Penns Woods Bancorp | 研究笔记

Penns Woods Bancorp, Inc：一家地域性的银行控股公司

简介

Penns Woods Bancorp, Inc. 是特拉华州的一家银行控股公司，其主要子公司是 Penns Woods Bank。该公司是一家地域性的银行，在特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州提供全方位的金融产品和服务。

历史

Penns Woods Bancorp 成立于 1992 年，总部位于特拉华州新堡。该公司通过一系列收购和合并逐渐扩张，包括 2006 年收购 First National Bank of Pennsylvaina 和 2015 年收购 The First Mountain Bank。

业务运营

Penns Woods Bank 提供以下产品和服务：

• 个人银行业务：支票账户、储蓄账户、贷款、信用卡
• 商业银行业务：商业贷款、流动资金管理、现金管理
• 理财服务：投资、退休计划、信托服务
• 保险：人寿保险、健康保险、财产保险

财务业绩

截至 2023 年 6 月 30 日，Penns Woods Bancorp 拥有以下关键财务指标：

• 资产总额：31.9 亿美元
• 贷款总额：21.7 亿美元
• 存款总额：27.1 亿美元
• 净收入：2460 万美元
• 股本回报率：8.2%

市场定位

Penns Woods Bancorp 主要针对特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州的零售和商业客户。该公司通过其遍布上述三个州的 27 家分行、在线银行和移动应用程序提供服务。

竞争优势

Penns Woods Bancorp 的竞争优势包括：

• 地域性重点：公司对服务地区有深入的了解和强大的关系。
• 客户导向：公司致力于提供个性化的服务和满足客户的独特需求。
• 稳健的财务状况：公司拥有强健的财务基础和高资本充足率。
• 技术创新：公司不断投资于技术，以增强客户体验和运营效率。

未来前景

Penns Woods Bancorp 计划继续通过有机增长和收购扩大其业务。该公司还致力于通过其全方位的金融产品和服务满足不断变化的客户需求。随着其在区域市场地位的不断加强，Penns Woods Bancorp 有望在未来几年保持强劲增长。

Penns Woods Bancorp 的商业模式

Penns Woods Bancorp 是一家社区银行控股公司，为宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部社区提供各种金融服务。其商业模式的核心是：

• 社区银行业务：公司通过其子公司 Penns Woods Bank 提供各种银行产品和服务，包括存款账户、贷款、投资服务和财富管理。

• 资产管理：Penns Woods Bancorp 通过其子公司 Sigma Investment Advisors 提供资产管理服务。该公司为个人和机构投资者管理各种投资组合。

• 信托服务：公司通过其子公司 MidAtlantic Trust Company 提供信托服务，包括遗产规划、投资管理和财富 संर护。

对竞争对手的优势

Penns Woods Bancorp 在竞争激烈的社区银行行业中通过以下优势脱颖而出：

• 本地专业知识：公司深入了解其服务社区的市场和经济。这种本地专业知识使公司能够为客户量身定制金融解决方案。

• 高接触服务：Penns Woods Bancorp 致力于提供高接触服务，营造个性化和关系导向的客户体验。

• 全方位产品和服务：公司提供广泛的金融产品和服务，以满足客户从基本银行到复杂财富管理的各个方面需求。

• 资本实力：Penns Woods Bancorp 拥有强劲的资本基础，使其能够继续扩大其运营并满足不断变化的客户需求。

• 财务表现：公司拥有良好的财务表现历史，包括盈利能力、资产质量和流动性。

竞争对手

Penns Woods Bancorp 在社区银行行业面临着众多竞争对手，包括：

• 大型全国性银行：诸如富国银行、美国银行和花旗银行等大型全国性银行在宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部拥有业务。

• 区域银行：诸如 Fulton Bank 和 First National Bank of Pennsylvania 等区域银行也专注于为该地区提供金融服务。

• 信用合作社：信用合作社是为其成员提供非营利金融服务的会员拥有的金融机构。

结论

Penns Woods Bancorp 的商业模式集中于为其服务社区提供社区银行业务、资产管理和信托服务。公司的本地专业知识、高接触服务和全方位产品和服务为其提供了对竞争对手的优势。随着公司继续扩大其运营并满足不断变化的客户需求，其在竞争激烈的社区银行行业拥有良好的发展前景。

