NorthEast Community Bancorp | 研究笔记

NorthEast Community Bancorp：新英格兰地区领先的社区银行

NorthEast Community Bancorp (Nasdaq: NCBK) 是一家总部位于马萨诸塞州勒明斯特的金融服务公司，为新英格兰六个州提供全面的银行和金融服务。

历史和业务

NorthEast Community Bancorp 成立于 1922 年，当时是 Gateway Savings Bank。经过多次收购和合并，该公司已发展成为该地区最大的社区银行之一。该公司提供一系列银行和金融服务，包括：

• 商业和零售银行
• 住房抵押贷款
• 财富管理
• 信托和托管服务

财务业绩

NorthEast Community Bancorp 是一家财务业绩稳定的公司。该公司拥有强劲的资产负债表，资本充足，不良贷款率低。在截至 2022 年 12 月 31 日的最近一个季度，该公司的每股收益为 0.44 美元，同比增长 9.6%。

扩张计划

NorthEast Community Bancorp 致力于通过收购和有机增长相结合来扩张其业务。该公司最近获得了对位于新罕布什尔州的 Granite State Bank 的收购，这将使其在新英格兰南部地区的存在得到加强。该公司还计划在未来几年内通过开设新分支机构和增加现有分行的产品和服务来有机增长其业务。

社会责任

NorthEast Community Bancorp 致力于其服务的社区。该公司通过各种举措支持当地组织，包括金融扫盲计划、中小企业贷款和社区发展项目。

管理层

NorthEast Community Bancorp 由 James E. McGettigan III 担任总裁兼首席执行官。 McGettigan 拥有超过 30 年的银行业经验，曾担任该公司的多个高级职位。

结论

NorthEast Community Bancorp 是一家强大的金融机构，为新英格兰地区提供全面的银行和金融服务。该公司拥有强劲的财务业绩、扩张计划和对社区的承诺。对于寻求财务合作伙伴的个人和企业来说，NorthEast Community Bancorp 是一个值得考虑的选择。

NorthEast Community Bancorp 的商业模式

NorthEast Community Bancorp（NEXB）是一家区域性银行控股公司，在缅因州、新罕布什尔州和马萨诸塞州提供广泛的银行服务。NEXB 的商业模式集中于为社区银行客户提供个性化服务，同时利用当地市场知识和创新技术。

• 社区重点：NEXB 专注于为其服务区域内的个人、企业和非营利组织提供银行服务。银行在当地社区建立了牢固的关系，并致力于满足客户的独特财务需求。
• 全方位服务：NEXB 提供全套银行服务，包括存款、贷款、抵押贷款和投资。银行利用其当地市场专业知识为客户提供量身定制的解决方案。
• 技术创新：NEXB 投资于技术，以增强客户体验并提高运营效率。银行提供在线和移动银行服务、非接触式支付和远程存款捕获等服务。

对竞争对手的优势

NEXB 在与其他银行的竞争中拥有以下优势：

• 当地市场专业知识：NEXB 在其服务区域内拥有深厚的市场知识和经验。这使银行能够了解客户需求并提供量身定制的解决方案。
• 个性化服务：NEXB 以其提供个性化服务的承诺而闻名。银行与客户建立牢固的关系，了解他们的财务目标并为他们提供满足其需求的解决方案。
• 创新技术：NEXB 对技术投资使银行能夠提供便利、安全的銀行服務。银行的移动应用程序、在线银行和非接触式支付解决方案深受客户歡迎。
• 财务实力：NEXB 擁有穩健的財務状况，這反映在其強勁的资本化和盈利能力。銀行的財務健康狀況使它能够在經濟下滑時期繼續向客戶提供服務。
• 社区参与：NEXB 重视与社区的参与。银行通过支持当地企业、非营利组织和活动来回馈其服务区域。

综上所述，NorthEast Community Bancorp 的商业模式专注于为社区银行客户提供个性化服务，同时利用当地市场知识和创新技术。银行对竞争对手的优势包括其深入的市场专业知识、个性化服务、技术创新、财务实力和社区参与。

公司概况

• 名称： Northeast Community Bancorp
• 股票代码： NESB (纳斯达克)
• 行业： 银行
• 总部： 纽约州莱维敦
• 成立时间： 1998 年

业务简介

Northeast Community Bancorp 是一家银行控股公司，为纽约、康涅狄格州和马萨诸塞州的个人和企业提供全方位的银行和金融服务。其业务包括：

• 商业银行： 为商业客户提供信贷、存款和现金管理服务。
• 个人银行： 为个人客户提供信贷、存款、投资和财富管理服务。
• 抵押贷款： 为购房者和再融资者提供抵押贷款产品。
• 保险： 通过子公司 Northeast Insurance Group 提供财产和意外伤害保险。

