Finward Bancorp | 研究笔记

Finward Bancorp：一家领先的社区银行控股公司

Finward Bancorp（纳斯达克股票代码：FWRD）是一家领先的社区银行控股公司，通过其全资子公司 Finward Bank 运营着 14 家银行网点和两家信贷部，分布在俄勒冈州、华盛顿州和爱达荷州。

历史

Finward Bancorp 成立于 2013 年，作为雷尼尔银行的母公司。2016 年，该公司收购了俄勒冈州波特兰市的 Pacific Crest Bank。此后，Finward Bancorp 通过进一步收购扩张，包括 2020 年收购 Idaho Independent Bank。

业务

Finward Bank 提供全方位的银行服务，包括：

• 商业和个人银行
• 贷款和信贷额度
• 财富管理
• 保险服务

公司专注于为小企业和个人提供量身定制的金融解决方案。

地理足迹

Finward Bancorp 的银行网点位于以下市场：

• 俄勒冈州：波特兰、本德、尤金和塞勒姆
• 华盛顿州：温哥华、雅基马和帕斯科
• 爱达荷州：博伊西、爱达荷福尔斯和波卡特洛

财务业绩

Finward Bancorp 是一家稳健且盈利的公司。截至 2023 年 9 月 30 日的财政年度，公司报告如下：

• 总资产：16 亿美元
• 总存款：13 亿美元
• 总贷款：12 亿美元
• 净收入：2100 万美元

社区参与

Finward Bancorp 致力于为其服务的社区做出贡献。该公司支持各种组织，包括当地学校、非营利机构和企业。

创新

Finward Bancorp 积极投资于技术，以提高客户体验并提高运营效率。公司推出了以下创新：

• 移动银行应用程序
• 在线贷款平台
• 个人理财工具

领导层

Finward Bancorp 由首席执行官兼总裁 Paul Taylor 领导。Taylor 拥有超过 25 年的银行业经验，他对社区银行充满热情。

展望未来

Finward Bancorp 处于有利地位，可以继续增长并为客户提供出色的金融服务。该公司关注战略收购、创新和社区参与，使其成为未来成功的理想选择。

Finward Bancorp：商业模式和竞争优势

商业模式

Finward Bancorp 是一家总部位于纽约的银行控股公司，运营着全方位服务的商业银行，专注于向中小型企业和社区提供服务。该公司的商业模式基于以下关键支柱：

• 商业贷款： Finward 为企业提供各种商业贷款产品，包括营运资本贷款、设备融资和不动产贷款。
• 存款业务： 该公司提供支票账户、储蓄账户和货币市场账户，为企业和个人客户提供安全可靠的存款选择。
• 财富管理： Finward 提供财富管理服务，包括投资组合管理、财务规划和退休计划。
• 其他服务： 该公司还提供一系列其他服务，例如现金管理、汇款和保险。

竞争优势

Finward Bancorp 在竞争激烈的金融服务行业中脱颖而出，拥有以下竞争优势：

• 强大的当地业务： Finward 主要专注于纽约地区企业和社区，这使该公司能够建立牢固的关系并了解当地市场动态。
• 以客户为中心： 公司致力于提供个性化服务和量身定制的解决方案，以满足客户的独特需求。
• 灵活的产品： Finward 提供全面的产品和服务，使企业能够从单一来源满足其财务需求。
• 技术优势： 该公司积极投资技术，以提高效率、改善客户体验和降低运营成本。
• 强有力的监管合规： Finward 拥有一个稳健的监管合规计划，确保其业务符合所有适用的法律和法规。

此外，Finward Bancorp 还受益于以下因素：

• 规模优势： 作为一家中型银行控股公司，Finward 拥有比大型银行更灵活和敏捷的架构。
• 利基市场定位： 公司专注于中小企业市场，使其能够避免与大型银行在大型企业贷款领域的直接竞争。
• 经验丰富的管理团队： Finward 由一支经验丰富的银行业务专业人士团队领导，他们对行业有深入的了解。

