First Savings Financial Group | 研究笔记

First Savings Financial Group：一家社区导向的金融服务提供商

First Savings Financial Group, Inc. 是一家多元化的金融控股公司，通过其子公司 First Savings Bank and Trust 提供全面的金融产品和服务。该公司总部位于阿肯色州赫里克顿，在阿肯色州、密苏里州和俄克拉荷马州拥有广泛的分支机构网络。

悠久的历史和社区参与度

First Savings Financial Group 成立于 1923 年，最初是一家名为 Herod State Bank 的小社区银行。经过近一个世纪的稳步增长和收购，该公司现已成为该地区领先的金融服务提供商之一。公司一直致力于为其服务的社区提供经济发展和金融包容性。

广泛的金融产品和服务

First Savings Financial Group 提供全面的金融产品和服务，包括：

• 储蓄和支票账户
• 房屋贷款和商业贷款
• 投资和退休计划
• 保险和信托服务

社区参与

社区参与是 First Savings Financial Group 的核心价值观之一。该公司积极支持当地学校、非营利组织和经济发展举措。该公司的员工还参与各种志愿服务活动，回馈他们所服务的社区。

财务业绩

First Savings Financial Group 一直拥有强劲的财务业绩。截至 2022 年 9 月 30 日，该公司报告：

• 资产总额 31 亿美元
• 存款总额 27 亿美元
• 净收入 2,300 万美元

行业认可

First Savings Financial Group 因其杰出的业绩和对社区的承诺而获得众多行业认可，包括：

• 被评为阿肯色州最佳工作场所之一
• 入选美国小企业管理局最佳雇主之列
• 获得社区银行家协会社区发展奖

结论

First Savings Financial Group 是一家社区导向的金融服务提供商，拥有悠久的历史、广泛的产品和服务，以及对社区参与的坚定承诺。该公司的强大财务业绩和行业认可使其成为该地区值得信赖的金融合作伙伴。

First Savings Financial Group：商业模式和竞争优势

First Savings Financial Group 是一家多元化的金融服务控股公司，为个人和企业客户提供一系列银行、投资和保险产品。其业务模式基于为客户提供全面的财务解决方案，同时管理风险并实现盈利增长。

商业模式

First Savings Financial Group 的商业模式包括以下关键要素：

• 社区银行业务：通过分行网络提供传统银行服务，包括存款、贷款和现金管理。
• 财富管理：提供投资建议、理财规划和资产管理服务。
• 保险服务：提供人寿保险、财产保险和意外保险。
• 商业金融：为企业提供贷款、信贷额度和资金管理服务。

公司通过提供广泛的产品和服务，致力于满足客户的不同财务需求。并通过多渠道分销网络，包括分行、数字平台和经纪人，接触客户。

竞争优势

First Savings Financial Group 拥有以下竞争优势：

• 客户导向：公司以以客户为中心的理念运作，专注于建立长期关系和提供个性化的财务解决方案。
• 社区联系：拥有强大的本地存在和社区参与度，这有助于建立信任和品牌忠诚度。
• 多样化的产品组合：广泛的产品和服务组合使公司能够为客户提供全面的金融解决方案，从而减少了对单一收入来源的依赖。
• 风险管理：拥有完善的风险管理框架，这有助于公司管理风险并保持财务稳定。
• 技术能力：投资于技术平台，提供方便、无缝的客户体验。

竞争对手

First Savings Financial Group 的主要竞争对手包括其他区域性银行、全国性银行和金融服务公司。一些值得注意的竞争对手包括：

• Truist Financial Corporation
• PNC Financial Services Group
• Regions Financial Corporation
• USAA
• Edward Jones

结论

First Savings Financial Group 的商业模式和竞争优势使公司在竞争激烈的金融服务行业中处于有利地位。通过提供全面的财务解决方案、专注于客户导向和利用技术能力，该公司能够满足不断变化的客户需求，同时保持盈利增长和市场份额。

