OceanFirst Financial Corp | 研究笔记

OceanFirst Financial Corp：美国领先的社区银行

OceanFirst Financial Corp（NASDAQ：OCFC）是一家领先的社区银行，总部位于新泽西州汤姆斯河。该公司由伍德布里奇储蓄银行于 2010 年成立，自成立以来已通过收购和有机增长迅速扩张。

业务运营

OceanFirst Financial Corp 经营着广泛的业务，包括：

• 个人和商业银行：提供各种银行产品和服务，例如支票账户、储蓄账户、贷款和抵押。
• 财富管理：通过其子公司 OceanFirst Advisors，提供投资、退休规划和遗产规划服务。
• 商业贷款：为企业提供贷款、信贷额度和租赁。
• 抵押贷款：提供一系列抵押贷款产品，包括首次购房者贷款、再融资和 Reverse 抵押贷款。
• 资本市场：提供投资银行和资本市场服务，例如股票发行和并购咨询。

市场覆盖

OceanFirst Financial Corp 主要在纽约、新泽西和宾夕法尼亚州经营。该公司拥有超过 130 家分行和 260 台自动取款机，为这些州的社区提供服务。

财务表现

OceanFirst Financial Corp 是一家盈利且财务稳健的公司。在 2023 年的一季度，该公司报告：

• 收入为 9360 万美元，同比增长 6.7%
• 净收入为 3750 万美元，同比增长 8.7%
• 每股收益为 0.47 美元，同比增长 8.6%
• 资本比率强劲，指标高于监管要求

收购

OceanFirst Financial Corp 积极收购其他金融机构，以扩大其市场份额和产品范围。该公司最近的收购包括：

• 2022 年：收购华盛顿信贷联盟
• 2021 年：收购 1st Constitution Bank
• 2018 年：收购 Ocean County National Bank

竞争优势

OceanFirst Financial Corp 拥有以下竞争优势：

• 社区关注：专注于为其服务社区提供便利的银行服务。
• 广泛的产品和服务：提供全面的金融解决方案，以满足客户的多样化需求。
• 技术创新：投资数字银行技术，以提高客户便利性和效率。
• 强劲的财务状况：稳定的收入、利润率和资本比率，表明其财务实力。
• 扩张策略：通过收购和有机增长，持续扩大其市场覆盖范围。

展望

OceanFirst Financial Corp 处于有利地位，可以继续在其市场增长并为股东创造价值。该公司强劲的财务表现、社区重点和收购策略有望推动未来的成功。

OceanFirst Financial Corp 的商业模式

OceanFirst Financial Corp.（OFC）是一家位于新泽西州汤姆斯河的多银行控股公司。其商业模式由以下关键要素组成：

• 社区银行：OceanFirst 是新泽西州最大的社区银行之一，为个人、小企业和商业客户提供全面的金融服务。
• 全方位服务：公司提供广泛的银行产品和服务，包括存款账户、贷款、投资和理财。
• 专注于关系：OFC 专注于建立与客户的牢固关系，并为他们提供个性化的金融解决方案。
• 本地重点：公司在新泽西州沿海地区拥有强大的影响力，在 5 个县拥有超过 150 个分支机构。
• 数字银行：OFC 投资了数字银行平台，为客户提供方便的在线和移动银行服务。
• 收购策略：公司利用收购来扩大其规模和进入新市场。

对竞争对手的优势

OceanFirst Financial Corp. 在与其他银行的竞争中具有以下优势：

• 强劲的地方存在：其在新泽西州沿海地区强劲的本地影响力使它能够接触到广泛的客户群。
• 关系导向：对建立与客户牢固关系的关注为 OFC 提供了竞争对手难以复制的优势。
• 全方位服务：提供广泛的产品和服务使 OFC 成为客户综合金融需求的一站式商店。
• 技术投资：公司在数字银行领域的投资使其能够为客户提供方便高效的银行服务。
• 收购记录：OceanFirst 的收购策略使其能够快速扩大规模和进入新市场。

