Middlefield Banc Corp | 研究笔记

Middlefield Banc Corp：一家社区导向的金融机构

Middlefield Banc Corp 是一家总部位于俄亥俄州米德尔菲尔德的金融控股公司。该公司通过其全资子公司 Middlefield Bank，在俄亥俄州东北部和宾夕法尼亚州西北部为客户提供个人和商业银行服务。

业务概况

Middlefield Bank 是该地区的领先银行之一，拥有超过 100 年的运营历史。该银行提供全面的银行产品和服务，包括：

• 支票和储蓄账户
• 贷款和抵押贷款
• 投资和理财服务
• 商业银行和信贷额度

Middlefield Bank 专注于为其社区提供便捷、个性化的金融服务。它通过 15 家分行和办事处以及 110 多台自动取款机网络为客户提供服务。该银行还提供在线和移动银行服务，为客户提供便利和灵活性。

财务表现

Middlefield Banc Corp 在过去几年中一直表现良好。 2021 年，该公司报告了以下财务数据：

• 总资产：19 亿美元
• 总存款：15 亿美元
• 总贷款：12 亿美元
• 净收入：1820 万美元

该公司的资产、存款和贷款近年来稳步增长。其强劲的净收入反映了其对风险管理和客户服务的承诺。

公司文化

Middlefield Banc Corp 以其以社区为导向的公司文化而闻名。该银行致力于通过慈善捐款和志愿服务回馈社区。它还支持当地企业和经济发展举措。

管理团队

Middlefield Banc Corp 由以下管理团队领导：

• Thomas F. Caldwell，总裁兼首席执行官
• David A. Acker，执行副总裁兼首席财务官
• Melissa A. Greathouse，执行副总裁兼公司秘书

管理团队拥有多年的银行和金融业经验。他们是社区银行服务的坚定倡导者。

结论

Middlefield Banc Corp 是一家在俄亥俄州东北部和宾夕法尼亚州西北部运营的强大且稳定的金融控股公司。该公司通过其全资子公司 Middlefield Bank，为客户提供全面的银行产品和服务。 Middlefield Bank 以其以社区为导向的公司文化和对风险管理和客户服务的承诺而闻名。该银行为其运营区域提供宝贵的金融服务，并致力于回馈社区。

Middlefield Banc Corp 的商业模式

Middlefield Banc Corp 是一家银行控股公司，在大克利夫兰地区提供一系列零售、商业和财富管理服务。该公司的商业模式主要围绕以下战略构建：

• 零售银行：Middlefield Banc 通过其分行网络提供支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款等传统银行服务。
• 商业银行：该公司为当地企业提供信贷、存款和现金管理服务。
• 财富管理：Middlefield Banc 提供投资组合管理、财务规划和信托服务。
• 专注于社区：该公司致力于为当地社区服务，并支持其增长和繁荣。

Middlefield Banc Corp 的竞争优势

Middlefield Banc Corp 在竞争中拥有以下优势：

强劲的区域定位：该公司在克利夫兰大都会区拥有强大而稳定的业务，使其能够建立牢固的客户关系和深入了解当地市场动态。

差异化的产品和服务：Middlefield Banc 提供全面的产品和服务套件，以满足客户不断变化的需求，包括定制的贷款解决方案、先进的数字银行选项和全面的财富管理功能。

客户关注：该公司高度重视客户服务，并通过个性化的关系和以解决方案为导向的顾问方法为客户提供卓越的体验。

技术投资：Middlefield Banc 持续投资于技术，为客户提供便利的在线和移动银行服务，同时提高其运营效率。

财务实力：该公司拥有稳健的财务状况，资本充足，资产负债表强劲，使其能够在竞争中保持弹性并把握增长机会。

社区参与：Middlefield Banc 与当地社区有着密切的联系，并通过慈善捐赠、志愿服务和社区活动积极支持其发展。这有助于建立积极的声誉并建立持久的客户关系。

总之，Middlefield Banc Corp 的商业模式是以其强劲的区域定位、差异化的产品和服务、对客户的关注、技术投资、财务实力和社区参与为基础的。这些优势使该公司能够在竞争中保持领先地位，并为利益相关者创造持续的价值。

