Peoples Bancorp of North Carolina | 研究笔记

Peoples Bancorp of North Carolina

概述

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. 是一家银行控股公司，以 Peoples Bank 和 The Shelby Savings Bank 的品牌提供各种金融服务。该公司主要在北卡罗来纳州东部和西部运营。

历史

• 1909 年：Peoples Bank 在北卡罗来纳州Shelby成立。
• 1924 年：The Shelby Savings Bank 成立。
• 1988 年：Peoples Bancorp of North Carolina 成立，成为两家银行的控股公司。
• 2005 年：收购 Bank of Greeneville (现为 Peoples Bank - Tennessee)。
• 2014 年：收购 Atlantic Capital Bancshares Corporation (现为 Peoples Bank - Florida)。

业务线

Peoples Bancorp of North Carolina 提供以下业务线：

• 商业银行业务：商业和消费贷款、存款、现金管理和信托服务。
• 零售银行业务：支票账户、储蓄账户、抵押贷款和个人贷款。
• 财富管理：投资管理、退休计划和遗产规划。

财务业绩

截至 2023 年 3 月 31 日，Peoples Bancorp of North Carolina 报告了以下财务业绩：

• 总资产：35 亿美元
• 净收入：2300 万美元
• 股本回报率：8.84%

运营区域

该公司在以下州运营：

• 北卡罗来纳州
• 田纳西州
• 佛罗里达州

市场份额

根据 2023 年 FDIC 报告，Peoples Bancorp of North Carolina 在北卡罗来纳州的存款市场份额为 2.7%，在田纳西州为 0.5%，在佛罗里达州为 0.1%。

竞争优势

• 在其运营区域建立的强大客户基础
• 专注于为当地社区提供定制的金融服务
• 稳健的财务业绩和资本实力
• 经验丰富的管理团队

投资者关系

Peoples Bancorp of North Carolina 的股票在纳斯达克证券交易所上市，代码为 "PEBK"。该公司向股东支付季度股息，最近的股息率为每股 0.29 美元。

Peoples Bancorp of North Carolina：商业模式和竞争优势概述

Peoples Bancorp of North Carolina（纳斯达克股票代码：PEBK）是一家总部位于北卡罗来纳州杰克逊维尔的区域银行控股公司。公司通过其子公司 Peoples Bank 提供各种金融产品和服务。

商业模式

Peoples Bancorp 的主要商业活动是：

• 社区银行业务：提供传统的银行服务，包括存款账户、贷款、信用卡和理财服务。
• 商业银行业务：专注于为企业和组织提供贷款、信贷额度和现金管理服务。
• 抵押贷款银行业务：提供住宅和商业抵押贷款。
• 资产管理和财富管理：为个人和机构投资者提供投资和财务规划服务。

竞争优势

Peoples Bancorp 拥有以下竞争优势：

• 强大的本地影响力：公司在北卡罗来纳州东部拥有强大的本地影响力，拥有超过 100 家分行，使其能够与社区建立密切的关系。
• 客户导向：公司强调提供优质的客户服务，并建立了忠诚的客户基础。
• 技术创新：公司投资于技术创新，包括数字银行、移动应用程序和数据分析，以增强客户体验。
• 财务稳健：公司拥有稳健的财务状况，资本充足、资产质量良好。
• 社区参与：公司致力于社区参与，并积极支持其运营地区的当地组织和活动。

主要竞争对手

Peoples Bancorp 的主要竞争对手包括：

• First Citizens Bank
• Centura Bank
• Yadkin Bank
• BB&T
• Truist Bank

这些竞争对手同样在北卡罗来纳州东部提供广泛的金融服务，并拥有相似的客户群。

总结

Peoples Bancorp of North Carolina 是一家成功的区域银行控股公司，拥有强大的本地影响力、客户导向的重点、技术创新和稳健的财务状况。其对社区参与的承诺和持续的竞争优势使其在日益竞争激烈的银行业中保持领先地位。

