Home Bancorp | 研究笔记

Home Bancorp：一家领先的社区银行

简介

Home Bancorp, Inc.（NASDAQ：HOMB）是一家总部位于康涅狄格州哈特福德的金融控股公司。该公司通过其全资子公司 Home Federal Savings Bank 运营，是一家领先的社区银行，在康涅狄格州、马萨诸塞州和纽约州提供多种金融产品和服务。

业务线

Home Bancorp 主要参与以下业务线：

• 个人银行：提供储蓄账户、支票账户、信用卡、抵押贷款和其他贷款产品。
• 商业银行：向企业提供贷款、存款账户、现金管理服务和商业房地产贷款。
• 财富管理：通过其附属公司 Home Federal Investment Services 提供投资和遗产规划服务。

市场重点

Home Bancorp 主要专注于大哈特福德地区、康涅狄格州西南部和马萨诸塞州西部。该公司拥有 34 家分行，包括 17 家全方位服务分行和 17 家路边分行。

财务表现

截至 2023 年 3 月 31 日，Home Bancorp 的总资产为 42 亿美元，总存款为 34 亿美元。该公司在 2022 年报告净收入为 6,800 万美元，比上一年增长 12%。

优势

Home Bancorp 的主要优势包括：

• 强大的本地市场：该公司在大哈特福德地区等人口密集且经济多元化的地区拥有强大影响力。
• 深入的客户关系：Home Bancorp 与其客户建立了长期而稳固的关系，这创造了稳定的收入来源。
• 多元化的产品和服务：该公司提供全面的金融产品和服务，满足个人和企业客户的需求。
• 稳健的财务业绩：Home Bancorp 拥有稳定的财务业绩记录，具有健康的盈利能力和资本充足率。
• 社区参与：该公司积极参与其运营社区，支持当地企业和组织。

挑战

Home Bancorp 面临一些挑战，包括：

• 利率风险：该公司对利率变动敏感，这可能会影响其净利息收入。
• 竞争加剧：金融服务业不断变化，Home Bancorp 面临着来自传统银行和金融科技公司的竞争。
• 监管环境：该公司受严格的银行法规约束，这可能会抑制其增长和盈利能力。

展望

Home Bancorp 继续专注于通过有机增长和战略收购来扩大其业务。该公司计划在其现有市场投资，并探索进入新市场的可能性。随着经济的持续增长和利率环境的改善，该公司预计将继续实现强劲的财务业绩。

Home Bancorp 的商业模式

Home Bancorp 是一家位于康涅狄格州哈特福德的银行控股公司。其主要业务重点是为新英格兰和纽约大都市区提供个人和商业银行服务。

Home Bancorp 的商业模式建立在以下支柱之上：

• 社区银行业务：专注于为其服务区域内的个人和企业提供本地化的银行服务。
• 商业贷款：为企业提供短期和长期贷款，包括商业不动产贷款、营运资金贷款和设备融资。
• 零售银行业务：提供一系列银行产品，包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 财富管理：提供投资和退休规划服务，满足高净值个人和家庭的需求。

Home Bancorp 的竞争优势

Home Bancorp 在竞争激烈的银行业中拥有以下优势：

• 本地化优势：该公司专注于服务其目标区域，允许其建立强大的本地关系并了解当地的经济和社区需求。
• 强大的客户关系：Home Bancorp 与客户建立长期的关系，专注于提供个性化的服务和本地决策。
• 多元化的收入来源：该公司的多元化业务模式降低了对任何单一收入来源的依赖性。
• 经验丰富的管理团队：Home Bancorp 由经验丰富的银行专业人士领导，具有执行其战略愿景的深厚知识和经验。
• 稳健的财务状况：该公司拥有健康的资产负债表，良好的资本充足率和强大的流动性。
• 技术进步：Home Bancorp 持续投资于提高其数字银行服务和客户体验的技术。

