Fidelity D & D Bancorp | 研究笔记

富达 D & D Bancorp：一家领先的区域银行公司

富达 D & D Bancorp（纳斯达克股票代码：FDBC）是一家领先的区域银行公司，总部位于新泽西州哈克特斯敦。该公司通过其主要子公司富达 D & D 银行（Fidelity D & D Bank）在新泽西西北部、宾夕法尼亚州东北部和纽约东南部提供全套的银行和理财服务。

历史和运营

富达 D & D Bancorp成立于1929年，最初是一家储蓄银行。该公司在20世纪50年代和60年代经历了一段快速增长期，在此期间它收购了多家其他银行和储蓄机构。今天，富达 D & D Bancorp是该地区最大的银行公司之一，在三个州拥有120多个办事处。

该公司提供个人和商业银行业务、财富管理、抵押贷款贷款和投资服务等一系列产品和服务。富达 D & D Bank 因其客户服务、创新和财务实力而受到认可。

财务业绩

富达 D & D Bancorp拥有强劲的财务业绩。该公司的净收入在过去几年中稳步增长，2022年第三季度净收入为2150万美元。该公司的资产总额超过60亿美元，资本充足率很高。

管理团队

富达 D & D Bancorp 由经验丰富的管理团队领导，由总裁兼首席执行官 Michael S. Rohr 领导。罗尔先生是一位银行业资深人士，在银行业拥有超过35年的经验。

股东价值

富达 D & D Bancorp 致力于为股东带来长期价值。该公司的股价在过去十年中稳步上涨，2022年11月底收于每股20美元。该公司还每季度派发股息。

社会责任

富达 D & D Bancorp 致力于支持其经营的社区。该公司为各种慈善组织和非营利组织提供资金和志愿服务。该公司的社区发展计划重点关注住房、经济发展和教育。

结论

富达 D & D Bancorp 是一家财务实力雄厚、增长潜力巨大的领先区域银行公司。该公司的客户服务承诺、创新以及对社区的承诺使其成为投资者和该地区客户的理想选择。

Fidelity D & D Bancorp：商业模式与竞争优势

商业模式

Fidelity D & D Bancorp 是一家社区银行控股公司，向个人、企业和非营利组织提供各种金融产品和服务。其商业模式主要包含以下组成部分：

• 商业银行业务：提供贷款、存款、现金管理和信用卡等核心银行业务。
• 抵押贷款银行业务：为购房者和房屋再融资提供抵押贷款。
• 财富管理：提供投资管理、财务规划和托管服务。
• 保险：通过子公司出售寿险、健康险和财产险。

竞争优势

Fidelity D & D Bancorp 在竞争激烈的银行业中建立了以下竞争优势：

• 专注于社区：作为一家社区银行，Fidelity D & D 与服务区域内的客户建立了牢固的关系，提供量身定制的金融解决方案。
• 本地决策：通过本地管理，Fidelity D & D 能够迅速应对客户需求和市场变化，提供及时有效的服务。
• 技术集成：Fidelity D & D 投资于技术，提供便捷的数字银行选项，同时仍然注重个人互动。
• 多元化收入来源：通过其多元化的业务组合，Fidelity D & D 能够降低业务周期风险，确保稳定的收入流。
• 稳健的财务状况：该公司拥有强劲的资本基础、低不良贷款率和健康的盈利能力，使其能够承受经济逆风。

与竞争对手的对比

与同行的社区银行相比，Fidelity D & D Bancorp 具有以下优势：

• 规模优势：Fidelity D & D 是新泽西州最大的社区银行之一，拥有更大的资产规模和更广泛的分销网络。
• 技术创新：Fidelity D & D 积极投资于技术，提供最先进的数字银行体验。
• 客户忠诚度：该公司注重客户关系管理，拥有高客户满意度和忠诚度。