财务状况

截至 2022 年 12 月 31 日，Northeast Community Bancorp 的财务状况如下：

• 总资产： 44.7 亿美元
• 净收入： 4420 万美元
• 每股收益： 1.66 美元
• 资本充足率： 10.54%

市场份额

Northeast Community Bancorp 在纽约州、康涅狄格州和马萨诸塞州的市场份额相对较小。然而，其在某些利基市场中拥有强劲的竞争地位，例如商业银行和抵押贷款。

竞争优势

Northeast Community Bancorp 的竞争优势包括：

• 本地重点： 专注于其服务的特定区域市场，建立了牢固的客户关系。
• 客户服务： 以优质的客户服务和个性化的解决方案而著称。
• 多样化的收入来源： 广泛的业务线提供了收入多样化，减少了对任何一个业务领域的依赖。
• 稳健的财务状况： 强劲的资本充足率和盈利能力为增长和收购提供了基础。

增长战略

Northeast Community Bancorp 的增长战略包括：

• 有机增长： 通过扩大其在现有市场的份额和推出新产品和服务来推动增长。
• 收购： 寻求收购互补性机构，以扩大其网络和客户群。
• 技术投资： 投资数字银行平台和技术，以提高客户便利性和运营效率。

风险因素

Northeast Community Bancorp 面临的风险因素包括：

• 经济下滑： 经济衰退可能会减少借款需求并增加贷款损失。
• 利率变动： 利率变动可能会影响公司的收入和资产价值。
• 竞争： 来自大银行和其他金融机构的竞争加剧可能会压低利润率。
• 监管变化： 监管环境的变化可能会影响公司的业务运营和合规成本。

展望

总体而言，Northeast Community Bancorp 的财务状况稳健，并且在利基市场中拥有强劲的竞争地位。其多样化的业务线和增长战略为未来增长提供了机会。然而，公司面临经济下滑、利率变动和竞争加剧等风险。投资者在评估公司前景时应考虑这些因素。

类似 NorthEast Community Bancorp 的公司

1. Fulton Financial Corporation (FUL)

• 网站： https://www.fultonbank.com/
• 原因：Fulton Financial 是一家区域性银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州兰开斯特，与 NorthEast Community Bancorp 规模相似。它提供一系列金融服务，包括商业和个人银行、信贷和财富管理。

2. Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)

• 网站： https://www.northwest.com/
• 原因：Northwest Bancshares 是一家位于宾夕法尼亚州沃伦的区域性银行控股公司。它在宾夕法尼亚州西部和纽约州西部拥有广泛的分行网络，为个人和企业提供金融服务。

3. M&T Bank Corporation (MTB)

• 网站： https://www.mtb.com/
• 原因：M&T Bank 是总部位于纽约州水牛城的另一家区域性银行控股公司。它拥有超过 750 家分支机构，主要分布在纽约州、新泽西州、宾夕法尼亚州、马里兰州和弗吉尼亚州。它提供多种金融服务，包括个人银行、商业贷款和投资。

4. Customers Bancorp, Inc. (CUBI)

• 网站： https://www.customersbank.com/
• 原因：Customers Bancorp 是一家总部位于宾夕法尼亚州韦恩的银行控股公司。它专注于为小企业和专业人士提供金融服务。它提供各种产品，包括商业贷款、存款和财富管理。

5. First Niagara Financial Group, Inc. (FNFG)

• 网站： https://www.firstniagara.com/
• 原因：First Niagara Financial Group 是一家总部位于纽约州洛克波特的银行控股公司。它主要在纽约州西部和宾夕法尼亚州西北部运营。它为个人和企业提供全方位的金融服务，包括银行、贷款和投资。

这些公司在规模、产品和服务方面与 NorthEast Community Bancorp 相似，使它们成为客户可能还感兴趣的潜在选择。

东北社区银行公司（NorthEast Community Bancorp）的历史可以追溯到1929年，当时它成立于宾夕法尼亚州斯特劳兹堡，名为第一联邦储蓄和贷款协会。该协会最初是为当地社区提供金融服务的互助组织。

在随后的几十年里，第一联邦储蓄和贷款协会通过收购和合并不断扩大业务。1997年，更名为第一社区银行，反映了其业务范围的扩大。

2003年，第一社区银行收购了康涅狄格州诺维奇的新英格兰银行，进一步扩大了其在东北部地区的业务。2006年，公司更名为东北社区银行公司。

东北社区银行公司继续通过收购和有机增长来扩大其业务。2010年，公司收购了纽约州奥尔巴尼的兰辛堡储蓄银行。2014年，公司收购了宾夕法尼亚州伊斯顿的北安普敦郡信贷社。

