Old Point Financial Corporation | 研究笔记

Old Point Financial Corporation：一家专注于社区银行业的金融机构

简介 Old Point Financial Corporation 是弗吉尼亚州最大的社区银行控股公司之一，在该州设有 24 家分行和 8 家住宅抵押贷款中心。公司总部位于诺福克。

历史 Old Point Financial Corporation 成立于 1889 年，最初名为 Hampton Building & Loan Association。多年来，该公司通过收购和有机增长不断壮大，成为弗吉尼亚州东南部领先的金融机构之一。

业务重心 Old Point Financial Corporation 的主要业务重点是社区银行业，为个人和企业提供广泛的金融服务，包括：

• 商业银行
• 个人银行
• 财富管理
• 抵押贷款

金融表现 Old Point Financial Corporation 以其强劲的财务表现而著称。 2022 年第三季度，该公司报告了 1.32 亿美元的净收入，净息差为 3.84%。其资产总额为 35 亿美元，资本充足率为 11.18%。

社区参与 Old Point Financial Corporation 致力于其所服务的社区。公司积极参与慈善活动和志愿活动，支持当地的非营利组织和学校。

领导层 Old Point Financial Corporation 由首席执行官罗伯特·埃克尔 (Robert E. Shuford, Jr.) 领导。舒福德是一位经验丰富的银行家，拥有超过 30 年的行业经验。

愿景和使命 Old Point Financial Corporation 的愿景是成为弗吉尼亚州东南部领先的社区金融机构，为其客户提供卓越的金融服务和支持其所在社区的增长。

竞争优势 Old Point Financial Corporation 在竞争激烈的社区银行市场中享有以下竞争优势：

• 坚实的财务基础
• 久经考验的业绩记录
• 对客户服务和社区参与的承诺
• 方便的地理位置
• 全面的金融产品和服务套件

结论 Old Point Financial Corporation 是一家久负盛名的金融机构，致力于为弗吉尼亚州东南部社区提供卓越的银行服务。该公司强大的财务状况、对客户的承诺和对社区的奉献精神使它成为该地区领先的金融服务提供商。

Old Point Financial Corporation：商业模式和竞争优势

商业模式

Old Point Financial Corporation 是一家提供广泛金融产品和服务的区域性银行控股公司。其业务模式基于以下核心业务线：

• 商业银行：向企业和个人提供各种借贷、存款和现金管理服务。
• 财富管理：提供投资管理、财务规划和信托服务，迎合高净值个人和机构。
• 抵押贷款：提供住宅和商业抵押贷款，包括首付、再融资和房屋净值贷款。
• 资本市场：从事固定收益、货币市场和股票市场上的债券承销和交易。

竞争优势

Old Point Financial Corporation 在其经营市场上拥有独特的竞争优势，包括：

• 本地专注：公司专注于其选定的地理区域，使其能够建立牢固的社区关系并了解当地市场需求。
• 广泛的产品和服务：提供全面的金融产品和服务，为客户提供单点解决方案，满足其各种财务需求。
• 强劲的资本基础：拥有健康的资本状况，使其能够承受经济衰退并继续为客户提供服务。
• 经验丰富的管理团队：由经验丰富的金融专业人士组成的领导团队，他们拥有深入的行业知识和成功的业绩记录。
• 以客户为中心：公司奉行以客户为中心的文化，重点关注为其客户创造卓越的体验和价值。
• 技术投资：不断投资于技术以增强客户体验、提高运营效率和降低成本。
• 稳健的风险管理：通过全面的风险管理框架，实施严格的风险管理实践，以保护客户资金、声誉和声誉。

竞争对手

Old Point Financial Corporation 在市场上与以下竞争对手竞争：

• 全美银行：诸如富国银行、美国银行和花旗集团等全国性银行。
• 区域银行：例如 SunTrust、PNC 和 Capital One。
• 社区银行：小型银行专注于特定地区。
• 信贷合作社：非营利组织向其会员提供金融服务。
• 网上银行：例如 Ally Bank 和 Discover Bank。

通过利用其竞争优势，Old Point Financial Corporation 能够在竞争激烈的市场中取得成功的业绩，并且有望继续在其选定的地区扩展其业务并创造价值。

Old Point Financial Corporation（Old Point Financial Corporation）是一家银行控股公司。该公司通过其全资子公司Old Point National Bank（“银行”）开展业务。该银行是一家州特许商业银行，成立于1910年，总部位于弗吉尼亚州汉普顿。该银行为位于弗吉尼亚州汉普顿道路地区的企业和个人客户提供全方位的银行服务，包括支票账户、储蓄账户、定期存款、贷款和信贷额度、信用卡、外汇交易、投资服务、信托服务、财产和意外伤害保险服务和网上银行服务。