Middlefield Banc Corp（Middlefield Banc Corp）公司前景展望

公司简介

Middlefield Banc Corp是一家银行控股公司，通过其子公司Middlefield Banking Company提供一系列银行和非银行金融服务。该公司总部位于俄亥俄州马西隆市，在俄亥俄州东北部和宾夕法尼亚州西北部拥有16个分支机构。

财务表现

• 收入：2022年第二季度，该公司的净收入为2190万美元，同比增长11.3%。这一增长主要是由于利息净收入的增加，而利息净收入是由于高利率环境导致的。
• 净收入：2022年第二季度，该公司的净收入为1050万美元，同比下降6.7%。这一下降主要是由于拨备费用增加。
• 资产：截至2022年6月30日，该公司的总资产为43亿美元，同比增长1.7%。

成长战略

Middlefield Banc Corp的增长战略集中在以下几个关键领域：

• 有机增长：该公司计划通过在现有市场扩展其分支机构网络和推出新产品来实现有机增长。
• 收购：该公司正在寻找战略性收购机会，以扩大其市场份额和产品范围。
• 技术：该公司正在投资技术，以改善客户体验并提高运营效率。

市场份额和竞争

• 市场份额：Middlefield Banc Corp在俄亥俄州东北部和宾夕法尼亚州西北部的市场份额相对较小。
• 竞争：该公司面临来自大型银行和其他社区银行的竞争。

风险因素

• 利率风险：利率波动可能会对该公司的利息净收入产生不利影响。
• 信贷风险：贷款组合违约可能会导致公司损失。
• 监管风险：银行监管环境的变化可能会给公司带来挑战。

估值

• 市盈率：截至2023年2月24日，该公司的市盈率为10.2倍。
• 市净率：截至2023年2月24日，该公司的市净率为1.1倍。

分析师评级

• 摩根士丹利：增持
• 花旗集团：买入

结论

Middlefield Banc Corp是一家区域性银行控股公司，拥有良好的财务表现和坚实的增长战略。然而，该公司也面临着利率风险、信贷风险和竞争等风险。总体而言，该公司的前景被视为稳定。

类似 Middlefield Banc Corp 的其他公司

1. HarborOne Bancorp (HONE)

• 主页
• 原因：区域性银行，专注于提供社区银行服务，与 Middlefield Banc Corp 类似的规模和业务范围。

2. CNB Financial Corporation (CCNE)

• 主页
• 原因：位于宾夕法尼亚州的区域性银行，拥有强大的社区银行业务并专注于客户服务，类似于 Middlefield Banc Corp。

3. First Citizens BancShares (FCNCA)

• 主页
• 原因：一家大型区域性银行，拥有广泛的产品和服务，类似于 Middlefield Banc Corp 的规模和范围，但具有更全国性的影响力。

4. Regions Financial Corporation (RF)

• 主页
• 原因：一家大型区域性银行，在东南部拥有强大的业务，提供广泛的产品和服务，类似于 Middlefield Banc Corp 的规模和范围，但拥有更广泛的影响力。

5. Zions Bancorporation (ZION)

• 主页
• 原因：一家西部大型区域性银行，拥有广泛的产品和服务，类似于 Middlefield Banc Corp 的规模和范围，但在不同地区运营。

客户可能喜欢这些公司的原因：

• 类似的规模和业务范围，表明具有类似的风险和收益特征。
• 专注于社区银行和客户服务，这对于重视与当地银行建立关系的客户很重要。
• 提供广泛的产品和服务，满足各种金融需求。
• 拥有强大的财务业绩和安全性，表明财务稳定和可靠性。
• 在不同地区拥有业务，允许客户访问更广泛的分行和自动取款机网络。

Middlefield Banc Corp.是一家位于俄亥俄州马里兰的高级银行控股公司。它在俄亥俄州东北部及其周边地区提供银行服务。该公司的使命是通过为客户提供卓越的银行服务来培养和建立终生的关系，从而促进客户的财务成功。