宾夕法尼亚伍兹银行公司（Penns Woods Bancorp）的业务状况

宾夕法尼亚伍兹银行公司是一家总部位于宾夕法尼亚州哈里斯堡的银行控股公司。公司主要通过其子公司 The Gratz Bank 提供一系列银行和金融服务。

财务业绩

过去几年，宾夕法尼亚伍兹银行公司的财务业绩稳步增长。 2021 年，公司的净收入为 3400 万美元，较 2020 年的 3020 万美元增长 12.6%。资产总额也从 2020 年的 10.3 亿美元增加到 2021 年的 11.7 亿美元，增长了 13.8%。

资产质量

宾夕法尼亚伍兹银行公司的资产质量总体上是健康的。截至 2021 年 12 月 31 日，公司的不良贷款比率为 0.51%，低于行业平均水平。公司还拥有充足的资本水平，普通股权一级资本比率为 11.4%。

业务重点

宾夕法尼亚伍兹银行公司专注于为中小型企业和个人提供银行和金融服务。公司提供广泛的产品和服务，包括商业贷款、消费贷款、存款和投资服务。公司还特别注重提供个人理财和财富管理服务。

扩张策略

近年来，宾夕法尼亚伍兹银行公司一直在积极扩张其业务。公司通过收购其他银行和金融机构来实现这一目标。 2021 年，公司收购了位于宾夕法尼亚州兰开斯特县的 The Quarryville National Bank。此次收购使公司的资产规模增加了约 1.5 亿美元。

市场份额

宾夕法尼亚伍兹银行公司在宾夕法尼亚州拥有相当大的市场份额。截至 2021 年 12 月 31 日，公司的存款总额为 9.84 亿美元，是宾夕法尼亚州第 12 大存款机构。

前景

宾夕法尼亚伍兹银行公司的未来前景仍然乐观。公司强大的财务业绩、健康的资产质量和持续的扩张策略为其在未来几年保持增长势头奠定了坚实的基础。此外，公司对个人理财和财富管理服务的关注为其提供了在竞争激烈的行业中保持差异化的机会。

类似于 Penns Woods Bancorp 的公司

1. Susquehanna Bancshares（SUSB）

• 主页：https://www.susquehanna.net/
• 原因：Susquehanna Bancshares 是一家区域银行控股公司，业务类似于 Penns Woods Bancorp，专注于宾夕法尼亚州和马里兰州。它提供全套银行和金融服务，并且拥有良好的财务状况。

2. Fulton Financial Corporation（FULT）

• 主页：https://www.fultonbank.com/
• 原因：Fulton Financial Corporation 是另一家区域银行控股公司，在宾夕法尼亚州和新泽西州运营。它为个人和企业提供各种银行服务，并以其强大的抵押贷款业务而闻名。

3. Customers Bancorp, Inc.（CUBI）

• 主页：https://www.customersbank.com/
• 原因：Customers Bancorp 是一家总部位于宾夕法尼亚州雷丁市的银行控股公司。它专注于商业银行业务，并为中小企业提供贷款和存款服务。

4. First Financial Bank（FFIN）

• 主页：https://www.firstfinancialbank.com/
• 原因：First Financial Bank 在俄亥俄州和印第安纳州运营，提供全套银行服务，包括个人和商业银行、抵押贷款和财富管理。它因其卓越的客户服务而受到赞誉。

5. WSFS Financial Corporation（WSFS）

• 主页：https://www.wsfsbank.com/
• 原因：WSFS Financial Corporation 总部位于特拉华州威尔明顿市，在特拉华州、宾夕法尼亚州、新泽西州和马里兰州开展业务。它是一家多元化的金融服务公司，提供广泛的银行、信托和投资产品。

客户可能会喜欢这些公司，因为它们提供以下类似的好处：

• 专注于区域市场，提供当地专业知识和便利性
• 提供全套银行和金融服务，满足各种需求
• 拥有良好的财务状况和稳健的增长记录
• 致力于提供卓越的客户服务

Penns Woods Bancorp 公司历史

Penns Woods Bancorp, Inc. 是一家银行控股公司。该公司通过其子公司 Penns Woods Bank 运营，这是一家宾夕法尼亚州特许的州级储蓄银行。该公司主要为宾夕法尼亚州费城郊区特拉华县的消费者和企业提供全面的金融服务。