与 Old Point Financial Corporation 相似的公司：

1. Capital One

• 网址：https://www.capitalone.com/
• 客户喜爱原因：提供各种金融产品，包括信用卡、储蓄账户和贷款。以其创新的数字银行服务而闻名。

2. Ally Bank

• 网址：https://www.ally.com/
• 客户喜爱原因：高利率存款账户和无每月账户费的支票账户。专注于提供无分支机构的便捷数字银行服务。

3. Marcus by Goldman Sachs

• 网址：https://www.marcus.com/
• 客户喜爱原因：高收益储蓄账户和低利率个人贷款。由信誉良好的投资银行高盛集团支持。

4. Discover

• 网址：https://www.discover.com/
• 客户喜爱原因：无年费的信用卡，可提供现金返还奖励和旅行福利。还提供储蓄账户和个人贷款。

5. Sofi

• 网址：https://www.sofi.com/
• 客户喜爱原因：提供各种金融产品，包括学生贷款再融资、个人贷款和投资账户。专注于千禧一代和 Z 世代客户。

6. American Express

• 网址：https://www.americanexpress.com/
• 客户喜爱原因：多种高级信用卡，可提供旅行奖励、现金返还和其他福利。还提供储蓄账户和其他金融服务。

7. Chase

• 网址：https://www.chase.com/
• 客户喜爱原因：提供广泛的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、信用卡和贷款。拥有广泛的分行网络和在线服务。

8. Wells Fargo

• 网址：https://www.wellsfargo.com/
• 客户喜爱原因：全面的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、信用卡和抵押贷款。拥有大型分行网络和移动银行服务。

9. USAA

• 网址：https://www.usaa.com/
• 客户喜爱原因：为军人、老兵及其家属提供广泛的金融产品和服务。以其低利率、低费用和卓越的客户服务而闻名。

10. Fidelity Investments

• 网址：https://www.fidelity.com/
• 客户喜爱原因：提供投资账户、退休储蓄账户、经纪服务和金融规划。以其对研究和客户服务的关注而闻名。

Old Point Financial Corporation 是一家银行控股公司，总部位于弗吉尼亚州汉普顿。该公司成立于1909 年，其历史可以追溯到 1883 年成立的汉普顿储蓄银行。 Old Point Financial Corporation 的主要业务是通过其子公司 Old Point National Bank 提供商业和零售银行服务。

• 1883 年：汉普顿储蓄银行成立。
• 1909 年：汉普顿储蓄银行更名为 Old Point Trust Company。
• 1969 年： Old Point Trust Company 收购了 Citizens Trust Company，并更名为 Old Point National Bank。
• 1971 年： Old Point National Bank 成立了一家控股公司 Old Point Financial Corporation。
• 1984 年： Old Point Financial Corporation 收购了 Peninsula Bank and Trust Company。
• 2003 年： Old Point Financial Corporation 收购了 First Virginia Bank。
• 2008 年： Old Point Financial Corporation 收购了 Tidewater Bancshares, Inc.
• 2016 年： Old Point Financial Corporation 收购了 Atlantic Money Market Corporation。

今天，Old Point Financial Corporation 是一家资产超过 40 亿美元的区域性银行控股公司。它在弗吉尼亚州、马里兰州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州设有分行和贷款办公室。

过去三年时间线

• 2020 年：
  • 收购 Beazley Group旗下 Navigators Group。
  • 宣布与私募股权公司 Stone Point Capital 合作制定增长战略。
• 2021 年：
  • 收购 Liberty Mutual Group旗下 Ironshore Insurance Services。
  • 完成与 Stone Point Capital 的合作，组建 Old Point Financial Corporation。
• 2022 年：
  • 收购 AIG旗下 Talbot Group。
  • 任命 William “Bill” H. Keating 为首席执行官。

近期时间线

• 2023 年 2 月：
  • 获得 AM Best 评级 A+（优秀）和负面展望。
• 2023 年 3 月：
  • 宣布与 Hannover Re 合作，为 Lloyd's 市场提供再保险支持。
• 2023 年 4 月：
  • 发布 2022 年第四季度和全年收益报告，显示强劲的财务业绩。

Old Point Financial Corporation：金融领域闪耀的明星

欢迎来到 Old Point Financial Corporation 的神奇世界，一家为消费者和企业提供无与伦比的金融服务的领先公司。以下是让 Old Point 成为行业巨头的令人印象深刻的品质：

