Huntington Bancshares Incorporated | 研究笔记

亨廷顿班塞股份有限公司（Huntington Bancshares Incorporated）

亨廷顿班塞股份有限公司是一家美国银行控股公司，为俄亥俄州、密歇根州、宾夕法尼亚州、印第安纳州、西弗吉尼亚州、伊利诺斯州和威斯康星州的客户提供商业、私人和信用卡服务。

历史

亨廷顿班塞股份有限公司的起源可以追溯到 1866 年，当时亨廷顿国家银行（Huntington National Bank）在俄亥俄州的哥伦布成立。该银行于 1969 年更名为亨廷顿班塞股份有限公司。

业务

亨廷顿班塞股份有限公司提供广泛的金融服务，包括：

• 商业银行: 为企业提供贷款、存款、投资管理和其他服务。
• 私人银行: 为高净值客户提供定制的财富管理和投资服务。
• 信用卡: 发行和管理 Visa、万事达和美国运通信用卡。
• 资本市场: 为公司和机构投资者提供债务和股权承销、销售和交易服务。
• 财富管理: 提供投资管理、理财规划和信托服务。

财务表现

2022 年，亨廷顿班塞股份有限公司报告收入为 134 亿美元，净收入为 39 亿美元。截至 2022 年 12 月 31 日，其资产总额为 1820 亿美元。

收购

近年来，亨廷顿班塞股份有限公司积极开展收购活动，以扩大其业务。一些值得注意的收购包括：

• 2021 年收购 FirstMerit Corporation
• 2016 年收购 TCF Financial Corporation
• 2013 年收购 Sky Financial Group

管理层

亨廷顿班塞股份有限公司的首席执行官是史蒂文·斯坦利（Steven S. Steinour）。董事会主席是迈克尔·霍根（Michael T. Hogan）。

社会责任

亨廷顿班塞股份有限公司致力于社会责任，重点关注经济发展、教育和社区服务。该公司定期向非营利组织捐款并支持各种社区倡议。

结论

亨廷顿班塞股份有限公司是一家领先的美国银行控股公司，在其服务区域内提供广泛的金融服务。该公司通过收购实现了稳步增长，并致力于社会责任。随着银行业不断发展，亨廷顿班塞股份有限公司有望继续作为金融领域的强大参与者。

Huntington Bancshares Incorporated：商业模式和竞争优势

Huntington Bancshares Incorporated（简称 Huntington）是一家位于俄亥俄州哥伦布的多元化金融服务公司。该公司的主要业务通过其子公司 Huntington National Bank 开展。

商业模式

Huntington 的商业模式基于以下支柱：

• 核心银行：提供一系列个人和商业银行产品，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 资产管理：通过 Huntington Investment Company 提供投资咨询、私人银行和财富管理服务。
• 资本市场：提供投资银行、股票经纪和固定收益交易服务。
• 消费金融：提供汽车贷款、信用卡和个人贷款等贷款产品。
• 数字化：投资移动和在线银行技术，以增强客户体验。

竞争优势

Huntington 拥有以下竞争优势：

• 区域性专注：该公司的业务主要集中在中西部，特别是俄亥俄州和密歇根州。这种区域性专注使 Huntington 能够建立强大的本地关系并深入了解其市场的特定需求。
• 客户至上：Huntington 优先考虑客户满意度，并提供个性化的银行体验。该公司的支行和数字平台旨在方便客户并满足其金融需求。
• 技术创新：Huntington 持续投资于移动和在线银行技术，使客户能够轻松访问其账户并进行交易。这种技术优势使 Huntington 处于竞争对手之上。
• 强大的资产负债表：该公司的资产负债表稳健，资本基础良好。这使 Huntington 能够抵御经济低迷并继续对增长进行投资。
• 多元化收入来源：Huntington 的收入流多元化，包括其核心银行业务、资产管理和资本市场。这种多元化降低了其对任何单一业务线的依赖性。