公司历史

• 1889 年：特拉华县信用会 (Delaware County Building and Loan Association) 在宾夕法尼亚州阿波纳姆成立。

• 1982 年：更名为特拉华县联邦储蓄银行 (Delaware County Federal Savings Bank)。

• 1991 年：更名为特拉华县银行 (Delaware County Bank)。

• 1999 年：成立 Penns Woods Bancorp, Inc. 作为银行控股公司。

• 2002 年：收购 Chester County Bank and Trust Company of Downingtown。

• 2004 年：收购 United National Bank of West Chester Trust Company。

• 2006 年：收购 First Keystone Community Bank。

• 2007 年：收购 Chester Ridley Bank。

• 2009 年：更名为 Penns Woods Bank。

• 2014 年：收购 Cheltenham Trust Company。

• 2016 年：收购 Capital Bank of Pennsylvania。

• 2020 年：收购 The Bank of Lancaster County。

今天，Penns Woods Bancorp 是一家拥有超过 120 亿美元资产的区域性银行控股公司。它在特拉华县和邻近地区设有 20 多家分行，为个人和企业提供各种金融产品和服务。

2020 年

• 1 月 1 日：宣布收购 First Priority Financial Corp.
• 4 月 1 日：完成收购 First Priority Financial Corp.
• 10 月 1 日：任命 David Becker 为首席执行官

2021 年

• 1 月 1 日：宣布收购 Provident Bank
• 4 月 1 日：完成收购 Provident Bank
• 7 月 1 日：宣布以现金收购 CFSB Bancorp, Inc.

2022 年

• 1 月 1 日：完成收购 CFSB Bancorp, Inc.
• 4 月 1 日：宣布出售 First Citizens BancShares, Inc. 的股份
• 7 月 1 日：任命 John Kane 为首席执行官

Penns Woods Bancorp：繁荣向上的社区银行

Penns Woods Bancorp 是一家总部位于宾夕法尼亚州兰开斯特的社区银行，以其强大的财务实力、对客户的奉献以及对社区的承诺而闻名。

财务稳健

Penns Woods Bancorp 拥有稳健的财务基础。其资本充足率高于监管标准，贷款损失准备金充足。这表明银行在应对经济挑战时拥有良好的财务弹性。

以客户为中心

Penns Woods Bancorp 以其以客户为中心的方法而自豪。银行提供广泛的个人和商业银行产品，以满足客户的各种需求。其友好的工作人员以其卓越的客户服务和个性化的关注而著称。

社区参与

Penns Woods Bancorp 致力于支持其所服务的社区。银行积极参与当地组织和活动，投资于教育、经济发展和艺术。其社区参与帮助建立了与客户之间的牢固联系，并为蓬勃发展的当地经济做出了贡献。

技术创新

Penns Woods Bancorp 认识到技术在现代银行业中的重要性。银行不断投资于技术创新，以提高客户的便利性和提供卓越的数字体验。其移动应用程序、在线银行和远程存款等数字服务使客户能够轻松快捷地管理他们的帐户。

成长与扩张

Penns Woods Bancorp 正在经历稳步增长。银行通过战略性收购和有机扩张扩大了其业务。其多元化的收入来源和不断增长的客户群表明了未来的增长潜力。

结论

Penns Woods Bancorp 是一个繁荣向上的社区银行，拥有稳健的财务基础、对客户的奉献以及对社区的承诺。其以客户为中心的方法、技术创新以及对社区的参与使其成为一个备受推崇的金融机构。随着银行继续发展和扩张，它有望在未来几年内继续取得成功。

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Penns Woods Bancorp 的主要供应商（或上游服务提供商）

名称： Fiserv, Inc. 网站： https://www.fiserv.com/en-us.html

提供的服务：

• 核心银行平台（Corelation）
• 数字银行解决方案（DNA）
• 支付处理（Clover）
• 财富管理服务（Investment Services）
• 风险管理和合规服务（Risk and Compliance）

按照截至 2023 年 6 月 30 日的最新数据，Penns Woods Bancorp 主要客户如下：

• 商业贷款：

  • 美康保险公司 (www.americanknit.com)
  • Carpet & Rug Distributors (www.crdinc.com)
  • TD Equipment Finance (www.tdequipmentfinance.com)
  • 美元银行 (www.dnb.com)

• 住宅贷款：

  • 宾西法尼亚住房金融局 (www.phfa.org)
  • 费城住宅金融管理局 (www.philadelphiahfa.org)
  • Crest Financial (www.crestfinancial.com)
  • Cherry Creek Mortgage Company (www.cherrycreekmortgage.com)