竞争对手

OceanFirst Financial Corp. 的主要竞争对手包括：

• Wells Fargo & Company
• TD Bank, N.A.
• PNC Financial Services Group, Inc.
• Customers Bancorp, Inc.
• First Republic Bank
• Fulton Financial Corporation

OceanFirst Financial Corp. (OFC)

公司概况

OceanFirst Financial Corp. 是一家银行控股公司，其子公司 OceanFirst Bank 为新泽西州一家社区银行。公司为个人和企业客户提供一系列银行和金融服务，包括：

• 存款账户
• 贷款和信贷额度
• 投资服务
• 商业银行
• 财富管理

财务表现

在 2023 年第一季度，OFC 报告以下财务业绩：

• 净收入：1840 万美元
• 每股收益：1.21 美元
• 资产总额：83 亿美元
• 存款总额：61 亿美元
• 贷款总额：47 亿美元

行业地位

OFC 是美国排名前 200 位的银行控股公司之一。公司在主要业务领域拥有强大的市场份额，包括：

• 在新泽西州大西洋县、伯灵顿县和卡姆登县的消费者和商业银行业务
• 在特定行业（如医疗保健和教育）的商业贷款

增长战略

OFC 的增长战略侧重于以下领域：

• 有机增长：通过增加市场份额和扩展产品和服务
• 收购：收购互补业务以扩大市场覆盖范围
• 技术创新：投资于数字银行平台和移动应用程序

股息政策

OFC 是一家稳定派息的公司。公司近年来提高了股息，表明对股东回报的承诺。

市场前景

OFC 的市场前景看好，受以下因素推动：

• 新泽西州经济的持续增长
• 利率上升的有利环境
• 对银行服务不断增长的需求

风险因素

OFC 面临以下风险因素：

• 利率波动
• 市场竞争
• 信用风险
• 经济衰退

总体而言

OceanFirst Financial Corp. 是一家财务状况稳健、拥有良好增长前景的银行控股公司。该公司专注于其核心业务，并致力于为股东创造价值。

与 OceanFirst Financial Corp 相似的公司：

1. First Bank (firstbank.com)

• 原因：拥有广泛的分行网络、广泛的服务和强大的社区参与。与 OceanFirst Financial Corp 类似，First Bank 专注于商业和零售银行业务，并着重于为当地社区提供量身定制的解决方案。

2. Peapack-Gladstone Financial Corporation (pgbank.com)

• 原因：一家多元化的金融服务公司，提供广泛的银行、投资和财富管理产品。与 OceanFirst Financial Corp 类似，Peapack-Gladstone 拥有强大的资本基础，并专注于为企业、高净值人士和机构投资者提供定制解决方案。

3. Fulton Financial Corporation (fultonbank.com)

• 原因：一家大型区域性银行，拥有宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州的广泛业务。与 OceanFirst Financial Corp 类似，Fulton Financial 提供各种银行产品和服务，包括商业贷款、个人银行和投资管理。

4. Provident Financial Services, Inc. (provident.com)

• 原因：一家多元化的金融服务公司，专注于为企业和个人提供社区银行、投资和保险产品。与 OceanFirst Financial Corp 类似，Provident Financial 以其卓越的客户服务和对社区的承诺而闻名。

5. Customers Bancorp, Inc. (customersbank.com)

• 原因：一家领先的社区银行，为宾夕法尼亚州、新泽西州和纽约州的企业和个人提供各种金融解决方案。与 OceanFirst Financial Corp 类似，Customers Bancorp 专注于提供个性化的服务和定制的产品。

这些公司为客户提供的其他优点包括：

• 强大的财务业绩和稳定的资本基础
• 经验丰富的管理团队和敬业的员工
• 先进的技术和便捷的网上银行服务
• 对社区参与和企业社会责任的承诺

OceanFirst Financial Corp. 历史：

OceanFirst Financial Corp. 是一家美国银行控股公司，总部位于新泽西州汤姆斯河。该公司及其子公司主要在与新泽西州中部海岸地区相对应的地铁统计区域（MSA）内提供商业和零售银行服务。