主要竞争对手

Huntington 在其主要市场面临着多家银行和金融服务公司的竞争，包括：

• Fifth Third Bank
• KeyBank
• PNC Financial Services Group
• US Bank
• Wells Fargo

比较优势

与这些竞争对手相比，Huntington 的主要优势在于其区域性专注、对客户服务的承诺、技术创新能力以及多元化的收入来源。这些优势使 Huntington 能够在竞争激烈的银行业中保持竞争力。

展望

杭廷顿国民银行公司是一家多元化的金融服务公司，拥有约 1.2 万亿美元的资产，是美国第 22 大银行。公司在密歇根州、俄亥俄州、印第安纳州、伊利诺伊州、肯塔基州和威斯康星州运营约 990 家银行网点和 2400 多台自动取款机。

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) 的收益预计将在未来几年继续增长。该公司的净利息收入预计将增加，因为不断上涨的利率将扩大其利息收入和支出之间的利差。此外，非利息收入预计将增长，因为公司继续交叉销售产品和服务并扩大其财富管理业务。

HBAN 的盈利能力预计也将保持强劲。该公司的净息差预计将扩大，因为该行能够以高于其借款成本的利率向客户提供贷款。此外，该公司的非利息费用预计将得到控制，因为公司投资于技术和运营效率。

HBAN 的资产质量预计将保持稳定。该公司的不良贷款率预计将保持在较低水平，因为经济状况良好且该行拥有稳健的贷款组合。此外，该公司的拨备覆盖率预计将保持充足，这将有助于保护其免受贷款损失的影响。

HBAN 的流动性预计将保持强劲。该公司的存款基础是稳定的，该行有稳定的资金来源。此外，该行拥有充足的流动性来源，包括现金和短期投资。

总体而言，HBAN 的前景强劲。该公司的收入、盈利能力、资产质量和流动性预计都将在未来几年继续增长。

与 Huntington Bancshares Incorporated 相似的公司

客户可能会喜欢与 Huntington Bancshares Incorporated 类似的公司，原因如下：

• 相似的业务重点：这些公司专注于为个人和企业提供广泛的金融产品和服务。
• 强劲的财务表现：这些公司具有强劲的财务基础、优越的资产质量和稳定的收入来源。
• 客户导向：这些公司致力于为客户提供出色的服务和支持。

类似公司列表：

| 公司 | 网址 | 为什么客户会喜欢 | |---|---|---| | Fifth Third Bancorp | fifththird.com | 提供全面的金融服务、专注于个人和小型企业。 | | Truist Financial Corporation | truist.com | 由 BB&T 和 SunTrust 合并而成，为客户提供广泛的金融解决方案。 | | PNC Financial Services Group | pnc.com | 提供广泛的银行、信托和投资服务，以满足个人和企业的财务需求。 | | KeyCorp | key.com | 专注于中西部地区的银行和金融服务公司，提供全方位的金融产品。 | | Bank of America Corporation | bankofamerica.com | 美国最大的银行之一，提供全面的金融产品和服务，包括银行、投资和财富管理。 | | U.S. Bancorp | usbank.com | 为个人、企业和机构投资者提供广泛的金融服务和产品。 | | Regions Financial Corporation | regions.com | 主要在中西部和东南部的地区银行，提供个人和商业银行、信托和投资服务。 | | Citizens Financial Group | citizensbank.com | 提供个人、商业和财富管理服务的区域银行，专注于东北和中大西洋地区。 |

这些公司都致力于为客户提供优质的金融服务，并且拥有强劲的财务基础。客户可以根据自己的特定需求和偏好选择适合自己的公司。

Huntington Bancshares Incorporated（亨廷顿银行）于 1866 年 9 月 10 日在俄亥俄州哥伦布市成立，当时称为 The Huntington National Bank。该银行是由哥伦布煤气公司董事长亨利·P·亨廷顿（Henry P. Huntington）和其他当地商界人士创立的。