北卡罗来纳州人民银行（PB）是一家银行控股公司，通过其子公司北卡罗来纳州人民银行，为个人和企业客户提供广泛的金融产品和服务。公司运营四个部门：社区银行、商业银行、抵押银行和财富管理。社区银行部门为个人和小型企业客户提供存款、贷款和现金管理服务。商业银行部门为中型和大型企业客户提供各种贷款、存款、现金管理和投资服务。抵押银行部门向房地产经纪人和购房者提供住宅和商业抵押贷款。财富管理部门为高净值个人和机构提供投资管理、信托和遗产规划服务。

财务状况

Peoples Bancorp 的财务状况总体强劲。截至 2022 年 9 月 30 日，公司的总资产为 38 亿美元，总存款为 30 亿美元，总贷款为 26 亿美元。该公司的净收入为 4000 万美元，资本充足率为 12.2%。

行业前景

银行业面临着以下几个主要趋势：

• 数字化：银行越来越多地采用数字技术来为客户提供服务。这导致了对在线和移动银行业务的更多需求，以及对实体银行分行的更少需求。
• 金融科技：金融科技公司正在迅速崛起，它们正在以较低成本和更便利的方式为客户提供金融服务。这给传统银行带来了激烈的竞争。
• 监管：银行业受到大量监管。这增加了银行的运营成本，并限制了它们提供某些产品的灵活性。

公司战略

Peoples Bancorp 已采取以下几项战略来应对这些趋势：

• 投资数字化：公司正在投资其在线和移动银行平台，以满足客户对数字银行服务日益增长的需求。
• 与金融科技合作：公司正在与金融科技公司合作，以提供创新的金融产品和服务，例如移动支付和数字貸款。
• 保持监管合规：公司致力于保持监管合规，并不断审查其风险管理实践。

投资要点

Peoples Bancorp是一家财务状况稳健、行业前景良好的银行。该公司正在采取积极措施来应对行业趋势，并有望在未来继续保持强劲的表现。以下是一些关键的投资要点：

• 强劲的财务业绩：该公司拥有强劲的财务业绩记录，包括稳定的收入和利润增长。
• 良好的资本状况：公司的资本充足率强劲，这使得它能够抵御经济低迷。
• 多样化的收入来源：公司拥有多样化的收入来源，这有助于减少对任何单一业务线的依赖。
• 管理团队经验丰富：公司的管理团队经验丰富，在银行业拥有良好的记录。

总体而言，Peoples Bancorp 是一家具有吸引力的投资，适合寻求稳定收入和长期增长潜力的投资者。

与 Peoples Bancorp of North Carolina 相似的公司

客户喜爱 Peoples Bancorp of North Carolina 的原因有很多，包括其广泛的银行服务、便捷的分行网络和对客户服务的承诺。与 Peoples Bancorp of North Carolina 类似的公司也提供这些优势，同时还提供自己的独特功能。

1. First Citizens BancShares, Inc. (FCN)

• 首页：https://www.firstcitizens.com/
• 原因：First Citizens 是一家领先的金融机构，提供广泛的银行、投资和保险服务。它在东南部拥有庞大的分行网络，并以其对客户服务的关注而闻名。

2. BB&T Corporation (BBT)

• 首页：https://www.bbt.com/
• 原因：BB&T 是一家多元化的金融机构，提供各种银行、抵押、财富管理和投资服务。它在全国拥有广泛的分行网络，并因其创新的数字银行平台而受到赞誉。

3. SunTrust Banks, Inc. (STI)

• 首页：https://www.suntrust.com/
• 原因：SunTrust 是一家大型区域性银行，提供全面的银行、投资和抵押服务。它以其定制的产品和对社区参与的承诺而闻名。

4. Fifth Third Bancorp (FITB)

• 首页：https://www.53.com/
• 原因：Fifth Third 是一家专注于中西部和南部的区域性银行。它提供广泛的银行服务，包括私人银行、商业银行和财富管理。

5. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• 首页：https://www.pnc.com/
• 原因：PNC 是一家跨国金融服务公司，提供广泛的个人和商业银行服务。它在全国拥有大量分行，并以其数字银行解决方案而闻名。

原因为什么客户会喜欢这些公司：

这些公司都与 Peoples Bancorp of North Carolina 类似，因为它们都提供：

• 广泛的银行服务
• 便捷的分行网络
• 对客户服务的承诺
• 创新的数字银行平台
• 对社区参与的承诺

此外，这些公司还提供自己的独特优势，例如：

• First Citizens：对小企业支持的关注
• BB&T：数字银行功能
• SunTrust：定制产品
• Fifth Third：对中西部和南部的关注
• PNC：跨国影响力

North Carolina 人民银行

北卡罗来纳人民银行（Peoples Bancorp of North Carolina）是一家银行控股公司，总部位于该州格林斯伯勒。它于2004年11月通过五家社区银行的合并而成立：

• 帕姆利科银行和信贷公司
• 人民银行和信贷协会
• 林肯西储银行
• 联合商业银行
• 第一美国家庭储蓄银行

合并后，人民银行成为北卡罗来纳州第三大银行控股公司，并在该州 13 个县经营 48 家分行。

近年来，人民银行进行了一系列收购，扩大其在北卡罗来纳州的业务范围。 2018年，它收购了位于罗利的第一金融公司，进一步巩固了其在该州东南部地区的地位。 2021年，它收购了位于夏洛特的谢菲尔德金融集团，该公司在该州中西部地区拥有强大影响力。

截至 2022 年 6 月 30 日，人民银行的资产约为 75 亿美元，存款约为 65 亿美元，净收入约为 4900 万美元。它还拥有一个保险子公司，Peoples Insurance Services， Inc。

人民银行在北卡罗来纳州拥有悠久而成功的历史，是该州金融业的重要组成部分。它致力于为其客户提供广泛的银行和保险产品，并支持当地社区。

2020

• 1月：宣布收购总部位于夏洛特的 Independence Bancshares。
• 2月：完成对 Independence Bancshares 的收购，将资产增加至 47 亿美元。
• 4月：宣布 1 亿美元的股票回购计划。
• 7月：公司宣布首席执行官兼董事长 Michael Cronin 退休。
• 9月：任命 Andy Caton 为首席执行官。

2021

• 3月：宣布收购总部位于罗利的海港联邦银行。
• 6月：完成对海港联邦银行的收购，将资产增加到 58 亿美元。
• 9月：宣布 1.5 亿美元的股票回购计划。

2022

• 1月：宣布以 7.9 亿美元收购总部位于弗吉尼亚州罗阿诺克的 Blue Ridge Capital。
• 4月：完成对 Blue Ridge Capital 的收购，将资产增加到 67 亿美元。
• 7月：宣布 2 亿美元的股票回购计划。
• 10月：公司报告第三季度收益，净收入为 5670 万美元。

Peoples Bancorp of North Carolina：社区银行的杰出范例

Peoples Bancorp of North Carolina 是一家备受尊敬的社区银行，因其卓越的金融服务和对客户的坚定承诺而闻名。以下是我衷心的评论：

财务实力：

这家公司享有稳健的财务基础，拥有强劲的资产负债表和健康的资本充足率。其利润率和盈利能力一直高于行业平均水平，这表明其业务模式的有效性。

客户服务：

Peoples Bancorp 将客户服务放在首位。其员工知识渊博、乐于助人，始终致力于为客户提供量身定制的解决方案。公司重视与客户建立持久的关系，这体现在其积极参与社区以及对当地经济发展的支持中。