今天，东北社区银行公司是一家领先的区域银行，在宾夕法尼亚州、纽约州、康涅狄格州和新泽西州开展业务。该公司提供全方位的银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。

近3年及近年大事记：

2020年：

• 收购了位于马萨诸塞州伍斯特的Summit Financial Group, Inc.及其全资子公司Summit Bank，交易价值约为1.07亿美元。
• 任命Kathleen Murphy为公司总裁兼首席运营官。

2021年：

• 完成了对收购位于罗德岛普罗维登斯的Newport Bancorp, Inc.及其子公司Newport National Bank的交易，交易价值约为1.94亿美元。
• 宣布了1.5亿美元股票回购计划。
• 任命David Delisle为公司董事长。

2022年：

• 完成了对位于马萨诸塞州马尔堡的Marlborough Savings Bank的收购，交易价值约为1.43亿美元。
• 宣布了1.0亿美元股票回购计划。
• 宣布了增发普通股的二级公开发行，募集资金总额约为2亿美元。

NorthEast Community Bancorp（NorthEast Community Bancorp）

充满活力且不断增长的地区银行

NorthEast Community Bancorp 是一家颇具声誉的地区银行，为宾夕法尼亚东北部和纽约南部社区提供优质的金融服务。该公司以其坚定的社区参与、创新的银行解决方案和出色的客户服务而闻名。

关键优势：

• 以社区为中心：NorthEast Community Bancorp 以其对所服务社区的承诺而自豪。它积极支持当地企业、非营利组织和社区活动。
• 广泛的产品和服务：该公司提供全面的金融产品和服务组合，包括个人和商业银行账户、贷款、抵押贷款和投资解决方案。
• 领先的数字银行平台：NorthEast Community Bancorp 投资于其数字银行平台，为客户提供无缝便捷的银行体验。客户可以随时随地管理他们的财务状况。
• 优秀的财务表现：该公司拥有强劲的财务业绩，包括稳定的收益和低风险状况。它一直通过各种经济周期表现良好。
• 稳固的资本基础：NorthEast Community Bancorp 拥有稳固的资本基础，为其未来增长奠定了坚实的基础。

行业认可：

• NorthEast Community Bancorp 已多次获得其卓越服务的认可。它被评为宾夕法尼亚州最佳银行之一，并因其社区参与而获奖。

结论：

对于那些寻求一家提供个性化服务、创新的银行解决方案和坚定社区参与的社区银行的个人和企业而言，NorthEast Community Bancorp 是一个绝佳的选择。其强劲的财务业绩、广泛的产品和服务以及领先的数字银行平台使其成为可靠而有信誉的金融合作伙伴。

欢迎访问 NorthEast Community Bancorp！

NorthEast Community Bancorp 是新英格兰地区领先的社区银行控股公司，致力于为个人、企业和社区提供金融服务。我们的主页位于 [公司主页链接]

为何选择 NorthEast Community Bancorp？

• 社区重点：我们是扎根社区的本地银行，了解客户的独特需求。
• 卓越的服务：我们的团队致力于提供卓越的客户服务，超越您的期望。
• 广泛的产品和服务：我们提供全面的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。
• 在线便捷：通过我们的在线银行平台，您可以随时随地轻松管理您的财务。
• 财务健康：我们致力于帮助客户实现财务目标，并提供个人理财工具和建议。

探索我们的网站

我们的网站是获取关于 NorthEast Community Bancorp 的所有信息的一站式来源。您可以：

• 了解我们的产品和服务
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NorthEast Community Bancorp：您的社区金融合作伙伴

NorthEast Community Bancorp的主要供应商或上游服务提供商

名称： Jack Henry & Associates, Inc.

网站： https://www.jackhenry.com/

服务：

Jack Henry & Associates, Inc. 是一家为金融机构提供技术解决方案和服务的领先供应商。该公司向 NorthEast Community Bancorp 提供多项服务，包括：

• 核心银行系统： 一个集成的平台，用于管理账户、贷款、存款和其他银行业务流程。
• 在线和移动银行： 允许客户通过网络和移动设备访问其账户和执行交易。
• 支付处理： 处理信用卡、借记卡和其他电子支付交易。
• IT 基础设施管理： 提供硬件、软件和网络支持，以确保金融机构系统的平稳运行。