• 其他：

  • 宾夕法尼亚州政府 (www.pa.gov)
  • 费城学区 (www.philasd.org)
  • Thomas Jefferson University (www.jefferson.edu)
  • 德雷克塞尔大学 (www.drexel.edu)

ペン・ウッズ・バンコープ（Penns Woods Bancorp）の主な収益源

ペンシルベニア州チェスターを拠点とする地域銀行であるペン・ウッズ・バンコープは、以下のようなさまざまな収益源を持っています。

1. ネット・インタレスト・マージン

ペン・ウッズの主な収益源は、貸し出しや投資から得られる利息収入と、預金や借り入れに対する利息支払いの差額であるネット・インタレスト・マージンです。2022年、ネット・インタレスト・マージンは1.65%で、総収益の約64%を占めました。

2. ローン手数料と貸し倒引当金返還

同社は、商業ローンのオリジネーション、住宅ローンの処理、その他のローン関連サービスから手数料収入を得ています。また、貸し倒れ引当金の返還も収益に寄与しています。2022年、ローン手数料と貸し倒引当金返還は総収益の約15%を占めました。

3. 非利息収入

ペン・ウッズは、口座管理手数料、デビットカード取引手数料、保険料などの非利息収入源も有しています。2022年、非利息収入は総収益の約21%を占めました。

関連する収益についての推定

直近の財務報告書に基づく、ペン・ウッズ・バンコープの2022年の推定収益は以下の通りです。

• ネット・インタレスト・マージン：約1億ドル
• ローン手数料と貸し倒引当金返還：約3,000万ドル
• 非利息収入：約4,000万ドル
• 総収益：約1億5,500万ドル

これらの収益源はペン・ウッズのビジネスの健全性を支えており、地域の個人や企業に金融サービスを提供し続ける同社の能力に貢献しています。

宾夕法尼亚伍兹银行的合作伙伴

宾夕法尼亚伍兹银行是一家位于宾夕法尼亚州费城县的银行控股公司。该公司成立于 1994 年，当时称为布鲁克哈文银行。 Penn Woods Bancorp 的主要合作伙伴如下：

• 宾夕法尼亚伍兹银行：Penn Woods Bank 是宾夕法尼亚伍兹银行集团的全资子公司。该银行在宾夕法尼亚州东南部的特拉华县、切斯特县和费城县设有 10 家分行。其网站是：https://www.pennwoods.com/
• 宾夕法尼亚伍兹保险服务公司：宾夕法尼亚伍兹保险服务公司是宾夕法尼亚伍兹银行集团的全资子公司。该公司提供一系列保险产品，包括人寿保险、健康保险和财产保险。其网站是：https://www.pennwoods.com/insurance/
• 宾夕法尼亚伍兹投资服务公司：宾夕法尼亚伍兹投资服务公司是宾夕法尼亚伍兹银行集团的全资子公司。该公司提供全方位的投资服务，包括投资管理、财务规划和退休金计划。其网站是：https://www.pennwoods.com/investments/
• 宾夕法尼亚伍兹信托服务公司：宾夕法尼亚伍兹信托服务公司是宾夕法尼亚伍兹银行集团的全资子公司。该公司提供一系列信托服务，包括遗嘱管理、遗产规划和信托管理。其网站是：https://www.pennwoods.com/trust/

关键成本结构（及年度估算成本）

收入成本

• 利息费用：
  • 存款利息费用：1.5亿美元
  • 借款利息费用：0.5亿美元
• 非利息费用：
  • 员工薪酬：1亿美元
  • 营销和行政费用：0.5亿美元
  • 资产折旧：0.2亿美元

营业费用

• 贷款损失准备：0.3亿美元
• 其他运营费用：0.1亿美元

总费用和开支：3.1亿美元

非营业费用

• 所得税费用：0.2亿美元

净收入：0.4亿美元

其他相关成本

• 股息支付：0.1亿美元
• 资本支出：0.1亿美元
• 并购费用：按需发生

总年度估算成本：3.4亿美元

销售渠道

Penns Woods Bancorp 主要通过以下渠道开展销售：

• 支行业务：该公司在美国宾夕法尼亚州拥有 26 家支行，为客户提供个人和商业银行服务。
• 电子银行业务：该公司提供网上银行、移动银行和电话银行等电子银行服务。
• 贷款中介：该公司与贷款中介合作，为客户提供抵押贷款和其他贷款产品。
• 理财顾问：该公司通过其理财顾问子公司 PSS Financial Advisors 提供投资和理财规划服务。

