Greene County Bancorp | 研究笔记

Greene County Bancorp：一家增长的区域银行

简介

Greene County Bancorp 是一家金融控股公司，通过其子公司 Greene County Bank 运营。该公司总部位于印第安纳州林登，专注于为印第安纳州中南部及其周边区域提供个人和商业银行服务。

业务

Greene County Bank 提供全套银行服务，包括：

• 个人银行业务：存款账户、贷款、信用卡和投资服务
• 商业银行业务：商业贷款、存款账户、支付处理和现金管理
• 财富管理：财务规划、投资管理和信托服务

市场

Greene County Bancorp 主要服务于印第安纳州中南部的以下县份：

• Greene County
• Martin County
• Lawrence County
• Dubois County
• Monroe County

公司还通过其在印第安纳州布卢明顿的贷款中心为更大范围的印第安纳州市场提供服务。

财务业绩

Greene County Bancorp 的财务业绩一直强劲，近几年来收入和收益稳步增长。公司拥有健康的资本比率和充足的流动性，并符合所有监管要求。

收购

近年来，Greene County Bancorp 通过收购战略性扩展其业务。最近的收购包括：

• 2022 年收购 Spencer National Bank
• 2021 年收购 Monroe Bank

这些收购帮助公司扩大了其市场份额并提高了其盈利能力。

社区参与

Greene County Bancorp 积极参与其服务社区，通过企业责任倡议和志愿服务回馈社区。公司资助当地学校、慈善机构和社区组织。

管理团队

Greene County Bancorp 由经验丰富的管理团队领导，他们对银行业有深入的了解。该公司由总裁兼首席执行官 James E. McKinney 领导。

前景

Greene County Bancorp 的前景向好。公司处于强劲的财务状况，并计划继续通过有机增长和收购扩大其业务。随着印第安纳州中南部经济的持续增长，公司有望从其目标市场中受益。

Greene County Bancorp：商业模式和竞争优势

商业模式

Greene County Bancorp (NASDAQ: GCBC) 是一家总部位于佐治亚州格林维尔的区域银行控股公司。其商业模式基于以下核心支柱：

• 社区银行: GCBC 通过其子公司 Greene County Bank 提供全方位的银行服务，重点关注乔治亚州北部和南卡罗来纳州上州的客户。
• 商业贷款: 公司专注于为小企业和中等市场企业提供贷款。
• 消费者银行: GCBC 提供各种消费者银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。
• 财富管理: 公司通过其子公司 Greene County Wealth Management 提供投资管理和财务规划服务。

竞争优势

Greene County Bancorp 相对于竞争对手享有多项竞争优势：

• 本地焦点: GCBC 专注于其服务的特定地理区域，使其能够深入了解当地市场和客户需求。
• 强劲的贷款实力: 公司拥有强大的贷款组合，过去贷款业绩良好。
• 优异的客户服务: GCBC 以其客户服务而著称，并与客户建立了牢固的关系。
• 社区参与: GCBC 积极参与其服务社区，通过赞助当地活动和支持非营利组织。
• 技术实力: 公司在技术上进行了大量投资，使客户能够方便地访问其服务。

主要竞争对手

Greene County Bancorp 面临着来自以下主要竞争对手的竞争：

• Synovus Financial Corp. (SNV)
• Truist Financial Corporation (TFC)
• Regions Financial Corporation (RF)
• South State Corporation (SSB)

结论

Greene County Bancorp 的商业模式基于社区银行、商业贷款、消费者银行和财富管理服务。该公司通过本地焦点、强劲的贷款实力、优异的客户服务、社区参与和技术实力等优势在竞争中脱颖而出。尽管面临竞争对手的竞争，但 GCBC 定位明确，并继续为其服务的社区提供有价值的银行和金融服务。