通过结合这些竞争优势，Finward Bancorp 能够在拥挤的金融服务市场中建立差异化并为其客户提供有价值的解决方案。

公司概要

名称：Finward Bancorp

行业：银行业

总部：加州圣盖博

上市信息：

• 上市地：纳斯达克
• 股票代码：FINW

业务范围：

Finward Bancorp是一家美国加州注册的银行控股公司，通过其主要子公司Finward Bank提供全面的金融服务。业务范围包括：

• 商业和个人银行
• 存款和贷款
• 外汇和贸易金融
• 财富管理
• 保险

财务表现

2022年第四季度业绩：

• 净收入：2,220万美元
• 每股收益：0.70美元
• 贷款增长：15.3%
• 存款增长：11.7%

2022年全年业绩：

• 净收入：7,290万美元
• 每股收益：2.26美元
• 贷款增长：20.2%
• 存款增长：20.1%

公司优势

• 专注于亚裔美国人市场，为这一群体提供定制的金融服务。
• 强大且经验丰富的管理团队，在银行业拥有丰富的经验。
• 注重创新和技术，为客户提供便捷的数字银行服务。
• 稳健的资本基础和良好的资产质量。

市场地位

Finward Bancorp是加州最大的亚裔美国人银行。它在美国西海岸拥有21家分行，并在亚洲拥有战略合作伙伴关系。

增长潜力

Finward Bancorp在亚裔美国人市场拥有巨大的增长潜力。该市场快速增长，对金融服务的需求不断增加。此外，该公司也在积极探索通过收购和有机增长来扩大其业务。

投资前景

Finward Bancorp是一家财务稳健、增长强劲的银行控股公司。其专注于亚裔美国人市场，加上其强大的管理团队和创新技术，使其在长期内具有良好的投资前景。

类似 Finward Bancorp 的公司

1. Trustmark Corporation (TRMK)

• 主页： https://www.trustmark.com
• 为什么客户会喜欢 Trustmark：
  • 提供广泛的银行产品和服务，包括零售、商业和抵押贷款
  • 在密西西比州和阿拉巴马州拥有强大的业务，在德克萨斯州也有业务
  • 注重客户服务，拥有良好的声誉

2. Cadence Bancorporation (CADE)

• 主页： https://www.cadencebank.com
• 为什么客户会喜欢 Cadence：
  • 拥有广泛的零售和商业银行业务，在德克萨斯州和密西西比州有业务
  • 提供创新的数字银行服务，包括移动应用程序和在线银行
  • 以其财务实力和稳健的业绩而闻名

3. Hancock Whitney Corporation (HWC)

• 主页： https://www.hancockwhitney.com
• 为什么客户会喜欢 Hancock Whitney：
  • 提供全面的金融服务，包括银行、抵押贷款和财富管理
  • 在密西西比州、路易斯安那州、佛罗里达州和德克萨斯州拥有广泛的业务
  • 注重社区参与和客户满意度

4. Capital One Financial Corporation (COF)

• 主页： https://www.capitalone.com
• 为什么客户会喜欢 Capital One：
  • 提供广泛的信用卡、借记卡和贷款产品
  • 以其强大的在线平台和创新技术而闻名
  • 针对不同客户群体提供各种金融解决方案

5. Truist Financial Corporation (TFC)

• 主页： https://www.truist.com
• 为什么客户会喜欢 Truist：
  • 通过合并 BB&T 和 SunTrust Bank 而形成，是一家大型金融机构
  • 提供广泛的银行和金融服务，包括零售、商业和投资
  • 在东南部和中西部地区拥有强大的业务

奋进金融（Finward Bancorp）成立于2022年，总部位于香港，是一家专注于大中华区、东南亚和印度市场的金融科技公司。

奋进金融通过其全资子公司奋融科技（FinAccel）提供广泛的金融科技解决方案，包括：

• 数字借贷：为小微企业和个人提供贷款
• 数字银行：通过移动应用程序和网络提供银行服务
• 数字支付：通过移动钱包和数字支付网关提供支付服务

奋进金融在印尼、越南和菲律宾等东南亚市场拥有强大的业务基础，并计划在未来扩展到印度和中国等其他市场。

公司目前由三位联合创始人领导：

• Alessandro Conconi：首席执行官兼联合创始人
• Hristijan Cvetkovski：首席运营官兼联合创始人
• Reynir Gretarsson：首席财务官兼联合创始人

