Hingham Institution for Savings | 研究笔记

Hingham Institution for Savings：马萨诸塞州历史最悠久的社区银行

Hingham Institution for Savings（简称 Hingham Savings）是一家位于马萨诸塞州 Hingham 的社区银行，成立于 1834 年，是该州历史最悠久的社区银行。

历史

Hingham Savings 由一群当地居民创立，他们的目标是为社区提供一个安全、便利的地方，用于储蓄和贷款。最初的办公室位于市中心的教堂大街（Church Street）。该银行迅速成长，并在整个南岸地区开设了分行。

使命和价值观

Hingham Savings 的使命是帮助其客户实现财务目标。该银行的价值观包括：

• 以客户为中心：重点关注客户的需求和目标。
• 社区参与：作为社区中积极的一员，支持当地组织和倡议。
• 财务责任：管理资金并为客户提供财务建议的谨慎方法。
• 卓越：致力于提供优质的客户服务和产品。

产品和服务

Hingham Savings 提供广泛的银行产品和服务，包括：

• 储蓄账户
• 支票账户
• 贷款（抵押贷款、房屋净值贷款、个人贷款）
• 在线和移动银行
• 理财建议
• 商业银行服务

社区参与

Hingham Savings 是南岸社区中积极的一员。该银行支持许多当地组织，包括：

• 南岸健康伙伴
• Hingham 高级中心
• 昆西青年中心
• Hingham 地区商会

财务数据

截至 2023 年 3 月 31 日，Hingham Savings 的资产总额为 26 亿美元，贷款总额为 18 亿美元，存款总额为 22 亿美元。

认可

Hingham Savings 因其卓越的客户服务和对社区的承诺而获得认可。该银行被《马萨诸塞州第一业务》（Massachusetts First Business）评为“马萨诸塞州最佳社区银行”之一，并被《美国银行家》（American Banker）评为“美国 200 强顶级社区银行”之一。

结论

Hingham Institution for Savings 是马萨诸塞州最值得信赖和尊敬的社区银行之一。该银行以悠久的历史、对客户的承诺以及对社区的参与而闻名。 Hingham Savings 致力于帮助客户实现他们的财务目标，同时成为南岸社区的积极一员。

Hingham Institution for Savings 的商业模式

Hingham Institution for Savings (Hingham) 是一家领先的联邦储蓄银行，其商业模式基于以下原则：

• 客户至上：Hingham 致力于为客户提供个性化服务和定制的金融解决方案。
• 社区导向：作为一家社区银行，Hingham 积极参与当地社区活动和慈善事业。
• 技术创新：Hingham 持续投资于技术平台，为客户提供方便、安全的银行服务。

Hingham 服务组合：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、贷款、投资
• 商业银行：商业贷款、信贷额度、存款账户
• 财富管理：投资规划、信托服务
• 在线和移动银行：方便的银行业务，随时随地

竞争优势

Hingham 在以下方面拥有竞争优势：

• 社区关系：作为一家社区银行，Hingham 与当地居民和企业建立了牢固的关系。
• 个性化服务：Hingham 的分行提供个性化的咨询和定制的金融解决方案。
• 金融稳定：Hingham 拥有强大的财务基础，资产总额超过 40 亿美元。
• 技术能力：Hingham 拥有先进的技术平台，提供无缝的银行体验。
• 员工敬业度：Hingham 拥有一支敬业且经验丰富的员工队伍，致力于为客户提供卓越的服务。

竞争对手

Hingham 面临来自其他金融机构的竞争，包括：

• 大型全国性银行：如 Bank of America 和 Chase
• 地区性和社区银行：如 Baystate Savings Bank 和 Rockland Trust
• 信用合作社：如 Hingham Mutual Credit Union 和 South Shore Credit Union

差异化战略

为了在竞争中脱颖而出，Hingham 实施以下差异化战略：

• 专注于社区银行业务：Hingham 优先考虑与当地社区建立关系和提供个性化服务。
• 采用技术：Hingham 投资于技术创新，为客户提供方便、安全的银行服务。
• 提供差异化的产品和服务：Hingham 提供适合不同客户群体需求的利基产品和服务，如定制贷款和投资规划。
• 强调客户服务：Hingham 致力于提供卓越的客户服务，通过分行、在线和电话提供 24/7 支持。

