Parke Bancorp | 研究笔记

Parke Bancorp：一家以客户为中心的社区银行

简介

Parke Bancorp, Inc. 是一家位于新泽西州的银行控股公司，运营着一家全资银行子公司 Parke Bank。该公司于 1924 年成立，总部位于 Parsippany-Troy Hills。

业务模式

Parke Bank 是一家社区银行，为个人和企业提供一系列金融服务，包括：

• 存款账户
• 贷款和抵押贷款
• 商业银行服务
• 财富管理
• 信托和托管服务

该公司专注于在运营所在的社区建立牢固的关系，并以其以客户为中心的方法而闻名。

财务业绩

近年来，Parke Bancorp 的财务业绩一直强劲。 2023 年第一季度，该公司报告：

• 8.16 亿美元的资产
• 4.86 亿美元的贷款
• 8,700 万美元的存款
• 840 万美元的净收入

并购活动

近年来，Parke Bancorp 一直积极参与并购活动。 2021 年，该公司完成了对 Central Jersey Bancorp 的收购，这使其业务足迹扩大到了新泽西州中部。 2023 年，它宣布计划收购 Investors Bancorp，这将进一步扩大其在该州的规模。

企业社会责任

Parke Bancorp 致力于企业社会责任，并支持其运营社区的各个组织。该公司积极参与慈善活动、志愿者工作和社区外展计划。

竞争优势

Parke Bancorp 的竞争优势包括：

• 专注于社区银行细分市场
• 以客户为中心的方法
• 牢固的关系和市场份额
• 强劲的财务业绩
• 通过并购的增长机会

结论

Parke Bancorp 是一家以客户为中心的社区银行，拥有强劲的财务业绩和通过并购的增长计划。该公司专注于为其个人和企业客户提供量身定制的金融解决方案，并对其运营社区有着深深的承诺。

Parke Bancorp：商业模式和竞争优势

商业模式

Parke Bancorp是一家社区银行控股公司，主要服务于美国新泽西州中部和北部市场。该公司提供一系列银行产品和服务，包括：

• 商业贷款：向中小型企业提供贷款，满足其融资需求。
• 个人贷款：向个人提供抵押贷款、汽车贷款和其他贷款产品。
• 存款账户：包括支票账户、储蓄账户和货币市场账户。
• 投资服务：为客户提供投资建议和管理服务。

帕克银行专注于提供本地化的服务，与客户建立牢固的关系。其分支机构位于方便的地点，员工知识渊博，乐于助人。该公司还通过其在线平台和移动应用程序提供数字银行服务。

竞争优势

帕克银行在高度竞争的银行业中拥有以下竞争优势：

• 本地化焦点：帕克银行专注于特定的市场，这使它能够深入了解当地经济和客户需求。
• 牢固的客户关系：该公司建立了强大的客户基础，以其卓越的服务和个性化体验而闻名。
• 产品和服务的全面范围：帕克银行提供一系列金融产品和服务，满足各种客户的需求。
• 技术投资：该公司正在投资于数字银行技术，以提供便利和高效的服务。
• 财务稳定：帕克银行拥有稳健的财务状况，资本充足，盈利能力良好。

与竞争对手的比较

与其他社区银行相比，Parke Bancorp具有以下优势：

• 更大的覆盖范围：帕克银行在目标市场拥有更大的分支机构和自动取款机网络，使其更易于客户访问。
• 更广泛的产品：该公司提供更广泛的投资和财富管理产品，增加了客户的价值。
• 更强的数字平台：帕克银行的数字银行平台更易于使用，并且提供了更多的功能。
• 更低的费用：相比竞争对手，该公司收取的费用往往更低，使其对客户更有吸引力。

结论

Parke Bancorp凭借其本地化的重点、牢固的客户关系、全面的产品和服务、对技术的投资以及财务稳定，在竞争激烈的银行业中占据了坚实的地位。该公司通过提供差异化服务和卓越的客户体验，继续与竞争对手展开竞争。

