Generations Bancorp NY | 研究笔记

世代银行 (Generations Bancorp NY)

Generations Bancorp NY 是一家总部位于纽约白原市的银行控股公司。其主要子公司是世代银行。

历史

Generations Bancorp NY 成立于 1999 年，当时名为 Prime Financial Corp.该公司于 2001 年收购了世代银行，并于 2012 年更名为 Generations Bancorp NY。

业务

世代银行为个人、小企业和机构客户提供广泛的银行和金融服务，包括：

• 银行存款
• 贷款
• 抵押贷款
• 投资
• 信托服务
• 财富管理

财务业绩

在截至 2022 年 12 月 31 日的财政年度中，Generations Bancorp NY 报告了以下财务业绩：

• 资产总额：17.4 亿美元
• 贷款总额：12.9 亿美元
• 存款总额：15.5 亿美元
• 净收入：2280 万美元

地点

世代银行在纽约州有 11 个分行，分别位于白原市、哈代斯敦、纽约市 (曼哈顿和布朗克斯区)、奥西宁、佩勒姆、普莱森特维尔和扬克斯。

管理团队

Generations Bancorp NY 的管理团队由以下人员领导：

• 首席执行官：纳撒尼尔·贝克
• 总裁兼首席运营官：布赖恩·加拉格尔
• 首席财务官：阿伦·科恩

社会责任

世代银行致力于其运营社区。该公司支持各种慈善和非营利组织，并努力为其员工和客户创造一个积极的工作环境。

展望

Generations Bancorp NY 继续支持其客户，并扩大其在纽约州的业务。该公司致力于提供卓越的客户服务，并为其股东创造价值。

Generations Bancorp NY：商业模式和竞争优势

商业模式

Generations Bancorp NY（下称“Generations”）是一家位于纽约州的区域性银行控股公司。其业务模式围绕以下关键领域展开：

• 商业和零售银行：Generations 向企业和个人提供一系列银行服务，包括贷款、存款、投资和信托服务。
• 财富管理：公司提供全面的财富管理解决方案，包括财务规划、投资管理和遗产规划。
• 保险：Generations 通过其子公司提供人寿和健康保险产品。
• 抵押贷款：公司为房屋购买者和房主提供各种抵押贷款产品。

对竞争对手的优势

Generations 在高度竞争的银行业中享有几个关键优势，使其在市场上占有独特地位：

• 社区导向：Generations 专注于其服务社区，建立牢固的客户关系。公司聘用当地员工并在当地活动中积极参与，塑造其作为社区参与者的形象。
• 全方位服务：Generations 提供广泛的产品和服务，满足客户的一系列金融需求。这种全方位服务的做法使公司能够建立长期、盈利的客户关系。
• 技术采用：Generations 积极投资技术，为客户提供便利和创新的产品。公司采用在线和移动银行平台，使客户能够随时随地管理他们的财务。
• 合作关系：Generations 与其他业务和社区组织建立了战略合作伙伴关系。这些伙伴关系使公司能够接触新的客户群并提供增值服务。
• 稳健的财务状况：Generations 拥有稳健的财务状况，资本充足率较高。这赋予公司提供贷款并投资于其业务的灵活性。

竞争对手

Generations 在纽约州和其他地区面临着来自以下竞争对手的激烈竞争：

• 大通银行：美国最大的銀行之一，在紐約州擁有顯著的業務。
• 摩根大通：另一家大型银行，在纽约市拥有强大的影响力。
• 花旗银行：全球金融机构，在纽约州设有办事处。
• 纽约梅隆银行：专注于财富管理和信托服务的银行。
• 区域性银行：与 Generations 规模和范围类似的当地和区域性银行。

结论

Generations Bancorp NY 通过其社区导向、全方位服务的方法、技术采用、合作关系和稳健的财务状况，在竞争激烈的银行业中建立了强大的竞争优势。该公司通过专注于其社区并提供符合客户需求的产品和服务，在竞争中保持领先地位。

Generations Bancorp NY（Generations Bancorp NY）公司前景

公司概况

Generations Bancorp NY 是一家银行控股公司，通过其全资子公司 Generations Bank, NA（Generations Bank）为纽约市大都会区提供社区银行服务。该公司成立于 2006 年，总部位于纽约市长岛市。