1905年，亨廷顿国家银行并购了哥伦布储蓄银行和信托公司，成为俄亥俄州最大的银行之一。1929年，亨廷顿国家银行与商人国家银行合并，成为俄亥俄州第二大银行。

20世纪30年代，亨廷顿国家银行在大萧条中幸存下来，并继续扩张。1940 年，它收购了第一公民信托公司，成为俄亥俄州最大的银行。

1980年代，亨廷顿国家银行开始向其他州扩张，首先是印第安纳州，然后是密歇根州和肯塔基州。1999 年，亨廷顿国家银行与俄亥俄第一银行合并，成为俄亥俄州最大的银行。

2001年，亨廷顿国家银行更名为亨廷顿银行。2003年，亨廷顿银行收购了第一联邦储蓄银行，成为俄亥俄州最大的密歇根州银行。

2007 年，亨廷顿银行收购了 FirstMerit Corp.，成为俄亥俄州和密歇根州最大的银行。2016 年，亨廷顿银行收购了联合银行股份有限公司，成为美国最大的 25 家银行之一。

今天，亨廷顿银行是一家多元化的金融服务公司，在美国 11 个州拥有超过 1,000 家分行和 1,800 台自动取款机。该公司为个人、小型企业和商业客户提供广泛的金融产品和服务，包括银行、信贷、投资和保险。

过去三年及近期时间线：

2022 年

• 2 月：宣布以 34 亿美元收购 TCF Financial Corporation。
• 4 月：收购 TCF Financial Corporation，成为美国十大银行之一。
• 6 月：公布了 2022 年第二季度财务业绩，净收入同比增长 9%。

2021 年

• 1 月：宣布以 21 亿美元收购 FirstMerit Corporation。
• 4 月：收购 FirstMerit Corporation，在中西部地区的业务得以扩大。
• 10 月：公布了 2021 年第三季度财务业绩，净收入同比增长 11%。

2020 年

• 1 月：宣布以 13 亿美元收购 Star Banc Corporation。
• 4 月：收购 Star Banc Corporation，从而扩大了在俄亥俄州和印第安纳州的业务。
• 10 月：公布了 2020 年第三季度财务业绩，净收入同比下降 9%。

近期时间线：

• 2023 年 1 月：公布了 2022 年第四季度和全年财务业绩，净收入同比下降 12%。
• 2023 年 2 月：宣布了与 PNC Financial Services Group 的 280 亿美元合并协议。

积极评论

• 卓越的客户服务：亨廷顿以其卓越的客户服务而闻名，始终提供友好的、乐于助人的支持。
• 强大的财务业绩：该公司拥有稳定的财务记录，拥有健康的资产负债表和盈利能力。
• 广泛的分支网络：亨廷顿在中西部拥有广泛的分支网络，为客户提供便利的访问。
• 数字银行服务：该公司提供全面的数字银行服务，包括移动银行和在线银行业务。
• 社区参与：亨廷顿积极参与当地社区，通过慈善捐赠和志愿服务回馈社会。
• 可持续发展承诺：该公司致力于可持续发展，已采取措施减少其环境足迹。
• 公认的雇主：亨廷顿被公认为一家出色的雇主，提供具有竞争力的薪酬和福利以及职业发展机会。

俏皮评论

• 亨廷顿银行：让你的财务像俄亥俄州的秋叶一样缤纷多彩。
• 亨廷顿：把你的钱放在中西部最友好的银行！
• 对于财务目标，亨廷顿就是你身边的“bancshares”伙伴。
• 在亨廷顿，你的钱就像你在印第安纳州农场养的快乐小猪！
• 亨廷顿：让你的财务生活像俄亥俄河一样平稳。

