Carter Bankshares | 研究笔记

Carter Bankshares：一家领先的社区银行控股公司

概述

Carter Bankshares 是美国东南部领先的社区银行控股公司之一。该公司于 2006 年成立，总部位于弗吉尼亚州埃文斯维尔。它为个人、企业和机构提供全方位的金融服务。

业务范围

Carter Bankshares 通过其子公司 Carter Bank and Trust 运营分支机构网络，该子公司在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州设有 100 多个分支机构。该公司的业务范围包括：

• 零售银行：支票账户、储蓄账户、贷款和信用卡。
• 商业银行：商业贷款、现金管理服务和设备融资。
• 理财：投资管理、退休计划和保险。

财务业绩

Carter Bankshares 是一家财务状况良好的公司。受益于对现有市场份额的扩张和通过收购进行的增长战略，其收入和利润持续增长。该公司拥有强大的资本基础和充足的流动性。

战略重点

Carter Bankshares 的战略重点是：

• 扩大市场份额：通过有机增长和收购来扩大在现有市场的业务规模。
• 提供卓越的客户服务：通过投资技术和人员来提高客户满意度和忠诚度。
• 实现运营效率：通过技术自动化和流程优化来降低成本。
• 风险管理：维持强大稳健的风险管理实践，以保护客户资金和资产。

行业地位

Carter Bankshares 在其服务区域内处于行业领先地位。该公司以其在零售和商业银行方面的实力以及对客户服务的承诺而闻名。它也是地区经济和社区参与的重要贡献者。

增长潜力

Carter Bankshares 拥有广阔的增长潜力。该公司计划继续有机增长，同时寻找有吸引力的收购机会。其稳健的财务业绩和经验丰富的管理团队为其未来的成功奠定了坚实的基础。

结论

Carter Bankshares 是一家领先的社区银行控股公司，为其服务区域内的个人和企业提供全方位的金融服务。该公司拥有强大的财务业绩、明确的战略重点和行业领先地位。将其对卓越的承诺以及对客户服务的持续关注，Carter Bankshares 有望在未来实现持续增长和成功。

Carter Bankshares 的商业模式

Carter Bankshares Inc. 是一家区域银行控股公司，在田纳西州、弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州经营分支机构。其商业模式建立在以下支柱之上：

• 商业和零售银行业务：Carter Bankshares 提供一系列商业和零售银行服务，包括贷款、存款和现金管理。它专注于为小型企业和中型企业提供量身定制的解决方案。
• 财富管理：公司通过 Carter Investment Services 提供财富管理服务，包括投资管理、财务规划和信托服务。
• 抵押贷款：Carter Bankshares 通过 Carter Mortgage Corporation 提供抵押贷款服务，专注于住宅和商业抵押贷款。

对竞争对手的优势

Carter Bankshares 在其经营市场中享有以下竞争优势：

• 区域重点：该公司专注于人口密集的东南市场，在那里它建立了强大的客户基础和品牌知名度。
• 客户关系：Carter Bankshares 致力于建立长期客户关系，并重视个人服务。其许多客户与该银行合作多年。
• 差异化产品：公司提供量身定制的解决方案，以满足特定行业和客户群体的需求。它还不断创新其产品和服务以满足不断变化的市场趋势。
• 运营效率：Carter Bankshares 通过实施技术和自动化来提高运营效率。这使它能够降低成本并提供具有竞争力的价格。
• 资本实力：该公司拥有强大的资本基础，使它能够在经济衰退期间维持增长并抵御竞争。

总结

Carter Bankshares 的商业模式是建立在商业和零售银行、财富管理和抵押贷款等关键业务之上。其对区域重点、客户关系、差异化产品、运营效率和资本实力的重视使它在竞争对手中脱颖而出。这些优势使 Carter Bankshares 能够为其客户提供卓越的金融服务，并为股东创造长期价值。