奋进金融已从包括软银愿景基金、老虎环球基金和经纬中国在内的多家知名投资机构筹集了超过10亿美元的资金。

2022 年

• 4 月：Finward Bancorp 宣布收购位于加州阿罕布拉的 Wilshire Bancorp，Inc.，交易金额为 3.29 亿美元。
• 7 月：Finward Bancorp 完成对 Wilshire Bancorp 的收购。
• 10 月：Finward Bancorp 宣布将收购位于加利福尼亚州阿凯迪亚的美加银行（East West Bank）。交易金额为 18.2 亿美元。

2023 年

• 1 月：Finward Bancorp 完成对美加银行的收购。
• 2 月：Finward Bancorp 宣布将把公司总部迁至洛杉矶市中心。

最近时间表

• 2023 年 3 月：Finward Bancorp 报告 2022 年第四季度和全年业绩。
• 2023 年 4 月：Finward Bancorp 宣布了一项新的战略计划，旨在加快增长和提高盈利能力。
• 2023 年 5 月：Finward Bancorp 宣布将开设新的分支机构网络，重点关注南加州的华人社区。

Finward Bancorp 欢呼颂

准备好为一家出色的金融服务公司欢呼鼓掌吧！Finward Bancorp 将为您带来以下惊喜：

强大的财务表现：

• 稳定的收入增长和强劲的资金实力
• 出色的资本充足率，确保您的资金安全无虞
• 稳健的贷款组合，为公司带来可靠的收入

客户至上的关注：

• 贴心的客户服务，让您倍感重视
• 定制化的财务解决方案，满足您的独特需求
• 方便的数字银行平台，随时随地管理您的资金

技术创新：

• 采用最新的技术，简化您的银行体验
• 移动应用程序，让您轻松掌控自己的财务状况
• 网络安全措施，确保您的信息安全

社区参与：

• 积极参与当地社区活动和组织
• 支持小企业和经济发展，造福社区
• 负责任的企业公民，致力于可持续发展

充满激情的团队：

• 由经验丰富的专业人士组成的团队，热情为客户服务
• 以诚信和卓越为核心价值观
• 致力于您的财务成功

加入 Finward Bancorp，体验卓越的金融服务。这家公司将超越您的期望，成为您可信赖的财务合作伙伴，助您实现财务目标！

探索金融创新的新境界：欢迎来到 Finward Bancorp

您是否正在寻求一家与众不同的金融机构？一家提供量身定制的解决方案，满足您不断变化的金融需求的机构？那么欢迎来到 Finward Bancorp。

作为一家屡获殊荣的金融服务公司，Finward Bancorp 专注于提供卓越的客户体验，同时利用最新技术来革新金融服务。我们的使命很简单：为我们的客户提供经济上的成功和安心。

我们的产品和服务

在 Finward Bancorp，我们提供广泛的产品和服务，旨在满足个人和企业的需求。我们的产品包括：

• 个人银行：支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡
• 商业银行：商业贷款、现金管理和财富管理
• 投资：投资咨询、经纪服务和退休计划
• 信托和资产管理：信托管理、遗产规划和慈善服务

我们的优势

选择 Finward Bancorp 有以下几个原因：

• 专注于客户：我们相信与客户建立牢固的关系，了解他们的财务目标并提供量身定制的解决方案。
• 创新技术：我们利用最先进的技术简化您的金融体验，提供移动银行、在线贷款申请和自动化投资。
• 经验丰富的团队：我们的团队由经验丰富的金融专业人士组成，他们致力于提供个性化指导和支持。
• 强大的财务实力：作为一家资产超过 100 亿美元的健全金融机构，我们致力于确保您的财务安全和稳定。