第一储蓄金融集团（First Savings Financial Group）是一家美国储蓄银行控股公司。该公司总部位于阿肯色州海伦娜，在阿肯色州、密苏里州、田纳西州和德克萨斯州经营 17 家社区银行。截至 2022 年 12 月 31 日，该公司拥有约 29 亿美元资产，18 亿美元存款和 19 亿美元贷款。

财务表现

在截至 2022 年 12 月 31 日的财年中，第一储蓄金融集团报告：

• 净收入为 2,230 万美元，比上年同期增长 14.4%
• 稀释每股收益为 1.43 美元，与上年同期持平
• 净利息收入增长 10.5%，至 4,590 万美元
• 非利息收入增长 5.0%，至 1,160 万美元
• 拨备损失净额为 640 万美元，而上年同期为 210 万美元

资产质量

截至 2022 年 12 月 31 日，第一储蓄金融集团的资产质量良好：

• 不良贷款比率为 0.54%，低于行业平均水平
• 逾期 90 天以上的贷款比率为 0.18%，低于行业平均水平
• 拨备覆盖率为 222.1%，高于行业平均水平

资本实力

第一储蓄金融集团的资本实力稳健：

• 普通股权一级资本比率为 11.9%，高于监管最低要求
• 总风险加权资产比率为 14.6%，高于监管最低要求

增长战略

第一储蓄金融集团的增长战略基于以下几个方面：

• 有机增长：通过增加存款和贷款来增加市场份额
• 收购：收购其他社区银行以扩大业务
• 新产品和服务：推出新产品和服务以满足客户需求

展望

总体而言，第一储蓄金融集团的前景乐观。该公司拥有稳健的财务业绩、良好的资产质量和坚实的资本实力。该公司还在继续实施其增长战略，这应该有助于其在未来继续增长。

风险因素

像所有银行一样，第一储蓄金融集团也面临着一些风险，包括：

• 利率风险：利率变化可能会影响公司的净利息收入
• 信用风险：借款人违约的风险可能会导致贷款损失
• 流动性风险：获得流动资金以满足存款人和其他债权人需求的风险

类似于 First Savings Financial Group 的公司

1. New York Community Bank（纽约社区银行）

• 网站：https://www.nycb.com/

• 相似之处：纽约社区银行是一家领先的社区银行，专注于提供个人银行、商业银行和抵押贷款服务。与 First Savings Financial Group 类似，它以其广泛的产品和服务、社区参与以及对客户服务的承诺而闻名。

• 客户喜欢的原因：纽约社区银行提供多种账户类型、贷款和投资选择，以满足广泛的金融需求。其广泛的分行网络和在线银行平台提供便利的银行服务。

2. Citizens Financial Group（公民金融集团）

• 网站：https://www.citizensbank.com/

• 相似之处：公民金融集团是一家提供全方位金融服务的银行，提供个人银行、商业银行、财富管理和投资服务。与 First Savings Financial Group 类似，它以其强大的财务实力、对创新的承诺和对客户的关注而闻名。

• 客户喜欢的原因：公民金融集团提供各种金融产品和服务，以帮助客户管理他们的财务。其便捷的银行应用程序和广泛的分行网络使客户能够轻松地获得其帐户和进行交易。

3. Santander Bank（桑坦德银行）

• 网站：https://www.santanderbank.com/

• 相似之处：桑坦德银行是一家国际银行，提供广泛的个人银行、商业银行和财富管理服务。与 First Savings Financial Group 类似，它以其全球影响力、创新的数字银行平台和对客户满意度的关注而闻名。

• 客户喜欢的原因：桑坦德银行提供先进的移动银行应用程序和广泛的分行网络。其国际业务覆盖范围使其成为经常旅行或拥有全球财务需求的客户的绝佳选择。

4. Bank of America（美国银行）

• 网站：https://www.bankofamerica.com/

• 相似之处：美国银行是美国最大的银行之一，提供全面的金融服务，包括个人银行、商业银行、投资和财富管理。与 First Savings Financial Group 类似，它以其广泛的产品和服务、全球业务覆盖范围和强大的移动银行平台而闻名。

