Landmark Bancorp Inc | 研究笔记

Landmark Bancorp Inc.：一家领先的区域银行

Landmark Bancorp Inc. 是一家领先的区域银行控股公司，总部位于堪萨斯城，密苏里州。该公司通过其在堪萨斯、密苏里和爱荷华州的分支网络提供全套银行产品和服务。

历史

Landmark Bancorp Inc. 成立于 1980 年代，最初是一家小型的储蓄和贷款协会。随着时间的推移，该公司通过收购扩大了其覆盖范围，并成为地区金融市场的重要参与者。

业务线

• 商业银行： Landmark 为企业提供一系列贷款、存款和现金管理服务。
• 零售银行：该公司向个人提供支票、储蓄、贷款和投资产品。
• 信托和财富管理： Landmark 提供信托、投资管理和遗产规划服务。

金融业绩

Landmark Bancorp Inc. 一直保持着强劲的财务业绩。该公司的资产基础稳固，资本化充足。该公司还拥有多元化的收入来源，为其业务提供了稳定性。

收购

收购一直是 Landmark Bancorp Inc. 增长战略的关键部分。该公司已收购多家银行和金融机构，以扩大其市场份额。最近的收购包括：

• 2021 年，收购 First Community Bank of O'Fallon
• 2020 年，收购 The National Bank of Kansas City

社区参与

Landmark Bancorp Inc. 致力于支持其服务的社区。该公司通过各种慈善捐赠、志愿服务和倡议来回馈社区。

管理团队

Landmark Bancorp Inc. 由经验丰富且敬业的管理团队领导。

• Mark A. Fuller - 总裁兼首席执行官
• Michael W. Herzog - 执行副总裁兼首席运营官
• Paul M. Smith - 首席财务官

行业认可

Landmark Bancorp Inc. 因其杰出的业绩而获得了多个行业奖项和认可。

• 2022 年：入选《美国银行家》“最佳银行 100 强”
• 2021 年：被 S&P Global Market Intelligence 评为“最佳银行 20 强”

结论

Landmark Bancorp Inc. 是一家领先的区域银行，拥有悠久的财务业绩和对社区的承诺。通过其全面的产品和服务，该公司继续为堪萨斯、密苏里和爱荷华州的企业和个人提供卓越的金融服务。

Landmark Bancorp Inc. 的商业模式

Landmark Bancorp Inc. (LARK) 是一家银行控股公司，通过其子公司 Landmark National Bank 提供各种银行和金融服务。其业务模式以以下关键要素为基础：

• 社区银行业务：Landmark 主要专注于其服务区域内的社区银行业务，包括弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和马里兰州。它为个人、企业和非营利组织提供广泛的银行服务，包括存款账户、贷款、抵押贷款和理财。
• 客户关系为中心：Landmark 强调建立与客户的密切关系，为他们提供个性化的金融解决方案。它拥有一支经验丰富的银行家团队，他们致力于满足客户的特定需求。
• 产品和服务多样化：公司提供广泛的产品和服务，以满足客户不断变化的需求，包括商业和个人贷款、财富管理、信托和资产管理。
• 技术创新：Landmark 致力于利用技术来增强客户体验和提高运营效率。它提供了在线和移动银行、数字支付解决方案以及其他技术驱动的功能。

对竞争对手的优势

Landmark 在充满竞争的银行业中拥有以下优势：

• 区域焦点：Landmark 专注于有限的地理区域，这使它能够深入了解当地市场并建立强大的客户基础。
• 社区联系：公司在社区中积极参与，赞助当地活动和组织。这种联系增强了其品牌知名度和客户忠诚度。
• 客户服务记录：Landmark 以其卓越的客户服务记录而闻名，这使其能够吸引和留住客户。
• 资本实力：公司拥有强大的资本基础，这使其能够抵御经济衰退，并投资于增长机会。
• 技术适应性：Landmark 在利用技术来改善客户体验方面处于领先地位，为其提供了对竞争对手的优势。
• 规模经济：虽然 Landmark 不是最大的银行，但它拥有足够的规模来实现成本效益和运营效率。
• 专业知识：公司拥有经验丰富的银行家团队，对当地市场有深入的了解。这使其能够为客户提供量身定制的金融解决方案。