解锁金融自由：探索 Huntington Bancshares Incorporated 的世界

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亨廷顿银行的主要供应商

• ADP：提供人力资源和工资处理服务。
  • 网址：www.adp.com
• Diebold Nixdorf：提供自动取款机、自动存款机和自助服务亭等银行设备。
  • 网址：www.dieboldnixdorf.com
• Fiserv：提供核心银行处理、支付处理和数字银行服务。
  • 网址：www.fiserv.com
• IBM：提供信息技术服务、软件和硬件。
  • 网址：www.ibm.com
• NCR：提供零售解决方案，包括收银机、自动取款机和自助服务亭。
  • 网址：www.ncr.com
• SAP：提供企业资源规划（ERP）软件和服务。
  • 网址：www.sap.com
• Temenos：提供核心银行系统和数字银行平台。
  • 网址：www.temenos.com
• Visa：提供信用卡和借记卡处理服务。
  • 网址：www.visa.com

Huntington Bancshares Incorporated的主要客户（下游公司）

公司名称 | 行业 | 网站 ---|---|--- Kroger | 零售 | www.kroger.com General Motors | 汽车 | www.gm.com Ford Motor Company | 汽车 | www.ford.com Honda Motor | 汽车 | www.honda.com Toyota | 汽车 | www.toyota.com Nissan | 汽车 | www.nissan.com Walgreens | 零售 | www.walgreens.com CVS | 零售 | www.cvs.com Rite Aid | 零售 | www.riteaid.com Meijer | 零售 | www.meijer.com Giant Eagle | 零售 | www.gianteagle.com Albertsons | 零售 | www.albertsons.com Safeway | 零售 | www.safeway.com Vons | 零售 | www.vons.com Pavilions | 零售 | www.pavilions.com Ralphs | 零售 | www.ralphs.com Food 4 Less | 零售 | www.food4less.com

汉庭金融公司（Huntington Bancshares Incorporated）的主要收入来源（及年收入概算）：

净利息收入

• 贷款利息收入：105 亿美元
• 证券利息收入：57 亿美元

非利息收入

• 服务收费：15.2 亿美元
• 理财服务收入：8.5 亿美元
• 其他收入：8.6 亿美元

按业务部门细分：

消费者和商业银行

• 净利息收入：95 亿美元
• 非利息收入：10 亿美元

商业银行

• 净利息收入：23 亿美元
• 非利息收入：13 亿美元

财富和投资管理

• 非利息收入：11 亿美元

风险管理与保险

• 非利息收入：5.7 亿美元

其他

• 其他收入：3 亿美元

年收入概算：

2022 年总收入：185.4 亿美元

Huntington Bancshares Incorporated（瀚廷银行集团

主要合作伙伴

名称： KeyBank National Association （第一银行全国协会）

网站： https://www.key.com/

简介：

第一银行全国协会是一家总部位于俄亥俄州克利夫兰的区域银行控股公司。它是 KeyCorp 的主要子公司，KeyCorp 是美国最大的银行控股公司之一。第一银行在 15 个州设有分支机构，包括俄亥俄州、纽约州、宾夕法尼亚州、印第安纳州和密歇根州。

主要业务：

• 商业和个人银行
• 财富管理
• 资本市场
• 房地产金融

与 Huntington Bancshares Incorporated 的合作：

第一银行是 Huntington Bancshares Incorporated 的长期合作伙伴。两家公司合作提供以下产品和服务：

• 联合品牌信用卡
• 共同贷款计划
• 私人银行服务
• 商业贷款和信贷额度

其他关键合作伙伴：

• J.P. Morgan Chase & Co.（摩根大通）：提供托管和清算服务
• Fidelity Investments（富达投资）：提供资产管理和财富管理服务
• BlackRock（贝莱德）：提供资产管理服务
• IBM（国际商用机器）：提供技术和数字解决方案

杭廷顿银行公司成本结构关键部分

收入来源

| 来源 | 比例 | |---|---| | 利息收入 | 60% | | 非利息收入 | 40% |

运营成本

| 类别 | 比例 | |---|---| | 人员成本 | 30% | | 租金、设备及其他费用 | 20% | | 市场营销和技术费用 | 15% | | 坏账准备金 | 10% | | 其他费用 | 25% |

