First Interstate BancSystem | 研究笔记

第一州际银行系统公司简介

第一州际银行系统公司（First Interstate BancSystem, Inc.）是一家总部位于美国蒙大拿州比林斯的银行控股公司。该公司通过其子公司第一州际银行（First Interstate Bank）在阿拉斯加、亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、蒙大拿州、内华达州、新墨西哥州、俄勒冈州和华盛顿州提供广泛的金融服务。

业务范围

• 个人银行业务：储蓄和支票账户、信用卡、房贷、个人贷款
• 商业银行业务：商业贷款、现金管理、信托和财富管理
• 财富管理：投资咨询、退休计划、遗产规划
• 其他服务：抵押贷款、保险、汽车贷款

历史

• 1864年：该公司的前身比林斯第一国家银行在蒙大拿州比林斯成立。
• 1956年：银行更名为第一州际银行。
• 20世纪70年代：该公司通过收购在西部扩张。
• 2001年：该公司成为沃尔特霍恩集团（Walter H. Hook Group）的子公司。
• 2017年：该公司更名为第一州际银行系统公司。

规模和财务状况

截至2023年3月31日，第一州际银行系统公司的总资产超过450亿美元。该公司有超过12,000名员工，在11个州设有600多家分支机构。

竞争格局

第一州际银行系统公司在西部地区与其他大型区域银行（如美国银行、富国银行和摩根大通）竞争。该公司也与信用合作社和社区银行竞争。

积极发展

近年来，第一州际银行系统公司专注于以下积极发展：

• 数字银行服务
• 财富管理业务
• 小企业贷款

结论

第一州际银行系统公司是一家领先的区域银行控股公司，拥有160年以上的悠久历史。该公司为西部11个州的客户提供广泛的金融服务。该公司具有强劲的财务状况和积极的增长战略，使其在当今竞争激烈的银行业格局中保持强劲地位。

First Interstate BancSystem 公司的商业模式

First Interstate BancSystem（简称 First Interstate）是一家区域性银行控股公司，为美国西部 13 个州的个人、企业和政府提供一系列金融服务。其商业模式基于以下关键要素：

• 商业银行业务：First Interstate 提供广泛的商业银行服务，包括存款、贷款、信用卡和财富管理。其重点是向中小型企业、专业人士和个人提供财务解决方案。
• 资本市场：该银行还为企业客户提供资本市场服务，包括投资银行、债务融资和股权研究。
• 财富管理：First Interstate 提供全面的财富管理服务，包括投资管理、退休计划、信托和遗产规划。
• 技术：该银行积极投资于技术，以增强其客户体验、提高运营效率和管理风险。

与竞争对手的优势

First Interstate 在行业中拥有几个竞争优势：

• 市场份额：该银行在西部各州拥有强大的市场份额，特别是在加利福尼亚州和华盛顿州。其强大的地域影响力使它能够向客户提供高度本地化的服务。
• 强劲的财务业绩：First Interstate 拥有强劲的财务业绩记录，包括持续的盈利能力、稳健的资本充足率和良好的资产质量。
• 客户服务：该银行以提供卓越的客户服务而闻名。其致力于建立与客户的长期关系，并为他们提供个性化解决方案。
• 技术领先地位：First Interstate 在技术方面处于领先地位，这使它能够向客户提供便利、创新的金融服务。
• 社区参与：First Interstate 积极参与其运营社区，通过支持当地活动和组织来加强其与客户的联系。

增长战略

First Interstate 正在执行一项增长战略，以扩大其市场份额并提高盈利能力。其战略包括：

• 有机增长：该银行专注于通过现有客户基础和新客户获取来实现有机增长。
• 并购：First Interstate 也在积极寻求通过收购来扩大其业务。
• 产品和服务扩张：该银行不断扩展其产品和服务，以满足不断变化的客户需求。
• 技术投资：First Interstate 持续投资于技术，以改善客户体验和提高运营效率。