通过利用这些优势，Landmark Bancorp Inc. 能够在竞争激烈的银行业中保持強大的竞争力。

兰马克银行公司（Landmark Bancorp Inc）是一家银行控股公司。该公司通过其子公司兰马克社区银行（Landmark Community Bank）向俄亥俄州西南部和印第安纳州东南部提供各种银行和其他金融服务。兰马克社区银行为个人和企业客户提供全面的银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、定期存款、贷款、商业租赁和保险。它还提供理财服务，例如投资管理、信托和遗产规划。兰马克银行公司成立于2007年，总部位于俄亥俄州辛辛那提。

与 Landmark Bancorp Inc 类似的公司

1. KeyCorp (KEY)

• https://www.key.com/
• 相似之处：大型区域银行，提供广泛的金融服务，包括商业银行、私人银行和财富管理。客户喜欢其广泛的 ATM 网络、便捷的在线银行服务以及对社区的承诺。

2. Huntington Bancshares Incorporated (HBAN)

• https://www.huntington.com/
• 相似之处：中西部地区大型银行，专注于商业和消费者银行业务。客户赞赏其市场领先的商业贷款业务、强大的技术平台以及对客户服务的关注。

3. Fifth Third Bancorp (FITB)

• https://www.53.com/
• 相似之处：大型区域银行，拥有坚实的商业银行和消费银行业务。客户喜欢其广泛的分支机构网络、个性化的服务以及对企业的承诺。

4. PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

• https://www.pnc.com/
• 相似之处：大型多元化金融服务公司，提供全方位的金融服务，包括银行、投资和资产管理。客户喜欢其强大的流动性、稳定性以及对创新的承诺。

5. Truist Financial Corporation (TFC)

• https://www.truist.com/
• 相似之处：大型区域银行，通过广泛的分支机构网络和在线服务提供全方位的金融服务。客户赞赏其广泛的产品和服务、对技术的关注以及与社区的密切关系。

6. US Bancorp (USB)

• https://www.usbank.com/
• 相似之处：大型全国性银行，拥有强大的商业银行和消费银行业务。客户喜欢其广泛的分支机构网络、优质的客户服务以及对可持续发展的承诺。

7. Wells Fargo & Company (WFC)

• https://www.wellsfargo.com/
• 相似之处：大型多元化金融服务公司，提供广泛的金融服务，包括银行、投资和保险。客户喜欢其遍布全国的分支机构网络、便利的在线服务以及对客户忠诚度的重视。

兰马克银行公司（Landmark Bancorp Inc.）是一家银行控股公司。该公司及其子公司为纽约州罗切斯特及周边地区提供全方位的商业和零售银行服务。该公司的业务分部包括社区银行和保险。社区银行分部为商业和个人客户提供各种银行服务，包括商业贷款、消费贷款、存款和其他银行服务。保险分部通过其子公司兰马克保险代理公司（Landmark Insurance Agency, Inc.）提供各种保险产品和服务，包括人寿保险、健康保险、财产保险和意外保险。

2020

• 4月：收购Monarch Bancshares, Inc.，完成对 Monarch Bank 的收购。
• 6月：宣布与亚太社区资本集团达成最终协议，收购亚太社区资本公司。
• 8月：完成对亚太社区资本公司的收购。

2021

• 2月：宣布与 First Merchants Corporation 达成最终协议，收购 First Merchants Bank。
• 4月：完成对 First Merchants Bank 的收购。

2022

• 1月：宣布与 CNB Financial Corporation 达成最终协议，收购 CNB Bank & Trust。
• 3月：完成对 CNB Bank & Trust 的收购。

Landmark Bancorp Inc.

• 坚固的财务状况：凭借强劲的资本充足率和稳健的信贷质量，Landmark Bancorp 财务稳定。
• 地域多样性：Landmark Bancorp 在美国东南部拥有广泛的存在，这有助于分散风险并提供增长机会。
• 创新技术：该银行通过提供移动和在线银行服务拥抱技术，提升了客户体验。
• 致力于社区：Landmark Bancorp 积极参与其服务社区，支持当地慈善机构和企业。
• 持续的增长：近年来，该银行通过有机增长和战略收购实现了稳健的收入和利润增长。
• 经验丰富的管理层：Landmark Bancorp 由经验丰富的银行家团队领导，他们拥有行业知识和长期业绩记录。
• 健康的股息收益率：该银行为股东提供了有吸引力的股息收益率，这对长期投资者来说是一个额外的收益。
• 股票价格适中：与同类金融机构相比，Landmark Bancorp 的股票价格具有吸引力，为投资者提供了进入点价值。
• 增长潜力：东南地区持续的人口增长和经济发展为 Landmark Bancorp 提供了持续增长的机会。
• 客户导向：Landmark Bancorp 以其出色的客户服务和个性化体验而著称。