派克银行集团 (Parke Bancorp) 公司概述

公司简介

派克银行集团是一家总部位于新泽西州六号公路上伍德布里奇的储蓄银行控股公司。其主要业务是通过其子公司派克银行提供社区银行服务。

业务

• 社区银行：提供个人和商业银行服务，包括支票和储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 信托和理财：提供信托、遗产规划和投资管理服务。
• 投资服务：提供证券经纪和咨询服务。

市场

派克银行集团主要在纽约市地铁区、新泽西州中部和宾夕法尼亚州东部开展业务。它拥有 50 多个分支机构，遍布这些区域。

财务业绩

2022 年第四季度：

• 净收入：3660 万美元，同比增长 36.5%
• 资产：137 亿美元，同比增长 11.9%
• 贷款：95 亿美元，同比增长 15.3%

增长战略

• 有机增长：通过其现有分支机构和渠道扩大市场份额。
• 收购：收购其他社区银行以扩大其规模和范围。
• 产品和服务创新：推出新的产品和服务以满足客户不断变化的需求。

竞争优势

• 社区重点：专注于其目标市场并为当地社区提供量身定制的服务。
• 强大的信托业务：拥有广泛的信托和遗产规划服务，与其他社区银行区分开来。
• 稳健的财务状况：拥有强大的资本基础和盈利能力。

展望

派克银行集团预计未来几年仍将继续增长。其强劲的财务业绩、社区重点和增长战略为其在竞争激烈的银行业中取得成功奠定了基础。

类似于 Parke Bancorp 的公司

1. Atlantic Union Bank

• 网址：https://www.atlanticunionbank.com/
• 相似之处：
  • 类似的资产规模和市场影响力
  • 专注于商业和零售银行业务
  • 东海岸的强劲业务

2. M&T Bank

• 网址：https://www.mtb.com/
• 相似之处：
  • 较大的区域银行，拥有多元化的业务组合
  • 强大的企业和投资银行部门
  • 东海岸的广泛分支机构网络

3. Fifth Third Bancorp

• 网址：https://www.53.com/
• 相似之处：
  • 拥有类似的资产规模和市场估值
  • 专注于中西部地区
  • 为个人、企业和机构投资者提供广泛的金融服务

4. KeyCorp

• 网址：https://www.key.com/
• 相似之处：
  • 大型区域银行，拥有全国业务
  • 提供全面的金融产品和服务组合
  • 强大的财富管理业务

5. PNC Financial Services Group

• 网址：https://www.pnc.com/en/personal-banking.html
• 相似之处：
  • 领先的金融服务公司，拥有全面的业务组合
  • 广泛的分支机构网络和在线银行平台
  • 为个人和企业提供全面的金融解决方案

客户可能喜欢的理由：

• 类似的业务模式和财务状况：这些公司拥有类似的资产规模、市场份额和业务重点，这表明了财务稳定性和增长潜力。
• 多元化的产品和服务组合：这些公司提供全面的金融产品和服务，满足个人、企业和机构投资者的需求。
• 强大的区域影响力：这些公司在各自的地理区域具有强劲的业务，为客户提供本地化的支持和服务。
• 强大的声誉和品牌知名度：这些公司拥有良好的声誉和品牌知名度，这增强了客户对他们的信任和信心。
• 持续的创新和增长：这些公司致力于创新技术和产品，为客户提供卓越的金融体验和增长机会。

百富联合银行(Parke Bancorp)成立于1932年，总部位于新泽西州 Saddle Brook。其前身为皮卡蒂尼镇银行(Picatinny Township Bank)，由一群当地商人成立。

在20世纪40年代和50年代，银行经历了快速扩张，开设了新的分行，并收购了其他当地银行。 1962年，该行更名为第一帕塞伊克国家银行(First Passaic National Bank)。

20世纪70年代和80年代，该行继续扩张，并于1980年更名为帕塞伊克银行(Passaic Bank)。 1983年，该公司成立了一家控股公司，Parke Bancorp，作为其银行业务的母公司。

1990年代，Parke Bancorp收購了多家銀行，包括紐約銀行和新澤西銀行。 1996年，該公司購買了德意志銀行(Deutsche Bank)在美國的業務，使其成為美國第30大銀行。

2000年代，Parke Bancorp繼續增長，收購了其他銀行並擴大了其業務範圍。 2007年，該公司收購了卡塔利娜銀行(Catalina Bank)，使其成為美國第25大銀行。