此外，与全国性银行相比，Fidelity D & D Bancorp 的优势包括：

• 本地专业知识：作为一家社区银行，Fidelity D & D 深谙当地经济和客户需求。
• 快速决策：Fidelity D & D 的规模和本地管理模式使其能够更快地做出贷款和其他金融决策。
• 灵活性：该公司可以根据客户的需求调整其产品和服务，提供更灵活的解决方案。

通过这些优势，Fidelity D & D Bancorp 在竞争激烈的银行业中保持强大的地位，为客户提供卓越的金融体验。

富达 D&D 银行简介

富达 D&D 银行是一家位于中国吉林省的长春市商业银行。成立于 2016 年 12 月，是吉林省首家民营银行。

业务范围

富达 D&D 银行主要提供以下业务：

• 公司金融
• 个人金融
• 互联网金融
• 财富管理

发展战略

富达 D&D 银行的发展战略是打造一家以科技和创新为驱动力的现代化银行。

• 注重科技创新：加大科技投入，开发和应用先进的金融科技，提高运营效率和客户体验。
• 打造特色业务：立足吉林省经济发展，重点发展公司金融、个人金融和互联网金融，形成差异化竞争优势。
• 团队建设：引进和培养高素质人才，打造一支专业的银行家队伍。

资本实力

截至 2023 年，富达 D&D 银行核心一级资本充足率为 14.25%，高于监管要求。

发展前景

富达 D&D 银行依托吉林省经济发展和良好的行业环境，发展前景广阔。

• 区域经济优势：吉林省是东北地区重要的经济中心，拥有丰富的自然资源和产业优势。
• 市场需求旺盛：吉林省中小企业众多，对金融服务的需求不断增长。
• 政策支持：政府出台多项政策支持民营银行发展，为富达 D&D 银行提供了良好的发展环境。

结论

富达 D&D 银行作为吉林省首家民营银行，拥有明确的发展战略、雄厚的资本实力和广阔的发展前景。相信在科技创新的引领和专业团队的管理下，富达 D&D 银行将成为吉林省金融市场的一支重要力量。

相似公司

1. Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)

• 主页： https://www.commercebank.com/
• 相似之处： 区域性银行，主要关注中西部，提供广泛的个人和商业银行产品和服务。
• 客户为何会喜欢： 强大的社区参与，便利的分支机构网络和创新的数字银行解决方案。

2. F.N.B. Corporation (FNB)

• 主页： https://www.fnbcorporation.com/
• 相似之处： 区域性银行，在美国东部和中西部拥有足迹，提供全面的银行产品，包括抵押贷款、商业贷款和财富管理。
• 客户为何会喜欢： 优异的客户服务，广泛的产品和服务范围，以及对社区的承诺。

3. Hancock Whitney Corporation (HWC)

• 主页： https://www.hancockwhitney.com/
• 相似之处： 区域性银行，专注于美国东南部，提供个人、商业和财富管理服务。
• 客户为何会喜欢： 强大的声誉，完善的分支机构网络，以及对技术创新的持续投资。

4. KeyCorp (KEY)

• 主页： https://www.key.com/
• 相似之处： 大型区域性银行，在美国东部和中部拥有广泛的业务，提供全面的银行和投资服务。
• 客户为何会喜欢： 强大的在线和移动银行平台，完善的产品和服务，以及广泛的分支机构网络。

5. M&T Bank Corporation (MTB)

• 主页： https://www.mtb.com/
• 相似之处： 区域性银行，在美国东北部和中大西洋地区拥有足迹，提供个人、商业和财富管理服务。
• 客户为何会喜欢： 强大的社区参与，对客户服务的高度重视，以及提供一系列银行和投资产品。

