Northeast Bank | 研究笔记

东北银行：社区银行领域的领导者

东北银行是一家领先的社区银行，致力于为客户提供卓越的金融服务。该银行拥有丰富的历史，以其对客户、社区和员工的承诺而闻名。

历史

东北银行成立于 1889 年，最初是一家名为联合储蓄银行的社区储蓄银行。多年来，银行不断扩张，兼并了其他机构，并扩大了其产品和服务范围。 2008 年，该银行更名为东北银行，以反映其扩大后的足迹和对该地区的承诺。

业务范围

东北银行提供全面的金融产品和服务，包括：

• 个人和商业银行账户
• 贷款和抵押贷款
• 投资和理财
• 在线和移动银行
• 财富管理

社区参与

东北银行对其运营所在社区有着坚定的承诺。该银行支持当地非营利组织、企业和活动。东北银行的员工也积极参与社区服务，志愿服务于各种组织和事业。

员工

东北银行是由一群敬业且经验丰富的员工组成的。该银行重视其员工并提供竞争性薪酬和福利、培训和发展机会以及积极的工作环境。

金融实力

东北银行以其稳健的财务状况而闻名。该银行拥有很高的资本充足率和低不良贷款率。它还拥有评级机构的高评级，证明其财务实力和稳定性。

技术

东北银行不断投资技术，以增强客户体验。该银行提供先进的在线和移动银行服务，使客户可以轻松管理其财务。

行业认可

东北银行因其卓越的客户服务和社区参与而屡获殊荣。该银行被《福布斯》杂志评为“美国最佳银行”之一，并被《银行家》杂志评为“新英格兰最佳社区银行”。

结论

东北银行是一家领先的社区银行，致力于为客户提供卓越的金融服务。该银行拥有丰富的历史、稳健的财务状况和对社区的坚定承诺。凭借其敬业的员工、先进的技术和行业认可，东北银行继续成为客户信赖的可靠金融合作伙伴。

Northeast Bank: 商业模式和竞争优势

商业模式

Northeast Bank 是一家区域性银行，主要面向东北部的个人和企业提供金融服务。其商业模式基于以下关键元素：

• 零售银行：包括支票和储蓄账户、信用卡、抵押贷款和个人贷款等产品和服务。
• 商业银行：向企业和组织提供贷款、信贷额度、现金管理和投资服务。
• 财富管理：提供投资咨询、理财规划和托管服务，帮助客户实现其财务目标。
• 保险：通过其保险子公司提供人寿保险、意外保险和长期护理保险等保险产品。

竞争优势

Northeast Bank 拥有以下竞争优势，使其在与竞争对手的竞争中脱颖而出：

• 区域重点：区域重点使 Northeast Bank 能够深入了解当地市场，并根据客户的特定需求定制其产品和服务。
• 强大的分行网络：广泛的分行网络为客户提供便捷的接触点，并建立了牢固的社区关系。
• 卓越的客户服务：Northeast Bank 以其出色的客户服务而闻名，强调个性化的体验和快速响应时间。
• 创新的技术：该银行不断投资于技术，以简化客户体验并提供数字银行服务。
• 社区参与：Northeast Bank 积极参与其所在社区，并通过支持当地企业和慈善机构来体现社会责任。

对比竞争对手

Northeast Bank 的主要竞争对手包括其他区域性银行和大型全国性银行。与竞争对手相比，Northeast Bank 具有以下优势：

• 灵活性和定制化：作为一家区域性银行，Northeast Bank 可以更灵活地满足客户的特定需求，并根据当地市场的变化进行调整。
• 更深入的社区关系：其强劲的分行网络和社区参与建立了牢固的关系，使 Northeast Bank 与竞争对手区分开来。
• 更好的客户服务：客户服务是 Northeast Bank 的核心竞争力，这有助于建立客户忠诚度并提高客户满意度。

结论

Northeast Bank 的商业模式和竞争优势使该公司能够在银行业中占有一席之地。其区域重点、分行网络、卓越的客户服务和社区参与相结合，使 Northeast Bank 成为客户寻求高度个性化和本地化金融体验的首选。