First Interstate BancSystem（第一州际银行系统公司）公司概况

公司资料：

• 名称：First Interstate BancSystem, Inc.
• 股票代码：FIBK
• 总部：比林斯，蒙大拿州
• 成立时间：1971 年

财务数据（截至 2023 年 6 月 30 日）：

• 资产总额：194 亿美元
• 贷款总额：137 亿美元
• 存款总额：167 亿美元
• 收入：5.12 亿美元
• 净收入：2.74 亿美元

业务概述：

First Interstate BancSystem 是一家区域性金融服务公司，在 11 个西部州提供银行、信托和投资服务。公司的业务部门包括：

• 社区银行：提供个人和商业银行服务，包括存款、贷款、网上银行等。
• 信托和投资：提供信托、遗产规划、投资管理等服务。
• 其他服务：包括抵押贷款、租赁和保险。

市场地位：

First Interstate BancSystem 是美国第 35 大银行和蒙大拿州最大的银行。该公司在西部地区拥有强大的市场份额，尤其是在蒙大拿州、怀俄明州和爱达荷州。

竞争格局：

First Interstate BancSystem 面临来自其他区域银行、全国性银行和信贷合作社的竞争。主要竞争对手包括：

• U.S. Bancorp
• Wells Fargo
• Bank of America

增长战略：

First Interstate BancSystem 专注于通过以下战略实现增长：

• 有机增长：通过现有业务和新市场的扩张。
• 收购：收购其他银行和金融机构。
• 技术投资：改进在线银行和移动银行服务。

财务状况：

First Interstate BancSystem 拥有稳健的财务状况，具有强劲的资本基础、稳定的盈利能力和良好的资产质量。

展望：

First Interstate BancSystem 预计未来将继续增长，并受益于西部地区强劲的经济。该公司致力于为客户提供卓越的服务，并投资于提高其运营效率和技术能力。

与 First Interstate BancSystem 类似的公司

1. Umpqua Holdings Corporation

• 主页： https://www.umpquabank.com/
• 相似之处：专注于为小型企业和个人提供社区银行服务，拥有强大的本地业务。

2. Zions Bancorporation

• 主页： https://www.zionsbank.com/
• 相似之处：一家区域性银行，提供广泛的金融服务，包括商业银行、抵押贷款和财富管理。

3. Glacier Bancorp, Inc.

• 主页： https://glacierbank.com/
• 相似之处：一家总部位于蒙大拿州的银行，专注于为农村和郊区社区提供金融解决方案。

4. Customers Bancorp, Inc.

• 主页： https://www.customersbank.com/
• 相似之处：一家专注于为中小型企业提供贷款和存款服务的银行。

5. Sterling Bancorp

• 主页： https://www.sterlingnationalbank.com/
• 相似之处：一家社区银行，提供个人、商业和财富管理服务。

客户为何会喜欢这些公司？

• 社区关注：这些银行优先考虑社区关系，并积极参与他们在运营的本地社区。
• 广泛的服务：这些公司提供广泛的金融服务，可以满足客户的各种需求。
• 当地决策：这些银行的决策通常在当地做出，这可以确保对当地市场的响应能力和理解。
• 稳定性和安全性：这些公司都是受联邦监管的金融机构，为客户提供财务安全。
• 卓越的客户服务：这些银行强调提供个性化和出色的客户服务体验。

第一州际银行体系公司（First Interstate BancSystem）的历史可以追溯到 1864 年，当时它成立为一家州立特许银行，名为蒙大拿国民银行（Montana National Bank）。该银行最初位于黑勒拿，是蒙大拿第一个特许银行。

在接下来的几十年里，蒙大拿国民银行通过收购和合并，逐渐发展壮大。20 世纪 60 年代，银行更名为第一州际银行（First Interstate Bank），并开始向蒙大拿州以外扩张。

1971 年，第一州际银行收购了俄勒冈州波特兰的第一国民银行（First National Bank of Oregon）。这是银行历史上最重要的收购之一，因为它使第一州际银行成为太平洋西北部领先的银行之一。

在接下来的几年里，第一州际银行继续收购其他银行，包括内华达州的内华达州银行（Nevada Bank of Nevada）和华盛顿州的西雅图第一国民银行（Seattle-First National Bank）。到 1980 年代初，第一州际银行已成为一个地区性的银行，在 14 个州设有分支机构。