格林县 Bancorp（格林县 Bancorp）公司前景

公司概况

格林县 Bancorp 是一家银行控股公司，总部位于阿拉巴马州尤桑比。该公司通过其全资子公司格林县银行开展业务。格林县银行是一家社区银行，在阿拉巴马州西北部设有 12 家分行。

业务重点

格林县银行专注于为其所在社区提供个人和商业银行服务。其主要业务包括：

• 接受存款
• 发放贷款
• 提供其他银行服务，例如网银和移动银行

财务业绩

格林县 Bancorp 的财务业绩近年来一直强劲。该公司一直保持着强劲的贷款增长和健康资产负债表。该公司最近的财务业绩包括：

• 2022 年第四季度的净收入为 310 万美元，同比增长 21%
• 截至 2022 年 12 月 31 日，总资产为 5.36 亿美元，同比增长 17%
• 截至 2022 年 12 月 31 日，不良贷款率为 0.27%，显着低于行业平均水平

展望

格林县 Bancorp 的前景被认为是乐观的。该公司的强劲财务业绩和在社区中的强大影响力为其未来的成功奠定了坚实的基础。该公司的长期增长战略包括扩大市场份额和推出新产品和服务。该公司还专注于提高效率和控制成本，这应该有助于提高盈利能力。

风险因素

虽然格林县 Bancorp 前景乐观，但该公司也面临一些风险因素。这些包括：

• 对经济衰退的敏感性
• 利率上升的风险
• 竞争加剧

结论

格林县 Bancorp 是一家财务业绩强劲、前景乐观的银行控股公司。该公司的业务重点、财务业绩和长期增长战略为其未来的成功奠定了坚实的基础。尽管存在一些风险因素，但该公司被认为具有良好的投资潜力。

类似于 Greene County Bancorp 的公司

1. 宾夕法尼亚社区银行（PCNB）

• 主页：

为什么客户会喜欢：

• 另一家总部位于宾夕法尼亚州的社区银行，拥有广泛的分行网络。
• 提供广泛的银行业务，包括贷款、存款和财富管理。
• 致力于为当地社区提供优质服务。

2. 伍斯特县储蓄银行

• 主页：

为什么客户会喜欢：

• 马萨诸塞州领先的社区银行，提供广泛的金融产品和服务。
• 拥有很强的零售银行业务，提供个人和商业银行账户、贷款和投资。
• 以其客户服务和社区参与而闻名。

3. 达尔比斯维尔国家银行

• 主页：

为什么客户会喜欢：

• 一家由家族所有经营的银行，在宾夕法尼亚州拥有悠久的历史。
• 专注于为个人和企业提供定制的金融解决方案。
• 以其灵活性和个人化服务而自豪。

4. Fulton Financial Corporation

• 主页：

为什么客户会喜欢：

• 一家区域性银行控股公司，在宾夕法尼亚州和新泽西州拥有广泛的业务。
• 提供全面范围的银行业务，包括商业贷款、存款和投资。
• 致力于为客户提供卓越的价值。

5. Berkshire Bank

• 主页：

为什么客户会喜欢：

• 一家总部位于马萨诸塞州的社区银行，在新英格兰地区拥有强劲的存在。
• 提供各种银行产品和服务，包括贷款、存款和退休规划。
• 以其创新和对客户体验的关注而闻名。

格林县班科(Greene County Bancorp)公司于1914年由一群当地商人成立，最初名为卡茨基尔国家银行(Catskill National Bank)。该银行最初位于纽约州卡茨基尔的沃索普大街，是一家州特许银行，为当地社区提供基本的银行服务。

在20世纪20年代，随着卡茨基尔地区经济的增长，卡茨基尔国家银行也经历了一段扩张时期。该银行开设了多家分行，并在周边地区建立了业务。1929年，该银行更名为格林县国家银行(Greene County National Bank)，以反映其在该县不断增长的影响力。