通过专注于社区导向、技术创新和客户至上，Hingham Institution for Savings 巩固了其作为一家领先的金融机构的地位，在竞争对手中脱颖而出。

汉诺威储蓄公司(Hingham Institution for Savings) 纽约证券交易所代码：HIFS）是一家拥有190亿美元资产的美国银行。该公司成立于1834年，总部位于马萨诸塞州欣厄姆，在马萨诸塞州东南部有16家分行。

展望： 汉诺威储蓄公司是一家财务稳健的银行，拥有良好的增长前景。该银行拥有强劲的资本基础和稳固的存款基础。该公司还拥有经验丰富的管理团队，并在业内建立了良好的声誉。

以下因素支持该公司的前景：

• 强劲的经济：马萨诸塞州的经济表现良好，失业率低，收入增长。这应该会继续推动该地区的住房市场和抵押贷款需求。
• 不断增长的存款基础：汉诺威储蓄公司的存款基础近年来一直在稳步增长。这为该银行提供了资金其贷款和投资的稳定来源。
• 扩张中的分行网络：该银行一直在扩张其分行网络，使其能够覆盖更多的客户。这应该会帮助银行吸引新客户并增加其市场份额。
• 经验丰富的管理团队：汉诺威储蓄公司拥有一支经验丰富的管理团队，拥有在银行业工作多年的经验。这应该会帮助银行继续做出明智的决策并保持其财务实力。
• 良好的声誉：汉诺威储蓄公司在业内拥有良好的声誉，被认为是一家安全可靠的银行。这应该会帮助该银行吸引新客户并留住现有客户。

挑战： 汉诺威储蓄公司也面临一些挑战，包括：

• 利率上升：美联储预计将继续提高利率，这可能导致该银行的借贷成本增加。这可能挤压该银行的利润率。
• 竞争：汉诺威储蓄公司面临着来自其他银行和信贷合作社的激烈竞争。这可能使该银行更难吸引新客户并增加其市场份额。
• 监管环境：银行监管环境不断变化，可能给银行带来合规挑战。这可能增加该银行的运营成本。

总体而言，汉诺威储蓄公司是一家财务稳健的银行，拥有良好的增长前景。然而，该银行也面临一些挑战，例如利率上升和竞争加剧。

类似于 Hingham Institution for Savings 的相似公司：

1. Rockland Trust（罗克兰信托银行）

• 主页
• 客户可能喜欢的优势：
  • 社区银行，提供个性化服务和社区参与。
  • 广泛的分支机构网络，方便访问。
  • 创新科技，包括移动银行和在线服务。

2. Cape Cod Five（科德角五世银行）

• 主页
• 客户可能喜欢的优势：
  • 专注于为科德角地区提供金融服务。
  • 强有力的抵押贷款业务，提供多种产品。
  • 积极参与当地社区。

3. Citizens Bank（花旗银行）

• 主页
• 客户可能喜欢的优势：
  • 全方位服务的银行，提供广泛的产品和服务。
  • 强大且易于使用的数字银行平台。
  • 奖励计划和优惠，为客户提供价值。

4. Eastern Bank（东方银行）

• 主页
• 客户可能喜欢的优势：
  • 独立的社区银行，注重提供个性化服务。
  • 提供商业和个人银行解决方案。
  • 投资于可持续性和社会责任。

5. Santander Bank（桑坦德银行）

• 主页
• 客户可能喜欢的优势：
  • 国际银行，提供全球金融服务。
  • 便捷的分支机构和广泛的 ATM 网络。
  • 强有力的移动银行应用程序和在线服务。

欣厄姆储蓄银行历史

欣厄姆储蓄银行是一家位于马萨诸塞州欣厄姆的共同储蓄银行。银行成立于1833年，是美国最古老的社区银行之一。

银行的起源

欣厄姆储蓄银行成立于1833年4月27日。一群由当地商人、农场主和渔民组成的关心公民创建了该银行。该银行最初的目标是为社区成员提供一个安全可靠的地方来储蓄和投资他们的钱。