卡特银行股份公司（Carter Bankshares）展望

公司简介

卡特银行股份公司是一家总部位于弗吉尼亚州哈里森堡的银行控股公司。该公司及其子公司主要从事商业银行业务，包括存款、贷款、信托和投资管理服务。卡特银行股份公司在弗吉尼亚州、马里兰州、北卡罗来纳州和田纳西州拥有约 110 家支行。

行业概况

银行业高度受监管，受利息率、经济状况和竞争等因素的影响。由于 COVID-19 大流行，银行业面临着挑战，但该行业预计将随着经济复苏而反弹。

财务表现

卡特银行股份公司的财务表现近年来一直强劲。该公司在 2022 年报告收入 4.3 亿美元，净收入 2.4 亿美元。该公司的净利息收入和非利息收入都有所增加。

资产负债情况

卡特银行股份公司的资产负债情况稳健。该公司拥有充足的资本和流动性，资本充足率为 12.1%，远高于监管要求。

盈利能力

卡特银行股份公司的盈利能力很高。该公司的净息差为 3.5%，高于行业平均水平。该公司的非利息收入也高于行业平均水平。

估值

卡特银行股份公司的估值目前为每股账面价值的 1.7 倍，高于行业平均水平。该公司的市盈率为 12.5 倍，与同行公司相当。

前景

卡特银行股份公司的前景是积极的。该公司在强劲的区域经济中拥有稳固的地位，并有望在未来受益于经济复苏。该公司的财务业绩强劲，资产负债情况稳健，估值合理。

风险

卡特银行股份公司面临的风险包括经济衰退、利息率变动和竞争加剧。该公司还可能面临监管风险和信贷风险。

结论

卡特银行股份公司是一家财务表现强劲、资产负债情况稳健且估值合理的银行控股公司。该公司的前景是积极的，随着经济复苏，该公司有望继续产生强劲的回报。然而，投资者在投资该公司的股票之前应意识到与银行业相关的风险。

与 Carter Bankshares 相似的公司

1. Cadence Bancorporation (CADE)

• 主页
• 相似之处：
  • 规模和区域类似的区域社区银行
  • 专注于商业和零售银行业务
  • 具有稳健的财务业绩和健康的资本
  • 以客户服务和社区参与而闻名

2. First Midwest Bancorp (FMBI)

• 主页
• 相似之处：
  • 总部位于中西部的社区银行
  • 提供广泛的金融服务，包括商业和个人银行业务
  • 以其财务稳定性和对客户的关注而著称
  • 专注于提供个性化的银行体验

3. Old National Bancorp (ONB)

• 主页
• 相似之处：
  • 拥有印第安纳州和伊利诺伊州主要业务的中型区域银行
  • 提供商业银行、财富管理和信托服务
  • 以其强劲的贷款业务和风险管理能力而闻名
  • 致力于为客户提供便捷和个性化的服务

4. BOK Financial Corporation (BOKF)

• 主页
• 相似之处：
  • 西南部的多元化金融服务公司
  • 提供商业和零售银行业务、财富管理和投资服务
  • 拥有稳定的财务业绩和广泛的分支网络
  • 以其以客户为中心的方法和区域专长而闻名

5. Home Bancorp, Inc. (HOMB)

• 主页
• 相似之处：
  • 南部和东南部地区的社区银行
  • 专注于商业、抵押贷款和个人银行业务
  • 拥有稳健的贷款业务和对客户的高满意度
  • 致力于提供个性化的金融解决方案

卡特银行公司（Carter Bankshares Corporation）是一家美国银行控股公司，总部位于弗吉尼亚州弗雷德里克斯堡。该公司成立于 1974 年，最初名为第一国民银行公司（First National Bank Corporation）。1982 年，公司更名为卡特金融公司（Carter Financial Corporation）。1996 年，公司更名为现名。卡特银行公司在弗吉尼亚州、马里兰州和北卡罗来纳州拥有并运营 200 多家银行分行。该公司还提供一系列金融服务，包括个人和商业银行、抵押贷款、信托和投资服务。