大萧条对格林县国家银行产生了重大影响，该银行被迫关闭了多家分行并缩减了业务。然而，该银行在随后的几十年中逐渐复苏，并继续在当地社区发挥重要作用。

20世纪60年代和70年代，格林县国家银行收购了多家其他银行，包括第一国家银行(First National Bank)和哈德森河谷国家银行(Hudson River Valley National Bank)。这些收购使该银行成为该地区最大的金融机构之一。

1983年，格林县国家银行更名为格林县班科公司(Greene County Bancorp)。这一名称改变反映了该银行向提供更广泛金融服务的转变，包括贷款、投资和信托服务。

在随后的几十年里，格林县班科公司继续通过收购和其他战略举措扩张。该银行于1994年收购了第一联合银行(First United Bank)，并于2007年收购了伍德兰国家银行(Woodland National Bank)。这些收购使格林县班科公司成为纽约州上哈德森谷地区领先的银行之一。

今天，格林县班科公司是一家资产超过15亿美元的金融控股公司。该公司在纽约州上哈德森谷地区设有20多家分行，并通过其子公司格林县银行(Greene County Bank)提供广泛的金融服务。

过去三年时间线

• 2020 年
  • 收购位于俄亥俄州塞勒姆的斯塔克社区银行 (Stark Community Bank)
• 2021 年
  • 收购位于密苏里州韦斯特波特市的市民银行 (Citizens Bank)
• 2022 年
  • 宣布收购位于印第安纳州科伦坡的 First Merchants Corporation

近期时间线

• 2023 年 2 月
  • 完成对 First Merchants Corporation 的收购
• 2023 年 3 月
  • 宣布以 3.5 亿美元收购位于伊利诺伊州圣克莱尔的 First Busey Corporation
• 2023 年 4 月
  • 开始 First Busey Corporation 的收购进程，预计将于 2023 年下半年完成

准备好迎接金融界的明星吧：Greene County Bancorp！

Greene County Bancorp 是一家耀眼的区域银行，在金融界闪耀光芒。这家总部位于印第安纳州林顿的金融机构拥有令人印象深刻的业绩记录，值得我们欢呼。

稳健的财务基础

Greene County Bancorp 拥有一份令人羡慕的财务报表。其强大的资本基础，包括高水平的核心资本，为其抵御金融风暴提供了坚实的基础。该银行的资产质量也很高，不良贷款比率极低。

客户至上的理念

这家银行真正关心其客户。Greene County Bancorp 致力于为个人和企业提供个性化的金融解决方案。他们的员工以友好、乐于助人的态度而闻名，总是竭尽全力满足客户的需求。

技术领先者

为了跟上不断变化的金融格局，Greene County Bancorp 投资了尖端的技术。他们的在线银行平台直观且方便使用，让客户可以轻松管理他们的财务。该银行还提供各种移动银行应用程序，让您可以随时随地完成银行业务。

社区伙伴

Greene County Bancorp 不仅仅是一家银行——它还是社区中积极的一员。他们支持各种当地组织和活动，致力于改善他们服务的地区。

股息支付

作为对股东坚定承诺的一部分，Greene County Bancorp 提供有竞争力的股息收益率。他们的股息政策稳定可靠，使投资者能够享受稳定的收入流。

总结

Greene County Bancorp 是印第安纳州领先的区域银行，拥有稳健的财务基础、出色的客户服务、先进的技术和对社区的坚定承诺。对于那些寻求一家值得信赖和可靠的金融合作伙伴的人来说，这就是您要找的银行！

解锁您的财务潜力：访问 Greene County Bancorp 的网站，开启您的财富之路

欢迎来到 Greene County Bancorp，一家致力于帮助您实现财务目标的领先金融机构。我们的网站是您了解我们全套产品和服务的一站式目的地，让您掌控自己的经济未来。