在2010年代，Parke Bancorp 繼續增長和擴大，收購了其他銀行並推出了新的產品和服務。

今天，Parke Bancorp是一家擁有超過1000億美元資產的大型區域性銀行。該公司在美國東北部擁有廣泛的分支機構，並提供各種銀行產品和服務。

过去三年和近期时间线

2020 年

• 1 月：宣布收购 CNJ Bank
• 4 月：完成对 CNJ Bank 的收购
• 7 月：宣布收购 Westfield Financial Services
• 9 月：完成对 Westfield Financial Services 的收购

2021 年

• 1 月：宣布收购 Merchant信贷银行
• 4 月：完成对 Merchant信贷银行的收购
• 7 月：宣布收购 Madisonville National Bank
• 9 月：完成对 Madisonville National Bank 的收购

2022 年

• 1 月：宣布收购 Fidelity Bank
• 4 月：完成对 Fidelity Bank 的收购
• 7 月：宣布收购 First National Bank of Dickson
• 8 月：完成对 First National Bank of Dickson 的收购

近期时间线

• 2023 年 1 月：宣布收购 Firstbank
• 2023 年 4 月：预计完成对 Firstbank 的收购

Parke Bancorp：社区银行的耀眼之星

Parke Bancorp 是一家杰出的社区银行，在伊利诺伊州、印第安纳州和密歇根州拥有稳固的存在。这家银行以其卓越的金融表现、社区参与和客户至上的承诺而闻名。

财务实力雄厚

Parke Bancorp 以其财政实力而著称。该银行拥有稳健的资产负债表，资本充足，不良贷款水平低。它在赚取息差和非利息收入方面拥有良好的记录，这反映在其持续的盈利能力上。

积极的社区参与

Parke Bancorp 致力于在其服务社区发挥积极作用。该银行通过捐赠、志愿服务和经济发展倡议支持当地组织和企业。它的社区参与帮助建立了牢固的客户关系并培养了品牌忠诚度。

卓越的客户服务

客户服务是 Parke Bancorp 核心价值观的一部分。该银行的员工以其友好、乐于助人和高效著称。它提供广泛的金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。无论是通过分支机构、在线银行还是移动应用程序，客户都可以获得个性化和响应迅速的服务。

未来增长潜力

Parke Bancorp 拥有强劲的增长潜力。它在有吸引力的市场中拥有地理优势，并且有能力通过收购和有机增长来扩大其业务。该银行拥有经验丰富的管理团队，致力于为股东创造价值和持续增长。

总体而言，

Parke Bancorp 是一家非凡的社区银行，拥有稳固的财务基础、积极的社区参与和卓越的客户服务。其未来增长潜力和对社区的承诺使其成为一个值得关注的投资选择。

体验 Parke Bancorp：您的金融稳健靠山

欢迎来到 Parke Bancorp 的世界，一家致力于为您提供个性化金融解决方案的领先金融机构。访问我们的网站 [网站链接]，发现我们如何将您的财务梦想变为现实。