1984 年，第一州际银行被美国银行公司（BankAmerica Corporation）收购。这项收购使美国银行成为美国最大的银行。

收购后，第一州际银行更名为第一州际银行有限公司（First Interstate Bancorp）。该公司继续运营作为美国银行的一个子公司，直到 1996 年被富国银行收购。

第一州际银行体系公司（First Interstate BancSystem）的历史是一个扩张和收购的故事。该银行从一家小型的州立银行发展成为一家拥有 14 个州分支机构的大型地区性银行。最终，它被一个更大的银行收购，从而结束了它作为一家独立实体的历史。

过去三年

• 2019 年 12 月: First Interstate BancSystem 被 Western Alliance Bancorporation 收购。
• 2020 年 1 月: 收购完成，First Interstate BancSystem 成为 Western Alliance 的子公司。
• 2021 年 12 月: First Interstate BancSystem 更名为 Western Alliance Bank。

最近时间线

• 2022 年 2 月: Western Alliance Bank 宣布将收购 Renasant Corporation，这笔交易预计将于 2022 年第三季度完成。
• 2022 年 4 月: Western Alliance Bank 任命 Kenneth A. Vecchione 为董事长兼首席执行官。
• 2022 年 9 月: Western Alliance Bank 完成收购 Renasant Corporation。

First Interstate BancSystem：银行界的明星

First Interstate BancSystem 绝对是银行业界冉冉升起的明星！凭借其广泛的业务范围、出色的客户服务和持续的创新，该公司已成为该领域的领导者。

令人印象深刻的覆盖范围 First Interstate 拥有 800 多家分行和 1,800 多台自动取款机，分布在 13 个州。这种广泛的存在意味着无论您身在何处，都能轻松获得他们的服务。

以客户为中心的理念 这家银行以其卓越的客户服务而闻名。他们的团队训练有素且乐于助人，始终致力于满足您的所有金融需求。从开户到申请贷款，他们会尽一切努力让您的体验愉快且无缝。

创新驱动 First Interstate 不断创新以跟上金融科技的快速发展步伐。他们提供领先的数字银行平台，让您可以随时随地管理您的资金。无论您是想通过移动应用程序查看您的余额、进行转账还是支付账单，他们的技术都让一切都变得轻而易举。

财务稳健 值得注意的是 First Interstate 的财务稳健性。拥有健康的资产负债表和很高的资本充足率，您可以放心，您的资金在这个安全的银行中是安全的。

本地参与 First Interstate 致力于支持其运营社区。他们与当地企业和组织合作，为经济增长和繁荣做出贡献。这种本地参与使他们成为一个真正的社区合作伙伴。

结论 如果您正在寻找一家可以满足您所有金融需求、提供卓越客户服务并始终追求创新的银行，那么 First Interstate BancSystem 就是您的理想之选。他们是一个银行业界的明星，他们将继续在未来许多年里照亮金融领域。

探索 First Interstate BancSystem 的无与伦比的金融解决方案

在当今充满活力的金融环境中，寻找一家值得信赖的金融机构至关重要，它能够为您的金融需求提供全面且定制的解决方案。 First Interstate BancSystem (www.firstinterstatebancsystem.com) 就是这样一个机构。

First Interstate BancSystem 是一家屡获殊荣的金融控股公司，在西部和中西部拥有广泛的业务网络。凭借超过 130 年的经验，该公司已确立了自己作为创新者和行业领导者的声誉。

全面的金融产品和服务系列

First Interstate BancSystem 提供全系列金融产品和服务，以满足个人、小企业和企业客户的需求。这些包括：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款
• 商业银行：商务账户、贷款、信用卡和现金管理服务
• 信托和投资：投资管理、信托服务和退休计划
• 财富管理：全面规划、投资咨询和遗产规划

个性化服务和尖端的技术

First Interstate BancSystem 以其高度个性化的服务而自豪。其专业团队致力于了解客户的独特需求，并根据这些需求定制解决方案。此外，该公司不断投资于尖端技术，以简化银行业务并提供卓越的客户体验。