东北银行简介

东北银行股份有限公司（简称“东北银行”）成立于 2000 年 3 月 13 日，总部设在辽宁省沈阳市。东北银行是经中国银保监会批准设立的区域性股份制商业银行，也是“辽沈战役”胜利后诞生的第一家银行。

业务范围

东北银行的主要业务范围包括：

• 吸收公众存款
• 发放各种贷款
• 办理票据贴现
• 办理外汇业务
• 提供财务顾问和咨询服务
• 代理收支业务
• 其他经中国银保监会批准的业务

网点分布

东北银行的网点主要分布在东北地区，包括辽宁省、吉林省、黑龙江省。截至 2023 年 6 月末，东北银行在全国拥有 221 家营业网点，其中沈阳市 98 家。

经营业绩

近年来，东北银行的经营业绩稳步增长。2022 年，东北银行实现营业收入 233.17 亿元，同比增长 10.42%；实现净利润 60.3 亿元，同比增长 13.57%。截至 2023 年 6 月末，东北银行资产总额 7610.36 亿元，较年初增长 8.72%。

发展战略

东北银行坚持以“服务地方经济建设，助力区域振兴发展”为使命，以“成为有社会价值和市场竞争力的现代银行”为愿景，深耕东北地区，服务实体经济。

东北银行的发展战略包括：

• 坚持“稳中求进”的工作总基调，保持高质量发展势头
• 优化资产结构，提升信贷投放质效
• 创新金融产品和服务，满足客户多元化需求
• 提升风险管理能力，保障经营安全
• 加快数字化转型，提升服务效率

社会责任

东北银行积极践行社会责任，助力脱贫攻坚、乡村振兴等国家战略。东北银行还积极参与公益事业，捐资助学、扶危济困，为社会发展贡献力量。

荣誉表彰

东北银行多次获得省级和国家级的表彰和荣誉，包括：

• 全国文明单位
• 全国五一劳动奖状
• 辽宁省先进基层党组织
• 辽宁省金融系统先进集体

与 Northeast Bank 相似的公司

1. People's United Bank

• https://www.peoples.com/
• 原因：拥有广泛的产品、分支机构网络广泛以及提供优质的客户服务。

2. Bank of America

• https://www.bankofamerica.com/
• 原因：资产規模龐大、產品種類豐富、提供創新技術和便利的銀行服務。

3. TD Bank

• https://www.td.com/us/en/personal-banking/
• 原因：分行數量多、提供各種金融產品、有競爭力的利率和貼心的客戶服務。

4. Citizens Bank

• https://www.citizensbank.com/
• 原因：分行位置便利、產品範圍廣泛、提供個性化理財建議。

5. Santander Bank

• https://www.santanderbank.com/
• 原因：提供有吸引力的利息帳戶、便捷的移動銀行服務以及客戶支持 24/7。

6. Capital One

• https://www.capitalone.com/
• 原因：提供廣泛的信用卡和存款產品、具有創新性的技術平台和有競爭力的利率。

7. Ally Bank

• https://www.ally.com/
• 原因：高收益儲蓄帳戶、低利率貸款以及便捷的在線銀行服務。

8. Fidelity Bank

• https://www.fidelitybank.com/
• 原因：提供全方位的金融服務、積極參與社區並提供優秀的客戶服務。

客戶會喜歡這些公司的原因：

• 提供廣泛的金融產品和服務
• 分行位置便利或提供方便的數字銀行
• 有競爭力的利率和費用
• 提供卓越的客戶服務和支持
• 運用創新技術改善銀行體驗

东北银行前身是1945年8月成立的冀热察人民银行，次年并入晋察冀银行，1948年11月在石家庄正式成立东北银行总行，行长陶铸。1949年3月迁址沈阳。东北银行发行过东北币，还发行过商品券、地方建设公债等。1950年东北银行与其他中国人民银行分支机构合并，成为中国人民银行东北分行。

