Midland States Bancorp | 研究笔记

Midland States Bancorp 公司简介

简介

Midland States Bancorp, Inc. (NASDAQ: MSBI) 是一家区域性银行控股公司，总部位于伊利诺伊州艾尔姆赫斯特。该公司在中西部地区提供广泛的金融产品和服务，包括商业和个人银行、抵押贷款、信托和财富管理。

历史

Midland States Bancorp 成立于 1982 年，通过合并五家当地银行而成立。此后，该公司通过收购和有机增长迅速扩张。该公司在伊利诺伊州、印第安纳州、威斯康星州和爱荷华州拥有 120 多家支行。

业务

该公司业务主要集中在以下领域：

• 商业银行：为小型企业和中型企业提供贷款、存款和现金管理服务。
• 个人银行：为个人客户提供支票账户、储蓄账户、信用卡和抵押贷款。
• 抵押贷款：为购买或再融资的住宅和商业地产提供抵押贷款。
• 信托和财富管理：为个人和机构提供投资管理、遗产规划和信托服务。

财务表现

Midland States Bancorp 拥有良好的财务表现记录。该公司在一贯的基础上报告了强劲的收入和收益。截至 2022 年 12 月 31 日，该公司的资产规模为 124 亿美元，存贷款总额为 99 亿美元，净收入为 1.16 亿美元。

收购和扩张

近年来，Midland States Bancorp 一直积极进行收购，以扩大其业务。最近，该公司收购了位于威斯康星州的 First Business Bank 和位于伊利诺伊州的 South Holland Trust and Savings Bank。这些收购使该公司能够扩大其地理覆盖范围并获得新的客户群。

社会责任

Midland States Bancorp 致力于社会责任并参与各种社区活动。该公司支持本地企业、教育和艺术组织。该公司还制定了可持续发展计划，致力于减少其环境影响。

前景

Midland States Bancorp 在区域性银行市场上处于有利地位。该公司拥有强大的财务状况、多元化的业务和对社区的承诺。该公司预计将继续通过收购和有机增长来扩大其业务，并为股东提供长期价值。

Midland States Bancorp 的商业模式

Midland States Bancorp（纳斯达克股票代码：MSBI）是一家银行控股公司，通过其子公司 Midland States Bank 为中西部地区提供银行和金融服务。公司的商业模式基于以下关键要素：

• 社区银行模式：Midland States Bancorp 是一家社区银行，专注于为其所在市场的小企业、消费者和农业社区提供服务。它通过遍布伊利诺伊州、爱荷华州和威斯康星州的 80 多家支行网络提供其服务。
• 关系导向：公司注重建立与客户的长期关系。它雇用经验丰富的银行家队伍，致力于了解客户的需求并为其提供个性化的金融解决方案。
• 产品和服务多样化：Midland States Bancorp 提供全面的产品和服务，包括商业贷款、消费者贷款、存款账户、投资服务和现金管理。这种多样性允许公司满足客户不断变化的财务需求。
• 技术集成：公司持续投资于技术，以提高其运营效率并改善客户体验。它提供在线和移动银行服务，使客户能够方便地管理他们的财务。

对竞争对手的优势

Midland States Bancorp 在竞争激烈的银行业中拥有以下优势：

• 本地市场关注：作为一家社区银行，公司专注于其所在市场，这使它对当地经济趋势和客户需求有深刻的理解。
• 强劲的资本实力：该公司拥有强劲的资本基础，使它能够为客户安全健康地增长和提供贷款。
• 客户忠诚度：Midland States Bancorp 以卓越的客户服务而闻名，建立了忠实的客户群。
• 成本效率：公司的规模和地理位置使它能够以较低的成本运营，为客户提供有竞争力的利率和费用。
• 社区参与：公司积极参与其所在社区，支持当地企业和组织。这有助于建立声誉并创造有利的业务环境。

结论

Midland States Bancorp 的商业模式基于社区银行模式、关系导向、产品和服务多样化以及技术集成。它在本地市场关注、强劲的资本实力、客户忠诚度、成本效率和社区参与等独特优势，使其在竞争激烈的银行业中脱颖而出。随着公司继续执行其战略并为客户提供卓越的服务，它有望在未来几年继续实现增长和成功。