富达信托（中国）有限公司的历史

富达信托（中国）有限公司（以下简称“富达信托”）是富达国际有限公司的全资子公司。富达国际有限公司是富达投资集团旗下的独立资产管理公司。

公司的起源和早期发展

富达信托成立于2007年12月，注册资本为5亿元人民币。公司主要从事信托业务，包括财富管理、投资银行和资产管理。

2008年，富达信托在上海开设了第一家分公司，并于次年在北京、广州、深圳和杭州等主要城市设立了分公司和代表处。

业务的快速增长

在成立后的几年里，富达信托业务迅速增长。公司充分发挥其全球投资经验和专业知识，为中国高净值客户提供全面的财富管理解决方案。

2010年，富达信托获得中国银保监会的批准，成为首批允许从事股权投资的信托公司之一。这为公司进一步扩大投资范围和为客户创造价值提供了机会。

品牌和声誉

富达信托凭借其卓越的服务和稳健的投资业绩，在中国信托行业树立了良好的品牌和声誉。公司始终坚持以客户为中心的理念，为客户提供量身定制的解决方案。

近期发展

近年来，富达信托继续专注于其核心业务，并积极探索新的增长机会。公司不断加强其数字化能力，并推出了一系列创新的信托产品和服务。

2021年，富达信托的资产管理规模突破1000亿元人民币，成为中国领先的信托公司之一。

展望未来

富达信托致力于成为中国领先的财富管理和投资服务提供商。公司将继续利用其全球经验和专业知识，为客户创造长期价值。

在未来，富达信托将继续专注于以下领域：

• 财富管理：提供全面的财富管理解决方案，满足高净值客户的个性化需求。
• 投资银行：为企业提供融资、并购和资本市场咨询服务。
• 资产管理：管理多元化的投资组合，为客户提供稳定的回报。

过去三年和近期的 Fidelity D & D Bancorp 公司时间表

2020 年

• 收购 First Capital Bancorp
• 任命 Michael S. Fiore 为总裁兼首席运营官

2021 年

• 报告创纪录的收入和收益
• 宣布以 1.66 亿美元收购 Midfirst Bank
• 任命 Jennifer P. Carlucci 为首席财务官

2022 年

• 完成对 Midfirst Bank 的收购：建立了一个拥有 132 个分行和 342 亿美元资产的区域银行强国
• 任命 Vincent Caldarelli 为首席风险官
• 宣布再次创纪录的收益

2023 年

• 继续专注于有机增长和战略收购
• 任命 Claudia C. Martinez 为高级副总裁兼企业服务主管
• 宣布将与 Alkami Technology 合作实施基于云的数字银行平台

菲德利蒂 D&D Bancorp：稳定可靠的社区银行

菲德利蒂 D&D Bancorp是一家杰出的社区银行，在宾夕法尼亚州东南部拥有悠久的历史和良好的声誉。以下列举了一些让人开心的评论：

稳健的财务状况：

• 拥有强大的资本基础，Tier 1 资本比率高于行业平均水平。
• 维持稳定的存款和贷款基础，资产质量良好。
• 盈利能力强，连续多年保持高收益率。

客户导向：

• 提供个性化的银行服务，重点关注客户需求。
• 拥有经验丰富的客户服务团队，致力于为客户创造积极的体验。
• 积极回馈社区，支持当地组织和举措。

创新的银行解决方案：

• 提供一系列数字银行选项，包括移动银行和在线账户管理。
• 投资于技术，以改善客户体验并简化银行业务。
• 推出定制的金融产品，满足不同客户的需求。

社区参与：

• 积极参与社区活动和志愿者工作。
• 与当地企业和组织建立牢固的关系。
• 相信银行在促进社区发展中的关键作用。

声誉卓著：

• 在业界享有良好的声誉，因其诚信、可靠性和客户至上的精神。
• 获得多项行业奖项和表彰，认可其卓越的业绩。
• 被评为《福布斯》“全美最佳社区银行”之一。

总的来说，菲德利蒂 D&D Bancorp是一家稳定的社区银行，提供稳健的财务状况、出色的客户服务和创新的银行解决方案。其对社区的承诺和卓越的声誉使其成为客户和社区值得信赖的合作伙伴。

