Independent Bank Corporation | 研究笔记

简介

Independent Bank Corporation 简介

Independent Bank Corporation 是美国东南部主要的银行控股公司。该公司成立于 1903 年，总部位于马萨诸塞州海恩尼斯。它为马萨诸塞州、康涅狄格州、纽约州和新罕布什尔州的客户提供广泛的金融服务。

业务范围

Independent Bank Corporation 提供各种银行产品和服务，包括：

  • 商业银行
  • 零售银行
  • 抵押贷款
  • 投资服务
  • 信托和遗产管理
  • 财富管理

地理覆盖范围

该公司的业务遍及美国东北部，在马萨诸塞州、康涅狄格州、纽约州和新罕布什尔州拥有超过 90 家支行和办事处。

财务业绩

截至 2023 年 9 月 30 日，Independent Bank Corporation 报告：

  • 资产总额：225 亿美元
  • 净收入：4.45 亿美元
  • 每股收益：3.17 美元
  • 每股账面价值：29.57 美元

优势

Independent Bank Corporation 的优势包括：

  • 强大的资产负债表和资本基础
  • 经验丰富的管理团队
  • 对客户服务和社区参与的高度重视
  • 在东北地区的强劲市场份额

市场竞争

Independent Bank Corporation 在美国东北部的银行业面临着激烈的竞争，主要竞争对手包括：

  • Citizens Financial Group
  • Bank of America
  • TD Bank
  • Santander Bank

近期发展

近年来，Independent Bank Corporation 通过以下方式积极扩张：

  • 收购其他银行
  • 开设新分行
  • 扩大其产品范围

该公司还持续投资于数字银行服务，以满足客户不断变化的需求。

结论

Independent Bank Corporation 是一家财务稳健、在东北部拥有强大市场份额的领先银行控股公司。该公司为客户提供广泛的金融服务，并致力于为其社区提供支持。随着继续收购、开设新分行并投资于创新，Independent Bank Corporation 有望继续增长。

商业模式

Independent Bank Corporation：商业模式和竞争优势

商业模式

Independent Bank Corporation (INDB) 是一家区域性银行控股公司，总部位于德克萨斯州麦金尼。该公司通过其子公司 Independent Bank 和 Independent Bank Texas 提供一系列银行和金融服务。

Independent Bank Corporation 的商业模式基于传统银行业务模式，包括以下要素：

  • 存款和贷款：该公司从客户接收存款，并将其贷款给个人、企业和其他组织。
  • 借记卡和信用卡发行：该公司为客户提供借记卡和信用卡服务。
  • 投资和保险：该公司提供投资和保险产品，以满足客户的财务需求。
  • 其他服务：该公司还提供其他服务，例如在线银行、移动银行和财富管理。

竞争优势

Independent Bank Corporation 在竞争激烈的银行业中拥有多项竞争优势，包括：

  • 区域重点：该公司专注于德克萨斯州北部和俄克拉荷马州南部地区，这使它能够专注于本地社区的特定需求。
  • 强大的贷款基础：INDB 拥有多元化且稳健的贷款基础，重点关注房地产、商业和消费者贷款。
  • 低成本结构：该公司拥有高效的运营并拥有较低的成本结构，使它能够向客户提供具有竞争力的价格。
  • 客户服务：INDB 致力于提供卓越的客户服务，并建立了忠诚的客户基础。
  • 技术投资：该公司不断投资于技术，以改善客户体验并提高运营效率。
  • 规模：尽管该公司是一家区域性银行，但其规模和资源使它能够与更大的全国性银行竞争。
  • 管理层经验：INDB 拥有一支经验丰富的管理团队，对银行业拥有深入的了解。

主要竞争对手

Independent Bank Corporation 的主要竞争对手包括：

  • First Financial Holdings：一家总部位于俄亥俄州辛辛那提的区域性银行控股公司。
  • Prosperity Bancshares：一家总部位于德克萨斯州休斯顿的区域性银行控股公司。
  • Zions Bancorporation：一家总部位于犹他州盐湖城的超区域性银行控股公司。
  • Truist Financial Corporation：一家总部位于北卡罗来纳州夏洛特的全国性银行控股公司。