Middlefield Banc Corp.的历史可以追溯到1847年，当时成立了Middlefield银行。该银行最初是一家私人拥有的机构，主要为当地农民和企业提供服务。在随后的几年里，银行扩张到邻近社区，并于1984年成为一家上市公司。

1994年，Middlefield银行以1.3亿美元收购了位于Mentor的Mentor储蓄银行。此次收购使Middlefield Banc Corp.成为俄亥俄州第八大银行。该银行继续扩张，2000年收购了位于Cleveland的Fulton信托公司，2004年收购了位于Euclid的Euclid储蓄银行。

2008年金融危机期间，Middlefield Banc Corp.收购了破产的克利夫兰银行(Cleveland Bank)。此次收购使Middlefield Banc Corp.成为俄亥俄州第五大银行。该银行继续扩大其在俄亥俄州东北部的影响范围，2012年收购了位于Medina的Medina银行，2015年收购了位于Akron的FirstMerit银行。

今天，Middlefield Banc Corp.拥有超过200家分行和办事处，遍布俄亥俄州东北部及其周边地区。该公司是一家成熟的财务机构，为个人、企业和非营利组织提供广泛的银行产品和服务。

过去三年的主要事件：

• 2020 年
  • 收购 First Choice Bancorp，从而增加了在俄亥俄州东北部的业务。
  • 完成了对 KeyBank 俄亥俄州东北部分支机构的收购。
  • 推出数字抵押贷款平台，提高了抵押贷款申请的便利性。
• 2021 年
  • 收购 Affinity First Federal Credit Union，进一步扩展了在宾夕法尼亚州的业务。
  • 提高了普通股股息，反映了公司的财务实力。
  • 扩大固定收入投资组合，增加了收益率。
• 2022 年
  • 收购 Community Bancorp，在俄亥俄州西南部建立了新的业务。
  • 向持有公司结构过渡，提高了灵活性并降低了资本成本。
  • 继续投资于技术平台，提高了客户体验和运营效率。

最近的时间表：

• 2023 年 1 月
  • 宣布与 First National Bank of Pennsylvania 合并的计划。
• 2023 年 3 月
  • 完成与 First National Bank of Pennsylvania 的合并，创建了一家拥有超过 150 亿美元资产的区域银行。
• 2023 年 4 月
  • 推出新的移动银行应用程序，提供无缝的客户体验。
  • 宣布与 Union Bank & Trust Company 合并的计划。

Middlefield Banc Corp 继续通过战略收购、运营改进和技术投资来扩大其业务。该公司致力于为其客户提供卓越的金融服务，并成为其服务区域内领先的社区银行。

Middlefield Banc Corp：社区银行的耀眼之星

作为一家备受尊敬的社区银行，Middlefield Banc Corp 始终以其卓越的客户服务、创新的解决方案和对当地经济的坚定承诺而闻名。

• 贴心的客户服务：Middlefield 的员工以其亲切、乐于助人和个性化的服务而闻名，让每位客户都倍感重视。
• 前沿的银行解决方案：该银行提供一系列尖端的数字和移动银行服务，让客户可以轻松便捷地管理其财务。
• 社区参与：Middlefield 不仅是一家银行，更是一个积极的社区支持者，通过支持当地企业、赞助社区活动和投资教育项目来回馈社会。

稳健的财务状况

Middlefield Banc Corp 拥有稳健的财务基础，由强劲的资产负债表、稳健的盈利能力和良好的信贷质量支撑：

• 充足的资本：该银行的资本充足率远高于监管要求，为其业务的持续增长提供了强大的基础。
• 稳定的收益：Middlefield 始终如一地产生强劲的收益，这得益于其多元化的收入来源和严格的成本控制。
• 高信贷质量：该银行的信贷组合质量很高，不良贷款率较低，这表明其对风险管理的稳健态度。

充满前景的未来

Middlefield Banc Corp 处于有利位置，可继续其成功的轨迹：

• 扩张机会：该银行已明确表示其在目标市场扩张的愿望，这可能会带来新的增长机会。
• 技术投资：Middlefield 致力于投资技术，以增强其数字功能并提高客户体验。
• 社区关系：该银行与当地社区的牢固关系将继续为其长期成功提供动力。