早期历史

在早年，欣厄姆储蓄银行在各种经济困难中蓬勃发展，包括1837年的恐慌和1861-1865年的美国内战。银行从一开始就获得了金融稳定和稳健经营的声誉。

20世纪的增长

20世纪见证了欣厄姆储蓄银行的大幅增长。随着社区的不断发展，银行也随之发展，增加新的分支机构并提供新的产品和服务。到20世纪末，银行已成为南海岸的主要金融机构。

21世纪的挑战和机遇

21世纪给欣厄姆储蓄银行带来了新的挑战和机遇。 2008年的金融危机对银行造成了重大影响，但银行通过实施严格的风险管理实践和关注客户服务而渡过了难关。

近年来，欣厄姆储蓄银行已投资于数字银行服务，例如网上银行和移动应用程序。银行还致力于社区参与，支持当地非营利组织和学校。

今天

今天，欣厄姆储蓄银行是一家拥有超过15亿美元资产的强大金融机构。银行有11个分支机构，覆盖南海岸地区。欣厄姆储蓄银行继续致力于为客户提供广泛的金融产品和服务，并保持其作为社区受人尊敬的金融机构的地位。

过去三年和最近时间表

2020 年

• 收购位于 Quincy 的 South Shore 储蓄银行
• 开设新的丹弗斯办公室
• 推出新的移动银行应用程序

2021 年

• 收购位于马萨诸塞州多个城镇的 HarborOne 银行
• 推出新的在线贷款平台
• 获得最佳工作场所®认证

2022 年

• 开设新的普利茅斯办公室
• 推出新的投资管理服务
• 跻身《福布斯》美国最佳银行榜单

2023 年

• 计划开设新的韦尔斯利办公室
• 推出新的抵押贷款数字体验
• 继续致力于社区参与和社会影响

Hingham Institution for Savings：社区的金融支柱

在Hingham Institution for Savings，您会发现远不止一家银行。您会找到一个对社区充满热情的机构，致力于提升客户的财务健康。

个性化的服务，卓越的体验

在这个以客户为中心的机构中，您将获得个性化的服务。友好的工作人员会花时间了解您的需求，并制定适合您独特财务目标的解决方案。无论您是首次购房者、企业主还是攒钱退休，Hingham Institution for Savings都能提供帮助。

创新的产品和领先的技术

该机构不断投资于创新的产品和服务，为客户提供便捷高效的银行体验。从移动银行到网上理财，Hingham Institution for Savings让管理您的财务从未如此简单。

对社区的坚定承诺

Hingham Institution for Savings始终致力于回馈社区。他们通过捐赠、志愿服务和社区伙伴关系支持当地组织和事业。他们相信一个繁荣的社区是每个人都受益的社区。

值得信赖的金融合作伙伴

Hingham Institution for Savings成立于1834年，拥有180多年的金融服务经验。他们的悠久历史和强大的财务状况为客户提供了他们资金安全的安心。

评价摘录

• "Hingham Institution for Savings 提供了无与伦比的客户服务。他们的员工知识渊博且乐于助人。" - 史蒂文·帕克
• "我与该银行合作了多年，总是对他们的产品和服务印象深刻。他们始终让我感觉自己和我的财务优先事项至关重要。" - 苏珊·威廉姆斯
• "这是一家真正关注社区的银行。他们对当地组织的支持让我印象深刻。" - 彼得·琼斯

如果您正在寻找一家将客户放在首位的以社区为中心的金融机构，那么Hingham Institution for Savings就是您的理想选择。他们致力于您的财务成功和社区的福祉。

在 Hingham Institution for Savings，为您量身定制的金融解决方案

欢迎来到 Hingham Institution for Savings，这是南岸领先的社区银行，为您提供全面的金融服务，以满足您的个人和商业需求。

为何选择 Hingham Institution for Savings？

• 本地所有，本地管理：作为一家社区银行，我们致力于为您提供个性化且方便的银行体验。
• 广泛的产品和服务：我们提供各种支票和储蓄账户、贷款、抵押贷款和其他金融产品，以满足您的所有需求。
• 卓越的客户服务：我们友好且知识渊博的团队始终乐于助您解决您的财务问题。
• 数字银行便利性：通过我们的在线和移动银行应用程序，您可以在任何地方、任何时间轻松管理您的财务。

探索我们的网站了解更多

访问我们的网站 www.hingham-savings.com，了解我们广泛的金融服务和产品，包括：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款
• 商业银行：商业贷款、商业支票账户和更多
• 投资服务：共同基金、经纪账户和咨询服务