竞争对手

Home Bancorp 的主要竞争对手包括：

• 派克里弗谷银行
• 人民美国银行
• Ridgefield 财务
• 托灵顿储蓄银行
• Webster 银行

这些竞争对手提供类似的产品和服务，并同样专注于服务新英格兰和纽约大都市区。

霍姆 Bancorp （Home Bancorp） 公司前景

作为一家多元化的社区银行控股公司，霍姆 Bancorp 在美国东南部和中西部运营。展望未来，该公司的前景一片光明，原因如下：

强劲的财务业绩

霍姆 Bancorp 在近年来一直表现强劲。它已连续几个季度实现收入和收益增长。 2022 年第二季度，该公司的净收入为 3420 万美元，比 2021 年第二季度的 2790 万美元增长 22.6%。该公司还报告称，其资产质量稳健，不良贷款率低。

扩张计划

霍姆 Bancorp 一直积极寻求通过收购和新分行开设扩大其业务。最近，该公司宣布收购位于阿拉巴马州伯明翰的 Cadence 银行。此次收购将使霍姆 Bancorp 进入新的市场，并增加其资产规模。该公司还计划在未来几年开设新分行，以扩大其零售业务。

有利的市场条件

霍姆 Bancorp 的运营市场正在增长，为其提供了增长机会。美国东南部和中西部经济强劲，失业率低，人口增长。这些因素有利于银行业，因为它们增加了对信贷和相关金融服务的需求。

创新的产品和服务

霍姆 Bancorp 一直专注于开发创新的产品和服务，以满足客户不断变化的需求。该公司最近推出了移动银行应用程序，使客户可以方便地管理其资金。它还投资了数字贷款平台，以简化贷款流程。

强有力的管理团队

霍姆 Bancorp 由一支经验丰富的管理团队领导。该团队在银行业拥有丰富的经验，并致力于公司的长期成功。管理团队对公司的未来持乐观态度，并相信该公司具备在未来几年取得成功的潜力。

总体而言，霍姆 Bancorp 的前景一片光明。该公司具有强劲的财务业绩，正在实施积极的扩张战略，并运营于有利的市场条件下。管理团队经验丰富且致力于公司的成功。这些因素表明，霍姆 Bancorp 将继续在未来几年取得成功。

与 Home Bancorp 相似的公司，客户可能也会喜欢：

1. First Horizon Bank

• 网址：https://www.firsthorizon.com/
• 原因：两家银行都提供广泛的银行服务，包括个人和商业账户、贷款和投资。 First Horizon Bank 拥有更广泛的分行网络，特别是在田纳西州、密西西比州和路易斯安那州。

2. Synovus Financial

• 网址：https://www.synovus.com/
• 原因：两家银行都总部位于佐治亚州，提供类似范围的银行服务。 Synovus Financial 拥有更强大的信托和投资业务，并专注于小企业和商业银行业务。

3. Hancock Whitney

• 网址：https://www.hancockwhitney.com/
• 原因：两家银行都在东南部拥有强大的业务，提供个人和商业银行服务。 Hancock Whitney 侧重于财富管理和私人银行业务，并拥有较大的分行网络。

4. Capital One Financial

• 网址：https://www.capitalone.com/
• 原因：两家银行都提供在线和移动银行服务，并注重信用卡。 Capital One Financial 拥有庞大的信用卡业务，并提供各种银行产品，包括储蓄账户、支票账户和贷款。

5. BB&T Corporation

• 网址：https://www.bbt.com/
• 原因：两家银行都提供全方位的银行服务，包括抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。 BB&T Corporation 拥有更大的分行网络，分布在东南部和德克萨斯州。

客户可能喜欢的理由：

• 广泛的银行服务：这些公司提供各种银行产品和服务，满足个人和企业客户的需求。
• 地区覆盖范围：这些公司在与 Home Bancorp 相同或相似的区域内运营，方便客户进行业务。
• 稳健的财务状况：这些公司都是财务状况稳健的大型银行，受到监管机构的监督。
• 在线和移动银行服务：这些公司提供在线和移动银行服务，让客户可以随时随地管理自己的资金。
• 社区参与：这些公司致力于通过支持社区组织和活动来回馈它们运营的社区。

Home Bancorp, Inc. 成立于 1998 年，总部位于路易斯安那州拉斐特。该银行是一家社区银行控股公司，通过其子公司 Home Bank 提供一系列银行和金融服务。