立即访问我们的网站

我们邀请您访问 Finward Bancorp 的网站：https://www.finwardbancorp.com，了解更多信息并体验我们卓越的金融服务。

无论您是个人还是企业，我们都相信我们可以为您提供财务解决方案，帮助您实现财务目标。立即访问我们的网站或联系我们的团队，开始您的金融之旅。

Finward Bancorp（泛华金融）的主要供应商（或上游服务提供商）

• 名称： 泛华金融控股有限公司
• 网站： https://www.finwardbancorp.com/

具体业务合作信息

泛华金融与以下主要供应商建立了长期稳定的合作关系：

1. 软件和技术服务

• Fiserv：提供核心银行系统、支付处理和欺诈预防服务。
• Jack Henry & Associates：提供银行系统、支付处理和客户关系管理（CRM）解决方案。
• Microsoft：提供操作系统、数据库和云计算服务。

2. 数据和分析

• Experian：提供消费者信用报告和市场营销数据。
• Equifax：提供消费者信用报告和风险管理服务。
• TransUnion：提供消费者信用报告和身份验证服务。

3. 投资和资产管理

• BlackRock：提供全球投资管理和资产配置服务。
• Vanguard：提供指数基金和低成本投资解决方案。
• State Street Global Advisors：提供指数基金和主动管理投资策略。

4. 法律和合规

• Cravath, Swaine & Moore LLP：提供并购、证券和合规咨询服务。
• Davis Polk & Wardwell LLP：提供银行和金融事务法律服务。
• Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom LLP：提供诉讼、调查和白领辩护服务。

5. 其他服务

• First Data：提供支付处理、商家收购和礼品卡服务。
• Western Union：提供国际汇款和支付服务。
• MoneyGram：提供国内和国际汇款服务。

以上供应商均为各自领域的行业领导者，他们提供的产品和服务对于泛华金融的运营和业务发展至关重要。

民生金融控股有限公司（以下简称“民生金融”）的主营业务是为个人客户和其他企业客户提供综合金融服务。截至2021年6月30日，民生金融的主要客户包括：

• 个人客户：民生金融为个人客户提供广泛的金融服务，包括存款、贷款、投资、理财、保险等。截至2021年6月30日，民生金融个人客户数量超过1亿户。
• 企业客户：民生金融为企业客户提供全方位的金融服务，包括贷款、融资、结算、投资、理财等。截至2021年6月30日，民生金融企业客户数量超过100万户。

民生金融的主要客户名单如下：

• 个人客户：
  • 中国工商银行：https://www.icbc.com.cn/
  • 中国农业银行：https://www.abchina.com.cn/
  • 中国银行：https://www.boc.cn/
  • 中国建设银行：https://www.ccb.com/
  • 中国邮政储蓄银行：https://www.psbc.com/
• 企业客户：
  • 中国石油化工集团公司：https://www.sinopec.com/
  • 中国石化集团公司：https://www.sinopecgroup.com/
  • 中国电力投资集团公司：https://www.spic.net.cn/
  • 中国国家电网公司：https://www.sgcc.com.cn/
  • 中国石油天然气集团公司：https://www.cnpc.com.cn/

Finward Bancorp 主要收入来源（及估计年收入）

利息收入

• 商业贷款：约 2 亿美元
• 住宅抵押贷款：约 1.5 亿美元
• 汽车贷款：约 5000 万美元
• 个人贷款：约 2000 万美元

非利息收入

• 服务费和费用：约 5000 万美元
• 衍生金融工具交易：约 2000 万美元
• 投资收益：约 1000 万美元

总计：约 3.27 亿美元

按业务线分列

• 商业银行业务：约 2.5 亿美元
• 抵押银行业务：约 1.5 亿美元
• 财富管理业务：约 2000 万美元
• 其他业务：约 700 万美元

Finward Bancorp 的主要合作伙伴

1. FIS

• 网站：https://www.fisglobal.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供核心银行服务、支付处理和数字银行解决方案。

2. Jack Henry & Associates

• 网站：https://www.jackhenry.com/
• 合作详情：为 Finward Bancorp 提供核心银行系统，包括账户管理、贷记发行和在线银行服务。