米德兰州银行（Midland States Bancorp）是一家总部位于伊利诺伊州伊文斯顿的银行控股公司。该公司通过其子公司米德兰州银行提供一系列银行产品和服务，包括商业和个人存款、贷款和现金管理服务。米德兰州银行在伊利诺伊州、威斯康星州、印第安纳州、艾奥瓦州、亚利桑那州和德克萨斯州拥有分支机构。

展望

米德兰州银行的未来前景总体上是积极的。该公司具有稳固的财务基础，拥有健康的资本水平和充足的流动性。米德兰州银行还拥有强大的贷款组合，其中不良贷款比例较低。此外，该公司还受益于其在多个州的多元化业务。

尽管米德兰州银行的前景是积极的，但该公司也面临一些挑战。其中包括低利率环境、不断变化的监管环境和来自其他银行的竞争。此外，米德兰州银行还面临着与技术相关的挑战，因为客户越来越转向移动和在线银行。

总体而言，米德兰州银行的未来前景总体上是积极的。该公司拥有稳固的财务基础，拥有健康的资本水平和充足的流动性。米德兰州银行还拥有强大的贷款组合，其中不良贷款比例较低。此外，该公司还受益于其在多个州的多元化业务。然而，米德兰州银行也面临着一些挑战，包括低利率环境、不断变化的监管环境和来自其他银行的竞争。此外，米德兰州银行还面临着与技术相关的挑战，因为客户越来越转向移动和在线银行。

与 Midland States Bancorp 相似的公司

1. Old National Bancorp (https://www.oldnational.com/)

• 相似之处：
  • 中型区域银行，在中西部和俄亥俄谷地区拥有业务
  • 专注于社区和商业银行业务
• 客户为何会喜欢：
  • 广泛的银行产品和服务
  • 强劲的财务业绩和客户满意度评级

2. First Midwest Bancorp (https://www.firstmidwest.com/)

• 相似之处：
  • 在伊利诺伊州、威斯康星州和印第安纳州经营的区域银行
  • 以客户服务和社区参与为重点
• 客户为何会喜欢：
  • 卓越的移动和在线银行服务
  • 积极参与社区活动和慈善事业

3. Independent Bank Group (https://www.independentbank.com/)

• 相似之处：
  • 位于德克萨斯州的大型区域银行
  • 为个人和企业客户提供全面的金融服务
• 客户为何会喜欢：
  • 强大的抵押贷款和商业贷款业务
  • 广泛的投资和理财产品

4. First Financial Bank (https://www.firstfinancial.com/)

• 相似之处：
  • 在俄亥俄州、印第安纳州和肯塔基州运营的区域银行
  • 提供个人、商业和财富管理服务
• 客户为何会喜欢：
  • 以技术为中心的银行体验
  • 积极的企业社会责任计划

5. Home Bancorp (https://www.homebancorp.com/)

• 相似之处：
  • 总部位在阿肯色州的区域银行
  • 专门从事社区发展和经济适用房贷款
• 客户为何会喜欢：
  • 致力于为低收入和中等收入社区提供金融服务
  • 获得最佳工作场所认证

Midland States Bancorp, Inc.是一家从事银行业务的银行控股公司。该公司主要通过其子公司Midland States Bank提供银行服务。该公司向企业和个人客户提供广泛的银行服务，包括贷款、存款、现金管理和其他金融服务。该公司还提供托管、信托和投资服务。截至2022年12月31日，该公司已在伊利诺伊州、威斯康星州、爱荷华州、明尼苏达州和印第安纳州开展业务，拥有125家分支机构和161台自动取款机。

Midland States Bancorp的历史可以追溯到1909年，当时该公司的第一家银行组建为Midland State Bank。 1986年，该公司更名为Midland States Bancorp, Inc.。近年来，该公司通过收购其他银行来扩大规模，包括2017年收购White Pines Bancorp, Inc.。

Midland States Bancorp 近三年大事记

2020 年

• 收购威斯康星州的 First Business Bank
• 完成与 St. Charles Bancorp 的合并
• 宣布 0.50 美元的特别股息

2021 年

• 收购明尼苏达州的 Mainstreet Bancorp
• 宣布每股 1.20 美元的季度股息
• 提升董事长兼首席执行官 Jeff Whittle 为执行董事长，并任命 Derek White 为首席执行官