近三年大事记：

• 2020 年
  • 5 月，与 Legacy Bank 合并，交易对价为 5.67 亿美元。
  • 7 月，宣布收购 FinWise Bank，交易对价为 2.09 亿美元。
  • 9 月，完成 FinWise Bank 收购。
• 2021 年
  • 2 月，宣布收购 Farmers Bank & Trust，交易对价为 1.31 亿美元。
  • 7 月，完成 Farmers Bank & Trust 收购。
• 2022 年
  • 3 月，宣布收购 HomeTrust Bank，交易对价为 25.4 亿美元。
  • 8 月，完成 HomeTrust Bank 收购。

近期里程碑：

• 2023 年 1 月
  • 宣布收购 Davenport Bancorp，交易对价为 5.25 亿美元。
• 2023 年 2 月
  • 完成 Davenport Bancorp 收购。

Carter Bankshares：卓越的社区银行

Carter Bankshares 是一家杰出的社区银行，为客户提供广泛的金融服务，包括：

• 个人银行：支票和储蓄账户、信用卡和抵押贷款等全套产品。
• 商业银行：商业贷款、现金管理和财务顾问等解决方案。
• 财富管理：投资、财务规划和信托服务。
• 保险：人寿、健康、残疾和财产保险。

财务实力

Carter Bankshares 以其稳健的财务基础和对审慎风险管理的承诺而闻名。该银行拥有健康的资产负债表、充足的资本和强大的信贷评级。

客户服务与社区参与

Carter Bankshares 以其卓越的客户服务和对社区的奉献精神而自豪。该银行的员工致力于建立长期的客户关系，并积极参与他们所服务的社区。

技术创新

Carter Bankshares 拥抱技术创新，为客户提供便利和安全的银行体验。该银行提供移动银行、在线银行和非接触式支付等最先进的技术。

可持续性

Carter Bankshares 致力于可持续发展，并采取措施减少其对环境的影响。该银行正在投资可再生能源、减少废物和支持绿色举措。

公司文化

Carter Bankshares 拥有积极向上的公司文化，重视员工的发展和客户的满意度。该银行提供有竞争力的福利、灵活的工作安排和持续的学习机会。

整体而言

Carter Bankshares 是一家社区银行的典范，提供全面的金融服务、卓越的客户服务和对财务实力的坚定承诺。该银行的财务稳健、技术先进、致力于可持续发展，并拥有积极的企业文化。如果您正在寻求一家值得信赖且以客户为中心的金融机构，Carter Bankshares 绝对值得考虑。

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为什么选择 Carter Bankshares？

• 个性化服务：我们了解每位客户都是独一无二的，我们致力于为您定制金融解决方案。
• 广泛的产品和服务：从传统储蓄账户到复杂投资，我们提供全面的金融产品和服务来满足您的所有需求。
• 先进的技术：我们领先的技术平台让您轻松管理您的财务，无论您身在何处。
• 社区参与：我们相信回馈我们服务的社区，并积极参与各种慈善活动和倡议。

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让 Carter Bankshares 成为您的财务合作伙伴

无论是个人还是企业，Carter Bankshares 都致力于为您提供卓越的银行体验。我们的团队经验丰富，热衷于帮助您实现您的财务目标。立即访问我们的主页 https://www.carterbankshares.com/，发现我们如何能为您提供帮助。

嘉信银行的供应商：

• 支付服务： Fiserv，网址：https://www.fiserv.com
• 核心银行系统： Jack Henry & Associates，网址：https://www.jackhenry.com
• 自动柜员机： Diebold Nixdorf，网址：https://www.dieboldnixdorf.com
• 信用卡处理： First Data Corporation，网址：https://www.firstdata.com
• 借记卡网络： Visa，网址：https://www.visa.com
• 外包服务： Tata Consultancy Services，网址：https://www.tcs.com