社区参与：

Peoples Bancorp 坚定不移地支持其所在社区。公司通过捐赠、志愿服务和其他举措，积极回馈社会。它认识到企业责任的重要性，并致力于促进当地经济的繁荣。

产品和服务：

这家银行提供全面的金融产品和服务，以满足个人和企业的需求。从传统存款账户到商业贷款，Peoples Bancorp 拥有帮助客户实现其财务目标所需的解决方案。

技术创新：

Peoples Bancorp 致力于利用技术为客户创造卓越的体验。公司提供便捷的在线和移动银行服务，使客户能够随时随地管理其财务。它还投资于创新技术，例如人工智能和自动化，以提高运营效率。

总结：

Peoples Bancorp of North Carolina 是一家出色的社区银行，以其财务实力、卓越的客户服务、对社区的承诺、广泛的产品和服务以及对技术创新的奉献而著称。该公司在北卡罗来纳州建立了良好的声誉，并继续为个人和企业提供卓越的金融体验。

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人民银行北卡罗来纳州的主供应商（或上游服务提供商）

1. Fiserv（网站：https://www.fiserv.com/）

   • 提供核心银行系统、支付处理和数字银行服务。

2. Jack Henry & Associates（网站：https://www.jackhenry.com/）

   • 提供核心银行系统、支付处理和数字银行服务。

3. NCR Corporation（网站：https://www.ncr.com/）

   • 提供自动取款机（ATM）、支票扫描仪和数字标牌解决方案。

4. Fiserv EFT（网站：https://www.fiserveft.com/）

   • 提供电子资金转账（EFT）服务，包括借记卡处理和ACH交易。

5. Data Center Enterprise（网站：https://www.dcecorp.com/）

   • 提供数据中心设施和托管服务。

6. CDK Global（网站：https://www.cdkglobal.com/）

   • 提供银行软件和服务，包括贷款管理、存款账户管理和支票处理。

7. CoreLogic（网站：https://www.corelogic.com/）

   • 提供风险管理、估值和欺诈检测服务。

8. Experian（网站：https://www.experian.com/）

   • 提供信用报告、信用评分和身份验证服务。

9. TransUnion（网站：https://www.transunion.com/）

   • 提供信用报告、信用评分和欺诈检测服务。

10. Equifax（网站：https://www.equifax.com/）

    • 提供信用报告、信用评分和身份验证服务。

Peoples Bancorp of North Carolina 的主要客户群（下游公司）：

Peoples Bancorp of North Carolina 主要为以下类型的公司提供服务：

商业客户：

• 本地企业
• 中小企业
• 商业专业人士
• 非营利组织

消费者客户：

• 个人储户
• 抵押贷款借款人
• 企业银行客户
• 财富管理客户

具体客户示例：

商业客户：

• J&S Wholesale Building Supply： 一家向承包商和 DIYer 提供建筑材料和五金的批发商。
• Triangle Capital Commercial Real Estate： 一家专注于 Raleigh-Durham 市场商业房地产融资的房地产投资公司。
• Coastal Land Trust： 一个致力于保护北卡罗来纳州海岸线和河流的非营利组织。

消费者客户：

• John Doe： 一位在当地医疗保健行业工作的个人。
• Jane Smith： 一位在研究三角地区拥有房屋的退休人员。
• William Jones： 一位企业主，在 Peoples Bancorp of North Carolina 拥有商业账户。

网站链接：

• J&S Wholesale Building Supply：https://www.jswholesalebuilding.com/
• Triangle Capital Commercial Real Estate：https://www.trianglecapitalcre.com/
• Coastal Land Trust：https://coastallandtrust.org/

人民银行北卡罗来纳州银行的主要收入来源（以及估计年收入）

人民银行北卡罗来纳州银行是一家总部位于北卡罗来纳州阿什维尔的区域性银行控股公司。截至 2023 年 12 月 31 日，该银行拥有总资产 41 亿美元，资产总额 34 亿美元。

