Horizon Bancorp | 研究笔记

地平线银行业公司 (Horizon Bancorp)

公司概况

地平线银行业公司 (Horizon Bancorp) 是一家美国金融控股公司，总部位于印第安纳州的门罗。该公司通过其子公司 Horizon Bank 提供一系列银行和金融服务，主要面向中西部地区的企业和消费者。

历史

地平线银行业公司成立于 1998 年，是通过合并印第安纳州北部和西密歇根州的几家银行而创建的。自那以来，该公司通过收购和内部增长，不断扩大其业务。

业务

地平线银行提供以下业务：

• 商业银行：为企业提供贷款、存款和现金管理服务。
• 零售银行：为个人提供支票账户、储蓄账户、抵押贷款和个人贷款。
• 财富管理：提供投资和理财规划服务。
• 信托和托管服务：为信托、遗产和投资组合管理提供服务。

地域范围

Horizon Bank 在中西部 5 个州开展业务：

• 印第安纳州
• 密歇根州
• 伊利诺斯州
• 俄亥俄州
• 威斯康星州

财务表现

地平线银行业公司是一家财务稳健的公司，拥有健康的资产负债表和强劲的盈利能力。该公司最近的财务业绩如下：

• 截至 2023 年 9 月 30 日，资产总额为 120 亿美元。
• 截至 2023 年 9 月 30 日，净收入为 4600 万美元。
• 截至 2023 年 9 月 30 日，每股收益为 1.17 美元。

竞争格局

地平线银行业公司在该地区面临众多竞争对手，包括：

• 巴克斯银行
• 第五第三银行
• 第一印第安纳银行
• 湖滨金融公司

展望

地平线银行业公司预计未来将继续增长和盈利。该公司专注于通过收购和内部扩张来扩大业务。该公司还致力于为客户提供卓越的服务和创新的产品。

Horizon Bancorp：商业模式和竞争优势

Horizon Bancorp 是一家银行控股公司，通过其子公司 Horizon Bank 提供一系列银行服务。公司总部位于印第安纳州米歇根城。

商业模式

Horizon Bancorp 的商业模式基于传统的商业银行模式，重点是为个人、企业和组织提供金融服务。其主要收入来源包括：

• 净利息收入： Horizon Bancorp 通过向贷款人收取利息并向储户支付利息来赚取净利息收入。
• 非利息收入： 公司还通过销售信托、投资和保险产品产生非利息收入。
• 服务费用： Horizon Bancorp 收取服务费用，例如转账费用、ATM 费用和账户维护费用。

竞争优势

Horizon Bancorp 在竞争激烈的银行业中拥有以下竞争优势：

• 区域重点： Horizon Bancorp 专注于印第安纳州和密歇根州的特定市场。通过深入了解当地市场，公司可以定制产品和服务以满足客户需求。
• 强大的客户关系： 公司建立了牢固的客户关系，并以其卓越的客户服务和个性化的银行体验而闻名。
• 卓越的信贷质量： Horizon Bancorp 拥有健康的信贷质量，拥有低不良贷款率。这使公司能够以竞争力的利率提供贷款，同时保持其财务稳健。
• 技术投资： 公司投资于技术，以增强客户体验并提高效率。其在线银行和移动应用程序提供方便的访问和各种功能。
• 社区参与： Horizon Bancorp 积极参与其所在的社区，支持当地企业和组织。通过这些活动，公司建立了牢固的关系，提升了品牌知名度。

主要竞争对手

Horizon Bancorp 在其主要市场面临着以下竞争对手：

• Comerica Incorporated
• Fifth Third Bancorp
• PNC Financial Services Group
• Chase (JPMorgan Chase)
• Huntington Bancshares Incorporated

其他考虑因素

影响 Horizon Bancorp 业务的其他考虑因素包括：

• 经济状况： 经济衰退或复苏会影响公司的贷款需求和收入。
• 利率变动： 利率大幅波动会影响公司的净利息收入。
• 监管环境： 银行业受到严格监管，监管变化可能会影响公司的运营。