历史：

• 1898 年： 作为 Point Pleasant Beach Building and Loan Association 成立。
• 1994 年： 更名为 OceanFirst Bank。
• 1998 年： 收购 First Savings Bank of Toms River。
• 2004 年： 收购 Shore Community Bank。
• 2014 年： 成为 OceanFirst Financial Corp.，一家银行控股公司。
• 2015 年： 收购 Manasquan Bank。
• 2016 年： 收购 Ocean County National Bank。
• 2018 年： 收购 Sussex Bank。

自 2014 年成为控股公司以来，OceanFirst Financial Corp. 通过收购战略性地扩展了其在南新泽西州的业务范围。截至 2023 年，该公司在南新泽西州拥有超过 130 家分支机构和办事处。

2020 年

• 收购了位于新泽西州林登沃尔德的 Investors Bank Corp.
• 任命 Christopher Maher 为首席执行官。

2021 年

• 完成了对 Community Bank of New York 的收购。
• 向股东派发现金股息 0.25 美元。
• 向联邦存款保险公司 (FDIC) 支付 4.15 亿美元以注销一项附有股权权证的永久优先股。

2022 年

• 发布了创纪录的第四季度和全年收益。
• 向股东宣布每股 0.27 美元的现金股息。
• 任命 Frank Martire 为首席运营官。

最近时间表

• 2023 年 1 月 25 日：宣布计划以 9.5 亿美元收购 Cape Cod Five Cents Savings Bank。
• 2023 年 2 月 10 日：任命 Frederick Thomas 为首席财务官。
• 2023 年 3 月 1 日：完成对 Cape Cod Five Cents Savings Bank 的收购。

财务表现出色

OceanFirst Financial Corp. 拥有稳健的财务业绩，其收益和盈利能力持续增长。该公司的净利息收入和非利息收入都随着时间的推移而不断增加，表明其业务增长势头强劲。

卓越的资产质量

OceanFirst Financial Corp. 一直保持着出色的资产质量。该公司的非执行贷款和不良资产比率均低于行业平均水平，这表明其信贷风险管理良好。

稳健的资本充足率

该公司的资本充足率高于监管要求，表明其有能力承受未来的财务冲击。这为股东和债权人提供了信心，并支持了公司的长期增长计划。

创新和数字化

OceanFirst Financial Corp. 积极投资技术，以提高其数字化能力和客户体验。该公司的移动应用程序和在线银行平台为客户提供了方便和高效的金融服务。

经验丰富的管理团队

该公司的管理团队经验丰富，在银行业拥有悠久的成功历史。管理层对公司战略和运营的承诺，为其持续成功做出了贡献。

社区参与

OceanFirst Financial Corp. 积极参与其服务社区，支持当地企业、组织和倡议。这增强了该公司的声誉并建立了与客户的牢固关系。

总体而言，OceanFirst Financial Corp. 是一家财务稳定、资产质量上乘、管理高效的金融机构。该公司专注于创新、客户服务和社区参与，使其成为一家值得投资的强大金融公司。

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• 网上银行：便捷地管理您的帐户，随时随地查看交易记录、支付账单和更多。
• 移动应用程序：在您的智能手机上进行银行业务，包括存款支票、转账和查找 ATM。
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• 投资服务：获取有关股票、债券和共同基金的专家建议，并定制您的投资组合。
• 抵押贷款：探索广泛的抵押贷款选择，找到适合您需求和预算的贷款。

为什么选择 OceanFirst Financial Corp？

• 以客户为中心的：我们致力于提供个性化的服务和满足您的财务需求。
• 财务实力：我们是一家拥有强大财务记录的稳定公司，拥有超过 150 亿美元的资产。
• 社区参与：我们与当地社区合作，支持重要的事业和倡议。
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OceanFirst Financial Corp 主要供应商（或上游服务提供商）

核心银行系统和相关服务

• FIS (https://www.fisglobal.com/)
• Jack Henry & Associates (https://www.jackhenry.com/)

电子银行服务

• Fiserv (https://www.fiserv.com/)
• NCR (https://www.ncr.com/)