2022 年

• 收购印第安纳州的 First Merchants Corporation
• 宣布每股 1.40 美元的季度股息
• 提升首席执行官 Derek White 为董事长兼首席执行官

Midland States Bancorp 的阳光灿烂评论

在金融业的蓬勃发展世界中，Midland States Bancorp 脱颖而出，成为一盏闪耀的光芒。这家备受推崇的银行控股公司不仅以其稳健的财务业绩而闻名，还以其对客户和社区的坚定承诺而备受尊敬。

稳如磐石的财务状况

Midland States Bancorp 拥有牢固的财务基础，使其在充满挑战的经济时期也能保持稳定。其强劲的资本充足率、低不良贷款率和持续的盈利能力证明了其财务稳健性。

卓越的客户服务

这家银行以其卓越的客户服务而著称。其敬业的员工致力于建立牢固的关系，提供个性化的金融解决方案，以满足每个客户的独特需求。 Midland States Bancorp 的客户可以确信，他们将在所有金融事务中获得最优质的关注和支持。

社区志向

Midland States Bancorp 不仅是一家银行，更是一位积极的社区公民。该公司热衷于回馈其所服务的社区，通过志愿者工作、慈善捐赠和支持当地企业。它的社区参与展示了其对创造一个繁荣和充满活力的环境的坚定承诺。

创新与技术

Midland States Bancorp 拥抱创新和技术，以提升客户体验。其先进的数字银行平台提供方便、安全的 24/7 银行服务。该银行还积极投资于新产品和服务，以满足不断变化的客户需求。

光明的未来

展望未来，Midland States Bancorp 定位良好，可以继续取得成功。其稳健的管理团队、忠实的客户群和对创新和社区的关注为其未来增长奠定了坚实的基础。

对于寻求一家可靠、客户至上且对社区负责的银行的人们来说，Midland States Bancorp 是一个绝佳的选择。这家银行的阳光灿烂的未来无疑会为其客户、员工和整个社区带来福祉和繁荣。

欢迎光临 Midland States Bancorp：您的金融合作伙伴

如果您正在寻求一家可靠的金融机构，为您的财务需求提供量身定制的解决方案，那么 Midland States Bancorp 值得您考虑。我们是一家领先的银行控股公司，致力于提供卓越的客户服务和创新的金融产品。

量身定制的解决方案满足您的需求

无论您是个人、企业主还是非营利组织，Midland States Bancorp 都能为您提供适合您特定财务目标和要求的定制解决方案。我们的产品和服务包括：

• 个人和商业银行业务
• 房屋和抵押贷款
• 信托和资产管理
• 财富管理
• 商业贷款和融资

卓越的客户服务，建立在信任之上

在 Midland States Bancorp，我们相信客户服务是我们的核心。我们的团队由经验丰富的专业人士组成，他们致力于建立牢固可靠的关系。我们理解建立在信任和沟通基础上的重要性，我们努力提供个性化的指导和支持，帮助您实现财务目标。

创新的金融技术，简化您的财务管理

我们不断投资于创新的金融技术，旨在简化您的财务管理。通过我们方便的在线银行平台和移动应用程序，您可以随时随地管理您的账户、支付账单和监控您的交易。我们还提供各种数字工具，帮助您跟踪您的财务状况和制定明智的决策。

体验 Midland States Bancorp 的差异

如果您准备体验卓越金融服务的差异，我们邀请您访问我们的网站：

[Midland States Bancorp 主页链接]

在我们的网站上，您可以进一步了解我们的产品和服务、查看我们的分行位置，并与我们的团队建立联系。我们期待着为您提供量身定制的金融解决方案，帮助您实现财务上的成功。

Midland States Bancorp 主要供应商 (或上游服务提供商)

名称 | 网站 ---|--- Fiserv | https://www.fiserv.com/ CoreLogic | https://www.corelogic.com/ Fannie Mae | https://www.fanniemae.com/ Freddie Mac | https://www.freddiemac.com/ Black Knight | https://www.blackknightinc.com/