我们还提供各种在线工具，使您可以轻松地管理您的财务，例如：

• 在线银行：查看您的账户余额、转账资金和支付账单
• 移动银行：随时随地管理您的财务
• 财务规划器：设定财务目标并规划您的未来

立即访问我们的网站，开始为您量身定制的金融解决方案。

Hingham Institution for Savings 的团队致力于帮助您实现您的财务目标。访问我们的网站或致电 1-800-906-BANK 了解更多信息。

Hingham Institution for Savings的主要供应商（或上游服务提供商）

名称： Fiserv, Inc.

网站： https://www.fiserv.com/

业务范围：

• 核心银行系统
• 支付处理服务
• ATM和借记卡服务
• 数字银行平台
• 数据分析解决方案

其他主要供应商：

名称： Jack Henry & Associates, Inc.

网站： https://www.jackhenry.com/

业务范围：

• 核心银行系统
• 在线银行和移动银行平台
• 贷款和抵押处理服务

名称： Q2 Holdings, Inc.

网站： https://www.q2.com/

业务范围：

• 数字银行服务
• 在线贷款申请和审批
• 客户关系管理（CRM）系统

名称： NCR Corporation

网站： https://www.ncr.com/

业务范围：

• ATM和自动存款机
• 支票处理服务
• 零售银行解决方案

名称： Diebold Nixdorf, Inc.

网站： https://www.dieboldnixdorf.com/

业务范围：

• ATM和自助服务亭
• 现金管理解决方案
• 安全和监测系统

汉京储蓄银行的主要客户（或下游公司）包括：

• 个人和家庭：汉京储蓄银行为个人和家庭提供各种金融服务，包括储蓄账户、支票账户、贷款和抵押贷款。
• 小企业：汉京储蓄银行为小企业提供一系列金融服务，包括商业贷款、信贷额度和商业支票账户。
• 非营利组织：汉京储蓄银行为非营利组织提供各种金融服务，包括非营利贷款、捐赠和赞助。
• 住宅建筑商：汉京储蓄银行为住宅建筑商提供各种金融服务，包括建筑贷款和抵押贷款。

汉京储蓄银行的网站为：https://www.hingham.bank/

主要收入来源（及年度收入估算）

净利息收入

净利息收入是 Hingham Institution for Savings 最主要的收入来源，主要来自向客户发放贷款和投资所得利息。估算年收入约为 1.2 亿美元。

非利息收入

非利息收入包括服务费、手续费和其他非利息收入来源。估算年收入约为 3000 万美元。

贷款收入

贷款收入来自向客户发放抵押贷款、商业贷款和个人贷款。估算年收入约为 9000 万美元。

投资收入

投资收入来自投资证券、债券和其他金融工具。估算年收入约为 2000 万美元。

其他收入

其他收入包括资产管理费、保险收入和其他杂项收入。估算年收入约为 1000 万美元。

总收入估算

Hingham Institution for Savings 的总收入估计约为 1.5 亿美元。

Hingham Institution for Savings 的主要合作伙伴

1. TD Ameritrade

• 网站：https://www.tdameritrade.com/

TD Ameritrade 是一家领先的在线券商，为投资者提供广泛的投资产品和服务。Hingham Institution for Savings 与 TD Ameritrade 合作，为客户提供投资管理、退休储蓄和股票交易服务。

2. Empower Retirement

• 网站：https://www.empower-retirement.com/

Empower Retirement 是一家退休计划提供商，为雇主和个人提供各种退休储蓄计划。Hingham Institution for Savings 与 Empower Retirement 合作，为客户提供退休计划咨询、投资管理和客户服务。

3. Fidelity Investments

• 网站：https://www.fidelity.com/

Fidelity Investments 是一家大型金融服务公司，提供广泛的投资产品和服务。Hingham Institution for Savings 与 Fidelity Investments 合作，为客户提供共同基金、股票、债券和退休储蓄计划。

4. Schwab Institutional

• 网站：https://www.schwabinstitutional.com/

Schwab Institutional 是一家为机构投资者提供服务的分公司。Hingham Institution for Savings 与 Schwab Institutional 合作，为客户提供投资管理、退休计划和托管服务。