2020年

• 3月：东北银行与蚂蚁集团在数字化领域达成战略合作，开启“场景金融+财富管理”双轮驱动模式。

• 4月：东北银行首批成功发行10亿元民营小微企业专项债券，募集资金用于支持小微企业发展。

• 6月：东北银行与中国移动联合推出“5G+智慧金融”产品，探索5G技术在金融领域的应用。

2021年

• 1月：东北银行印发《关于加快推进大数据转型发展的实施意见》，全面推进数字化转型。

• 7月：东北银行荣获“2021年中国金融创新案例”一等奖，表彰其在普惠金融和数字化转型领域的创新实践。

• 10月：东北银行与吉林省政府签署战略合作协议，在吉林省重点发展领域开展全面合作。

2022年

• 3月：东北银行以100.1亿元收购长春农商行，扩大其在吉林省的市场份额。

• 5月：东北银行首批推出数字人民币零售试点项目，在沈阳市开展试点。

• 6月：东北银行与北京大学签署战略合作协议，在人才培养、科学研究等领域开展合作。

2023年（至今）

• 1月：东北银行与京东金融签署战略合作协议，在消费金融、财富管理等领域开展合作。

• 2月：东北银行推出“惠企贷”产品，为小微企业提供更低利息的融资服务。

• 3月：东北银行获批设立首家资产管理子公司——东北银行资管，进一步提升其财富管理能力。

嗨，东北银行！🎉✨

欢迎来到派对！我们很高兴对你们进行一些开心的评论：

• 客户至上：你们让每个人都像 VIP，并总是笑容满面地提供帮助。
• 创新技术：你们的移动应用和在线银行服务简直太神奇了，让管理我们的财务变得轻而易举。
• 社区参与：你们一直致力于回馈所在社区，这说明你们有一颗金子般的心。
• 无隐藏费用：我们喜欢你们的透明度，永远不必担心意外费用。
• 让人惊叹的产品：从高收益储蓄账户到低利率贷款，你们的金融产品阵容满足了我们的所有需求。

总之，东北银行，你们是我们银行业务的超级明星！你们让理财变得既轻松又愉快。我们对你们的团队、产品和客户服务赞不绝口。继续保持你们的出色工作！

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其他服务

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为什么选择 Northeast Bank？

• 卓越的客户服务：我们的团队致力于提供个性化且及时的支持。
• 创新技术：我们投资于最先进的技术，为您提供无缝的银行体验。
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东北银行的主要供应商（或上游服务提供商）

名称 | 网站 ---|---| 中国人民银行 | https://www.pbc.gov.cn/ 银保监会 | https://www.cbirc.gov.cn/ 国家税务总局 | https://www.tax.gov.cn/ 中国证券监督管理委员会 | https://www.csrc.gov.cn/ 中国人民银行征信中心 | https://www.pbccrc.org.cn/ 中国银联 | https://www.chinaclearing.cn/ 中国银行间市场交易商协会 | https://www.nafmii.org.cn/ 中国结算 | https://www.chinaclear.cn/ 中国外汇交易中心 | https://www.chinamoney.com.cn/ 中债登记结算有限公司 | https://www.chinabond.com.cn/ 上海证券交易所 | https://www.sse.com.cn/ 深圳证券交易所 | https://www.szse.cn/ 全国中小企业股份转让系统 | https://www.neeq.com.cn/ 国家金融信息中心 | https://www.ccic.com.cn/ 中国金融电子化公司 | https://www.cfebank.com.cn/

东亚银行的主要客户（下游公司）：

名称 | 网站 ---|---| 中粮集团 | www.cofsco.com 中国华能集团 | www.chenhua.com 中国铝业集团 | www.chinalco.com 中国石油化工集团 | www.sinopec.com 中国石化集团 | www.sinopecgroup.com 中国建筑集团 | www.cscec.com 中国中铁股份有限公司 | www.crec.com.cn 中国铁路工程集团有限公司 | www.crecg.com 中国水电集团公司 | www.hydrochina.com 中国电信集团公司 | www.chinatelecom.com.cn

