First Busey Corporation | 研究笔记

First Busey Corporation：一家领先的金融服务公司

简介

First Busey Corporation 是一家领先的金融服务公司，总部位于伊利诺伊州厄巴纳。其业务范围遍及伊利诺伊州、印第安纳州、密歇根州和俄亥俄州。该公司为个人、企业和机构客户提供全方位的金融产品和服务。

历史

First Busey Corporation 成立于 1868 年，当时名为 Busey State Bank。这家银行是由 Samuel S. Busey 在厄巴纳创立的。在随后的几十年里，银行通过收购和合并不断扩张。

1988年，该公司改名为First Busey Corporation。此名称反映了公司总部从厄巴纳搬迁至香槟。该公司持续扩张，并于 2009 年收购了 First Midwest Bancorp， Inc.，这是一家总部位于印第安纳州米沙瓦卡的银行。

业务

First Busey Corporation 通过以下业务部门提供金融产品和服务：

• 零售银行：提供个人存款账户、贷款、信用卡和投资服务，
• 商业银行：为企业提供贷款、存款账户、现金管理和金融咨询服务。
• 财富管理：为高净值个人和机构提供财富规划、投资管理和信托服务。
• 保险：提供人寿保险、健康保险和财产与意外伤害保险。

财务业绩

First Busey Corporation 是一家财务稳健的公司。截至 2023 年 3 月 31 日，其总资产为 164 亿美元，普通股每股收益为 1.37 美元。该公司已连续 10 年获得评级机构标准普尔和穆迪的投资级评级。

文化

First Busey Corporation 拥有以客户服务、社区参与和道德价值观为中心的强大企业文化。该公司致力于成为其客户、社区和员工生活中的积极力量。

社区参与

First Busey Corporation 积极参与其运营所在社区。该公司支持通过捐款、志愿服务和赞助活动来改善社区。

结论

First Busey Corporation 是一家领先的金融服务公司，拥有悠久的历史和强大的财务业绩。该公司致力于为其客户、社区和员工提供优质的产品和服务。通过其以客户为中心、以社区为导向和以价值观为基础的企业文化，First Busey Corporation 继续在金融业保持领先地位。

First Busey Corporation：商业模式和竞争优势

简介 First Busey Corporation 是一家位于伊利诺伊州厄巴纳的金融服务公司，在美国中西部和东南部设有分行网络。该公司的主要业务包括个人和商业银行、财富管理和保险。

商业模式 First Busey Corporation 的商业模式基于以下核心战略：

• 地域多样化：公司在多个州设有分支机构，这有助于分散其业务并降低对任何特定市场的依赖。
• 与客户的关系：First Busey 致力于建立牢固的客户关系，提供个性化的金融服务，以满足每个客户的独特需求。
• 技术创新：公司投资于数字银行和移动技术，为客户提供便捷、安全的银行体验。
• 社区参与：First Busey 积极参与其服务的社区，支持当地慈善机构和组织。

对竞争对手的优势

与竞争对手相比，First Busey Corporation 具有以下竞争优势：

• 强劲的财务业绩：公司拥有良好的财务记录，稳定的收入和利润率。
• 本地专业知识：分行网络和本地员工使 First Busey 对服务区域的市场和社区有深入的了解。
• 个性化的服务：重点与客户建立关系使 First Busey 能够提供定制的财务解决方案。
• 全面的产品和服务：公司提供广泛的银行、财富管理和保险产品，满足客户的全面金融需求。
• 以客户为中心的文化：First Busey 的文化致力于提供卓越的客户服务和支持。

竞争格局 First Busey Corporation 在竞争激烈的金融服务行业中运营。它的主要竞争对手包括：

• 大型全国性银行：花旗、摩根大通、美国银行
• 区域性银行：五一三银行、阿斯蒂里亚银行、伍斯特斯特克工业银行
• 信用合作社：格伦瓦尔信用合作社、城市联邦信用合作社