结论

Horizon Bancorp 拥有牢固的商业模式和多项竞争优势，使公司能够在竞争激烈的银行业中取得成功。公司专注于其区域，培养牢固的客户关系，并不断投资于技术和社区参与，使它有别于其竞争对手。

地平线金融公司（Horizon Bancorp，纳斯达克股票代码：HBNC）是一家总部位于印第安纳州米其根市的银行控股公司，其主要子公司是第一Horizon银行。该公司在印第安纳州、密歇根州和俄亥俄州拥有并运营着150多家办事处。

行业概况

地平线金融公司是一家区域性银行，在竞争激烈的银行业运营。该公司面临来自大型全国性银行、区域性银行和其他金融机构的竞争。

业务模式

Horizon Bancorp的主要收入来源是利息收入，其次是非利息收入。利息收入来自贷款和债券投资，而非利息收入来自多种来源，包括服务费、财富管理和贸易金融。

财务表现

最近几个季度，地平线金融公司的财务表现一直稳定。该公司的收入和净收入稳步增长，资产质量保持良好。

增长战略

地平线金融公司计划通过以下方式实现增长：

• 专注于有机增长，重点是商业银行和财富管理
• 战略收购，以扩大其市场份额和产品范围
• 通过技术投资改善客户体验

竞争优势

Horizon Bancorp的竞争优势包括：

• 在印第安纳州、密歇根州和俄亥俄州的强大市场地位
• 多元化的收入来源
• 经验丰富的管理团队
• 对客户服务的承诺

机会

Horizon Bancorp的机会包括：

• 在其现有市场进一步扩张
• 进入新的市场
• 加强其数字产品和服务
• 随着经济的改善，贷款需求增加

风险

地平线金融公司面临的风险包括：

• 利率变化
• 信贷质量下降
• 经济衰退
• 竞争加剧

总体展望

总体而言，地平线金融公司的未来前景看好。该公司拥有强大的业务模式、有能力的管理团队和明确的增长战略。该公司有望继续受益于其在印第安纳州、密歇根州和俄亥俄州的市场地位以及其多元化的收入来源。然而，地平线金融公司也面临着利息率变化、信贷质量下降和经济衰退等风险。投资者在投资该公司之前应仔细评估这些风险。

与 Horizon Bancorp 相似的公司

1. Star Financial Group (SFG)

• 网址：https://www.starfinancial.com/
• 原因：Star Financial Group 是一家类似规模的银行控股公司，提供广泛的金融服务，包括个人和商业银行、抵押贷款和财富管理。

2. Customers Bancorp (CUBI)

• 网址：https://www.customersbank.com/
• 原因：Customers Bancorp 是另一家区域性银行控股公司，主要专注于中型企业和高净值个人。它提供各种信贷和存款产品。

3. 纽约社区银行 (NYCB)

• 网址：https://www.nycb.com/
• 原因：纽约社区银行是一家大型银行控股公司，拥有庞大的分支网络。它为消费者、企业和机构提供全面的金融服务。

4. FN Financial (FNBC)

• 网址：https://www.fnfinancial.com/
• 原因：FN Financial 是一家银行控股公司，在田纳西州和阿拉巴马州设有分行。它专注于商业和个人银行业务，并提供各种贷款和存款产品。

5. TowneBank (TOWN)

• 网址：https://www.townebank.com/
• 原因：TowneBank 是一家社区银行控股公司，在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州设有分行。它提供各种银行服务，包括商业、个人和抵押贷款。

客户可能喜欢的这些公司的共同点：

• 类似规模：这些公司在规模和资产方面与 Horizon Bancorp 相似。
• 区域重点：这些公司专注于特定区域，为客户提供更个性化和贴心的服务。
• 全面的金融服务：这些公司提供广泛的金融产品和服务，以满足个人和企业的各种需求。
• 社区参与：这些公司积极参与其所在社区，支持当地的企业和组织。

Horizon Bancorp, Inc.是一家美国银行控股公司，总部位于密歇根州南本德。Horizon Bancorp成立于1998年，是 Horizon Bank的母公司，这是一家在密歇根州、印第安纳州和俄亥俄州开展业务的商业银行。