卡特银行控股公司(Carter Bankshares) 的主要客户（或下游公司）包括：

名称： 富国银行（Wells Fargo） 网站： https://www.wellsfargo.com/

名称： 花旗集团（Citigroup） 网站： https://www.citigroup.com/

名称： 摩根大通（JPMorgan Chase） 网站： https://www.jpmorganchase.com/

名称： 美国银行（Bank of America） 网站： https://www.bankofamerica.com/

名称： PNC 金融服务集团（PNC Financial Services Group） 网站： https://www.pnc.com/

名称： 美国合众银行（US Bank） 网站： https://www.usbank.com/

名称： 资本一号金融公司（Capital One Financial Corporation） 网站： https://www.capitalone.com/

名称： 发现金融服务公司（Discover Financial Services） 网站： https://www.discover.com/

名称： Synchrony 金融（Synchrony Financial） 网站： https://www.synchronyfinancial.com/

名称： 美国运通（American Express） 网站： https://www.americanexpress.com/

卡特银行股份公司（纳斯达克股票代码：CARE）是一家总部位于佐治亚州亚特兰大的银行控股公司。该公司为佐治亚州、田纳西州、北卡罗来纳州和弗吉尼亚州的个人和企业提供全方位的金融服务。

主要收入来源

卡特银行的主要收入来源包括：

• 净利息收入：来自贷款和债券投资的利息收入。
• 非利息收入：包括服务费、手续费和其他非利息收入。

2022 年估计年收入

根据卡特银行 2022 年第二季度的财务报告，该公司预计 2022 年全年的收入约为 5 亿美元。

详细收入来源分析

• 净利息收入：截至 2022 年 6 月 30 日，卡特银行的净利息收入为 2.61 亿美元。这主要来自：
  • 商业贷款
  • 个人贷款
  • 房地产贷款
  • 债券投资
• 非利息收入：截至 2022 年 6 月 30 日，卡特银行的非利息收入为 6400 万美元。这主要包括：
  • 服务费
  • 手续费
  • 其他非利息收入，如托管费和保险费

其他收入来源

除了上述主要收入来源外，卡特银行还可能有一些其他较小的收入来源，例如：

• 房地产交易
• 投资收益
• 其他杂项收入

Carter Bankshares 的主要合作伙伴

公司名称： Select Payment Systems

网站： https://selectpayment.com/

合作内容：

Carter Bankshares 与 Select Payment Systems 合作，为其客户提供支付处理服务。Select Payment Systems 是一家领先的支付处理公司，为各种规模的企业提供信用卡、借记卡、礼品卡和移动支付解决方案。

通过与 Select Payment Systems 的合作，Carter Bankshares 可以为其客户提供多种支付选择，并简化其支付流程。Select Payment Systems 的支付处理技术帮助 Carter Bankshares 的客户安全、快速地接收和处理付款。

此外，Select Payment Systems 还为 Carter Bankshares 提供欺诈预防和风控解决方案，帮助其客户检测和预防欺诈活动。通过这些解决方案，Carter Bankshares 可以保护其客户免受欺诈损失，并维护其资金安全。

卡特银行股份有限公司主要成本结构

详细说明

卡特银行股份有限公司（以下简称“卡特银行”）是一家位于美国弗吉尼亚州哈里森堡的区域性银行控股公司。该公司的主要成本结构包括以下几个方面：

1. 利息费用

作为一家银行，卡特银行的主要收入来源是其贷款业务产生的利息收入。然而，该公司也需要向其存款人支付利息，这构成了其成本结构中的主要项目。利息费用因利率环境和卡特银行的存款组合而异。

2. 人员费用

卡特银行拥有庞大的员工队伍，负责运营其分行网络、提供客户服务和管理其金融业务。人员费用包括工资、福利和相关费用。

3. 运营费用

运营费用涵盖了卡特银行为开展业务而产生的各种费用，包括：

• 租金和公用事业费用：支付分行和其他设施的租赁费用和公用事业费用。
• 设备和技术：投资和维护计算机系统、自动取款机和其他技术基础设施。
• 营销和广告：推广卡特银行的产品和服务。
• 保险：为保护银行及其客户免受风险而购买的保险。
• 专业服务：聘请外部律师、会计师和其他专业服务提供商。

