资上的风险敞口。
• 操作风险：Peoples Financial Services Corp.通过实施严格的内部控制来管理操作风险。该公司还定期对其实践进行审核，以确保它们符合监管要求。
• 流动性风险：Peoples Financial Services Corp.通过持有大量流动资产来管理流动性风险。该公司还与其他金融机构建立了信贷额度，以应对任何临时流动性需求。
• 声誉风险：Peoples Financial Services Corp.通过提供优质客户服务和遵守所有适用的法律和法规来管理声誉风险。该公司还与监管机构定期沟通，以确保其符合所有适用的要求。

尽管Peoples Financial Services Corp.已采取措施管理其面临的风险，但该公司仍容易受到这些风险的影响。如果这些风险之一实现，Peoples Financial Services Corp.可能会蒙受重大损失。