未来展望 展望未来，First Busey Corporation 计划继续专注于其核心策略，以增强其竞争优势和为其客户提供价值。该公司计划投资于技术创新、扩大其分行网络并加强其与客户的关系。通过执行这些战略，First Busey Corporation 有望在未来几年持续增长和成功。

First Busey Corporation (First Busey)

公司概况

First Busey Corporation是美国的一家金融控股公司，总部位于伊利诺伊州厄巴纳。该公司通过其子公司First Busey Bank提供一系列银行和金融服务，包括商业和个人银行、财富管理和信托服务。

业务范围

• 商业银行：为企业客户提供贷款、存款、现金管理和金融諮詢服務。
• 个人银行：为个人客户提供支票账户、储蓄账户、贷款、信用卡和投资服務。
• 财富管理：提供投资管理、理財规划和信托服务。
• 其他金融服务：包括抵押貸款、保险和租赁服務。

财务表现

在截至2022年12月31日的财政年度，First Busey Corporation报告了以下财务业绩：

• 总资产：44.3亿美元
• 總存款：34.3亿美元
• 总贷款：24.9亿美元
• 净收入：8,300万美元
• 每股收益：3.81美元

行业地位

First Busey Corporation是美国中西部领先的区域性银行之一。该公司的资产规模位居伊利诺伊州前 30 位银行，在印第安纳州和密苏里州也有业务。

增长战略

First Busey Corporation的增长战略包括：

• 有机增长：通过扩大业务范围和增加客户数量实现增长。
• 收购：公司一直积极收购其他银行以扩大其市场份额。
• 技术投资：公司投资于技術以改善客戶体验和提高运营效率。

投资价值

对于投资者而言，First Busey Corporation具有以下投资价值：

• 区域领导者：该公司是中西部的领先区域性银行，拥有强大的市场份额。
• 多元化业务：公司提供广泛的银行和金融服务，可降低业务风险。
• 穩健的财务业绩：该公司持续报告强劲的财务业绩，具有穩定的盈利能力。
• 估值合理：公司的估值具有吸引力，相对于同业具有竞争力。

风险因素

投资者需要注意以下风险因素：

• 竞争加剧：该行业存在激烈的竞争，First Busey Corporation面临着来自大型银行和其他区域性银行的竞争。
• 经济衰退：经济衰退可能会导致贷款损失增加和存款减少。
• 利率风险：利率变动可能会影响公司的净利息收入。
• 信贷风险：贷款客户违约的可能性会给公司带来信贷损失。

总体而言，First Busey Corporation是一家财务稳健、行业领先的区域性银行。该公司具有多元化的业务、強劲的财务业绩和合理估值。然而，投资者在投资决策之前应考虑竞争加剧、经济衰退、利率风险和信贷风险等风险因素。

类似 First Busey Corporation 的公司

1. 第一公民银行

• 网站
• 相似之处：提供全方位的银行服务，包括个人和商业银行、贷款和投资。
• 客户可能会喜欢的理由：强大的财务评级、广泛的分行网络和各种数字银行选项。

2. 第三大都会国家银行

• 网站
• 相似之处：区域银行总部位于中西部，提供全方位服务银行业务。
• 客户可能会喜欢的理由：创新技术、大量的自动取款机和 24/7 客户服务。

3. 富国银行

• 网站
• 相似之处：全国性银行提供全方位的金融服务，包括银行、投资和保险。
• 客户可能会喜欢的理由：强大的品牌声誉、广泛的分行网络和移动银行应用程序的便捷性。