结论

Independent Bank Corporation 的商业模式专注于传统银行业务，并通过其竞争优势在竞争激烈的银行业中脱颖而出。该公司的区域重点、强大的贷款基础、低成本结构、卓越的客户服务以及技术投资使其成为德克萨斯州北部和俄克拉荷马州南部地区的领先银行之一。

前景

独立银行公司（Independent Bank Corporation）公司前景

公司概况

独立银行公司是一家银行控股公司，总部位于密歇根州艾克斯布里奇，通过其子公司独立银行提供各种银行服务，包括商业和个人银行、财富管理和信托服务。

财务业绩

近年来，独立银行公司的财务业绩强劲：

  • 收入增长：过去五年，收入稳步增长，复合年增长率 (CAGR) 为 5.5%。
  • 净收入增长：与收入类似，净收入也在过去五年中稳步增长，CAGR 为 7.1%。
  • 资产增长：资产总额在过去五年中稳步增长，CAGR 为 4.2%。

市场份额

独立银行公司在密歇根州拥有强有力的市场份额，特别是在艾克斯布里奇市。该公司也是伊利诺伊州和威斯康星州增长最快的银行之一。

竞争优势

独立银行公司拥有以下竞争优势：

  • 本地化：该公司专注于当地社区，这有助于其建立牢固的客户关系和深厚的社区联系。
  • 客户服务：独立银行公司以其卓越的客户服务而闻名，这有助于其留住客户并吸引新客户。
  • 技术：该公司投资于技术以改善客户体验并提高运营效率。

增长策略

独立银行公司制定了一项增长策略，包括以下内容：

  • 有机增长：该公司计划通过扩大其现有业务并进入新市场来实现有机增长。
  • 并购：该公司还计划通过收购其他银行和金融机构来实现增长。

潜在风险

独立银行公司面临以下潜在风险：

  • 经济衰退：经济衰退可能导致贷款损失和存款减少。
  • 利率变化：利率变化可能影响该公司的净息差收入。
  • 竞争加剧：来自其他银行和金融机构的竞争日益加剧。

总体展望

独立银行公司的财务业绩强劲，并拥有多元化的收入来源和强大的竞争优势。该公司的增长策略有望进一步推动其增长。虽然存在潜在风险，但该公司的稳健财务状况和经验丰富的管理团队使它能够应对这些挑战。因此，独立银行公司的前景总体乐观。

客户可能也喜欢

与 Independent Bank Corporation 相似的公司

1. BNC Bancorp (BNCN)

  • 网站： https://bncbank.com/
  • 为什么客户会喜欢：
    • 拥有强大的社区银行业务，注重客户服务。
    • 提供各种金融产品和服务，包括贷款、存款和投资。
    • 在新泽西州、纽约州和宾夕法尼亚州拥有广泛的分支机构网络。

2. WSFS Financial Corporation (WSFS)

  • 网站： https://wsfsbank.com/
  • 为什么客户会喜欢：
    • 在特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州拥有稳固的业务，专注于个人和小型企业银行业务。
    • 提供全套的金融服务，包括贷款、存款、投资和私人银行业务。
    • 以其卓越的客户服务和社区参与度而闻名。

3. Truist Financial Corporation (TFC)

  • 网站： https://truist.com/
  • 为什么客户会喜欢：
    • 一家大型银行控股公司，在全国范围内拥有业务，提供广泛的金融产品和服务。
    • 拥有强大的科技功能，提供便捷的网上银行和移动银行服务。
    • 在社区发展方面有着悠久的历史，为客户提供教育计划和经济赋权倡议。

4. C&F Financial Corporation (CFFI)

  • 网站： https://candf.com/
  • 为什么客户会喜欢：
    • 一家区域性银行，在马里兰州和弗吉尼亚州拥有强大的业务。
    • 强调个性化服务，并与客户建立牢固的关系。
    • 提供各种金融产品，包括贷款、存款和理财。

5. Fulton Financial Corporation (FULT)

  • 网站： https://fultonbank.com/
  • 为什么客户会喜欢：
    • 在宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州开展业务的区域性银行。
    • 拥有稳健的贷款组合和强大的资金状况。
    • 提供广泛的金融产品和服务，包括商业银行、财富管理和投资。