总结

Middlefield Banc Corp 是一家卓越的社区银行，以其优质的客户服务、前沿的银行解决方案、稳健的财务状况和对未来的坚定承诺而著称。该公司处于有利位置，可以在不断变化的银行格局中取得成功，并继续成为其服务的社区的宝贵资产。

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米德菲尔德银行公司（Middlefield Banc Corp）的主要供应商（或上游服务提供商）

| 供应商名称 | 网站 | |---|---| | Jack Henry & Associates, Inc. | www.jackhenry.com | | Fiserv, Inc. | www.fiserv.com | | CoreLogic, Inc. | www.corelogic.com | | Black Knight, Inc. | www.blackknightinc.com | | Fiserv, Inc. | www.fiserv.com | | M&T Bank Corporation | www.mtb.com | | Federal Reserve Bank of Cleveland | www.clevelandfed.org | | Federal Deposit Insurance Corporation | www.fdic.gov | | Ohio Division of Financial Institutions | www.dfi.ohio.gov | | U.S. Department of the Treasury | www.treasury.gov |

Middlefield Banc Corp. 的主要客户（或下游公司）包括：

商业贷款

• 小型企业
• 中型企业
• 专业人士（例如医生、律师和会计师）
• 房地产开发商
• 制造商和分销商
• 非营利组织

个人贷款

• 个人抵押贷款
• 房屋净值信贷额度 (HELOC)
• 个人贷款
• 汽车贷款
• 信用卡

其他产品和服务

• 商业存款
• 个人存款
• 信托和投资服务
• 保险
• 理财规划

Middlefield Banc Corp. 的主要客户分布在公司运营所在的地理区域内，包括：

• 俄亥俄州
• 印第安纳州
• 宾夕法尼亚州
• 西弗吉尼亚州
• 肯塔基州

以下是 Middlefield Banc Corp. 一些主要客户的网站：

• First National Bank of Middlefield
• City National Bank
• Middlefield Savings Bank
• Conneaut National Bank
• Farmers National Bank of Canfield

Key Revenue Streams of Middlefield Banc Corp.

Middlefield Banc Corp. 主要通过以下业务产生收入：

1. 利息收入

• 向贷款客户收取的利息
• 向证券持有者支付的利息的利润

估计年收入： 3.94 亿美元（2022 年）

2. 手续费收入

• 服务费，例如账户管理费
• 借记卡和信用卡交易费
• 财富管理服务费

估计年收入： 1.82 亿美元（2022 年）

3. 其他非利息收入

• 贷款销售产生的收益
• 损益表中未分类的费用和收益
• 抵押贷款银行和保险经纪服务的佣金

估计年收入： 3250 万美元（2022 年）

营收分解

• 利息收入：63.8%
• 手续费收入：29.5%
• 其他非利息收入：5.2%

附加信息：

Middlefield Banc Corp. 的收入自 2020 年以来一直稳步增长，主要受其贷款业务和手续费收入的推动。该公司在俄亥俄州和宾夕法尼亚州拥有约 20 家分行，重点关注商业和零售银行业务。

Middlefield Banc Corp. 的主要合作伙伴包括：

• 富国银行 (Wells Fargo)：网址：www.wellsfargo.com。富国银行是美国第三大银行，为 Middlefield Banc Corp. 提供托管、贷款和投资服务。
• 富瑞金融集团 (Jefferies Financial Group)：网址：www.jefferies.com。富瑞金融集团是一家全球投资银行和资产管理公司，为 Middlefield Banc Corp. 提供投资银行服务。
• 罗斯资本 (Ross Capital)：网址：www.rosscap.com。罗斯资本是一家私人股本投资公司，为 Middlefield Banc Corp. 提供股权融资。
• 凯雷投资集团 (The Carlyle Group)：网址：www.carlyle.com。凯雷投资集团是一家全球私募股权、房地产和全球信贷投资公司，为 Middlefield Banc Corp. 提供收购融资。
• 太阳信托银行 (SunTrust Bank)：网址：www.suntrust.com。太阳信托银行是美国第十大银行，为 Middlefield Banc Corp. 提供信贷服务。
• 美国银行 (Bank of America)：网址：www.bankofamerica.com。美国银行是美国第二大银行，为 Middlefield Banc Corp. 提供存款服务。
• 美国信安金融集团 (US Bancorp)：网址：www.usbank.com。美国信安金融集团是美国第五大银行，为 Middlefield Banc Corp. 提供信用卡服务。