4. 第五大第三银行

• 网站
• 相似之处：区域银行总部位于中西部，提供个人和商业银行业务。
• 客户可能会喜欢的理由：专注于客户服务、社区参与和可持续性。

5. 第四国民银行

• 网站
• 相似之处：区域银行总部位于中西部，提供个人和商业银行业务。
• 客户可能会喜欢的理由：注重农业金融、强大的移动银行应用程序和自动存入支票机。

6. 星期五第三银行

• 网站
• 相似之处：全国性银行提供全方位的金融服务，包括银行、投资和贷款。
• 客户可能会喜欢的理由：便捷的分行位置、易于使用的移动应用程序和大量的自动取款机。

7. 公民金融集团

• 网站
• 相似之处：全国性银行提供全方位的金融服务，包括银行、贷款和投资。
• 客户可能会喜欢的理由：注重小型企业和社区发展，提供各种数字银行工具。

8. 第一大银行

• 网站
• 相似之处：全国性银行提供全方位的金融服务，包括银行、投资和贷款。
• 客户可能会喜欢的理由：庞大的自动取款机网络、24/7 客户服务和各种数字银行选项。

First Busey Corporation 是一家美国银行控股公司，总部位于伊利诺伊州厄巴纳。该公司是宝利银行的母公司，这是一家成立于 1868 年的州特许信托公司。

历史

• 1868 年：厄巴纳储蓄银行成立，后更名为宝利银行。
• 1982 年：厄巴纳储蓄银行更名为第一宝利银行。
• 1983 年：建立 First Busey Corporation 作为银行控股公司。
• 1990 年：收购伊利诺伊州香槟的香槟国家银行。
• 1992 年：收购伊利诺伊州布卢明顿的美国国家银行。
• 1995 年：收购伊利诺伊州皮奥里亚的皮奥里亚储蓄贷款协会。
• 2005 年：收购俄亥俄州辛辛那提的联合银行。
• 2008 年：收购印第安纳州埃文斯维尔的中央银行。
• 2010 年：收购伊利诺伊州卡本代尔的卡本代尔马里恩信托和储蓄银行。
• 2014 年：收购伊利诺伊州昆西的昆西储蓄银行。
• 2016 年：收购密苏里州圣约瑟夫的圣约瑟夫储蓄银行。
• 2020 年：收购伊利诺伊州罗克福德的第二国家银行。

现况

First Busey Corporation 目前在伊利诺伊州、印第安纳州、俄亥俄州和密苏里州设有 50 多家分行。该公司拥有超过 20 亿美元的资产，是该地区最大的银行机构之一。

2020 年

• 收购了伊利诺斯州阿灵顿高地的 Surpass Bank，增加了在芝加哥地区的业务。
• 向小企业推出 PPP 贷款计划，为受 COVID-19 大流行影响的企业提供经济救助。
• 推出了数字银行平台 First Busey Direct，为客户提供全天候在线和移动银行服务。

2021 年

• 收购了密苏里州圣路易斯的 S&T Bancorp， Inc.，扩大了在密苏里州和伊利诺斯州南部地区的业务。
• 推出了 First Busey Wealth Management，提供全面的财务规划和投资管理服务。
• 获得 JD Power 2021 美国零售银行满意度研究中银行客户满意度的最高分。

2022 年

• 收购了伊利诺斯州昆西的 The Bank of Quincy。
• 推出了 First Busey 商业贷款在线平台，为企业提供快速便捷的贷款申请流程。
• 获得了美国银行家协会颁发的社区发展金融机构奖，表彰其对社区服务的承诺。

近期时间表

• 2023 年 1 月： First Busey Corporation 宣布已完成对伊利诺斯州罗克福德的 Corn Belt Bank 的收购。这一收购进一步扩大了公司在伊利诺斯州北部的业务。
• 2023 年 2 月： First Busey Corporation 宣布了 2022 年第四季度的财务业绩，报告了创纪录的净收入和收益。公司还宣布提高其季度股息。
• 2023 年 3 月： First Busey Corporation 宣布推出 First Busey 小企业中心，这是一个旨在为小企业提供资源和支持的在线平台。