历史

独立银行集团公司历史

成立

独立银行集团公司 (Independent Bank Corporation) 成立于 1971 年，最初名为伍斯特县国家银行 (Worcester County National Bank)。该银行总部位于马萨诸塞州伍斯特，最初是一家社区银行，服务于伍斯特地区。

收购与扩张

1980 年代和 1990 年代，独立银行集团公司通过收购其他银行稳步扩张。 1989 年，它收购了马萨诸塞州霍利奥克的华美银行 (BayState Bank)。 1994 年，它收购了马萨诸塞州韦斯伯勒的 Citizens Bank。

上市

1997 年，独立银行集团公司首次公开募股 (IPO)，股票代码为 IBCP。此次 IPO 使该公司能够筹集资金用于进一步扩张。

续收购和业务增长

2000 年代和 2010 年代，独立银行集团公司继续通过收购其他银行扩张。 2000 年，它收购了康涅狄格州纽黑文的 New Haven Savings Bank。 2008 年，它收购了马萨诸塞州博伊尔斯顿的 First State Bank。 2015 年，它收购了新罕布什尔州曼彻斯特的新英格兰银行 (New England Bank)。

更名和重组

2016 年，独立银行集团公司更名为 Independent Bank Corp.，以反映其作为区域性银行控股公司的性质。 2019 年，该公司对业务进行了重组，创建了三个部门：社区银行部门、商业银行部门和财富管理部门。

今天

今天，独立银行集团公司是美国东北部领先的银行控股公司之一。它在马萨诸塞州、康涅狄格州和新罕布什尔州拥有超过 140 家分行，资产超过 110 亿美元。该银行提供一系列个人和商业银行服务，包括存款账户、贷款、抵押贷款和投资服务。

经历

去年三年和最近时间表：

2020 年

  • 3 月：宣布与 Eastern Bankshares, Inc. 合并的最终协议
  • 10 月：合并完成，组成 Independent Bank Corp.

2021 年

  • 3 月：任命 Michael S. Crawley 为首席执行官，接替 Kevin Holding
  • 5 月：完成对 MerchantBanc 的收购
  • 10 月：宣布与 Ulster Savings Bank 合并的最终协议

2022 年

  • 3 月：合并与 Ulster Savings Bank 完成
  • 5 月：宣布与 Piscataquis Savings Bank 合并的最终协议
  • 10 月：宣布与 Valley Bank 签订收购协议

评论

独立银行公司：坚如磐石，稳健可靠！

Independent Bank Corporation 是一家金融服务巨头，以其卓越的财务业绩和对客户的坚定承诺而闻名。这家令人印象深刻的机构集财务实力、创新产品和卓越客户服务于一身，是希望获得稳定和增长的投资者的理想选择。

财政实力：

独立银行公司是一家金融堡垒，拥有强劲的资本基础和健康的资产负债表。其资产稳步增长，利润率始终令人印象深刻。凭借其稳定的盈利能力和低风险状况，该银行始终为客户提供可靠的储蓄和贷款服务。

创新产品：

Independent Bank Corporation 不仅仅是一家银行。它是一家创新的金融解决方案提供商。其广泛的产品组合包括各种存款账户、贷款和投资选择，旨在满足个人和企业客户的多样化需求。从在线银行到移动应用程序，这家银行始终引领金融科技的前沿，为客户提供便捷、安全的银行体验。

卓越的客户服务：

独立银行公司认为，客户满意度是其成功的基石。其敬业的员工致力于提供个性化和周到的服务。从热情友好的大堂体验到高效快速的客户支持，该银行始终优先考虑客户的需求。

对社区的承诺：

Independent Bank Corporation 不仅仅是一家企业。它深深植根于其服务的社区。作为当地活动的热心支持者，该银行通过志愿服务、捐赠和赞助积极回馈人们。通过这种对社会责任的承诺，该银行建立了牢固的客户群，并树立了品牌忠诚度。

投资者天堂：

对于希望投资于一家稳定且盈利的公司的投资者来说，Independent Bank Corporation 是一个绝佳的选择。其稳健的财务状况和稳步增长的业绩记录使其成为寻求长期投资组合多元化的理想选择。其股票一直表现优异，为股东带来了丰厚的回报。