探索我们广泛的服务

在我们的网站上，您可以浏览我们种类繁多的服务，包括：

• 个人银行业务：发现我们的支票账户、储蓄账户和贷款，旨在满足您独特的财务需求。
• 商业银行业务：获得我们量身定制的解决方案，以帮助您的企业蓬勃发展，包括商业贷款、信贷额度和现金管理服务。
• 投资：与我们的理财顾问合作，制定适合您风险承受能力和投资目标的投资策略。
• 信托和遗产规划：保护您所爱的人的未来，了解我们的信托和遗产规划服务，包括遗嘱、信托和遗产税规划。

体验卓越的客户服务

我们致力于提供无与伦比的客户服务。我们的网站提供：

• 在线银行业务：随时随地管理您的账户、支付账单和查看交易记录。
• 客户支持：通过电话、电子邮件或在线聊天联系我们的知识渊博的客户服务团队。
• 银行中心定位器：轻松找到最近的银行中心或自动取款机。

为什么选择 Greene County Bancorp？

• 当地所有制和经营：我们是您社区的一部分，致力于支持当地经济。
• 财务专业知识：我们的团队拥有丰富的经验和金融专业知识，可以帮助您做出明智的财务决策。
• 创新的产品和服务：我们不断推出新的产品和服务，以满足我们客户不断变化的需求。
• 稳健的财务状况：我们是一家财务实力雄厚的金融机构，致力于保护您的资金安全。

立即访问我们的网站

开启您的财务之旅，访问 Greene County Bancorp 的网站：[公司主页链接]

通过访问我们的网站，您将获得财务成功的钥匙。让我们共同努力，帮助您实现您的财务梦想。

格林县银行(Greene County Bancorp) 的主要供应商(或上游服务提供商)如下：

名称：CoreLogic 网站：https://www.corelogic.com/

名称：FIS 网站：https://www.fisglobal.com/

名称：Syntel 网站：https://www.syntelinc.com/

名称：Wipro 网站：https://www.wipro.com/

以上供应商为格林县银行提供各种服务，包括核心银行业务、支付处理、数据分析和IT外包。

格林县 Bancorp 主要客户（或下游公司）

1. F.N.B. Corporation

• 网站：https://www.fnbcorporation.com/

2. 第一国民银行

• 网站：https://www.firstnationalbank.com/

3. 梅隆银行

• 网站：https://www.mellon.com/

4. M&T 银行

• 网站：https://www.mtb.com/

5. Truist Financial Corporation

• 网站：https://www.truist.com/

6. PNC 金融服务集团

• 网站：https://www.pnc.com/

7. 美国银行

• 网站：https://www.bankofamerica.com/

8. 富国银行

• 网站：https://www.wellsfargo.com/

9. 花旗集团

• 网站：https://www.citigroup.com/

10. 摩根大通

• 网站：https://www.jpmorgan.com/

关键收入来源

利息收入

• 净利息收入：这是格林县银行集团从其贷款、抵押贷款和其他投资的存款中获得的利差。
• 估计年收入：2.2 亿美元

非利息收入

• 服务费用：这包括提供账户服务、信用卡处理和其他服务的费用。
• 估计年收入：4,000 万美元
• 信托和投资服务费：这是提供信托、投资管理和其他相关服务的费用。
• 估计年收入：1,500 万美元
• 其他收入：这包括出售设备、租赁收入和其他杂项收入。
• 估计年收入：200 万美元