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Landmark Bancorp Inc. 是一家多元化金融控股公司，拥有 70 多年的专业知识，致力于为我们的客户提供卓越的服务。我们广泛的产品和服务包括：

• 银行业务：支票账户、储蓄账户、贷款、抵押贷款和其他银行解决方案
• 投资：经纪服务、共同基金、股票和债券
• 保险：人寿保险、健康保险、财产和意外伤害保险

我们敬业的团队由经验丰富的金融专业人士组成，他们致力于提供个性化的服务，满足您的特定需求。无论是管理您的财务、投资未来还是保护您的资产，我们都在这里为您提供支持。

在我们的网站上，您将找到：

• 有关我们产品和服务的有用信息
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Landmark Bancorp Inc. 主要供应商（或上游服务提供商）：

• 名称： Fiserv
• 网站： https://www.fiserv.com/

具体服务：

• 核心银行平台： 提供核心银行处理服务，包括账户管理、转账、贷款处理和报表生成。
• 支付处理： 处理信用卡、借记卡和 ACH 转账。
• 欺诈检测和预防： 监控交易并识别潜在欺诈活动。
• 数字银行： 提供移动银行、网上银行和其他数字渠道。
• IT 托管： 提供计算机和网络托管、安全和技术支持。

Landmark Bancorp Inc. 的主要客户（或下游公司）包括：

1. 个人和家庭：

   • 提供支票账户、储蓄账户、贷款和其他银行服务。

2. 小企业：

   • 提供商业贷款、信贷额度和其他金融服务。

3. 非营利组织：

   • 提供捐赠和基金管理服务。

4. 政府实体：

   • 提供公共资金管理和投资服务。

一些主要客户的名称和网站如下：

• 波特兰公共学校 (Portland Public Schools)：网站
• 威拉米特大学 (Willamette University)：网站
• 俄勒冈卫生与科学大学 (Oregon Health & Science University)：网站
• 波特兰市 (City of Portland)：网站
• 波特兰国际机场 (Portland International Airport)：网站

Landmark Bancorp Inc. 还与各种其他个人、企业和组织建立了业务关系，但这些客户的具体名称和网站信息可能没有公开。

主要收入来源（以及估计的年收入）

利息收入

Landmark Bancorp Inc. 的主要收入来源是利息收入。公司通过向客户发放贷款、抵押贷款和其他信用产品来赚取利息。利息收入受多种因素影响，包括贷款额、利率和贷款的期限。截至 2022 年 12 月 31 日，Landmark Bancorp Inc. 的利息收入为 1.81 亿美元。

非利息收入

除了利息收入外，Landmark Bancorp Inc. 还产生非利息收入。非利息收入包括提供银行服务、投资证券和销售保险的费用和佣金。截至 2022 年 12 月 31 日，Landmark Bancorp Inc. 的非利息收入为 3,720 万美元。

其他收入

Landmark Bancorp Inc. 还从其他来源产生收入，例如出售资产和处置房产。截至 2022 年 12 月 31 日，Landmark Bancorp Inc. 的其他收入为 1,170 万美元。

总收入

截至 2022 年 12 月 31 日，Landmark Bancorp Inc. 的总收入为 2.29 亿美元。

估计的年收入

Landmark Bancorp Inc. 的估计年收入约为 2.5 亿美元。该估计基于公司的历史财务业绩以及行业预测。

兰德马克银行股份有限公司（Landmark Bancorp Inc）的重要合作伙伴包括：

• Signature Bank：https://www.signaturebank.com/
• J.P. Morgan Chase & Co.：https://www.jpmorganchase.com/
• Wells Fargo Bank, N.A.：https://www.wellsfargo.com/
• Bank of America Corporation：https://www.bankofamerica.com/
• Citigroup Inc.：https://www.citigroup.com/

landmark Bancorp Inc. 的主要成本结构包括：

利息费用

利息费用是 Landmark Bancorp 向其存款人支付的利息。随着利率的上升，利息费用也会上升。 2021 年，Landmark Bancorp 的利息费用为 6.14 亿美元。