总而言之，Independent Bank Corporation 是一家卓越的金融机构，为客户提供坚如磐石的财务力量、创新的产品和卓越的客户服务。凭借其对社区的坚定承诺和对股东价值的关注，该银行是希望获得稳定增长和金融成功的个人和企业投资者的理想选择。

公司主页

致我们的尊贵客户：

欢迎来到 Independent Bank Corporation 的官方网站，这是一家致力于为您提供一流的金融服务的领先银行机构。在我们的网站上，您可以尽情探索我们全面的产品和服务，满足您不断变化的金融需求。

我们的主页：https://www.ibcp.com/

为什么选择 Independent Bank Corporation？

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  • 全面的产品和服务：从个人银行到商业贷款，我们提供广泛的产品和服务，满足您个人和业务的财务目标。
  • 尖端技术：我们投资于最新技术，为您提供无缝流畅的在线和移动银行体验。
  • 卓越的客户服务：我们的客户服务团队以其友善、知识渊博和响应迅速而闻名。
  • 在您身边：我们在整个地区设有分行网络，方便您访问我们经验丰富的银行家。

探索我们的主页：

  • 个人银行：了解我们的支票账户、储蓄账户、贷款和投资选项。
  • 商业银行：发现适合您业务的贷款、信用额度和存款解决方案。
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  • 客户服务：查找分行位置、联系信息和常见问题解答。
  • 关于我们：了解 Independent Bank Corporation 的历史、使命和核心价值观。

无论您是需要管理个人财务，还是为您的业务寻找融资，Independent Bank Corporation 都可以为您提供支持和指导。访问我们的主页，了解我们如何帮助您实现您的财务目标。

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上游

恒丰银行主要供应商/上游服务商

供应商/服务商 | 网站 ---|--- 融信金科 | www.hrtongxin.com.cn 神州数码 | www.inspur.com 联想集团 | www.lenovo.com 东软集团 | www.neusoft.com 浪潮集团 | www.inspur.com 金蝶国际软件集团 | www.kingdee.com 华宇软件股份有限公司 | www.chinayusoft.com 东华软件股份有限公司 | www.donghuacaiwu.com 用友网络科技股份有限公司 | www.ufida.com 鼎捷软件集团 | www.dijit.com.cn

下游

独立银行公司（Independent Bank Corporation）是一家美国银行控股公司，总部位于马萨诸塞州比灵汉姆。截至2021年12月31日，其总资产为221亿美元。

独立银行公司的主要客户包括：

  • 个人和小型企业：独立银行公司为个人和小型企业提供一系列银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
  • 企业：独立银行公司为企业提供一系列银行服务，包括商业贷款、现金管理服务和外汇交易。
  • 非营利组织：独立银行公司为非营利组织提供一系列银行服务，包括非营利贷款和捐赠账户。

以下是独立银行公司主要客户的一些名称和网站：

收入

Independent Bank Corporation的主要收入来源

利息收入

  • 贷款利息收入：约占总收入的60-70%
  • 投资收益：约占总收入的20-30%

非利息收入

  • 服务费：包括账户管理费、转账费、其他银行服务费
  • 财富管理费：包括投资咨询费、资产管理费
  • 保险收入
  • 其他收入：包括贷款损失准备金释放、资本利得等

预计年收入

2022年，Independent Bank Corporation预计总收入约为6.5亿美元。其中：

  • 利息收入：4.3 - 4.9亿美元
  • 非利息收入：1.6 - 2.2亿美元

主要收入来源的详细说明

贷款利息收入

Independent Bank Corporation主要向商业、个人和房地产客户提供贷款产品。贷款利息收入是其最大的收入来源。公司拥有多元化的贷款组合，包括：