哈哈，伙计们，准备好迎接 First Busey Corporation 的狂欢派对吧！这个金融界的摇滚明星让华尔街的巨头们都汗流浃背。

首先，他们的股票代码简直太神了：BUSE。听起来就像一个神气的喷嚏！每次有人提起它时，我都忍不住想打个喷嚏。

他们的财务业绩简直是爆棚！收益就像过山车一样，不断飙升，让其他银行只能在烟尘中追赶。

不过，他们真正的魔力在于他们的员工。这些家伙就像超级英雄，随时准备拯救你的一天。他们会以闪电般的速度处理你的交易，让你感觉自己像个百万富翁。

而且，别忘了他们的网络。他们的分行就像遍布全国的秘密基地，随时准备为你提供帮助。即使你在阿拉斯加的荒野中迷路了，你也可以找到一个 First Busey 分行来拯救你。

总的来说，First Busey Corporation 就是金融界的钢铁侠：聪明、强大，而且总能让你的一天变得更美好。所以，加入这场派对吧，让我们用 BUSE 的力量震撼华尔街！

欢迎来到 First Busey Corporation

First Busey Corporation 是一家值得信赖的财务服务公司，致力于为个人和企业提供全面的金融解决方案。我们拥有超过 125 年的卓越服务历史，并且是伊利诺伊州、印第安纳州和密苏里州领先的金融机构之一。

访问我们的网站 [官网链接]，您将发现：

• 便捷的银行服务：通过网上银行、移动银行和我们的广泛分行网络管理您的财务。
• 贷款和抵押：探索我们的各种贷款和抵押选项，为您的金融需求提供资金。
• 投资和退休规划：与我们的专家顾问合作，规划您的财务未来。
• 商业银行：为所有规模的企业提供定制的金融解决方案。
• 社会责任：了解我们的企业社会责任承诺，以及我们致力于回馈我们所服务的社区。

我们敬业的团队致力于提供卓越的客户服务和个性化的金融建议。无论是开立新账户、申请贷款还是制定投资策略，我们都在这里为您提供帮助。

访问我们的网站 [官网链接]，今天就体验 First Busey Corporation 的差异。我们期待与您合作，实现您的财务目标。

First Busey Corporation 主要供应商（或上游服务提供商）：

公司名称 | 网站 ---|---| FIS | https://www.fisglobal.com/ Jack Henry & Associates | https://www.jackhenry.com/ NCR Corporation | https://www.ncr.com/ Fiserv | https://www.fiserv.com/ CoreLogic | https://www.corelogic.com/ ICE Mortgage Technology | https://www.icemortgagetechnology.com/ Black Knight | https://www.blackknightinc.com/ Wolters Kluwer | https://www.wolterskluwer.com/ Moody's Analytics | https://www.moodysanalytics.com/ J.D. Power | https://www.jdpower.com/

第一布西公司下游

第一布西公司是一家金融机构，主要为个人和企业提供各种金融服务。其主要下游客户包括：

个人：

• 存款账户持有人
• 贷款借款人
• 信用卡用户
• 投资客户

企业：

• 商业贷款借款人
• 商业存款账户持有人
• 商业信用卡用户
• 投资基金经理

以下是一些第一布西公司主要下游客户的详细信息：

名称： 伊利诺伊州香槟县 网站： https://www.champaigncountyil.gov/

名称： 香槟市 网站： https://www.champaignil.gov/

名称： First Mid Bank & Trust 网站： https://www.firstmid.com/

名称： Illini Credit Union 网站： https://www.illinicu.org/

First Busey Corporation 的主要收入来源是，截至 2022 年 12 月 31 日的年度报告：

• 利息收入：约 4.19 亿美元，主要来自贷款、租赁和其他投资产生的利息。
• 手续费收入：约 1.07 亿美元，主要来自信用卡、借记卡、转账和金融服务产生的手续费。
• 其他收入：约 5,400 万美元，主要来自信托服务、投资银行和保险销售产生的收入。