该银行的主要收入来源有：

净利息收入：这来自贷款、证券和其他金融工具的利息收入，减去支付存款利息的费用。 2022年，该银行的净利息收入为1.44亿美元。

非利息收入：这来自服务费用、交易费用和其他非利息来源。 2022年，该银行的非利息收入为2270万美元。

具体地说，非利息收入包括：

• 服务费用：这包括账户维护费、ATM 费用和其他银行服务。
• 交易费用：这包括信用卡和借记卡交易费用。
• 其他非利息收入：这包括银行自营业务的收入、投资收益和其他非经常性收入。

其他收入：这包括非经常性收入，例如资产出售收益或保险收益。 2022年，该银行的其他收入为210万美元。

估计年收入：

根据过去几个季度的收入，估计人民银行北卡罗来纳州银行的年收入在 1.7 亿美元至 1.9 亿美元之间。

北卡罗来纳州人民银行的主要合作伙伴包括：

• Fiserv（www.fiserv.com）：一家提供技术解决方案的金融服务公司，为北卡罗来纳州人民银行提供核心银行、支付和贷款等服务。
• Jack Henry & Associates（www.jackhenry.com）：一家为金融机构提供技术解决方案的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供数据处理和报告服务。
• Diebold Nixdorf（www.dieboldnixdorf.com）：一家提供自助服务解决方案的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供自动取款机和存款机。
• NCR（www.ncr.com）：一家提供零售技术解决方案的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供销售点系统和自助结账机。
• First Data（www.firstdata.com）：一家提供支付处理解决方案的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供信用卡和借记卡处理服务。
• Black Knight（www.blackknightinc.com）：一家提供抵押贷款服务、风险管理和合规解决方案的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供抵押贷款处理和服务解决方案。
• S&P Global Market Intelligence（www.spglobal.com）：一家提供金融数据和分析的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供市场研究和风险管理服务。
• Moody's Investors Service（www.moodys.com）：一家提供信用评级和研究的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供信用评级和分析服务。
• Fitch Ratings（www.fitchratings.com）：一家提供信用评级和研究的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供信用评级和分析服务。
• Morningstar（www.morningstar.com）：一家提供投资研究和数据的公司，为北卡罗来纳州人民银行提供投资研究和分析服务。

重要成本结构（以及年度成本估算）

人员成本

• 工资和福利：1.25 亿美元
• 人员成本占总成本的百分比：50%

非利息支出

• 行政和一般费用：3500 万美元
• 技术支出：2000 万美元
• 市场营销和广告：1500 万美元
• 非利息支出占总成本的百分比：15%

呆账准备金

• 对不良贷款的拨备：2500 万美元
• 呆账准备金占总成本的百分比：10%

其他费用

• 折旧和摊销：500 万美元
• 其他费用：250 万美元
• 其他费用占总成本的百分比：2%

总成本

年度成本估算：2.5 亿美元

销售渠道 Peoples Bancorp of North Carolina 通过以下方式产生收入：

• 商业银行业务：包括商业和零售银行业务，提供各种产品和服务，如存款、贷款、投资和现金管理。
• 保险业务：通过其子公司Peoples Insurance Agency提供人寿、健康、伤残和财产保险。
• 信托和资产管理：通过其子公司Peoples Trust Company提供信托和投资管理服务。
• 其他收入：包括服务费、交易费用和其他收入来源。

估计年销售额 Peoples Bancorp of North Carolina 的估计年销售额为 2.5 亿美元，细分如下：

| 销售渠道 | 估计年销售额 | |---|---| | 商业银行业务 | 2.1 亿美元 | | 保险业务 | 0.25 亿美元 | | 信托和资产管理 | 0.15 亿美元 | | 其他收入 | 0.1 亿美元 |

其他详细信息

• Peoples Bancorp of North Carolina 在北卡罗来纳州设有 18 家分行。
• 该公司还通过在线银行和移动银行服务为客户提供服务。
• 该公司与超过 5,000 家其他金融机构有合作关系，提供各种产品和服务。