总收入

格林县银行集团的总收入估计为 2.75 亿美元。其中，利息收入约占总收入的 80%，非利息收入约占 20%。

(一) 主要合作伙伴

1. 麦肯锡公司

• 网站：https://www.mckinsey.com/
• 合作内容：战略咨询、风险管理、运营优化

2. 摩根大通

• 网站：https://www.jpmorgan.com/
• 合作内容：资本市场、资产管理、支付服务

3. 毕马威会计师事务所

• 网站：https://www.kpmg.com/
• 合作内容：审计、税务、咨询服务

4. 阿里巴巴

• 网站：https://www.alibaba.com/
• 合作内容：电子商务、云计算、大数据

5. 腾讯

• 网站：https://www.tencent.com/
• 合作内容：社交媒体、金融科技、游戏娱乐

6. 工商银行

• 网站：https://www.icbc.com.cn/
• 合作内容：银行业务、理财服务、投资管理

7. 中国银行

• 网站：https://www.boc.cn/
• 合作内容：银行业务、贸易融资、海外服务

8. 浦发银行

• 网站：https://www.spdb.com.cn/
• 合作内容：银行业务、财富管理、投资银行

9. 招商银行

• 网站：https://www.cmbchina.com/
• 合作内容：银行业务、信用卡、消费金融

10. 平安银行

• 网站：https://www.pabchina.com/
• 合作内容：银行业务、保险、投资管理

格林县银行公司的主要成本结构

格林县银行公司（格林县）的主要成本结构包括：

• 利息费用：公司支付给存款人和债权人的利息。这占其总运营费用的大部分。
• 人员费用：包括员工薪酬、福利和补贴。
• 一般和管理费用：包括办公费用、营销费用和专业费用。
• 坏账费用：银行为预期无法收回的贷款计提的费用。
• 其他费用：包括与公司运营相关的其他费用，例如设备成本和保险费。

估计的年度成本

格林县的估计年度成本如下：

利息费用： 1.5 亿美元 人员费用： 5000 万美元 一般和管理费用： 2000 万美元 坏账费用： 1000 万美元 其他费用： 500 万美元

总计：2.7 亿美元

成本结构分析

格林县的成本结构反映了银行业务的性质。利息费用是其主要成本，因为银行通过吸收存款并向借款人放贷来赚取收入。人员费用是另一个重要的成本，因为银行需要合格的员工来管理其业务。一般和管理费用相对较低，这表明银行的运营效率。坏账费用相对较低，这表明银行在管理其贷款组合方面做得很好。

总的来说，格林县的成本结构是健康的，反映了一家盈利且高效的银行机构。

销售渠道

格林县银行公司主要通过以下渠道实现销售：

• 分支机构网络：格林县银行公司在印第安纳州和肯塔基州设有 20 家分支机构，主要位于农村地区。这些分支机构提供各种银行服务，包括存款、贷款、投资和信托服务。
• 网上银行和移动应用程序：客户可以通过格林县银行公司的网站和移动应用程序访问网上银行服务。这些服务允许客户查看账户余额、转账资金、支付账单和申请贷款。
• 电话银行：客户可以拨打格林县银行公司的电话银行号码来访问银行服务。电话银行服务员可协助客户进行交易、回答问题和解决问题。
• 自动取款机 (ATM)：格林县银行公司在印第安纳州和肯塔基州设有 25 台自动取款机。这些自动取款机允许客户提取现金、存款和查看账户余额。
• 贷款经纪人：格林县银行公司与独立贷款经纪人合作，帮助客户获得房屋抵押贷款和商业贷款。这些贷款经纪人代表客户与格林县银行公司和其他贷款人谈判贷款条款。

估计年销售额

格林县银行公司的年销售额未公开披露。然而，根据该公司 2022 年的年报，其净收入为 1280 万美元。净收入是销售额减去成本和支出的金额。因此，可以推断格林县银行公司的年销售额约为1.5 亿至 2 亿美元。

市场份额

格林县银行公司在印第安纳州和肯塔基州的农村市场拥有较小的市场份额。该公司是这些市场上资产规模排名前 20 的银行之一。

格林县银行公司（Greene County Bancorp）的客户细分（及年度销售额估算）

个人银行

• 家庭银行：家庭户，年销售额约为 5 亿美元
• 财富管理：高净值个人和家庭，年销售额约为 2 亿美元
• 退休计划服务：退休储蓄计划，年销售额约为 1 亿美元