估计年销售额

Penns Woods Bancorp 的估计年销售额如下：

• 2023 年：1.5 亿美元
• 2024 年：1.6 亿美元
• 2025 年：1.7 亿美元

注意：这些销售额估计是基于公司的历史财务业绩和行业预测。实际销售额可能会有所不同。

客户细分

个人银行

• 个人支票账户客户：占个人银行收入的 35%。
• 储蓄账户客户：占个人银行收入的 20%。
• 信用卡客户：占个人银行收入的 15%。
• 贷款客户：占个人银行收入的 30%。

商业银行

• 小企业客户：占商业银行收入的 50%。
• 中型企业客户：占商业银行收入的 30%。
• 大型企业客户：占商业银行收入的 20%。

估算年销售额

公司未提供估算年销售额的具体数字。

宾州伍兹银行的价值主张

为客户提供卓越的金融服务

• 提供广泛的银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资
• 提供个性化服务和专家建议
• 致力于提供卓越的客户服务

致力于提供有竞争力的利率和费用

• 提供具有竞争力的利率和费用
• 定期审查利率和费用，以确保它们对客户具有吸引力
• 提供各种计划和选项，以帮助客户最大限度地利用他们的资金

为当地社区服务

• 是一家以社区为导向的银行，致力于为当地社区服务
• 通过各种计划和活动支持当地企业和居民
• 致力于改善社区的经济和社会福祉

专注于提供安全和可靠的金融服务

• 实施严格的安全措施来保护客户的资金和信息
• 定期进行审计和审查以确保合规性和安全性
• 拥有稳健的财务基础和经验丰富的管理团队

其他价值主张

• 方便的银行业务：提供在线银行、移动银行和广泛的分支网络，让客户随时随地管理他们的资金
• 定制化金融解决方案：根据客户的个人需求和财务目标量身定制金融解决方案
• 专家建议：提供理财规划和投资建议，以帮助客户做出明智的财务决策
• 社区参与：积极参与当地活动和组织，打造更强大和更具活力社区

宾州伍兹银行的风险

信用风险

• 借款人信用质量下降：经济放缓或衰退可能会导致借款人收入下降、失业率上升，从而增加违约风险。
• 商业地产贷款集中：宾州伍兹银行有较高比例的商业地产贷款，这些贷款对经济周期敏感，可能在经济低迷时期出现违约。
• 农业贷款风险：宾州伍兹银行的农业贷款组合也存在风险，因为农业收入波动，并且受天气和市场条件影响。

市场风险

• 利率风险：利率上升可能会导致银行投资组合中固定收益债券的价值下降，影响资产负债表的资产负债率。
• 股市风险：银行在股市中也有投资，股市价格下跌可能会导致投资组合价值下降。
• 其他市场风险：宾州伍兹银行还面临其他市场风险，如汇率波动、商品价格波动和通货膨胀。

流动性风险

• 存款流失：经济不景气或市场动荡可能会导致存款流失，降低银行的流动性。
• 融资渠道中断：银行可能会面临融资渠道中断的风险，如批发融资市场冻结或信贷额度减少。
• 资产变现困难：银行可能无法在需要时快速变现资产，尤其是在经济低迷时期。

运营风险

• 网络安全风险：银行面临网络安全风险，如网络攻击或数据泄露，可能导致财务损失和声誉损害。
• 法务诉讼风险：银行面临法务诉讼风险，如消费者诉讼或监管处罚，可能导致巨额的财务和法律后果。
• 操作错误风险：银行的人员可能犯下操作错误，导致财务损失或声誉损害。

声誉风险

• 负面新闻报道：负面新闻报道或社交媒体上的负面评论可能会损害银行的声誉，影响客户信心。
• 道德丑闻：道德丑闻或不当行为可能会损害银行的声誉并导致监管处罚。
• 客户服务问题：糟糕的客户服务可能会损害银行的声誉并导致客户流失。

整体风险评估

总体而言，宾州伍兹银行面临一系列风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、运营风险和声誉风险。这些风险可能会对银行的财务业绩、稳定性以及客户信心产生重大影响。因此，投资者在投资宾州伍兹银行之前应仔细考虑这些风险。