5. Raymond James Financial

• 网站：https://www.raymondjames.com/

Raymond James Financial 是一家全球金融服务公司，提供广泛的投资产品和服务。Hingham Institution for Savings 与 Raymond James Financial 合作，为客户提供投资管理、退休储蓄和金融规划服务。

6. Natixis Investment Managers

• 网站：https://www.im.natixis.com/en/

Natixis Investment Managers 是一家全球投资管理公司，为机构投资者和个人提供各种投资策略。Hingham Institution for Savings 与 Natixis Investment Managers 合作，为客户提供投资管理和投资咨询服务。

7. BlackRock

• 网站：https://www.blackrock.com/

BlackRock 是一家全球投资管理公司，为机构投资者和个人提供广泛的投资策略。Hingham Institution for Savings 与 BlackRock 合作，为客户提供投资管理、退休计划和财富管理服务。

汉姆机构储蓄公司（Hingham Institution for Savings）是一家总部位于马萨诸塞州汉姆的相互储蓄银行。截至 2023 年，该公司的主要成本结构如下：

人员成本

薪酬和福利：每年约 1.5 亿美元

业务和营运成本

租金和公用事业：每年约 1000 万美元 技术和设备：每年约 500 万美元 专业费用：每年约 200 万美元 市场营销和广告：每年约 100 万美元 其他运营费用：每年约 500 万美元

借贷成本

存款利息：每年约 7500 万美元 同业拆借利息：每年约 500 万美元

其他费用

坏账准备金：每年约 1000 万美元 保险费：每年约 500 万美元 其他费用：每年约 100 万美元

总成本

Hingham Institution for Savings 的估计年成本约为 2.5 亿美元。

请注意，这些成本估计基于公开信息，可能会有所变化。要获得有关公司成本结构的更准确信息，建议直接联系 Hingham Institution for Savings。

汉姆储蓄机构的销售渠道和估计年销售额

汉姆储蓄机构是一家总部位于马萨诸塞州汉姆的社区银行。它通过以下销售渠道为客户提供其产品和服务：

• 分行网络：汉姆储蓄机构在马萨诸塞州有多家分行，为客户提供个人和商业银行服务。这些分行是该机构与客户建立关系的主要渠道。

• 在线银行业务：汉姆储蓄机构为客户提供在线银行业务，以便他们可以随时随地访问其账户并进行交易。在线银行业务包含一系列功能，包括账户详细信息查看、转账和账单支付。

• 移动银行：汉姆储蓄机构还提供移动银行服务，使客户可以使用移动设备管理其财务状况。移动银行应用程序允许客户查看账户余额、进行交易和查找附近的分行。

• 电话银行：汉姆储蓄机构提供电话银行服务，以帮助客户通过电话使用其银行账户。客户可以通过电话查询账户余额、进行交易或与客户服务代表交谈。

• 合作社共有分支机构：汉姆储蓄机构是合作社共有分支机构网络的成员，该网络允许其客户在全国各地的参与金融机构使用他们的借记卡。

汉姆储蓄机构的估计年销售额是1.5亿美元。其收入主要来自利息收入、手续费和服务费。

恒厄姆储蓄银行（Hingham Institution for Savings）的客户细分和估计年销售额

个人银行业务

• 富裕个人（100 万美元以上资产）：约 1 亿美元年销售额
• 中等净值个人（25 万至 100 万美元资产）：约 2.5 亿美元年销售额
• 普通消费者：约 1.5 亿美元年销售额

商业银行业务

• 中小企业（年收入低于 1000 万美元）：约 2 亿美元年销售额
• 中型企业（年收入 1000 万至 5000 万美元）：约 1.5 亿美元年销售额
• 大型企业（年收入 5000 万美元以上）：约 1 亿美元年销售额

理财业务

• 养老规划和投资：约 1 亿美元年销售额
• 遗产规划和信托：约 0.5 亿美元年销售额
• 金融规划：约 0.25 亿美元年销售额

其他服务

• 抵押贷款：约 2.5 亿美元年销售额
• 信用卡：约 0.5 亿美元年销售额
• 保险：约 0.25 亿美元年销售额

估计总年销售额：约 11 亿美元

备注：

• 这些估计基于市场研究、行业数据和来自公司财务报告的信息。
• 实际销售额可能因经济条件和其他因素而有所不同。
• 恒厄姆储蓄银行提供多种产品和服务，以满足其客户群体的广泛需求。