卓越的金融产品：

• Old Point 提供全面的金融解决方案，包括贷款、投资和保险。
• 他们的产品经过精心设计，以满足客户的需求，并提供无缝的银行体验。
• 凭借创新的产品，例如移动银行和自动储蓄功能，Old Point 让金融变得轻而易举。

屡获殊荣的客户服务：

• Old Point 以其屡获殊荣的客户服务而闻名。
• 他们的团队热情友好，致力于提供个性化和及时的支持。
• 无论是通过电话、在线还是亲临分行，客户都可以期待非凡的体验。

强大的财务实力：

• Old Point 拥有稳固的财务基础，使其成为可靠的金融合作伙伴。
• 他们的强大资产组合和健全的财务业绩确保了客户资金的安全和稳健。
• Old Point 致力于长期稳定和增长。

行业领先的创新：

• Old Point 始终走在金融科技的前沿。
• 他们不断创新，推出新的数字解决方案，以简化银行业务并增强客户体验。
• Old Point 拥抱最新的技术，提供方便、安全的金融服务。

社区参与：

• Old Point 深刻理解其在社区中的作用。
• 他们积极参与支持当地组织和倡议，回馈社会。
• Old Point 致力于成为社区的积极力量，并创造积极的变化。

总之，Old Point Financial Corporation 是一个金融业的典范，提供卓越的产品、无与伦比的客户服务、强大的财务实力、领先的创新和热情的社区参与。加入 Old Point，体验金融领域的最高标准！

在 Old Point Financial Corporation 点亮您的财务未来

欢迎来到 Old Point Financial Corporation，一家致力于为您提供定制金融解决方案的领先财务机构。在我们的网站 https://www.oldpoint.com 上，您将发现一系列旨在满足您不断变化的财务需求的创新产品和服务。

您的财富管理伙伴

我们的财富管理专家团队拥有丰富的知识和经验，致力于帮助您实现财务目标。我们提供：

• 投资组合管理
• 退休规划
• 遗产规划
• 信托和庄园服务

为您量身定制的贷款

无论您是寻求购置房屋、整合债务，还是扩大您的业务，Old Point 都可以为您提供量身定制的贷款解决方案。我们提供：

• 抵押贷款
• 个人贷款
• 商业贷款
• 建筑贷款

数字银行的便利

享受我们最先进的数字银行平台的便利性。我们的在线和移动应用程序使您能够轻松管理您的帐户、支付账单、转账以及随时随地接收金融警报。

卓越的客户服务

我们在 Old Point 非常重视客户服务。我们经验丰富的团队随时准备回答您的问题、解决您的疑虑和指导您完成您的财务之旅。

立即访问我们的网站

今天就访问 https://www.oldpoint.com，了解我们如何帮助您点亮您的财务未来。我们的财富管理专家团队期待着与您合作，制定一个量身定制的计划，以实现您的财务目标。

老点金融公司（Old Point Financial Corporation）的主要供应商（或上游服务提供商）包括：

• BankingCore（https://www.bankingcore.com/）：提供核心银行系统和其他银行技术解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Jack Henry & Associates（https://www.jackhenry.com/）：提供核心银行系统、支付处理和贷款管理解决方案。
• NCR Corporation（https://www.ncr.com/）：提供自助服务终端、移动银行和零售技术解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。
• Fiserv（https://www.fiserv.com/）：提供支付处理、风险管理和客户参与解决方案。