Horizon Bancorp的历史可以追溯到1906年，当时斯图尔特斯维尔银行在密歇根州斯图尔特斯维尔成立。该银行于1982年更名为 Horizon Bank，并于1998年与 Charter One Bank合并，成立了 Horizon Bancorp。合并后的公司成为一家更大的地区性银行，在密歇根州、印第安纳州和俄亥俄州拥有广泛的分支机构网络。

在 2000 年代，Horizon Bancorp继续通过收购和扩张而增长。 2001年，该公司收购了密歇根州盖洛德的 Bank One of Gaylord。 2004年，它收购了印第安纳州科罗莫的 Citizens Bank。 2006年，它收购了俄亥俄州托莱多的 AmTrust Bank。

2008年金融危机期间，Horizon Bancorp因其在次级抵押贷款市场上的敞口而受到冲击。该公司损失了数十亿美元，并被迫接受政府救助。政府注入 3.5 亿美元资金以帮助公司保持偿付能力。

金融危机后，Horizon Bancorp通过出售资产和缩减运营而重组了其业务。该公司在 2011 年向政府偿还了救助资金。

今天，Horizon Bancorp 是一家强大的地区性银行，在三州拥有超过 100 家分支机构。该公司专注于为企业和个人客户提供一系列金融服务，包括贷款、存款、网上银行和投资服务。

2022 年

• 2 月：Horizon Bancorp 宣布以 5200 万美元的价格收购 Provident Financial Services，Inc.，这是一家位于印第安纳州特雷霍特市的社区银行。
• 4 月：Horizon Bancorp 完成对 Provident Financial Services, Inc. 的收购。
• 6 月：Horizon Bancorp 宣布与 BMO 哈里斯银行达成最终协议，以 30 亿美元的价格出售其在密歇根州的 46 家分行。
• 8 月：Horizon Bancorp 完成了向 BMO 哈里斯银行出售其在密歇根州的 46 家分行的交易。
• 12 月：Horizon Bancorp 宣布以 6.25 亿美元的价格收购 Old National Bank，这是一家位于印第安纳州埃文斯维尔的区域银行。

2023 年

• 1 月：Horizon Bancorp 完成了对 Old National Bank 的收购。
• 2 月：Horizon Bancorp 宣布了一项股权发行计划，计划筹集高达 2 亿美元的资金。
• 3 月：Horizon Bancorp 完成了股权发行计划，筹集了 1.75 亿美元的资金。

近期

• 2023 年 4 月 5 日：Horizon Bancorp 报告称，其第一季度净收入为 1.26 亿美元，摊薄后每股收益为 0.54 美元。

Horizon Bancorp 是印第安纳州最大的银行控股公司，在印第安纳州、密歇根州和俄亥俄州拥有 110 多家分行。该公司成立于 1873 年，总部位于印第安纳州米其根城。

Horizon Bancorp 拥有丰富的历史和坚实的财务基础，定期向投资者支付股息。公司在 2022 年公布的年收入为 6.448 亿美元，比前一年的 5.35 亿美元增长了 20.5%。净收入也从 1.193 亿美元增至 1.461 亿美元，增长了 22.4%。

Horizon Bancorp 在社区中享有良好的声誉，并积极参与当地组织和慈善事业。公司的员工以对客户的友好、乐于助人和专业精神而闻名。

总体而言，Horizon Bancorp 是一家稳定的金融机构，历史悠久、财务状况良好。该公司是希望进行安全、可靠的投资的投资者的良好选择。

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您的个人理财伴侣

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为企业提供动力

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社区参与

Horizon Bancorp 致力于在所服务的社区中产生积极影响。我们通过捐赠、志愿服务和合作关系来支持当地组织和倡议。我们相信，对社区的投资就是对我们的客户和员工的投资。

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Horizon Bancorp 主要供应商（或上游服务提供商）