人员费用

员工费用是 Landmark Bancorp 向其员工支付的工资、福利和奖金。随着公司员工人数和工资水平的增加，员工费用也会增加。 2021 年，Landmark Bancorp 的员工费用为 1.91 亿美元。

一般和管理费用

一般和管理费用是 Landmark Bancorp 运营业务所需的费用，包括租金、公用事业费、设备和用品。随着公司运营规模的扩大，一般和管理费用也会增加。 2021 年，Landmark Bancorp 的一般和管理费用为 1.03 亿美元。

信贷损失准备金

信贷损失准备金是 Landmark Bancorp 用于弥补坏账的准备金。当贷款违约的风险增加时，信贷损失准备金也会增加。 2021 年，Landmark Bancorp 的信贷损失准备金为 2000 万美元。

折旧和摊销

折旧和摊销是 Landmark Bancorp 在其固定资产（例如建筑物和设备）的价值随时间推移而减少时记录的费用。随着公司固定资产的增加或折旧费率的上升，折旧和摊销费用也会增加。 2021 年，Landmark Bancorp 的折旧和摊销费用为 2400 万美元。

其他费用

其他费用是 Landmark Bancorp 产生但不属于上述类别的任何其他费用。 2021 年，Landmark Bancorp 的其他费用为 4100 万美元。

Landmark Bancorp Inc. 的总运营费用约为 11.7 亿美元。值得注意的是，这些费用可能会根据公司的运营和经济状况而有所不同。

销售渠道

Landmark Bancorp Inc. 主要通过以下渠道销售其产品和服务：

• 分行网络：截至 2023 年 6 月 30 日，蓝标银行在肯塔基州、印第安纳州、俄亥俄州和西弗吉尼亚州运营着 89 家分行。
• 在线和移动银行：蓝标银行提供全面的在线和移动银行服务，包括网上银行、移动应用程序和移动存款。
• 贷款官员：蓝标银行拥有一个经验丰富的贷款官员团队，为企业、消费者和房地产借款人提供各种贷款产品。
• 财富管理：蓝标银行提供全面的财富管理服务，包括投资管理、退休计划和信托服务。
• 商业服务：蓝标银行为企业提供一系列服务，包括商业贷款、存款账户、支付处理和现金管理。
• 保险：蓝标银行与许多保险公司合作，为其客户提供各种保险产品，包括人寿保险、健康保险和财产保险。

估计年销售额

Landmark Bancorp Inc. 的年销售额没有公开披露。然而，该公司在其 2023 年第二季度财报中报告了以下财务数据：

• 净收入：1.372 亿美元
• 总收入：2.111 亿美元
• 贷款总额：39.1 亿美元
• 存款总额：33.6 亿美元

这些财务数据表明，Landmark Bancorp Inc. 是一家拥有稳健财务状况的区域性银行。该公司通过其多元化的销售渠道和全面的产品和服务组合产生收入。

兰马克银行公司（Landmark Bancorp Inc）的客户细分（及估计年销售额）

个人银行业务（约占总收入的 50-60%）

• 学生贷款：20 亿美元
• 汽车贷款：15 亿美元
• 房屋抵押贷款：10 亿美元
• 信用卡：5 亿美元
• 储蓄和定期存款：10 亿美元

商业银行业务（约占总收入的 30-40%）

• 小企业贷款：10 亿美元
• 商业抵押贷款：7 亿美元 *商业支票账户和信贷额度：5 亿美元
• 商业资产融资：3 亿美元
• 商业存款：8 亿美元

财富管理业务（约占总收入的 10-20%）

• 投资管理：5 亿美元
• 退休计划：3 亿美元
• 信托服务：2 亿美元
• 私人银行：1 亿美元

其他服务

• 保险：1 亿美元
• 房地产服务：0.5 亿美元

主要目标客户

• 个人客户：收入稳定、信用记录良好、在住房市场有需求的个人。
• 小企业：年收入低于 1000 万美元、有资金需求和信贷记录良好的企业。
• 大型企业：收入超过 1000 万美元、有复杂金融需求和定制信贷解决方案的企业。
• 高净值人士：个人资产超过 100 万美元、寻求财富管理和定制投资服务的个人。