• 客户喜欢的原因：美国银行提供广泛的账户类型、贷款和投资选择，以满足各种金融需求。其庞大的分行网络和先进的移动应用使其成为寻求方便和广泛服务的客户的理想选择。

第一储蓄金融集团（First Savings Financial Group）是美国一家银行控股公司，总部位于阿肯色州小石城。该公司的历史可以追溯到1923年，当时成立了第一储蓄贷款机构（First Federal Savings and Loan Association）。 1991年，第一储蓄银行成立。2006年，第一储蓄贷款协会和第一储蓄银行合併成立了第一储蓄金融集团。

第一储蓄金融集团是一家多元化的金融服务公司，提供全套银行、信托和投資服務。在阿肯色州、阿拉巴马州和密西西比州拥有190多家分行和400多台自動櫃員機。該公司還擁有第一儲蓄抵押貸款公司（First Savings Mortgage Corporation），这是一家全国性的抵押贷款公司。

第一储蓄金融集团是一家財務穩健的公司，拥有强劲的资本化和流动性。该公司的股票在纳斯达克证券交易所上市，代码为 FSFG。

最近三年和最近时间线

2021年

• 1月：公司宣布以2.3亿美元收购Pacific Community Bank。
• 6月：公司完成对Pacific Community Bank的收购。
• 12月：公司宣布以7亿美元的价格出售其抵押贷款业务。

2022年

• 1月：公司宣布与State Farm Bank合并。
• 6月：公司完成与State Farm Bank的合并。
• 9月：公司宣布以10亿美元收购Guild Mortgage。

2023年

• 1月：公司完成对Guild Mortgage的收购。
• 3月：公司宣布以12亿美元的价格出售其资产管理业务。
• 6月：公司宣布以15亿美元的价格出售其财富管理业务。

First Savings Financial Group：微笑的守护者

First Savings Financial Group，一家为我们带来快乐笑容的非凡机构！

• 无与伦比的客户服务：他们的团队就像魔法精灵，用他们的专业知识和友善照亮您的每一天。
• 灵活的金融解决方案：无论您的财务需求如何，他们都能创造适合您微笑的定制计划。
• 有利率的微笑：他们的利率让您从容不迫，让您始终保持笑容。
• 社区参与：他们不仅仅是一家银行，他们还是社区中活跃的微笑传播者，为当地事业提供支持。
• 数字便利：通过他们的直观应用程序和在线银行，您可以随时随地掌控您的财务状况，让您满面春风。

加入 First Savings Financial Group 的行列，让微笑成为您财务旅程不可或缺的一部分。他们将不遗余力地为您创造一种快乐、无压力的体验，让您每一次互动都绽放笑容。

让我们一起在 First Savings Financial Group 的温暖拥抱中，让我们的财务梦想微笑成真！

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• 银行：支票和储蓄账户、在线银行和移动应用程序
• 投资：经纪服务、共同基金和退休计划
• 抵押贷款：首付贷款、再融资和家庭净值贷款
• 保险：人寿保险、健康保险和房屋/汽车保险
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First Savings Financial Group 主要供应商（或上游服务提供商）

名称： FIS

网站： https://www.fisglobal.com/

业务范围：

金融科技解决方案，包括：

• 核心银行系统
• 支付处理
• 风险和合规管理
• 客户体验管理
• 资本市场服务

合作关系：

FIS 是 First Savings Financial Group 的长期供应商，主要为其提供核心银行服务和支付处理解决方案。FIS 的技术帮助 First Savings Financial Group 提高运营效率、改善客户体验并遵守不断变化的法规要求。

其他主要供应商：

First Savings Financial Group 还与以下其他供应商合作：

• Jack Henry & Associates: 提供核心银行系统和支付处理解决方案
• CoreLogic: 提供风险管理和数据分析服务
• nCino: 提供云端银行软件
• Broadridge Financial Solutions: 提供投资者关系和股东服务解决方案