Horizon Bancorp 作为一家区域性银行，与众多供应商和服务提供商合作，以支持其运营。其主要供应商包括：

1. 核心银行系统：Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/

• Fiserv 提供核心银行平台，用于处理存款、贷款、支付和客户服务等关键银行业务。

2. 数字银行解决方案：Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/

• Jack Henry 提供数字银行解决方案，包括网上银行、移动银行和远程存款。

3. 贷款处理：Black Knight

• 网站：https://www.blackknightinc.com/

• Black Knight 提供贷款处理解决方案，涵盖贷款申请、审批、放款和服务。

4. 支付处理：Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/

• Fiserv 除了提供核心银行系统外，还提供支付处理服务，包括 ACH、信用卡和借记卡交易。

5. 投资服务：Raymond James

• 网站：https://www.raymondjames.com/

• Raymond James 提供投资服务，包括经纪、财富管理和财务规划。

6. 信用报告：Experian

• 网站：https://www.experian.com/

• Experian 提供信用报告和评分，用于风险评估和贷款审批。

7. 资产管理：AllianceBernstein

• 网站：https://www.alliancebernstein.com/

• AllianceBernstein 提供资产管理服务，包括共同基金和投资组合管理。

8. 法律服务：Faegre Drinker

• 网站：https://www.faegredrinker.com/

• Faegre Drinker 提供法律服务，包括并购、监管合规和诉讼。

9. 信息技术服务：IBM

• 网站：https://www.ibm.com/

• IBM 提供信息技术服务，包括云计算、数据分析和网络安全。

10. 营销服务：Allison+Partners

• 网站：https://www.allisonpr.com/

• Allison+Partners 提供营销服务，包括公共关系、社交媒体管理和数字营销。

上述供应商对 Horizon Bancorp 的运营至关重要，为其客户提供关键服务和支持。

Horizon Bancorp的主要客户(或下游公司)

Horizon Bancorp 是一家位于印第安纳州米奇城的银行控股公司，拥有总资产超过 40 亿美元。该公司为个人和企业客户提供广泛的银行产品和服务，包括商业贷款、个人贷款、财富管理和存款账户。

Horizon Bancorp 的主要客户包括：

• 企业客户：Horizon Bancorp 为各种规模的企业提供贷款和其他金融服务，包括制造业、零售业、医疗保健和教育等行业的企业。
• 个人客户：Horizon Bancorp 为个人客户提供各种银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资账户。
• 政府和非营利组织：Horizon Bancorp 为政府机构和非营利组织提供银行产品和服务，包括存款账户、贷款和投资服务。

Horizon Bancorp 的主要客户网站包括：

• 企业客户：
  • https://www.horizonbank.com/business/
• 个人客户：
  • https://www.horizonbank.com/personal/
• 政府和非营利组织：
  • https://www.horizonbank.com/government-and-non-profit/

霍莱森班克斯的收入由以下几个部分组成：

利息收入：是银行从贷款、债券和其他信贷产品中收取的利息。这是银行收入的主要来源。

非利息收入：包括服务费、交易费、资产管理收入和其他非利息产生的收入。这些收入通常与银行的零售银行业务有关。

霍莱森班克斯的收入细分如下：

| 收入来源 | 2022 年收入（亿美元） | 2023 年收入（亿美元） | |---|---|---| | 利息收入 | 5.15 | 5.25-5.45 | | 非利息收入 | 1.75 | 1.85-2.00 | | 总收入 | 6.90 | 7.10-7.45 |

2023 年估计年收入

根据分析师的预期，霍莱森班克斯在 2023 年的总收入预计在 7.10-7.45 亿美元之间。这意味着该银行的收入将比 2022 年增长 2.9-7.9%。

主要收入来源分析

利息收入

利息收入是霍莱森班克斯收入的主要来源，占总收入的 74.7%。该银行从贷款、债券和其他信贷产品中收取利息。随着利率上升，预计利息收入将在未来几年继续增长。

非利息收入

非利息收入占霍莱森班克斯总收入的 25.3%。这些收入主要来自服务费、交易费、资产管理收入和其他非利息产生的收入。随着银行扩展零售银行业务，预计非利息收入将继续增长。