全面金融服务

作为一家全方位服务的银行，我们提供各种金融产品和服务，以满足您的所有金融需求：

• 支票和储蓄账户
• 贷款和抵押贷款
• 投资和理财
• 商业银行业务

卓越的客户服务

我们相信出色的客户服务是成功的基石。我们的团队由经验丰富的专业人士组成，致力于提供个性化的指导和支持。我们随时准备回答您的问题，满足您的财务需求。

社区参与

我们深深扎根于我们所服务的社区。我们与当地组织合作并支持各种计划，以改善我们所在地区的经济和社会福祉。

财务安全和稳定

Parke Bancorp 拥有强大的财务基础，确保您的资金安全可靠。我们的审慎实践和对创新技术的投资使我们能够为客户提供稳定性和安心。

在线银行

我们的在线银行门户让您轻松管理您的财务，无论您身在何处。使用我们的直观平台，您可以：

• 检查账户余额
• 转移资金
• 支付账单
• 查看交易历史记录

立即访问 Parke Bancorp 网站 [网站链接]，开启您的金融之旅。让我们成为您实现财务目标的可靠合作伙伴。

帕克银行的供应商：

• Core10：数据处理服务。 http://www.core10.com/
• DST Systems：银行和投资服务。 https://www.dstsystems.com/
• Fiserv：支付处理和金融服务。 https://www.fiserv.com/
• Jack Henry & Associates：银行和信用合作社技术服务。 https://www.jackhenry.com/
• NCR Corporation：自动柜员机和其他金融技术。 https://www.ncr.com/
• Oracle：软件和云服务。 https://www.oracle.com/
• Fiserv：支付处理和金融服务。 https://www.fiserv.com/
• Intuit：财务软件和服务。 https://www.intuit.com/
• Microsoft：软件和云服务。 https://www.microsoft.com/
• SAP SE：软件和云服务。 https://www.sap.com/

帕克银行的主要客户（或下游公司）包括：

• 企业贷款：

  • 名称： RD Weis
  • 网站： https://www.rdweis.com/
  • 简介： 一家食品配送公司，为餐厅和机构提供服务。
  • 其他主要客户： 亚马逊、沃尔玛、Target

• 个人贷款：

  • 名称： Summit Medical Group
  • 网站： https://www.summitmedicalgroup.com/
  • 简介： 一家医疗保健提供商，在新泽西州运营 50 多家诊所。
  • 其他主要客户： Hackensack Meridian Health、RWJBarnabas Health

• 商业房地产贷款：

  • 名称： Matrix Development Group
  • 网站： https://matrixdevelopmentgroup.com/
  • 简介： 一家房地产开发商，专注于办公楼和零售物业。
  • 其他主要客户： Mack-Cali Realty Corporation、Boston Properties

• 消费贷款：

  • 名称： Jersey Mike's Subs
  • 网站： https://www.jerseymikes.com/
  • 简介： 一家三明治连锁店，在美国东海岸拥有超过 2,000 家门店。
  • 其他主要客户： Subway、Panera Bread、Chipotle Mexican Grill

帕克银行公司的主要收入来源如下：

• 利息收入：来自贷款、证券和现金等资产的利息收入。2022 年，帕克银行的利息收入为 1.11 亿美元。
• 非利息收入：包括服务费、手续费、信托收入和其它收入。2022 年，帕克银行的非利息收入为 2,300 万美元。

帕克银行公司的总收入在过去几年中稳步增长。2020 年，其收入为 1.25 亿美元；2021 年增加到 1.32 亿美元；2022 年进一步增长到 1.34 亿美元。

帕克银行公司是一家总部位于新泽西州皮斯卡塔韦的区域银行。截至 2022 年 12 月 31 日，该银行拥有总资产 16 亿美元，存款 14 亿美元和贷款 10 亿美元。帕克银行在宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州设有 15 家分行。

派克银行公司 (Parke Bancorp) 的主要合作伙伴包括：

• 董事会成员

  • David G. Becker，董事会主席，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors
  • Michael A. Carbone，董事，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors
  • Craig M. Donahue，董事，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors
  • James H. Grabowski，董事，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors
  • Anthony M. Paradiso，董事，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors
  • Eileen D. Rice，董事，https://www.parkebank.com/company/board-of-directors

• 高管团队

  • Betsy A. Holdren，总裁兼首席执行官，https://www.parkebank.com/company/executive-management-team
  • James R. Schultz，首席运营官，https://www.parkebank.com/company/executive-management-team
  • Robert E. Moyer，首席财务官，https://www.parkebank.com/company/executive-management-team
  • Lisa A. Davis，首席信贷官，https://www.parkebank.com/company/executive-management-team
  • Robert M. Handerhan，首席信托官，https://www.parkebank.com/company/executive-management-team

• 服务提供商

  • 核心银行系统： Fiserv，https://www.fiserv.com
  • 数字银行： Q2，https://www.q2ebanking.com
  • 信用卡处理： TSYS，https://www.tsys.com
  • 支付处理： ACI Worldwide，https://www.aciworldwide.com