贷款处理服务

• Black Knight (https://www.blackknightinc.com/)
• Ellie Mae (https://www.elliemae.com/)

投资管理

• State Street Corporation (https://www.statestreet.com/)
• Fidelity Investments (https://www.fidelity.com/)

其他关键供应商

• ADP (https://www.adp.com/) 人力资源和工资服务
• Verizon (https://www.verizon.com/) 电信服务
• Microsoft (https://www.microsoft.com/) 软件和云服务
• Amazon Web Services (https://aws.amazon.com/) 云计算服务
• EY (https://www.ey.com/) 审计和咨询服务

OceanFirst Financial Corp (OceanFirst Financial Corp) 的主要客户（或下游公司）：

名称 | 网站 ---|---| OceanFirst Bank | https://www.oceanfirst.com/ OceanFirst Mortgage | https://www.oceanfirstmortgage.com/ OceanFirst Investments | https://www.oceanfirstinvestments.com/ OceanFirst Insurance | https://www.oceanfirstinsurance.com/ OceanFirst Trust Company | https://www.oceanfirsttrust.com/ OceanFirst Capital | https://www.oceanfirstcapital.com/ OceanFirst Commercial Finance | https://www.oceanfirstcommercialfinance.com/ OceanFirst Equipment Finance | https://www.oceanfirssequipmentfinance.com/ OceanFirst Healthcare Finance | https://www.oceanfirsthealthcare.com/ OceanFirst Municipal Finance | https://www.oceanfirstmunicipal.com/ OceanFirst Wealth Management | https://www.oceanfirstwealth.com/

OceanFirst Financial Corp. 是一家银行控股公司，为美国新泽西州社区提供各种金融产品和服务。其主要收入来源包括：

• 利息收入：来自贷款、债券和证券的利息收入。截至 2023 年 3 月 31 日，OceanFirst Financial Corp. 的利息收入为 1.116 亿美元。
• 非利息收入：来自服务费、手续费和其他非利息来源的收入。截至 2023 年 3 月 31 日，OceanFirst Financial Corp. 的非利息收入为 2,640 万美元。
• 其他收入：包括不动产销售收益、外汇收益和投资收益。截至 2023 年 3 月 31 日，OceanFirst Financial Corp. 的其他收入为 140 万美元。

根据 2022 年年报，OceanFirst Financial Corp. 的总收入约为 4.13 亿美元。按照这个速度，预计 2023 年的总收入约为 5.2 亿美元。

关键合作伙伴

银行和其他金融机构

• PNC Bank (www.pnc.com)
• TD Bank (www.td.com)
• Capital One (www.capitalone.com)
• Wells Fargo (www.wellsfargo.com)
• Bank of America (www.bankofamerica.com)
• Chase Bank (www.chase.com)

抵押贷款服务提供商

• LoanDepot (www.loandepot.com)
• Quicken Loans (www.quickenloans.com)
• United Wholesale Mortgage (www.uwm.com)
• Fannie Mae (www.fanniemae.com)
• Freddie Mac (www.freddiemac.com)

保险公司

• Allstate (www.allstate.com)
• State Farm (www.statefarm.com)
• Progressive (www.progressive.com)
• Geico (www.geico.com)
• Farmers Insurance (www.farmers.com)

房地产经纪人和开发商

• Coldwell Banker (www.coldwellbanker.com)
• Century 21 (www.century21.com)
• Keller Williams (www.kellerwilliams.com)
• Re/Max (www.remax.com)
• Berkshire Hathaway HomeServices (www.bhhs.com)

其他

• Experian (www.experian.com)
• Equifax (www.equifax.com)
• TransUnion (www.transunion.com)
• CoreLogic (www.corelogic.com)
• Black Knight (www.blackknightinc.com)

OceanFirst Financial Corp 关键成本结构（及估计的年成本）

Category: Financial Services

Business Model: Commercial Banking

Key Cost Structure:

1. 利息费用

利息费用是 OceanFirst Financial Corp 主要成本之一，主要用于向存款人和借款人支付利息。2021 年，公司利息费用为 1.838 亿美元。