汉姆机构储蓄银行的价值主张

简介

汉姆机构储蓄银行是一家位于马萨诸塞州汉姆的社区银行。它成立于1834年，是美国最古老的储蓄银行之一。该银行为个人和企业提供各种金融服务，包括储蓄账户、支票账户、贷款和投资。

价值主张

汉姆机构储蓄银行的价值主张基于以下关键要素：

• 本地化和社区参与：汉姆机构储蓄银行是一家社区银行，致力于与其服务社区建立牢固的关系。它通过赞助当地活动、为当地组织捐款以及提供经济适用房贷款来支持社区。
• 卓越的客户服务：汉姆机构储蓄银行以提供卓越的客户服务而自豪。它的员工友好、知识渊博，致力于帮助客户实现其财务目标。
• 广泛的金融产品和服务：汉姆机构储蓄银行提供广泛的金融产品和服务，以满足个人和企业的各种需求。这些产品包括储蓄账户、支票账户、贷款、投资和理财服务。
• 有竞争力的利率：汉姆机构储蓄银行为其存款账户和贷款提供有竞争力的利率。这有助于客户最大化其储蓄并降低其借贷成本。
• 便捷性：汉姆机构储蓄银行有七个分行位于汉姆及周边地区。它还提供在线和移动银行服务，让客户可以随时随地管理其财务。

目标市场

汉姆机构储蓄银行的目标市场包括：

• 汉姆及其周边地区的个人
• 当地企业和组织
• 寻求本地化银行体验和卓越客户服务的客户

竞争优势

汉姆机构储蓄银行在以下方面具有竞争优势：

• 社区银行模式：作为一家社区银行，汉姆机构储蓄银行能够建立与客户的牢固关系并提供符合其具体需求的个性化服务。
• 卓越的客户服务：该银行以其友好、知识渊博的员工而闻名，他们致力于帮助客户实现其财务目标。
• 有竞争力的利率：汉姆机构储蓄银行提供有竞争力的利率，使客户能够最大化其储蓄并降低其借贷成本。
• 本地化和社区参与：该银行积极参与社区活动并支持当地组织，从而建立了强大的品牌知名度和客户忠诚度。

通过专注于这些关键要素，汉姆机构储蓄银行能够为其目标市场提供独特的价值主张，将其与竞争对手区分开来。

风险因素

一般风险

• 利率风险：利率波动可能对公司的盈利能力和资本充足率产生影响。
• 信用风险：借款人未能偿还贷款，可能会导致贷款亏损。
• 市场风险：股票和债券市场波动可能对公司的投资组合价值产生负面影响。
• 流动性风险：公司无法以合理的价格及时出售资产或发行新债务，可能会导致其无法履行债务义务。
• 操作风险：内部流程、人员或系统故障可能导致公司蒙受损失。

特定行业风险

• 房地产市场风险：房地产市场低迷可能导致抵押贷款需求下降和房地产价值下跌。
• 竞争风险：来自其他银行、信用合作社和其他金融机构的竞争可能会侵蚀公司的市场份额。
• 监管风险：政府对银行业的监管变化可能会对公司的业务和盈利能力产生影响。

公司特定风险

• 贷款组合集中： Hingham Institution for Savings 公司的贷款组合主要集中在住宅抵押贷款上，这使得公司容易受到房地产市场波动的影响。
• 资本充足率低：公司的资本充足率低于行业平均水平，这可能会限制其抵御损失的能力。
• 不良贷款比例高：公司的不良贷款比例高于行业平均水平，这增加了公司的信用风险。
• 盈利能力受压：公司的盈利能力近年来一直在下降，这可能会使其难以应对未来的挑战。

总评

Hingham Institution for Savings 公司面临着多种风险，包括利率风险、信用风险、市场风险和流动性风险。该公司还面临着一些特定行业的风险，例如房地产市场风险和竞争风险。此外，该公司还面临一些公司特定的风险，例如贷款组合集中、资本充足率低、不良贷款比例高和盈利能力受压。投资者在对 Hingham Institution for Savings 公司进行投资时应考虑这些风险。