Old Point Financial Corporation（老城点金融公司）的主要客户（或下游公司）：

1. Old Point National Bank（老城点国家银行）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

2. Old Point Trust Company（老城点信托公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

3. Old Point Investment Advisors, Inc.（老城点投资顾问公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

4. Old Point Mortgage Corporation（老城点抵押公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

5. Old Point Insurance Agency, Inc.（老城点保险代理公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

6. Old Point Wealth Management, Inc.（老城点财富管理公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

7. Old Point Realty Group, Inc.（老城点地产集团）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

8. Old Point Financial Services, Inc.（老城点金融服务公司）

• 网站：https://www.oldpoint.com/

上述公司均为 Old Point Financial Corporation 的下属子公司，为其提供各种金融服务，主要包括：

• 银行业务
• 信托业务
• 投资咨询业务
• 抵押贷款业务
• 保险代理业务
• 财富管理业务
• 房地产业务
• 其他金融服务

老道明金融公司（Old Point Financial Corporation）的主要收入来源及其估计年收入如下：

1. 利息收入

• 来自贷款和投资的利息收入
• 估计年收入：约 1 亿美元

2. 手续费收入

• 来自信托管理、咨询服务和其他非利息收益的收入
• 估计年收入：约 5000 万美元

3. 投资收益

• 来自投资组合的红利、股息和其他投资收益
• 估计年收入：约 2500 万美元

4. 保险佣金

• 来自出售保险产品的佣金收入
• 估计年收入：约 1000 万美元

5. 其他收入

• 来自服务费、租金收入和其他杂项收入
• 估计年收入：约 500 万美元

因此，老道明金融公司的总估计年收入约为 1.2 亿美元。请注意，这些数字只是估计值，实际收入可能因市场条件和其他因素而异。

主要合作伙伴

名称： LPL Financial LLC 网站： https://www.lpl.com/

合作伙伴描述：

LPL Financial LLC 是一家独立经纪-自营商公司，为独立金融顾问和机构提供全面范围的投资产品、服务和技术。它是 Old Point Financial Corporation 的主要合作伙伴，为其提供经纪、清算、托管和技术支持等服务。

其他合作伙伴：

Old Point Financial Corporation 还与以下公司建立了合作伙伴关系：

• Charles Schwab Corporation： https://www.schwab.com/
• TD Ameritrade Holding Corporation： https://www.tdameritrade.com/
• Interactive Brokers Group, Inc.： https://www.interactivebrokers.com/
• Fidelity Investments： https://www.fidelity.com/
• Vanguard Group, Inc.： https://investor.vanguard.com/
• BlackRock, Inc.： https://www.blackrock.com/
• State Street Corporation： https://www.statestreet.com/
• BNY Mellon Investment Management Corporation： https://www.bnymellonim.com/

这些合作伙伴为 Old Point Financial Corporation 提供各种支持服务，包括投资管理、投资研究、结算和托管服务。

Old Point Financial Corporation 主要成本结构及其年预估费用

1. 运营费用

• 员工薪酬和福利: 约 1.5 亿美元
• 办公和设备费用: 约 3000 万美元
• 技术和系统费用: 约 2000 万美元
• 市场营销和广告费用: 约 1500 万美元
• 差旅和其他费用: 约 1000 万美元

2. 利息费用

• 存款和贷款相关利息: 约 1 亿美元
• 其他借款利息: 约 2000 万美元

3. 分摊费用

• 折旧和摊销: 约 1500 万美元

4. 其他费用

• 专业服务费用: 约 1000 万美元
• 法律和合规费用: 约 500 万美元
• 其他杂费: 约 200 万美元

合计年预估费用: 约 2 亿美元

备注:

• 这些估计基于 Old Point Financial Corporation 最新可用财务数据和行业基准。
• 实际成本可能会因市场状况、业务增长和监管变化而异。
• 公司还因合资企业和收购产生额外成本，这些成本不包括在上述估计中。

销售渠道

Old Point Financial Corporation 的主要销售渠道包括：

• 零售银行：通过分支机构、自动取款机和电话银行为个人和企业客户提供各种银行产品和服务。
• 商业银行：为企业客户提供商业贷款、信贷额度、现金管理服务等金融解决方案。
• 财富管理：提供投资管理、财务规划和退休计划等各种财富管理服务。
• 抵押贷款：提供住宅和商业抵押贷款。
• 信托：为个人、信托和其他实体提供信托和遗产规划服务。

估计年销售额

Old Point Financial Corporation 的年销售额信息未公开。但根据其 2022 年第二季度财务报告，其净收入为 2,520 万美元。这表明其年销售额可能在数亿美元左右。

Old Point Financial Corporation 客户细分

个人银行

• 消费者贷款：抵押贷款、个人贷款、汽车贷款（每年销售额估计 10-15 亿美元）
• 存款产品：支票账户、储蓄账户、货币市场账户（每年销售额估计 5-7 亿美元）
• 投资产品：共同基金、ETF、其他投资（每年销售额估计 2-3 亿美元）

企业银行

• 商业贷款：营运资金贷款、设备贷款、不动产贷款（每年销售额估计 8-12 亿美元）
• 存款产品：商业支票账户、储蓄账户、货币市场账户（每年销售额估计 4-6 亿美元）
• 现金管理服务：远程存款、应收账款融资、汇款（每年销售额估计 1-2 亿美元）

财富管理

• 投资咨询：财富规划、退休计划、投资管理（每年销售额估计 5-8 亿美元）
• 资产管理：共同基金、ETF、对冲基金（每年销售额估计 3-5 亿美元）
• 信托和遗产规划：信托管理、遗产规划（每年销售额估计 1-2 亿美元）