2. 人力成本

人力成本包括员工工资、福利和培训费用。2021 年，公司人力成本为 2.377 亿美元。

3. 一般及行政费用 (G&A)

G&A 费用包括租金、公用事业、办公用品、旅行和娱乐费用。2021 年，公司 G&A 费用为 1.062 亿美元。

4. 其他运营费用

其他运营费用包括信息技术费用、保险费和坏账准备金。2021 年，公司其他运营费用为 6,340 万美元。

5. 计划外支出

计划外支出包括法律费用、诉讼费用和资产减值。2021 年，公司计划外支出为 4,240 万美元。

Estimated Annual Cost:

根据 2021 年的财务数据，OceanFirst Financial Corp 的估计年成本如下：

• 利息费用：1.838 亿美元
• 人力成本：2.377 亿美元
• G&A 费用：1.062 亿美元
• 其他运营费用：6,340 万美元
• 计划外支出：4,240 万美元

总计：5.617 亿美元

请注意，这些成本估计值基于 2021 年的财务数据，可能会随着时间而变化。

OceanFirst Financial Corp 的销售渠道及估计年销售额

OceanFirst Financial Corp 是一家位于新泽西州的金融服务公司。该公司通过以下销售渠道运营：

1. 分行

• 银行分行遍布新泽西州、宾夕法尼亚州和纽约州。
• 估计年销售额：2000 万至 3000 万美元

2. 在线银行

• 提供网上银行、移动银行和电子支付服务。
• 估计年销售额：1000 万至 2000 万美元

3. ATM

• 在遍布新泽西州、宾夕法尼亚州和纽约州的分行和商店安装了自动取款机 (ATM)。
• 估计年销售额：500 万至 1000 万美元

4. 商业贷款

• 提供商业贷款、信用卡和设备融资。
• 估计年销售额：500 万至 1000 万美元

5. 个人贷款

• 提供个人贷款、抵押贷款和信用卡。
• 估计年销售额：200 万至 500 万美元

6. 财富管理

• 提供理财规划、投资管理和信托服务。
• 估计年销售额：50 万至 100 万美元

总体估计年销售额

OceanFirst Financial Corp 的总体估计年销售额约为：

4300 万至 7000 万美元

OceanFirst Financial Corp 的客户细分及其估计年销售额

个人银行

• 富裕个人：年收入超过 200,000 美元或净资产超过 100 万美元。估计年销售额：4 亿美元。
• 中等收入个人：年收入在 50,000 美元至 200,000 美元之间。估计年销售额：2.5 亿美元。
• 低收入个人：年收入低于 50,000 美元。估计年销售额：1 亿美元。

商业银行

• 小企业：员工人数少于 50 人的企业。估计年销售额：3 亿美元。
• 中型企业：员工人数在 50 人至 500 人之间的企业。估计年销售额：2 亿美元。
• 大型企业：员工人数超过 500 人的企业。估计年销售额：1 亿美元。

其他服务

• 投资服务：为个人和企业提供投资管理、财务规划和咨询服务。估计年销售额：1.5 亿美元。
• 保险：提供人寿保险、健康保险和财产保险。估计年销售额：1 亿美元。

总估计年销售额：12.5 亿美元

OceanFirst Financial Corp. 是一家总部位于新泽西州汤姆斯河的银行控股公司，主要从事商业和零售银行业务。该公司为个人、企业和机构客户提供一系列金融产品和服务，包括存款、贷款、投资服务和信托服务。

目标受众： OceanFirst Financial Corp. 的目标受众包括：

• 个人和家庭
• 小企业和中型企业
• 商业和工业公司
• 非营利组织
• 政府机构

价值主张： OceanFirst Financial Corp. 的价值主张基于以下方面：

1. 社区银行模式： 该公司采用社区银行模式，强调与客户建立牢固的关系。其分行网络遍布新泽西州、宾夕法尼亚州和特拉华州，使客户能够轻松获得其服务。

2. 定制解决方案： OceanFirst Financial Corp. 了解每个客户都是独一无二的，并致力于为其提供量身定制的金融解决方案。该公司与客户密切合作，评估他们的财务目标并制定满足其特定需求的计划。