Midland States Bancorp 与这些供应商建立了战略合作伙伴关系，以提供各种产品和服务，包括：

• 核心银行服务：Fiserv 提供核心银行平台、支付处理和欺诈保护等核心银行服务。
• 数据和分析：CoreLogic 提供房地产数据、分析和解决方案，帮助 Midland States Bancorp 评估风险和做出明智的贷款决策。
• 抵押贷款融资：Fannie Mae 和 Freddie Mac 提供抵押贷款担保，使 Midland States Bancorp 能够向更广泛的借款人提供贷款。
• 贷款服务：Black Knight 提供贷款服务平台，使 Midland States Bancorp 能够高效管理其贷款组合。

这些供应商对于 Midland States Bancorp 的持续成功至关重要，因为它们提供以下优势：

• 增强产品和服务：合作伙伴关系使 Midland States Bancorp 能够为客户提供更全面的产品和服务。
• 提高效率：供应商的技术平台帮助 Midland States Bancorp 自动化流程并提高运营效率。
• 降低风险：CoreLogic 和 Black Knight 的数据和分析工具使 Midland States Bancorp 能够更好地识别和管理风险。
• 增强竞争力：与行业领先供应商的合作使 Midland States Bancorp 能够保持竞争力并满足不断变化的客户需求。

Midland States Bancorp 的主要客户（或下游公司）

Midland States Bancorp 是美国一家多元化的金融服务公司，为其主要客户群提供广泛的银行和金融服务。以下是一些 Midland States Bancorp 的主要客户：

个人和家庭

• 提供存款、贷款、投资和保险等个人银行服务
• 网站：https://www.midlandsb.com/

中小型企业

• 为小企业提供商业贷款、支付处理和现金管理服务
• 网站：https://www.midlandsb.com/business

企业和市政当局

• 提供贷款、资本市场服务和财政管理服务
• 网站：https://www.midlandsb.com/corporate-and-municipal

非营利组织

• 提供贷款、投资和现金管理服务
• 网站：https://www.midlandsb.com/nonprofit

主要客户案例

以下是一些 Midland States Bancorp 主要客户的案例：

• 德雷克大学：德雷克大学是一所私立研究型大学，Midland States Bancorp 为其提供了资本市场服务和财政管理服务。
• 梅西百货：梅西百货是一家领先的零售商，Midland States Bancorp 为其提供了贷款和现金管理服务。
• 威斯康星州：威斯康星州是美国的一个州，Midland States Bancorp 为其提供了财政管理服务和投资。

通过为其主要客户提供定制的金融解决方案，Midland States Bancorp 巩固了其作为中西部地区领先金融服务提供商的地位。

Midland States Bancorp的收入来源和年度收入估计

利息收入

• 商业和个人贷款
• 信用卡
• 房贷

非利息收入

• 手续费（如账户管理费、透支费、ATM 费用）
• 服务费（如支票处理费、汇款费）
• 投资收益（如债券、共同基金）

年度收入估计

根据截至 2022 年 12 月 31 日的年度报告，Midland States Bancorp 的年度收入估计如下：

• 利息收入：约 5.21 亿美元
• 非利息收入：约 1.93 亿美元
• 总收入：约 7.14 亿美元

其他重要的收入来源

• 保险代理
• 财富管理
• 托管服务

注意：这些估计基于公开的财务信息，并且可能会随着时间的推移而变化。

Midland States Bancorp（密德兰州银行公司）的主要合作伙伴

• Verisk Analytics

• 网站：https://www.verisk.com/

• Verisk Analytics是一家数据分析和风险评估公司，为保险、能源和金融等行业提供服务。该公司与Midland States Bancorp合作，提供风险管理和欺诈检测解决方案。

• First Data

• 网站：https://www.firstdata.com/

• First Data是一家支付处理公司，为企业提供各种支付服务，包括信用卡、借记卡和礼品卡处理。该公司与Midland States Bancorp合作，提供信用卡和借记卡处理服务。

• Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/

• Fiserv是一家金融科技公司，为银行、信贷合作社和其他金融机构提供各种软件和服务。该公司与Midland States Bancorp合作，提供核心银行系统、在线银行和移动银行解决方案。

• Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/

• Jack Henry & Associates是一家提供银行和信贷合作社技术的公司。该公司与Midland States Bancorp合作，提供核心银行系统和在线银行解决方案。