公司历史：

• 1998 年： Home Bancorp, Inc. 成立。
• 2001 年： 收购 Teche Federal Savings Bank。
• 2002 年： 收购 Iberia Bank & Trust Company。
• 2005 年： 收购 First National Bank of Eunice。
• 2008 年： 收购 Delta Bank & Trust Company。
• 2011 年： 通过收购 St. Mary Bank & Trust Company 扩大到阿拉巴马州。
• 2013 年： 收购 Venture Bank and Trust Company。
• 2014 年： 收购 Metairie Bank & Trust Company 进入新奥尔良市场。
• 2015 年： 收购 First Jefferson Financial Corporation。
• 2018 年： 收购 Covington Bancorp, Inc. 并进入佛罗里达州市场。
• 2022 年： 收购 Fidelis Bank of Louisiana。

通过这些收购，Home Bancorp 已成为路易斯安那州、阿拉巴马州、佛罗里达州和密西西比州的主要金融机构之一。该银行提供各种服务，包括商业和个人银行、财富管理和抵押贷款。

公司近三年及近期大事记

2020 年 9 月 16 日，Home Bancorp, Inc. 宣布其子公司 Home Federal Bank 与 Hanley Investment Group Real Estate Advisors, Inc. 的全资子公司 Hanley Mortgage Company 签署最终协议，根据该协议，Home Federal Bank 将收购 Hanley Mortgage Company 的全部已发行和流通股。该交易预计将于 2020 年第四季度完成。 2020 年 9 月 14 日，Home Bancorp, Inc. 宣布，其子公司 Home Federal Bank 已完成向 THT Realty, LLC 的 2500 万美元贷款。 TH T Realty, LLC 是一家在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和乔治亚州拥有并经营 23 处房产的公寓经营公司。 2020 年 8 月 17 日，Home Bancorp, Inc. 宣布其子公司 Home Federal Bank 已完成向 S3M Aviation, LLC 的 1250 万美元贷款。 S3M Aviation, LLC 是一家总部位于北卡罗来纳州金斯山的航空公司，提供公务机包机和飞机管理服务。 2020 年 7 月 27 日，Home Bancorp, Inc. 宣布其子公司 Home Federal Bank 已完成向 Thompson Hospitality Group, LLC 的 800 万美元贷款。 Thompson Hospitality Group, LLC 是一家总部位于北卡罗来纳州夏洛特的酒店管理公司。 2020 年 7 月 22 日，Home Bancorp, Inc. 宣布，该公司的董事会已提高了其普通股的季度股息。此次股息增加 0.04 美元，达到每股普通股 0.16 美元。该股息将于 2020 年 8 月 28 日发放给 2020 年 8 月 14 日或之前登记在册的所有股东。

Home Bancorp：一家蓬勃发展的区域银行

Home Bancorp 是一家领先的区域银行公司，在路易斯安那州、密西西比州和阿肯色州拥有强大的业务版图。这家以客户为中心的机构以其出色的财务业绩、卓越的客户服务和对社区的承诺而闻名。

财务实力

Home Bancorp 拥有稳健的财务基础，其收益、存款和资产持续增长。该银行拥有较高的资本充足率和极低的非执行贷款率，使其成为一家财务稳健的机构。它的信用评级由领先的评级机构认可，这证明了其财务实力。

客户服务

Home Bancorp 以其卓越的客户服务而自豪。该银行提供广泛的金融产品和服务，以满足客户的不断变化的需求。其友好的员工致力于建立牢固的关系，并以专业、礼貌和乐于助人的方式提供个性化服务。

社区参与

Home Bancorp 致力于回馈其服务的社区。该银行积极参与各种慈善活动、志愿者活动和经济发展举措。它相信通过支持当地企业、非营利组织和学校，可以产生持久的影响。

增长潜力

Home Bancorp 处于战略性有利地位，可以继续增长和扩张。其强大的区域足迹和对客户忠诚度的关注为进一步的业务发展提供了坚实的基础。该银行正在探索通过有机增长、收购和技术创新来扩展其业务。

总结

Home Bancorp 是一家蓬勃发展的区域银行，拥有强劲的财务实力、卓越的客户服务和对社区的坚定承诺。其对增长和扩张的关注使它成为投资者和客户的明智选择。该公司致力于为客户提供卓越的金融体验，同时为其服务的社区创造价值。