First Busey Corporation 的收入来源多元化，这有助于提高其财务稳定性。 利息收入占总收入的最大份额，其次是手续费收入和其他收入。

第一布西公司（First Busey Corporation）的主要合作伙伴包括：

• 信安金融集团（Fidelity National Financial）：https://www.fidelitynational.com/
• 联邦国民抵押协会（Fannie Mae）：https://www.fanniemae.com/
• 房利美（Freddie Mac）：https://www.freddiemac.com/
• 美国住房和城市发展部（HUD）：https://www.hud.gov/
• 伊利诺斯州住房发展局（IHDA）：https://www.ihda.org/
• 印第安纳州住房和大楼发展局（IHCDA）：https://www.ihcda.in.gov/
• 密歇根州住房发展局（MSHDA）：https://www.michigan.gov/mshda/
• 俄亥俄州住房金融局（OHFA）：https://www.ohiohome.org/
• 威斯康星州住房和经济发展局（WHEDA）：https://www.wheda.com/

这些合作伙伴与第一布西公司合作，为各种贷款和住房计划提供支持，包括：

• 房屋抵押贷款
• 商业贷款
• 信用卡
• 投资服务

第一布西公司的主要成本结构（及估计的年度成本）

人员费用

• 薪酬和福利：5.42 亿美元（2022 财年）
• 离职金：1,270 万美元（2022 财年）
• 员工福利：1,220 万美元（2022 财年）

业务运营费用

• 租金：1,180 万美元（2022 财年）
• 公用事业：1,090 万美元（2022 财年）
• 设备维护：820 万美元（2022 财年）
• 技术费用：750 万美元（2022 财年）

利息费用

• 债务利息：1,240 万美元（2022 财年）
• 租赁费用：450 万美元（2022 财年）

折旧和摊销

• 折旧：1,450 万美元（2022 财年）
• 摊销：1,100 万美元（2022 财年）

其他费用

• 专业服务：2,110 万美元（2022 财年）
• 保险：1,890 万美元（2022 财年）
• 市场营销：1,560 万美元（2022 财年）

总成本

第一布西公司的总成本约为 15 亿美元（2022 财年）。

First Busey Corporation (First Busey Corporation)

销售渠道

First Busey Corporation 不直接向消费者销售产品或服务。相反，它通过以下销售渠道销售其产品：

• 银行分行：该公司在美国中西部设有 85 家零售银行分行，其中包括伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州和密苏里州。这些分行提供一系列银行产品和服务，包括存款账户、贷款、信托服务和投资。
• 零售信贷办事处：该公司在美国中西部设有 7 个零售信贷办事处。这些办事处提供各种各样的贷款产品，包括抵押贷款、住房贷款和个人贷款。
• 财富管理办事处：该公司在美国中西部设有 8 个财富管理办事处。这些办事处提供一系列财富管理服务，包括投资管理、退休计划和遗产规划。
• 商业银行办事处：该公司在美国中西部设有 3 个商业银行办事处。这些办事处为企业提供一系列银行产品和服务，包括商业贷款、现金管理和贸易融资。
• 网路银行：该公司提供网路银行，允许客户通过网路或移动设备访问其帐户和管理其财务。
• 电话银行：该公司提供电话银行，允许客户通过电话访问其帐户和接收客户服务。
• 直销：该公司通过直销渠道销售某些产品和服务，例如保险和投资产品。

估计年销售额

First Busey Corporation 没有公开其各个销售渠道的具体年销售额。然而，该公司报告其 2022 年的总收入为 287.3 亿美元。这个数字包括所有销售渠道的销售额。