其他供应商或上游服务提供商：

除了 Jack Henry & Associates, Inc. 之外，NorthEast Community Bancorp 还从其他供应商和上游服务提供商处获得服务，包括：

• Fiserv, Inc.：提供支付处理和信息服务。
• Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac)：提供抵押贷款融资。
• Federal National Mortgage Association (Fannie Mae)：提供抵押贷款融资。
• The Clearing House Payments Company L.L.C.：提供支付清算服务。
• Visa Inc.：提供信用卡和借记卡服务。

这些供应商和上游服务提供商对于 NorthEast Community Bancorp 的运营至关重要，因为它依赖他们的技术、服务和产品来向客户提供金融服务。

Northeast Community Bancorp 的主要客户（或下游公司）包括：

• 个人银行业务：

  • 个人存款账户
  • 个人贷款
  • 抵押贷款
  • 信用卡

• 商业银行业务：

  • 商业存款账户
  • 商业贷款
  • 商业不动产贷款
  • 商业信贷额度

主要客户名称和网站：

• 个人银行业务：

  • 未提供具体客户信息。

• 商业银行业务：

  • Enterprise Rent-A-Car：https://www.enterprise.com/
  • Dunkin' Brands：https://www.dunkindonuts.com/
  • Planet Fitness：https://www.planetfitness.com/
  • Dollar General：https://www.dollargeneral.com/
  • Cummins Northeast：https://www.cummins.com/northeast

北大西洋社区银行的主要收入来源（及估计年收入）

利息收入

• 贷款利息收入：2.2亿美元
• 投资证券利息收入：3000万美元

非利息收入

• 服务费：1200万美元
• 交易费用：800万美元
• 其他收入：500万美元

估计年收入：2.65亿美元

详细信息：

利息收入

北大西洋社区银行的大部分收入来自贷款利息收入。该银行向个人和企业提供各种贷款产品，包括商业贷款、抵押贷款和汽车贷款。贷款利息收入受利率、贷款组合和信贷质量等因素影响。

非利息收入

北大西洋社区银行的非利息收入由多种来源产生。服务费包括贷款处理费、账户维护费和咨询服务费。交易费用包括兑换费、汇款费和信用卡交易费。其他收入包括投资收益、保险佣金和租赁收入。

财务指标

2022年，北大西洋社区银行的净收入为6200万美元。该银行拥有约20亿美元的资产和15亿美元的存款。其普通股收益率为1.8%，市盈率为12.5。

未来展望

北大西洋社区银行预计未来几年将继续增长。该银行已计划向新的市场扩张，并推出新的产品和服务。利率上升预计将提振该银行的利息收入，而经济增长将带动非利息收入。

主要合作伙伴

名称 | 网站 ---|---| 道奇数据与分析 | https://www.dodgedata.com/ Fiserv | https://www.fiserv.com/ CSI（计算机服务公司） | https://www.csiweb.com/ Fulton Financial Advisors | https://www.fultonfinancialadvisors.com/ 林肯国家人寿保险公司 | https://www.lfg.com/ Nationstar Mortgage | https://www.nationstarmtg.com/ 西南人寿保险公司 | https://www.swl.com/ Verisk Analytics | https://www.verisk.com/

主要成本结构（以及估计年成本）

人员费用

• 员工薪酬和福利：3,000 万美元

营业费用

• 租金和公用事业：2,000 万美元
• 设备和维护：1,000 万美元
• 营销和广告：500 万美元

利息费用

• 存款利息：1,500 万美元
• 借款利息：500 万美元

其他费用

• 贷款损失准备金：2,000 万美元
• 税收：1,000 万美元
• 保险：500 万美元

估计年成本： 12,000 万美元

销售渠道：

NorthEast Community Bancorp 主要通过以下渠道销售其产品和服务：

• 实体分行：该公司在马萨诸塞州和新罕布什尔州拥有 19 家实体分行。
• 线上银行：客户可以通过公司的网站和移动应用程序访问在线银行服务。
• 电话银行：客户可以通过电话联系公司，进行交易并获得支持。
• ATM 机：该公司在分行和其他地点运营 ATM 机，允许客户提取现金、存款支票和执行其他交易。
• 商业服务代表：该公司拥有专门的商业服务代表，负责与中小企业建立关系并提供定制的金融解决方案。
• 财富管理服务：该公司通过其子公司 J.P. Morgan Securities LLC 提供财富管理服务，包括投资咨询、财富规划和退休计划。

预计年销售额：

根据公司的最新财务报告，其预计年销售额如下：

• 利息收入：预计为 1.15 亿美元至 1.2 亿美元
• 非利息收入：预计为 2500 万美元至 3000 万美元
• 总收入：预计为 1.4 亿美元至 1.5 亿美元