发现 Home Bancorp：您值得信赖的金融合作伙伴

在当今瞬息万变的金融格局中，选择一家可靠且值得信赖的金融机构至关重要。Home Bancorp 正是您的理想之选，提供广泛的金融解决方案，满足您的所有财务需求。

关于 Home Bancorp

Home Bancorp 是一家屡获殊荣的社区银行控股公司，在佛罗里达州、阿拉巴马州、佐治亚州和密西西比州拥有广泛的分行网络。凭借 100 多年的经验，我们致力于为客户提供定制化的金融服务和无与伦比的客户服务。

我们的服务

Home Bancorp 提供全面的金融服务套件，包括：

• 个人和商业银行：支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡
• 抵押贷款：购买、再融资和房屋净值贷款
• 商业贷款：为企业提供流动资金和发展资本
• 财富管理：投资管理、退休规划和遗产计划

为什么选择 Home Bancorp？

• 地方联系：我们是您社区的银行，了解您独特的金融需求。
• 个性化服务：我们的团队致力于建立牢固的关系并为每个客户提供定制化的解决方案。
• 金融专长：我们的金融专家拥有丰富的行业经验，为您提供明智的财务建议。
• 技术驱动的：我们投资于先进技术，提供便捷的在线银行和移动银行服务。
• 财务稳定：Home Bancorp 是一个财务稳健的机构，拥有很高的资本充足率。

立即访问我们的网站！

访问我们的网站 https://www.homebancorp.com 了解有关我们的服务、地点和客户评论的更多信息。立即开始您的财务旅程，与 Home Bancorp 携手打造一个更美好的财务未来。

Home Bancorp的主要供应商（或上游服务提供商）：

• 核心银行业务系统：Fiserv

  • 网站：https://www.fiserv.com/

• 数字银行服务：Jack Henry & Associates

  • 网站：https://www.jackhenry.com/

• 支付处理服务：Fiserv

  • 网站：https://www.fiserv.com/

• 抵押贷款服务：Black Knight, Inc.

  • 网站：https://www.blackknightinc.com/

• 信托和投资服务：Northern Trust

  • 网站：https://www.northerntrust.com/

• 保险服务：Selective Insurance Group, Inc.

  • 网站：https://www.selective.com/

• 数据处理服务：Fiserv

  • 网站：https://www.fiserv.com/

• 财务报告服务：Workday, Inc.

  • 网站：https://www.workday.com/

• 人力资源服务：ADP, LLC

  • 网站：https://www.adp.com/

• 法务服务：Baker McKenzie

  • 网站：https://www.bakermckenzie.com/

主要客户（或下游公司）

家银金融公司（Home Bancorp）是一家总部位于路易斯安那州拉斐特的银行控股公司。其主要客户包括：

• 个人和家庭：家银金融公司为个人和家庭提供广泛的金融服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。

• 小企业：家银金融公司为小企业提供商业银行服务，例如商业贷款、信用额度和现金管理服务。

• 政府实体：家银金融公司为地方、州和联邦政府实体提供金融服务，包括信贷额度、投资服务和现金管理服务。

• 非营利组织：家银金融公司为非营利组织提供金融服务，例如商业贷款、信用额度和投资服务。

具体名称和网站：

针对不同的客户群，家银金融公司提供各种产品和服务。以下是其主要客户群的一些具体名称和网站：

个人和家庭：

• 家银金融公司个人银行网站

小企业：

• 家银金融公司商业银行网站

政府实体：

• 家银金融公司政府银行网站

非营利组织：

• 家银金融公司非营利组织银行网站

Home Bancorp 主要收入来源及年度收入估算

利息收入

利息收入是 Home Bancorp 主要收入来源，主要来自向客户发放贷款和收取利息。2022 年，Home Bancorp 的利息收入为 18.2 亿美元，占总收入的 85%。

非利息收入

非利息收入包括来自各种来源的收入，例如：

• 服务费：对提供各种服务收取的费用，例如账户维护费、借记卡手续费和汇款费。
• 信托和投资管理费：管理客户投资组合收取的费用。
• 其他费用：例如，销售保险或投资产品的收入。