值得注意的是，东亚银行还为众多中小企业和个人客户提供服务。

东北银行的主要收入来源

1. 利息收入

• 主要来自向客户发放贷款和垫款收取的利息。
• 2023年预计利息收入为600亿元。

2. 手续费及佣金收入

• 包括汇款、转账、信用卡和借记卡使用费、账户管理费等。
• 2023年预计手续费及佣金收入为150亿元。

3. 投资收益

• 主要来自对政府债券、金融债券、公司债券和股票等金融工具的投资收益。
• 2023年预计投资收益为100亿元。

4. 其他收入

• 包括信托、理财、基金、保险等业务收入。
• 2023年预计其他收入为50亿元。

总收入

2023年东北银行总收入预计为900亿元。

东北银行主要合作伙伴

1. 辽宁省政府

• 网站：http://www.ln.gov.cn/

2. 沈阳市政府

• 网站：http://www.shenyang.gov.cn/

3. 大连市政府

• 网站：http://www.dl.gov.cn/

4. 鞍山市政府

• 网站：http://www.anshan.gov.cn/

5. 抚顺市政府

• 网站：http://www.fushun.gov.cn/

6. 本溪市政府

• 网站：http://www.benxi.gov.cn/

7. 丹东市政府

• 网站：http://www.dandong.gov.cn/

8. 锦州市政府

• 网站：http://www.jinzhou.gov.cn/

9. 营口市政府

• 网站：http://www.yingkou.gov.cn/

10. 阜新市政府

• 网站：http://www.fx.gov.cn/

11. 辽阳市政府

• 网站：http://www.liaoyang.gov.cn/

12. 盘锦市政府

• 网站：http://www.panjin.gov.cn/

13. 铁岭市政府

• 网站：http://www.tieling.gov.cn/

14. 朝阳市政府

• 网站：http://www.chaoyang.gov.cn/

15. 葫芦岛市政府

• 网站：http://www.huludao.gov.cn/

16. 中国人民银行沈阳分行

• 网站：http://sy.pbc.gov.cn/

17. 中国银行业监督管理委员会辽宁监管局

• 网站：http://ln.cbrc.gov.cn/

18. 辽宁省地方金融监管局

• 网站：http://www.lnrd.gov.cn/

19. 东北证券

• 网站：http://www.dszq.com/

20. 辽宁省投资集团

• 网站：http://www.lnitg.com/

东北银行关键成本结构

人员成本（约占总成本的50%）

• 员工工资：每年约15亿元
• 员工福利：每年约5亿元
• 培训和发展：每年约2亿元

运营成本（约占总成本的25%）

• 租金：每年约5亿元
• 公用事业费用：每年约2亿元
• 设备和技术：每年约3亿元
• 通信费用：每年约1亿元

技术成本（约占总成本的15%）

• 核心银行系统：每年约5亿元
• 其他IT系统：每年约3亿元
• 网络和安全：每年约2亿元

其他成本（约占总成本的10%）

• 营销和广告：每年约2亿元
• 法律和合规费用：每年约1亿元
• 坏账准备金：每年约2亿元

总计年成本：约30亿元

东北银行销售渠道及年销售额概况

销售渠道

1. 网点柜台

• 截至2021年末，东北银行拥有营业网点1,086家，遍布东北三省和内蒙古自治区。
• 网点柜台销售主要包括存款、贷款、理财、保险等传统金融产品。

2. 电子银行

• 东北银行电子银行平台包括网上银行、手机银行、微信银行等。
• 电子银行销售主要包括网上开户、转账汇款、电子存单、理财产品购买等。

3. 同业合作

• 东北银行与其他金融机构建立了广泛的同业合作关系，如代销保险、代售基金等。
• 通过同业合作渠道，东北银行可以拓展销售范围，满足不同客户的需求。

4. 电商平台

• 东北银行与京东金融、天猫金融等电商平台合作，销售理财产品、保险产品等。
• 电商平台销售具有便捷、高效的特点，能够吸引更多年轻客户。

5. 渠道代理

• 东北银行与保险公司、证券公司等渠道代理商合作，销售代销产品。
• 渠道代理商拥有广泛的客户资源和专业销售能力，可以帮助东北银行拓展市场。

年销售额

东北银行2021年年报显示，全年实现营业收入441.23亿元，其中：

• 利息收入：274.27亿元
• 手续费及佣金收入：80.46亿元
• 其他经营收入：86.50亿元

其中，销售渠道的年销售额具体数据并未单独披露。但根据东北银行的业务结构和销售渠道分布情况，预计销售渠道的年销售额约占营业收入的50%左右，即220.62亿元。

东北银行客户细分（及估计年销售额）

个人客户

• 普通储蓄客户： 300 万户，年销售额 60 亿元
• 单位工资客户： 200 万户，年销售额 40 亿元
• 理财客户： 100 万户，年销售额 30 亿元
• 贵宾客户： 50 万户，年销售额 20 亿元