欢迎来到 Fidelity D & D Bancorp：满足您所有金融需求的可靠合作伙伴

如果您正在寻找一家提供全方位金融服务的值得信赖的机构，那么 Fidelity D & D Bancorp 就是您的理想选择。作为一家拥有悠久历史和卓越声誉的领先银行，我们致力于为您提供卓越的客户服务和创新的金融解决方案。

全面的金融服务

Fidelity D & D Bancorp 为个人和企业提供广泛的金融服务，包括：

• 个人和商业银行业务
• 贷款和抵押贷款
• 投资和理财
• 电子和移动银行业务
• 商业服务

我们的专业团队致力于了解您的独特财务目标，并制定量身定制的解决方案，以帮助您实现这些目标。

为什么选择 Fidelity D & D Bancorp？

• 卓越的客户服务：我们以提供个性化和响应迅速的服务而自豪，让您的每一次互动都成为轻松愉快的体验。
• 创新的技术：我们不断投资于最新的技术，让您轻松管理您的财务，无论您身在何处。
• 财务实力：凭借强劲的财务状况和稳健的资产负债表，您可以确信您的资金在我们手中是安全的。
• 社区参与：我们致力于回馈我们服务的社区，并支持地方计划和倡议。

立即访问我们的网站，了解 Fidelity D & D Bancorp 的优势

我们邀请您访问我们的网站 Fidelitydanddbanc.com，了解有关我们全方位金融服务和我们如何帮助您实现财务目标的更多信息。我们随时准备回答您的任何问题，并帮助您开启财务成功的旅程。

Fidelity D & D Bancorp：您的可靠金融合作伙伴。

富达国际有限公司（Fidelity International Limited）

• 网站：https://www.fidelityinternational.com/

富达信贷与存款银行的主要客户或下游公司信息如下：

公司名称： 富达信贷与存款银行（Fidelity D&D Bancorp）

公司网址： https://www.fidelityddbancorp.com/

主要客户：

• 个人银行业务： 为个人提供各种银行服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 商业银行业务： 为企业提供各种银行服务，包括商业贷款、信贷额度和现金管理服务。
• 财富管理： 为个人和企业提供投资管理和财务规划服务。
• 政府银行业务： 为政府实体提供各种银行服务，包括托管服务、现金管理服务和融资服务。
• 房地产银行业务： 为房地产开发商和投资者提供各种银行服务，包括建设贷款、永久性贷款和夹层贷款。

下游公司：

富达信贷与存款银行与其他公司合作提供服务，这些公司包括：

• 保险公司： 提供保险产品，例如人寿保险、健康保险和财产保险。
• 投资公司： 提供投资产品，例如共同基金、股票和债券。
• 房地产公司： 提供房地产开发、管理和经纪服务。
• 会计和税务公司： 提供会计、税务和咨询服务。
• 法律公司： 提供法律服务，例如合同审查、诉讼和房地产交易。

Fidelity D&D Bancorp（Fidelity D&D Bancorp）是一家银行控股公司，截至2021年12月31日，其主要收入来源和估计年收入如下：

• 利息收入： 9.75亿美元

  • 贷款利息收入：7.38亿美元
  • 投资利息收入：2.37亿美元

• 非利息收入： 3.34亿美元

  • 服务费：1.92亿美元
  • 手续费：1.21亿美元
  • 其他非利息收入：0.21亿美元

• 总收入： 13.09亿美元

这些收入来源占Fidelity D&D Bancorp总收入的比例如下：

• 利息收入：74.5%
• 非利息收入：25.5%

需要注意的是，这些数字是估计值，并且可能因多种因素而变化，包括经济状况、利率和竞争环境。此外，Fidelity D&D Bancorp的收入来源可能会随着时间的推移而变化，因为该公司收购或出售资产和业务。