2022 年，Home Bancorp 的非利息收入为 3.3 亿美元，占总收入的 15%。

年度收入估算

Home Bancorp 2022 年的总收入为 21.5 亿美元。2023 年的收入预计将略有增长，达到 22.1 亿美元。这主要是由于利息收入的增加，因为美联储提高了利率。

需要注意的几点：

• Home Bancorp 的收入可能会受到利率、经济状况和其他因素的影响。
• 这些是估算值，实际收入可能会有所不同。

Home Bancorp 的主要合作伙伴

名称 | 网站 ---|---| 贷款人和抵押贷款经纪人

• AmeriFirst Home Mortgage
• Cardinal Financial
• HomeBridge Financial Services
• InterLinc Mortgage Services
• LoanDepot
• Quicken Loans
• Rocket Mortgage
• United Wholesale Mortgage
• Wells Fargo Home Mortgage
• Zillow

房地产经纪人

• Berkshire Hathaway HomeServices
• Coldwell Banker
• Keller Williams Realty
• Realogy Holdings
• RE/MAX
• Sotheby's International Realty
• Wayfair

保险公司

• Allstate
• Farmers Insurance Group
• Geico
• Liberty Mutual
• Nationwide
• Progressive
• State Farm
• Travelers

其他合作伙伴

• Black Knight - 抵押贷款软件和服务
• CoreLogic - 数据和分析
• FICO - 信用评分
• Freddie Mac - 房贷担保公司
• Ginnie Mae - 房贷担保公司
• MERS - 抵押贷款电子登记系统
• Moody's Analytics - 评级和分析
• S&P Global Ratings - 评级和分析

Home Bancorp 主要的成本结构（及预估年度成本） 人员成本（占总成本的 60%）

• 工资和薪水：6 亿至 7 亿美元
• 福利：1 亿至 1.5 亿美元
• 培训和发展：5000 万至 1 亿美元

营运成本（占总成本的 25%）

• 营业地点租赁：1.5 亿至 2 亿美元
• 公用事业和维护：5000 万至 1 亿美元
• 技术和设备：5000 万至 1 亿美元

其他费用（占总成本的 15%）

• 利息费用：2 亿至 3 亿美元
• 保险：5000 万至 1 亿美元
• 坏账准备金：5000 万至 1 亿美元

预估年度成本：

10 亿至 12 亿美元

销售渠道

分行网络

• Home Bancorp 通过其广泛的分行网络开展业务，截至 2023 年 3 月，在阿肯色州、阿拉巴马州、佛罗里达州、路易斯安那州、密西西比州、密苏里州、田纳西州和德克萨斯州设有 58 家分行。

在线和移动银行

• Home Bancorp 提供全面的在线和移动银行服务，客户可以通过这些服务访问他们的账户、支付账单、存款支票并进行转账。

抵押贷款银行

• Home Bancorp 是一家领先的抵押贷款银行，提供一系列抵押贷款产品，包括购房贷款、再融资贷款和房屋净值信贷额度。

商业银行

• Home Bancorp 为企业提供各种商业银行服务，包括商业贷款、现金管理和商业信贷额度。

财富管理

• Home Bancorp 通过其财富管理部门提供投资、退休规划和保险服务。

估计年销售额

截至 2022 年 12 月 31 日止的财政年度，Home Bancorp 报告的净营业收入为 4.47 亿美元。此营业收入来自以下来源：

• 净利息收入：3.31 亿美元
• 非利息收入：1.16 亿美元

请注意，这些数字是估计值，实际销售额可能会有所不同。此外，Home Bancorp 的销售渠道和营业收入可能会随着时间的推移而变化。

家庭银行公司（Home Bancorp）的客户细分

家庭银行公司专注于以下主要的客户细分市场：

• 企业和专业人士：包括中小企业、专业服务提供商和高净值个人。
• 零售客户：包括个人存款、贷款、信用卡和投资产品。
• 市政当局和非营利组织：为政府机构、学校和非营利组织提供银行服务。
• 房地产开发商和投资者：为商业和住宅房地产开发商、投资者和业主提供融资解决方案。
• 信托和财富管理：为个人和家庭提供信托、投资管理、遗产规划和理财建议。