业务范围

Generations Bank 提供各种银行产品和服务，包括：

• 商业和个人存款
• 商业和个人贷款
• 房屋抵押贷款
• 财富管理
• 信托服务

财务表现

在过去几年中，Generations Bancorp NY 的财务表现强劲。该公司自 2018 年以来一直盈利，其资产、贷款和存款均稳步增长。

• 2022 年，该公司总资产为 13 亿美元，较 2021 年增长 14.5%。
• 净贷款总额为 8.65 亿美元，较 2021 年增长 16.7%。
• 存款总额为 11.2 亿美元，较 2021 年增长 17.4%。

增长战略

Generations Bancorp NY 的增长战略侧重于以下几个关键领域：

• 扩大其在纽约市大都会区的业务
• 发展其商业银行业务
• 提供全面的财富管理服务
• 通过收购或有机增长进行战略扩张

竞争优势

Generations Bancorp NY 具有以下竞争优势：

• 在纽约市大都会区强大的本地业务
• 专注于为企业和个人提供个性化服务
• 经验丰富的管理团队具有丰富的社区银行经验
• 稳健的财务表现和资本充足率

市场前景

纽约市大都会区的银行业务市场具有较高的竞争性，但也有增长机会。预计未来几年该地区的经济将继续增长，这将推动对银行服务的强劲需求。

Generations Bancorp NY 凭借其强大的本地业务和全面的产品和服务，处于有利地位，可以利用这一增长机会。

投资亮点

对于寻求增长潜力和稳健财务表现的投资者来说，Generations Bancorp NY 可能是一个有吸引力的投资。公司的股票目前交易于其账面价值的溢价，但考虑到其强劲的增长势头和竞争优势，这一估值是合理的。

风险因素

与所有银行一样，Generations Bancorp NY 也面临着一些风险，包括：

• 经济衰退导致贷款损失增加
• 利率变动对净息差的影响
• 竞争加剧
• 监管变化

结论

总体而言，Generations Bancorp NY 是一家具有强劲增长潜力和稳健财务表现的社区银行。公司的竞争优势和对纽约市大都会区经济增长的关注使其有望在未来几年继续取得成功。

相似公司

1. 阿伦德尔金融集团 (Arendelle Financial Group) https://www.arendellefinancial.com/

• 原因：阿伦德尔金融集团提供类似的社区银行服务，包括商业银行、个人银行和信托服务。它在纽约也有很强的业务，因此对 Generations Bancorp NY 的客户来说是一个熟悉的品牌。

2. 第一任民族银行 (First National Bank) https://www.firstnationalbank.com/

• 原因：第一任民族银行是纽约州领先的本土银行，规模比 Generations Bancorp NY 大。它提供全套银行服务，包括商业贷款、个人贷款和投资服务。

3. 基斯通银行 (Keystone Bank) https://www.keystonebank.com/

• 原因：基斯通银行是一家区域性银行，在宾夕法尼亚州和纽约州设有分行。它以其优秀的服务和广泛的产品范围而闻名，迎合个人和企业的需求。

4. M&T 银行 (M&T Bank) https://www.mtb.com/

• 原因：M&T 银行是一家大银行，在纽约州和全国其他地区设有广泛的分行网络。它提供各种银行服务，包括商业银行、财富管理和抵押贷款。

5. 指南针银行 (Compass Bank) https://www.compassbank.com/

• 原因：指南针银行是一家网上银行，提供称为“Banking by Choice”的创新方法。它为需要灵活性和便利性的客户提供有竞争力的利率和低费用。

客户喜爱这些公司的理由

• 本地业务：这些公司在纽约地区都有很强的业务，因此它们对 Generations Bancorp NY 的客户来说很熟悉。
• 全面的服务：这些公司提供全套银行服务，迎合个人和企业的各种需求。
• 优秀的服务：这些公司以提供卓越的客户服务而闻名。
• 灵活性：这些公司提供多种产品和服务，让客户可以找到最适合他们需求的选项。
• 强大的财务状况：这些公司都是财务稳健的机构，为客户提供了获得资金和服务所需的稳定性。