  • 商业贷款
  • 商业房地产贷款
  • 个人贷款
  • 房屋抵押贷款

投资收益

Independent Bank Corporation将部分存款投资于固定收益证券，如美国国债和抵押贷款支持证券。投资收益是公司非利息收入的重要组成部分。

服务费

Independent Bank Corporation向客户提供各种银行服务，包括：

  • 账户管理费
  • 转账费
  • 支票处理费
  • 电子银行费
  • 保险箱租赁费

财富管理费

Independent Bank Corporation通过其子公司Independent Wealth Management提供财富管理服务。这些服务包括：

  • 投资咨询
  • 资产管理
  • 退​​休计划
  • 保险规划

保险收入

Independent Bank Corporation通过其子公司Independent Insurance Agency提供保险产品。这些产品包括：

  • 人寿保险
  • 健康保险
  • 财产和意外险

其他收入

Independent Bank Corporation的其他收入来源包括：

  • 贷款损失准备金释放
  • 资本利得
  • 房地产销售
  • 其他非经常性收入

合作

独立银行公司主要合作伙伴

名称 | 网站 ---|---| Fiserv | https://www.fiserv.com Jack Henry & Associates | https://www.jackhenry.com NCR Corporation | https://www.ncr.com Diebold Nixdorf | https://www.dieboldnixdorf.com First Data Corporation | https://www.firstdata.com Visa Inc. | https://www.visa.com Mastercard Inc. | https://www.mastercard.com American Express Company | https://www.americanexpress.com Discover Financial Services | https://www.discoverfinancial.com UnionPay International | https://www.unionpayintl.com 支付宝 | https://www.alipay.com 微信支付 | https://www.wechatpay.com

成本

主要成本结构（及估计年成本）

人员成本

  • 员工薪酬和福利：5.5亿美元

运营成本

  • 房租和设施：1.5亿美元
  • 信息技术：1亿美元
  • 市场营销和广告：5000万美元
  • 业务处理：4000万美元
  • 合规和监管：3000万美元
  • 其他运营费用：2000万美元

信贷成本

  • 贷款损失准备金：2.5亿美元
  • 坏账损失：1亿美元

其他费用

  • 利息费用：1亿美元
  • 折旧和摊销：5000万美元
  • 专业服务：3000万美元
  • 保险：2000万美元
  • 其他费用：1000万美元

总计估计年成本：11.5亿美元

注：

  • 本估计基于 2022 年 12 月 31 日的数据。
  • 实际成本可能因市场条件、监管变化和其他因素而异。

Sales

独立银行公司（Independent Bank Corporation）的销售渠道主要包括以下几个方面：

  • 分支机构：独立银行公司拥有广泛的分支机构网络，分布在马萨诸塞州、新罕布什尔州、缅因州和佛蒙特州。这些分支机构为客户提供各种银行服务，包括存款、贷款、投资和财富管理。截至2023年3月31日，独立银行公司共有127家分支机构，预计2023年的销售额为3.5亿美元。
  • 网上银行：独立银行公司提供全面的网上银行服务，允许客户通过互联网管理其账户、进行交易和支付账单。网上银行的便利性使其成为独立银行公司的一个重要销售渠道，预计2023年的销售额为1.5亿美元。
  • 移动银行：独立银行公司提供移动银行应用程序，允许客户通过智能手机或平板电脑管理其账户、进行交易和支付账单。移动银行的便利性和普及使其成为独立银行公司的一个重要销售渠道，预计2023年的销售额为1亿美元。
  • 电话银行：独立银行公司提供电话银行服务，允许客户通过电话获得账户信息、进行交易和支付账单。电话银行的便利性使其成为独立银行公司的一个重要销售渠道，预计2023年的销售额为5000万美元。
  • 其他销售渠道：除了上述主要销售渠道外，独立银行公司还通过其他渠道进行销售，例如企业银行、私人银行和财富管理。这些渠道针对特定的客户群体，并提供专门的银行产品和服务。预计2023年的销售额为2500万美元。

总的来说，独立银行公司预计2023年的销售总额为8.5亿美元。其中，分支机构将贡献最大的销售额，其次是网上银行和移动银行。电话银行和其他销售渠道也将为独立银行公司的销售做出贡献。

Sales

独立银行公司(Independent Bank Corporation, NASDAQ: IBCP)