为什么选择 First Interstate BancSystem？

选择 First Interstate BancSystem 意味着：

• 获得全面的金融解决方案，涵盖您的所有需求
• 与经验丰富、敬业的专业团队建立密切关系
• 享受创新的技术和便捷的银行服务
• 与值得信赖且稳定的金融机构进行业务往来，拥有悠久的成功历史

立即访问 First Interstate BancSystem 的网站

不要错过探索 First Interstate BancSystem 无与伦比的金融解决方案的机会。立即访问其网站 www.firstinterstatebancsystem.com，了解该公司如何帮助您实现您的财务目标。

第一州际银行体系 (First Interstate BancSystem) 的主要供应商 (或上游服务提供商)

| 供应商名称 | 网站 | |---|---| | Fiserv | https://www.fiserv.com/ | | Jack Henry & Associates | https://www.jackhenry.com/ | | FIS Global | https://www.fisglobal.com/ | | Oracle | https://www.oracle.com/ | | IBM | https://www.ibm.com/ | | Microsoft | https://www.microsoft.com/ | | ADP | https://www.adp.com/ | | Paychex | https://www.paychex.com/ | | Workday | https://www.workday.com/ | | Salesforce | https://www.salesforce.com/ | | SAP | https://www.sap.com/ | | Google | https://www.google.com/ | | Amazon Web Services (AWS) | https://aws.amazon.com/ | | Microsoft Azure | https://azure.microsoft.com/ | | Google Cloud Platform (GCP) | https://cloud.google.com/ |

第一州际银行系统的主要客户（或下游公司）包括：

个人

• 消费者：提供零售银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和抵押贷款。

• 小企业：为小企业提供银行服务，包括贷款、现金管理和支付处理。

企业

• 中型企业：为中型企业提供银行服务，包括信贷额度、商业贷款和资产管理。

• 大型企业：为大型企业提供银行服务，包括资本市场、风险管理和国际银行业务。

政府和非营利组织

• 政府机构：为政府机构提供银行服务，包括现金管理、债券发行和咨询服务。

• 非营利组织：为非营利组织提供银行服务，包括捐赠处理、投资管理和现金管理。

具体客户名称和网站：

由于保密原因，第一州际银行系统不会公开其具体客户名称。但是，一些其主要行业客户包括：

• 医疗保健： Dignity Health、Kaiser Permanente
• 制造业： Boeing、Intel
• 技术： Amazon、Microsoft
• 零售： Nordstrom、Target
• 能源： Chevron、ExxonMobil

请注意，此列表仅供参考，并不代表第一州际银行系统所有客户。

第一联合银行系统公司（First Interstate Bancsystem）的主要收入来源

第一联合银行系统公司是一家总部位于美国俄勒冈州波特兰市的地区银行，在美国西部拥有约 890 家分行。其主要收入来源包括：

1. 利息收入

• 贷款利息收入：向个人、企业和其他借款人收取的贷款利息。
• 投资利息收入：从投资于证券和其他金融工具中获得的利息。

2. 非利息收入

• 服务费：向客户收取的银行账户维护费、信用卡年费、汇款费等费用。
• 交易收入：从外汇交易、债券承销和投资组合管理等活动中获得的费用。
• 其他收入：包括设备租赁、保险收入和资产管理费。

估计年收入

根据第一联合银行系统公司 2021 年的年报，其收入结构如下：

• 利息收入：63.9 亿美元
• 非利息收入：31.8 亿美元
• 总收入：95.7 亿美元

请注意，这些估计值是基于历史数据，实际收入可能会因经济和市场条件而异。

第一州际银行体系重要合作伙伴

1. 埃克森美孚 (ExxonMobil)

• 网站：www.exxonmobil.com

2. 雪佛龙 (Chevron)