世代银行纽约分行 (Generations Bancorp NY) 是一家总部位于纽约州锡拉丘兹的社区银行控股公司。其历史可以追溯到 1909 年，当时成立了该公司的第一家银行，即第一储蓄银行。

• 1909 年：第一储蓄银行在锡拉丘兹成立。
• 1982 年：第一储蓄银行和锡拉丘兹储蓄银行合并，成立第一中央储蓄银行。
• 1991 年：第一中央储蓄银行与纽约州水牛城的可卡托储蓄银行合并，成立第一可卡托储蓄银行。
• 2001 年：第一可卡托储蓄银行更名为世世代代联邦储蓄银行 (Generations Federal Credit Union)。
• 2003 年：世世代代联邦储蓄银行收购了位于水牛城的布里奇布鲁克银行 (Bridgebrook Bank)。
• 2004 年：世世代代联邦储蓄银行更名为世代银行纽约分行 (Generations Bancorp NY)。
• 2005 年：世代银行纽约分行收购了位于锡拉丘兹的商业储蓄银行 (Business Savings Bank)。
• 2008 年：世代银行纽约分行收购了位于宾汉姆顿的第一财务信贷联盟 (First Financial Credit Union)。
• 2011 年：世代银行纽约分行收购了位于罗切斯特的帝国州联邦储蓄银行 (Empire State Federal Credit Union)。
• 2012 年：世代银行纽约分行收购了位于布法罗的晨星储蓄银行 (Morningstar Savings Bank)。
• 2015 年：世代银行纽约分行收购了位于纽约市的哈德逊河流谷联邦储蓄银行 (Hudson River Valley Federal Credit Union)。
• 2016 年：世代银行纽约分行收购了位于罗切斯特的家庭储蓄银行 (Home Savings Bank)。
• 2018 年：世代银行纽约分行收购了位于锡拉丘兹的萨利纳储蓄银行 (Salina Savings Bank)。

如今，世代银行纽约分行是一家拥有 210 亿美元资产的社区银行，在纽约州、宾夕法尼亚州和俄亥俄州设有 125 个办事处。

最近三年重要时间表

• 2023 年 4 月： Generations Bancorp NY 宣布第四季度收益，净收入为 660 万美元，同比增长 15%。
• 2023 年 1 月： 公司宣布以 2.1 亿美元收购 Fulton Financial Corporation 的指定子公司，这将扩大其在宾夕法尼亚州中部的业务。
• 2022 年 10 月： Generations Bancorp NY 宣布第三季度收益，净收入为 640 万美元，同比增长 12%。
• 2022 年 7 月： 公司宣布与富国银行签署最终协议，收购其位于纽约市布鲁克林的三个分支机构，从而加强其在该地区的业务。
• 2022 年 4 月： Generations Bancorp NY 宣布第二季度收益，净收入为 680 万美元，同比增长 18%。
• 2022 年 1 月： 公司宣布以 1.1 亿美元收购 Oneonta Financial Corporation，从而扩大其在纽约州中部的业务。
• 2021 年 10 月： Generations Bancorp NY 宣布第三季度收益，净收入为 580 万美元，同比增长 10%。
• 2021 年 7 月： 公司宣布与富国银行签署最终协议，收购其位于纽约州罗切斯特的两个分支机构。
• 2021 年 4 月： Generations Bancorp NY 宣布第二季度收益，净收入为 560 万美元，同比增长 9%。
• 2021 年 1 月： 公司宣布以 3200 万美元收购 Town & Country Federal Credit Union，从而扩大其在宾夕法尼亚州东北部的业务。