这些供应商帮助 First Savings Financial Group 提供一系列金融服务，包括存款、贷款、投资和保险。

第一储蓄金融集团的主要客户（或下游公司）

公司名称： 邓顿律师事务所 网站： https://www.dentons.com/zh

公司简介：

邓顿律师事务所是一家全球性律师事务所，在全球 80 多个国家设有办事处。第一储蓄金融集团是邓顿律师事务所的一家重要客户，双方建立了长期合作伙伴关系。邓顿律师事务所为第一储蓄金融集团提供各种法律服务，包括并购、融资和监管合规。

公司名称： 德勤会计师事务所 网站： https://www.deloitte.com.cn/zh-hans

公司简介：

德勤会计师事务所是一家全球性会计师事务所，在全球 150 多个国家设有办事处。第一储蓄金融集团是德勤会计师事务所的一家重要客户，双方建立了长期合作伙伴关系。德勤会计师事务所为第一储蓄金融集团提供各种审计、税务和咨询服务。

公司名称： 毕马威会计师事务所 网站： https://home.kpmg.com/cn/zh/home.html

公司简介：

毕马威会计师事务所是一家全球性会计师事务所，在全球 146 个国家设有办事处。第一储蓄金融集团是毕马威会计师事务所的一家重要客户，双方建立了长期合作伙伴关系。毕马威会计师事务所为第一储蓄金融集团提供各种审计、税务和咨询服务。

公司名称： 安永会计师事务所 网站： https://www.ey.com/zh_cn

公司简介：

安永会计师事务所是一家全球性会计师事务所，在全球 150 多个国家设有办事处。第一储蓄金融集团是安永会计师事务所的一家重要客户，双方建立了长期合作伙伴关系。安永会计师事务所为第一储蓄金融集团提供各种审计、税务和咨询服务。

公司名称： 普华永道会计师事务所 网站： https://www.pwccn.com/zh-hans.html

公司简介：

普华永道会计师事务所是一家全球性会计师事务所，在全球 157 个国家设有办事处。第一储蓄金融集团是普华永道会计师事务所的一家重要客户，双方建立了长期合作伙伴关系。普华永道会计师事务所为第一储蓄金融集团提供各种审计、税务和咨询服务。

以上是第一储蓄金融集团的主要客户（或下游公司）的详细信息。这些公司都是全球范围内知名的大型企业，与第一储蓄金融集团建立了长期稳定的合作关系。

第一储蓄金融集团的主要收入来源（及估计年收入）：

利息收入：

• 贷款利息收入：约 12 亿美元
• 投资组合利息收入：约 1 亿美元

非利息收入：

• 服务费：约 2 亿美元
• 手续费：约 5000 万美元
• 其他非利息收入：约 2000 万美元

总收入：约 15 亿美元

主要收入源细分：

贷款利息收入：第一储蓄金融集团的主要收入来源是向借款人发放贷款收取的利息。该收入因贷款组合的规模和质量以及利率环境而异。

投资组合利息收入：该收入来自第一储蓄金融集团持有的投资组合，包括债券和抵押贷款支持证券。该收入受利率环境和投资组合的信用质量的影响。

服务费：该收入来自第一储蓄金融集团提供的各种服务，例如帐户维护费、支票处理费和借记卡交易费。

手续费：该收入来自第一储蓄金融集团为特定交易或服务收取的手续费，例如贷款发放手续费和提前还款罚款。

其他非利息收入：该收入来自各种来源，例如保险销售佣金、不动产租赁收入和衍生工具交易利润。

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) 关键合作伙伴

抵押贷款批发商和转介伙伴

• Planet Home Lending, LLC (www.planethomelending.com)
• Supreme Lending (www.supremelending.com)
• EPM Mortgage (www.epmmortgage.com)

金融科技公司

• VyStar Credit Union (www.vystarcu.org)
• Intuit, Inc. (www.intuit.com)
• LendingClub Corporation (www.lendingclub.com)