请注意，这些数据仅为估计，实际销售额可能有所不同。

客户细分

人民银行北卡罗来纳公司（Peoples Bancorp of North Carolina）为以下客户群体提供服务：

• 个人：这包括普通储户、支票账户持有者、贷款借款人和投资客户。
• 小企业：这包括年收入低于 1000 万美元的企业。
• 中型企业：这包括年收入在 1000 万美元至 5 亿 美元之间的企业。
• 非营利组织：这包括慈善机构、宗教组织和教育机构。
• 政府实体：这包括地方政府、学校和州机构。

估计年销售额

人民银行北卡罗来纳公司的估计年销售额如下：

• 个人：2 亿美元
• 小企业：1 亿美元
• 中型企业：5000 万美元
• 非营利组织：2500 万美元
• 政府实体：1500 万美元

总计：3.8 亿美元

Peoples Bancorp of North Carolina 是一家位于美国北卡罗来纳州威尔明顿的银行控股公司，在北卡罗莱纳州和南卡罗来纳州运营社区银行。

价值主张

人民银行 (Peoples Bancorp) 的价值主张基于以下关键支柱：

1. 社区重点：

• 作为一家社区银行，人民银行 (Peoples Bancorp) 专注于为其运营社区的个人、企业和组织提供服务。
• 它通过便利的位置、个性化的服务和对当地举措的支持来建立并维护与客户的关系。

2. 客户服务：

• 人民银行 (Peoples Bancorp) 致力于提供卓越的客户服务。
• 其员工经过全面培训，以提供友好的、知识渊博的和响应迅速的支持。
• 银行投资于技术，以简化客户的银行业务体验。

3. 广泛的产品和服务：

• 人民银行 (Peoples Bancorp) 提供全面的产品和服务，以满足其客户的各种财务需求。
• 这些产品包括支票账户、储蓄账户、贷款、抵押贷款和投资服务。
• 银行还提供在线和移动银行，让客户可以轻松管理他们的资金。

4. 财务稳定：

• 人民银行 (Peoples Bancorp) 是一家财务稳定的机构，拥有强劲的资本基础和良好的盈利能力。
• 这使它能够为客户提供安全可靠的银行服务。

5. 社区参与：

• 人民银行 (Peoples Bancorp) 积极参与其运营社区。
• 银行支持当地的企业、组织和活动，以促进其运营地区的发展。

对目标受众的吸引力：

人民银行 (Peoples Bancorp) 的价值主张对以下目标受众具有吸引力：

• 寻求个性化服务和社区参与的个人和企业
• 寻找可靠的金融机构来为其各种财务需求提供服务的客户
• 重视财务稳定和安全的个人和组织
• 想要支持其本地社区的消费者和企业

皮尔斯堡人民银行的风险

财务风险

• 低资本充足率：皮尔斯堡人民银行的资本充足率低于监管要求，使其难以吸收损失。
• 不良资产增加：银行不良资产比例近年来上升，表明其贷款组合质量恶化。
• 高杠杆率：银行的杠杆率很高，这意味着它对债务的依赖性较大。
• 对房地产市场的敞口：银行对房地产市场的敞口很大，使其容易受到房地产市场下跌的影响。

运营风险

• IT系统问题：银行的IT系统存在过去出现过故障的历史，这可能会干扰其运营。
• 不合规：银行未能遵守某些法规，使其面临监管罚款和处罚的风险。
• 信誉风险：银行最近收到了有关其贷款行为的负面媒体报道，这可能损害其声誉。

市场风险

• 利率风险：银行对利率变化敏感，因为其大部分资产和负债都是利率敏感的。
• 市场波动：银行的投资组合对市场波动敏感，这可能会导致损失。

其他风险

• 竞争：银行面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争。
• 经济衰退：经济衰退可能会导致贷款损失增加和存款减少。
• 地缘政治风险：地缘政治事件可能会对银行的运营和财务业绩产生负面影响。

总体而言，皮尔斯堡人民银行面临着重大风险，包括财务风险、运营风险、市场风险和其他风险。这些风险可能会对银行的财务业绩和稳定性产生重大影响。