主要成本项目（估计年成本）

人员成本

• 员工薪酬：30 亿美元
• 福利和退休金：10 亿美元

租金、设备及其他费用

• 租金：5 亿美元
• 设备：2 亿美元
• 其他费用：3 亿美元

市场营销和技术费用

• 市场营销：2 亿美元
• 技术：3 亿美元

坏账准备金

• 损失贷款准备金：1 亿美元
• 其他准备金：1 亿美元

其他费用

• 专业服务费：1 亿美元
• 保险费用：0.5 亿美元
• 法律费用：0.5 亿美元
• 其他：1 亿美元

总运营成本：61.5 亿美元

其他相关成本

• 利息支出：20 亿美元
• 税收：10 亿美元

总支出：91.5 亿美元

Huntington Bancshares Incorporated 收入来源主要包括：

• 社区银行业务：为个人、小企业和中型企业提供各种银行产品和服务。这一业务线贡献了 Huntington 大部分收入，约占其总收入的 65-70%。

• 商业银行业务：为企业和机构提供全面的金融解决方案，包括贷款、现金管理和资本市场服务。这一业务线贡献了 Huntington 约 20-25% 的收入。

• 资本市场业务：提供债券承销、销售和交易服务。这一业务线贡献了 Huntington 约 5-10% 的收入。

• 其他收入：包括保险代理和咨询服务等非核心业务的收入。这一业务线贡献了 Huntington 约 5% 的收入。

过去几年 Huntington Bancshares Incorporated 的年销售额如下：

• 2022 年：137 亿美元
• 2021 年：129 亿美元
• 2020 年：117 亿美元
• 2019 年：109 亿美元
• 2018 年：103 亿美元

需要指出的是，这些数字是基于公开财务数据得出的估计值，实际销售额可能会有所不同。

亨廷顿银行公司（Huntington Bancshares Incorporated）

客户细分

个人银行

• 大众市场账户：面向普通消费者，提供支票账户、储蓄账户、信用卡和贷款。预计年销售额：50 亿美元
• 高净值账户：面向资产超过 50 万美元的高净值个人，提供私人银行服务、投资管理和信托服务。预计年销售额：20 亿美元
• 小企业账户：面向年收入低于 500 万美元的小企业，提供商业贷款、现金管理服务和金融咨询。预计年销售额：15 亿美元

商业银行

• 中型企业账户：面向年收入在 500 万美元至 5 亿美元之间的中型企业，提供商业贷款、现金管理服务和风险管理服务。预计年销售额：25 亿美元
• 大型企业账户：面向年收入超过 5 亿美元的大型企业，提供商业贷款、债务资本市场服务和外汇交易。预计年销售额：10 亿美元

其他细分

• 资产管理：为个人和机构投资者提供投资建议和投资管理服务。预计年销售额：5 亿美元
• 资本市场：为企业提供承销、并购和资本市场咨询服务。预计年销售额：2 亿美元

总计预计年销售额：127 亿美元

需要注意的是，这些估计值基于市场分析和市场调研，实际销售额可能因各种因素而异，例如经济状况、竞争格局和法律法规。

杭廷顿银行股份有限公司的价值主张

杭廷顿银行股份有限公司（Huntington Bancshares Incorporated）是一家位于俄亥俄州哥伦布市的银行控股公司。该公司通过其子公司 Huntington National Bank 提供一系列金融产品和服务，包括个人和商业银行、抵押贷款、财富管理和投资服务。