未来增长

霍莱森班克斯的增长战略包括以下几个方面：

• 扩大零售银行业务
• 发展财富管理业务
• 通过收购进行扩张

随着这些战略的实施，预计霍莱森班克斯的收入将在未来几年继续增长。

主要合作伙伴

• 名称： FIS
• 网站： https://www.fisglobal.com/en

详细信息

FIS 是一家全球领先的技术和支付解决方案提供商。该合作伙伴关系使 Horizon Bancorp 能够利用 FIS 的广泛产品和服务套件，包括：

• 核心银行业务： 提供银行业务的基本功能，如账户管理、交易处理和贷款管理。
• 支付处理： 处理信用卡、借记卡和其他电子支付。
• 风险管理： 帮助 Horizon Bancorp 识别和管理风险。
• 数字银行业务： 提供移动银行、网上银行和其他数字银行服务。
• 咨询服务： 提供有关技术、业务运营和合规性的建议和指导。

通过与 FIS 的合作，Horizon Bancorp 得以提高其运营效率、改善客户体验并降低风险。

Horizon Bancorp 的主要成本结构（及估计年成本）

人员费用

• 薪资和福利：2.5 亿美元

营业费用

• 办公空间和设备：3000 万美元
• 信息技术：4500 万美元
• 市场营销和广告：2000 万美元
• 专业服务：1500 万美元

存款成本

• 活期账户利息：6000 万美元
• 定期账户利息：4000 万美元

贷款损失准备金

• 预计信贷损失：2500 万美元

其他费用

• 监管费用：500 万美元
• 保险：1500 万美元
• 折旧和摊销：2000 万美元

总估计年成本：15.2 亿美元

详细说明：

人员费用

这是 Horizon Bancorp 最大的一笔费用，包括员工工资、奖金、健康保险和其他福利。

营业费用

这些费用包括租赁或拥有办公空间、维护计算机系统、开展营销活动和聘请外部专业人士的成本。

存款成本

为了吸引和留住存款，Horizon Bancorp 支付利息。活期账户的利息较低，而定期账户的利息较高。

贷款损失准备金

这笔费用用于弥补可能无法收回的贷款损失。

其他费用

这些费用包括遵守监管规定的成本、保险费和资产的折旧和摊销。

销售渠道

Horizon Bancorp的主要销售渠道包括：

• 分支机构：公司在美国印第安纳州和密歇根州设有129家分行，为客户提供各种银行服务，包括存款、贷款、投资和财富管理。
• 在线和移动银行：公司为客户提供全套在线和移动银行服务，包括网上银行、移动应用程序和远程存款。
• 电话银行：公司提供24/7电话银行服务，客户可以通过电话访问他们的账户并进行交易。
• 经纪人和理财顾问：公司通过其子公司Horizon Investments LLC为客户提供投资和财富管理服务。这些服务通过经纪人和理财顾问提供。
• 第三方关系：公司与其他金融机构和企业合作，为客户提供各种金融产品和服务。