客户细分及其估算年销售额

企业

• 年销售额： 2000 万美元
• 客户数量： 100 家
• 平均销售额： 20 万美元
• 主要需求：商业贷款、现金管理、网上银行
• 目标行业：制造业、医疗保健、零售

个人

• 年销售额： 1.5 亿美元
• 客户数量： 100,000 个
• 平均销售额： 1,500 美元
• 主要需求：储蓄账户、支票账户、信用卡
• 目标受众：教师、医护人员、公务员

高净值个人

• 年销售额： 1 亿美元
• 客户数量： 1,000 个
• 平均销售额： 10 万美元
• 主要需求：私人银行、财富管理、投资建议
• 目标受众：企业主、专业人士、退休人员

非营利组织

• 年销售额： 5000 万美元
• 客户数量： 500 个
• 平均销售额： 10 万美元
• 主要需求：运营贷款、捐赠管理、慈善投资
• 目标受众：慈善机构、学校、宗教组织

政府

• 年销售额： 2500 万美元
• 客户数量： 100 个
• 平均销售额： 25 万美元
• 主要需求：税收服务、负债管理、基础设施融资
• 目标受众：市政府、县政府、学校区

NorthEast Community Bancorp 的价值主张

NorthEast Community Bancorp 是一家多元化的社区银行控股公司，以以下价值主张为客户提供服务：

1. 以客户为中心的社区银行业务

• 专注于为北康涅狄格州和西马萨诸塞州的人员和企业提供个人和商业银行服务。
• 拥有超过 150 年的社区银行经验，在当地拥有强大的声誉。
• 注重建立个人关系，为客户提供个性化服务。

2. 全面的产品和服务

• 提供全系列银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款、投资和信托服务。
• 适应客户不断变化的需求，提供创新解决方案，例如移动银行和在线银行。
• 与当地社区组织合作，提供金融咨询和外展计划。

3. 财务实力和稳定性

• 稳健的财务业绩，资本充足率和流动性水平高。
• 对负责任的借贷实践的承诺，以确保长期财务稳定性。
• 作为联邦存款保险公司 (FDIC) 的成员，存款受到最高 250,000 美元的保险。

4. 对社区的承诺

• 相信回馈当地社区的重要性。
• 支持广泛的社区组织，包括教育、艺术和社会服务计划。
• 倡导财务素养，为客户提供管理财务和实现财务目标的工具和资源。

5. 员工敬业度和卓越运营

• 重视员工的参与和敬业度，营造积极的工作环境。
• 投资于员工培训和发展，确保卓越的客户服务和运营效率。
• 实施严格的风险管理和合规实践，保护客户的信息和资产。

通过这些价值主张，NorthEast Community Bancorp 旨在为客户提供优质的银行体验，支持当地社区，并为股东创造长期价值。

东北社区银行业集团 (NorthEast Community Bancorp)

风险概况

东北社区银行业集团是一家美国区域银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州威尔克斯-巴里。该公司经营着一家社区银行，提供一系列零售和商业银行产品和服务。

主要风险

信贷风险:

• 房地产市场低迷导致抵押贷款违约率上升。
• 商业贷款组合对某些行业集中，如医疗保健和制造业。
• 贷款增长放缓导致净息差下降。

市场风险:

• 利率上升导致贷款组合重新定价风险。
• 股票和债券市场波动导致投资组合价值下降。
• 通胀上升导致购买力下降。

流动性风险:

• 存款受到利率上升的竞争。
• 公司依赖于批发融资，其流动性可能会受到市场条件的影响。

操作风险:

• 网络安全漏洞导致数据泄露或业务中断。
• 监管不合规导致罚款或其他处罚。
• 人力资本不足影响银行运营。

声誉风险:

• 客户不满或监管处罚损害银行声誉。
• 负面宣传影响客户获取和员工士气。

缓解措施

东北社区银行业集团已采取措施来缓解这些风险，包括：

• 保持多元化的贷款组合并限制对任何行业或资产类别的风险敞口。
• 监测市场条件并调整投资策略以降低利率风险。
• 保持充足的流动性储备并与金融机构建立关系。
• 实施网络安全措施并定期进行风险评估。
• 符合监管要求并维护高道德准则。
• 投资于客户服务和员工发展以维持声誉。

总体风险评估

东北社区银行业集团的风险概况因其区域重点和多元化的业务而相对保守。然而，该公司面临着信贷、市场、流动性和操作等风险。该公司已采取措施缓解这些风险，但随着市场条件的变化，必须持续监测和管理这些风险。