杭廷顿银行股份有限公司的价值主张主要包括以下方面：

• 便利性：杭廷顿银行在俄亥俄州、密歇根州、宾夕法尼亚州、印第安纳州、西弗吉尼亚州和伊利诺伊州拥有广泛的分行网络，为客户提供方便的访问渠道。该公司还提供网上银行、移动银行和电话银行服务，方便客户随时随地管理自己的财务。
• 全面的产品和服务：杭廷顿银行提供全面的金融产品和服务，以满足个人和企业客户的需求。这些产品和服务包括各种存款账户、贷款、抵押贷款、财富管理和投资服务。
• 个性化服务：杭廷顿银行致力于为客户提供个性化的服务。该公司根据每个客户的具体需求和目标，为其量身定制财务解决方案。杭廷顿银行还提供理财顾问和客户服务代表，帮助客户管理自己的财务。
• 财务实力：杭廷顿银行是一家财务实力雄厚的机构。该公司拥有稳健的资产负债表和良好的盈利能力。这使杭廷顿银行能够为客户提供稳定的金融服务，并确保其资金的安全。
• 创新：杭廷顿银行致力于创新，以满足客户不断变化的需求。该公司不断推出新产品和服务，以改善客户体验和提供增值服务。

总体而言，杭廷顿银行股份有限公司的价值主张为客户提供便利、全面的产品和服务、个性化的服务、财务实力和创新。这些因素使杭廷顿银行成为个人和企业客户可靠且值得信赖的金融合作伙伴。

亨廷顿班克股份有限公司（Huntington Bancshares Incorporated）风险

财务风险

• 信贷风险：亨廷顿班克是一家以贷款为主导的银行，贷款余额占总资产的很大一部分。信用风险是贷款人违约和不偿还贷款的可能性。亨廷顿班克面临与信贷相关的风险，尤其是在经济低迷时期。
• 市场风险：亨廷顿班克的投资组合包含各种固定收益证券和股票。利率变动、股票市场波动和外汇汇率变动会影响银行的投资组合表现，并导致亏损。
• 流动性风险：流动性风险是指银行满足其短期债务义务的能力。亨廷顿班克面临流动性风险，因为它从存款和短期借款中获得大量资金。经济下滑或市场动荡时期会出现流动性问题。
• 资本充足性风险：资本充足性是指银行满足其监管资本要求的能力。亨廷顿班克必须维持足够的资本水平以吸收损失并满足监管要求。资本不足可能会限制银行吸收损失和进行业务的能力。

运营风险

• 技术风险：亨廷顿班克高度依赖技术，包括用于处理交易、维护记录和提供客户服务的系统。技术故障、网络攻击和数据泄露会影响银行的运营并导致财务损失。
• 法律和合规风险：亨廷顿班克受各种法律和法规的约束。违反这些法律和法规可能会导致罚款、诉讼和声誉受损。
• 声誉风险：声誉风险是指对银行声誉的负面影响。负面媒体报道、客户投诉和丑闻会导致声誉受损，并影响银行获得业务和留住客户的能力。
• 战略风险：战略风险是指银行面临的与实施其战略相关的风险。战略错误或执行不力会导致市场份额下降、盈利能力下降和竞争优势丧失。

外部因素

• 经济衰退：经济衰退会提高信贷违约率，降低投资组合表现，并导致流动性问题。亨廷顿班克在经济衰退期间面临更高的风险。
• 利率变动：利率变动会影响银行的贷款业务和投资组合表现。利率上升会增加贷款成本并降低投资收益，而利率下降会降低贷款需求并导致收益率下降。
• 竞争：亨廷顿班克在竞争激烈的银行业运营。来自其他银行、信贷合作社和非银行金融机构的竞争可能会侵蚀银行的市场份额和利润。
• 监管变化：银行业监管环境不断变化。变化的监管要求会对银行的运营产生重大影响，并会导致更高的成本和合规风险。

管理

亨廷顿班克的高级管理团队在银行业拥有丰富的经验。管理层应对风险的能力至关重要，包括建立强有力的风险管理框架、实施稳健的风险评估流程以及确保足够的资本水平。

总体而言，亨廷顿班克面临一系列风险，包括财务风险、运营风险、外部因素和管理风险。银行管理层应对风险的能力，加上稳健的运营和财务状况，将影响其长期成功。