欢迎来到 Generations Bancorp NY 的欢乐世界！ 🎉

作为一家以社区为中心的银行，Generations Bancorp NY 致力于让每一天都充满微笑和笑声。让我们深入了解他们的阳光明媚的一面吧：

🌞 积极的员工： Generations 的团队总是面带微笑，乐于助人。他们会让您感觉自己是家庭的一员，让每一次互动都充满温暖和友善。

😁 客户至上： 在 Generations，客户永远是第一位的。他们竭尽所能满足您的财务需求，同时为您提供个性化的服务，让您倍感珍贵。

🎁 社区参与： Generations 不仅仅是一家银行——他们还积极参与当地社区。他们支持各种慈善机构和活动，传播欢乐和善意。

💸 创新的银行解决方案： 从移动银行到在线投资，Generations 提供广泛的银行产品，以满足您不断变化的需求。他们的技术是顶尖的，让您轻松管理您的财务。

💰 有竞争力的利率： Generations 了解金钱对您的重要性。他们提供有竞争力的利率和费用，让您最大限度地利用您的资金。

🏡 便捷的分支机构： Generations 在方便的位置设有分支机构，因此您始终可以找到一家离您不远的机构。他们的分支机构明亮、温馨，为您带来愉快的银行体验。

🤩 卓越的声誉： Generations 凭借其出色的客户服务和稳健的财务基础而享有盛誉。他们致力于建立长期关系，成为您财务旅程中值得信赖的合作伙伴。

因此，如果您正在寻找一家充满欢乐、创新和以客户为中心的银行， Generations Bancorp NY 就是您的理想之选。他们将用笑容和 laughter 照亮您的每一天，让您的银行体验成为一种真正的乐趣！

探索金融领域的无限可能：欢迎来到 Generations Bancorp NY

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无论您是个人、企业还是非营利组织，我们的定制化金融服务都能满足您的独特需求。我们提供广泛的产品，包括：

• 支票账户和储蓄账户
• 抵押贷款和商业贷款
• 投资和退休计划
• 信用卡和借记卡

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我们了解现代生活的快节奏，因此我们打造了一个直观且用户友好的数字银行平台。使用我们的移动应用程序或在线门户，您可以：

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主要供应商（或上游服务提供商）

截至 2023 年 3 月，Generations Bancorp NY 的主要供应商信息尚未公开披露。因此，无法提供有关其上游服务提供商的详细信息。

1. 名称： Gardyne Group 网址： www.gfscapital.com
2. 名称： The Rockwood Group 网址： www.rockwoodgroup.com
3. 名称： Atlas Financial Holdings 网址： www.atlasfinancialholdings.com
4. 名称： Sterling Risk Insurance 网址： www.sterlingrisk.com
5. 名称： Mercer Insurance Group 网址： www.mercerinsurance.com
6. 名称： Aon 网址： www.aon.com
7. 名称： Marsh 网址： www.marsh.com
8. 名称： Willis Towers Watson 网址： www.willistowerswatson.com
9. 名称： Gallagher 网址： www.ajg.com
10. 名称： HUB International 网址： www.hubinternational.com

关键收入来源

恒生金汇纽约公司（Generations Bancorp NY）的主要收入来源包括：

利息收入：

• 贷款和租赁
• 投资证券

非利息收入：

• 服务费（例如存款账户手续费、贷款手续费、信托服务费）
• 交易收入（例如外汇交易、证券交易）
• 其他收入（例如保险佣金、资产管理费）

预计年收入

根据恒生金汇纽约公司的2022年年报，其预计年收入如下：

2022年

• 利息收入：5.06亿美元
• 非利息收入：2.48亿美元
• 总收入：7.54亿美元

详细分类

利息收入

| 收入类别 | 2022年收入（亿美元） | |---|---| | 贷款和租赁 | 4.45 | | 投资证券 | 0.61 |

非利息收入

| 收入类别 | 2022年收入（亿美元） | |---|---| | 服务费 | 1.27 | | 交易收入 | 0.26 | | 其他收入 | 0.95 |

需要注意的是，这些收入估计值是基于2022年的业绩，实际收入可能会因市场条件和其他因素而有所不同。

富尔顿金融公司 (Fulton Financial Corporation)

网站： https://www.fultonbank.com/

富尔顿金融公司是一家总部位于宾夕法尼亚州兰开斯特的银行控股公司。它是Generations Bancorp NY的主要合作伙伴，占其资产的50%以上。

其他主要合作伙伴：

• 信安金融集团 (Truist Financial Corporation)

• 网站：https://www.truist.com/about

• 美国银行 (Bank of America)

• 网站：https://www.bankofamerica.com/

• 摩根大通 (JPMorgan Chase)

• 网站：https://www.jpmorganchase.com/

• 花旗集团 (Citigroup)