主要成本结构（及预计年度成本）

人员成本

人员成本是 Middlefield Banc Corp 的主要成本之一。该费用包括员工工资、福利、奖金和股票期权费用。截至 2023 年 3 月 31 日，Middlefield Banc Corp 拥有约 450 名全职员工。预计 2023 年人员成本约为 3,000 万美元。

利息费用

利息费用是 Middlefield Banc Corp 向储户支付的费用，以使用其存款。截至 2023 年 3 月 31 日，Middlefield Banc Corp 的存款总额约为 15 亿美元。预计 2023 年利息费用约为 1,000 万美元。

其他营业费用

其他营业费用包括租金、水电费、办公用品和其他日常经营费用。预计 2023 年其他营业费用约为 500 万美元。

减值损失

减值损失是指 Middlefield Banc Corp 对其贷款和其他资产价值的调整。减值损失可能是由于经济衰退、行业变化或特定贷款人的财务状况恶化造成的。预计 2023 年减值损失约为 200 万美元。

估计年度总成本

根据上述信息，Middlefield Banc Corp 的估计年度总成本约为 4,700 万美元。

其他相关信息

• Middlefield Banc Corp 是一家社区银行，在俄亥俄州东北部设有 20 家分行。
• 该公司成立于 1889 年，总部位于俄亥俄州 Middlefield。
• Middlefield Banc Corp 的资产总额约为 20 亿美元，存款总额约为 15 亿美元。

Middlefield Banc Corp 的销售渠道（及估计年销售额）

Middlefield Banc Corp. 主要通过以下销售渠道开展业务：

分支机构

• 截至 2022 年 12 月 31 日，Middlefield Banc Corp. 在俄亥俄州、宾夕法尼亚州和康涅狄格州拥有 18 家分支机构。
• 这些分支机构提供全方位的银行服务，包括个人和商业银行、抵押贷款和财富管理。
• 估计年销售额：3000 万美元

在线和移动银行

• Middlefield Banc Corp. 提供在线和移动银行服务，让客户可以随时随地管理其账户。
• 这些平台允许客户查看账户余额、转账、支付账单和存款支票。
• 估计年销售额：1500 万美元

商业服务

• Middlefield Banc Corp. 为企业提供一系列商业服务，包括商业贷款、信贷额度、现金管理和支付处理。
• 这些服务旨在帮助企业满足其营运资金、设备融资和现金流管理需求。
• 估计年销售额：2000 万美元

财富管理

• Middlefield Banc Corp. 通过其子公司 Middlefield Wealth Management 提供财富管理服务。
• 这些服务包括投资顾问、遗产规划和退休计划。
• 估计年销售额：1000 万美元

其他收入来源

• Middlefield Banc Corp. 还通过其他收入来源获得收入，包括服务费、手续费和利息收入。
• 估计年销售额：500 万美元

总估计年销售额：8000 万美元

请注意，这些估计值基于公开可用信息，实际销售额可能有所不同。

Middlefield Banc Corp

客户细分

Middlefield Banc Corp.主要为以下客户细分提供服务：

消费者

• 个人银行业务（支票账户、储蓄账户、贷款、信用卡）
• 财富管理服务（投资、退休计划）
• 住宅抵押贷款

商业

• 商业银行业务（支票账户、储蓄账户、贷款、信贷额度）
• 商业房地产融资
• 设备融资

估算年销售额

根据Middlefield Banc Corp.提交给美国证券交易委员会（SEC）的2022年10-K表格：

• 净利息收入：7,610万美元
• 非利息收入：1,390万美元

假设净利息收益率（NIM）为4%，非利息收入增长率为5%，可以估算年销售额如下：

• 消费者银行业务：
  • 贷款余额：7,610万美元 / 0.04 = 190,250万美元
  • 年销售额：190,250万美元 x 0.05 = 9,512.5万美元
• 商业银行业务：
  • 贷款余额：1,390万美元 / 0.04 = 34,750万美元
  • 年销售额：34,750万美元 x 0.05 = 1,737.5万美元