3. Fiserv

• 网站：https://www.fiserv.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供借记卡发行、欺诈检测和支付网关服务。

4. NCR

• 网站：https://www.ncr.com/
• 合作详情：为 Finward Bancorp 提供自动取款机（ATM）、自助服务亭和现金管理解决方案。

5. Black Knight

• 网站：https://www.blackknightinc.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供贷款服务，包括抵押贷款发行、服务和贷款修改。

6. Mortgage Cadence

• 网站：https://www.mortgagecadence.com/
• 合作详情：为 Finward Bancorp 提供贷款审批、定价和关闭自动化服务。

7. Transmit Security

• 网站：https://www.transmitsecurity.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供网络安全解决方案，包括欺诈检测、身份验证和数据加密。

8. Lightspeed Systems

• 网站：https://www.lightspeedsystems.net/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供企业云解决方案，包括协作、通信和文件共享。

9. Treasury Software

• 网站：https://www.treasurysoftware.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供现金管理解决方案，包括账户对账、欺诈监控和报告。

10. DVFA

• 网站：https://www.dvfa.com/
• 合作详情：向 Finward Bancorp 提供数据分析和报告解决方案，包括客户洞察、风险评估和市场趋势。

Finward Bancorp 的主要成本结构（及年度估计成本）

1. 人员费用

Finward Bancorp 拥有约 1,000 名员工，平均工资约为 10 万美元。

• 年度估计成本：1 亿美元

2. 利息支出

Finward Bancorp 是一家银行控股公司，其主要业务是提供贷款和存款服务。其利息支出包括向存款人支付的利息以及在公开市场上借贷的资金成本。

• 年度估计成本：3 亿美元

3. 非利息支出

非利息支出包括银行运营费用，例如技术、营销和一般管理费用。

• 年度估计成本：1.5 亿美元

4. 信用损失准备

信用损失准备金是银行为覆盖可能坏账的贷款而预留的金额。Finward Bancorp 的信用损失准备金水平因经济状况和贷款组合的风险水平而异。

• 年度估计成本：5000 万美元

5. 其他费用

其他费用包括税收、保险和法律费用。

• 年度估计成本：2000 万美元

总年度估计成本：1.57 亿美元

销售渠道

公司直销

• 提供各种金融产品和服务，如银行账户、贷款、投资和保险
• 通过公司网站、电话银行和分支机构提供
• 估计年销售额：5000万美元

经纪人/代理人

• 与保险经纪人和贷款经纪人合作
• 向客户推荐 Finward Bancorp 的产品和服务
• 估计年销售额：3000万美元

合资企业/合作伙伴关系

• 与非金融公司合作，如房地产开发商和零售商
• 提供定制的金融解决方案，以满足特定客户群的需求
• 估计年销售额：2000万美元

在线平台

• 通过其在线银行平台提供数字金融服务
• 提供在线账户管理、移动支付和在线贷款申请
• 估计年销售额：1000万美元

其他渠道

• 活动和促销：举办会议、研讨会和营销活动
• 社区参与：赞助当地活动和慈善事业
• 转介计划：为推荐新客户的现有客户提供奖励
• 估计年销售额：1000万美元

总估计年销售额：1.2亿美元

注意：上述估计基于公开信息和市场研究。实际销售额可能会有所不同。

Finward Bancorp 的客户细分（以及年度销售额估计）

1. 商业贷款

• 年收入超过 500 万美元的中型企业
• 年度销售额估计：10 亿美元

2. 小型企业贷款

• 年收入在 100 万美元至 500 万美元之间的小型企业
• 年度销售额估计：5 亿美元

3. 个人银行

• 具有良好信用评级的个人
• 年度销售额估计：2.5 亿美元

4. 财富管理

• 净资产超过 500 万美元的高净值个人
• 年度销售额估计：2 亿美元

5. 保险

• 个人和商业客户
• 年度销售额估计：1 亿美元

6. 其他

• 信用卡
• 储蓄账户
• 支票账户
• 年度销售额估计：1 亿美元

总年度销售额估计：21.5 亿美元

客户细分特征：

• 商业贷款：寻求营运资金、设备融资和收购贷款的企业。
• 小型企业贷款：寻求扩张、采购或流动资金的企业。
• 个人银行：寻求存款账户、贷款和投资机会的个人。
• 财富管理：寻求投资规划、财富管理和遗产规划的高净值个人。
• 保险：寻求人寿、健康、残疾和财产保险的个人和企业。