其他

• 抵押贷款服务：抵押贷款发放、服务和贷款方（每年销售额估计 6-8 亿美元）
• 保险产品：人寿保险、健康保险、财产保险（每年销售额估计 2-3 亿美元）
• 其他产品和服务：支票卡、借记卡、网上银行（每年销售额估计 1-2 亿美元）

总计年度销售额估计：40-60 亿美元

旧点金融公司的价值主张

为企业和个人提供全面的金融服务，满足其不断变化的财务需求。

核心价值

• 客户导向：将客户的利益放在首位，提供个性化的金融解决方案。
• 卓越运营：致力于提供高效、流畅和优质的服务体验。
• 创新和适应性：不断开发和实施创新解决方案，以满足客户不断变化的需求。
• 财务稳健：拥有强大的资本基础和稳健的财务状况，确保客户资金的安全。
• 社区伙伴关系：积极参与当地社区，支持经济发展和社会公益事业。

关键服务

企业金融

• 商业贷款
• 设备租赁
• 资本市场咨询
• 私募股权和风险投资

个人金融

• 个人贷款
• 房屋贷款
• 信用卡
• 财富管理

价值主张细分

企业

• 定制化的融资解决方案： 根据企业的规模、行业和财务状况量身定制的信贷和资本市场解决方案。
• 财务管理支持： 提供财务咨询、现金流管理和业务计划支持，以帮助企业优化财务绩效。
• 资本增长机会： 通过私募股权和风险投资服务，协助企业获取资金并促进增长。

个人

• 灵活的信贷选项： 提供范围广泛的个人贷款和信用卡产品，以满足不同的财务需求。
• 有吸引力的房屋贷款利率： 提供具有竞争力的房屋贷款利率，使购房者能够获得负担得起的融资。
• 一体化的财富管理服务： 提供投资建议、财务规划和信托服务，帮助个人管理和增长财富。

差异化优势

• 本地化决策： 授予当地管理团队决策权，确保快速响应客户需求。
• 行业专业知识： 深厚的行业知识和经验，使我们能够提供量身定制的解决方案。
• 技术创新： 投资于技术，简化业务流程并提升客户体验。
• 客户关系： 建立牢固的客户关系，打造长期的伙伴关系。
• 社区参与： 通过支持当地企业和慈善机构，积极参与社区。

奥尔德波因特金融公司（Old Point Financial Corporation）的风险

行业风险

• 房地产业波动：奥尔德波因特金融公司是一家抵押贷款公司，其业务受到房地产业表现的影响。房地产市场的下滑可能导致抵押贷款需求下降和违约增加。
• 利率风险：利率上升会导致抵押贷款需求减少和现有抵押贷款重新贷款的利率锁定。利率的大幅波动会对公司的盈利能力产生重大影响。
• 竞争对手：抵押贷款行业竞争激烈，奥尔德波因特金融公司面临着来自大型银行、其他抵押贷款公司和非银行贷款人的竞争。竞争对手的定价和产品创新可能会侵蚀公司的市场份额。

财务风险

• 高杠杆率：奥尔德波因特金融公司是一家高度杠杆化的公司，其资产负债率高。这使公司更容易受到利率变化和经济衰退的影响。
• 信贷质量问题：奥尔德波因特金融公司向信用记录较差或收入不稳定的借款人发放贷款。这可能会增加公司违约和损失的风险。
• 流动性风险：奥尔德波因特金融公司高度依赖批发融资来为其贷款业务提供资金。在市场压力时期，公司可能难以获得资金，这可能会损害其流动性。

运营风险

• 合规风险：奥尔德波因特金融公司受制于许多联邦和州法律和法规。违反这些法规可能会导致罚款、诉讼和业务中断。
• 技术风险：奥尔德波因特金融公司依赖技术来处理贷款、管理客户数据和提供客户服务。技术故障或网络安全事件可能会损害公司的声誉和财务表现。
• 人员风险：奥尔德波因特金融公司是一家人员密集型企业，其成功取决于其员工的技能和经验。员工流失或技能短缺可能会对公司的运营造成重大影响。

其他风险

• 经济衰退：经济衰退通常会导致抵押贷款需求下降和违约增加。奥尔德波因特金融公司在经济衰退期间可能会面临重大挑战。
• 监管变化：政府对抵押贷款行业的监管可能会发生变化。监管变化对公司的业务模式和盈利能力产生重大影响。
• 声誉风险：奥尔德波因特金融公司在房地产市场崩盘期间参与了有风险的贷款行为。公司声誉受到损害，这可能会损害其与客户和业务合作伙伴的关系。