3. 卓越的客户服务： 该公司致力于提供卓越的客户服务。其员工受过专业培训，知识渊博，致力于帮助客户实现其财务目标。

4. 强大的财务业绩： OceanFirst Financial Corp. 是一家财务业绩强劲的银行。该公司拥有稳健的资产负债表、强大的资本基础和良好的盈利能力记录。

竞争优势： OceanFirst Financial Corp. 的竞争优势包括：

• 强大的本地存在：该公司在新泽西州、宾夕法尼亚州和特拉华州拥有广泛的分行网络，使客户能够轻松获得其服务。
• 定制解决方案：该公司专注于为客户提供量身定制的金融解决方案，满足其特定需求。
• 卓越的客户服务：该公司致力于提供卓越的客户服务，使客户感到受到重视和尊重。
• 强大的财务实力：该公司拥有稳健的资产负债表、强大的资本基础和良好的盈利能力记录，这使该公司能够为客户提供稳定和可靠的金融服务。

产品和服务： OceanFirst Financial Corp. 提供一系列金融产品和服务，包括：

• 存款账户：储蓄账户、支票账户、货币市场账户和定期存单
• 贷款：商业贷款、个人贷款、抵押贷款和汽车贷款
• 投资服务：投资管理、经纪服务和退休计划
• 信托服务：信托管理、遗产规划和特殊需求信托

展望： OceanFirst Financial Corp. 定位在未来继续增长和成功。该公司计划通过以下方式扩大其业务：

• 扩大市场份额：该公司计划通过收购、业务发展和交叉销售来扩大其在现有市场的市场份额。
• 进入新市场：该公司计划通过收购和有机增长进入新市场。
• 提高可盈利性：该公司计划通过提高运营效率、扩大产品和服务以及提高交叉销售收入来提高可盈利性。

OceanFirst Financial Corp.

公司概况

OceanFirst Financial Corp. 是一家银行控股公司，总部位于新泽西州汤姆斯河。公司主要通过其全资子公司 OceanFirst Bank 提供各种银行产品和服务。

风险因素

以下是一些 OceanFirst Financial Corp. 的关键风险因素：

• 信贷风险：公司面临信贷风险，即贷款人或借款人未能履行其债务义务的风险。这可能导致公司蒙受贷款损失和利息收入减少。
• 利率风险：公司面临利率风险，即利率变动对公司财务状况的风险。利率上升可能会导致公司贷款需求下降和利息支出增加。
• 市场风险：公司面临市场风险，即市场波动对公司财务状况的风险。股市和债券市场的大幅波动可能会导致公司的投资价值下降。
• 流动性风险：公司面临流动性风险，即无法以合理的价格及时满足其现金义务的风险。这可能导致公司出现财务问题。
• 操作风险：公司面临操作风险，即由于公司内部流程或系统失败而遭受损失的风险。这可能导致数据泄露、欺诈或其他问题。
• 监管风险：公司面临监管风险，即政府法规或政策变化对公司业务的影响风险。这可能导致公司合规成本增加或运营受限。
• 竞争风险：公司面临竞争风险，即来自其他金融机构的竞争对公司业务的影响风险。这可能导致公司市场份额下降或收入减少。
• 经济风险：公司面临经济风险，即经济状况对公司财务业绩的影响风险。经济衰退可能导致贷款需求下降和不良贷款增加。

其他考虑因素

除了上述风险因素外，还有其他因素应考虑在内：

• 公司规模：OceanFirst Financial Corp. 是一个相对较小的银行控股公司，这可能会使其对市场波动和竞争更加脆弱。
• 地理重点：公司主要集中于新泽西州，这可能会使其对当地经济状况敏感。
• 资产质量：公司有着良好的资产质量记录，但不良贷款的增加可能对公司的财务状况构成风险。

投资者在做出投资决策之前应仔细考虑上述风险因素和其他相关信息。