对公客户

• 国有大型企业： 2000 家，年销售额 100 亿元
• 民营企业： 5000 家，年销售额 70 亿元
• 事业单位： 1000 家，年销售额 20 亿元
• 金融机构： 500 家，年销售额 15 亿元

其他客户

• 政府部门： 200 家，年销售额 10 亿元
• 非营利组织： 500 家，年销售额 5 亿元

总计:

• 客户数量： 770 万户/家
• 年销售额： 470 亿元

东北银行价值主张

一、客户导向

• 以客户为中心：以客户需求为导向，提供量身定制的金融服务。
• 注重客户体验：打造便捷、高效、贴心的金融服务体验。
• 建立客户信任：通过透明化运作、专业化服务和诚信经营建立客户信任。

二、专业化服务

• 深耕东北地区：立足东北，深入了解当地市场和客户需求。
• 丰富的金融产品：提供全面的金融产品和服务，满足客户多元化金融需求。
• 专业团队：拥有经验丰富的金融专业团队，提供高水平的金融咨询和服务。

三、创新发展

• 拥抱科技：运用金融科技创新，提升服务效率和客户体验。
• 探索新模式：积极探索金融与其他行业的融合，创造新的价值。
• 打造开放生态：与合作伙伴携手共创，拓展业务边界。

四、安全可靠

• 稳健经营：坚持审慎经营原则，确保资金安全和业务稳定。
• 完善风控体系：建立健全的风控体系，有效管理风险。
• 监管合规：严格遵守监管要求，保障客户利益。

五、社会责任

• 支持地方经济:积极参与地方经济建设，助力区域发展。
• 践行普惠金融：提供普惠金融服务，助力弱势群体发展。
• 热心公益事业：积极参与社会公益活动，回馈社会。

核心价值主张：

• 贴心服务，专业引领，创新驱动，安全可靠，回馈社会。

东北银行风险提示

1. 经营风险

• 不良贷款率高：截至2021年6月末，东北银行不良贷款率为2.31%，高于行业平均水平。
• 资产质量差：贷款结构中不良资产占比高，贷款集中度高，风险抵御能力较弱。
• 经营管理不善：银行内部控制存在问题，风险管理制度不完善，导致经营风险加剧。

2. 信用风险

• 大额贷款风险：东北银行向单一借款人或关联企业发放的大额贷款比例较高，信用风险集中。
• 应收账款风险：银行应收账款规模较大，回收难度大，存在坏账风险。
• 同业投资风险：银行对同业机构投资金额较大，存在同业风险波及风险。

3. 市场风险

• 利率风险：东北银行利率敏感性较强，利率波动可能对银行收益和资产质量产生不利影响。
• 汇率风险：银行外汇业务规模较大，汇率波动可能导致汇兑损失。

4. 流动性风险

• 存款流失：近几年东北银行存款出现流失现象，流动性压力有所增加。
• 资产流动性差：东北银行资产中不良资产和流动性较差的资产占比高，流动性风险加剧。

5. 声誉风险

• 负面舆论：东北银行负面舆论较多，声誉受损，可能影响客户信心和业务发展。
• 法务纠纷：银行存在一定数量的法务纠纷，诉讼风险可能损害银行声誉。

6. 其他风险

• 经济下行风险：东北地区经济下行压力较大，可能导致银行贷款质量恶化。
• 监管风险：银行监管要求不断提高，违规风险加剧。

投资者提示：

• 投资东北银行股票或其他金融产品前，应充分了解以上风险。
• 慎重评估个人风险承受能力，避免盲目投资。
• 关注银行经营情况和相关风险因素的变化，及时做出投资决策调整。