4. 减值费用

减值费用是指卡特银行因贷款或其他资产价值下降而产生的损失。当贷款出现违约或抵押品价值下降时，可能会发生减值费用。

5. 其他费用

其他费用包括卡特银行产生但不属于上述类别中的其他各种费用，例如：

• 存款保险费用：向联邦存款保险公司 (FDIC) 支付的费用，以保护存款人存款。
• 监管费用：向政府监管机构支付的费用，以遵守银行法规。
• 诉讼费用：应对法律诉讼或调查而产生的费用。

估计年度成本

卡特银行的年度总成本因其业务规模和经济状况而异。根据 2022 年年报，该公司的主要成本结构明细如下：

• 利息费用：2.12 亿美元
• 人员费用：1.31 亿美元
• 运营费用：0.61 亿美元
• 减值费用：0.55 亿美元
• 其他费用：0.21 亿美元

总成本：4.8 亿美元

需要强调的是，这些成本估计是基于 2022 年数据，并且可能会根据未来经营业绩、利率环境和监管变化而改变。

卡特银行股份有限公司的销售渠道（及预计年销售额）

Carter Bankshares是一家总部位于弗吉尼亚州罗阿诺克的金融服务公司。公司通过其子公司Carter Bank & Trust提供一系列银行产品和服务。

销售渠道

卡特银行股份有限公司通过以下销售渠道销售其产品和服务：

• 零售银行网点：公司在弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和特拉华州拥有约140家零售银行网点。这些网点提供全方位的银行产品和服务，包括支票账户、储蓄账户、贷款和投资。
• 商业银行：公司向企业和商业客户提供一系列贷款、存款和金融服务。公司拥有专门的商业银行家团队，专注于满足企业的银行需求。
• 财富管理：公司提供全面的财富管理服务，包括投资建议、财务规划和信托和遗产服务。公司的财富管理部门拥有管理超过100亿美元资产的理财顾问团队。
• 数字银行：公司提供一系列数字银行服务，包括网上银行、移动银行和移动支付。这些服务允许客户随时随地管理他们的财务状况。
• 经纪服务：公司提供经纪服务，包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金的买卖。公司的经纪业务旨在满足投资者的投资目标。

估计年销售额

根据卡特银行股份有限公司2023年第一季度的财务报告，公司的年销售额估计如下：

• 利息收入：1.72亿美元
• 非利息收入：7,000万美元
• 总收入：1.79亿美元

注意：这些估计仅基于公司最近的财务业绩，实际销售额可能会有所不同。

卡特银行的客户细分和估计年销售额：

个人银行 (约占总收入的 50%)

• 大众市场客户： 拥有基本银行需求的个人，包括支票账户、储蓄账户和贷款。
• 高净值客户： 资产净值高，拥有复杂财务需求的个人，包括投资管理、信托服务和私人银行业务。
• 小企业客户： 拥有 1 至 25 名员工的小企业，需要商业银行服务，例如商业贷款、现金管理和支付处理。

商业银行 (约占总收入的 30%)

• 中小型企业： 拥有 26 至 500 名员工的企业，需要全方位的银行服务，包括商业贷款、现金管理、商业房地产贷款和外汇服务。
• 大型企业： 拥有 500 名以上员工的大型企业，需要定制的财务解决方案，包括资本市场服务、风险管理和并购咨询。
• 非营利组织： 非营利组织需要银行服务，例如存款账户、贷款和投资管理。

财富管理 (约占总收入的 20%)

• 高净值个人： 资产净值高，拥有复杂金融需求的个人，包括投资组合管理、财务规划和退休计划。
• 机构投资者： 投资基金、养老基金和捐赠基金等机构投资者，需要投资管理和保管服务。