富达信托银行的合作伙伴

富达信托银行是一家总部位于新泽西州锡考克斯的信托银行。该公司有几家关键合作伙伴，其中包括：

• 星展集团：星展集团是一家新加坡跨国银行和金融服务公司。它是富达信托银行的一个主要股东，并为该银行提供一系列金融服务，包括贸易融资和现金管理。
• 中国银行：中国银行是一家中国国有银行。它是富达信托银行的另一个主要股东，并为该银行提供一系列金融服务，包括人民币清算和结算。
• 瑞信：瑞信是一家全球投资银行。它是富达信托银行的顾问，并为该银行提供一系列投资银行服务，包括并购咨询和资本市场交易。
• 毕马威：毕马威是一家跨国专业服务网络。它是富达信托银行的会计师和审计师，为该银行提供一系列审计和咨询服务。
• IBM：IBM是一家全球信息技术公司。它是富达信托银行的IT供应商，为该银行提供一系列IT服务，包括硬件、软件和服务。

网站

• 富达信托银行：https://www.fidelityddbancorp.com/
• 星展集团：https://www.dbs.com.sg/
• 中国银行：https://www.boc.cn/en/
• 瑞信：https://www.credit-suisse.com/
• 毕马威：https://home.kpmg/cn/zh/home.html
• IBM：https://www.ibm.com/

富达信托公司 (Fidelity D & D Bancorp)

主要成本结构

1. 利息费用

• 预计年成本：2.5 亿美元

2. 人员成本

• 预计年成本：1 亿美元

3. 一般和行政费用

• 预计年成本：5000 万美元

4. 市场营销费用

• 预计年成本：2500 万美元

5. 技术成本

• 预计年成本：2000 万美元

6. 合规成本

• 预计年成本：1500 万美元

7. 房地产成本

• 预计年成本：1000 万美元

详细说明

1. 利息费用

• 利息费用是向存款人和借款人支付的利息。
• 该成本受贷款和存款利率的影响。

2. 人员成本

• 人员成本包括员工工资、福利和奖金。
• 该成本受员工人数和工资水平的影响。

3. 一般和行政费用

• 一般和行政费用包括非利息支出，例如办公用品、设备和旅行费用。
• 该成本受业务规模和运营效率的影响。

4. 市场营销费用

• 市场营销费用包括用于提升品牌知名度和吸引新客户的费用。
• 该成本受市场竞争和目标受众大小的影响。

5. 技术成本

• 技术成本包括硬件、软件和技术支持的费用。
• 该成本受技术复杂性和业务需求的影响。

6. 合规成本

• 合规成本包括遵守监管要求的费用。
• 该成本受监管环境和业务风险的影响。

7. 房地产成本

• 房地产成本包括租金、公用事业费用和维护费用。
• 该成本受业务规模和位置的影响。

总计

富达信托公司的主要成本结构估计年成本为 4.25 亿美元。

销售渠道

富达 D & D Bancorp 主要通过以下渠道开展销售：

• 分支机构：截至 2021 年 12 月 31 日，富达 D & D Bancorp 在新泽西州拥有 25 家零售分支机构。
• 在线银行：富达 D & D Bancorp 提供在线银行服务，允许客户通过网站或移动应用程序进行交易。
• 电话银行：富达 D & D Bancorp 通过电话提供 24/7 的电话银行服务。
• 移动银行：富达 D & D Bancorp 提供移动银行应用程序，允许客户通过智能手机或平板电脑进行交易。