估计年销售额

2022 年的年销售额估计约为：

• 总收入：15 亿美元
• 个人银行业务：8-9 亿美元
• 商业银行业务：5-6 亿美元
• 财富管理业务：2-3 亿美元
• 其他服务：1-1.5 亿美元

兰马克银行公司（Landmark Bancorp Inc.）的价值主张

摘要

兰马克银行公司是一家总部位于密苏里州圣路易斯的区域银行公司。该公司为个人、小企业和商业客户提供全方位的银行产品和服务。兰马克银行公司的价值主张基于其专注于客户服务、社区参与和创新的承诺。

客户服务

• 提供个性化的服务，重点关注建立牢固的客户关系。
• 通过各种渠道提供便捷的银行服务，包括分支机构、电话银行、网上银行和移动应用程序。
• 投资于员工培训和发展，以确保客户获得最高水平的服务。

社区参与

• 积极参与当地社区，支持慈善事业、非营利组织和经济发展倡议。
• 通过志愿服务、捐款和赞助来回馈社区。
• 与当地企业和组织建立合作伙伴关系，促进经济增长。

创新

• 投资于技术和数字平台，以增强客户体验。
• 开发创新的产品和服务，以满足不断变化的客户需求。
• 探索新兴技术，如人工智能和区块链，以提高效率和客户满意度。

其他价值主张

• 强大的财务业绩，包括稳定的收益和充足的资本。
• 经验丰富的管理团队，对银行业拥有深入的了解。
• 稳健的风险管理框架，确保客户资金的安全。
• 对道德和合规的坚定承诺。

目标客户

兰马克银行公司的价值主张主要针对以下目标客户：

• 个人：寻找个性化服务、便捷银行业务和社区参与的个人。
• 小企业：需要灵活融资、现金管理解决方案和咨询服务的企业。
• 商业：需要综合银行解决方案、信贷额度和投资服务的商业客户。

竞争优势

与竞争对手相比，兰马克银行公司的价值主张具有以下竞争优势：

• 专注于客户服务和社区参与。
• 创新和采用新技术的意愿。
• 强大的财务业绩和稳健的风险管理。
• 深厚的行业知识和经验丰富的管理团队。

兰马克银行公司风险分析

公司概况

兰马克银行公司是一家区域性银行控股公司，总部位于纽约州纽约市。该公司通过其子公司兰马克国家银行（Landmar National Bank）在纽约州、佛蒙特州、佛罗里达州、新泽西州和康涅狄格州提供一系列银行产品和服务。

风险分析

信贷风险

• 兰马克银行公司信贷风险的主要来源是其贷款组合。截至 2023 年 3 月 31 日，该公司的贷款余额为 54 亿美元。
• 该公司贷款组合的很大一部分（约 60%）是商业贷款。这些贷款的风险较高，因为它们对经济状况更加敏感。
• 该公司房地产贷款组合（约 20%）也面临风险。如果房地产市场大幅下滑，这可能会导致大量违约。

市场风险

• 兰马克银行公司市场风险的主要来源是利率波动。该公司持有大量的固定收益证券，其价值会随着利率变动而波动。
• 利率上升可能会导致该公司的投资组合价值下降，从而影响其盈利能力。

流动性风险

• 兰马克银行公司流动性风险的主要来源是其存款基础。该公司很大一部分存款是短期存款，可能会在短时间内提取。
• 如果该公司无法获得足够的资金来满足提款需求，则可能面临流动性问题。

运营风险

• 兰马克银行公司运营风险的主要来源是其技术基础设施。该公司的系统可能会受到网络攻击或其他运营中断的影响。
• 运营中断可能会损害公司的声誉，并导致客户流失。

其他风险

• 监管风险：兰马克银行公司受制于大量监管法规。监管环境变化可能会对公司的运营产生重大影响。
• 竞争风险：兰马克银行公司在一个高度竞争的行业中运营。竞争对手可能会通过提供更具吸引力的产品或服务来争夺市场份额。
• 声誉风险：兰马克银行公司的声誉可能会因负面新闻报道或法律诉讼而受损。信誉受损可能会导致客户流失和股价下跌。

总体风险评估

兰马克银行公司面临一系列风险，包括信贷风险、市场风险、流动性风险、运营风险、监管风险、竞争风险和声誉风险。这些风险可能会对公司的盈利能力、流动性和声誉产生重大影响。投资者在投资之前应仔细考虑这些风险。