第一布西公司（First Busey Corporation）是一家财务控股公司，主要面向以下客户细分市场：

个人银行

• 个人存款账户
• 贷款（个人、房屋、汽车等）
• 信用卡
• 投资和退休计划
• 网上银行和移动银行
• 财富管理

商业银行

• 商业存款账户
• 贷款（商业、商业房地产、设备）
• 信用额度和透支
• 商业支付服务
• 商业网上银行
• 资产管理

财富管理

• 投资管理
• 财务规划
• 保险
• 税务规划
• 信托和遗产服务
• 家庭办公室服务

私人银行

• 量身定制的金融解决方案
• 个人财富管理
• 投资咨询
• 信托和遗产服务
• 房地产咨询

估计年销售额

第一布西公司2022年的年销售额为11.1亿美元，其中：

• 净利息收入：7.72亿美元
• 非利息收入：3.38亿美元

客户细分市场的估计年销售额

第一布西公司并未公开披露其客户细分市场的具体年销售额。然而，基于其业务模式和目标市场，可以做出以下估计：

• 个人银行：50-60%
• 商业银行：30-40%
• 财富管理：10-15%
• 私人银行：5-10%

需要注意的是，这些估计值仅供参考，实际销售额可能会有所不同。

First Busey Corporation 是一家总部位于伊利诺伊州厄巴纳的社区银行，在伊利诺伊州、印第安纳州、俄亥俄州和密苏里州设有分支机构。该公司成立于 1868 年，是美国最古老的银行之一。

First Busey Corporation 的价值主张包括：

• 卓越的客户服务： 该公司致力于为客户提供个性化且响应迅速的服务。其员工乐于助人且知识渊博，他们致力于为客户提供积极的体验。

• 社区参与： First Busey Corporation 积极参与其所服务的社区。该公司支持各种当地组织和活动，并向当地非营利组织提供资金。

• 创新的产品和服务： 该公司提供广泛的产品和服务，以满足其客户的不断变化的需求。这些包括各种支票账户、储蓄账户、贷款和投资产品。

• 金融稳健性： First Busey Corporation 是一家财务稳健的公司。它拥有强大的资本基础和健康的贷款组合。该公司获得了评级机构的良好评级，包括穆迪和惠誉。

• 便利性： First Busey Corporation 在其服务区域内拥有广泛的分支机构网络。它还提供在线和移动银行服务，让客户可以随时随地管理自己的财务。

总体而言，First Busey Corporation 提供一系列有价值的产品和服务，使其成为其目标受众的极具吸引力的金融合作伙伴。该公司致力于提供卓越的客户服务，并积极参与其所服务的社区。

风险披露

信贷风险

• 贷款集中度风险：公司贷款主要集中在伊利诺伊州和印第安纳州，这使其容易受到当地经济状况波动的影响。
• 商业贷款风险：公司商业贷款组合占贷款总额的很大一部分，而商业贷款往往比抵押贷款风险更高。
• 抵押贷款风险：公司还拥有大量抵押贷款，而抵押贷款价值可能会因房价波动而下降。

市场风险

• 利率风险：公司净息差对利率高度敏感，利率波动可能会影响其盈利能力。
• 股票市场风险：公司投资组合中包含大量股票，而股票市场波动可能会对其投资价值产生负面影响。

运营风险

• 信贷操作风险：公司负责处理大量的客户信贷申请和交易，这可能会导致欺诈或错误。
• 技术风险：公司严重依赖技术，技术故障或网络攻击可能会对业务运营造成重大中断。
• 声誉风险：负面宣传或与公司信誉相关的事件可能会损害其客户关系和财务业绩。

流动性风险

• 存款流失风险：公司主要依靠存款来为贷款和其他资产提供资金，而存款流失可能会对其流动性产生负面影响。
• 市场波动风险：公司可能难以快速出售部分投资组合资产以满足短期流动性需求。

其他风险

• 监管风险：公司受制于各种监管要求，监管变更可能会增加合规成本或限制其运营。
• 竞争风险：公司面临来自其他金融机构和非银行贷款人的激烈竞争。
• 经济衰退风险：经济衰退可能会降低贷款需求并导致信贷损失增加。