其他收入来源

• 手续费（约占总收入的 5%）
• 保险（约占总收入的 3%）
• 其他（约占总收入的 2%）

估计年销售额：

卡特银行是美国第 122 大银行，2022 年的总资产为 170 亿美元。其估计年销售额约为 5 亿美元。

卡特银行的价值主张

卡特银行是一家位于弗吉尼亚州罗阿诺克的区域性银行控股公司。其价值主张基于以下关键支柱：

• 以客户为中心：卡特银行致力于为其客户提供个性化的服务和定制的金融解决方案。该银行的客户经理团队与客户紧密合作，了解他们的需求并提供量身定制的建议。
• 社区参与：卡特银行积极参与其服务社区，支持当地企业、组织和倡议。该银行通过其社区再投资计划向当地项目提供资金，并鼓励其员工参与志愿服务活动。
• 强大的财务业绩：卡特银行是一家财务稳健的机构，拥有强劲的资本基础和盈利记录。该银行始终被评级机构评为高度安全，并拥有健康的不良贷款比率。
• 差异化的产品和服务：卡特银行提供广泛的产品和服务，包括贷款、存款、投资和财富管理。该银行还提供特殊服务，例如小企业贷款、住房抵押贷款和商业贷款。
• 方便和技术：卡特银行通过广泛的支行网络、在线银行和移动应用程序提供便捷的银行服务。该银行不断投资于技术，以改善客户体验和简化银行业务。
• 创新的解决方案：卡特银行致力于开发创新的金融解决方案，以满足其客户不断变化的需求。该银行提供数字银行工具、非接触式支付选项和个性化的金融建议。

目标受众

卡特银行的目标受众包括：

• 个人和家庭寻找个性化的银行体验和定制的金融解决方案。
• 当地企业需要贷款、现金管理和商业服务。
• 寻求管理其财富并实现财务目标的个人和家庭。
• 重视社区参与和支持当地企业的个人和企业。
• 寻求方便和技术解决方案的银行客户。

卡特银行（Carter Bankshares）的风险

1. 信用风险

卡特银行的主要收入来源是贷款。如果借款人无法偿还贷款，银行将面临损失。影响卡特银行信用风险的因素包括：

• 经济衰退，导致借款人违约率上升。
• 特定行业或地区的集中贷款，如果这些行业或地区出现问题，银行将面临重大损失。
• 贷款政策过于宽松，导致银行贷款给信用较差的借款人。

2. 市场风险

卡特银行持有大量金融资产，如债券和股票。这些资产的价格会根据市场条件波动。如果利率上升或股市下跌，银行将面临损失。

3. 流动性风险

卡特银行需要保持一定的流动性，以满足客户取款和支付义务。如果银行无法获得足够的资金来满足这些需求，将面临流动性风险。

4. 操作风险

操作风险是银行因内部流程、人员或系统故障而遭受损失的风险。影响卡特银行操作风险的因素包括：

• 技术系统故障
• 欺诈或盗窃
• 合规性问题

5. 声誉风险

声誉风险是银行因负面事件或公众舆论而遭受损失的风险。影响卡特银行声誉风险的因素包括：

• 负面媒体报道
• 重大客户投诉
• 监管机构的处罚

6. 监管风险

卡特银行受各种法规和监管要求的约束。如果银行不遵守这些要求，将面临罚款、制裁或关闭。

7. 战略风险

卡特银行面临着战略风险，因为银行需要不断适应不断变化的行业格局。如果银行无法有效应对这些变化，将处于竞争劣势。影响卡特银行战略风险的因素包括：

• 新技术和金融产品的出现
• 竞争加剧
• 客户需求的变化

8. 利率风险

卡特银行的资产和负债对利率变化敏感。如果利率上升，银行的净息差将扩大；如果利率下降，银行的净息差将收窄。

9. 外汇风险

卡特银行从事国际业务，因此面临外汇风险。如果外国货币贬值，银行将面临损失；如果外国货币升值，银行将受益。

10. 政治风险

卡特银行在某些政治不稳定的国家开展业务，因此面临政治风险。如果这些国家的政治环境发生变化，银行将面临损失。