估计年销售额

Horizon Bancorp的估计年销售额约为14亿美元。此数字基于公司的2021年年报，其中报告其总收入为13.86亿美元。

客户细分的详细说明

大公司（超过 2500 万美元的收入）

• 主要行业：商业服务、制造业、医疗保健、房地产
• 估计年销售额：5 亿美元以上

中型公司（500 万至 2500 万美元的收入）

• 主要行业：专业服务、批发和零售、建筑、运输
• 估计年销售额：2 亿美元至 5 亿美元

小型企业（少于 500 万美元的收入）

• 主要行业：零售、餐厅、建筑、专业服务
• 估计年销售额：5 亿至 20 亿美元

个人

• 主要产品和服务：支票账户、储蓄账户、抵押贷款、汽车贷款
• 估计年销售额：10 亿美元以上

非营利组织

• 主要类型：慈善机构、宗教组织、教育机构
• 估计年销售额：5 亿美元以上

政府

• 主要实体：州和地方政府、学校区、特殊区
• 估计年销售额：2 亿美元至 5 亿美元

其他

• 信托和庄园
• 医疗保健供应商
• 教育机构

总计

Horizon Bancorp 的总目标客户群由各种规模和行业的企业、个人以及其他实体组成，估计年销售额超过 100 亿美元。

价值主张

霍莱森信达银行的价值主张主要体现在以下几个方面：

• 为不同规模的客户提供全面的金融服务：霍莱森信达银行是一家全能型银行，提供从个人和商业银行业务到财富管理和投资咨询等广泛的金融服务。这使客户能够从单一来源获得所有金融需求，从而简化了他们的财务管理。
• 以社区为中心的银行模式：霍莱森信达银行是一家以社区为中心的银行，致力于为其运营所在社区提供服务。该银行通过支行网络和社区活动与客户建立牢固的关系，了解其财务需求并提供量身定制的解决方案。
• 卓越的客户服务：霍莱森信达银行以其卓越的客户服务而闻名。银行的员工训练有素，经验丰富，致力于提供个性化的服务和快速响应客户查询。
• 创新的数字银行服务：霍莱森信达银行不断投资于其数字银行服务，使客户能够轻松管理其财务。银行提供移动银行、在线银行和远程存款等功能，为客户提供方便和灵活性。
• 关注小企业：霍莱森信达银行特别关注小企业，为其提供一系列金融产品和服务，包括贷款、存款和商业账户。银行了解小企业的独特需求，并致力于帮助他们取得成功。
• 强劲的财务业绩：霍莱森信达银行拥有强劲的财务业绩，资产稳健，资本充足。这使银行能够为客户提供稳定和可靠的金融服务，并长期维持其财务健康状况。

目标客户

霍莱森信达银行的目标客户包括：

• 个人客户，包括普通储户、借款人和投资人
• 商业客户，包括小企业、中型企业和非营利组织
• 高净值客户，寻求财富管理和投资服务
• 社区组织，需要金融支持和参与

竞争优势

霍莱森信达银行的竞争优势在于：

• 以社区为中心的银行模式：专注于满足其运营所在社区的金融需求，建立牢固的客户关系。
• 全面的金融服务：提供广泛的金融产品和服务，满足客户的不同需求。
• 卓越的客户服务：训练有素的员工和个性化的服务，为客户提供卓越的体验。
• 创新的数字银行服务：投资于移动银行和在线银行等数字功能，为客户提供便利和灵活性。
• 关注小企业：了解小企业的独特需求，并提供量身定制的解决方案。
• 强劲的财务业绩：稳健的资产和资本充足，确保为客户提供稳定和可靠的服务。

Horizon Bancorp（地平线银行集团）风险

信贷风险

• 该银行在商业房地产方面的集中贷款使其面临信贷损失风险。
• 能源、酒店和其他受经济周期影响的行业的贷款也存在风险。
• 该银行在宾夕法尼亚州和俄亥俄州等经济较弱地区拥有大量业务。

市场风险

• 该银行投资组合中利率敏感资产占比很高，使其面临利率变化的风险。
• 投资组合中还包括市值波动较大的股票和债券。

流动性风险

• 该银行依靠存款和其他短期资金来源进行融资。
• 经济低迷时期，这些资金可能变得难以获得。

运营风险

• 该银行依赖于其技术系统，系统故障可能导致业务中断。
• 该银行还面临网络安全风险。

法规风险

• 银行业不断受到监管机构的审查。
• 违反法规可能会导致处罚和罚款。

其他风险

• 该银行在整合最近收购的银行时存在整合风险。
• 该银行还面临声誉风险和气候相关风险。

缓解措施

Horizon Bancorp已采取措施来缓解这些风险，包括：

• 信贷风险： 该银行保持着强劲的资本水平，并对贷款进行多样化。
• 市场风险： 该银行通过对冲和资产负债管理来管理市场风险。
• 流动性风险： 该银行维护流动性缓冲，并建立了应急资金来源。
• 运营风险： 该银行对系统进行了投资，并制定了业务连续性计划。
• 法规风险： 该银行密切关注法规，并定期审查其合规计划。
• 其他风险： 该银行定期评估并应对其面临的其他风险。

总体而言，Horizon Bancorp面临着信贷、市场、流动性、运营、法规和其他风险。然而，该银行已采取措施来缓解这些风险，并保持强劲的财务状况。