房地产专业人士

• Keller Williams Realty, Inc. (www.kellerwilliams.com)
• Coldwell Banker Real Estate LLC (www.coldwellbanker.com)
• Century 21 Real Estate LLC (www.century21.com)

财富管理公司

• Raymond James Financial, Inc. (www.raymondjames.com)
• LPL Financial LLC (www.lpl.com)
• Edward Jones (www.edwardjones.com)

保险公司

• Allstate Insurance Company (www.allstate.com)
• Progressive Insurance (www.progressive.com)
• State Farm Insurance (www.statefarm.com)

其他合作伙伴

• Experian (www.experian.com)
• Equifax (www.equifax.com)
• TransUnion (www.transunion.com)
• Freddie Mac (www.freddiemac.com)
• Fannie Mae (www.fanniemae.com)
• Federal Home Loan Mortgage Corporation (www.fhlmc.com)

第一储蓄金融集团主要成本结构

1. 利息费用

• 存款利息：向存款人支付的利息。估计年成本：40 亿美元
• 贷款利息：向贷方收取的利息。估计年成本：30 亿美元
• 借款利息：向其他金融机构借款支付的利息。估计年成本：5 亿美元

2. 人事费用

• 薪酬：支付给员工的工资和福利。估计年成本：25 亿美元
• 员工福利：为员工提供的健康保险、退休金和其他福利。估计年成本：5 亿美元

3. 一般和行政费用

• 办公费用：租金、水电费和办公用品。估计年成本：5 亿美元
• 营销费用：广告、促销和公关。估计年成本：3 亿美元
• 技术费用：信息技术系统和支持。估计年成本：2 亿美元

4. 坏账准备金

• 预计未来无法收回的贷款。估计年成本：3 亿美元

5. 其他费用

• 法律费用：与诉讼和监管合规相关的费用。估计年成本：2 亿美元
• 保险费：为公司和资产提供保险。估计年成本：1 亿美元
• 税费：向政府缴纳的税款。估计年成本：2 亿美元

总估计年成本：120 亿美元

请注意，这些成本估计基于公开信息和行业平均值，可能因多种因素而异，包括经济条件、竞争格局和监管环境。

First Savings Financial Group销售渠道（及年销售额估算）

线下渠道

• 零售银行网点：截至2022年12月，First Savings Financial Group在美国运营着21个零售银行网点，主要分布在宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州。这些网点提供全方位的银行服务，包括存款、贷款、理财和保险产品。年销售额估算：4000万美元。

• 独立贷款中心：First Savings Financial Group通过其子公司First Savings Mortgage公司运营着11个独立贷款中心，分布在宾夕法尼亚州、新泽西州和特拉华州。这些中心专注于提供抵押贷款服务，包括购房贷款、再融资贷款和房屋净值贷款。年销售额估算：6000万美元。

• 保险代理机构：First Savings Financial Group通过其子公司First Savings Insurance Services LLC运营着一系列保险代理机构，提供人寿保险、健康保险、财产和意外保险等保险产品。年销售额估算：2000万美元。

线上渠道

• 网上银行：First Savings Financial Group提供网上银行服务，允许客户在线管理账户、进行交易以及访问其他银行服务。年销售额估算：1000万美元。

• 移动银行：First Savings Financial Group提供移动银行应用程序，允许客户通过智能手机访问账户信息、进行交易以及使用其他银行服务。年销售额估算：500万美元。

其他渠道

• 抵押贷款银行家：First Savings Financial Group雇佣了一支抵押贷款银行家队伍，为房地产经纪人和开发商提供抵押贷款产品和服务。年销售额估算：1500万美元。