• NCR

• 网站：https://www.ncr.com/

• NCR是一家提供零售、酒店和金融服务行业软硬件解决方案的公司。该公司与Midland States Bancorp合作，提供自动取款机和支票扫描仪。

• Diebold Nixdorf

• 网站：https://www.dieboldnixdorf.com/

• Diebold Nixdorf是一家提供银行和零售自动柜员机、软件和服务的公司。该公司与Midland States Bancorp合作，提供自动取款机和支票扫描仪。

• Deluxe Corporation

• 网站：https://www.deluxe.com/

• Deluxe Corporation是一家提供支票、表格和商业打印服务的公司。该公司与Midland States Bancorp合作，提供支票打印和表格处理服务。

• Wolters Kluwer

• 网站：https://www.wolterskluwer.com/

• Wolters Kluwer是一家提供信息服务和软件的公司，覆盖法律、税务、会计、医疗保健和教育等行业。该公司与Midland States Bancorp合作，提供法规遵从和风险管理解决方案。

中密歇根州银行（Midland States Bancorp）主要成本结构（及估计年度成本）

人员费用：

• 员工工资和福利：7,500 万美元（按 2023 年 12 月的员工人数和平均工资计算）
• 雇主缴纳的税款：1,500 万美元（按工资的 15% 计算）
• 培训和发展：500 万美元

营业费用：

• 房租和水电费：1,000 万美元
• 设备租赁：500 万美元
• 技术成本：200 万美元
• 保险：300 万美元
• 市场营销和广告：100 万美元

其他运营费用：

• 法律和专业费用：500 万美元
• 旅行和娱乐：200 万美元
• 其他行政费用：100 万美元

运营费用总和：13,800 万美元

利息支出：

• 活期存款利息：2,000 万美元
• 定期存款利息：1,000 万美元
• 其他利息支出：500 万美元

利息支出总和：3,500 万美元

预计年度总成本：17,300 万美元

零售银行（约占总收入的70%）

• 支票账户和储蓄账户：通过实体分行、在线银行和移动银行提供。年销售额约为 6.5 亿美元。
• 贷款：包括个人贷款、住房抵押贷款、商业贷款和汽车贷款。年销售额约为 4.8 亿美元。
• 存款：包括定期存款、货币市场账户和退休账户。年销售额约为 3.2 亿美元。

商业银行（约占总收入的25%）

• 商业贷款：为企业提供短期和长期贷款。年销售额约为 3.5 亿美元。
• 现金管理服务：包括支付处理、收款和投资服务。年销售额约为 2.2 亿美元。
• 投资银行服务：包括并购咨询、资本市场和财富管理。年销售额约为 1.5 亿美元。

其他

• 信托和财富管理：为个人和机构提供资产管理和信托服务。年销售额约为 1.2 亿美元。
• 保险代理：通过子公司 Great Plains Insurance Agency 提供保险产品。年销售额约为 8000 万美元。

总估年销售额：约 20 亿美元

销售渠道

• 实体分行：Midland States Bancorp 在伊利诺伊州、爱荷华州、威斯康星州和明尼苏达州拥有超过 125 家实体分行。
• 在线银行：客户可以通过公司的网站访问在线银行服务。
• 移动银行：客户可以通过公司的移动应用程序访问移动银行服务。
• 电话银行：客户可以通过电话银行热线进行交易。
• 第三方渠道：公司通过贷款经纪人和汽车经销商等第三方渠道销售其产品。