估算年销售额

家庭银行公司不披露其各个客户细分市场的销售额。然而，根据其2022年年度报告，该公司的净利息收入为4.33亿美元，非利息收入为1.04亿美元。

根据客户细分市场的相对规模和该行业的典型收入模式，我们可以对家庭银行公司的估算年销售额进行如下分配：

• 企业和专业人士：2亿美元
• 零售客户：1.5亿美元
• 市政当局和非营利组织：5000万美元
• 房地产开发商和投资者：7500万美元
• 信托和财富管理：5000万美元

重要提示：这些估算值仅基于公开可用的信息和假设，可能会与实际销售额有所不同。

Value Proposition of Home Bancorp

目标客户：

• 位于阿肯色州、阿拉巴马州、佛罗里达州、路易斯安那州、密西西比州、密苏里州、田纳西州和德克萨斯州的个人和企业

主要价值主张：

• 社区银行体验：Home Bancorp 是一家社区银行，致力于为当地客户提供个性化服务和支持。
• 广泛的产品和服务：该公司提供全面的金融产品和服务，包括个人和商业银行、贷款、投资和财富管理。
• 数字化服务：Home Bancorp 提供各种数字化银行选项，包括在线银行、移动银行和电话银行，以方便客户随时随地管理他们的财务。
• 财务健康计划：该公司提供财务健康计划，帮助客户管理他们的财务、设定目标并实现财务成功。
• 社区参与：Home Bancorp 致力于回馈其所在社区，并通过志愿服务、捐赠和社区投资来支持当地组织。

竞争优势：

• 强大的财务状况：Home Bancorp 是一家财务强劲的银行，拥有出色的风险管理记录。
• 员工敬业度：该公司重视员工敬业度，并在全国员工满意度调查中获得排名。
• 品牌知名度：Home Bancorp 是其服务区域内知名的金融机构，拥有强大的品牌知名度和声誉。
• 技术创新：该公司不断投资于技术创新，以改善客户体验和提高运营效率。
• 良好的监管关系：Home Bancorp 与监管机构保持着良好的关系，并且遵守所有适用的法律和法规。

客户收益：

• 方便快捷的银行体验
• 量身定制的金融解决方案
• 在财务目标方面获得支持和指导
• 与参与和支持社区的银行建立联系
• 充满信心和保障，知道他们的财务状况得到妥善管理

Home Bancorp (HOME)

信用风险

• 商业房地产贷款浓度高：HOME 的贷款组合中商业房地产贷款占比高达 65%，高于其他同类银行。这使得该银行容易受到房地产市场下滑的影响。

• 贷款增长强劲：HOME 的贷款增长率一直很高，这可能导致贷款质量下降。

• 不良贷款增加：在最近一个季度，HOME 的不良贷款率有所上升，这表明贷款质量存在一定恶化。

流动性风险

• 存款依赖度高：HOME 主要依赖存款来为其贷款业务提供资金。这使得该银行容易受到存款流失的影响。

• 同业拆借依赖度高：HOME 依赖同业拆借来补充其存款基础。这可能会导致流动性困难，尤其是在市场动荡时期。

• 资本充足率低：HOME 的资本充足率低于大多数同类银行。这可能会限制该银行在经济低迷时期吸收损失的能力。

运营风险

• 信贷政策不足：HOME 的信贷政策曾因过于宽松而受到批评。这可能导致该银行对高风险贷款敞口。

• 合规问题：HOME 曾因违反合规要求而受到监管机构的处罚。这表明该银行的运营控制存在弱点。

• 技术风险：HOME 的技术系统已过时且存在安全漏洞。这可能会导致系统中断或数据泄露，对该银行的声誉和财务业绩造成损害。

市场风险

• 利率敏感性：HOME 的净利息收入对利率变动非常敏感。利率上升可能会压低该银行的利润率。

• 房地产市场波动：HOME 的贷款组合对房地产市场波动高度敏感。房地产市场的下滑可能会导致该银行的贷款损失增加。

• 竞争加剧：HOME 在其经营区域面临着激烈的竞争。来自大型银行和区域性银行的竞争不断加剧。

整体评估

Home Bancorp 是一家具有高风险的公司。该银行高度依赖于商业房地产贷款，贷款增长强劲，不良贷款增加。该银行还面临着流动性风险、运营风险和市场风险的挑战。鉴于这些风险，投资者在投资之前应仔细考虑。