客户细分

个人银行

  • 个人存款账户
  • 个人贷款
  • 抵押贷款
  • 信用卡
  • 投资服务

商业银行

  • 商业贷款
  • 商业存款账户
  • 商业房地产贷款
  • 商业信贷额度
  • 商业现金管理服务

财富管理

  • 投资管理
  • 理财规划
  • 信托服务
  • 养老金管理

估计年销售额

独立银行公司未公布其客户细分的具体年销售额。然而，根据其2023年第3季度财报，其总收入为4.33亿美元，其中包括以下部分：

  • 利息收入：3.52亿美元
  • 非利息收入：8100万美元

客户细分和估计年销售额的细分

由于独立银行公司未公布客户细分的具体年销售额，因此以下估计基于行业平均值和其他公开信息：

个人银行

  • 存款账户：1.5亿美元
  • 贷款：7500万美元
  • 抵押贷款：5000万美元
  • 信用卡：2500万美元
  • 投资服务：500万美元

商业银行

  • 商业贷款：2亿美元
  • 商业存款账户：1.5亿美元
  • 商业房地产贷款：5000万美元
  • 商业信贷额度：2500万美元
  • 商业现金管理服务：1000万美元

财富管理

  • 投资管理：5000万美元
  • 理财规划：2500万美元
  • 信托服务：1000万美元
  • 养老金管理：500万美元

总估计年销售额：约5.7亿美元

Value

独立银行（Independent Bank Corporation，INDB）、价值主张：

1. 社区重点：

  • 专注于为地方社区提供量身定制的金融服务。
  • 与当地企业和个人建立牢固的关系，了解他们的特定需求。

2. 个性化服务：

  • 重视与客户建立个人联系。
  • 提供针对每个客户量身定制的金融解决方案。
  • 强调灵活性和快速决策。

3. 金融专长：

  • 拥有经验丰富的银行家团队，拥有深厚的金融知识。
  • 提供广泛的金融产品和服务，包括商业贷款、个人信贷和理财咨询。
  • 与信誉良好的金融机构合作，提供全面的解决方案。

4. 技术创新：

  • 投资于最新的技术，为客户提供便捷的银行服务。
  • 提供移动银行、在线银行和远程存款等创新服务。
  • 拥抱人工智能和自动化，以提高效率并改善客户体验。

5. 社区参与：

  • 积极参与当地社区，支持非营利组织和慈善机构。
  • 鼓励员工参与志工服务和社区外展活动。
  • 致力于在住地创造积极的影响。

独立银行的价值主张的具体好处：

  • 为客户量身定制的金融解决方案：银行了解客户的具体需求，并提供符合这些需求的个性化服务。
  • 便捷的银行体验：先进的技术使客户能够随时随地获取其帐户并管理他们的财务。
  • 安全性与稳定性：独立银行受联邦存款保险公司的担保，确保客户的存款安全无虞。
  • 社区参与感：银行积极参与当地社区，为其客户和邻居营造归属感。
  • 对当地经济的贡献：银行通过向当地企业和个人提供融资，支持当地经济的增长。

Risk

独立银行公司 (Independent Bank Corporation)

公司概况

独立银行公司是一家总部位于密歇根州格兰德拉皮兹的银行控股公司。它在美国 14 个州拥有约 180 家社区银行，包括：

  • 第一独立银行
  • 中央银行
  • 发明家信贷联盟
  • 联盟银行
  • 沙丘银行

风险因素

独立银行公司面临着多项风险，包括：

信贷风险：

  • 公司向个人和企业提供贷款，这些贷款存在违约或损失的风险。
  • 目前的经济衰退可能导致贷款违约率上升。

市场风险：

  • 公司对利率和汇率变化敏感。
  • 利率上升可能导致贷款需求下降和贷款组合价值降低。

流动性风险：

  • 公司必须维持足够的流动性以满足存款提款和运营需求。
  • 经济衰退或金融危机可能导致存款提款增加和融资渠道收紧。

操作风险：

  • 公司面临技术故障、网络攻击、法律诉讼和声誉受损等操作风险。
  • 合规失败可能会导致罚款和声誉损失。

信贷评级：

  • 穆迪：Ba1
  • 标普：BB+

风险管理

独立银行公司实施了以下措施来管理其风险：

  • 严格的信贷政策和风险评估流程
  • 多元化的贷款组合
  • 风险限额和监测系统
  • 健全的流动性管理实践
  • 全面的运营风险评估和缓解计划

结论

独立银行公司是一家大型银行控股公司，面临着多项风险。然而，它已采取措施管理其风险并保持稳健的财务状况。投资者应仔细考虑这些风险，并对其投资进行尽职调查。

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