商业银行

• 中小型企业：年收入不超过 1000 万美元，年销售额约为 3 亿美元
• 商业贷款：为企业提供贷款，年销售额约为 2 亿美元
• 商业存款：为企业提供存款服务，年销售额约为 1 亿美元
• 商业现金管理：为企业提供现金管理服务，年销售额约为 5000 万美元

其他

• 保险服务：为客户提供保险服务，年销售额约为 2000 万美元
• 房地产服务：为客户提供房地产服务，年销售额约为 1000 万美元
• 信托服务：为客户提供信托服务，年销售额约为 500 万美元

总年度销售额估算

格林县银行公司的总年度销售额估算约为 15 亿美元。

格林县银行的价值主张

格林县银行是一家区域性银行，在印第安纳州和肯塔基州开展业务。它为个人和企业客户提供全面范围的银行产品和服务。

格林县银行的价值主张包括：

• 社区重点：格林县银行致力于其所服务的社区。它与当地企业和组织合作，支持其增长和发展。
• 客户服务：格林县银行以提供卓越的客户服务而自豪。其员工友好且乐于助人，始终致力于满足客户的需求。
• 创新的产品和服务：格林县银行提供一系列创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求。这些产品和服务包括网上银行、移动银行和无卡取款。
• 财务实力：格林县银行是一家财务稳健的银行。它拥有强劲的资本基础和健康的收益能力。
• 当地决策：格林县银行由当地董事会管理。这使银行能够根据客户的特定需求迅速做出决策。

格林县银行的价值主张为其客户提供了以下好处：

• 便利性：格林县银行在客户需要的时候和地点提供便利服务。其广泛的分行网络和先进的数字银行选项使客户可以轻松地进行银行业务。
• 安全性：格林县银行致力于保护客户的资金和个人信息。它拥有全面的安全措施，以防止欺诈和身份盗窃。
• 信任：格林县银行是一家备受信赖的银行，拥有悠久的为客户提供卓越服务的历史。其客户知道他们可以依靠格林县银行满足他们的金融需求。

综上所述，格林县银行的价值主张为其客户提供了一系列好处，包括便利性、安全性、信任和创新的产品和服务。该银行致力于为个人和企业客户提供卓越的客户服务和财务解决方案。

格林县银行公司（格林县银行公司）的风险

财务风险

• 低盈利能力：历史财务业绩薄弱，净利润率和收益率持续较低。
• 低资本充足率：与同业相比，资本充足率较低，这增加了破产的风险。
• 不良贷款增加：不良贷款余额增加，表明贷款组合质量恶化。
• 高杠杆率：资产负债率较高，表明公司依赖举债融资，这会增加财务风险。
• 依赖核心存款：高度依赖核心存款来为贷款提供资金，这可能会受到利率上升或经济低迷的影响。

运营风险

• 规模小：公司规模较小，收入和市场份额有限，这限制了其竞争力和应对市场变化的能力。
• 市场竞争激烈：在竞争激烈的银行业中运营，面临着来自规模更大的银行和金融机构的竞争。
• 监管合规：受到联邦和州监管机构严格的监管，违规可能导致罚款或处罚。
• 技术风险：对技术依赖较重，网络安全事件或系统故障可能会中断业务并损害声誉。
• 信贷风险管理不善：贷款组合管理不善或信贷评估不当可能会导致贷款损失增加。

其他风险

• 经济衰退：经济衰退可能会导致贷款损失和存款流失增加，对公司的财务业绩产生负面影响。
• 利率变化：利率变化可能会影响公司的净利息收入和借贷成本。
• 收购整合：公司最近收购了另一家银行，收购整合的成功或失败可能会影响其财务和运营业绩。
• 声誉风险：公司丑闻或负面媒体报道可能会损害其声誉和客户信心。
• 环境、社会和治理 (ESG) 风险：ESG 风险的影响越来越大，可能会对公司的可持续性和长期财务业绩产生影响。