密德兰州银行公司客户细分及年销售额估算

个人客户

• 个人银行业务：包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。

• 年销售额：约 2 亿美元

• 财富管理：为高净值个人和家庭提供投资和理财服务。

• 年销售额：约 5000 万美元

商业客户

• 商业银行业务：为企业提供商业贷款、现金管理和信贷额度。

• 年销售额：约 3 亿美元

• 商业房地产贷款：为商业房地产开发和投资提供贷款。

• 年销售额：约 1 亿美元

其他细分市场

• 非营利组织：为非营利组织提供银行服务和贷款。

• 年销售额：约 1000 万美元

• 公共部门：为州和地方政府提供银行服务和投资解决方案。

• 年销售额：约 5000 万美元

估计年总销售额：约 6.5 亿美元

备注：

以上销售额估算是基于市场研究、行业数据和分析师估计的。实际销售额可能因经济条件和竞争格局等因素而异。

美利兰州银行（Midland States Bancorp）的价值主张

美利兰州银行是一家总部位于威斯康星州绿湾的区域银行控股公司。它通过其子公司美利兰州银行提供一系列金融产品和服务，包括商业和个人银行、抵押贷款、信托和财富管理。

以下是由美利兰州银行提供的价值主张的详细说明：

客户细分

• 中小企业
• 个人消费者
• 高净值个人
• 非营利组织

价值主张

• 本地关注：美利兰州银行是一家社区银行，致力于与当地社区建立牢固的关系。它了解其客户的需求并提供量身定制的解决方案。
• 全面的产品和服务：该银行提供全系列的金融产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。这使客户能够从一家提供商处满足所有金融需求。
• 卓越的客户服务：美利兰州银行因其卓越的客户服务而闻名。其员工友好、知识渊博且乐于助人。
• 竞争力的价格：该银行提供有竞争力的价格和费用，使客户能够节省资金。
• 财务管理支持：美利兰州银行提供财务管理支持来帮助客户管理他们的财务并实现他们的财务目标。

独特卖点

• 社区导向：美利兰州银行与当地社区有着牢固的联系，并致力于回馈社区。
• 创新技术：该银行投资于创新技术，为客户提供便利和无缝的银行体验。
• 经验丰富的团队：美利兰州银行拥有经验丰富的专业团队，致力于帮助客户实现他们的财务目标。
• 稳健的财务状况：该银行拥有稳健的财务状况，为客户提供稳定性和安全感。

证据和证明

• 客户满意度：美利兰州银行因其卓越的客户满意度而屡获殊荣。
• 社区参与：该银行积极参与当地社区，赞助各种活动并为非营利组织提供支持。
• 财务表现：美利兰州银行拥有稳健的财务表现，证明了其强大的运营和财务实力。

总而言之，美利兰州银行提供的价值主张基于其本地关注、全面的产品和服务、卓越的客户服务、竞争力的价格以及财务管理支持。其独特卖点包括社区导向、创新技术、经验丰富的团队和稳健的财务状况。

米德兰州银行（Midland States Bancorp）风险

财务风险

• 借贷质量恶化：该公司在能源和农业等受经济周期影响的行业占有大量贷款敞口。经济低迷可能会导致借款人违约和不良贷款增加，从而影响公司的财务业绩。
• 利息率上升：利率上升可能会增加该公司的资金成本，从而降低其净利息收入。
• 流动性风险：该公司对存款的依赖程度很高，存款可能在不确定时期内出现波动。如果存款减少，该公司可能会面临流动性问题。

操作风险

• 合规性风险：该公司受许多联邦和州法规的约束。未能遵守这些法规可能会导致罚款、诉讼和声誉受损。
• 网络安全威胁：该公司高度依赖技术，网络安全事件可能会对业务运营造成重大中断。
• 信贷集中：该公司向少数几个行业或客户提供了大量的贷款。如果这些行业或客户遇到困难，可能会对公司的财务业绩产生重大负面影响。

市场风险

• 利率风险：利率波动可能会对该公司的资产和负债产生负面影响。
• 市场波动：股票市场的波动可能会影响该公司的股价和投资者信心。
• 经济衰退：经济衰退可能会导致对贷款产品的需求减少和违约率上升。

管理风险

• 经验不足的管理层：该公司的管理层经验不足，可能无法在充满挑战的环境中有效领导公司。
• 股权稀释：该公司已通过发行新股融资，这可能会稀释现有股东的权益。
• 外部影响：该公司受到外部因素的影响，如政府监管、竞争和经济状况，这些因素可能影响其业务运营和财务业绩。

整体风险评估

米德兰州银行面临着多种风险，包括财务风险、操作风险、市场风险和管理风险。该公司在能源和农业等受经济周期影响的行业占有大量贷款敞口，这可能会使其容易受到经济低迷的影响。该公司还高度依赖存款，这可能会使其面临流动性风险。此外，公司管理层经验不足，股权稀释的潜在风险也值得关注。因此，投资者在投资米德兰州银行时应仔细考虑这些风险。