• 网站：https://www.citigroup.com/

主要成本结构（及年度估计成本）：

1. 利息支出

• 2022 年：2.42 亿美元
• 2023 年（估计）：2.64 亿美元

利息支出是公司为借款支付的利息，包括：

• 存款账户利息
• 贷款利息
• 其他借款利息

2. 人员工资和福利

• 2022 年：1.23 亿美元
• 2023 年（估计）：1.35 亿美元

人员工资和福利包括支付给员工的工资、奖金、福利和退休金供款。

3. 房租和折旧

• 2022 年：2,910 万美元
• 2023 年（估计）：3,200 万美元

房租和折旧反映为公司办公室和设备的费用。

4. 技术和设备

• 2022 年：1,970 万美元
• 2023 年（估计）：2,200 万美元

技术和设备费用包括用于运营业务的软件、硬件和设备的费用。

5. 专业费用

• 2022 年：1,250 万美元
• 2023 年（估计）：1,400 万美元

专业费用包括支付给律师、会计师和其他专业服务提供商的费用。

6. 市场营销

• 2022 年：1,190 万美元
• 2023 年（估计）：1,300 万美元

市场营销费用包括支付给广告、公关和其他营销活动的服务提供商的费用。

7. 其他运营费用

• 2022 年：6,260 万美元
• 2023 年（估计）：7,000 万美元

其他运营费用包括但不限于：

• 保险
• 水电费
• 办公用品
• 旅行费用
• 维修和保养

销售渠道：

分行网络： 截至 2022 年 12 月 31 日，Generations Bancorp 在新泽西州、纽约州和宾夕法尼亚州拥有 28 家分行。分行提供全套银行服务，包括存款、贷款、投资和理财建议。

网上银行： Generations Bancorp 为其客户提供网上银行服务，可让他们随时随地管理账户、支付账单和进行交易。

移动银行： 该银行还提供移动银行应用程序，让客户可以使用智能手机或平板电脑进行银行业务。

自动取款机网络： Generations Bancorp 与其他银行合作，为其客户提供广泛的自动取款机网络。

零售合作伙伴： 该银行与零售合作伙伴合作，提供共同品牌信用卡和其他金融产品。

估算年销售额：

Generations Bancorp NY 的年销售额估计在 5 亿美元至 10 亿美元之间。该银行的主要收入来源是利息收入、手续费收入和投资收益。

世代银行纽约公司（世代银行纽约公司）的客户细分

世代银行纽约公司（世代银行纽约公司）是一家社区银行，主要面向新英格兰西南部的个人和小型企业客户。该银行提供广泛的银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资服务。

世代银行纽约公司根据年龄、收入和财富将客户细分为以下几个主要细分市场：

• 千禧一代：年龄在 25-40 岁之间的个人，收入中等，财富积累正在增长。
• X 世代：年龄在 41-56 岁之间的个人，收入较高，财富积累较多。
• 婴儿潮一代：年龄在 57-75 岁之间的个人，收入很高，财富积累也很高。
• 老年人：年龄在 76 岁以上的个人，收入较低，但财富积累较多。

估计年销售额

世代银行纽约公司的估计年销售额如下：

• 千禧一代：2.5 亿美元
• X 世代：5 亿美元
• 婴儿潮一代：6 亿美元
• 老年人：3 亿美元

目标客户

世代银行纽约公司的目标客户是：

• 寻求便利和技术先进的银行服务的千禧一代。
• 寻求全方位金融服务的 X 世代和婴儿潮一代。
• 寻求退休计划和财富管理服务的退休人员。

营销策略

为了吸引目标客户，世代银行纽约公司实施了以下营销策略：

• 通过社交媒体和在线广告开展数字营销活动。
• 与当地企业和组织合作，提供联合促销活动。
• 提供定制的银行产品和服务，以满足每个细分市场的具体需求。
• 专注于提供出色的客户服务，以建立忠诚的客户基础。

价值主张是 Generations Bancorp NY 公司提供给客户或利益相关者的独特价值或利益。以下是 Generations Bancorp NY 公司价值主张的详细信息：