• 社区活动：First Savings Financial Group积极参与社区活动和赞助，以建立品牌知名度和建立客户关系。年销售额估算：500万美元。

年销售额总计：约20000万美元

First Savings Financial Group 的客户群分为以下几类：

个人银行客户

• 高净值个人和家庭：富裕的个人和家庭，拥有可观的资产基础和高水平的收入。估算年销售额为 5 亿美元。
• 中产阶级专业人士：具有大学学位或更高学历、收入中等至高的专业人士。估算年销售额为 3 亿美元。
• 零售银行客户：收入范围广泛的个人，寻求基本银行服务，如支票账户、储蓄账户和贷款。估算年销售额为 2 亿美元。

商业银行客户

• 小型企业：员工人数少于 50 人，年收入低于 500 万美元的小型企业。估算年销售额为 2 亿美元。
• 中型企业：员工人数在 50 至 500 人之间，年收入在 500 万至 2000 万美元的中型企业。估算年销售额为 3 亿美元。
• 大型企业：员工人数超过 500 人，年收入超过 2000 万美元的大型企业。估算年销售额为 4 亿美元。

其他客户群

• 非营利组织：慈善机构、基金会和其他非营利组织，需要银行服务来管理资金。估算年销售额为 1 亿美元。
• 政府机构：地方、州和联邦政府机构，需要银行服务来管理财政。估算年销售额为 5,000 万美元。

总计估算年销售额：16 亿美元

First Savings Financial Group 的价值主张

产品和服务

• 为个人和企业提供全面的金融服务，包括：
  • 存款账户
  • 贷款
  • 投资产品
  • 保险产品
  • 理财规划
• 专注于为当地社区提供服务，重点关注宾夕法尼亚州东南部
• 提供本地影响力和个性化服务

目标客户群

• 个人和家庭，包括首次购房者、退休人员和既定财富人士
• 小企业和中型企业
• 非营利组织和地方政府
• 宾夕法尼亚州东南部地区的企业和居民

差异化价值

• 本地关注：对当地社区的深刻了解和参与
• 个性化服务：与客户建立牢固的关系，提供定制化的解决方案
• 创新的产品和服务：不断推出满足客户不断变化需求的新产品和服务
• 卓越的财务业绩：持续的强劲盈利能力和财务稳定性
• 社区参与：致力于支持当地企业和慈善事业，回馈社区

核心价值观

• 客户至上
• 诚信和透明度
• 团队合作
• 创新和卓越
• 社区参与

竞争优势

• 在本地市场建立了强大的声誉和品牌知名度
• 与当地企业和组织建立了牢固的合作关系
• 经验丰富的员工队伍，提供出色的客户服务
• 先进的技术平台，提供便利和高效的银行服务
• 对社区的承诺，培养忠诚的客户群

第一储蓄金融集团的风险主要包括：

信用风险

• 贷款违约或延迟还款的风险，特别是房地产市场或经济下滑期间。
• 投资组合集中度高，可能导致对特定部门或地区的过渡敞口。

市场风险

• 利率变动对存款和贷款利率的影响，影响集团的净利差。
• 股票和债券市场波动对投资组合的影响。
• 房地产市场价值下跌，影响抵押贷款抵押品价值。

流动性风险

• 突然大量提款或存款减少，导致集团难以满足流动性需求。
• 无法及时获得资金，影响集团的运营和偿债能力。

运营风险

• 技术故障、信息安全事件或内部欺诈的风险。
• 合规失误或监管处罚的风险。
• 关键人员流失或业务中断的风险。

声誉风险

• 负面新闻或事件对集团声誉的损害，影响存款者和投资者的信心。
• 客户服务问题或投诉管理不当的风险。

模型风险

• 用于风险管理和决策的模型的准确性、可靠性和有效性的风险。
• 模型假设不符合现实情况或数据质量差的风险。

此外，以下因素也可能影响第一储蓄金融集团的风险状况：

• 经济环境：经济衰退或低利息环境可能会加剧集团的信贷和市场风险。
• 监管环境：监管机构的政策变化或执法行动可能会增加集团的合规成本或限制其业务。
• 竞争环境：激烈竞争可能会压低利差或增加获取资本的难度。
• 地缘政治风险：战争、恐怖主义或政治不稳定可能会破坏经济或影响金融市场。