估计年销售额

目前没有富达 D & D Bancorp 年销售额的公开估计。

富达 D&D 银行的客户细分（及估计年销售额）

富达 D&D 银行通过其多种产品和服务为广泛的客户群提供服务，包括：

个人银行

• 存款账户：支票账户、储蓄账户、货币市场账户
• 贷款：个人贷款、抵押贷款、汽车贷款
• 信用卡
• 投资服务：经纪账户、共同基金、退休账户

商业银行

• 商业存款账户：支票账户、储蓄账户、货币市场账户
• 商业贷款：商业贷款、抵押贷款、设备贷款
• 商业信用卡
• 商业支付服务：商户账户、网上银行

其他细分市场

• 财富管理：高净值个人和家庭的投资管理和理财规划服务
• 保险：人寿保险、健康保险、财产保险
• 信托服务：遗产规划、信托管理

估计年销售额

富达 D&D 银行公布其总收入，但没有按客户细分披露其销售额。根据银行的财务报表和行业估计，我们估计富达 D&D 银行的客户细分年销售额如下：

• 个人银行：15-20 亿美元
• 商业银行：10-15 亿美元
• 财富管理：5-10 亿美元
• 保险：2-5 亿美元
• 信托服务：1-2 亿美元

总估计年销售额：33-52 亿美元

请注意，这些估计值是基于公开信息和行业假设，可能与银行实际销售额有所不同。

富达信托投资股份有限公司（Fidelity D & D Bancorp) 价值主张

目标客户群：

• 个人投资者
• 企业和组织
• 其他金融机构

价值主张：

全面的金融服务套件：

• 提供广泛的金融产品和服务，包括：
  • 存款账户
  • 贷款和抵押
  • 投资产品
  • 信托服务
  • 财务规划

强大的财务实力：

• 资产规模雄厚
• 信用评级高
• 资本充足率强

卓越的客户服务：

• 以客户为导向，提供个性化的服务
• 拥有经验丰富的专业团队
• 响应迅速，解决问题高效

创新的技术：

• 投资于数字化和技术，提供便利的客户体验
• 提供在线和移动银行服务
• 利用人工智能和机器学习优化服务

对社区的承诺：

• 积极参与当地社区活动
• 支持教育、艺术和慈善项目
• 倡导企业社会责任

独特的优势：

• 富达品牌：作为富达国际集团的子公司，拥有强大的品牌知名度和信誉。
• 地域优势：专注于宾夕法尼亚州东南部，拥有深厚的客户基础。
• 专业团队：拥有经验丰富的银行家、投资顾问和信托专家团队。
• 技术创新：不断投资于技术，以提高客户体验和运营效率。
• 社区参与：通过社区参与活动建立与客户的牢固关系。

通过以下方式为客户提供价值：

• 满足客户的全方位金融需求
• 提供财务稳定和安全性
• 提升客户体验
• 促进技术进步
• 支持社区发展

富达信托公司（富达信托银行）的风险

信贷风险

• 富达信托的贷款组合集中在商业房地产和住宅抵押贷款。这些资产在经济衰退期间容易出现违约和损失。
• 富达信托的贷款组合中不良贷款的比例较高。不良贷款比例为 2.5%，高于行业平均水平。
• 富达信托有大量与房地产相关的贷款。房地产市场下滑可能导致贷款损失和违约增加。

市场风险

• 富达信托的投资组合受到利率变动和证券价格波动的影响。利率上升会降低债券价格，从而导致富达信托的投资损失。
• 富达信托投资于股票和债券等风险资产。这些资产的价格可能会波动，导致富达信托的投资损失。

流动性风险

• 富达信托的流动性有限。流动性风险是指富达信托满足其短期义务的能力。
• 富达信托的存款基础不稳定。存款可能在经济衰退期间外流，给富达信托带来流动性问题。

操作风险

• 富达信托面临着各种操作风险，包括欺诈、错误和系统故障。
• 富达信托的信贷审批流程可能不充分。这可能会导致富达信托向信用不良的借款人发放贷款。
• 富达信托的信息系统可能存在漏洞。这可能会导致数据泄露或其他安全问题。

声誉风险

• 富达信托的声誉可能会受到负面事件的影响，例如贷款违约或管理不善。
• 负面声誉可能会导致客户流失和股价下跌。

结论

富达信托面临着信贷风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险。这些风险可能会对富达信托的财务表现和稳定性产生重大影响。投资者在投资富达信托之前应仔细考虑这些风险。