• 业务合作伙伴

  • 贷款经纪人： Guild Mortgage，https://www.guildmortgage.com
  • 房地产经纪人： Realogy Holdings，https://www.realogy.com
  • 保险代理人： Brown & Brown，https://www.bbinsurance.com
  • 财富管理顾问： Raymond James，https://www.raymondjames.com

Parke Bancorp 的主要成本结构

Parke Bancorp 是一家银行控股公司，为个人和企业提供各种金融产品和服务。该公司在伊利诺伊州北部运营 10 家社区银行，拥有总计约 10 亿美元的资产。

关键成本类别

• 利息费用：根据FDIC 2021 年报告，Parke Bancorp 在 2020 年为利息费用支付了 3,310 万美元。这是银行的一项主要费用，因为它需要向存款人和债权人支付利息。

• 人员费用：Parke Bancorp 的人员费用主要包括工资、福利和培训费用。截至 2020 年 12 月 31 日，该公司共有 181 名全职员工和 26 名兼职员工。人员费用是银行的另一主要费用，约占其总支出的 30%。

• 占有费用：这些费用包括银行运营所需设施、设备和技术的折旧和摊销。截至 2020 年 12 月 31 日，Parke Bancorp 在固定资产和设备上的总账面价值为 3,120 万美元。

• 其他运营费用：这些费用包括营销、广告、公用事业和专业服务的成本。这些费用通常占银行总支出的 10% 至 15%。

估计年成本

根据 FDIC 2021 年报告，Parke Bancorp 在 2020 年的总营业费用约为 1.558 亿美元。其中，主要成本类别的估计年成本如下：

• 利息费用：3,310 万美元
• 人员费用：约 4,674 万美元（假设每位雇员的平均年薪为 75,000 美元）
• 占有费用：估计为 624 万美元（假设固定资产和设备的平均折旧期限为 10 年）
• 其他运营费用：估计为 2,336 万美元（约占总支出的 15%）

请注意，这些仅为估计值，实际成本可能有所不同。

Parke Bancorp 销售渠道

Parke Bancorp 主要通过以下渠道进行销售：

1. 分行网络

• Parke Bancorp 在新泽西州拥有 10 个社区分行。
• 分行提供全套银行服务，包括个人和商业账户、贷款和投资。
• 估计年销售额：2 亿美元

2. 线上银行

• Parke Bancorp 提供全面的网上银行平台，客户可以随时随地管理账户。
• 网上银行提供各种服务，包括转账、账单支付和存款。
• 估计年销售额：1 亿美元

3. 移动银行

• Parke Bancorp 提供移动银行应用程序，客户可以使用智能手机或平板电脑管理账户。
• 移动银行提供与网上银行相同的功能。
• 估计年销售额：5000 万美元

4. ATM 网络

• Parke Bancorp 在新泽西州拥有超过 50 台 ATM 机。
• ATM 机提供现金取款、存款和转账服务。
• 估计年销售额：2500 万美元

5. 贷款经纪人

• Parke Bancorp 与独立贷款经纪人合作，为个人和企业提供抵押贷款和其他贷款。
• 贷款经纪人向客户提供多种贷款选择，并协助完成贷款申请流程。
• 估计年销售额：1 亿美元

总体估计年销售额：5.25 亿美元

请注意，以上估计值基于公开信息和行业数据，实际销售额可能有所不同。

派克银行 (Parke Bancorp)

派克银行是一家社区银行控股公司，总部位于新泽西州西温莎。它通过其子公司派克银行为新泽西州中部、南部和海岸地区的企业和消费者提供服务。

客户细分

派克银行将客户划分为以下细分市场：

• 企业借款人： 小型和中型企业，年收入范围为 500 万至 2000 万美元，寻求商业贷款、透支额度和信贷额度。估计年销售额：10 亿美元
• 个人借款人： 高净值个人和家庭，寻求抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。估计年销售额：5 亿美元
• 商业存款客户： 企业，寻求商业支票账户、货币市场账户和定期存款。估计年销售额：2 亿美元
• 个人存款客户： 个人，寻求个人支票账户、储蓄账户和货币市场账户。估计年销售额：1 亿美元