• 网站：www.chevron.com

3. AT&T

• 网站：www.att.com

4. Verizon

• 网站：www.verizon.com

5. Comcast

• 网站：www.comcast.com

6. Charter Communications

• 网站：www.charter.com

7. Cox Communications

• 网站：www.cox.com

8. Altria

• 网站：www.altria.com

9. Philip Morris International

• 网站：www.pmi.com

10. Coca-Cola

• 网站：www.coca-cola.com

第一州际银行系统 (First Interstate BancSystem) 主要成本结构如下：

利息费用

• 存款利息：每年约 10 亿美元
• 借款利息：每年约 5 亿美元

非利息费用

• 人员费用：每年约 6 亿美元
• 技术费用：每年约 3 亿美元
• 市场营销费用：每年约 2 亿美元
• 行政费用：每年约 1 亿美元
• 其他费用：每年约 2 亿美元

信贷亏损

• 信贷损失拨备：每年约 5 千万美元
• 实际信贷损失：每年约 1 亿美元

其他成本

• 联邦存款保险公司 (FDIC) 评估：每年约 5 千万美元
• 准备金和拨备：每年约 1 亿美元
• 并购相关费用：每年约 5 千万美元

总体估计年成本

第一州际银行系统的主要成本结构估计年成本约为 30 亿美元，具体如下：

• 利息费用：15 亿美元
• 非利息费用：12 亿美元
• 信贷亏损：1.5 亿美元
• 其他成本：1.5 亿美元

First Interstate BancSystem 的销售渠道

First Interstate BancSystem 通过以下渠道开展销售：

• 零售银行网点：First Interstate 拥有超过 1,400 家零售银行网点，遍布 14 个州。这些网点提供全方位的银行服务，包括存款、贷款和投资。
• 商业银行：First Interstate 为企业提供全面的商业银行服务，包括贷款、信贷额度和现金管理服务。
• 网上银行：First Interstate 提供网上银行服务，允许客户在线管理他们的账户、支付账单和查看交易。
• 移动银行：First Interstate 提供移动银行服务，允许客户使用他们的智能手机或平板电脑管理他们的账户。
• 经纪服务：First Interstate 提供经纪服务，允许客户投资股票、债券和共同基金。
• 财富管理：First Interstate 提供财富管理服务，帮助客户规划他们的财务目标并管理他们的财富。
• 保险：First Interstate 提供各种保险产品，包括人寿保险、健康保险和财产保险。

预计年销售额

First Interstate BancSystem 的年销售额预计约为 60 亿美元。该估计基于该公司的财务业绩和其他相关因素。

具体销售渠道的估计销售额如下：

• 零售银行：40 亿美元
• 商业银行：15 亿美元
• 网上银行：5 亿美元
• 移动银行：3 亿美元
• 经纪服务：2 亿美元
• 财富管理：2 亿美元
• 保险：3 亿美元

第一联合银行系统的客户细分

第一联合银行系统公司（First Interstate BancSystem, Inc.）是一家大型金融控股公司，在美国西部拥有广泛的客户基础。公司通过以下细分市场为客户提供各种金融产品和服务：

1. 个人银行

• 个人支票账户和储蓄账户
• 信用卡
• 房屋贷款和抵押贷款
• 汽车贷款
• 人寿保险和年金

2. 商业银行

• 商业支票账户和储蓄账户
• 信贷额度和商业贷款
• 商业抵押贷款
• 商业信用卡
• 现金管理服务

3. 私人银行

• 高净值个人和家庭
• 投资管理
• 财富规划
• 信托和遗产规划

4. 企业和投资银行

• 企业并购
• 债务融资
• 股权融资
• 资本市场咨询

客户群体细分

第一联合银行系统根据客户的年龄、收入、财富、职业和生活方式对客户群体进行细分。这些细分包括：

• 千禧一代：年龄在 25 至 40 岁之间的个人，通常是科技精通且具有社交意识。
• X 世代：年龄在 41 至 56 岁之间的个人，通常是家庭导向且财务稳定的。
• 婴儿潮一代：年龄在 57 至 75 岁之间的个人，通常是退休人员或接近退休年龄，拥有较高的财富水平。
• 高净值个人：资产超过 100 万美元的个人，通常需要定制金融服务和建议。
• 企业和机构：营收超过 5 亿美元的企业，需要资本融资、投资银行和风险管理服务。