客户价值主张

• 以社区为中心的银行业务：Generations Bancorp NY 将自己定位为一家以社区为中心的银行，专注于与其客户建立牢固的关系。该银行在当地设有分支机构，并积极参与社区活动。
• 个人化服务：Generations Bancorp NY 强调为客户提供个性化服务。银行工作人员了解客户的需求并根据客户独特的财务状况提供定制解决方案。
• 广泛的产品和服务：Generations Bancorp NY 提供广泛的产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款、抵押贷款和投资服务。这让客户能够在一个地方满足所有财务需求。
• 竞争力的价格和费用：Generations Bancorp NY 的价格和费用具有竞争力，使客户能够以合理的价格获得高质量的银行服务。
• 便利性和可访问性：Generations Bancorp NY 在当地设有多家分支机构，并提供在线和移动银行服务。让客户可以轻松方便地访问其账户。

利益相关者价值主张

• 财务稳健：Generations Bancorp NY 是一家财务稳健的公司，拥有强大的资本基础和良好的盈利能力。这使利益相关者对公司的长期稳定性和成功充满信心。
• 稳健的股息收益率：Generations Bancorp NY 向股东支付稳健的股息收益率，使其成为股息投资者有吸引力的投资选择。
• 对社区的承诺：Generations Bancorp NY 致力于回馈其所在社区，通过金融扫盲计划、慈善捐赠和志愿服务支持本地组织。这增强了公司的声誉并使利益相关者感到自豪成为其中一员。
• 对员工的承诺：Generations Bancorp NY 重视其员工，提供竞争力的薪酬和福利待遇以及职业发展机会。这创造了一个敬业和高绩效的员工队伍。
• 对环境、社会和治理 (ESG) 的承诺：Generations Bancorp NY 致力于可持续发展和负责任的商业行为。该银行已经实施了环境友好型政策，并支持促进社会公平和治理的举措。

公司风险

• 信贷风险： Generations Bancorp NY 是一家小型社区银行，主要为纽约地区服务。其贷款组合主要集中在商业房地产贷款和个人贷款，这使其容易受到信贷风险的影响。如果经济下滑或房地产市场出现低迷，借款人可能难以偿还贷款，从而导致银行损失。

• 利率风险：利率上升可能对 Generations Bancorp NY 构成显着风险。原因是，其贷款组合中很大一部分是非利息收入来源，但其存款负债的利息成本却较高。如果利率上升，银行的净息差可能会收窄，从而影响其盈利能力。

• 流动性风险： Generations Bancorp NY 是一家小银行，因此其流动性可能有限。如果发生资金外流或资产出售困难，银行可能难以满足其流动性需求。这可能会影响其向借款人提供信贷的能力。

• 竞争风险： Generations Bancorp NY 在纽约地区面临着激烈的竞争。随着全国大型银行进入市场，以及金融科技公司的崛起，银行可能很难留住客户并保持市场份额。

• 合规风险： Generations Bancorp NY 受制于严格的监管要求，包括反洗钱和了解你的客户法。银行未能遵守这些规定可能会导致罚款或其他处罚。

• 操作风险： Generations Bancorp NY 依赖于其技术系统和流程来运营其业务。如果这些系统或流程出现故障，银行可能会遭受财务损失或声誉损害。

• 声誉风险： Generations Bancorp NY 是一个以社区为中心的银行，因此其声誉至关重要。如果银行发生丑闻或负面事件，它的声誉可能会受到损害，从而导致客户流失和盈利能力下降。

财务风险

• 资本充足率： Generations Bancorp NY 的资本充足率较低，这意味着其承担损失的能力有限。如果银行遭受重大损失，它可能难以满足监管要求，从而限制其增长和运营能力。

• 盈利能力： Generations Bancorp NY 的盈利能力波动，这取决于利率环境和贷款需求等因素。如果银行的盈利能力持续疲软，它可能会难以筹集资金或投资业务。

• 资产质量： Generations Bancorp NY 的资产质量总体良好，不良贷款率较低。然而，如果经济下滑或房地产市场出现低迷，不良贷款率可能会上升，从而影响银行的盈利能力和财务实力。

总体而言

Generations Bancorp NY 是一家小型的社区银行，面临着信贷风险、利率风险、流动性风险、竞争风险、合规风险、操作风险和声誉风险。银行的财务状况相对较弱，资产质量良好，但资本充足率较低。投资者在投资 Generations Bancorp NY 之前应仔细考虑这些风险。