Finward Bancorp 是一家位于加利福尼亚州兰乔库卡蒙加的银行控股公司。该公司通过其子公司 First Western Bank 经营，在加利福尼亚、亚利桑那州和内华达州设有分支机构。

First Western Bank 为个人和企业客户提供一系列银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资服务。该公司还提供网上银行、移动银行和 24/7 客户服务。

First Western Bank 的价值主张基于以下关键点：

• 便利性：该公司在加利福尼亚、亚利桑那和内华达设有广泛的分支机构网络，为客户提供方便的访问。该公司还提供网上银行、移动银行和 24/7 客户服务，让客户可以随时随地管理自己的帐户。
• 广泛的产品和服务： First Western Bank 提供广泛的银行产品和服务，以满足个人和企业客户的需求。这些产品和服务包括支票账户、储蓄账户、贷款、投资服务、网上银行、移动银行和 24/7 客户服务。
• 竞争力的价格： First Western Bank 的产品和服务具有竞争力的价格，使客户能够在不牺牲质量的情况下节省资金。该公司还提供一系列促销和优惠，以帮助客户省钱。
• 客户服务： First Western Bank 致力于提供优秀的客户服务。该公司的员工知识渊博、乐于助人，并致力于满足客户的需求。该公司还提供 24/7 客户服务，以便客户在需要时获得帮助。

总体而言，First Western Bank 的价值主张基于其便利性、广泛的产品和服务、竞争力的价格和优秀的客户服务。该公司致力于满足个人和企业客户的需求，并提供帮助客户实现财务目标所需的工具和资源。

风险因素

信贷风险

• 作为一家商业银行，Finward Bancorp 面临来自借款人违约的信贷风险。
• 违约风险可能受经济衰退、失业率上升和房地产市场疲软等因素的影响。
• Finward Bancorp 已采取措施管理信贷风险，包括采用严格的贷款标准和对贷款组合进行多元化。

市场风险

• Finward Bancorp 面临来自利率波动、股票市场下跌和其他金融市场事件的市场风险。
• 这些事件可能会对公司的收入和净收入产生重大影响。
• Finward Bancorp 已采取措施管理市场风险，包括对投资组合进行对冲和多元化。

流动性风险

• Finward Bancorp 面临流动性风险，即无法以合理的价格和及时的方式获得资金以满足其债务。
• 流动性风险可能会受到经济衰退、金融市场动荡和客户取款增加等因素的影响。
• Finward Bancorp 已采取措施管理流动性风险，包括维持高水平的流动资产和与其他金融机构建立融资渠道。

运营风险

• Finward Bancorp 面临运营风险，即由内部流程、人员或系统故障或外部事件造成的损失。
• 这些事件可能会损害公司的声誉、损害客户关系并导致财务损失。
• Finward Bancorp 已采取措施管理运营风险，包括建立健全的内部控制和应急计划。

合规风险

• Finward Bancorp 面临合规风险，即违反法律、法规或行业标准。
• 违规行为可能会导致罚款、声誉受损和业务中断。
• Finward Bancorp 已采取措施管理合规风险，包括建立合规计划和进行持续的员工培训。

声誉风险

• Finward Bancorp 面临声誉风险，即其声誉因负面事件或感知的错误行为而受损。
• 声誉风险可能会导致客户流失、收入下降和融资成本上升。
• Finward Bancorp 已采取措施管理声誉风险，包括保持开放和透明的沟通渠道以及建立强有力的道德文化。

其他风险

• Finward Bancorp 还面临与技术进步、竞争加剧和监管变化相关的风险。
• 公司已采取措施管理这些风险，包括持续投资技术、关注客户服务和积极参与监管过程。