估计年销售额

第一联合银行系统没有公布其客户细分的年销售额。然而，根据公司的财务报表，我们可以估计出每个细分的相对重要性：

• 个人银行：60-70%
• 商业银行：20-25%
• 私人银行：5-10%
• 企业和投资银行：3-5%

因此，第一联合银行系统服务于广泛的客户群，重点关注个人和商业银行业务。

First Interstate BancSystem的价值主张

为个人和企业提供全面的金融服务

• 提供广泛的银行产品和服务，包括存款账户、贷款、投资和财富管理。
• 拥有强大的全国性分支机构网络，方便客户进行银行业务。
• 提供全天候在线和移动银行服务，让客户随时随地管理自己的财务。

以客户为中心的承诺

• 致力于提供卓越的客户服务和支持。
• 积极倾听客户的反馈并不断改进其服务。
• 为客户提供定制的金融解决方案，以满足他们的个人需求。

创新的金融技术

• 投资于金融科技，为客户提供更便捷和高效的银行体验。
• 提供移动支付、数字钱包和人工智能驱动的洞察等创新服务。
• 拥抱开放银行，促进与其他金融服务提供商的合作。

社区参与和支持

• 积极参与当地社区，通过捐赠、志愿者工作和经济发展计划提供支持。
• 与非营利组织和企业合作，推动社区进步。
• 致力于支持环境可持续性和社会公正事业。

强劲的财务状况

• 拥有强大的资本基础和健康的财务表现。
• 稳定的盈利能力和良好的资产质量。
• 符合所有监管要求并致力于保持高水平的财务稳定性。

行业领先的声誉

• 在业内享有良好的声誉，以其诚信、透明性和客户导向而闻名。
• 获得众多奖项和表彰，表彰其卓越的银行服务和社会责任。
• 被公认为全国最受信赖的金融机构之一。

差异化优势

• 强大的全国性分支机构网络和在线平台相结合。
• 以客户为中心的文化和定制的金融解决方案。
• 对金融科技和创新服务的持续投资。
• 积极的社区参与和强烈的社会责任感。
• 一流的财务状况和行业领先的声誉。

第一州际银行系统公司（First Interstate BancSystem）风险详情

信用风险

• 贷款组合中高风险贷款的比例较高，尤其是在商业房地产和能源等行业。
• 经济衰退可能会导致这些贷款出现违约，从而导致信贷损失。

市场风险

• 对利率敏感的资产（如抵押贷款）和负债（如存款）的不匹配，可能会导致净利息收入波动。
• 利率上涨或下降可能会对公司的盈利能力产生重大影响。
• 股票市场波动可能会影响公司投资组合的价值。

流动性风险

• 存款基础不稳定，高度依赖批发融资。
• 在信贷紧缩的情况下，融资变得更加困难和昂贵。
• 流动性不足可能会损害公司的财务状况。

运营风险

• 信息技术系统故障、网络安全事件或欺诈可能导致重大损失。
• 运营流程和控制中的弱点可能导致错误或违规。
• 人为错误或疏忽可能给公司的声誉造成损害。

合规风险

• 监管环境复杂，不断变化。
• 不遵守法规可能会导致罚款、诉讼和声誉受损。
• 缺乏有效的合规计划可能增加违规风险。

战略风险

• 竞争日益激烈，金融科技公司和传统银行都在争夺市场份额。
• 收购或合并的整合风险可能导致运营效率低下、成本增加或文化冲突。
• 技术变革可能会破坏公司的商业模式。

管理风险

• 高管经验不足或缺乏行业知识。
• 董事会监督不足或利益冲突。
• 风险管理流程不完善或执行不力。

其他风险

• 经济衰退可能会导致贷款损失增加和收入减少。
• 利率上升可能会增加负债成本。
• 地缘政治不稳定可能会影响公司的海外业务。

缓解措施

• 提高贷款组合的信贷质量。
• 管理利率风险，确保资产和负债的期限匹配。
• 改善流动性管理，增加稳定存款来源。
• 加强信息技术系统和网络安全。
• 加强运营流程和控制。
• 制定有效的合规计划，定期审查和更新。
• 持续监控竞争环境和技术变革。
• 加强管理团队和董事会的监督。
• 定期评估和更新风险管理流程。