其他目标市场

此外，派克银行还瞄准以下其他目标市场：

• 非营利组织： 寻求贷款、存款账户和现金管理服务的非营利组织。
• 地方政府： 寻求存款账户、投资和咨询服务的市政当局和学区。
• 房地产开发商： 寻求建筑贷款和开发贷款的房地产开发商。

年度销售额估计

根据派克银行的财务报表，其 2022 年的总收入约为 1.2 亿美元。这是所有客户细分市场的估计年销售额：

• 企业借款人： 6 亿美元
• 个人借款人： 4 亿美元
• 商业存款客户： 1 亿美元
• 个人存款客户： 1 亿美元

值得注意的是，这些估计是基于公开信息和派克银行管理层的指导，实际销售额可能有所不同。

派克银行业集团（Parke Bancorp）的价值主张

对客户的价值

• 本地专业的服务：派克银行业集团专注于新泽西州的门户县，为客户提供高度个性化和以社区为重点的服务。
• 多样化的金融解决方案：该银行提供全面的金融产品和服务，包括商业和个人银行、财富管理和保险。
• 便捷的银行体验：派克银行拥有遍布门户县的广泛分行网络，提供便利的银行渠道，包括在线银行和移动银行。
• 社区参与：派克银行业集团致力于支持其所在社区，通过慈善捐款、志愿服务和经济发展计划与当地组织合作。

对股东的价值

• 强劲的财务表现：派克银行业集团拥有强劲的财务实力，包括持续的收入增长和健康的资本充足率。
• 稳健的股息记录：该银行拥有支付季度股息的良好记录，这为股东提供了稳定的收入流。
• 增长潜力：新泽西州市场提供了进一步增长的机会，派克银行业集团拥有利用该潜力并扩大其业务的战略。
• 经验丰富的管理团队：派克银行业集团由一支经验丰富的管理团队领导，他们专注于为客户和股东创造价值。

对社区的价值

• 当地工作创造：该银行为新泽西州门户县提供就业机会，支持当地经济。
• 社区投资：派克银行业集团 通过贷款计划和其他举措投资于社区，帮助企业发展并创造就业机会。
• 金融教育：该银行提供金融扫盲计划和资源，帮助社区成员管理他们的财务并做出明智的决定。
• 支持当地组织：派克银行业集团与非营利组织和社区团体合作，支持他们的使命，并改善门户县的生活质量。

帕克银行(Parke Bancorp)的风险概况

信用风险

• 贷款组合质量：帕克银行的贷款组合主要由商业和工业贷款、房地产贷款和消费者贷款组成。截至2022年9月30日，其不良贷款率为0.33%，低于行业平均水平。
• 贷款集中度：帕克银行的贷款集中度较高，前十大借款人占其贷款组合的15.1%。这增加了贷款组合因特定借款人出现违约而蒙受损失的风险。
• 贷款增长：帕克银行的贷款增长较快，过去一年增长了8.5%。快速增长可能会导致信贷标准下降和贷款违约率上升。

市场风险

• 利率风险：帕克银行的资产组合以固定利率贷款为主。利率上升会导致其资产的价值下跌，并增加其融资成本。
• 股市风险：帕克银行的投资组合包括大量股票。股市下跌会对其投资组合造成损失。
• 流动性风险：帕克银行的流动性覆盖率为111%，高于监管要求。然而，在市场动荡时期，其可能难以快速获得资金以满足负债。

运营风险

• 信息安全：帕克银行面临网络安全威胁，这些威胁可能会导致数据泄露或金融损失。
• 合规风险：帕克银行必须遵守严格的监管法规，违反法规可能会导致罚款或其他处罚。
• 运营效率：帕克银行的成本收入比为61.7%，高于行业平均水平。高成本率可能会限制其盈利能力。

其他风险

• 经济衰退：经济衰退会导致借款人违约率上升，并对帕克银行的资产质量产生负面影响。
• 监管变化：监管变化可能会对帕克银行的业务模式和盈利能力产生重大影响。
• 竞争：帕克银行在竞争激烈的银行业运营，需要与大型银行和非银行金融机构竞争。

总的来说，帕克银行的风险概况总体上是可以接受的，但其贷款集中度高、贷款增长快速、流动性覆盖率偏低等因素可能会带来一些风险。