总估算年销售额：11,250万美元

请注意，这些估算基于假设，实际年销售额可能有所不同。

中场银行公司 (Middlefield Banc Corp) 的价值主张

1. 对客户的价值主张

• 便捷的银行服务： 提供全方位的多渠道银行服务，包括网上银行、移动银行、自动取款机和分行。
• 个性化的服务： 专注于提供个性化的财务解决方案，根据客户的特定需求量身定制。
• 强大的财务状况： 拥有稳健的财务状况和良好的资本化率，确保客户资金的安全。
• 社区参与： 积极参与当地社区，向非营利组织提供支持并赞助社区活动。
• 创新产品和服务： 不断创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求。

2. 对股东的价值主张

• 强劲的财务业绩： 持续提供 strong 财务表现，包括稳定的收入增长和盈利能力。
• 稳定的股息支付： 一贯支付股息，为股东提供稳定的收入来源。
• 资本增值潜力： 随着银行业务的持续增长和财务业绩的改善，公司的股价有增值潜力。
• 投资组合多元化： 作为一家区域性银行，Middlefield Banc Corp 为股东提供投资组合多元化，减少对任何特定行业或市场的敞口。
• 管理层的经验： 由经验丰富的管理团队领导，拥有深厚的行业知识和成功记录。

3. 对员工的价值主张

• 有竞争力的薪酬和福利： 提供有竞争力的薪酬和福利待遇，包括健康保险、带薪休假和退休计划。
• 职业发展机会： 提供广泛的职业发展机会，包括内部晋升机会和培训计划。
• 积极的工作环境： 营造积极和协作的工作环境，重视员工的贡献和福利。
• 社区参与： 鼓励员工参与社区活动，为当地社区做出贡献。
• 注重多元化和包容性： 致力于打造一个多元化和包容性的工作场所，尊重所有员工。

Middlesex Bancorp (MDB) 风险

信用风险

• MDB 的贷款组合主要由商业房地产贷款和建筑贷款组成，这可能会受到经济衰退和房地产市场波动的影响。
• 2022 年 6 月 30 日，MDB 的不良贷款率为 0.87%，高于行业平均水平。

流动性风险

• MDB 主要依赖存款来为其贷款活动提供资金。存款流失可能会导致流动性问题。
• 2022 年 6 月 30 日，MDB 的贷款与存款比率为 78.5%，略高于行业平均水平。

市场风险

• MDB 投资于债券和股票等有价证券，这些证券可能会受到利率和股市波动的影响。
• 2022 年 6 月 30 日，MDB 的有价证券投资组合约占其总资产的 12.5%。

运营风险

• MDB 依赖于其内部系统和流程来管理其业务。技术故障或运营错误可能会扰乱其运营并导致损失。
• MDB 还面临着网络安全风险，可能会损害其声誉或导致数据泄露。

声誉风险

• MDB 的声誉可能会受到负面新闻、监管行动或其他事件的影响。
• 负面的声誉可能会导致存款流失和业务中断。

监管风险

• MDB 受到联邦和州监管机构的监管。监管环境的变化或监管处罚可能会对 MDB 的运营和财务业绩产生不利影响。

其他风险

• MDB 还面临着利差风险、利率风险和通货膨胀风险。
• 利差风险是指利率变动对 MDB 净利差的影响。利率风险是指利率变动对 MDB 资产和负债价值的影响。通货膨胀风险是指通货膨胀对 MDB 运营成本和财务业绩的影响。

总体风险评估

MDB 面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、运营风险、声誉风险和监管风险。这些风险可能会对 MDB 的财务业绩和长期生存能力产生重大影响。投资者在投资 MDB 之前应仔细考虑这些风险。